对我国商业银行信息化建设的几点思考
浅谈我国网上银行发展中的问题及对策
２１１相关 的法律法规 尚不完善。 ． ．
上银行 ， 而接受程度越低 ， 用度也就相应降低 。网上银行 的规 使
２ １ 年 第 １ 期 ０１ １
①
经 济 市 场
模效应就无法体现。
３１ 营 造 网 上 银 行 良好 的发 展 环 境 。
进的管理思想 、 管理模式 、 活的经营机制 、 灵 运作效率都会 冲击 国内网上银行 ， 我们要遵 循国 内、 国际双重监管标 准 ， 照国际 按
息终端 以及信息知识的普及程度 。鉴于我 国银行 网络化水平 ｊ 发达 国家相 比还有差距 ， 因此 ， 加快信息 网络基础建 没 ， 尽快普 及计 算机知识 ， 特别是加快县级市 、 乡的信 息基础设施 建设 ， 城
不到保 障 ，超 过 ５ ％的人不打算使用或者不敢使用 网上银 行 ， ０
网络 隐患近年来更加严重 ， 的病毒 出现 ， 害性增强 我国网 新 危
善。 如果 网络银行立法不完善不更新 ， 那么一些不 法分子就 可钻
法律 的漏洞。因此 ， 法律法规要 跟随时代 的快速发展有所补允 ， 不然难 以适应 网络银行的需要 。同时 ，网上银行应加强 国际合 作， 对网络银行实施双重监管 ， 例如对借用 网络银行方 式进行非 法避 税 、 洗黑钱 、 国走 私 、 法贩卖军火武器及 贩卖 毒品等 活 跨 非
２１ ．． ４网络安全存在 隐患 。
网络安全事关网上银行 的生死存亡 ，是 网上银行发展 的核 心 问题 。２０ ０ ９年 中国金融认证 中心调查发现 ， 因为 网络安全得
３１ ． １政策 、 ． 法律 、 监管环境 的完善 。 良好的发展 环境是 网上银行得 以健 康发展的前提 ，【 此婴 天 ｉ 积极寻求政府 、 央行和法律的支持和帮助 。 网上银行 的健康发 展一方 面要依靠 法律 法规 的健 ＝ 和完 伞 ＝
浅谈加强银行管理信息化建设的策略
一
此， 银行从业人员应努力提高 自身的技术及业务水平 ， 提高 自身的 复合性 ， 才能将大集 中优势真正落实到经营管理上去 。银行 由于 成立 时间短 ， 存在人员素质偏低、技术应用滞后的问题 ， 更应该在 全行上下建立 “ 学 习型”企业文化 ， 做好员工信息化培训工作 ， 鼓 励员工更新知识结构 ， 提升 自身素质 ， 研究设计新型系统并加快推 广应用 ， 让银行的管理信息化建设真正成为利润源泉。
பைடு நூலகம்
、
加强系统对银行决策与经营管理支持力度
三、加强信息制度建设 ， 消除风险隐患
信息化的安全 问题始 终应引起人关注 。由于技术 、制度、人 才等诸多非确定因素的存在 ， 银行信 息化还存在着一些隐忧 ， 安全 形势不容 乐观 。为此， 银行在借助信息技术确立竞争优势的同时 ， 还必须严格控制 由信息技术所带来 的安全问题 。加强信息制度的 建设 ， 采用 四大对策构筑 风险防线 ， 即加强网络建设立项 的审定 ， 加强网络建设 的现场检查 ， 加 强网络建设过程的监督和加强网络 建设完成后效果评估和后续跟踪管理 。我们不仅要规范传统的人 工控制程序 ， 保证信息化系统 处理 前的数据资料的合法性 以及处 理后的帐表 资料 的正确性 ， 更重要 的是对各环节人员操作程序进 行管理。同时还要 引进和强化计算机 自动控制系统 ， 以保证计算 机业务系统的合法性、安全性和数据处理的正确性 。
