互联网金融发展概况及政策环境
谢平：互联网金融的来龙去脉
谢平：互联网金融的来龙去脉第一章互联网金融的定义与发展概况1.1互联网金融兴起的宏观背景互联网金融的兴起具有深刻的宏观背景。
其中，部分是全球性的，也有部分为中国所特有。
一、国际背景首先，互联网已经影响了许多行业，尤其是不需要物流的行业，金融业也不会例外。
过去10年，通讯、图书、音乐、商品零售等多个领域均在互联网的影响下，发生了颠覆性的改变，这点从传统书信在email兴起后的迅速式微中可窥一斑。
金融具有天然的数字属性（金融产品可以看作是数据的组合，金融活动也可以看作是数据的移动），因此，作为一种本质上与互联网具有相同数字基因的行业，金融没有可能，也不应该成为不受互联网影响的"圣域"。
其次，走向数字化是未来社会的整体趋势。
目前，全社会信息中约有70%已经被数字化。
未来，各类传感器会更加普及，在大范围内得到应用（比如，目前智能手机中已经嵌入了很复杂的传感设备或程序），购物、消费、阅读等活动均会从线下转到线上（3D打印普及后，部分制造业也会转到线上），互联网上会产生很多复杂的沟通和分工协作方式。
在这种情况下，全社会信息中的90%可能会被数字化。
这就为大数据在金融中的应用创造了条件。
如果个人、企业的大部分信息都存放在互联网上，那么基于网上信息就能准确评估这些人或企业的信用资质、盈利前景。
最后，部分实体企业已积累了大量可用于金融活动的数据和风险控制工具。
此外，共享经济（sharingeconomy）也正在全球范围内悄然兴起。
这些互联网交换经济既为互联网金融提供了应用场景，也为互联网金融打下了数据基础和客户基础，体现了实体经济与金融在互联网上的融合。
二、国内背景首先，中国金融体系中长期存在的一些低效率或扭曲的因素，为互联网金融的发展提供了空间。
这些因素包括：1.正规金融对小微企业服务不足，而民间金融（或非正规金融）有其内在局限性，导致风险事件频发；2.正规金融无法满足经济结构调整所产生的大量消费信贷需求；3.普通投资者投资理财渠道匮乏，难以实现资金的保值增值；4.现行新股发行体制下，股权融资渠道不畅顺；5.在存贷款利差受保护的情况下，银行利润高，各类资本都有进入银行业的积极性；6.证券、基金、保险等机构的产品销售受制于银行渠道，有动力拓展网上销售渠道。
“互联网”时代理财现状以及对理财产品的需求分析
“互联网”时代理财现状以及对理财产品的需求分析一、概述随着互联网技术的快速发展，理财市场正经历着前所未有的变革。
人们往往通过传统的银行、证券公司或保险公司进行理财，互联网理财已经逐渐成为主流。
互联网理财的便捷性、灵活性以及多样化的产品选择，吸引了越来越多的投资者。
在“互联网”理财产品的种类和形式日益丰富，从传统的定期存款、基金、保险，到互联网特色的P2P借贷、虚拟货币投资、智能投顾等，几乎涵盖了所有可能的投资领域。
这些产品不仅满足了不同投资者的风险偏好和收益需求，也为市场注入了新的活力。
互联网理财的快速发展也带来了一些问题。
部分投资者对互联网理财产品的了解不足，容易受到市场波动的影响，产生恐慌或过度投资。
部分互联网理财平台存在合规性问题，给投资者带来了潜在的风险。
对“互联网”时代理财现状以及理财产品的需求分析，不仅有助于投资者更好地理解市场，做出更明智的投资决策，也有助于监管机构更好地监管市场，保护投资者的利益。
1. 引入主题：介绍“互联网”时代的理财市场概况。
随着科技的飞速发展，我们已经步入了“互联网”时代。
这一时代的来临，不仅改变了我们的生活方式，也对理财市场产生了深远影响。
特别是在过去十年中，互联网的普及和移动互联网的兴起，使得理财变得更加便捷、高效，也让更多的人参与到理财中来。
“互联网”时代的理财市场，呈现出了几个显著的特点。
互联网理财产品的种类丰富，从传统的银行理财产品到新兴的互联网基金、P2P借贷、虚拟货币等，几乎涵盖了所有的金融领域。
互联网的普及使得理财信息的获取更加容易，投资者可以随时随地查看理财产品的信息，进行投资决策。
互联网的交互性也使得投资者与金融机构之间的互动更加频繁，投资者可以及时反馈投资体验，金融机构也可以根据反馈调整产品策略。
互联网理财市场也面临着一些挑战。
信息安全问题、投资者教育问题、以及市场监管问题等。
