券商财富管理资产配置实务操作
项目十二证券公司资产管理业务操作2
金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：证券投资实务项目序号：项目十二项目名称：证券公司理财业务操作单元序号：项目十二---2单元名称：资产管理业务课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…5…分钟）回顾以前本课程的理财顾问业务操作的主要业务内容，简单回顾后引入本节内容。
第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…5…分钟）新课导入：随着我国经济发展，各种投资主体的资产管理业务需求不断发展，已经成为证券市场发展的一个重点，也是证券公司未来发展的一项重点业务。
教学内容：项目十二证券公司理财顾问业务操作模块二、资产管理业务一、回顾银行理财顾问业务相关规定二、熟悉证券公司资产管理业务的相关规定，熟悉资产管理业务的流程三、根据证券公司资产管理业务的相关工作流程，进行资产管理业务操作教学目的：掌握资产管理业务的操作流程，会针对不同投资者进行资产管理分析，能够为投资者设计操作资产管理方式；能按照规定签订《风险揭示书》、《客户须知》、《委托代理协议书》等；能熟练地进行资产管理业务操作。
能根据不同需要设计资产管理业务方案。
【步骤二】新内容的引入（时间：…10…分钟）（一）案例导入【步骤三】多媒体演示与示范操作（时间：…30…分钟）（一）证券公司资产管理业务的模式（二）证券公司资产管理业务的分析1、集合型资产管理2、个体型资产管理第三部分：业务操作实训【步骤一】业务操作训练（时间：…35…分钟）学生充当证券公司资产管理业务的投资顾问，寻找客户，并根据特定客户的需求制定一份个体型理财规划，签订《风险揭示书》、《客户须知》、《委托代理协议书》，并进行展示。
【步骤二】小结（时间：…10…分钟）根据学生理财规划设计问题进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点，突出对学生具体业务实战练习的训练效果。
课后练习与教师答疑：利用所学相关知识，对不同证券公司的资产管理业务进行对比分析。
XX证券公司资产管理业务划款业务操作指引
资产管理业务划款业务操作指引XX证券有限责任公司资产管理业务划款业务操作指引第一章概述第一条资产管理业务划款业务指由公司与托管人共同完成，或公司授权托管人办理的资产管理业务存款划出业务。
资产管理业务划款业务涉及公司各部门间信息流转，以及公司与托管人之间的配合。
为了提高资产管理业务划款工作效率，加强内部控制，保证资金安全，根据《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《关于证券公司开展集合资产管理业务有关问题的通知》、《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》、《证券公司定向资产管理业务实施细则（试行）》等法律法规，以及与托管机构约定的相关协议，特制定本业务操作指引。
第二章资产管理业务划款业务的工作岗位第二条资产管理业务划款业务由计划财务部的资产管理业务资金管理岗位负责。
第三章资产管理业务划款业务内容第三条资产管理业务划款业务内容包括：（一）交易所融投资结算，如：股票债券交易、网上认购股票或债券、交易所回购交易结算等。
（二）非交易所融投资结算，如：网下认购股票或债券、银行间现券交易、银行间回购交易结算、认购开放式基金等。
（三）计划运作费用：管理费、托管费、券商佣金、信息披露费、会计师费、律师费、银行费用等。
（四）资产管理业务赎回款。
（五）分红款。
（六）其他业务款项。
第四章资产管理业务划款业务流程第四条托管人主动扣划流程（如交易所融投资结算、银行费用结算等）托管人根据有关协议或文件规定直接扣划资产管理业务存款，当日将资金扣划信息通知计划财务部资金管理岗，资金管理岗据此通知交易系统维护岗调整可用资金。
第五条公司与托管人共同完成划款业务流程资金管理岗根据业务部门提交的划款依据通过初步审核后，制作划款指令书送内部审批，按业务授权和预留印鉴签章；资金管理岗向托管人发送划款指令书,并向托管人电话确认收妥。