（ １ ） 建立风险监控和稽核系统。它是一个既与综合业务系统密 切相关， 同时又相对独立的银行稽核监督系统。它既对 日间交易进 行有效的风险控制， 又在事后摒弃了原有简单的 “ 逐笔勾对”办法 ， 而采用针对 “ 高危”、 “ 高频”业务进行抽样重点检查 、批量稽 核等办法。通过稽核监督系统可及 时发现、防范 因失误 、越权、 违规操作 、内外勾结舞弊等造成的金融损失， 以及操作不当引起的 管理失衡问题 。管理信息系统的建设及实施将极大的提高稽核的 先进 Ｉ 生、全面性、准确性、独立性和时效性。（ ２） 丰富 目前客户关 系管理系统功能。在原有客户基本信息、资产业务信息的基础上， 通过与核心账务系统的数据共享 ， 将客户负债业务信息也合并到该 系统 中， 并对客户的资产业务、负债业务提供统计功能如可统计负 债规模前一百名 的客户的账户性质、提现量、账户余额波动情况 等； 对个人客户而言 ， 则需要根据身份证号码将所有银行系统内的账 户及资金使用情 况进行汇总划分客户层次， 系统应 当能够 自动显示 给客户的存款结构， 使用 的金融产品种类 ， 当客户负债总量发生大 幅下滑或上升时， 系统应 自 动给予提醒。（ ３ ） 建立决策支持系统提升 银行经营管理水平。决策支持系统的建立和完善， 有助于银行逐步 规范管理流程 、优化业务处理、提高资本利用率， 并逐渐实现向现 代商业银行经营管理模式的转变 ， 是银行进一步健康发展 的动力和 保障 。建立决策支持系统的方式方法多种多样 ， 但万变不离其宗 ， 商业智能解决方案 已经成为银行建设决策支持系统的通用和标准 方法 。商业智能是指银行或企 业利用先进 的信息技术使银行或企 业 中各个不同层次的管理及分析人 员能够及 时获取他们所需的信 息， 进而取得在商业方面的竞争优势。它将为银行战略决策提供高 质而准确 的信息 ， 进而改进决策过程， 提高决策水平， 增强竞争力。 商业智能解决方案是对当今面向分析的各类信息技术的集成 ， 其中 包括数据仓库、数据集市 、查询和报表 、多维分析、数据挖掘等 系列技术和方法。商业智能对战略决策 的支持 ， 表现在对公司战 略、业务 战略和智能战略的支持上。在公司战略决策层面上 ， 可 以 根据银行各战略业务单元的经营业绩和经营定位 ， 选择一种合理的 投资组合战略； 在业务战略决策支持层面上 ， 由于商业智能系统中集 成了更多的外部数据 ， 例如外部环境和行业信息 ， 各战略业务单元可 据此分别制定 自身的竞争战略 ； 在职能战略决策支持层面上， 由于来 自于银行 内部的各种信息 ， 源源不断地输入进来 ， 相应地可以提供营 销 、财务、人力资源等决策支持。
浅谈银行信息化建设
增强 信息意识 ， 立信息 管理理 念 ， 现管理 者观念 确 实 信息化 ， 这是决定银行信息化能否成功的关键 。
三 、 行信 息化 建设 的历程 银 农 业银行 的信息化建设经历 了两个 阶段 ： 先是 首
务 的进一步发展 。因此 ， 信息化建设 与银 行 的发展转
型相辅相成 ， 为将来银 行业务发展不 可忽视 的重要 成 推动 力量 。
配， 以实现集成化管理 ， 升银 行竞争力 ； 提 人员信息化
就是各级管理者对管理理 念进 行全新 的改 造 ， 建立 和
行业务发展 的大飞跃 。如数据库 的应用让银行 的大量 信息有 了统一 的采集 和汇 总 ， 有助于银行 分析客户需
求 ， 发更 多适合不 同类 型客户 的产 品 ， 开 促进银 行业
障。其次是 信息共享平 台已经逐步发展成为面 向零售
业 务 、 司业务 、 公 中后 台管理 、 监管 审计各 板块 ， 盖 覆 客户管理 、 产品管理 、 险管 理 、 风 绩效管理 等大量应用
功能 的信息交 汇枢纽 ， 为农 行各级 行 、 中后 台各级 前 用户提供 了专业化信 息服务 。
（ ） 立专业信 息化组织架构 ， 高信 息化 管理 一 建 提
全行 客户信息资源 的共 享互通 ，形 成 了包括 零售 、 对
公 、 团等 各类 客户 ， 集 涵盖 客户基 本信 息 、 财务信 息 、 业务 信息 、 交易 信息 、 险信息 在 内的客户 全景单 一 风 视 图， 为客户经理提供 了有 力的客户支持 。 产 品管理 系统作为管理 系统 的研发支持 ， 实现 了 对各类金 融产 品的全方位分 析 ， 支持 银行产 品部 门在 产 品销售 上的综合考量 ， 而更好地 推动银行 金融产 进
关于中小商业银行信息科技“自主可控”的思考和实践