这些问题都需要我们认真对待，通过加强监管、提高投资者教育、加强技术安全等手段，来确保互联网理财市场的健康发展。
《农村互联网金融发展问题探究国内外文献综述2400字》
农村互联网金融发展问题研究国内外文献综述1.国外研究现状Economides N. C. Himmelberg（2014）认为，互联网金融是建立在传统金融业务基础上的新兴业务。
以传统业务为切入点有助于顺利提升互联网金融的发展水平，夯实互联网金融的发展基础，促进互联网金融快速步入到良性的发展轨道[5]。
Kirsty Best （2015）的研究表明，2002年联合国贸易和发展会议为发展中国家建构网络金融提供了广泛的认知，其建构了覆盖发展中国家的互联网金融发展条件和发展形势，这也是本文研究中对于互联网金融类别进行划分的重要依据[6]。
其认为，互联网金融涵盖电子银行、电子支付、电子贸易、网络借贷等不同领域，其总体发展规模是互联网金融的体量。
Andrew Crockett （2017）针对互联网金融的概况进行了研究。
其认为，物理网点应将支付结算功能过渡为营销服务，推动业务转型，将用户体验管理和交易成本控制作为提高互联网金融发展水平的重要措施[7]。
同时，应当优化远程协助业务的发展，提高互联网金融发展的硬件建设水平。
Chester Brown（2017）认为，互联网金融发展的背景下，应当结合互联网金融的发展特征和产业特点，积极引进人才，提高人才的储备水平，重视互联网金融的特征，提高互联网金融各主体对人才的吸纳水平，完善人才的知识结构，推动互联网金融人才具有扎实的业务功底和理论功底，使得人才兼备金融实操经验和互联网意识，提升互联网金融的发展水平[8]。
Muneer M.Abbad （2016）《约旦网上银行》中认为，农村金融机构应当有效协调传统支付模式与购买模式和当前技术环境和需求环境之间的鸿沟。
推动技术的高速发展，并将信息化的发展经验建构成量化的风险管理模型，提高对于客户信息的管理水平，建立客户潜力管理机制，提高对客户潜力的挖掘水平。
2.国内研究现状第一，农村互联网金融研究方面。
姜颖（2016）针对农村互联网金融工具进行了研究，将农村金融工具划分为投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险等类别的基础上，诠释了农村金融工具的功能。
中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告
中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告博研咨询&市场调研在线网中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告正文目录第一章、P2P平台行业定义 (3)第二章、中国P2P平台行业综述 (4)第三章、中国P2P平台行业产业链分析 (5)第四章、中国P2P平台行业发展现状 (7)第五章、中国P2P平台行业重点企业分析 (8)第六章、中国P2P平台行业发展趋势分析 (10)第七章、中国P2P平台行业发展规划建议 (11)第八章、中国P2P平台行业发展前景预测分析 (13)第九章、中国P2P平台行业分析结论 (15)第一章、P2P平台行业定义P2P（Peer-to-Peer）借贷平台，作为一种新兴的互联网金融服务模式，自2005年在英国诞生以来，迅速在全球范围内得到普及与发展。
它通过线上平台连接资金需求方（借款人）和供给方（投资者），打破了传统银行作为中介的角色，实现了直接融资。
截至2020年底，全球P2P市场规模已达到约600亿美元，其中中国占据了近40%的市场份额，成为全球最大P2P市场之一。
1.1 行业背景随着金融科技的不断进步与互联网普及率的提高，P2P平台得以快速成长。
2010年至2015年间，中国P2P平台数量从不到100家激增至超过2000家，年复合增长率超过100%。
由于缺乏有效监管，行业一度陷入野蛮生长状态，导致大量问题平台出现，直至2016年后监管政策逐步收紧，行业开始进入规范发展阶段。
