商业银行运营管理体系建设分析
商业银行运营管理论文
商业银行运营管理论文运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，店铺整理了商业银行运营管理论文，有兴趣的亲可以来阅读一下!商业银行运营管理论文篇一现代商业银行运营管理模式探讨摘要：本文主要针对商业银行的具体运用管理范畴做出界定，并且还比较了国外众多商业银行在其运营管理方面的情况，并且结合当前我国众多商业银行的具体运营管理现状以及发展过程中的实际需要，来分析当前商业银行在其运营管理工作当中的发展方向以及具体的实现路径。
关键词：商业银行;运营管理;模式;分析一、对商业银行运营管理范畴的界定运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，所以在企业市场发展和竞争过程当中，都有着十分重要的作用。
从广义上来看，商业银行运营管理主要内容包含了为客户提供各种金融服务以及为股东创造更多的财富，还有为自身发展创建更加有利的市场发展对策以及提升防范风险的能力。
总而言之，不同的商业银行有着不同的运营管理手段，而且也有着不同的管理理念以及管理风格。
二、我国商业银行运营管理方向以及路径选择(一)业务后台集约化、工厂化处理大部分的商业银行都是采取的业务分离对策的，把网点按照非即时性业务以及复杂业务等不同分类，进而集中到商业银行后台中心进行统一处理，而网点主要的任务是受理审核以及处理即时性业务。
并且通过借助相关技术平台还有大型机具等等，逐渐形成一条流水线作业形式，进行集约化处理，形成一个上下联动以及协同作业的全新的运营格局。
(二)流程的再造和优化随着银行相关业务处理办法在不断发生变化，也有效推动了银行很多业务在流程优化处理以及再造方面的迫切需求，并且还需要按照具体的银行运作理念进行全面设计以及再造，创建更加科学的、合理的以及高效的运作流程。
(三)风险集中化、专业化管控当商业银行已经完成了业务处理之后，随之而来的是风险也相对集中起来了，而且这对于风险管理方面的对策也有着更高的要求，为了全面提升商业银行预防和控制风险的能力，需要创建集风险识别以及监测，还有控制等相关功用于一体的全新的运营监控管理体系。
商业银行运营管理体系建设分析
商业银行运营管理体系建设分析一、引言商业银行作为金融行业的核心机构之一，承担着金融中介和风险管理的重要职责。
随着金融市场的发展和变革，商业银行的运营管理面临着新的挑战和机遇。
本文将对商业银行运营管理体系建设进行深入分析，探讨其对银行发展的重要性和具体实施的步骤。
二、商业银行运营管理体系的重要性1. 提升银行的运营效率：一个完善的运营管理体系能够帮助商业银行规范各项业务流程，提高办事效率，降低成本，从而实现运营效益的最大化。
2. 加强风险管理能力：良好的运营管理体系可以帮助商业银行建立全面的风险管理体系，包括内部控制、风险识别、风险评估等，降低银行运营风险的发生概率和影响程度。
3. 确保客户满意度：商业银行的运营管理体系直接关系到客户的满意度。
通过提供高效的服务和良好的用户体验，商业银行可以建立良好的品牌形象，提升客户忠诚度。
4. 促进业务创新和发展：良好的运营管理体系可以为商业银行提供可持续的竞争优势，激发创新活力，推动业务发展，拓展新的市场空间。
三、商业银行运营管理体系建设的关键要素1. 设定明确的目标和战略：商业银行需要根据市场需求和自身发展状况，设定明确的运营管理目标，并制定相应的战略和计划。
2. 建立完善的组织架构：商业银行需要建立一个合理的组织架构，明确各部门的职责和权限，优化内部协作机制，提高工作效率。
3. 规范业务流程和操作规范：商业银行需要设计和制定一套科学、规范的业务流程和操作规范，确保各项业务能够高效运行，并符合相关法规和制度要求。
4. 强化风险管理体系：商业银行需要建立全面的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险预警等措施，以降低各类风险对银行运营的影响。
5. 加强信息技术支持：商业银行需要借助先进的信息技术手段，建立强大的信息系统支持平台，提高数据的采集、处理和分析能力。
6. 培养专业的人才队伍：商业银行需要注重培养和引进高素质的运营管理人才，提供专业的培训和发展机会，确保人力资源的持续优化。
商业银行系统架构
商业银行系统架构商业银行系统架构是指商业银行在运营过程中使用的技术和软件体系结构。
这个系统架构提供了一种框架，用于管理银行的核心业务流程，包括客户管理、账户管理、贷款和存款管理、支付和结算等。
下面是商业银行系统架构的详细解析。
一、总体概述2.账户管理模块：用于管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额查询、账户交易明细等。
3.贷款和存款管理模块：用于管理银行的贷款和存款业务，包括贷款申请、贷款审批、存款利率管理等。
4.支付和结算模块：用于处理客户的支付和结算业务，包括内部转账、跨行支付、电子商务支付等。