关于中小商业银行信息科技“自主可控”的思考和实践恒丰银行 俞晨 高大鹏近年来，随着国产技术的不断发展和成熟，在银保监会的大力推动下，我国银行业信息科技自主可控建设取得了突破性进展。
基于自身发展和安全管理需要，银行主动提升自主可控的管理能力和建设水平，但各类银行能力水平参差不齐。
大型银行技术储备充足，经济实力雄厚，市场议价能力强，自主可控工作进展较快；中小型银行受制于技术基础薄弱，科技预算少，采购规模偏小等原因，自主可控工作虽取得了一定的成效，但仍然面临诸多问题亟待解决。
本文基于我国中小商业银行的现状，结合恒丰银行信息科技自主可控建设的实践，探讨我国中小商业银行如何实施持续、稳健的自主可控信息科技建设。
一、中小商业银行信息科技“自主可控”的战略思考信息科技“自主可控”，大众化的理解主要包括两个含义。
一是指国家宏观战略层面，信息科技软硬件产品要实现国产化，其宗旨是信息科技的安全可控要由“国人”掌控；二是银行微观层面，指商业银行在信息科技建设中，信息系统要自主研发，由银行员工替代供应商服务。
2014年9月，原银监会联合三部委出台《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》（银监发〔2014〕39号，以下简称“39号文”），意在全面推进银行业信息科技自主可控能力的建设，要求银行应将安全可控信息技术应用纳入战略规划，建立安全可控的长效机制，掌握信息化的核心知识和关键技术。
纵观过去几年，中小商业银行在人才匮乏、资源紧缺的情况下，虽然萌生信息科技自主可控的内生需求，但离实现真正的自主可控却有很长的路要走。
我们深知，全球化经济的分工必然导致“产品”及“资本”的全球化，自主和可控均是相对的。
中小商业银行的“自主可控”不能简单理解为国产化替代，也不是机械地用本行自主研发替代供应商服务。
“自主可控”应是在遵照国家政策和监管要求的基础上，通过对本行科技体系的顶层规划，加强自主设计、强化过程管理，在拥有自主知识产权或使用权的前提下，把握主导权，达到过程可控、质量可控、成果可控、运维可控及风险可控。
我国银行信息化发展与展望
我国银行信息化发展与展望信息化是21世纪国家现代化的基本标志，也是一个国家综合国力的集中体现。
党的十六大明确提出，信息化是我国加决实现工业化和现代化的必然选择。
坚持以信息化带动工业化，以工业化促进信息化，是实现社会生产力跨越式发展的重要途径。
银行信息化是国家信息化的重要组成部分，是实现国民经济和社会信息化的关键环节，始终得到党和政府的高度重视。
近年来，我国银行业紧紧围绕改善金融服务，促进金融创新，增强银行核心竞争能力的指导方针，大力推动银行信息化建设，取得了显著的成绩。
当前，我国银行业处在重要的历史时期。
随着ＷＴＯ过渡期的日益临近，银行业对外开放的领域越来越多，我国银行面临的来自国际市场的竞争压力越来越大。
同时，金融体制改革正在不断深化，银行市场化的程度将越来越高，面临来自国内同业的竞争压力也越来越大。
信息化是银行增强竞争力的重要条件，上述两个因素使得我国银行信息化既面临巨大的挑战，也面临着难得的历史机遇。
我们要以强烈的时代紧迫感和历史使命感，认真分析我国银行信息化面临的形势，紧密结合金融改革与发展的需要，找准问题，善谋良策，加快推进银行信息化建设。
目前，我国银行信息化已经跨越了初始的、低水平的发展阶段，进入了全面、综合应用信息技术保障与促进业务发展创新的新阶段。
在未来相当一个时期内，数据集中和围绕金融创新的应用整合将成为我国银行信息化发展的主要技术方向。
这是我国银行信息化向高水平纵深发展的良好的战略基础，也是我们面临的重要历史机遇。
下面，我着重就银行信息化工作的重点说几个问题：积极推进数据集中和应用整合，强化运行安全管理数据集中有利于实现银行集约化管理，提高银行的市场适应能力，降低银行经营风险，但对信息系统的可靠性和安全性也提出了更高的要求，特别是通信网络、主机、数据存储和灾难备份等成为影响全局的关键因素，这些方面一旦发生问题，很可能影响某个银行全国的业务数据处理。
