CFP学员案例
(CFP课件)8-案例分析
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CFP 资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
投 资
风险资产的相关矩阵
方差和协方差
1 2 2.44% 4.08% -1.12% -1.49% -1.33% 3 -0.37% -1.12% 7.62% 5.43% 5.46% 4 -0.66% -1.49% 5.43% 6.05% 5.68% 5 -0.44% -1.33% 5.46% 5.68% 10.89%
1 2 3 4 5
1.80% 2.44% -0.37% -0.66% -0.44%
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CFP 资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
投 资
现有资产组合优化及其预测
约束条件：
– 小五希望保持至少15万流动性极强的国库券或者货币市场基金，应付 日常生活以及年迈父母可能的医疗保健费用。
当前金融风险资产组合
2. 现在换个角度看上面的问题。你的投资下跌了20%，但它是资产组合的一部分， 用来在三个不同的时间段上达到投资目标。 2A. 如果目标是5年以后，你怎么做？
a. 抛出
b. 什么也不做
c. 买入
2B. 如果投资目标是1 5年以后，你怎么做？
a. 抛出
b. 什么也不做
c. 买入
2C. 如果投资目标是3 0年以后，你怎么做？
b.
c. 5. b. c. 6. a. b.
a. 2000美元现金
c. 是的
7. 你所在的公司要把股票卖给职工，公司管理层计划在三年后使公司上市，在上市之前，你不能出售手中 的股票，也没有任何分红，但公司上市时，你的投资可能会翻10倍，你会投资多少钱买股票？ a. 一点儿也不买 b. 两个月的工资
CFP综合案例-金拐棍软件使用方法
建议的投资组合其风险、流动性、 收益性特征，与保险规划的险种 、保额是否符合客户的需要
数据输入不准确，方案 规划不合理
生涯表中IRR不合理未 做调整；调整方案后未
做方案比较与选择
缺少基于市场产品的投资 规划
抄袭问题
44
每组独立完成案例制作
全部或部分抄袭他组案例, 找人代做
附表：软件版案例评分参考表（1）
2.2新建客户-支出信息的输入
17
2.2新建客户-固定用途储蓄信息的输入
系统根据之前录入的数据，自动计算出结果，理财师仅需要对此数据进行核对 18
2.3客户信息核对-基本信息
信息无误后， 单击“下一步”
可对原有信息进行修改、补充
19
2.3客户信息核对-财务信息
点击可进入财务报表
信息无误后， 单击“下一步”
测评标准
具体指标
填写完整性 封面和声明中录入信息的完整
基本信息正 确性
客户基本信息是否正确
假设合理性 数据假设合理全面
理财目标合 理性
所有目标录入的完整性和合理性
家庭财务报 表准确性
资产负债表里面的数据知否准确 收支储蓄表里面的数据知否准确 储蓄运用表里面的数据知否准确
资产配置 说明中投资产品的推介是否合理
29
2.4理财目标设定-子女目标信息录入
单击
从低学历开始创建
选择各省市、公立、私立等学校学费 选择具体学校 对下一段的学习情况进行设置 30
2.4理财目标设定-子女目标信息录入
硕士教育目标 点击并选择小小张未来就 读的学校 31
2.4理财目标设定- -旅游目标信息录入
单击
32
2.4完成目标信息的录入
cfp案例
cfp案例下面是一个cfp案例：市场营销公司X计划举办一场关于数字营销的研讨会，希望邀请相关领域的专家发表演讲，并吸引各类型公司的参与。
他们需要一份cfp来发布并招聘相关演讲者。
CFP：尊敬的专家们，市场营销公司X将于今年10月在我们的总部举办一场关于数字营销的研讨会，希望能邀请您作为演讲嘉宾。
本次研讨会的目标是探讨数字化时代下的营销策略和最佳实践，让参与者能够了解并掌握这一领域的最新发展趋势。
我们诚挚地邀请您分享您在数字营销方面的专业知识和经验。
以下是我们向您提供的信息：研讨会日期：今年10月20日研讨会地点：市场营销公司X总部演讲时间：每个演讲嘉宾有45分钟的演讲时间，包括问题和回答环节。
演讲主题：请思考数字营销领域中的一个具体话题，您的演讲应该给予参与者现实可行的建议和指导。
我们特别感兴趣的主题包括但不限于：- 社交媒体营销策略- 内容营销和SEO优化- 人工智能技术在数字营销中的应用- 数据分析和营销策略的关系如果您认为自己在以上任何一个方面有相关的专业知识和经验，并希望与我们的参与者分享，我们非常期待您加入我们的演讲嘉宾团队。
请在提供的截止日期前将演讲主题及相关信息发送至XXXX邮箱。
我们将在截稿日期后的两周内与您联系，进一步商讨和确认您的演讲细节。
我们相信您的领导力和专业知识将对参与者产生深远的影响，并为他们今后的数字营销工作带来更多启发和创新。