托管人审核并执行划款后反馈资金划出信息。
资金管理岗据此通知交易系统维护岗调整可用资金。
第五章预留印鉴第六条公司授权办理资产管理业务划款业务的人员应包括：二名经办人、二名复核人、一名主管领导，其中二名经办人、复核人可相互替代。
券商财富运营方案策划书3篇
券商财富运营方案策划书3篇篇一券商财富运营方案策划书一、策划背景随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，券商财富管理业务面临着越来越多的挑战。
为了更好地满足客户的需求，提高客户满意度和忠诚度，我们需要制定一套全面的券商财富运营方案。
二、策划目标1. 提高客户满意度和忠诚度，增加客户资产规模。
2. 优化产品和服务，提高券商的市场竞争力。
3. 加强风险管理，保障客户资产安全。
4. 提高运营效率，降低运营成本。
三、策划内容1. 客户分层与定位：根据客户的资产规模、风险偏好、投资目标等因素，将客户分为不同的层次，如高净值客户、普通客户等。
针对不同层次的客户，制定不同的营销策略和服务方案，提供个性化的产品和服务。
2. 产品与服务创新：加强与金融机构的合作，推出更多的金融产品，如基金、债券、保险等，满足客户的多元化投资需求。
提供个性化的投资建议和理财规划服务，帮助客户实现资产增值和风险控制。
加强客户服务，提高客户满意度和忠诚度，如提供 24 小时客服、在线客服等。
3. 营销策略：制定差异化的营销策略，针对不同层次的客户，采取不同的营销方式，如广告宣传、促销活动、客户关系管理等。
加强品牌建设，提高券商的知名度和美誉度。
利用互联网和移动互联网技术，开展线上营销活动，如公众号、手机 APP 等。
4. 风险管理：建立完善的风险管理体系，加强对市场风险、信用风险、操作风险等的监控和管理。
加强对客户的风险评估和教育，提高客户的风险意识和风险承受能力。
合理配置资产，降低投资风险。
5. 运营管理：优化业务流程，提高运营效率，降低运营成本。
加强人才培养和团队建设，提高员工的专业素质和服务水平。
建立完善的绩效考核体系，激励员工的工作积极性和创造性。
四、实施步骤1. 第一阶段：客户分层与定位对现有客户进行全面的调研和分析，了解客户的需求和偏好。
根据客户的资产规模、风险偏好、投资目标等因素，将客户分为不同的层次。
针对不同层次的客户，制定不同的营销策略和服务方案。
财富管理包括的内容
财富管理包括的内容财富管理是指通过科学合理的方法，对个人或家庭的财务状况进行全面规划和管理，以实现财务目标和保障财富的增长和保值。
财富管理的内容涵盖了以下几个方面。
1. 资产配置资产配置是财富管理的核心内容之一。
它是指根据个人的风险承受能力、收入状况和投资目标，合理地将资金分配到不同的资产类别中。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产、黄金等。
通过合理配置资产，可以实现风险的分散和收益的最大化。
2. 税务规划税务规划是财富管理中不可忽视的一部分。
通过合理的税务规划，可以减少税负，提高财富的积累和保值能力。
税务规划的方法包括合理选择税务优惠政策、合理安排收入和支出、合理利用免税额度等。
3. 风险管理风险管理是财富管理的重要内容之一。
它主要包括对个人或家庭可能面临的风险进行识别、评估和防范。
常见的风险包括意外事故、疾病、财产损失等。
通过购买保险、建立应急储备基金等方式，可以有效地防范风险，保障财富的安全。
4.理财规划理财规划是指根据个人或家庭的财务状况和目标，制定合理的理财计划。
理财计划通常包括预算管理、储蓄投资、消费规划等。
通过制定科学合理的理财计划，可以实现财务目标，保障生活品质。
5. 继承规划继承规划是指对个人财富的合法继承进行规划和安排。
通过制定详细的遗嘱，合理安排财产的继承和分配，可以避免家庭纷争，保护家族财富的传承和增值。
6. 教育规划教育规划是财富管理中的重要内容之一。
它主要包括为子女的教育进行规划和筹备。
通过合理安排教育基金、选择适合的教育机构等，可以为子女的教育提供良好的保障和支持。
7. 慈善规划慈善规划是指为慈善事业进行规划和筹备。
通过合理安排慈善基金、选择适合的慈善项目等，可以实现慈善事业和个人财富的双赢。