5.风险管理模块：用于管理银行的风险控制和监测，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
6.报表和统计模块：用于生成各类报表和统计数据，包括资产负债表、利润表、客户分析报告等。
二、系统架构设计1.可伸缩性：系统应能够扩展以适应不断增长的用户数量和业务规模。
2.可靠性：系统应具备高可用性，能够提供24/7的服务，并具备故障恢复和灾备能力。
3.安全性：系统应具备强大的安全机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，以保护客户的资金和敏感信息。
4.效率和性能：系统应具备高性能和高效率，以支持快速的交易处理和查询响应。
5.可扩展性：系统应能够灵活地集成第三方系统和服务，以满足不同的业务需求。
1.用户界面层：提供给客户和银行员工使用的前端界面，包括网上银行、移动银行、ATM机等。
2.应用层：负责业务流程的处理和逻辑控制，其中包括各个业务模块的实现。
3.数据层：负责存储和管理银行的数据，包括客户信息、账户信息、交易记录等。
4.基础设施层：提供支持系统运行的基础设施，包括服务器、网络、数据库、安全设备等。
三、技术和软件1. 数据库管理系统：用于存储和管理银行的数据，包括关系型数据库（如Oracle、MySQL）和非关系型数据库（如MongoDB、Redis）。
2. 服务端框架：负责处理请求和响应，包括Web服务框架（如Spring MVC）和分布式服务框架（如Dubbo）。
商业银行会计运营管理主要问题及对策分析
商业银行会计运营管理主要问题及对策分析商业银行是金融行业的重要组成部分，它承担着接收存款、发放贷款、办理结算等职能，为国民经济发展提供了重要的支持。
在银行的运营过程中，会计运营管理是至关重要的一环，它直接关系到银行的经营效益和风险控制。
随着金融行业的发展和变革，商业银行会计运营管理面临着诸多问题，需要采取相应的对策来应对。
1. 业务复杂性导致会计处理难度增加商业银行的业务范围广泛，涉及存款、贷款、理财、证券、外汇等多个领域，不同业务之间存在复杂的关联性。
这就给会计工作带来了巨大的挑战，会计人员需要处理大量的复杂业务，难以做到准确无误地记录和核算，容易出现错误和遗漏。
2. 会计技术更新滞后随着信息技术的不断发展和应用，会计技术也在不断更新和改进，而一些商业银行的会计系统仍然停留在传统的手工录入和处理阶段，缺乏自动化、智能化的信息技术支持。
这就导致了银行会计的处理效率低下、成本高昂，同时也容易出现数据不一致和不准确的情况。
3. 风险管理不健全商业银行的会计运营管理中，风险管理是至关重要的一环。
一些商业银行在风险管理方面存在着诸多问题，包括不完善的内部控制机制、缺乏科学的风险评估模型、对风险的认识不足等。
这就容易导致会计操作中的风险隐患，一旦出现问题，可能对银行的经营和声誉造成严重影响。
4. 人才短缺问题会计人员是商业银行会计运营管理的中坚力量，他们的素质和能力直接关系到银行的会计工作质量。
目前一些商业银行在会计人才队伍建设方面存在着短缺和缺乏培养的问题，导致银行会计人员整体水平不高，难以适应银行业务发展的需要。
2. 完善内部控制机制商业银行需要建立健全的内部控制机制，明确会计处理的权限分配和流程，加强对会计人员的审计和监督，规范会计操作行为。
同时加强对风险的识别和评估，建立科学的风险管理模型，及时发现和应对会计操作中的风险隐患。
3. 加强人才队伍建设银行需要重视会计人才的培养和引进工作，建立健全的人才激励机制，提高会计人员的素质和能力。
招商银行后台业务运营集中管理分析
招商银行后台业务运营集中管理分析黄海波【摘要】With the full integration of Chinese economy into the world economic system , the Chinese financial service industry is facing Analysis serious challenge and fierce competition. Under this condition,commercial banks in China must strengthen thecentralized management in background operation. This paper starts from studying the centralized management in background operation in the western country commercial banks,and analyzes the four stages of development as well as five characteristic of centralized management in background operation of these advanced banks. Meanwhile,this paper looks into the currentsitua⁃tion and deficiency of China Merchants Bank background operation,and points out the necessity of centralized management of background operation to the bank. At last,this paper puts forward the author’s thoughts on China Merchants Bank centralized management in background operation from five perspectives.