房产抵押贷款风控流程概述
房贷抵押贷款风控,这些要点不能疏忽
房贷抵押贷款风控，这些要点不能疏忽本文作者多年奋斗网贷一线，实操过各种场景的网贷项目，实战经验丰富。
感谢作者投稿，大数据反欺诈联盟尊重每一位投稿者的作品，欢迎大家投稿，投稿微信号：tongxiaodun。
本文讨论的房贷不包括银行按揭及抵押贷款。
银行房贷业务模式已经很成熟了，本文主要讨论民间房产抵押贷款的风险问题。
因为从业人员早期缺乏完善的房产评估、信用评估、公证办理、他项权证办理、法院诉讼、法院执行、司法拍卖流程及实操经验，导致操作风险、信用风险、评估风险大量聚集，操作不当便会导致本金套牢及亏损。
民间房产2012年开始在杭州市场上流行。
速贷邦、浙财、民贷通、金优等公司迅速的完成了数亿的资金对接，出借人跟借款人直接设定抵押登记并P2P放贷，风险暴露后速贷邦停止了房贷业务。
早期大家简单的认为抵押绝对安全，后期在处理逾期房产的过程中面临价格波动、购房政策限制、流拍、司法耗时等众多问题，出借理财人慢慢认识到出借风险，杭州不少理财客户出借近千万本金最后手上持有近5套商品房，变现难，自此民间房贷市场逐步萎缩。
后来宜信、玖富、信而富等公司也陆续推出了放贷业务，不过市场交易量并不高。
有房产且还愿意拿来民间抵押的客户毕竟是少数紧急特殊人群，毕竟年化融资成本高达25%，长期使用大额P2P房贷资金负担很重，难以持续。
房产抵押贷款一般流程：房贷客户正常模式应该是短期周转，最好半年以内，长期使用大额高成本资金是不可持续的。
房贷资料：夫妻双方身份证、结婚证、户口本、房产证、土地使用证、契证、双方信用报告、双方银行流水及其他正常证明；信用评估：主要评估信用记录情况、负债情况及民间负债情况；房产评估：评估价格时多参考几家报价，例如我爱我家的报价更客观；实地征信：注意外围调查，邻居沟通，考察家庭情况、不良嗜好、民间负债，重点询问房产是否出租，产权有无纠纷；合同公证：确定是否可以做强制执行公证（逾期是可以省掉法院起诉的环节，直接拍卖变现）或者委托买卖公证；抵押登记：确认本人亲自到场，预防“假老婆”代签法务风险；房产拍卖：现在很多拍卖通过网络操作，拍卖有流拍风险，紧急情况自己拍下，流拍会直接打折再拍。
邮政房产抵押贷款流程
邮政房产抵押贷款流程邮政房产抵押贷款是指将房屋作为抵押物向邮政银行申请贷款的一种贷款方式。
下面将为大家介绍一下邮政房产抵押贷款的具体流程。
第一步，了解贷款政策。
首先，申请人需要了解邮政银行的贷款政策，包括贷款额度、贷款利率、还款方式等相关信息。
可以通过邮政银行官方网站、客服热线或到邮政银行柜台咨询获取相关信息。
第二步，准备材料。
申请人需要准备相关的贷款申请材料，包括个人身份证明、房产证、收入证明、征信报告等。
同时，还需要对房屋进行评估，确保房屋价值符合邮政银行的贷款要求。
第三步，填写申请表。
申请人需要填写邮政银行的贷款申请表，并提交所需的材料。
在填写申请表时，需要如实填写个人信息和贷款相关信息，确保信息准确无误。
第四步，办理抵押登记。
申请人需要将房产证等相关材料到当地房产登记中心办理抵押登记手续。
抵押登记是贷款的重要环节，是保障邮政银行的贷款安全的重要手段。
第五步，银行审批。
提交完贷款申请材料后，邮政银行将对申请人的资质和房产进行审核，包括个人信用状况、房产评估等。
审批通过后，申请人将收到贷款合同和相关文件。
第六步，签订合同。
申请人在收到贷款合同和相关文件后，需要与邮政银行进行签订合同。
在签订合同时，申请人需要仔细阅读合同条款，确保自己对贷款的了解和权益保障。
第七步，放款。
签订合同后，邮政银行将按照合同约定的方式将贷款款项划入申请人的账户。
申请人可以根据自己的需求进行资金运用。
第八步，还款。
申请人在规定的还款期限内按照合同约定的方式进行还款。
可以选择等额本息还款、等额本金还款等不同的还款方式，根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
以上就是邮政房产抵押贷款的具体流程，希望对大家有所帮助。
申请人在办理贷款时，需要仔细阅读相关文件，了解自己的权益和义务，确保贷款过程顺利进行。
同时，还需要根据自己的实际情况选择合适的贷款产品和还款方式，合理规划财务，避免不必要的风险。
风控工作流程及工作要点
风控工作流程及工作要点提示1. 风控工作流程概要业务资料业务评审资料完整有效业务合规签订业务合同审核资料不完整完善资料销售部档案管理贷后管理2.业务资料及审核风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。
