团体保险增量思考政保业务渠道业务共43页
团险渠道业务开拓模式介绍49页
主要经验
合作方：国寿专员+银行（个贷经理）+律所人员+楼盘经理； 销售话术切入：可以获得优惠利率，提高资质审核通过率。
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1+1(消费贷、信用贷、
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抵押贷、房贷等)
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合作方：国寿专员+银行（个贷经理）； 销售话术切入： ✓消费贷、信用贷—降低资质审核门槛，提高审批时效； ✓抵押贷、房贷—提高融资额度，降低首付比例，提高发放效率
七、营销话术(常规)
信贷险业务开拓
1、接触话术： ****先生/小姐：
您好。为保障客户的利益，确保客户万无一失的还款计划和财物安排，我行联合 中国人寿推出专为贷款客户开发的“安心贷”借款人意外伤害保险产品，能帮助客户规 避风险，建议您购买。 2、促成话术 这款产品不光可以给您提供一份保障，还有助于提升您的贷款资质，获得更优惠的利率 审批，使您在贷款审批时，可以时间更短，额度更高。
无住院补贴，仅对医疗费用在规定范围内报销，三级甲等医疗 报销比例50%左右
……
全天24小时，不分地点 发生事故无需工伤鉴定
按保额赔付，减轻企业负担
有住院补贴，对社保报销后自付部分进行赔付， 减轻员工医疗费
五、目标客户
对公团险业务开拓
所有企业客户都可以是员工福利保险的潜在客户
1、已购买保险的企业： 引导客户通过合作银行购买
19
对公团险业务开拓 七、针对不同客户群，销售切入点
➢ 未购买的企业：
1、全员有社保：从丰富员工福利，增加员工归属感切入
话术参考： （假设广发行客户）王总，现在社保在身故和医疗方面的报销都十分有限，如果为员工增加一 份团体的商业补充保险，对员工的归属感和留存会有很大的帮助，其实企业的团体补充保险也很便宜，一个 人每月100元的保障就很全面了，发烧感冒去门诊都能报销，平时每个月多发100元对员工来说可能没什么 感觉，但是我们告诉员工在我们公司工作，生病所有的医疗费公司都帮员工报销，那员工感受是很好的。
团险业务落后汇报材料
团险业务落后汇报材料
尊敬的领导：
关于团险业务落后的汇报材料如下：
1.团险市场日趋竞争激烈：随着市场竞争的加剧，团险业务面
临着越来越多的挑战。
在市场份额方面，我们的团险业务占比逐年下降，尤其是在大型企业客户群体中的市场份额减少较为明显。
2.产品更新速度缓慢：团险产品的更新速度较缓慢，我们的产
品在市场上的竞争力逐渐减弱。
与竞争对手相比，我们的团险产品缺乏差异化和创新性，无法满足客户不断变化的需求。
3.服务质量有待提升：团险业务的服务质量在市场中的形象逐
渐下降。
我们的服务体验相对滞后，客户对我们的满意度不高。
尤其是在理赔方面，我们的处理时间相对较长，客户的投诉率逐渐上升。
4.销售渠道建设不足：团险业务的销售渠道建设相对薄弱。
我
们在客户开发和维护方面存在较大的短板，导致新客户较难获取并且现有客户流失较快。
与此同时，我们的销售团队力量不足，无法满足市场需求。
5.人员培训力度不够：团险业务的员工培训力度有待加强。
我
们需要提升团队成员的专业素养和业务水平，以提高客户满意度和业务销售能力。
结语：
针对以上问题，我们将制定相应的解决措施，并加大团险业务的改善力度。
通过加强产品研发、提升服务质量、强化销售渠道建设和加大人员培训力度，我们有信心提升团险业务的竞争力，赢得更多市场份额。
此致
敬礼！。
团险业务拓展要点通用课件
对监管政策进行深入解读和分析，理解政策意图和监管要求，为团险业务的合 规发展提供指导。
团险业务服务与售
05
后支持
售前咨询与方案定制
01
02
03
客户需求调研