要充分利用先进的信息技术，实现在数据集中基础上的深层次的数据应用。
商业银行的大数据应用及发展建议
商业银行的大数据应用及发展建议摘要：本文综合分析了大数据时代，商业银行信息化建设发展的情况、存在的问题及对未来商业银行在信息化建设提出现实可行的建议。
关键词：大数据时代；商业银行；数据应用；信息化发展引言现阶段，我国商业银行的发展面临着新的问题，变量主要来自社会的发展和信息技术的进步，一方面，先进技术代表的生产力进步给社会生活造成了巨大的冲击，尤其是大数据技术，创新了商业经营模式，拓宽了人类的行动空间。
在商业银行业，大数据技术的出现淡化了传统行业之间的界限，当前商业银行的金融生态朝着更加开放化的方向变革，并且，金融生态的发展速度前所未有地提升，得到了社会各界的普遍认同。
以大数据为代表的信息技术发展是金融创新的根本。
另一方面，商业银行的经营内容与外部政策环境之间存在着不可分割的关系，支付结算开放就是其中重要的一点。
目前，微信支付和支付宝支付等独立于商业银行之外的第三方支付公司纷纷与各个商业银行之间展开了合作，建立起支付结算的通道，以网络融资产品为代表的互联网金融产品层出不穷。
鉴于此，传统商业银行需要积极展开变革，革新经营管理理念、创新运营的业务。
只有充分利用以大数据为代表的信息技术，朝着信息化的方向发展，才能在当下的环境下提高商业银行的竞争能力。
1.信息化及大数据信息化并非独立进行，其是经济社会逐渐发展过程中的产物，并且信息化处于一种动态变化的过程中，信息化作为一种先进的生产力代表，正在主导着经济社会的发展演变，以大数据为代表的新技术正在加速这一进程。
被广泛认可的“大数据”概念，最早是2001年由高德纳咨询公司的分析师道格拉斯·兰尼提出。
2011年，麦肯锡在发布的研究报告中提到大数据时代已到来。
目前公认的大数据特征有以下四点。
（1）规模性。
大数据最为明显的一个特征就是量大，需要我们有强大的数据处理技术，对信息进行统计和分析。
随着信息化技术的高速发展，数据开始爆发性增长。
大数据中的数据不再以几个GB或几个TB为单位来衡量，而是以PB（1千个T）、EB（1百万个T）或ZB（10亿个T）为计量单位。
浅议建设银行电子银行建设的几点建议
浅议建设银行电子银行建设的几点建议近年来，随着网络信息化的快速发展，以及日益完善的市场金融体系全球化进程的推进，电子银行业务已经走入普通老百姓的生活，电子形式的交易形式已经逐渐代替传统柜台交易方式，交易量的大幅度提高，势必将成为各大商业银行竞争的焦点。
作为国有四大银行的建设银行，为了提升市场的竞争能力，大力推行电子银行系统的建设，但暴露出这样或那样的问题，确保电子银行的良好运转是建设银行亟待解决棘手问题。
本文通过对电子银行业务发展的现状，梳理提出相关的问题，并给出合理化的解决建议。
标签：电子银行；存在问题；解决建议电子银行是依托于网络技术、电子信息技术作为媒介支撑的新型金融服务体系。
随着我国经济的快速发展，金融业务尤其是电子银行业务面临着巨大的压力和发展瓶颈，这既是机遇又是一种挑战，如何与传统银行产品融合，如何控制电子银行网络平台的安全性，如何创新迎合企业和顾客的需求，营造出新的业务增长点，这些都是电子银行业未来所要解决的难点和重点问题，只有跟随“十八大四中全会”提出的进一步加快完善金融体系的要求，才能真正意义上为顾客提供更多的优质，便捷的服务，提高电子银行的利润增长点。
一、建设银行电子银行发展现状建设银行为了提高市场的竞争能力，满足市场的发展需求，适应新技术的创新，陆续推出了网上银行、手机银行、电话银行、善融商务等多种金融产品，不断挖掘潜在客户，培养市场发展空间，加快电子银行的服务质量，以及服务增值项目，扩宽渠道，提升了建设银行在同领域银行服务业竞争实力。
1.手机银行：随着智能手机的出现，手机支付已经成为市场顾客交易的首选，据统计，2013年市场总份额达到1千亿人民币，移动互联网的出现，极大的推动了建设银行手机银行的发展。
