家庭理财计划书
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
家庭理财规划书
家庭理财规划书家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目定期存款金额4万元负债项目房贷金额10万元家庭理财规划书完整版股票和基金保险自住房产家庭净资产元10万元50万元54万元图1：家庭资产布局图定期存款6%保险16%自主房产78%1）家庭资产布局分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目工资家庭月度结余表3：家庭年度收支状况表金额6000元家庭支出项目日常生活支出保姆工资支出房贷支出养育小孩支出金额2500元600元1500元800元600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额家庭理财规划书完整版工资奖金家庭年度结余元元一样平常生活支出保姆工资支出房贷支出保险费支出旅游支出养育小孩支出元元7200元元3000元元元元人情及其他支出图2：家庭年度收支情况养育小孩11%人情支出及其它11%日常生活34%旅游11%保险费4%2）家庭收支情况您的年度支出中，一样平常生活用度占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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家庭理财计划书范文
家庭理财计划书范文家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标，避免不必要的经济压力。
下面，我将为大家分享一份家庭理财计划书范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我们需要明确家庭的财务目标。
这些目标可以包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买新家具，中期目标可以是孩子的教育基金，长期目标可以是退休金。
明确这些目标能够帮助我们更好地制定相应的理财计划。
其次，我们需要做好预算规划。
家庭的开支主要包括固定支出和可变支出。
固定支出包括房贷、车贷、水电费等，而可变支出包括食品、服装、娱乐等。
我们需要合理分配每月的收入，确保固定支出得到满足的同时，也要控制可变支出，避免过度消费。
另外，家庭成员需要共同参与理财规划。
每个家庭成员都应该了解家庭的财务状况，明白家庭的财务目标，共同制定理财计划，避免个人行为对家庭财务造成影响。
此外，也可以通过家庭成员之间的相互监督，促进理财计划的执行。
除此之外，我们还需要做好风险防范。
生活中总会有一些意外发生，比如突发疾病、意外损失等。
因此，我们需要购买一定的保险，以防止这些风险对家庭财务造成不可承受的损失。
最后，我们需要定期检查和调整家庭理财计划。
随着时间的推移，家庭的财务状况会发生变化，我们需要根据实际情况对理财计划进行调整。
比如，收入增加了，可以适当增加投资；支出增加了，可以适当削减可变支出。
总之，一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标。
希望以上内容能够对大家有所帮助，也希望大家能够根据自己的实际情况，制定适合自己家庭的理财计划。
谢谢！。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
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财富管理期末报告谢先生家庭理财规划书目录一、声明 (1)二、家庭基本状况 (2)（一）客户基本状况 (2)（二）资产 (2)（三）理财目标 (2)（四）规划限制 (2)三、宏观经济与基本假设 (2)（一）宏观经济 (2)（二）基本假设 (3)四、家庭财务报表编制和财务诊断 (3)（一）家庭税后收入计算 (3)（二）家庭资产负债表 (3)（三）家庭收支（现金流量表） (4)（四）家庭财务诊断 (4)五、家庭风险属性界定 (5)六、拟可达成理财目标的理财方案（仿真生涯表） (6)（一）个人进修计划目标 (6)（二）换房规划 (6)（三）子女教育规划 (7)（四）退休规划 (7)（五）保险计划 (7)（六）子女购房和创业计划 (8)七、投资产品配置 (12)附件一 (15)谢先生家庭理财规划报告一、声明谢先生：您好！首先非常感谢您对我们的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
二、家庭基本状况（一）客户基本状况谢先生今年40岁，是广州市市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8000元，年终奖金2万元。
谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。
夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12000元。
一家三口每月的生活花销为5,000元。
谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。
（二）资产谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。
谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5% 。
夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。
谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。
（三）理财目标1.进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。
2.换房规划：出售现在的房子，尽快换房。
市区的住宅，180平米，总价500万元。
3.子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
4.退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。
（四）规划限制客户风险态度得分4分，不能超过。
三、宏观经济与基本假设（一）宏观经济受到全球经济衰退和人口红利逐渐消失的影响，我国宏观经济发展进入新常态，我国经济增速正逐年下降，从2010年的10.6%下降至2014年的7.4%。
预计未来在很长一段时间内我国经济增速将不高于7%。
由于宽松的货币政策的影响，通货膨胀率预计5%，学费增长率预计为6%。
（二）基本假设谢先生和谢太太的收入增长率预计为5%，包含工资和年终奖两个方面。
支出增长率采用通货膨胀率5%。
由于谢先生今年已经40岁，所以在房贷选择方面只能选择20年期住房贷款，假设20年期住房贷款利率6.55%。
考虑到谢先生家庭属于双薪中高收入家庭，暂时不考虑公共养老保险和住房公积金带来的收益，该种收益可以用于退休后改善生活条件或者留给子女做创业基金。
四、家庭财务报表编制和财务诊断（一）家庭税后收入计算根据谢先生家庭收入编制谢先生家庭可支配收入表格如下，数据采用广州地区实际税率和扣缴水平。
谢先生家庭年可支配收入为231413元，属于中高收入水平。
家庭可支配收入（2015年1月1日-2015年12月31日）（单位：元）（二）家庭资产负债表家庭资产负债表（2015年1月1日-20115年12月31日）（单位：元）（三）家庭收支（现金流量表）家庭收支表（2015年1月1日-2015年12月31日）（单位：元）（四）家庭财务诊断家庭财务诊断（2015年1月1日-2015年12月31日）财务稳健，可以适当增加杠杆。
2.从应急能力来看，谢先生家庭紧急备用金倍数大大超过合理范围达到72倍，家庭流动资产足够整个家庭生活6年，家庭应急能力很强，应该适当减少，提高资金收益。
3.从储蓄能力来看，一般情况下，家庭的收入可能有一部分被用来偿还贷款的买保险，因此储蓄率只要在20%-60%之间就可以，谢先生家庭储蓄率达到69.54%，储蓄能力较强，可以适当提高理财水平。
4.从保障能力来看，谢先生家庭除了参加公共保险以外没有参加商业保险，保费支出为0，合理的范围应该是5%-15%，随着收入的变化而变化，因此谢先生家庭保障能力不足，应该增加保险支持，提高家庭保障能力。
5.从财务自由度角度来看，谢先生家庭财务自由度只有7%，按照定义财务自由度达到100%时表示可以退休，随着退休年龄的接近财务自由度应该逐渐增加，谢先生今年已经40岁，可见家庭的财务自由度不足，需要逐步提高家庭理财收入。
6.从财富增值能力来看，一方面，谢先生家庭生息资产占比只有20.19%，合理的范围应该在50%以上。
另一方面，谢先生家庭生息资产主要配置于存款、国债等低收益品种，应该逐步提高生息资产比重和改善配置结构，提高资产收益水平。
综合上述分析，我们可以得出，谢先生家庭属于高收入无负债家庭，家庭的资产主要是房地产，家庭的理财弹性和空间很大，家庭需要提高保费支出，提高家庭的保障能力。
五、家庭风险属性界定风险承受能力评分表风险成态度评分表成风险收益矩阵（见附件），谢先生家庭可以达到的预期收益水平为8%，资产配置比重为债券类40%，股票类60%。
六、拟可达成理财目标的理财方案（仿真生涯表）我们基于谢先生家庭理财目标，制作动态的仿真生涯表来实现理财方案。
由于谢先生家庭属于中高等收入无负债家庭，我们先将各个目标分别列入仿真生涯表看看目标能否实现。
（一）个人进修计划目标谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元，将20万学费一次性列入支出栏的MBA项下，时间是一年后即谢先生41岁时。
（二）换房规划出售现在的房子，获得现金流量300万元，列入栏下房产项下，假设为了子女的上学便利的需要，谢先生家庭选择购入的房产为市区的住宅，180平米，总价500万元。
按照现行规定首付款30%，即150万元计入支出栏首付款项下，现有公积金账户余额20万用于偿还首付一部分，实际现金支付首付130万，贷款中商业贷款350万，假设20年期，贷款利率6.55%，谢先生还有20年退休，所以最长贷款期现20年。
利用财务计算器算出年供款额度为：CPT PMT (240 N,6.55/12 I/Y,350 PV,0 FV)=2.62万年供款额=2.47*12=31.44将29.64万列入支出栏房贷年供项下，持续至谢先生退休60岁。
（三）子女教育规划假设学费的年增长率为6%，谢明明现年10岁，现在学费12000元每年，按照6%增长率计入生涯表，总共支付9年。