1.2 运作机制P2P平台主要通过以下步骤实现借贷双方匹配：1. 注册认证：用户需提交个人信息进行实名认证；2. 发布借款需求：经审核后，借款人可在平台上发布借款项目；3. 投资选择：投资者根据自身偏好挑选合适的借款项目进行投资；4. 资金流转：一旦借款满标，平台将筹集到的资金划转给借款人；5. 还款管理：借款人按约定时间分期偿还本金及利息；6. 收益分配：扣除服务费后，平台将剩余收益返还给投资者。
互联网金融的产生背景_现状分析与趋势研究_朱晋川
互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究文 / 朱晋川产生背景：供需双方的合力（一）互联网金融的概念界定综合既有文献资料，笔者认为互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。
就其内涵而言，涉及货币信用化与虚拟性流通，就其外延而言，拓展到互联网的各种运用。
互联网金融的出现，在本质上并未改变金融的属性，只是对金融的构成要素进行了重构，是对传统金融业的一次革新。
（二）互联网金融的产生背景互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以Web2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。
笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果（见图1）：1.需求型拉动因素。
传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素，逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。
2.供给型推动因素。
互联网和手机的普及、数据搜封|面|文|章索和云计算等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台的革新、企业逐利性的混业经营等为传统金融业的转型和互联网企业进入金融业提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术保障与支撑，成为一种外化的拉动力。
在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体，也使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化。
这些变化，对于传统金融机构，特别是银行、保险和证券等机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。
2024年消费贷款市场分析报告
2024年消费贷款市场分析报告引言本报告对消费贷款市场进行了全面分析，旨在了解市场趋势、竞争格局以及风险因素，为投资者和业务决策提供参考。
市场概况消费贷款是指个人向金融机构借款用于满足消费需求的贷款。
消费贷款市场自近年来蓬勃发展，得益于金融科技的推动，线上消费贷款逐渐取代传统银行贷款成为主流。
据统计数据显示，消费贷款市场规模在过去五年内持续增长，年复合增长率达到15%。
预计未来几年内，市场规模将继续保持较高的增长速度。
市场趋势1. 移动端消费贷款快速增长随着智能手机的普及，移动端消费贷款市场增速迅猛。
移动端消费贷款主要依赖于互联网平台，借助大数据和人工智能技术，实现了更快速、便捷的贷款服务。
预计未来几年，移动端消费贷款市场将继续保持高速增长。
2. 金融科技创新助推市场发展金融科技的应用促进了消费贷款市场的快速发展，包括人工智能、区块链、大数据等技术的应用。
金融科技的创新提高了贷款申请的效率，降低了贷款风险，并增强了用户体验。
3. 个性化定制贷款产品消费贷款市场逐渐向个性化定制方向发展，满足特定消费需求的定制贷款产品逐渐增多。
例如，旅游贷、教育贷等针对特定消费场景的贷款产品，受到了市场的追捧。
竞争格局1. 银行机构占据主导地位传统银行机构在消费贷款市场占据主导地位，拥有雄厚的资金实力和信誉优势。
然而，随着金融科技的迅猛发展，非银行机构逐渐崭露头角，挑战传统银行的地位。
2. 互联网金融平台崛起互联网金融平台通过线上渠道和创新的产品设计，吸引了大量年轻消费者。
这些平台提供更加灵活、便捷的贷款产品和服务，给传统金融机构带来了一定的竞争压力。