深入了解客户的需求和风 险状况，为其提供个性化 的保险方案。
方案定制
根据客户的需求和预算， 为其量身定制合适的保险 计划，包括保障范围、保 费、理赔流程等。
团险业务的市场现状与前景
总结词
目前，团险业务已经成为保险市场的重要组成部分， 其市场份额逐年增长。未来，随着经济的发展、人口 老龄化和人们对健康保障需求的增加，团险业务的市 场前景十分广阔。
详细描述
当前，团险业务已经成为保险市场的重要支柱之一，其 市场份额逐年增长。这主要得益于经济的发展和人们对 保障需求的增加。同时，随着人口老龄化的趋势加剧， 人们对健康保障的需求也越来越强烈，这为团险业务的 发展提供了广阔的市场空间。未来，随着科技的进步和 社会的发展，团险业务有望继续保持稳定增长。保险公 司需要不断创新和完善服务，以满足客户的需求，同时 也需要加强风险管理，确保业务的可持续发展。
团险业务拓展策略
03
团险业务拓展策略
• 请输入您的内容
团险业务风险管理
04
与合规
团险业务的风险识别与评估
风险识别
通过分析团险业务的市场环境、 产品特性、业务流程等，识别潜 在的风险因素，如市场风险、信 用风险、操作风险等。
风险评估
对识别出的风险因素进行量化和 定性评估，确定风险的大小、发 生的可能性和影响程度，为后续 的风险管理提供依据。
保险知识普及
为客户提供相关的保险知 识和咨询服务，帮助其更 好地理解保险产品。
团险经营形势与发展思路
7.06%
20.10% 21.63% 33.07% 27.41% 19.47% 4.51% 3.78% 14.29%
5
6 7 8 9 10 11 12 13
截止7月31 日，全省团 险渠道累计 完成意外险 保费收入 26757.85万 元，同比增 长23.17%， 完成全年预 算目标的 71.44%，完 成调整后目 标的 66.97%。
40.00%
20.00% 0.00% -20.00% -40.00%
短险同比 镇江
12.99% 33.07% 14.41% 10.91% 23.17% 27.41% 19.47% 20.10% 11.43% 14.29% 5.40% 7.06% 3.78%
15.06%
21.63% -1.93% 4.51% -20.08%
航意险迅保网出单平台
采用迅保网出单平台，与我司业务核心系统及航空公司 数据实时对接，通过录入机票PNA码即可获取被保险人 个人信息及航班信息，无需繁琐的手工录入，快速打印 保单。
旅意险出单系统
系统
平安：采用直接与旅行社系统进行接口对接的方 式，将其系统数据与公司后台数据对接，在出团 时，当旅行社将相关出团人员信息录入其公司系 统后，只要做购买保险项的勾选，即可打印保单 并将出团人员信息传输至平安公司后台系统。
团体寿险首 团体长险保费收入11.64亿元，完成全年保费预算目 标的145.53% 。 年
短险完成情况
(单位：万元)
累计完 全年预 预算完 调整后 单位 完成率 同比 成数 算目标 成率 目标
全省 镇江 宿迁 盐城 无锡 连云港 淮安 泰州 44006.39 64231.00 2143.96 2282.55 1595.44 6750.72 1652.95 2032.26 2525.29 2962.27 2322.34 2981.59 5700.52 2359.00 2595.00 1989.00 9155.00 2314.00 2931.00 3714.00 4400.00 3461.00 4618.00 9600.00 68.51% 66731.00 65.95% 14.41% 90.88% 87.96% 80.21% 73.74% 71.43% 69.34% 67.99% 67.32% 67.10% 64.56% 59.38% 2489.00 86.14% 40.92% 2705.00 84.38% 5.40% 2099.00 76.01% 38.72% 9555.00 70.65% 34.61% 2414.00 68.47% 19.17% 3051.00 66.61% 31.53% 3854.00 65.52% 15.06% 4560.00 64.96% -1.93% 3611.00 64.31% 20.94% 4788.00 62.27% 12.99% 9940.00 57.35% 10.91%