请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。
序号资料名称审核要点提示备注是否有完整民事行为人；是否涉诉；是否为失信被涉及共同还款人请补充共1身份证执行人；是否涉及连带责任保证；是否涉及对外担同还款人资料保；是否网贷黑名单；2驾驶执照是否酒驾、醉酒驾驶；交通违章处罚及处理频次；视业务需要斟酌社保缴纳期限和连续性，缴纳金额；公积金缴纳期涉及共同还款人请补充共3社保卡限和连续性，缴纳金额；同还款人资料信用卡及近6-12信用卡使用数量；每张额度；当月使用额度；剩余涉及共同还款人请补充共4月账单及还款使用额度；还款习惯、金额和积极性；同还款人资料5户口册（户主页暂无视业务需要补充完整户口和业务申报人所在页）婚姻状况证明6（结婚证、离婚证）居住证明（包括但不限于业务申请人居住地的房7产证、不动产登记证、房屋租赁合同、共有权证）收入证明和6-128月主要收入账户的银行流水资产证明文件（包括但不限于股票基金收益；9房屋、铺面、写字楼、土地、车辆等）居住地或股东资册复印件；涉及共同还款人请补充共同还款人资料视业务需要提供离婚协议暂无或有效财产分割证明居住房屋是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖；是否有房贷，主借款人和共同还款人是谁，房贷金视业务需要补充完善相应额、期限、月还款额及还款方式；材料租赁的居住地租金是否按期交付；租金金额；租住时间和租期；收入证明反应的收入与银行流水是否匹配；收入的稳定性、波动幅度和波动原因；可持续性；目前主涉及共同还款人请补充共要收入来源及支出方向；家庭主要收入与综合支出同还款人资料比例；车辆、房屋、铺面、写字楼等是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵质押、担保、拆迁或补视业务需要补充完善相应偿等；是否涉及拍卖；是否有贷款，贷款人和借款材料人是谁，共同还款人，贷款金额、期限、还款额及还款方式；侧重了解业务申请人或共同还款人的其它收入来产的使用证明10（包括但不限于租赁合同、 6-12源、方式、金额、稳定性、可持续性；视业务需要补充完善相应材料月租赁收入证明、 6-12 月还款证明、水、电、煤气、固定电话的交费发票或有效收据。
房产抵押的风险预警与监控
房产抵押的风险预警与监控随着房地产市场的繁荣，房产抵押已成为一种常见的融资方式。
然而，房产抵押不仅涉及巨额资金，还可能引发一系列风险。
本文将讨论房产抵押的风险预警与监控的重要性，并提供一些实用策略。
一、风险预警1.借款人信用风险：房产抵押贷款的风险首先源于借款人的信用状况。
对于房产抵押贷款而言，借款人的信用历史、收入稳定性、负债状况等因素都可能影响其还款能力。
因此，金融机构需要仔细评估借款人的信用风险，制定相应的贷款政策。
2.市场风险：房产抵押贷款的市场风险主要来自于房地产市场的波动。
如果房地产市场发生重大变化，房价下跌或房地产市场萧条，可能会导致借款人无法按期还款。
为防范市场风险，金融机构需要密切关注房地产市场的变化，制定相应的风险管理措施。
3.法律风险：在房产抵押过程中，法律风险不容忽视。
如借款人违约或欺诈行为，都可能导致法律纠纷。
因此，金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保抵押过程的合法性。
二、风险监控1.定期检查：金融机构应定期对抵押的房产进行检查，确保其价值仍符合贷款条件。
这包括对房屋的状况、市场价值、租赁情况等各方面的评估。
如果发现房产价值下降或存在潜在风险，应及时采取措施，如追加担保或调整贷款额度。
2.贷款监控：金融机构应密切关注借款人的还款情况，确保借款人按期还款。
一旦发现还款逾期或违约行为，应及时采取相应措施，如增加催收力度、启动法律程序等。
此外，金融机构还应定期对借款人的信用状况进行评估，调整贷款政策。
3.风险管理工具：金融机构可以采用各种风险管理工具来降低风险，如保险、担保、信用评级等。
通过这些工具，金融机构可以更准确地评估风险，制定更合理的贷款政策，降低不良贷款率。
4.建立风险预警系统：为了更有效地监控风险，金融机构可以建立一套风险预警系统。
该系统可以通过数据分析、数据挖掘等技术手段，对借款人的信用状况、市场变化、法律环境等进行实时监测，及时发现潜在风险，并采取相应的应对措施。
