担保公司贷后管理制度
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
担保公司的贷后管理与风险控制
担保公司的贷后管理与风险控制担保公司是金融行业中的一种特殊机构，它提供担保服务，帮助借款人获得贷款。
然而，一旦贷款发放给借款人，担保公司的责任并没有结束。
担保公司还需要进行贷后管理和风险控制，以确保借款人按时还款并减少违约风险。
一、贷后管理的重要性贷后管理是担保公司的一项重要任务，它对于保障资金安全、维护担保公司声誉具有重要作用。
贷后管理包括对借款人进行还款跟踪、风险评估、催收和处置等工作。
二、贷后管理措施为了有效实施贷后管理，担保公司可以采取以下措施：1. 还款跟踪机制建立完善的还款跟踪机制是贷后管理的关键环节。
担保公司可以通过建立信息系统、与借款人保持联系、定期提醒还款等方式，确保及时获取借款人的还款情况。
2. 风险评估与调查在贷后管理中，担保公司需要对借款人进行风险评估与调查。
通过对还款能力、个人信用状况、经营状况等进行分析，担保公司可以及时发现风险，并采取相应措施，例如提前催收或调整还款计划。
3. 催收与处置如果借款人逾期未还款，担保公司需要积极进行催收工作。
催收措施可以包括电话通知、上门催讨、法律诉讼等。
如果借款人无力还款或逾期情况严重，担保公司需要及时采取处置措施，例如财产查封或拍卖。
4. 风险防范与控制除了贷后管理，担保公司还需要加强风险防范与控制工作。
担保公司可以建立风险控制措施，例如严格审核借款人的贷款申请、合理核定贷款额度、建立风险准备金等，以减少违约风险。
三、担保公司面临的挑战与对策在贷后管理与风险控制过程中，担保公司面临一些挑战，包括：1. 经济环境不确定性经济环境的不确定性会对担保公司的贷后管理和风险控制造成影响。
担保公司可以通过培养专业人才、建立预警机制等来提高应对不确定性的能力。
2. 不良资产处置难题一旦贷款违约，担保公司需要进行不良资产的处置。
处置过程可能面临资产估值、市场流动性等问题。
担保公司可以采取市场化手段，例如通过二级市场转让或委托专业机构处置。
3. 法律与监管要求担保公司需要遵守相关法律法规和监管要求。
贷后管理制度
贷后管理制度贷后管理制度一、制度目的该制度的目的是为了加强用户贷后管理，维护公司利益和用户利益，提高公司的贷后风险控制能力，并规范贷后管理流程，明确责任、权利，确保公司的合法权益得到保障。
二、适用范围该制度适用于公司所有用户的贷后管理工作，包括但不限于催收、担保、维权等。
三、制度制定程序该制度由董事长和总经理共同制定，根据公司实际情况和相关法律法规进行制定，经公司执行委员会审核并下发实施。
四、有关法律法规和公司内部政策规定1.《劳动合同法》该法规定了企业与员工签订劳动合同的基本程序和要求，规范了劳动关系，加强了对员工的管理和保护。
2.《劳动法》该法规定了劳动者的权利和义务，以及劳动合同的订立、履行、变更和终止等方面的规定，为劳动者和企业提供了法律保障。
3.《劳动保障监察条例》该法规定了劳动保障监察的职责、程序和要求，保障了劳动者的权益，加强了企业的管理和监督。
4.《行政管理法》该法规定了行政机关的职权、程序和要求，保障了公民的合法权益，规范了行政管理，强化了行政监督和制约。
五、制度内容1.催收制度：（1）目的：为了有效地催收欠款，减少不良贷款，保障公司的利益，同时尽可能减少对用户的影响。
（2）责任主体：催收部门。
（3）执行程序：明确催收流程，包括首次催收、二次催收、呈请法律程序等。
（4）责任追究：对不按照催收流程执行的催收人员进行追责，并要求给予催收人员适当的奖励。
2.担保制度：（1）目的：为了提高贷款的安全性，保障公司的利益，合理分担风险。
（2）责任主体：担保部门。
（3）执行程序：明确担保程序、担保范围和担保方式，同时要求对借款人和担保人进行风险评估。
（4）责任追究：对担保人不履行担保责任的，依法追究其法律责任。
3.维权制度：（1）目的：为了保障公司和用户的合法权益，解决可能出现的争议和纠纷。
（2）责任主体：维权部门。
（3）执行程序：明确用户维权的流程和方式，以及公司对用户维权的处理方式和标准。
贷后管理
浙江银恒担保有限公司贷款担保业务贷后管理办法年月日浙江银恒担保有限公司贷款担保业务贷后管理办法为加强和规范贷款贷后管理，防范和控制贷款风险，保证贷款资产质量和效益，制定本实施办法。
贷后管理是信贷管理工作的重要内容，对于防范和化解担保信贷风险，提高担保信贷质量、改善经营效益具有重要意义。
包括贷后检查，贷款回收，信贷风险监管预警、不良贷款管理、档案管理等内容。
第一节档案管理一、档案管理操作(一)信贷资料的收集要涵盖从信贷业务申请、审批、发放、管理、回收过程中所形成的反映借款人、担保人基本情况、合同产生、变更、执行情况和借贷双方经济关系的各类书面材料。
（二）信贷担保业务经理原则上应在贷款发放后的二个工作日内将整个信贷担保业务过程中收集、整理的原始资料，按信贷担保档案要素顺序填列信贷档案资料清单，向信贷档案专管员移交。
对于移交的档案资料，档案专管员依照清单逐项逐份核实，对于缺项或缺少份数的，有权要求信贷担保业务经理及时补齐。
因特殊原因不能补齐的，由信贷担保业务经理在清单“缺项原因”中注明。
档案材料清点无误后，登记《个人贷款档案移交登记簿》(见附件)，移交人和接收人双方签字。