团体保险政保业务介绍发展概况34页
保险合同。
新人育成——创业签约班
团体保险的起源（2/2）
另外值得一提的是，1905年由美国公平人寿保险社联合烟草公司签订的一份 团体人寿保险单。公平人寿保险社签发一份主保单给联合烟草公司，每一被保险 人获得一张保险凭证，这已经具有了现代意义的团体保险的特征。但是，由于此 份保险单是由被保险人个人提出投保申请，而不是由雇主自愿投保，同时被保险 人必须进行体检，因此这份保险单确切的说仍然是个人保险的简单集合形式，不 能算是真正意义上的团体保险。
新人育成——创业签约班
政保业务分类（3/3）
• 城乡居民大病保险
Ø 大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群 众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷 入经济困境。
Ø 从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。
Ø 采取向商业保险机构购买的方式，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城 乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。
新人育成——创业签约班
团体保险的定义
团体保险的概念
团体保险是指投保人为其3人以上的特定团体成员（可 包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一张保险 合同提供保险保障的一种人身保险。
新人育成——创业签约班
5
团体保险的特点（1/2）
1、承保对象是团体而非个人，一份保单保障人数多 2、手续简便，低成本高保障 3、费率通常为经验费率 4、原则上不体检
新人育成——创业签约班
保险行业中的保险销售渠道拓展与发展
保险行业中的保险销售渠道拓展与发展随着经济的发展和人们对风险保障的需求不断增长，保险行业扮演着越来越重要的角色。
保险销售渠道的拓展与发展对于保险公司的发展至关重要。
本文将探讨保险行业中的保险销售渠道拓展与发展的重要性和方法。
一、保险销售渠道拓展与发展的重要性保险销售渠道是保险产品和客户之间的桥梁，是销售和推广保险产品的重要途径。
保险销售渠道的拓展与发展对于保险公司的发展至关重要。
首先，保险销售渠道的拓展与发展可以增加保险销售市场的覆盖面。
不同的销售渠道面向不同的客户群体，通过拓展多样化的销售渠道，可以更好地满足消费者的需求，提高保险公司的市场份额。
其次，保险销售渠道的拓展与发展可以提升销售效率和客户满意度。
通过建立完善的销售渠道网络，能够更好地传递保险产品的信息和优势，提高销售效率。
同时，通过多样化的渠道，可以提供更便捷、更个性化的保险购买体验，增强客户满意度。
最后，保险销售渠道的拓展与发展可以促进保险公司的创新和发展。
通过与不同销售渠道的合作，保险公司可以不断引入新的销售理念和技术，推动产品创新和服务升级，提高企业的竞争力和盈利能力。
二、保险销售渠道拓展与发展的方法要实现保险销售渠道的拓展与发展，保险公司可以采取以下方法：1. 多元化渠道布局。
保险公司应该根据不同的市场需求和客户特征，选择合适的销售渠道。
可以通过建立自有销售团队、与保险经纪人、代理人、经销商等建立合作伙伴关系，开展多元化的销售活动。
2. 创新销售模式。