% 在我国经济已全方面融入世界经济体系的条件下，我国金融服务业面临着严峻的挑战和激烈的竞争。
浅谈银行运营管理
浅谈商业银行运营管理摘要:运营管理体系构建是当前国内银行业实施业务流程再造的重要内容,本文通过对当前国内商业银行运营管理体系现状的分析研究，发现需要面对的一些问题，再根据国内外的先进经验提出了一些运营管理体系构建的对策.一、商业银行运营管理概述运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要,逐步产生、发展起来的。
企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程实施的组织管理,企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入—转化-输出"的作业过程开展具体的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。
它与营销、财务共同构成了企业三大核心职能。
与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些具体细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同:（1)商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进行加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无差错的财富信息加工服务,而物料加工服务。
（2)制造业的运营作业是以产品为中心，而服务业的运营过程是以人为中心的,由于客户感受到的是整体服务要素的集合,因此相关服务资源提供部门的要密切配合协作,确保运作流程的顺利运营。
(3)由于直接向不同的客户提供接触服务,商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销密切结合,使得作业流程须具有灵活性和柔性.（4)商业银行运营服务过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必须要考虑操作风险问题,大量应用信息技术,采用系统管控手段显得尤为重要。
商业银行运营管理涵盖了三大方面的具体问题,为客户提供金融服务、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。
各家商业银行追求目标侧重点的不同,也因此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的,大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等。
二、国内商业银行运营管理的现状中国商业银行多采用总分行结构。
浅析中国农业银行运营管理体系研究
浅析中国农业银行运营管理体系研究中国农业银行是中国国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构。
在过去的几十年里，中国农业银行一直致力于为中国农村地区提供金融服务，并在经济发展中发挥了重要作用。
随着中国经济的不断发展和改革开放的深入推进，农业银行的运营管理体系也在不断完善和创新。
本文将对中国农业银行的运营管理体系进行浅析，探讨其在金融服务、风险管理、信息技术和人力资源管理等方面的具体做法和创新。
一、金融服务体系作为中国最大的农村金融机构之一，中国农业银行一直致力于在农村地区提供全面的金融服务。
在这方面，农业银行开展了一系列创新举措，包括金融产品的创新、金融服务网络的拓展和金融科技的应用等方面。
农业银行通过不断创新金融产品，满足不同客户的需求。
农业银行不仅推出了农业贷款、小额贷款等传统的农村金融产品，还与各地政府和企业合作，推出了一些具有地方特色的金融产品，比如农村电商贷款、农村旅游贷款等，帮助农村地区发展特色产业和小微企业。
农业银行积极拓展金融服务网络，提高覆盖面和服务质量。
在过去的几年里，农业银行加大了对农村地区的金融服务网络建设和扩张力度，不仅建立了一大批农村信用社和村镇银行，还加大了对基层网点的投入，提升了服务质量和便利性。
农业银行积极应用金融科技，提升金融服务的智能化和便捷性。