3. 新兴科技公司进军消费贷款市场新兴科技公司也开始涉足消费贷款市场，通过创新科技手段和新的商业模式打破传统行业壁垒。
它们利用大数据分析、智能评估等技术，提供个性化、低成本的贷款服务，给传统金融机构带来了一定的冲击。
风险因素1. 不良贷款风险消费贷款市场的快速发展带来了不良贷款的风险。
2016年江苏省互联网金融行业发展指数报告
第一章互联网金融发展概况
1.1 互联网金融的定义及业态 2015 年 7 月 18 日，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国 家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委 员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发了《关于促进 互联网金融健康发展的指导意见》 （以下简称《指导意见》 ） 。 《指导意见》对互联 网金融做出了明确的诠释： 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网 技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务 模式。 根据《指导意见》对互联网金融的鼓励和期许，互联网与金融的深度融合是 大势所趋，这样的融合对金融产品、金融服务和金融组织都将产生变革性影响。 从实际情况来看， 互联网金融对促进小微企业发展、 促进消费升级和促进服务转 型都发挥了积极作用，在践行普惠金融方面更是充当了先锋力量，是传统金融机 构强有力的有益补充。 同时， 《指导意见》对一些新兴的互联网金融业态也进行了分类，并解释了 每一种业态的经营领域， 服务宗旨和监管主体。 这些业态主要包括： 互联网支付、 网络借贷（网络借贷又分为个体网络借贷和网络小额贷款） 、股权众筹融资、互 联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。
图 1-1 中国互联网金融发展历程
资料来源：盈灿咨询
第一个阶段是 1997-2006 年，互联网金融开始萌芽。1997 年，招商银行率先 推出网上银行，拉开了互联网与金融相融合的序幕。这一阶段，互联网金融的概 念尚不明确， 各大银行主要是将互联网作为提供金融服务的工具来看待。即使到 2004 年支付宝成立，互联网支付进入人们的视野，互联网金融依旧更多地被理 解为是一种金融通道。 第二个阶段是 2007-2012 年，互联网金融进入探索期，业态种类开始丰富。 2007 年，中国第一家 P2P 网贷平台上线运营，标志着互联网金融开始作为独立 的业态出现，有着与传统金融迥异的业务模式和经营理念。2008 年，支付宝推 出手机支付，并上线了水、电、煤、通信等缴费服务，互联网支付也成为了独立 的产品被大众所接受。2010 年，浙江阿里巴巴小额贷款有限公司成立，网络小 贷的形式开始出现。2011 年，互联网股权众筹平台出现，互联网金融开始为创 新型企业服务。同年，首批第三方支付牌照发放，标志着互联网金融获得监管层 的认可和肯定， 互联网金融公司开始以持牌机构的名义参与到更广阔的金融活动 中。2012 年，首批独立基金销售机构获得第三方基金销售牌照，互联网基金销 售也正式登上互联网金融的舞台。
金融行业市场分析工作总结
金融行业市场分析工作总结在过去的一段时间里，金融行业市场经历了诸多变化和挑战。
作为金融行业市场分析人员，我深入研究了市场动态，收集和分析了大量的数据，以更好地理解市场趋势，并为相关决策提供有力的支持。
以下是我对这段时间工作的总结。
一、市场概况金融行业作为经济的核心领域，一直以来都备受关注。
在过去的这段时间里，全球金融市场呈现出复杂多变的态势。
受到宏观经济环境、政策调整、国际贸易局势以及科技创新等多种因素的综合影响，市场波动频繁，不确定性增加。
国内金融市场在宏观经济稳定增长的背景下，保持了总体平稳的发展态势。
股票市场经历了起伏，债券市场规模持续扩大，金融衍生品市场逐渐兴起。
同时，金融监管政策不断加强，以防范金融风险，维护金融稳定。
二、主要市场板块分析1、股票市场股市整体表现：在过去的一段时间里，股市经历了多次涨跌。