期待您的回复并能与您共同探讨这个激动人心的话题。
谢谢！市场营销公司X组委会以上是一个简短的cfp案例，可以根据具体的情况进行相应的修改和适应。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。
最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。
理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。
六、假设条件1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。
1．针对李先生的状况，理财规划师给了他们一些建议，其中，不正确的是()。
A．考虑到现在通货膨胀的因素，李先生现在的投资是处于负增长的状态。
资产结构合理性显然不足，没有充分发挥资产的有效收益性B．李先生一家处于人生的积累阶段，家庭也是属于形成期，有一定家庭负担，投资应以进取为主，应有较强的变现能力C．从整体来分析，李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的，财务重心应放在投资规划上D．对于李先生来说，进行一个完善的保险规划是十分必要的，这样可以保障家庭结构的稳固性正确答案：B解析：鉴于李先生目前处于人生的积累阶段，且家庭属于形成期，投资应以稳健型为主。
2．李先生每月的税前收入为______元，李太太的税前收入为______元。
A．4255.56；3698.63B．4379.14；3724.15C．4548.61；3854.17D．4522.06；3968.26解析：设李先生每月税前收入为X，则有(X×80%-2000)×10%-25=X×80%-3500，可得X=4548.61(元)；设李太太每月税前收入为Y，则有(Y×80%-2000)×10%-25=Y×80%-3000，可得Y=3854.17(元)。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷35(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷35(题后含答案及解析)题型有：1.作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲，面对生涯规划，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、家庭收支状况1．收入方面(1)余菲菲女士，每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本后，约为人民币15万元。
而且，余女士估计今后10年左右，只要不出现意外情况，专卖店的收益应该能一直稳定在这个水平，并会随着通胀率上升而增加。
(2)2007年，根据离婚协议房子归其前夫黄先生所有，但黄先生一次性补偿余女士人民币30万元。
(3)余小青，归余女士抚养，黄先生有探视权，每个月需按时支付人民币1500元给余女士作为女儿的生活费和教育费，直到女儿结束学业走上工作岗位为止。
2．支出方面(1)余女士租住在专卖店附近的60平方米公寓，由于地处商业旺区，每个月租金高达2500元，加上物业管理费、水电费，余女士每个月花在房子上就得3500元，再加上两人的生活费、购物娱乐费、通讯费2000元，以及女儿每个月特长培训费1000元，合计高达6500元；(2)2008年还多了一项养车的开支，一年下来，车辆的检查费、保险费、油费、过路费、停车费、维护保养费、修理费合计得花费至少3万元，平摊到每个月约需2500元，这样下来，余女士每个月要支出9000元；(3)前年余女士为女儿练琴花费2万多元买了一台不错的钢琴；(4)现在每个月参加钢琴培训班、舞蹈培训班和英语培训班的费用需1000元。
三、家庭资产负债状况由于生意往来需要，余女士在2008年初用多年做生意的积蓄购买了一辆20万元的中档轿车，首付五成，向银行申请了5年的贷款，贷款利率4.95%，到现在刚好还了一年，还剩4年还款时间。
但是，一年下来自己买的车已经降价了3万元。
前夫金先生2007年底补偿的30万元则被余女士存入银行定期，准备用作女儿将来出国留学的费用，余女士几年来也攒下40万元，10万元用来买车，剩下的30万元作为了专卖店的流动资金。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
CFP面授案例——中年移民及子女教育规划
理财规划声明
家庭 情况
财务 状况
理财 目标
经济 假设
本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活 环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容 都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大 变化的时候，如家庭结构转变或更换工作。