18岁上大学每年学费现值2万元，利用财务计算器得大学一年级时学费为：CPT FV (9 N,6 I/Y,20000 PV,0 PMT )=33790大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
假设每年学费的现值为20万元，依照前面的方法计算得出第一年学费为426586元。
（四）退休规划预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。
假设支出增长率为5%，依照前述方法将支出分别列入支出栏生活支出项下。
退休金的来源主要有谢先生退休前月工资80%的退休金，14007元，谢太太社会养老金账户基本养老金，工资增长率为5%，社会职工平均工资6000元，谢太太目前养老金账户已有8万元，退休后每月基础养老金为5712元。
养老金月收入合计19719元。
每年236628元。
基础退休金=（退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%。
（五）保险计划保险规划的制定一方面是为了提高家庭的保障程度，另一方面，在突发情况的条件下可以降低家庭开支，保障理财计划的顺利实施。
由于谢先生夫妇为家庭的主干力量，但是二人只参加了社会保险并未参加任何商业性的保险，根据前文分析，家庭的保障力量不足，所以我们为谢先生家庭做出了保险保障计划。
根据保险规划的基本要求，谢先生家庭需要完善家庭意外险、个人健康保险（主要是弥补社保医疗保险的不足部分）、养老保险（多元化退休后收入来源）三个方面的保险，才能为家庭提供全方位的保障。
意外险部分，推荐中国人寿E全家福保险计划，提供全家意外伤害住院医疗：3.9万，意外伤害：24万的保险金额，年缴费为800元。
个人健康保险部分，推荐国寿康宁终身重大疾病保险，提供30万重大疾病保险，选择20年缴费，年缴费额度为3990，两人一年为7980。
养老保险方面，推荐中国人寿松鹤延年年金分享计划，10年缴费，每年5万，提供60岁后可终身每年领取26840年金，两人每年10万，共支付10年。
（六）子女购房和创业计划假设谢先生儿子谢明明，硕士毕业后，工作四年时间后结婚，父母为其准备150万的婚房购房首付款，并在婚后为其提供50万的个人创业基金或者婚后费用。
两笔支出同时计入支出方向的首付及创业项目下。
以此来完成为人父母的义务。
谢先生家庭生涯仿真表地区：广州年龄：40 退休年龄：60 退休规划时间：25年收入增长率：5% 支出增长率：5% 学费增长率：6% 房贷利率：6.55%957 530402 0 0 0 0 0 0 137521 314378 0 8780 69723 156417858 556922 0 0 0 0 0 0 144397 314378 0 8780 89367 177033859 584769 0 0 0 0 0 0 151617 314378 150**** **** -1390006 51251860 614007 0 0 0 0 0 0 159198 0 500000 800 -45991 50479661 0 236628 0 0 26840 0 0 203974 0 0 0 59494 60198262 0 236628 0 0 26840 0 0 214173 0 0 0 49295 69622663 0 236628 0 0 26840 0 0 224881 0 0 0 38587 78679864 0 236628 0 0 26840 0 0 236125 0 0 0 27343 87289065 0 236628 0 0 26840 0 0 247931 0 0 0 15537 95360366 0 236628 0 0 53680 0 0 260328 0 0 0 29980 105478667 0 236628 0 0 53680 0 0 273344 0 0 0 16964 115050768 0 236628 0 0 53680 0 0 287012 0 0 0 3296 123970969 0 236628 0 0 53680 0 0 301362 0 0 0 -11054 132122170 0 236628 0 0 53680 0 0 316430 0 0 0 -26122 139375171 0 236628 0 0 53680 0 0 332252 0 0 0 -41944 145587572 0 236628 0 0 53680 0 0 348864 0 0 0 -58556 150602573 0 236628 0 0 53680 0 0 366308 0 0 0 -76000 154247674 0 236628 0 0 53680 0 0 384623 0 0 0 -94315 156333475 0 236628 0 0 53680 0 0 403854 0 0 0 -113546 156651876 0 236628 0 0 53680 0 0 424047 0 0 0 -133739 154974777 0 236628 0 0 53680 0 0 445249 0 0 0 -154941 151052178 0 236628 0 0 53680 0 0 467512 0 0 0 -177204 144610479 0 236628 0 0 53680 0 0 490887 0 0 0 -200579 135350210IRR= 7.47% 11由上表可见，要实现谢先生家庭的理财目标，内部收益率为7.47%，在该收益率下IRR理财准备资金一直为正，说明在此收益率下，家庭不需要其他负债。