房屋抵押贷款怎么办理,流程是怎么样的？
房屋抵押贷款怎么办理，流程是怎么样的？一、银行房产抵押流程是什么？一、银行房产抵押流程是什么？1、客户申请。
客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。
在这里要注意除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。
主要包括：借款人及保证人基本情况；原有不合理占用的贷款的纠正情况；抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；其他有关资料等。
2、签订合同。
银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，银行对申请人进行信用等级评估。
视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
3、发放贷款。
取得抵押凭证后，经银行审批同意发放贷款的，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付。
4、贷后检查。
对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。
5、按期还款。
借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
如要展期应在借款到期日之前，借款人需要向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。
6、贷款结清。
贷款结清包括正常结清和提前结清两种：(1)正常结清：在贷款到期日一次性还本付息类或贷款较后一期结清贷款；(2)提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身世分量证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
二、所需要的材料1、申请人及配偶的身世分量证2、申请人及配偶的户口本3、申请人的婚姻证明包括结婚证或民政局开具的未婚证明4、申请人的收入证明5、申请人有其它银行贷款的，还需要提供原贷款合同及较后一期的银行对帐单6、家庭其他财产证明，如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。
房押业务流程
房押业务流程房押业务是指以抵押房产作为质押物，从银行或其他金融机构获得贷款的一种金融服务。
在进行房押业务时，需要按照一定的流程来进行操作，以确保贷款和抵押物的安全性。
下面将介绍一般的房押业务流程。
首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请。
在提交申请时，客户需要提供相关的个人身份证明、房产证明、收入证明等材料。
银行或金融机构会对客户的信用状况、还款能力以及抵押房产的价值进行评估。
接下来，银行或金融机构会对客户的申请进行审批。
在审批过程中，银行会根据客户的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款申请，以及贷款的额度和利率等条件。
如果客户的申请被批准，银行会向客户提供贷款合同，合同中包括贷款金额、利率、还款方式等具体条款。
客户在签订贷款合同时，需要将抵押房产的相关证件和资料提交给银行或金融机构。
银行会对抵押物进行评估，并在评估结果符合要求后，签订抵押合同。
抵押合同中包括抵押物的评估价值、抵押的权利和义务等内容。
在贷款和抵押物的手续办理完成后，银行或金融机构会将贷款款项划入客户指定的账户。
客户可以根据合同约定的还款方式和期限，按时进行还款。
在还款期间，客户需要注意保持良好的信用记录，确保按时还款，以免影响个人信用。
最后，在贷款还清后，银行或金融机构会解除抵押物的抵押权，并将相关证件和资料归还给客户。
客户可以通过办理相关手续，将抵押物的抵押权注销，确保抵押物的所有权得到合法的保障。
以上就是一般的房押业务流程。
在进行房押业务时，客户需要仔细了解相关的法律法规和合同条款，确保自己的权益不受损失。
同时，银行或金融机构也需要严格按照规定的流程和程序来办理贷款和抵押物的手续，以确保业务的合法性和安全性。
希望以上内容能对您有所帮助。
个人房屋抵押贷款的流程