房产与汽车
•自用资产有一辆价值40万元的汽车，有一套价值2,000万元的房产，该房房贷已还清。另有一套市值1,000万元的投 资性房产，贷款余额500万元，剩余期限15年，按月本息平均摊还，该房目前对外出租，年租金18万元。。
宏观经济与基本假设
项目来源
宏观 经济
01
宏观经济形势与投 资策略展望
02
家庭基本情况
家5岁，海归博士学历，在北京一风险投 资管理公司担任市场总监。
王怡 妻
• 43岁，为北京一高校专职教师。
子
子 女儿
女
• 大女儿李子怡，15岁，准备上高中。 • 二女儿李子婷12岁，准备上初中。
家庭其他信息
资产负债信息
•资产负债方面，家庭资产有现金及活期存款25万元；股票基金180万元；房地产信托200万元，美国REITs基金100万 美元。
虽然从短期来看，中国经济面 临较大风险，但从中长期来看， 中国经济创新活力仍在积聚， 经济潜力依然较大。中国整体 综合国力正处于上升通道，相 信经济在度过本轮下行周期之 后有望迎来新一轮增长周期。 随着股票市场的持续扩容，经济 下行趋势尚未扭转，避险情绪依 然浓厚，高估值股票将继续下跌， 而估值低、行业发展前景好、未 来成长趋势确定、利润增速较高 的股票会有更好的表现。
资产类型 货币 债券 股票 其他
CFP资格认证培训案例分析
CFP资格认证培训案例分析CFP国际金融理财师资格认证培训CFP资格认证培训案例分析版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训讲授大纲??第一单元理财规划案例示范第一天??第二单元理财规划书制作格式第二天??第三单元理财案例分组报告第三天版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)3Copyright ??FPSCCCFP国际金融理财师资格认证培训第一单元理财规划案例示范版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP国际金融理财师资格认证培训一、理财方案决策模板案例版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财方案决策??购房与租房决策:详见房产规划单元??是否出国留学决策:详见教育金规划单元??贷款组合决策:详见信用管理单元??离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元??创业资金的筹措方案??财产转移方案：详见遗产规划单元??节税方案:详见税务规划单元版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训方案选择的层次:??所有可能方案: 树形图??可选方案: 筛选各年度现金流量可达成理财目标者??推荐方案: 可选方案超过三个时，可则优选择三个方案供客户最最后决策??最终方案: 由客户做最后的决定，根据最终方案配置产品。
版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)7Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财决策考虑依据，比较不同方案??现金流量决策: 收支结余能否支应该方案所需的额外支出??净现值决策: 只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者优先考虑??内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率低者，表示要达成所有理财目标锁需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。
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案例一：IT老总事业家庭两全规划一、客户背景与财务信息客户刘智先生，42岁，大学毕业后留学美国，取得计算机硕士学位后在微软公司工作，取得美国绿卡。
10年前回国在北京创业成立一家智友软件股份有限公司，刘智先生担任董事长兼总经理，领取税前月薪5万元，年终奖金20万元。
过去1年公司营业收入6000万元，税后净利1000万元，分红比率为20%。
2014年底资产4000万元，刚办理盈余转增资，资本额3000万元，每股面值1元。
刘先生持股60%。
刘太太40岁，为家庭主妇，家庭年生活支出25万元，两个儿子分别为13岁与11岁，都在美国出生，现就读于国际学校，年学费各9万元。
资产有活存10万元，沪深300ETF基金50万元，上市软件公司股票100万元，QDII 美国房产基金50万元，过去1年税后金融投资收益10万元。
有一处自住房产500万元，一处投资房产300万元，投资房贷款余额100万元，还有10年还清，月房租收入5000元。
自用汽车50万元。