部分行业板块表现出色，如新能源、医药等，而传统行业如钢铁、煤炭等则相对较弱。
影响因素：宏观经济数据、企业盈利状况、政策调整以及国际市场波动等都对股市产生了重要影响。
投资者情绪：投资者情绪在股市波动中起到了推波助澜的作用，市场信心的变化直接影响了资金的流入和流出。
2、债券市场市场规模：债券市场规模持续增长，政府债券和企业债券发行规模不断扩大。
利率走势：利率水平的波动对债券价格产生了显著影响，市场对利率变动的预期也影响了债券的投资需求。
信用风险：部分企业债券出现信用违约事件，引发了市场对信用风险的关注。
3、保险市场业务增长：随着人们风险意识的提高，保险业务保持了稳定增长，尤其是健康险和意外险等领域。
监管政策：监管部门加强了对保险行业的监管，规范市场秩序，防范风险。
创新产品：保险行业不断推出创新产品，以满足不同客户的需求。
4、互联网金融快速发展：互联网金融在金融行业中的地位日益重要，第三方支付、网络借贷、众筹等业务模式不断创新。
风险挑战：互联网金融面临着信息安全、合规经营等方面的挑战，监管政策也在不断完善。
2024年金融行业年终工作总结范文6篇
2024年金融行业年终工作总结范文6篇篇1一、行业概况与发展趋势2024年，金融行业在复杂多变的经济环境中持续发展，呈现出一些显著的特点和趋势。
首先，金融科技的不断创新推动了金融行业的数字化转型，使得金融服务更加便捷、高效。
其次，随着全球经济的复苏，金融行业面临着新的发展机遇，但也面临着挑战。
此外，金融行业还受到了严格监管，以确保金融市场的稳定和安全。
二、工作总结在过去的一年中，我们公司在金融行业中取得了显著的业绩和成果。
首先，我们积极响应市场变化，调整业务结构，优化业务流程，提高了业务效率和客户满意度。
其次，我们注重产品创新和服务升级，推出了一系列具有市场竞争力的金融产品和服务，满足了客户多样化的需求。
此外，我们还加强了风险管理和内部控制，确保了公司的稳健运营和客户的资金安全。
在具体工作方面，我们取得了一些具有代表性的成果。
例如，我们成功推出了一款基于人工智能的金融产品，该产品通过智能分析和预测，为客户提供更精准的投资决策支持。
此外，我们还与多家知名金融机构建立了合作关系，拓宽了公司的业务渠道和市场覆盖范围。
三、行业问题与挑战在取得成绩的同时，我们也意识到金融行业面临的一些问题与挑战。
首先，随着金融科技的快速发展，金融行业的竞争日益激烈，我们需要不断创新以保持竞争优势。
其次，金融市场的波动和不确定性增加了公司的运营风险，我们需要加强风险管理和内部控制，确保公司的稳健运营。
此外，随着客户需求的不断变化，我们还需要不断优化和改进产品和服务，以满足客户的需求。
四、未来展望与规划展望未来，我们公司将继续在金融行业中深耕细作，不断创新和发展。
首先，我们将继续加大投入力度，推动金融科技的研发和创新应用，以提高公司的业务效率和客户满意度。
其次，我们将加强风险管理和内部控制体系建设不断完善和优化公司治理结构以提高公司治理水平和风险防范能力确保公司的稳健运营和持续发展。
此外我们还将积极响应市场需求变化不断推出具有市场竞争力的金融产品和服务以满足客户多样化的需求并拓宽公司的业务渠道和市场覆盖范围。
国内外互联网金融发展现状
国内外互联网金融发展现状国内外互联网金融发展现状一：概述本章节简要介绍互联网金融发展的背景及意义。
二：国内互联网金融发展现状1. 互联网金融的兴起1.1 互联网金融的定义1.2 互联网金融的发展历程1.3 互联网金融的主要模式2. 国内互联网金融市场规模2.1 总体规模2.2 各类互联网金融业务规模对比2.3 市场发展趋势分析3. 国内互联网金融监管环境3.1 互联网金融监管机构及职责3.2 监管政策与法规3.3 监管措施及效果评估4. 国内互联网金融业务模式分析 4.1 网络借贷4.2 互联网支付4.3 互联网保险4.4 互联网证券4.5 其他业务模式细分三：国外互联网金融发展现状1. 国外互联网金融市场概况1.1 主要发展国家及地区1.2 市场规模1.3 市场发展趋势2. 国外互联网金融监管环境2.1 监管机构及职责2.2 监管政策与法规2.3 监管措施及效果评估3. 国外互联网金融业务模式分析3.1 网络借贷3.2 互联网支付3.3 互联网保险3.4 互联网证券3.5 其他业务模式细分四：国内外互联网金融发展对比及启示1. 市场规模对比2. 监管环境对比3. 业务模式对比4. 启示及经验总结附件：本文档涉及的附件包括但不限于相关统计数据、图表、法规文件等。