个人房屋抵押贷款的流程个人房屋抵押贷款是一种常见的借款方式，可以通过抵押自己名下的房屋来获得借款。
该贷款通常用于个人的消费或创业。
但是，个人房屋抵押贷款的申请过程比较复杂，需要一定的时间和精力。
本文将介绍个人房屋抵押贷款的流程。
第一步：评估房屋价值评估房屋价值是获取个人房屋抵押贷款的第一步。
银行或抵押公司会派专业评估师前往评估房屋的价值，以确定抵押贷款的金额。
评估师会考虑市场价格、房屋状况、地理特征等因素来判断房屋的真实价值。
第二步：选择贷款机构选择合适的贷款机构也是申请个人房屋抵押贷款的重要步骤。
一般来说，大型银行和抵押公司是较为流行的贷款机构。
贷款申请人可以通过互联网、电话、短信等方式了解各贷款机构的贷款政策、费率、贷款额度和期限等信息。
在考虑各种因素后，申请人可以选择最适合自己的贷款机构。
第三步：准备申请材料准备申请材料是获取个人房屋抵押贷款的下一个步骤。
申请人需要准备身份证、房屋证明、房产证、个人信用证明等材料。
他们还需要提供工作证明、收入证明、家庭财务状况证明、财产证明等其他文件。
银行或抵押公司通常会有自己的审核标准，因此申请人应该确认需要准备的文件和所需的格式。
第四步：申请贷款在确认申请材料无误后，申请人可以向所选的贷款机构申请贷款。
申请人需要提供自己的个人信息和所希望的贷款信息以完成申请。
第五步：审核提供贷款申请后，银行或抵押公司将审核申请文件的真实性和申请人的信用等级。
审核程序通常需要一定时间，可能需要调查申请人的信用记录、银行帐户和收入来源等信息。
第六步：签订合同一旦申请被批准，申请人需要签订贷款合同。
该合同将规定贷款的期限、利率、还款方式和其他条款和条件。
申请人需要仔细阅读合同，确保自己完全理解合同内容和义务。
第七步：抵押程序签订完贷款合同后，申请人需要与银行或抵押公司进行抵押程序。
抵押程序包括下户、签订公告、公证等流程，以确保房屋的姓名权已经确立。
第八步：放贷款最后一步是贷款放款。
抵押房产贷款手续办理流程
抵押房产贷款手续办理流程一、准备阶段。
1. 了解贷款机构。
- 你可以先在网上搜索一下，或者问问身边有过类似经历的朋友，哪家银行或者金融机构的房产抵押贷款比较划算。
像四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）通常比较靠谱，但是手续可能相对严格一些；一些小的商业银行或者专门的金融公司可能审批速度快，但是利率可能会高一点。
- 比较一下不同机构的贷款利率、还款方式（等额本息、等额本金等）、贷款期限（比如1年、3年、5年或者更长期限）等方面的差异。
2. 准备房产相关资料。
- 房产证那是必须的，这是证明你房子产权的关键文件。
如果是共有房产，还得提供共有人同意抵押的书面证明哦。
- 购房合同也可能会用到，它能说明你房子的购买来源等情况。
- 房子如果有过装修，也可以把装修合同、发票啥的整理一下，有时候这能增加房子的评估价值呢。
3. 个人资料准备。
- 身份证就不用说了，这是证明你身份的最基本文件。
而且要保证身份证在有效期内哦。
- 收入证明也是很重要的一项。
如果你是上班族，就找单位开个收入证明，写明你的职位、收入情况等。
要是自己做生意的，就准备好营业执照、近几个月的流水账单等，这能让贷款机构知道你有还款能力。
- 征信报告可不能忘。
你可以到中国人民银行征信中心去打印，也有些银行的网点可以提供自助打印服务。
征信报告能反映你的信用状况，如果你的征信有不良记录，像逾期还款之类的，可能会影响贷款的审批或者利率。
二、房产评估。
1. 选择评估机构。
- 一般贷款机构会有指定的评估机构，你也可以自己找有资质的评估机构。
不过要注意，评估机构得是正规的，有相关的评估资质证书的。
你可以查看一下他们的口碑，比如在网上看看有没有客户的评价之类的。
2. 评估流程。
- 评估师会到你的房子实地查看。
他们会看看房子的户型、面积、朝向、装修情况等。
你可以提前把房子打扫干净，整理得整洁一点，这样可能会让评估价值高一些呢。
- 评估师根据市场行情和房子的实际情况，出具一份房产评估报告。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Ⅹ 步骤十：结案
借贷到期还款时，风控内勤需提 前填写结件申请表领取档案，并 联系借贷双方到公司办理结件手 续。 由权证人员带借贷双方到抵押房 产所在区房地产管理局办理他项 注销手续，解除抵押合同及相关 文件。