近年来，农业银行不断加大对金融科技的投入力度，推动线上线下融合发展，推出了手机银行、网上银行、智能ATM等一系列金融科技产品，为农村客户提供更加智能化的金融服务。
二、风险管理体系农业银行加强了对信用风险的管理和控制。
在贷款业务中，农业银行实行了严格的风险评估体系，不仅依据客户的信用记录和财务状况进行评估，还对不同行业和地区的信用风险进行认真研究和分析，推出了一系列信用风险管理工具，提高了贷款的风险控制能力。
农业银行加强了对市场风险的管理和控制。
在投资业务和交易业务中，市场风险是不可避免的，农业银行不仅通过建立严格的投资决策和风险控制机制，还加强了对市场风险的监测和预警，不断提高了市场风险管理的水平。
兴业银行运营管理模式
兴业银行运营管理模式1. 简介兴业银行是中国领先的商业银行之一，拥有广泛的业务网络和庞大的客户群体。
为了实现良好的运营管理，兴业银行采用了一套先进的运营管理模式。
2. 风险管理兴业银行高度重视风险管理，建立了严格的风险管理体系。
该体系包括风险评估、风险控制和风险监测三个主要环节。
2.1 风险评估兴业银行通过对各类风险进行定量和定性评估，以确定风险的影响和潜在损失。
评估依据包括客户信用状况、市场环境、资产质量和竞争对手等多个因素。
2.2 风险控制兴业银行根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施。
这些措施包括信贷审批政策、业务流程和内部控制机制等。
同时，兴业银行还加强了对业务流程和操作风险的监管。
2.3 风险监测兴业银行建立了全面的风险监测系统，及时掌握业务风险的动态信息。
通过监测和分析各项风险指标，兴业银行可以快速做出风险应对和调整策略。
3. 客户服务兴业银行秉承客户至上的理念，致力于提供优质的客户服务。
为了实现这一目标，兴业银行采取了以下措施：3.1 创新产品兴业银行不断推出符合客户需求的创新产品。
通过与科技公司合作，兴业银行引入了移动支付、互联网理财等新型金融产品，方便客户进行快捷、安全的交易。
3.2 多渠道服务兴业银行建立了多渠道服务体系，包括网上银行、手机银行、微信银行等。
客户可以通过不同渠道随时随地进行资金管理和交易，提高了便利性和满意度。
3.3 客户关系管理兴业银行注重建立和维护良好的客户关系。
通过客户分析和关怀计划，兴业银行努力满足客户需求，提供个性化的服务体验。
4. 内部管理兴业银行致力于提高内部管理水平，以提升运营效率和控制风险。
以下是兴业银行的内部管理措施：4.1 人才培养兴业银行注重人才培养，为员工提供全面的培训和发展机会。
通过内部晋升和员工关怀计划，兴业银行激励员工发挥潜力，提高工作效率和质量。
4.2 流程优化兴业银行持续优化业务流程，提高办事效率。
通过引入信息化系统和自动化设备，兴业银行简化了操作流程，减少了人为错误和时间消耗。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
在我国的金融领域中，商业银行作为一个重要的金融体系，随着我国经济改革的不断深入，其在当今时代的运营得到了极大的发展。
但是，尽管如此，商业银行在运营过程中，也有着较高的风险。
论文对商业银行运营管理体系建设进行详细分析。
商业银行；银行运营；运营管理1引言我国经济不断增长的同时也带动了我国各大
商业银行的发展，但是与此同时，也加大了商业银行的经济风险。
另外，随着经济全球化的扩大，使得我国的商业银行金融体系所面临的问题也越来越多。
因此，在这一大环境下，商业银行如若想
要在众多银行中站稳脚跟，就要对自身的运营管理情况深入了解，并且建立符合自身的银行运营管理体系，进而有效的应对当前商业银行面临的问题。
2国内外商业银行发展现状在20世纪80年代，一些西方国家的商业就已经开始对企业的各项管理经验进行借鉴，进而对银行进行了全新的转型，尤其是对银行的运营管理。
而在对商业银行进行转型时，其普遍采取的都是将银行的前后台进行分离，并且要求前后台要相互制约，在银行的后台采取集中管理的方式，进而使得整个银行的工作效率大大提高。
而就国外商业银行的运营管理体系发展情况来看，由于当前世界先进技术的不断发展，更加为银行的转型工作提供了技术保障。
例如瑞会银行、美联银行、汇丰银行等在世界金融行业活跃度较高的银行都在运营管理中采取
工业的管理方式，实行前后台分离，以及对银行业务采取集中处理的工作方式。
因此，对于国外的银行来说，其在一定程度上已经
形成了中心化作业、工业化管理的统一银行作业方式。
而对于
我国的国内银行的发展情况来说，我国的商业银行为了能够最大程度地满足客户的各种需求，其在发展中一直不断地借鉴国外的商业银行
运营管理方式，并且结合自身的实际发展情况，最大程度的提高商业银行自身的工作水平，强化商业银行集约化的管理控制能力，并且已经取得了较大的成绩。
我国部分地区的工商银行后台集中作业
起步早，在同城票据进行集中处理以及汇兑业务等方面都已经取得了
较大的进步；建设银行在近年来的后台集中工作中的发展速度极快；
而就农商银行来说，由于其在运营管理方面进行改革的步伐与其他银
行相比较晚，但是，其有着充足的后发优势[1]。
