2019年中国互联网保险行业研究报告
中国互联网金融行业运行报告分析
中国互联网金融行业运行报告分析一、互联网金融发展历程分析互联网金融是以云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等为代表的互联网高新技术与传统金融业态的有机结合，是基于互联网实现资源配置与优化的全新金融发展模式与金融创新，也是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资模式的第三种金融融资模式。
其业务模式主要包括第三方支付、P2P网络信贷、众筹融资、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户、互联网货币等；其业务格局则多具跨业经营特征；而其参与主体则涵盖了电商机构、基金和投资公司、资本市场经纪人机构和商业银行等部门。
二、互联网金融行业的发展环境分析1、政策环境2013年以来，不少有利于互联网金融发展的政策相继出台。
2013年6月19日，国务院推出措施，推动民营资本进入金融业，鼓励金融创新。
2019年12月27日中国人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（征求意见稿）》指出金融机构向金融消费者催收债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益的方式，不得损害金融消费者或者第三人的合法权益。
同时，地方政府为互联网金融提供了较好的政策环境。
温州大力建设金融改革市场，投资建设信息对称平台，引入专业化的投融资金融机构和关联服务机构，实现融资需求“一站式”服务，成立民间借贷登记服务中心对民间借贷交易信息进行登记备案，设立互联网金融行业的准入门槛，建立健全民间融资监测体系；江浙等地在互联网金融企业注册登记环节采取开放态度，允许在企业名称及经营范围中使用“金融信息撮合”等相关字样；北京市石景山区建立互联网金融产业基地；北京市海淀区揭牌互联网金融大厦和互联网金融产业园。
2、征信环境我国征信业起步于20世纪80年代，已初步形成一个覆盖面较广、结构基本齐备、以公共征信为主导的多层次征信体系。
央行最新数据显示，截至2019年底，央行征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列。
中国互联网保险发展现状与问题分析
中国互联网保险发展现状与问题分析作者：王悦刘慧沈婷来源：《时代金融》2019年第06期摘要：保险业依托于高效率、低成本与开放的互联网资源和优化的资源配置等优势，萌生出了互联网保险这种把保险和互联网有机融合在一起的更符合时代要求的新兴保险形态。
本文阐述了当前我国互联网保险市场的成长历程，总结了其显著特征与存在的问题，在积极汲取发达国家经验的基础上，提出了进一步发展和完善我国互联网保险市场的建议。
一、中国互联网保险的发展历程与现状（一）中国互联网保险发展历程和美国等国家相比，中国互联网保险的发展较滞后，但发展过程相对较快。
尤其是2005年以來，支付宝的线上支付功能在人们日常生活中的影响逐渐加深。
同时，电子签名法的实施，使得传统保险业继续开发适合在线服务的新产品，进一步推动了中国互联网保险的发展。
中国互联网保险的发展过程可分为以下几个阶段：1.萌芽期（2000年前）。
2000年前，保险公司主要利用互联网进行品牌宣传、产品介绍推广和业务咨询等基础层面的工作，离真正意义上的互联网保险仍有较大距离。
2.起步期（2000年—2004年）。
自2000年以来，越来越多的保险公司开设了自己的全国性网站，同时，出现了各种保险信息网站。
这一阶段，互联网与电子商务的整体市场环境还不够成熟，互联网金融的相关规章制度还远未健全，再加上当时互联网泡沫破灭的严重刺激，保险的线上发展十分缓慢，传统保险的思维模式与经营理念仍在互联网保险的发展中占有比较重要的地位。
3.探索期（2005年—2010年）。
为了满足信息现代化的要求，《中华人民共和国电子签名法》于2005年4月1日实施，它促进了电子商务的快速发展，极大地支持了电子保单的运行。
2006年起，中国人寿保险等保险公司改版和升级其官方网站，带动影响了大批保险公司紧随其后。
之后，以阿里巴巴为首的企业推出的电商平台使互联网保险逐步出现市场细分。
慧择网为代表的第三方保险电子商务平台为客户提供综合保险信息服务业务的新模式也相应兴起。
保险行业调研报告
保险行业调研报告保险行业调研报告一、行业概况保险行业是指以保险业务为核心的金融服务行业。
目前，中国保险行业规模庞大，市场竞争激烈。
主要企业包括中国平安、中国人寿、中国太保等。