8. 监督和评估财富管理不仅仅是一次性的计划和安排，还需要进行定期的监督和评估。
通过定期检查和评估自己的财务状况和目标的实现情况，及时调整和完善财富管理计划，确保财富的稳健增长和保值。
第十二章 资产配置管理-资产配置含义
2015年证券从业资格考试内部资料2015证券投资基金第十二章 资产配置管理知识点：资产配置含义● 定义：资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
● 详细描述：1.资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
2.投资的三个阶段：一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
3.资产配置原因：资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
4.据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90％以上，可以起到降低风险、提高收益的作用。
5.资产配置目标：从实际的投资需求出发，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占的比重，从而降低投资风险、提高投资收益，消除投资者对收益所承担的不必要的额外风险。
例题：1.影响投资者风险承受能力和收益要求的因素包括（）。
A.投资者的年龄B.财务变动状况C.风险偏好D.投资周期正确答案：A,B,C,D解析：影响投资者风险承受能力和收益要求的因素包括投资者的年龄活投资周期、资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值和风险偏好等因素。
2.在现代投资管理体制下，投资一般分为（）。
A.分析B.规划C.实施D.优化管理正确答案：B,C,D解析：在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
3.对资产配置的理解必须建立在对宏观经济形势、机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。
A.正确B.错误正确答案：A解析：资产配置含义的内容。
对资产配置的理解必须建立在对宏观经济形势、机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。
金融,证券类私募基金账务处理流程
金融,证券类私募基金账务处理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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资产配置与财富管理心得体会
资产配置与财富管理心得体会自古以来，财富管理一直是人们追求的目标之一。
然而，在现代社会中，随着金融产品的多元化和投资机会的增加，如何进行科学有效的资产配置成为了一个重要问题。
本文将分享我在资产配置与财富管理方面的一些心得体会。
一、定期评估财务状况在进行资产配置之前，首先要了解自己的财务状况。
要对自己的收入、支出、负债等方面进行详细的记录和分析，确保清楚地了解自己的现金流状况。
这有助于我们判断自己的风险承受能力，为后续的资产配置工作做好准备。
二、制定明确的财务目标制定明确的财务目标对于资产配置和财富管理至关重要。
不同的人有不同的财务目标，例如买房、养老、子女教育等。
要根据自己的实际情况和需求来制定个性化的目标，并合理安排投资组合，以实现这些目标。
三、分散投资风险投资是实现财富增长的重要途径，但投资也伴随着风险。
分散投资是降低风险的有效方法之一。
资产配置时，应该选择不同类型、不同风险水平的资产进行投资，避免将所有鸡蛋放在一个篮子里。
例如，可以同时投资股票、债券、不动产等，以分散风险。
四、长期持有优质资产长期持有优质资产是财富管理的关键策略之一。
市场的波动是不可避免的，短期的价格变动不应影响我们的判断和决策。
要学会坚定持股，盲目追求短期利润往往会带来更多的风险。
持有优质资产，并耐心等待其增值是实现长期财富增长的关键。
五、及时调整资产配置市场环境是不断变化的，资产配置也需要随之进行调整。