保险公司可以借鉴互联网技术和大数据分析等工具，创新销售模式。
通过建立线上线下相结合的销售平台，提供全方位的保险服务，打破传统销售模式的限制，提升销售效益。
3. 加强渠道管理与培训。
保险公司应该加强对销售渠道的管理与培训，提高销售人员的专业水平和销售技巧。
通过定期培训和激励机制，激发销售人员的积极性和创造力，提高销售绩效。
4. 强化品牌建设。
保险公司应该加强品牌建设，提升品牌知名度和美誉度。
团险渠道月度工作汇报总结规划20页
8月份业务拓展表
月度短险保费 全省排名
75
同比增长
70
同期进位
合计
项目
政保业务
信贷业务 员福业务
建工险 学平险 银行对公 出行 其他
老人险 小额险 计生险
驾校业务
创新业务
残疾人保险 天使计划
共保建工险 车管所 劳务
8月份业务拓展表
目标 0.7
5 1 13.1
2
73
2.2 1 0.5 98.5
工作措施 阜城镇老人险的收尾，民政局、老龄办汇报
工作效果
全面拜访沟通，县行、支行、客户经理分层级沟通，坚持份额
坚守主渠道，份额100%
正常维护，紧抓质量关
续收颗粒归仓，逐单跟踪，加强新拓的拜访量，按区域、职域进行组织营销 力争全面举绩
其他工作
1、失独家庭保费已全部到帐，256人，51200元保费 2、金融办会议落实，金融办主任已调研几家重点乡镇，政府报告已初步提交金融办。
第四周 5
合计 75
客户经营平台追踪
客户姓名
参会时间
目前经营状态
保单号 险种 保费
8月份工作布置
8月份工作布置安排（做详细分解） 业务：
1、做好老年险政府出资的跟进工作，确保本月到位 2、出台月度客户经营方案和法人业务专项考核方案
3、开通驾校业务 4、再次洽谈失独家庭保险，争取三季度到账
5、继续做好银行业务的对接 队伍：
8月份工作布置
7月份经营情况回顾
总体达成预算目标的48%，主要缺口在小额险、法人业务。小额险预算28万元，实际达成4.5万元， 3.5万元来自计生委失独家庭保险，小额人身保险到帐1万元，还有9万元未来得及录入。员福业务续期 损失严重，续收保费4.7万元，仅回收4000元，其余5.71均为新拓，新拓目标达成
团险大客户开拓思路与策略及保险计划书的制作含备注53页
类别 A 类大客户 B 类大客户
C 类大客户
团险法人大客户认定标准
长期险保费收入≥1000 万元，或短期
以保单
险保费收入≥50 万元
累计保 长期险保费收入≥600 万元，或短期险
费收入
保费收入≥40 万元
为标准 长期险保费收入≥300 万元，或短期险
保费收入≥30 万元
注：若某客户投保多张保单，保单累计达到认定标准，则视为一个大客户。
大客户开拓后续服务阶段关注点1履行承诺
服务时效 服务内容 服务态度
满意度 信任度 忠诚度
大客户开拓后续服务阶段关注点2团队服务
大客户的服务是全 方位的服务，一个 人很难为整个大客 户提供全部服务， 需要团队合作！
大客户的团队服 务需职责明确、 有计划、有目标， 有监督和考评。
大客户开拓后续服务阶段关注点3——新需求开发
计划书的基本格式——卷首语
用适度的赞美语言表答对客 户的欣赏之情，说明设计思路， 引入正题。
计划书的基本格式——卷首语
❖ **单位简要情况的一个说明。
❖ 贵公司本着“以人为本”的用人理念，在企业财务能力允许的情况下， 在提高广大员工的福利水平、有效解决员工后顾之忧方面做了很多方 面的工作。贵司本次拟为员工购买XX保险，进一步提升员工福利保 障水平，充分体现了贵司重视人才、尊重人才的发展理念。
关于计划书制作的几点思考
四. 保险方案的表述应重点突出
设计思路高度概括后放在前面 核心亮点放在方案部分第一段 不要按条款的顺序写计划书 重要观点标粗重点注明
关于计划书制作的几点思考
五. 服务内容力求新颖
避免出现“行业统颁服务项目” 服务内容要紧扣客户需求
电台广告投放（政府）；保费赔款网银划账（银行）； 车险优惠折扣（财险优势）；保证专家预约（健康险优势）；