刘智先生10年前投保终身寿险保额100万元，缴费20年，年缴保障型保费0.7万元，储蓄型保费2.5万元，目前的保单现金价值30万元。
刘太太10年前投保的是缴费20年，期满可领回所缴保费的大病险保单，保额20万元，年缴保障型保费0.3万元，储蓄型保费1.5万元，目前的保单现金价值8万元。
刘智先生的住房公积金账户18万元，社保养老金账户6万元，缴费年资10年。
二、理财目标与决策1）换房规划：刘智先生打算尽快换购价值700万元的房子，第二套房贷款比率最高30%。
2）子女教育金规划：两个儿子就读国际学校到高中毕业为止每年学费各9万元现值。
18岁时到美国念大学本科与研究生共6年，每年学费现值35万元。
3）公司营运资金扩展规划：除了运用保留盈余以外，预计1年内还需要筹集1,000万元的营运资金。
增资后公司税后利润可增加到1300万元，分红比率保持不变。
4）退休规划：刘智先生预计20年后退休，希望由两个儿子接手企业的经营。
退休后夫妻的年开销现值各10万元。
三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。
2）刘智先生要尽快换房，根据现有的资源，可能的换房方式有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析，提出你对3个方案的优先顺序的建议与理由，此时先不考虑筹资扩展方案。
3）智友软件公司的营运资金扩展计划，可能的选择方案有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。
并提出你对3个方案的优先顺序建议。
4）请就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。
5）刘智先生有美国绿卡为中国税务居民，请帮他拟定一个所得税与未来遗产税的节税策略。
6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对刘智家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。
7）诊断目前客户所买的险种、保额和保费是否合理，要规避家庭可能面对的风险，还需要做哪些调整？8）请以PPT格式帮客户家庭制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书，附相关报表。
案例二：独资企业主改制节税规划一、客户背景与财务信息客户欧阳明先生，52岁，2年前从一家汽车制造厂提前退休之后，自行创业在上海开设一家小型汽车零配件制造厂，为独资企业，目前账面价值50万元，过去1年营业收入120万元，税前利润23万元。
欧阳太太51岁，1年前从任职单位退休，退休第一年领取养老金收入3.9万元，现帮忙整理独资企业帐务，未领工资。
夫妻年生活费支出8万元。
资产有活存5万元，挂钩某房产股股票价格的高收益型非保本浮动收益类银行理财产品10万元，1年后到期，预计最高收益率15%；市盈率60倍的创业板生化科技股票50万元； 6个月后到期，利率20%的P2P产品20万元；过去1年已实现的金融投资收益3万元。
另有自用房产价值300万元，自用汽车价值10万元，没有负债。
欧阳先生未参加社保，40岁时投保年金险，缴费20年，年缴保费1万元，已交12年，目前保单现金价值13万元；60岁以后开始领年金，每年初可领取2万元，可领取终身。
一个儿子28岁，已订婚准备购房后尽快结婚，婚前准夫妻的积蓄有20万元，婚后年储蓄5万元可用来还贷款本息。
二、理财目标与决策1）税务规划：即将对过去1年独资企业作税务申报，在申报前希望理财师能够提出适当的方案，协助其减少所得税负。
2）协助儿子购房规划：儿子准备在1年后结婚，女方的条件是必须先买房才成婚。
看中意的二居室房需要250万元，商业贷款首付40%。
儿子夫妻刚开始缴存住房公积金，合计夫妻公积金贷款上限为80万元，最长贷款年限30年。
若要用自住房产抵押帮儿子还贷款，最高贷款成数40%，因年龄较大需10年还清。
3）企业改制决策：欧阳先生请教理财师，按照目前企业的经营状况，目前的独资企业是否适合改制为一人有限公司，有何优缺点，需要注意哪些因素？4）退休规划：欧阳先生预计13年后退休，希望由儿子接手企业的经营。
退休后夫妻的年开销各4万元现值。
三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。
2）依照目前的情况，该独资企业是否适合改制为一人有限公司？请陈述理由。
3）就欧阳先生的节税需求，如果未来1年的税前利润与过去1年相同，请给出3种节税方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。
并提出你对3个方案的优先顺序建议。
4）要协助儿子完成尽快购房规划，可能的选择方案有哪些？请至少给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。
并提出你对3个方案的优先顺序建议。