定期的资产配置评估是十分必要的，可以根据市场情况和个人财务目标来适时进行调整。
例如，当某一类型的资产表现出较高风险时，可以适度减少其占比，增加其他类型资产的配置比例。
六、根据风险承受能力选择合适的金融产品不同的投资品种有不同的风险和回报特点，根据自己的风险承受能力选择合适的金融产品是至关重要的。
保守型投资者可以选择稳定收益的固定收益产品，而进取型投资者则可以选择高风险高收益的股权投资。
根据自己的实际情况，在投资组合中合理配置各类金融产品。
项目十二证券公司资产管理业务操作1
金融专业国家教学资源库拓展课程单元教学设计课程名称：证券投资实务项目序号：项目十二项目名称：证券公司理财业务操作单元序号：项目十二---1单元名称：理财顾问业务课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…5…分钟）回顾以前本课程的营销业务操作的主要业务内容，简单回顾后引入本节内容。
第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…5…分钟）新课导入：随着证券公司业务的不断发展，证券公司的理财顾问业务也不断发展。
理财顾问业务已经成为证券公司收入的一个重要来源。
因此需要对证券公司理财顾问业务的相关知识进行学习和训练。
教学内容：项目十二证券公司理财顾问业务操作模块一理财顾问业务一、回顾银行理财顾问业务相关规定二、熟悉证券公司理财顾问业务的相关规定，熟悉理财顾问业务的流程三、根据证券公司理财顾问业务的相关工作流程，练习企业并购的基本操作教学目的：掌握企业理财顾问的操作流程，能根据不同需要设计收购和反收购方案。
【步骤二】新内容的引入（时间：…20…分钟）（一）介绍证券公司理财顾问业务的对象和范围（二）介绍证券公司理财顾问业务的基本流程（三）介绍并购业务的基本操作【步骤三】多媒体演示与示范操作（时间：…20…分钟）（一）证券公司理财顾问业务基本内容及注意要点演示1、证券公司理财顾问业务的对象和范围内容及注意要点演示2、证券公司理财顾问业务的基本流程内容及注意要点演示（二）企业并购案例讲解第三部分：业务操作实训【步骤一】业务操作训练（时间：…35…分钟）学生充当证券公司并购业务的双方，根据教师给定的并购业务相关资料，按照并购方和目标公司的要求，按照证券公司投资顾问业务的操作方法与操作要领，设计收购方案和反收购方案，并进行展示。
【步骤二】小结（时间：…10…分钟）根据学生收购和反收购方案中存在的问题进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点，突出对学生具体业务实战练习的训练效果。
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二、企业经营内容： 1、制造业 2、服务咨询业 3、其他 三、 家庭情况
企业状况对企业主的金融投资有重要影响
逐步退出型中小企业主的关键特征
一、企业状况： 1、逐步退出：小型开发商，民营矿产资源企业 2、产能过剩制造业
债券、债券基金、信托
高杠杆投资，是理财金字塔的最高峰。
权益类投资收益高，风险也高。
具有债券性质的理财产品收 益比较稳定，适应长期投资 。
银行存款、保障性保险产品
券商资产配置战略
以权益类资产配置为核心，提供综合性资产配置和全方位的投融资服务。
公募、私募基金 集合类信托
创新产品
权益类资产 固定收益产品
券商财富管理资产配置 实务操作
2020/8/18
财富管理机构的焦土竞争 银行、保险、券商、信托、基金公司、第三方理财机构等等 财富管理：热门名词
以财富管理策动产品开发
商业银行：全方位的产品开发平台
开发工具及渠道：银信合作、集合信托等
开发方式： 1、两头控制、全程管理 2、平台管理、核心控制、引入优秀第三方管理团队
其他产品
提供综合性资产配置
运用我们的专业和责任帮您筛选出优质的金融产品
资产配置平台
综合性资产配置和全方位的投融资服务 提供综合性理财服务
权益产品
固定收益产 品
其他创新型 产品
融资服务
族群分类：财富管理的重要工作方法
族群分类：以客户需求为基础。 族群分类的意义：掌握同类客户的核心需求，并进而通过满足需
