贷款风险分类试题

贷款风险分类试题1、借款人即使存在消极因素，但是不影响贷款本息按期全额偿还，该类贷款应为：（）Ａ、正常，Ｂ、关注、Ｃ、次级、Ｄ、可疑答案：A２、以下属于正常贷款的特征是：ＡＤＡ、借款人各方面情况正常，能正常还本付息，银行对借款人最终偿还贷款有充分把握；Ｂ、借款人未按约定用途使用贷款；Ｃ、借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升；Ｄ、借款人即使存在消极因素，但不影响贷款本息按期全额偿还。

A (1)(2) B(2)(3)(4) C(1)(4) D(1)(2)(3)(4)答案:3、贷款风险分类的目的是：ＡＢＣＡ、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；Ｂ、发现贷款经营管理各环节存在的问题，并采取相应措施，加强信贷管理，化解经营风险；Ｃ、为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

Ｄ、培养健康的信贷文化，引导信贷管理人员关注影响贷款偿还的最本质的因素。

4、以下属于次级贷款的特征是：ＢＣＤＡ、借款人处于停产、半停产状态；Ｂ、预计贷款损失率在30％以下；Ｃ、银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性的影响；Ｄ、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；5、以下属于次级贷款的特征是：ＡＢＣＤＡ、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；Ｂ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；Ｃ、借款人经营亏损，并且难以获得补充来源；Ｄ、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；6、以下属于次级贷款的特征是：ＡＢＤＡ、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；Ｂ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；Ｃ、贷款抵押物、质物价值下降，或银行对抵（质）押物失去控制；Ｄ、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；7、以下属于次级贷款的特征是：ＢＤＡ、贷款保证人的财务状况出现疑问；Ｂ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；Ｃ、贷款抵押物、质物价值下降，或银行对抵（质）押物失去控制；Ｄ、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；8、以下属于次级贷款的特征是：ＢＣＤＡ、银行未能对贷款实施有效的监督或档案丢失。

Ｂ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；Ｃ、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；Ｄ、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；9、以下属于次级贷款的特征是：ＡＢＣＤＡ、预计贷款损失率在30％以下。

Ｂ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；Ｃ、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；Ｄ、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；10、以下属于可疑贷款的特征是：ＡＢＣＤＡ、预计贷款损失率在30％—90％0之间。

Ｂ、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；Ｃ、借款人涉及重大经济案件；Ｄ、借款人处于停产、半停产状态；11、以下属于可疑贷款的特征是：ＡＢＣＤＡ、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；Ｂ、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；Ｃ、）借款人的贷款项目处于停缓建状态；Ｄ、借款人处于停产、半停产状态；12、以下属于可疑贷款的特征是：ＡＢＣＤＡ、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；Ｂ、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；Ｃ、借款人的贷款项目处于停缓建状态；Ｄ、借款人处于停产、半停产状态；13、以下属于可疑贷款的特征是：ＢＣＡ、生产单位的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；Ｂ、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；Ｃ、借款人的贷款项目处于停缓建状态；Ｄ、借款人触犯刑律，依法判处有期徒刑、无期徒刑或者死刑，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，经确认无法收回的贷款；14、以下属于损失类贷款的特征是：ＡＢＣＤＡ、经国务院专案批准核销的贷款;Ｂ、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险清偿后，确实无力偿还部分或全部债务，对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；Ｃ、预计贷款损失率在90％以上。

Ｄ、借款人触犯刑律，依法判处有期徒刑、无期徒刑或者死刑，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，经确认无法收回的贷款；15、以下属于损失类贷款的特征是：ＡＣＡ、经国务院专案批准核销的贷款;Ｂ、借款人的法定代表人失踪或者触犯刑律，对借款人的正常经营活动造成重大影响；Ｃ、预计贷款损失率在90％以上。

Ｄ、借款人已资不抵债；16、以下属于损失类贷款的特征是：ＡＣＡ、经国务院专案批准核销的贷款;Ｂ、借款人的法定代表人失踪或者触犯刑律，对借款人的正常经营活动造成重大影响；Ｃ、预计贷款损失率在90％以上。