二、市场规模与发展趋势1. 市场规模：近年来，中国的保险市场呈现稳步增长的趋势。
据统计，2019年中国保险行业保费收入达到4.6万亿元，增速约为10%。
2. 发展趋势：未来，中国保险行业将呈现以下几个发展趋势：a. 科技驱动：随着科技的发展，保险行业将更加注重数字化、智能化的发展，应用人工智能、大数据等技术来提升效率和服务质量。
b. 精细化定制：消费者需求不断变化，保险公司将更加注重产品的精细化定制，以满足个性化需求。
c. 网络销售：互联网的普及使得网络销售成为未来发展的重要途径，保险公司将加大在线销售渠道的建设。
d. 物联网保险：随着物联网技术的发展，保险行业将更加注重与科技企业的合作，开发物联网保险产品，提供更加全面的保险服务。
三、主要挑战与机遇1. 挑战：目前，中国保险行业面临以下几个挑战：a. 监管政策：保险行业的发展受到监管政策的影响，不合规经营可能会面临处罚。
b. 消费者信任：保险行业的信用问题是一个长期挑战，消费者对于保险公司的信任度相对较低。
c. 互联网竞争：互联网保险公司的崛起给传统保险公司带来了竞争压力。
2. 机遇：保险行业也面临一些机遇：a. 政策支持：中国政府对保险行业的政策支持力度不断加大。
b. 大数据应用：大数据技术的应用能够帮助保险公司更好地了解客户需求，提供个性化的产品和服务。
c. 境外市场：中国保险公司正在加大对境外市场的开拓力度，不断推进保险业的国际化发展。
四、竞争格局与主要企业1. 竞争格局：中国保险市场的竞争格局主要由中国平安、中国人寿、中国太保等几家大型保险公司主导，同时还有一些中小型保险公司存在。
2. 主要企业：中国平安是中国最大的保险公司之一，业务遍布全国各地，产品线齐全；中国人寿是中国最早成立的保险公司之一，具有广泛的客户群体；中国太保主要从事财产保险业务，是中国最大的财险公司。
2023年互联网财险行业市场分析现状
2023年互联网财险行业市场分析现状互联网财险行业市场目前处于快速发展阶段。
互联网技术的广泛应用和普及，使得保险产业也迎来了新的机遇和挑战。
互联网财险行业市场规模快速增长，线上保险销售额逐年递增。
首先，互联网财险行业市场规模逐年扩大。
根据中国保险行业协会的数据，2019年中国财险市场规模达到18215亿元，同比增长近14%，其中互联网渠道保费收入占比超过12%。
互联网财险市场在整个财险行业市场中的份额不断扩大。
其次，互联网渠道保险销售额持续增长。
互联网技术的应用使得线上保险销售更加便捷和高效。
消费者可以通过手机等终端设备轻松购买保险产品，消除了传统渠道需要面对面销售的繁琐程。
据统计，2019年中国互联网渠道保险销售额达到2789亿元，同比增长超过30%。
再次，互联网财险行业市场竞争激烈。
随着市场规模的扩大和线上保险渠道的普及，越来越多的保险公司开始向线上渠道转型，互联网保险公司也纷纷崭露头角。
根据中国保险行业协会统计，截至2019年底，全国财产保险公司共有222家，其中线上财产险公司已达到40家之多。
市场竞争激烈使得互联网财险行业市场的发展更具活力和动力。
此外，互联网财险行业市场的产品创新不断推进。
互联网公司在推出传统财险产品的同时，也推出了更多符合互联网用户需求和习惯的险种。
例如，以出行险为例，互联网出行保险针对不同出行场景提供保障，满足用户对旅游、交通等风险的保险需求。
然而，互联网财险行业市场也面临一些挑战和问题。
首先，信息安全问题仍然是互联网财险行业的一个难题。
互联网保险业务所涉及的大量用户信息需要有效保护，防止个人隐私泄露和数据被滥用。
其次，互联网财险产品的质量和服务水平还需要进一步提升。
尤其是在理赔服务方面，互联网保险公司需要加强技术支持和业务能力，提供更为便捷和高效的理赔服务。
综上所述，互联网财险行业市场目前处于快速发展阶段，市场规模扩大、线上保险销售额增长、竞争激烈、产品创新不断推进。
轻松筹变现
21世纪商业评论64Fast Company 快公司轻松筹变现记者 杨松用极低成本圈住用户，将商业化押注在保险上。
编辑 谭璐地保费收入占该地国内生产总值之比）来看，中国仅有4.4%，低于国际平均水平。
“老百姓买保险很简单，就是‘便宜保得全’。
”张科称，保险属性就是“以小保大”，产品应该花用户尽量少的钱，还把他们的风险规避了。
在传统保险行业，由于用户规模受限，只有定较高的价格才能覆盖成本。
反观互联网平台，可以用极低的成本圈住用户，使得“普适性”保险产品成为可能。
轻松集团将商业化押注在保险上，其主要客户源来自拥有6亿用户的轻松筹业务板块。
轻松集团的数据显示，在过去5年间，累计帮助众多家庭筹款超过360亿元。
“一个人愿意帮别人捐几十块钱，为什么不花几十块钱为自己买个保险？”张科表示，有了“筹款案例”的现身说法，用户对于保险产品有了更为深刻的认知。