法律名词及注释：1. 互联网金融：指利用互联网技术开展金融业务活动的形式。
2. 网络借贷：即P2P网络借贷（Peer-to-Peer Lending），是指个体和实体通过借贷平台进行的直接交流和借贷行为，借款人和出借人通过借贷平台进行信息交流、信用评价、利率协商以及还款等全过程的借贷活动。
3. 互联网支付：指通过互联网技术实现的支付方式，包括网银支付、第三方支付等形式。
4. 互联网保险：即通过互联网渠道销售和管理保险产品及服务的行为。
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互联网及互联网金融发展概况
截至2013年12月，我国有互联网用户6.18亿，互联网普及率达到了46%，农村地区网民占比以及中老年网民占比不断提高。
移动互联网用户达到5亿，占比达到81%。
互联网的发展在改变人们生活的同时，也改变了传统行业的商业模式。
随着互联网技术的推进和发展，互联网巨头、商业银行抢滩互联网金融市场，一方面是以互联网理财、移动支付、网络信贷、直销银行等新业务为代表的互联网热点产品不断涌现；另一方面，免费、让利等为主的营销活动,以及依托社交网络开展的病毒式营销,使得互联网金融产生出一个个市场奇迹和热点话题。
互联网金融发展的政策环境
互联网金融的快速发展，也引起了政府及监管部门的高度关注。
在十二届全国人大二次会议上，互联网金融首入政府工作报告，国务院总理李克强指出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，互联网金融的发展和监管已然进入中国政府高层的视野。
“两会”期间，中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和副行长易纲均表示，鼓励互联网金融发展，鼓励金融领域科技的应用。
银监会主席尚福林也提出“栅栏、普惠、驱动”三大原则推进银行业金融创新。
3月11日，银监会公布了首批5家民营银行试点的10家企业，其中包括阿里、腾讯两家互联网企业。
民营银行试点，既给了阿里、腾讯以合法的身份从事金融业务，也从制度上保证了其金融创新产品的合法性，为百度、京东、新浪等一批已经具有比较完整的金融业务链条的互联网公司进入金融领域打开了大门。
在鼓励发展的同时，监管部门也加大了互联网金融监管力度。
3月13日，人民银行下发《关于暂停支付宝等公司线下二维码支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡以及条码（二维码）支付；3月14日，人民银行对《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付发展指导意见》草案征求意见，内容涉及个人支付账户单笔、累计支付转账限额。
4月9日，人民银行、银监会共同出台《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》，对银行与第三方支付机构合作中涉及的信息管理、身份验证、交易限额、风险防控等内容进行了规范。
互联网金融对商业银行的影响
一是影响融资中介地位。
互联网减少了信息不对称，有效降低了信息搜集和处理成本，弱化了银行在社会资金融通中的重要作用，冲击商业银行依赖利差的传统盈利模式。
二是削弱支付中介职能。
第三方支付公司在掌握客户信息流和物流方面具备天然优势，“第三方支付平台(大前台)+中小银行(小后台)”联盟，冲击银行业支付市场现有的格局。
三是挤压中间业务收入。
第三方支付机构一方面在基金代销市场中的力量日益增强，挤占商业银行代理收入；另一方面，以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，对银行的结算、代理收付等中间业务形成了明显的挤占效应。
四是改变银行客户关系。
互联网的发展使得客户的金融需求呈现出社交化、个性化、专业化、多样化的特征，促使商业银行强化“以客户为中心”的创新意识，加强市场调研，准确把握客户需求，从客户角度去创新产品、优化流程、提升服务。