信贷担保业务经理不得兼管档案,信贷业务部门补充的贷后管理材料也要及时移交档案专管员存档；（三)信贷档案专管员要按照保密性、专门性、完整性、规范性的要求，做好信贷档案的整理、归档立卷、统一保管等档案管理工作，并对档案资料的完整性负责。
信贷档案遵循按户归档、按笔建档的原则，每一笔信贷业务单独建档，信贷材料分别按照贷前、贷中、贷后三个阶段的业务操作流程按顺序排列。
（四)建立信贷档案借阅登记制度。
借阅人借阅和归还信贷档案应登记《个人信贷档案借阅登记簿》(见附件)并签名。
二、贷款业务信贷档案内容：（一）客户基本情况档案资料1、个人客户需提供的基本资料2．个人信用评价报告3. 企业客户需提供的基本资料（二）贷款业务受理至发放阶段资料1．担保贷款申请书2．银行借款申请表3. 担保贷款审批表4. 保证人基本情况资料5.财产共有人同意抵（质）押的书面证明6.抵押物评估报告（原件）7.质押物清单（原件或复印件）8.抵押物权利证书如土地使用权证、房屋所有权证、契证、机动车登记证书（复印件）9.抵（质）押人有关身份证明（复印件）10.他项权利证书（复印件）11.质物冻结单（复印件）12.借款合同及补充合同（原件）13.反担保（保证、抵押、质押）合同14.贷款放款凭证15.保险单正本（复印件）（三）贷后及回收期间资料1．逾期贷款催收通知书及回执2．贷款分户明细帐3．起诉通知书回执（原件）4．诉讼、裁决、调解等法律文件（原件）5．其他需要归档资料第二节贷款日常管理一、正常贷款的日常管理（一）信贷业务经理要做好个人贷款的日常管理工作，加强与银行的勾通联系，全面掌握每月贷款的到、逾期情况，了解借款人相应扣款帐户的余额情况。
贷后管理制度(初稿)
贷后管理制度(初稿)贷后管理制度是指贷款机构在借款人成功取得贷款之后，跟踪和分析借款人的还款、资金使用和贷款风险，并采取一定的管理和监督措施，保护借款人和贷款机构的权益。
这是一项非常重要的制度，对于保障贷款机构的风险控制、维护金融市场的平稳运行、促进金融稳定都起到了重要作用。
一、贷后管理制度的基本原则1、积极主动的服务理念对于借款人的还款情况和其他问题应该及时跟踪和分析，并进行解答和协助。
借款人在遇到还款问题时，贷款机构应该积极协商，寻找解决方法。
2、差异化的风险管理策略根据借款人的各自情况，贷款机构应该采取不同的管理和监督措施，例如定期风险评估、利率调整、担保变更等。
3、完善的风险控制监督机制贷款机构应该建立一套完整的风险控制监督机制，明确岗位职责分工、负责人、流程等，形成有针对性、高效性的贷后管理流程，及时解决问题，保持科学的风险控制手段有效运用。
二、贷后管理制度的内容1、还款管理贷款机构需要制定还款计划，及时提醒借款人还款，并采取催收措施。
对于逾期还款的借款人，贷款机构应该及时催收，并采取法律措施代表贷款机构维护借款人债权。
2、资金监控贷款机构需要建立完整的资金监控系统，及时了解借款人的资金使用情况，评估借款人的资金风险。
对于有可能出现资金风险的借款人，贷款机构应该对其进行及时的预警提示和风险管理。
3、担保管理在担保的选择和管理中，贷款机构要根据各自情况，科学选择，并建立健全担保管理制度。
对于出现担保变化的情况，贷款机构应该及时跟进和处理，保证债权的安全。
4、信用评估贷款机构需要建立定期信用评估机制，了解借款人信用状况。
对于出现异常情况的借款人，贷款机构应该根据情况采取相应的调整措施，以确保贷款风险控制。
三、贷后管理制度的重要性1、保障贷款机构的资金安全贷后管理制度可以有效控制借款人的风险，确保贷款机构的资金安全，避免出现不良贷款，保证金融市场的稳定运行。
2、提高贷款机构的服务水平贷后管理制度可以通过积极跟踪和解答借款人的问题，提高贷款机构的服务水平。
公司贷款审批贷后管理制度
第一章总则第一条为加强公司贷款管理，规范贷款审批和贷后管理流程，防范贷款风险，保障公司资金安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有贷款业务，包括但不限于银行贷款、信用贷款、担保贷款等。
第三条贷款审批和贷后管理应遵循以下原则：1. 风险可控原则：确保贷款风险在可控范围内，防止不良贷款发生。
2. 审慎经营原则：严格按照国家法律法规和公司相关政策执行贷款业务。
3. 依法合规原则：遵循市场规则，维护市场秩序，保护各方合法权益。
4. 实效性原则：确保贷款审批和贷后管理流程高效、便捷。
第二章贷款审批第四条贷款申请1. 借款人需向公司提出贷款申请，并提供相关资料。
2. 公司对借款人提交的资料进行初步审核，确认是否符合贷款条件。
第五条贷款调查1. 公司对借款人进行实地调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况等。
2. 调查过程中，公司应重点关注借款人的还款能力、担保情况、风险控制措施等。
第六条贷款审批1. 贷款审批委员会负责对贷款申请进行审议，审批通过后，确定贷款金额、利率、期限等。
2. 贷款审批委员会由公司高层管理人员、财务部门、风险管理部门等相关人员组成。
第三章贷后管理第七条贷后检查1. 公司对借款人进行定期和不定期的贷后检查，了解贷款使用情况、还款能力等。
2. 贷后检查内容包括：借款人经营状况、财务状况、还款能力、担保情况等。
第八条贷款风险监控1. 公司建立健全贷款风险监控体系，对贷款风险进行实时监控。