Ｄ、借款人已资不抵债；17、以下属于损失类贷款的特征是：ＡＤＡ、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险清偿后，确实无力偿还部分或全部债务，对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；Ｂ、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；Ｃ、借款人处于停产、半停产状态；Ｄ、借款人已资不抵债；18、以下属于次级类贷款的特征是：ＡＢＤＡ、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；Ｂ、借款人已不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；Ｃ、借款人处于停产、半停产状态；Ｄ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；19、以下属于次级类贷款的特征是：ＡＢＤＡ、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；Ｂ、借款人已不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；Ｃ、借款人处于停产、半停产状态；Ｄ、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；20、以下属于关注类贷款的特征是：ＢＡ、贷款本息逾期（含展期后）不超过30天（含）；Ｂ、贷款本息逾期（含展期后）不超过90天（含）；Ｃ、贷款本息逾期（含展期后）91—180天（含）；Ｄ、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；21、以下属于次级类贷款的特征是：CＡ、贷款本息逾期（含展期后）不超过30天（含）；Ｂ、贷款本息逾期（含展期后）31—90天（含）；Ｃ、贷款本息逾期（含展期后）91—180天（含）；Ｄ、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；22、以下属于可疑类贷款的特征是：DＡ、贷款本息逾期（含展期后）不超过30天（含）；Ｂ、贷款本息逾期（含展期后）不超过90天（含）；Ｃ、贷款本息逾期（含展期后）91—180天（含）；Ｄ、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；23、关于贷款五级分类说法正确的是：ＢＣＤＡ、预计贷款损失率在10％以下是关注贷款的特征。

Ｂ、预计贷款损失率在30％以下是次级贷款的特征。

Ｃ、预计贷款损失率在30％—90％之间是可疑贷款的特征。

Ｄ、预计贷款损失率在90％以上是损失贷款的特征。

24、关于贷款五级分类说法不正确的是：ＡＣＡ、预计贷款损失率在30％以下是关注贷款的特征。

Ｂ、预计贷款损失率在30％以下是次级贷款的特征。

Ｃ、预计贷款损失率在30％—90％之间是次级贷款的特征。

Ｄ、预计贷款损失率在30％—90％之间是可疑贷款的特征。

25、关于贷款五级分类说法正确的是：ＢＤＡ、预计贷款损失率在20％以下是次级贷款的特征。

Ｂ、预计贷款损失率在30％以下是次级贷款的特征。

Ｃ、预计贷款损失率在20％—90％之间是可疑贷款的特征。

Ｄ、预计贷款损失率在30％—90％之间是可疑贷款的特征。

26、“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”是类贷款的核心定义。

ＣＡ、关注；Ｂ、次级；Ｃ、可疑；Ｄ、损失。

27、“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

”是类贷款的核心定义。

ＢＡ、关注；Ｂ、次级；Ｃ、可疑；Ｄ、损失。

28、“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

”是类贷款的核心定义。

ＡＡ、关注；Ｂ、次级；Ｃ、可疑；Ｄ、损失。

29、关于贷款五级分类说法正确的是：ＢＤＡ、预计贷款损失率在20％以下是次级贷款的特征。

Ｂ、预计贷款损失率在30％以下是次级贷款的特征。

Ｃ、预计贷款损失率在20％—90％之间是可疑贷款的特征。

Ｄ、预计贷款损失率在30％—90％之间是可疑贷款的特征。

30、关于贷款五级分类说法正确的是：ＢＤＡ、预计贷款损失率在20％以下是次级贷款的特征。

Ｂ、预计贷款损失率在30％以下是次级贷款的特征。

Ｃ、预计贷款损失率在20％—90％之间是可疑贷款的特征。

Ｄ、预计贷款损失率在30％—90％之间是可疑贷款的特征。

31、贷款风险分类反映的是（A）A、已识别但未实现的风险贷款的价值B、未识别但已实现的风险贷款的价值C、已识别且已实现的风险贷款的价值D、未识别且未实现的风险贷款的价值32、违反国家有关法律和法规发放的贷款至少划分为（A）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类33、停息挂帐的贷款至少划归为（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类34、存在重大不确定因素、正在重组或诉讼的贷款至少划归为（C）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类35、贷款分类标准的核心内容是指（D）A、获得贷款质量的结果B、五级分类的各级定义与区别C、借款人的还款意愿D、贷款偿还的可能性36、我行颁布的《信贷资产风险分类管理办法》，是通过风险分类应达到以下目标：（BCD）A、体验根据风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。

B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面地反映各类信贷资产的质量。

C、提示信贷资产的发生、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，促进信贷管理水平的不断提高。

D、为提取贷款损失准备金提供依据。

37、风险分类中不良贷款指的是（CDE）A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类E、损失类38、《中国民生银行信贷资产风险分类管理办法》所指信贷资产风险，包括：（ABCD）A、本外币贷款B、开出信用证、备用信用证、保函C、银行承兑汇票D、贷款承诺39、分析借款人还款的可能性包括：（ABCDE）A、财务因素分析B、非财务因素分析C、担保因素分析D、授信业务品种因素分析E、资产状态因素分析40、展期后发生逾期的贷款至少要划分为（A）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类41、重组后出现逾期的抵押贷款至少要划分为（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类42、重组后出现逾期的担保及信用贷款至少要划分为（C）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类43、以有价证券质押。