2.网络银行：随着科技的发展网上银行的业务规模巨大膨胀，尤其是每年的淘宝网、京东网的“双十一”的活动，极大的拉动了电子银行的发展，据不完全统计，2015年网络交易额度将达到3500万亿，巨大的市场份额，对于建设银行网络银行的发展起着推波助澜的作用。
互联网金融对商业银行业务的影响
互联网金融对商业银行业务的影响随着互联网的发展，互联网金融已经成为了一种新兴的金融业态，深度影响着传统的商业银行。
互联网金融具有便捷、高效、低成本等优势，在信息技术的支持下，高度整合了金融机构、大数据、社会资源等，改变了传统金融模式，提高了行业效率，促进了金融市场的发展繁荣。
然而，互联网金融的发展也对商业银行的业务产生了深远的影响。
互联网金融的出现，极大程度上挑战了传统银行的经营模式和盈利模式。
互联网金融通过互联网技术构建起一套与传统银行截然不同的业务生态环境，将各种金融服务推向新的领域。
具体表现在以下几方面：1、支付领域：随着移动支付、电子支付等的兴起，互联网金融在快捷支付、第三方支付、移动支付等领域已经占据了绝对优势。
同时，互联网支付平台的出现也使得传统商业银行的支付业务受到了很大的冲击。
2、贷款领域：互联网金融通过信息技术和大数据的支持，可以更好地了解客户需求，快速审核贷款申请，简化申贷流程等优势，使得传统银行的贷款业务受到了严重威胁。
这种情况下，商业银行需要通过拓展线上业务渠道和加强风险管控等举措来保持优势。
3、理财领域：互联网金融以线上软件平台的形式为理财用户提供了更加优质的投资理财服务，使得人们更倾向于在线理财服务平台，减少向商业银行购买理财产品的需求。
这给商业银行的资产规模和理财业务带来很大压力。
互联网金融的逐渐普及，也对商业银行业务产生了深远的变革。
商业银行需要积极拥抱互联网金融，打造多元化的金融服务，提高竞争力和利润水平。
具体而言，变革主要体现在以下几个方面：1、商业银行信息化建设：互联网金融的快速发展，加快了商业银行的信息化建设。
商业银行需要在不断优化传统业务的同时，加快数字化建设，推进IT技术更新和应用，提高各种技术工具的普及度，提高客户服务水平并提高效率。
2、深度整合线上线下业务：互联网金融使得传统银行得以走向数字化发展，可以借助线上渠道提高业务的覆盖范围和效率。
同时，通过在线银行、微信银行等的整合，实现传统机构和互联网金融的深度整合，提高金融服务的便利性和交互性，进一步增强用户体验。
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新时期商业银行信息化建设的几点思考
引言
进入新千年，全球金融业面临一场史无前例的创新化、自由化、全球化大变革，促使发达国家的金融机构更加全能化、规模化，发展中国家的金融机构向市场化、多元化演进。
这场金融业大变革背后的动力便是信息技术的发展，以及信息技术在金融业的应用和推广。
在当前新的历史条件下，各类金融机构都正在努力通过应用信息技术来提高经营效果，为客户提供创新的产品和服务，并不断加强自身的抗风险能力。
1.商业银行信息化建设的现状
在过去20多年中，我国商业银行的信息化建设取得了较大进展，主要表现在：
一是初步实现了数据集中，将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统或全功能银行系统中，将多种服务渠道集成至综合应用前置平台中，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台；
二是沿着精细化、科学化和集约化方向，IT管理体制改革步伐不断加快，IT 管理的制度、标准、体系建设和执行力度有了较大发展；
三是以集中信贷管理系统、数据仓库技术等的顺利推进和应用为标志，信息技术应用从业务操作层提升到管理决策层，IT的管理决策支持作用得到充分发挥，已成为管理决策的关键因素；
四是依托信息技术，进行了持续的金融服务创新，比如，建立了覆盖全国的实时清算网络，大力发展了自助银行、电话银行、客户服务中心、网上银行和手机银行等虚拟服务渠道；