2. 贷款风险监控内容包括：借款人信用风险、市场风险、操作风险等。
第九条贷款催收1. 公司对逾期贷款进行催收，采取多种催收手段，确保贷款收回。
2. 催收过程中，公司应遵循法律法规，尊重借款人合法权益。
第十条贷款信息管理1. 公司建立健全贷款信息管理系统，对贷款业务进行全面、准确的记录和统计。
2. 贷款信息管理系统应具备查询、统计、分析等功能，为公司决策提供依据。
第四章附则第十一条本制度由公司财务部门负责解释。
2024年贷后管理制度(3篇)
2024年贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
贷后管理制度范文
贷后管理制度范文[公司名称] 贷后管理制度第一章总则为规范贷后管理工作，加强风险控制，保障公司的资金安全, 特制定本贷后管理制度。
第二章贷后管理责任1. 公司设立贷后管理团队，负责贷后管理工作，明确各岗位职责和权限。
2. 贷后管理团队包括风险控制部、财务部、法务部等相关部门，各部门负责各自的职能工作。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理流程包括风险预警、风险评估、风险控制、风险监控等环节。
2. 违约风险预警：贷后管理团队根据贷款合同约定的还款期限和还款金额，及时关注贷款客户的还款情况，对逾期违约风险进行预警。
3. 风险评估：对有逾期违约风险的贷款客户进行风险评估，评估客户能否及时偿还借款。
4. 风险控制：根据风险评估结果，采取相应的措施，包括催收、担保物处置等，以尽量减少损失。
5. 风险监控：定期对贷后管理工作进行监控，及时调整管理策略，提高贷后管理的效能。
第四章贷后管理措施1. 逾期催收措施：贷后管理团队应及时与逾期客户进行联系，通过电话、短信等方式提醒客户还款，并催促客户履行还款义务；若催收无果，可采取法律手段进行追偿。
2. 担保物处置措施：若贷款客户逾期且无法还款，贷后管理团队可根据贷款合同约定的担保物处置条款，对担保物进行处置以弥补损失。
3. 贷后风险分析：贷后管理团队应对贷款客户的还款情况进行风险分析，及时发现风险隐患并采取相应措施加以控制。
第五章贷后管理记录和报告1. 贷后管理团队应对贷后管理工作进行详细记录，包括逾期催收、风险评估、风险控制等工作内容。
2. 贷后管理团队应定期向上级领导和相关部门提交贷后管理报告，报告内容包括贷后管理工作的进展情况、风险分析、风险控制措施等。
第六章责任追究1. 对于未按照贷后管理制度执行工作，导致资金损失的责任人，将追究其责任，包括纪律处分、经济赔偿等。
2. 贷后管理团队应对贷后管理的失误进行彻底的整改和总结，以提高管理水平和工作效能。
第七章附则1. 本贷后管理制度的解释权归公司所有。
融资担保公司管理制度
融资担保公司管理制度第一章总则第一条为规范融资担保公司的经营活动，提高公司的管理水平，确保公司健康发展，特制定本管理制度。
第二条融资担保公司应当依法合规开展业务活动，遵守国家法律法规和行业规范，强化内部管理，保护借款人和投资人的合法权益。
第三条融资担保公司的管理制度是公司内部的基本规范，公司全体员工必须遵守执行。
第四条融资担保公司依法设立的机构应当设立管理制度并定期进行修订完善。
第五条融资担保公司应当建立健全内部控制制度，确保经营活动的合规性和风险控制。
第六条融资担保公司应当依据相关法律法规和公司章程，建立融资担保业务管理制度，明确公司融资担保业务的管理程序和流程。
第七条融资担保公司应当建立健全风险管理制度，包括风险识别、评估、控制和监控等环节。
第八条融资担保公司应当建立健全内部审批制度，明确审批流程和权限，确保业务审批的合规性和及时性。
第九条融资担保公司应当建立健全财务管理制度，包括会计制度、财务报告制度、资金管理制度等，确保财务信息的真实、准确和完整。
第十条融资担保公司应当建立健全人力资源管理制度，包括招聘、培训、激励和考核等，确保员工的素质和能力符合公司的发展需求。
第十一条融资担保公司应当建立健全信息化管理制度，包括信息系统建设、数据安全和保密制度等，确保业务数据的安全和可靠。
第十二条融资担保公司应当建立健全监督管理制度，包括内部监督、外部监督和自律监督等，确保公司运营活动的合规和规范。
第十三条融资担保公司应当建立健全危机管理制度，包括应急预案、危机处理和危机公关等，应对各类突发风险事件。
第二章组织架构第十四条融资担保公司应当明确公司的组织结构和职责分工，建立健全公司管理层和业务部门。
第十五条融资担保公司的管理层应当包括董事会、监事会和高管层，分工明确，职责清晰。
第十六条融资担保公司的董事会是公司的决策机构，负责审议公司重大事项和制定公司发展战略。
第十七条融资担保公司的监事会是公司的监督机构，负责监督公司的经营活动和财务状况。
房押公司贷后管理制度
第一章总则第一条为加强房押公司贷款业务的风险管理，确保贷款资产安全，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合房押公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于房押公司所有贷款业务的贷后管理，包括但不限于房屋抵押贷款、个人消费贷款等。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 风险防控原则：全面评估贷款风险，采取有效措施，确保贷款安全。