3. 办理公证：办理抵押后，权证人员备齐资料(此处包含哪些资料？)带领 借贷双方到公证处办理相关公证手续，30分钟-2小时内完成公证。
Hale Waihona Puke 他项权证简而言之，就是维护债权人一方利益的凭证 A用自己的房子作为抵押物向B借款，B作为债权人把钱借给A的同时，获得抵押物
（这间房子）的部分支配权凭证，这个凭证就是他项权证。
收回双方签定的相关手续，借贷
双方所有复印件由我公司留档保 存以备后用。
谢谢聆听
THANK YOU FOR YOUR ATTENTION
理享生活· 轻松收获
房产抵押贷款风控流程概述
理享生活· 轻松收获
申请
业务受理 初步审核 -
确认客户最基本信息，决定是否受理业务 审核借款资料及客户借款申请表是否完整 资料审核、面谈/电话审核、实地调查 填写风控考察审核表，由风控经理审核，决定是否 放款 与贷款人签约，进他项、办理抵押手续办理，办理 公证 办理放款手续并放款 将凭借入账凭证由风控内勤报成交录入电脑，建立 档案 根据贷款合同和期限定期跟踪还款进度，防止逾期贷 款的出现
款利息并填写利息收条，公司收 取公司服务费，开具中介服务费 收据，交由财务部门入账。
备注：放款前，权证人员依风控审批表补 充资料，资料齐全后放款
Ⅷ 步骤八：建档
办理完毕后，凭借入账凭证由 风控内勤报成交录入电脑，风 控内勤即时填写借款客户信息 备案表并将借贷双方相关合同、 文件建档统一保存。
Ⅸ 步骤九：贷后跟踪
Ⅳ 步骤四：信审
1.资料审核：信审人员结合客户借款申请表在30分钟内对借款资料进行审 核以确保资料的完整性、真实性。 2.面谈/电话审核：借款资料无异议的情况下，信审人员约见客户面谈或 者电话审核了解借款人的借款用途，还款来源及个人资产等相关信息，1 小时内将审核信息交由权证人员，权证人员根据审核信息进行实地调查。 3. 实地调查：权证人员2-4小时完成实地调查，通过实地调查进一步了解 借款人的抵押物 状况、个人资质及企业经营情况，并即时将信息综合反 馈给信审人员，由信审人员填写风控审核表上报给风控经理作最终批复。
客户经理
负责处理业务 接待、受理的 人员
运营经理
负责把控整个项目 的运营过程
Ⅰ 步骤一：客户申请借款
有足额抵押物的客户提出借款需求申 请，向客户经理提供抵押物、借款期 限、借款金额等信息，客户经理及时 将信息反馈给风控内勤。 并由风控内勤对抵押物进行评估，1060分钟内将评估信息反馈给客户经理。
Ⅱ 步骤二：业务受理
结件
风 控 流 程 总 览
信审 终审批复 权证办理 放款 建档 贷后跟踪 -
风控团队工作人员岗位简述
风控内勤
负责项目前期 评估，后期建 档、跟踪
风控信审
负责项目受理后期 的抵押物资料审核、 实地调查等
财务部门
负责整个项目运营过 程中出现的各类费用 审核、最终放款
2 1 3
4
6
5 权证人员
在办理抵押物抵押 阶段，负责办理相 关抵押证明（他项 权证）的人员
1. 签约：权证人员沟通借贷双方，约定时间到公司签订相关手续，在律师 见证下签署抵押借款合同及相关借贷文件，并由律师审核借贷双方的相关 证件原件、复印件的合法性，90分钟内完成签约流程。
2. 进他项、办理抵押：权证人员联系借贷双方备齐相关资料到房屋所在地 房管局办理房屋他项抵押登记手续，30分钟-2小时内完成进抵押。
如果A如期连本带息把钱还给B，那么，A和B就到相关部门进行注销，B的他项权就 消失了。当A无力还钱给B的时候，B可以通过这个他项权进行维权，与A协商如何处理抵 押物，例如把房子卖了偿还欠B的本息。
Ⅶ 步骤七：放款
所有手续办理齐全后，权证人员 带领借贷双方到银行即时办理放
款手续，放款之后出借人扣除借
风控内勤评估抵押物足值的情况下 （抵押物价值不足，业务不予受理）， 客户经理备齐借款客户身份证、户口
本、婚姻证明、房产证等相关证件原
件或复印件，填写客户借款申请表。 由运营经理签字后一并交由风控部门，
风控即时受理该业务。
Ⅲ 步骤三：初步审核
风控内勤收到客户经理交来的资 料后，审核借款资料及客户借款 申请表是否完整，如果信息不完 整退回运营部门，信息完整之后 20分钟内将相关资料交由风控信 审人员作下一步审批工作。
Ⅴ 步骤五：终审批复
如借款人符合抵押借款条件，信 审人员即时填写风控考察审核表， 由风控经理审核，确定最终放款 额度，20分钟内填写理财匹配单 传至理财部门匹配理财客户，12 小时内予以放款。
备注：如需补充资料应与运营部门及时沟 通，确认客户补齐资料时间，资料齐继续 进行下一操作流程。
Ⅵ 步骤六：权证办理