五是建立了较为完整的信息安全体系，建立和完善了信息安全保障体系，形成了注重可操作性的完整的安全制度体系，制定了注重信息安全的保障策略，实行了信息安全等级管理，通过安全基础设施建设和综合性安全技术措施，构建了安全技术防范的基本体系。
2.信息化建设对商业银行业务发展的主要作用
一是信息技术拓宽了银行服务渠道。
随着通讯和计算机技术的发展及应用，由ATM、CDM、QM和POS等自助设备组成的自助服务渠道的出现突破了时间对银行服务的限制；“电话银行”、“手机银行”、“网上银行”和“居家银行”等电子服务渠道的出现打破了时间和空间对银行服务的限制，延伸了银行的服务，使其在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Any style)都能为客户提供金融服务。
二是信息技术促进了商业银行内控机制的健全化。
利用信息技术在提高风险管理效率的同时，更可有效防范金融风险的发生；可以根据授信客户信用评级、产品的风险度、担保方式、定价模式等来判断风险级别；可以建立各种分析模型，对信贷业务相关数据进行多维分析，结合金融数据模型，为授信决策提供支持。
三是信息技术推动银行组织结构的“扁平化”。
服务前台和管理机构的信息能够实时传送到决策部门，实现智能化决策和快速反应，从而大大提高管理效率，扩大管理范围，减少管理层次。
同时数据集中为管理信息系统的建设奠定了良好基础：收集完善的客户信息、交易信息及其他各种金融信息并进行数据挖掘，逐
步建立以信贷风险管理系统、客户关系管理、资产负债管理和金融监管系统为代表的决策支持平台，使信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层。
四是信息技术帮助银行实现“以客户为中心”的业务流程再造。
信息技术可以帮助金融业从根本上重新思考和设计现有的业务流程。
根据客户类别，将分散在各职能部门的工作，按照最有利于顾客价值创造的运营流程进行重组，使金融企业能有效适应市场的要求，从而建立“客户中心型”的流程组织，以期在成本、质量、顾客满意和反应速度等方面有所突破，进而在财务绩效指标与业绩成长方面有优异的表现。
五是信息技术成为金融工具创新的主要源泉。
新的金融工具和服务方式的推行，往往是金融性质的市场行为同信息技术相互耦合的结果。
信息技术为金融市场的参与者提供了充足的信息和基于知识的量化评价，辅助了决策行为，使得金融产品的交易更为简单，从而扩大了金融市场。
3.商业银行信息化建设存在的主要不足
与国际先进银行相比，我国商业银行在硬件设备、业务电子化程度和处理效率等方面已经与发达国家接近。
但在科技手段保障、促进金融服务和管理科学化的深度和广度方面，还存在很大差距，主要不足体现在：
一是数据资源还没有开始真正整合和集中应用。
各应用系统间缺乏信息沟通与整合，不能对数据资源进行有效的集成管理，也无从对数据资源进行深度挖掘与分析，集中数据的最大价值没有充分发挥出来。
将金融服务需求信息有效收集，并及时准确地分析转化为产品需求能力较弱，产品总体创新能力不足。
二是息技术在风险管理中的应用水平不高。
与国际先进银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比，我国商业银行风险管理信息系统建设和信息
技术运用严重滞后，使得风险管理所需要的大量业务信息、市场信息缺失，而且无法建立相应的资产组合管理模型和各种风险管理模型，无法准确掌握风险敞口。
风险管理信息失真，直接影响了风险管理的决策科学性，也为风险管理方法的量化增加了困难。
三是信息化建设面临的风险日益突出。
当前，与数据大集中相配套的银行灾备中心、监控中心、应急处理体系等建设相对滞后，集约化的安全生产运行和管理模式尚处于摸索阶段，系统运行监控、故障诊断分析的自动化水平不高，应对突发事件和故障恢复能力较差，对电子银行等高风险信息系统缺乏规范的安全风险评估和监控指标体系。