我们的财富管理定位 客户资产配置的建议机构 客户资产配置的全程服务机构 客户资产配置的支持机构
财富管理市场的现实变化
投资标的的多元化 投资操作方式的多元化 投资机构的多元化
券商财富管理的天然优势
投资管理优势 趋势判断优势 具有一定风险承受能力的客户基础
财富管理的现实与未来趋势
股票职业投资者的关键特征
具有常年的股票投资经历 具有一定的股票投资人脉 具有一定的投资亏损忍受能力 具有一定的风险偏好 逆向投资理念较强
目标客户的投资风格及资产配置
问题一：财务现状如何？ 问题二：可以承受的风险程度
是多大？ 问题三：要求的投资收益是多
少？ 问题四：资产配置方案所能达
其他类 期货（商品和股指）、融资融券、渠道的同时联合其他金融机构为客户提供融资的一揽 子解决计划。 案例：融资融券
资产负债同时管理
为高端客户提供融资的一揽子解决计划，即解决客户融资需求、也解决了投资者 理想需求。
融资方
投资者
▪提供融资途径；
到的预期投资收益是多少？ 问题五：投资期限有多长？
目标客户的投资风格及资产配置
▪提供一揽子解决计划，避 免了其他途径融资的繁琐手 续和苛刻条件；
▪满足了客户对金融杠杆 的需求。
▪避免了直接参与项目 的投资风险；
▪避免了了主动管理操 作的风险； ▪获取稳定收益；
资产配置与客户分阶段理财需求
单身期
关键是打好基 础，找到稳定 的工作
退休期
家庭成长期
家庭财富快速 家庭家形庭成形期成 增加，理财重 重点是合理安 点长期稳定的 排家庭建设的 投资项目 费用支出
二、中小企业主状况分析： 1、过往的投资经验状况 2、后期的投资安排与个人生活安排思路
女性企业主的关键特征
一、企业状况及经营内容： 1、服务业为主 2、波动经营型企业较少：大宗贸易 二、个人角色：多元角色 1、企业经营 2、家庭管理与子女教育 三、女性企业主的理想目标：事业和家庭平衡发展
提示：诺亚财富等第三方理财机构的业务实践值得借鉴。 模式：以财富管理推动产品开发（借助其他牌照完成产品开发）。
全方位财富管理：金融机构的业务发展方向
各类财富管理机构的竞争要点 产品趋同：各类产品的代销及推介 服务趋同：推介、理财规划、附加服务等等
问题的提出：如何在激烈的竞争中取胜？
券商财富管理产品面临的现实挑战 明示固定收益金融产品的冲击
、LOF）等 理财：债券逆回购、货币基金 融资融券 信托 保险
资产配置工具分类分析
权益类（高风险） 股票、新股申购、股票型和指数型基金、ETF、封闭式基金、LOF、分级 基金
固定收益类（低风险） 国债、公司债、城投债、可转债、债券型基金、信托
货币类（极低风险） 逆回购、货币基金
金融机构的生存与发展之道 关键词：你所控制的客户金融资产金额 财富管理的目标：锁定客户资产 财富管理机构的未来利润来源：锁定客户的资产量 现实挑战：缺乏忠实度与变得越来越挑剔的客户 背景分析：第三方理财机构在客户返利方面的激烈竞争
券商业务创新的基点与操作
一、基础 1、以营业部为支撑的产品发行及项目信息收集网络 2、多年积累的客户资源 二、现实操作路径 1、丰富固定收益金融产品的供给 2、为客户提供综合金融解决方案
应以安度晚
家庭成熟期 为目的，投
家庭财富积累 到最大点，理
和花费都比 保守
财重点应侧重
于扩大投资
理财需求的多层次分析
遗产 规划
避税
融资……
存取 灵活
理财
稳定
需求
收益
风险 保障
高收益 （高风 险）
理财需求的多样性
综合性资产配置
理财与资产配置方案的选择
多种资产配置方案的筛选与选择。
次级受益权 投资
房产、股票、股票 基金
求达到营销的目的。
族群分类的基础
人口特征 财务特征
职业分类 银行往来
财富来源 需求细分
资产状况 关键需求 等等
提示：族群分类并非刻板的分类划分，而在于掌握根据客户特征 ，把握客户需求，进行针对性服务的工作方法。
族群特征交叉化的特点：企业主与职业投资者。
换位思考。
中小企业主的族群特征 背景分析
资产配置 投资组合
股票债券等各类金融产品等组成的集合。 投资组合的目的在于分散风险。
资产配置计划书：商业银行私人银行的核心工具。
资产配置工具
股票及相关服务：新股申购、IPO、新三板、大小非等 期货：商品和股指期货 债券：国债、公司债、城投债和可转债 专业机构理财：证券投资基金、阳光私募、交易所基金（ETF、封闭式基金