2. 客户至上原则：尊重客户权益，提供优质服务，维护客户利益。
3. 规范管理原则：建立健全贷后管理制度，确保贷后管理工作有序进行。
第二章贷后检查第四条贷后检查分为定期检查和不定期检查。
第五条定期检查：1. 每季度至少进行一次全面贷后检查，检查内容包括贷款用途、还款情况、担保物状况等。
2. 对逾期贷款，每月至少进行一次贷后检查。
第六条不定期检查：1. 根据贷款风险情况，随时进行贷后检查。
2. 对重点客户或特殊贷款，应增加检查频率。
第七条贷后检查方式：1. 文件审查：审查贷款合同、借款凭证、还款记录等相关文件。
2. 现场检查：实地考察贷款用途、担保物状况等。
3. 电话访谈：与借款人、担保人进行电话沟通，了解贷款使用情况和还款意愿。
第三章贷后管理措施第八条贷款用途监控：1. 借款人应定期提供贷款用途证明，确保贷款资金用于约定的用途。
2. 对涉嫌违规用途的贷款，应及时采取措施，如要求借款人说明情况或提前收回贷款。
第九条还款管理：1. 借款人应按约定的还款计划还款。
2. 对逾期还款的，应采取催收措施，包括电话催收、上门催收等。
第十条担保物管理：1. 对抵押物，应定期进行价值评估，确保其价值符合贷款要求。
2. 对抵押物进行必要的管理和维护，防止其价值下降。
第十一条信息报告：1. 定期向监管部门报告贷款业务情况。
2. 对重大风险事件，应及时报告。
第四章责任与考核第十二条贷后管理人员应承担以下责任：1. 负责贷后检查的实施。
2. 负责贷款风险的识别和评估。
3. 负责贷款风险的管理和处置。
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XXXXXXXX担保公司保后管理办法一、保后检查管理（一）保后检查1、人员保后检查人员-—由业务直接负责人担任。
2、职责对客户进行保后检查,收集客户及反担保人的各种经营管理信息，分析其经营、资产结构、资产质量变化及反担保人担保能力的变化，抵(质)押物的完整性与变现能力的变化情况，形成检查报告，保后检查人员对检查报告负责。
3、形式按照风险划分指定工作计划：一类：安全类，六个月做一次调查；二类：相对安全类，三个月做一次调查;三类：风险类,一个月做一次调查;四类：重点关注类，不定时进行调查，每次调查完出具书面建议或提示；4、流程担保出具后，检查人员应对客户进行跟踪检查，针对不同企业采取专项和常规相并重的方式,主要内容有：（1）定期检查①日常库存量检查：从担保出具之日起，每日对客户的实际库存量进行核查其是否符合担保的最低库存量要求;对提供货物抵(质）押反担保的，核实委托监管单位(如合作的专业市场、仓储库）是否按本公司的要求对客户的存货进行监管和最低库存量的控制，抵(质）押货物的置换，是否按规定进行操作.②融资用途检查：在担保出具后的10日内，对客户的融资（包括向相关银行的借款，承兑，经济合同的履行）的资金流向、用途，合同的履行是否符合原合同约定，有无挪用等情况进行专项跟踪检查。
③到期还款能力检查:在客户融资到期前一个月(其中承兑到期前十五天）对客户的还款能力和还款资金落实情况进行专项检查。
④常规（间隔期）检查:对客户及反担保人的生产经营和管理等情况按一定的间隔期限（依照风险等级划分）进行跟踪检查,主要内容有：A、生产经营情况:主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况,主要业务伙伴关系是否发生重大变化，有无涉及经济纠纷、行政处罚、环保检查等事项。
B、企业管理情况：了解企业主要股东、实际经营者、内部组织结构、管理体制，管理人员，管理水平、经营策略及经营方式有无变化，企业实际经营者及主要管理人员与融资银行和本公司合作态度有无变化,偿还债务的意愿有无变化。
C、财务状况：资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量、及货款回笼情况，预期现金流的实现与否，在各金融机构融资和履约情况(包括信用证、银行承兑汇票的使用和兑付）；各类经济合同的履行情况，对外担保及其他或有负债变化情况.D、担保落实情况:了解反担保人是否涉及重大经济纠纷，经营机制/组织结构、股权、注册资本是否发生变化,保证人经营与代偿能力变化情况；抵（质)押物使用、保管和价值变化、变现能力变化等情况、是否发生抵(质）押物产权纠纷、冻结等情况.E、其他:企业实际经营者、主要股东及其他家庭成员是否发生重大变化,企业经营者、股东的个人品行(有无赌博、吸毒、购买与经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为）及社会评价是否发生较大变化。
（2）不定期检查：①突发事件检查：对客户或反担保人遇发较大的经济纠纷、诉讼或被工商、税务、质检、环保等部门行政处罚的应立即进行专项检查，重点检查突发事件对客户或反担保人的经营、还款能力、担保代偿能力的影响。
②预警提示检查：根据担保的预警提示，对客户或反担保人进行专项检查,主要检查相关信息产生的原因及对还款能力、担保代偿能力的影响程度。
5、形成调查报告1、撰写保后检查报告原则，重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施。