因此，其在后台集中作业、集中授权等方面的运营管理正在快速的全面推进。
3我国现代商业银行运营管理途径31对经营风险进行集中式的专业化管理我国的商业银行将各种业务进行集中处理后，能够使得商业银行的工作途径变得更加简约和联动。
但是，与此同时，业务在进行统一处理时，也有着经营风险的存在。
因此，在这样的经济背景下，我国的商业银行在进行经营风险应对时也做出一定的调整，构建能够对经营风险进行有效的辨识、严格监管以及有效管控的一体化的商业银行运营监管的工作体系。
通过对电子画面监控的利用，能够在一定程度上达到对临时柜台业务操作的高度管理和监督，
进而对监管形势进行有效监管，不断强化业务监督的实时性。
32业务的后台工厂化处理和集中节约化处理就当前我国的现代商业银
行运营管理途径来看，我国商业银行已经开始对银行业务进行后台工
厂化处理和集中节约化处理。
而对于业务的实际实施进行相应
的分解措施，具体做法是将商业银行自身的非即时性的业务与即时性
的业务统一整和到后台集中中心，而后再对业务进行相应的处理。
对于商业银行的网点来说，其主要的工作职能就是对即时性的业务和非即时性的业务进行相应的管理、审核和具体解决。
在相应的技术平台的辅助下，形成一种具有流水性、简约型以及联动性等特征的商业银行运营管理途径。
33完善工作程序随着我国商业银行对于业务处理的方式的转变，使得商业银行的业务处理程序也发生了一定的转变，并且对业务处理程序也提出了新的要求。
其要求商业银行业务处理的程序要深切落实整改以及进一步创新，要深刻参照银行的业务程序的柜台业务程序以及相应的劳动组织，进而全面地构建出科学的、有效的和客观的柜台业务办理的程序。
4现代商业银行运营管理途径实证分析41后台集中作业在当前的现代商业银行运营管理途径中，通过对集中作业平台的有效利用，能够最大程度的实现我国的商业银行后台集中工作的工作目标。
集中工作平台在进行工作时对于影响以及其相应的工作流程相关的软件系统
都表示出了较强的依赖程度，通过对重新规划的理念以及作业程序进行有效的再创造，进而能够集专业化和集中式运营于一身的程序控制
系统进行有效的构建。
而这种程序系统的基本应用功能就是收集更多的凭证图像、将生产进行有效的解决以及多职位共同管理，最后达到网点共享资源经营管理模式的最终建设。
42后台集中监督对于商业银行的后台集中监督的工作来说，其工作的实质是将临时处理业务的柜台进行业务处理完毕后，将全部的营业机构产生的发票
统一送至后台的集中监督的工作现场，并且此后通过对集中影响扫描系统、集中补录等系统的应用，有效完成业务凭证与业务流水的相互匹配，进而高度精确的构造出目标索引。
进行后台监督工作流程如下首先，对前台的柜员所处理的业务凭证进行统一整合，同时对其进行扫描，通过运用技术对辨识结果相关信息以及主机的业务进行
相应的匹配，如果出现匹配不成功现象，就要进行手动匹配。
其次，要对需要进行人工处理的业务进行相应的采集，同时要对业务凭证所需要的内部要素进行一定的补录和采集，此后再对业务凭证与业务流水进行相互匹配。
与此同时，通过对商业银行内部的管理需求进行结合，在对系统的参数进行设置时要严格关注业务重点补录，此后再将结果上交给相关管理人员。
而后，通过对其他监管系统的应用，进而达到远程监督的目的。
43程序银行的建设通过对当前商业银行的运营管理体系的整合，以及对客户的需求进行相应结合，进而有效地彰显出银行业务程序、管理程序等进行有效合并的特征。
首先，要对商业银行的业务程序进行再创造，具体是对
供应商、工作流、输入、输出以及客户五个要素进行创造。
其次，是对组织结构进行相应的完善。
对于组织结构的完善同时也是对业务程序再创造的响应，其在一定程度上能够打破传统的组织模式的弊端，有效地对银行内部进行彻底的整改，进而强化商业银行内部运营更加清晰化。
5结论通过本文论述可知，我国经济不断增长给我国各大商业银行带来一定的发展空间的同时也带来了一
定的挑战和经济风险。
因此，为了有效地规避经济风险，后台
整改和完善，而在不久的将来，这种运营方式必将会在我国国内各大银行推行和实施。
高景艳商业银行资金运营管理及对策研究[]黑龙江科学,2018,906156-157万亚红浅析商业银行如何有效防控运营风险[]现代金融,2018，320318-19包商银行运营管理部课题组城商行运营风险监督模式创新研究———以包商银行运营管理实践为
例[]中国银行业,2018,250192-94蔡清亮商业银行运营管理体系新模式研究[]现代金融,2017,300942-43作者李静单位上海农商银行静安支行
整改和完善，而在不久的将来，这种运营方式必将会在我国国内各大银行推行和实施。
高景艳商业银行资金运营管理及对策研究[]黑龙江科学,2018,906156-157万亚红浅析商业银行如何有效防控运营风险[]现代金融,2018，320318-19包商银行运营管理部课题组城商行运营风险监督模式创新研究———以包商银行运营管理实践为
例[]中国银行业,2018,250192-94蔡清亮商业银行运营管理体系新模式研究[]现代金融,2017,300942-43作者李静单位上海农商银行静安支行。