假设金融投资的机会成本报酬率为8%，房屋贷款利率为6.55%,房贷最高成数60%，最长20年，但给儿子的房贷补贴到退休时终止。
5）请就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。
6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对欧阳家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。
7）诊断目前客户所买的险种、保额和保费是否合理，要规避家庭可能面对的风险，还需要做哪些调整？8）请以PPT格式帮客户家庭制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书，附相关报表。
案例三：高管迁居转职规划一、客户的背景与财务信息客户金建希先生37岁，现任某上市电子电器公司的广州分公司总经理。
金先生税前月薪资5万元，刚行使总公司给高管的股票期权，以每股5元认购总公司股票5万份。
规定月数12个月，不考虑印花税与交易佣金，行权时该股票的市值为50万元。
金太太35岁，在某银行担任资深客户经理，税前月薪为1万元，年终奖金5万元。
有一个儿子6岁,家庭生活支出15万元，儿子教育费用支出5万元。
资产方面有活存2万元, 余额宝账户5万元, 股票型基金15万元, 刚投资北京某艺术品拍卖公司股权的信托产品100万元，期限3年，预期收益率10%，到期前无收益分配。
过去1年家庭金融投资收益1万元。
金先生社保养老金缴费年资15年，帐户余额20万元；金太太13年，帐户余额5万元。
两人的住房公积个人与单位各提拨5%，都用来交房贷月供，无余额。
自用汽车价值30万元，自用房产价值200万元，住房公积金房贷50万元，贷款期限还有10年。
金先生夫妻10年前结婚时互以配偶为受益人投保50万元的终身寿险，缴费期20年，年缴保费金先生17,000元，金太太15,000元。
以目前年龄计算的自然保费分别为金先生2000元与金太太1000元，保单现金价值分别为金先生13万元与金太太12万元。
二、理财目标与决策1）转职决策：最近某全球知名的韩国电子电器公司想要以百万年薪计划挖角朝鲜族的金先生，以税前月薪6万元加上达到年度销售目标就另外给予28万元年终奖金的百万年薪计划，聘请金先生担任中国分公司的业务总监，金先生面临转职决策。
2）迁居和换房规划：金先生若选择不转职，留在广州的换房计划是换购300万元的住宅，若选择转职，1人迁居每周往返北京广州，年旅费5万元，房租4万元。
若全家迁居，可选择在北京换购500万元房产，或在北京租房年支出10万元，将广州房出租年收入4万元。
3）辞职准备生二胎决策：金太太是独生女可生二胎，若生二胎为保胎考虑辞职。
每个子女到18岁止的抚养费现值为4万元，从幼儿园到高中的年学费现值为5万元，计划让子女到韩国念大学4年，年学费现值10万元，到美国念研究所2年，年学费现值30万元。
4）退休规划：金先生计划60 岁退休，退休后夫妻的年生活费各8万元现值。
三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。
2）先不考虑金太太辞职生二胎的因素，就转职迁居后1人迁居或全家迁居，租房或购房，考虑两地的收支差异后计算现金流，提出3个方案做定量分析并提出你的建议。
3）请计算金太太辞职生二胎的的教养费用和机会成本的现值，供客户作决策参考。
4）就是否转换职业，是否迁居换房，是否生二胎三项理财决策，列出优缺点与应考虑因素。
5）以转职当年税前年薪百万，尽快迁居换房与太太辞职准备生二胎，且想尽早还清房贷做理想方案，就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。
6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对客户家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。
7）诊断目前客户所买的险种、保额和保费是否合理，要规避家庭可能面对的风险，还需要做哪些调整？8）请以PPT的格式帮客户家庭制作一份包括上述内容的理财规划报告书，可加上附件。
案例四：继承遗产后的创业投资规划一、客户背景与家庭财务信息客户沈楠先生现年40岁，是成都市某汽车销售公司的业务员, 过去1年沈先生的月薪资为2,000元，按照销售业绩发放季奖金，每季底发放的季奖金分别为3万元，2万元，2.5万元与3.5万元。
沈太太40岁，为保险营销员, 没有底薪，税法规定佣金中40%为展业成本不征收个人所得税；60%按劳务报酬征收个人所得税。
沈太太的月佣金收入，在第一季平均每月8,000元最高，其他3季每月都在6,000元。
儿子12岁，即将上初中，家庭年生活支出6万元，儿子小学教育费1万元。
资产方面活存3万元，1年后到期定存30万元，半年后到期银行理财产品20万元，国内股票10万元，过去1年金融投资收益2万元。