撰写格式和要求：2、业务直接负责人在对被担保人进行每一次保后检查时，均须形成书面报告。
报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间，被担保人、担保人的担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发货所能变化的内容，并分析存在的主要风险，提出对策。
对于检查时发生存在重大风险时，要特别就重大风险进行详细分析。
3、一般情况下，业务直接负责人应于每次保后2个工作日内撰写完成《担保业务保后检查表》，报业务部经理、风控部主管、风控部经理签字；出现紧急事项，可能影响本公司担保资金安全的,应于检查完毕后的第二天完成上述保后检查表。
4、业务部经理、风控部主管、风控部经理应认真月度检查报告，对报告中要求解决的问题提出处理意见,对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知业务直接负责人，敦促或与业务直接负责人共同实施处理意见后报总经理批示处理。
（二）风险预警和处置1、风险发生时必然会产生预警信号。
预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆.（三）预警信号的表现1、已拖欠到期的本金或利息.2、被担保人在银行信贷风险类结果下调一级。
3、无法解释的应收款与存货增加。
4、产品过于集中。
5、债务增长迅速,特别是短期银行信用贷款的增长超过正常那个生产经营的需要。
6、销售额增长但利润减少。
7、产品严重积压知晓、长期停工停产.8、净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务。
9、关联企业间非正常地大量转移资金.10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产。
11、坏账损失增加。
12、转盈为亏，亏损额呈逐步增加的趋势。
13、长期严重亏损或资不抵债。
14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算。
15、发生了重大损失的安全事故、泄漏事件，或出台重大人事调整等。
可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力。
16、股票价格相对市场发生重大变化。
17、准备实施重大的经营政策.18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务.19、国家出台了不利于企业的法规政策。
20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪。
21、设计重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正常经营和还贷。
22、准备进行兼并、收购、分离、股份制改造、资产重组等重大改制。
23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整。
24、对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力.25、借款人和反担保人资产大量被抵押.26、金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出.27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建。
28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化.29、反担保人出现财务风险或支付风险。
30、未经本公司同意，擅自处理抵（质）押物的.31、无法与被担保人取得正常联络。
32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度.33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对理性检查应付了事。
34、无正当理由而不按时报送财务报表，经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付.35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，并以难以自圆其说的理由进行搪塞.36、因违法违纪收到税务、海关、工商等部门的追究和处罚.37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露。
38、长期（1年以上）或者有意拖欠银行贷款和利息，信誉极差.39、以兼并、分离、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织盒子、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务。
40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行和本公司监督,将大量贷款挪作不正当用途，以及从事违法等活动，或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的。
41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私烦死、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品。
42、被吊销(或停止使用)贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产.43、被担保人被人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格。
44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础。
45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函等.（四）发现预警信号后的处理方法一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见,采取果断措施。
2、对于已经拖欠银行贷款本息的白担保人,应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款)，必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣以前银行贷款本息或采取财产保全措施.3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的,要立即取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。
4、对于在保后检查中发现合同中条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施,或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。
5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的,要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺,并根据有关法规予以追究.6、担保贷款逾期后,应立即核查反担保人的代偿能力或反担保物变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保物不足额等时机反担保能力下降的担保业务,应按照合同约定或与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施,以减少本公司的代偿损失。
7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人,应与被担保人就挽救其公司经营困难或违纪进行磋商,通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要求被担保人改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案,包括重估项目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款(或本公司代偿款 )本息的时间表,并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。
8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对于其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。
9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人,可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其与其他被担保人盒子、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。
10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人,要设法密切追踪器在银行资金账户的资金流转,查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。
11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的,其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外看板公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为,防止携款潜逃。
一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。
12、对于缺乏还款诚意的被担保人,应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力，必要时采用媒体曝光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段。