备用信用证等低风险业务方式发放的重组贷款可以划分为（C）A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类44、以信用、担保方式发放的重组贷款或多次重组的贷款至少划分为（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类45、对于贷款风险分类，下述表述正确的是：（A）A、贷款分类不等于客户信用评级；B、贷款分类与客户信用评级是一回事；C、借款人的信用等级好还款能力就强；D、巴塞尔协议关于资产风险权重的规定不能取代贷款分类；46、从覆盖范围来看，贷款分类的标准与定义适用于：（ABCD）A、商业性贷款B、消费贷款C、透支D、应收利息47、以风险为主的贷款分类依据的主要会计原理是：（A）A、合理价值法B、历史成本法C、市场价值法D、净现值法48、“一逾两呆”分类与五级分类相比较，“一逾两呆”不利于：（AB）A、识别商业银行贷款内在风险；B、培育健康的信用文化；C、满足财政税收的需要；D、高估资产和收益；49、五级分类对信用文化的影响，主要表现在：（ABCD）A、有助克服因信息不对称对信贷管理造成的影响；B、有助扭转信贷管理中的落后行为；C、提供了统一的信贷分析框架和信贷讨论语言；D、提供了一种自然选择机制，有助从制度上提高人员素质；50、贷款分类过程中我们首先要了解的就是贷款的基本信息，包括：（ABCD）A、贷款目的；B、还款来源；C、资产转换分析；D、还款记录；51、可以通过观察贷款是否具备以下预警信号来判断还款来源是否存在风险：（ABC）A、贷款用途是否与借款人原定计划不同；B、与合同上还款来源不一致的偿付来源；C、与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源；D、贷款第二还款来源是否可靠；52、贷款分类的标准核心内容是指：（C）A、借款人还款能力；B、第一还款来源的可靠性；C、贷款偿还的可能性；D、企业获得现金的能力；53、已经发生逾期，但是逾期的时间没有超过90天的贷款，一般应划分为：（A）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类54、《巴塞尔核心原则》评价方法和我国贷款分类指导原则都规定，需要重组的贷款至少要划分为：（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类55、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划分为：（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类56、从期限上考察，贷款本息逾期在180天以上的，至少要划分为：（C）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类57、贷款逾期在360天以上的，至少要划分为：（D）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类58、贷款划分为损失类就意味着：（C）A、银行要核销贷款务并放弃债权；B、借款人必须是经法院宣布破产清盘；C、只是银行内部对其真实价值的确认，并不代表放弃债权；D、即使贷款回收，银行也不能重新入帐59、贷款早期财务预警信号包括：（ABCD）A、没有按时收到财务报表；B、现金状况恶化；C、应收款数额或比率急剧增加；D、流动资产在总资产比例下降；60、贷款早期财务预警信号包括：（ABCD）A、较低的资产净值与负债比；B、迅速变化的固定资产含量；C、较高的无形资产含量；D、资产负债表结构的重大变化；61、贷款早期财务预警信号包括：（ABCD）A、不合格的审计B、会计师的变化C、销售收入总额和销售收入净额之间的巨大差异D、资产总额相对与销售额或利润的不断增加62、贷款早期财务预警信号包括：（ABCD）A、公司业务性质的改变B、无效率的厂房和设备布局C、日常开支相对于销售额的不成比例的增长D、不断增加成本以及逐渐减少的利润率或不断上升的营业损失63、贷款早期非财务预警信号包括：（ABCD）A、丧失一个或多个财务状况良好的客户B、没有即使更新或淘汰过时或效率低下的厂房设备C、劳动力问题D、缺乏可见的管理连续性64、贷款早期非财务预警信号包括：（ABCD）A、回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓B、冒险参与企业并购C、不能实现日程表上安排D、管理层、所有权或关键人事的变动65、如果贷款重组后，依旧存在潜在缺陷，应该把它归为：（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类66、银团贷款的牵头行在贷款合同与协议安排方面负有管理的责任，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，那么这样贷款至少为：（A）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类67、由国务院批准的特定贷款：（A）A、不在贷款分类的范围内B、依据一般贷款标准进行分类C、依据特殊标准进行分类D、列为非正常类贷款68、表外信用替代项目：（B）A、不在贷款分类的范围内B、参照贷款风险分类的原理和方法对其进行风险分类C、关注类D、次级类69、打包放款项下出口打包