四是信息化标准规范及相应的法律法规需加强。
银行信息化标准规范和法律法规的完善化，滞后于银行信息化建设高速发展的需要，部分标准、规范存在时效性不足等现象，金融标准体系有待完善。
4.商业银行信息化建设的发展方向
如何将集中的数据进行深入挖掘为经营决策、风险管理提供科学依据，以及如何有效防范信息技术风险，是各大商业银行面临的重大课题，而当前应着重解决的几个方面是：
一、积极推进数据应用整合，强化运行安全管理。
应充分利用先进的信息技术，实现在数据集中基础上的深层次的数据
应用，加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系
管理系统等管理信息系统的集成，配合银行改制与改革的要求，加大
技术体系调整、业务流程整合和组织结构调整的力度，将数据集中带
来的技术优势尽快转化为企业的竞争优势，并降低银行经营风险。
同
时建立完善的信息安全应急处置机制和信息通报机制，制定应急预案
并进行演练，提升金融信息系统预警、应急处置和恢复能力，最大限
度地降低系统技术风险，保障金融业务的连续稳定运行。
二、建立“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系，提高银行服务水
平。
在传统的商业银行竞争活动中，信息技术一直作为后台支持存在，几
乎没有直接接触客户和市场的机会，对市场销售的支持，除了提供新
的产品和服务外，没有提供直接的帮助。
随着数据的高度集中，也带
来了海量客户信息的高度集中，特别是在“以客户为中心”的指导思
想下设计核心业务系统和CRM(客户关系管理)系统，可以提供并存
储丰富的客户基本信息和原始交易信息，在此基础上充分利用BI(商
业智能)的技术挖掘客户资源，利用数据库营销和微观细分市场，实
现交叉销售，就能对市场营销提供最直接的帮助。
特别是近年来私人
业务迅速发展，从过去仅仅是存取款、国库券拓展到理财、信用卡、房贷、车贷、小企业贷款等多个品种，产生分层服务、多渠道客户交
互服务等多方面的需求，亟待商业银行CRM建设迅速跟进。
三、运用信息技术建立全面风险管理体系。
通过数据的集中，将分散在全国甚至全球的业务系统集中在一起，统
一和固化业务处理流程，有效减少和杜绝了人为操作上的风险。
但防
范操作风险仅仅是信息化创新在风险管理领域最初级的应用，只有真
正建立起全面风险管理的信息体系，才能有效防范信用风险、操作风
险、利率风险、汇率风险等各种风险的发生。
应根据国际先进商业银
行风险管理的经验，结合我国商业银行的特点和要求，实现风险管理
技术由定性分析向定性、定量分析相结合的转变，以内部评级系统为
核心，开发全面风险管理系统，准确度量各种风险，使风险限额、经
济资本、产品定价、绩效考核等各种管理手段与银行风险更加匹配，
相互衔接更加紧密。
四、加强IT治理，创建高可用性的信息系统。
必须从涉及IT价值链每一个环节进行整体的分析和规划。
建立起适
应数据大集中技术环境和银行组织变革要求的信息组织体系，合理配
置科技资源，努力构建面向业务、服务导向、分工合理、协作紧密、
运作高效的专业信息化组织架构，利用有效的资源解决关键问题，形
成风险和成本的最佳平衡。
同时建立达到最佳管理实践的评价标杆，
推行标准化，减少系统的复杂性，提高可维护性。
健全信息系统安全
体系规范，基于国际安全标准BS7799，建立强有力管理支撑的技术
平台；基于服务水平管理和配置管理的最高层级，建立一系列集中硬
件监控、集中平台监控、集中应用监控的管理平台。
5.结束语
总之，在未来的商业银行信息化建设进程中，其主要目标是满足商业银行对降低成本、提供个性化服务、提高运行效率、优化业务流程、支持业务创新并降低风险的迫切要求。
重点应推进数据集中和业务整合，提高资源、信息共享水平，加强安全管理和运行管理，在确保信息系统安全、平稳运行的基础上，使信息技术成为提升商业银行核心竞争力的“牵引力”。