邮储银行迎战互联网金融
邮储银行发展互联网金融的内外环境分析
1.内部条件
邮储银行具有发展互联网金融的先天优势，一是支付结算优势明显。
邮储银行在支付结算领域已具备完善的IT基础构架，在县域市场积累了大批客户，确立了品牌优势，为确立线上支付结算市场主体地位奠定良好基础。
二是客户规模庞大。
邮储银行拥有4.3亿客户，排名全国第一，其中，开通电子银行渠道的客户达9000万，坚实的客户基础为邮储银行发展互联网金融提供了广阔的空间。
2.外部条件
机遇方面，首先，移动金融领域仍是亟待探索的蓝海，目前移动金融领域，绝大多数银行仍处于研究和摸索阶段。
其次，互联网金融通过创新技术和商业模式，产生了新的业务增长点，发展电子商务、移动支付等新兴业务，为邮储银行增加中间业务收入，增强核心竞争力提供了契机。
再其次，城镇化进程产生
全新的融资需求。
随着城镇化进程的加快，县域及以下地区将产生全新的融资需求，邮储银行若能充分发挥在县域及农村地区客户认知度较高和网点多的优势，在拓展新型城镇业务中将走在前列。
威胁方面，首先，同业竞争日趋激烈，越来越多的商业银行意识到如果在互联网金融方面没有及时采取举措，将被同业超越乃至被边缘化，不少银行正在积极探索新技术、尝试新运用，部分银行已经将发展互联网金融提高到战略高度。
其次，银行传统业务受到异业冲击，互联网时代降低了网络平台、通信运营商参与金融业的门槛，互联网开放的特性弱化了行业间的壁垒，第三方支付公司、通信运营商等异业竞争者以网络支付为切入点，抢占电子银行市场，在占据60%的网络支付市场份额的基础上，还纷纷涉水信用卡还款、基金理财产品买卖、网络贷款等传统金融业务，形成新的挑战。
邮储银行互联网金融发展总体规划
紧跟互联网金融发展趋势，围绕“加快创新，强化营销，夯实基础，打造平台”的总体思路，不断丰富功能，推动流程再造，促进渠道整合，强化营销服务，推进电子银行业务跨越式发展，逐步将电子银行打造成线下网点智能化、线上服务先进化，具有邮储银行特色的互联网金融平台。
邮储银行互联网金融发展具体措施
2013年，邮储银行电子银行客户规模、交易规模快速发展。
在产品创新方面，推出微信银行、PAD银行、二维码支付17项新产品，完善了一体化签约、网银助手等364项功能，取得了较好成绩；开展了网银手拉手、大学生网络商务创新应用大赛两个全国性营销宣传活动，加大了产品营销推广力度。
为建成产品快速创新、客户体验良好、营销活动丰富的，具有邮储银行特色的互联网金融平台，应对互联网金融带来的挑战，下一步，邮储银行还将重点开展以下几方面工作：
1.搭建基础平台，加快产品创新。
完善基础平台，支持快速创新。
基础平台包括电子银行渠道整合的渠道管理平台、快速统一的金融服务呼叫中心、新一代手机银行产品平台、商户统一接入的第三方支付平台等。
加快产品创新，迎战互联网金融。
首先，加快与社交媒体结合，打造全功能微银行平台；其次，积极布局移动互联，建立线上线下金融生态圈；第三，开发新型的自助设备，尝试智能网点；第四，以电子银行为依托，探索直销银行；最后，建立全功能互联网金融产品体系，全功能互联网金融产品体系包括邮益宝、余额理财、虚拟账户等负债类产品以及供应链融资、邮e贷、e捷贷等资产类业务产品。
适度超前预研，做好产品储备。
邮储银行将依托互联网金融产品创新实验室，开展创新产品预研工作，做好产品储备。
2.加大营销力度，拓展客户规模。
打造两大营销平台，形成全国统一营销品牌。
一方面，总分联动，搭建电子银行手拉手营销活动平台，总分合力培育市场，提高客户激活率和使用率，形成全国统一的电子银行营销品牌。
另一方面，通过大学生网商大赛平台，充分利用电子商务网站、电信运营商、地方特色商户等企业资源，联动多业务条线，开展综合营销；通过利用移动展业功能、校园内试点智能网点，为高校师生提供“一站式”服务。
针对重点客户群开展综合营销。
按照重点客户关注电子银行业务服务内容，邮储银行重点客户包括支付结算类客户、金融服务类客户、县域及农村地区客户以及极客潮人类客户。
针对这四类客户，邮储银行将通过专项产品及新功能研发、提供服务便利及资费优惠等方式，切实满足特定客户群体金融需求，发展和维护好重点客户群体。