商品市场变化，导致不能按期出口交单，应评为：（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类70、国债、货币质押类贷款如果质押手续存在严重缺陷，足以构成质押无效的，至少分为：（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类71、对于住房按揭贷款，如果贷款本金或利息拖欠供款4次或60天，应分为：（A）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类72、对于住房按揭贷款，如果贷款本金或利息拖欠供款6次或90天，应分为：（B）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类73、对于住房按揭贷款，如果贷款本金或利息拖欠供款7次或180天，应分为：（C）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类74、对于住房按揭贷款，如果贷款本金或利息拖欠供款12次或360天，应分为：（D）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类75、按照审慎会计原则的要求，商业银行计提贷款损失准备金要坚持：（ABC）A、及时性B、充足性C、安全性D、流动性76、商业银行一般提取贷款损失准备金有：（BCD）A、呆帐准备金B、普通准备金C、专项准备金D、特别准备金77、借款人经营风险的预警信号包括：（ABCD）A、艰苦人经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态B、业务性质、经营范围发生重大改变C、外部经营环境出现重大技术变革，导致借款人产品和生产技术的改变D、产品较为单一78、借款人经营风险的预警信号包括：（ABCD）A、对一些客户或供应商过分依赖B、企业的经营地点发生不利的变化或分支机构分布不合理C、厂房和设备未得到很好的维护D、建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或概预算调整79、借款人管理风险的预警信号包括：（ABCD）A、借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等，并对贷款的偿还产生不利影响B、高级管理层或董事会成员变动频繁C、管理层的核心人物突然死亡、辞职、被逮捕或下落不明，没有相应的继任者D、提供虚假财务报表、证明文件或其他资料80、借款人还款意愿预警信号包括：（ABCD）A、借款人不能偿还对其他债权人的债务C、银行不能取得财务报表或报表延迟D、借款人以非正常途径或不合理的条件想其他银行取得融资81、银行信贷管理预警信号包括：（ABCD）A、超授信额度发放贷款B、还款来源与贷款用途不一致C、贷款合同或担保合同存在重大瑕疵D、银行对不良贷款进行不断的更新，而未按计划缩减贷款82、关注类贷款的主要特征有：（AB）A、净现金流量减少B、借款人的还款意愿差，不与银行积极合作C、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款D、借款人已经资不抵债83、次级类贷款的主要特征有：（AB）A、借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等，并对贷款的偿还产生不利影响B、高级管理层或董事会成员变动频繁C、管理层的核心人物突然死亡、辞职、被逮捕或下落不明，没有相应的继任者D、提供虚假财务报表、证明文件或其他资料80、借款人还款意愿预警信号包括：（ABCD）A、借款人不能偿还对其他债权人的债务C、银行不能取得财务报表或报表延迟D、借款人以非正常途径或不合理的条件想其他银行取得融资81、银行信贷管理预警信号包括：（ABCD）A、超授信额度发放贷款B、还款来源与贷款用途不一致C、贷款合同或担保合同存在重大瑕疵D、银行对不良贷款进行不断的更新，而未按计划缩减贷款82、关注类贷款的主要特征有：（AB）A、净现金流量减少B、借款人的还款意愿差，不与银行积极合作C、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款D、借款人已经资不抵债83、次级类贷款的主要特征有：（AB）A、正常B、关注C、次级D、可疑90、决定贷款能否偿还的最主要因素是指：（A）A、借款人的还款能力B、借款人的还款意愿C、借款人的现金流情况正常D、担保人资金实力91、关注类贷款呆帐准备金计提比例是：（C）A、1%B、2%C、5%D、10%92、次级类贷款呆帐准备金计提比例是：（C）A、5%B、10%C、25%D、50%93、可疑类贷款呆帐准备金计提比例是：（B）A、25%B、50%C、75%D、100%94、损失类贷款呆帐准备金计提比例是：（D）A、25%B、50%C、75%D、100%95、可以参照贷款分类的标准进行分类的有：（ABCD）A、信用证B、出口押汇C、透支D、贷款96、融资需求期要考虑：（ABC）A、存货持有天数B、应收帐款回收期C、应付帐款天数D、流动率97、在贷款分类思路上，判断贷款是否有问题，首先考虑的主要因素包括：（ABCD）A、贷款用途与还款来源B、资产转换周期C、借款人财务情况、非财务情况D、担保人是否经营正常98、以下属于关注类贷款的特征是：（ABCD）Ａ、银行未能对贷款实施有效的监督或档案丢失。