轻松集团旗下的轻松保自2016年正式上线以来，用户规模超过3000万，轻松保单款保险购买转化率最高达到13%，订单增长高达180%。
在整个轻松集团塔底，是有6亿注册用户的轻松筹，而轻松互助、轻松保和轻松健康等业务则提供了不同种“与其事后轻松筹,不如事先买保险。
”这句常被保险销售人员发朋友圈的宣传文案，成了轻松集团商业化主攻的方向。
“未来商业变现，集中到保险类和健康管理服务领域。
”轻松集团CEO 张科在接受《21CBR》记者专访时表示，公司目前扭亏为盈，主要靠平台推出的保险产品。
2019年9月，在公司成立5周年之际，创始人杨胤表示，公司升级为轻松集团，旗下分为轻松公益、轻松互助、轻松筹、轻松保和轻松健康五大业务模块，并正式宣布，新加入的前弘康人寿总经理张科出任轻松集团 CEO。
早在张科之前，安心保险总裁钟诚也已加入轻松集团。
张科透露，目前整个集团的保险团队（不包括客服人员）超过100人。
轻松集团最为人所熟知的产品是轻松筹，目前平台注册用户高达6亿。
轻松筹引入诸多传统保险行业大咖之后，能否将保险卖到下沉用户手中？商业化出路“保险行业确实没有解决客户的诉求，更多站在了企业和渠道的利益上。
网络安全保险业研究报告
网络安全保险业研究报告网络安全保险业研究报告摘要：随着互联网和数字化的迅猛发展，网络安全问题日益突出，为了应对不断增加的网络威胁，越来越多的企业和个人开始关注网络安全保险。
本报告对网络安全保险业进行了全面的研究，包括市场规模、发展趋势、主要参与者和挑战等方面。
一、市场规模网络安全保险市场规模巨大，预计在未来几年内将持续快速增长。
根据数据统计，2019年全球网络安全保险市场规模达到100亿美元，预计到2025年将达到300亿美元以上。
二、发展趋势网络安全保险业面临着许多机遇和挑战。
一方面，随着网络威胁的不断增加和企业对网络安全的关注度提高，网络安全保险将成为一个热门的选择。
另一方面，网络安全技术的不断发展和演进，也为网络安全保险提供了更多的保障手段和创新产品。
三、主要参与者网络安全保险市场竞争激烈，主要参与者包括保险公司、互联网公司和专业的网络安全服务提供商。
保险公司是网络安全保险的主要提供者，通过与企业签订保险合同来为其提供网络安全保障。
互联网公司和专业的网络安全服务提供商则通过与保险公司合作，为企业提供网络安全咨询和技术支持等服务。
四、挑战与建议网络安全保险面临着一些挑战，如定价难、风险评估困难和理赔流程复杂等。
为了推动网络安全保险业的发展，我们建议政府加大对网络安全的监管力度，建立网络安全标准和评估机制，同时鼓励保险公司加强与互联网公司和网络安全服务提供商的合作，共同推动网络安全保险的创新和发展。
结论：网络安全保险是一个新兴且发展迅速的行业，随着网络威胁的增加和企业对网络安全的需求不断提高，网络安全保险市场前景广阔。
然而，网络安全保险业面临着许多挑战，需要政府、保险公司和专业服务提供商共同努力，推动行业的发展和创新。
我国互联网保险可持续性发展研究
我国互联网保险可持续性发展研究作者：邹茵来源：《湖北经济学院学报·人文社科版》2020年第09期摘要：随着新技术发展及互联网的普及，互联网保险正以披荆斩棘的姿态全面渗透到保险的产品研发、业务运营、渠道销售、客户服务等各个环节，促进了保险市场的繁荣。
但我国互联网保险发展并不成熟，在其快速发展的背后隐匿着监管薄弱、道德风险、产品异化风险、经营风险等诸多问题，互联网保险发展陷入了瓶颈。
基于对互联网保险问题的探究，分别从互联网保险生态构建、保险与科技融合、产品优化等角度提出建议，以期推助我国互联网保险的进一步发展与完善。
关键词：保险科技;互联网保险;保险市场;可持续性一、互联网保险对保险业的影响（一）推助保险行业蓬勃发展一是互联网保险的发展快速，为保险行业注入了新活力。
新技术及互联网的普及带来了互联网保险快速发展，《中国互联网保险行业协会研究报告》数据显示，2012-2018年，我国互联网保险保费收入从110.7亿增长到1889亿元（其中2012-2015年的4年间经历了爆发式的增长，保费收入增长20%），实现了互联网保险产业市场规模的大幅度增长，其发展势头不容小觑。
二是催生了大量的保险需求。
一方面，互联网带来新的经济、新的消费模式和生活方式，必然蕴含着新的风险，出现了“退货险、银行盗刷险、手机碎屏险”等衍生的保险需求，为保险行业带来了增量市场。
另一方面，互联网保险的“场景性”容易唤醒人们的风险意识。
由于保险产品的无形性、非渴求性、复杂性等特征，人们不容易主动购买保险，但互联网经济下，特定的互联网场景能够在一定程度上激发出用户的保险需求。
例如，在航旅出行场景下，用户的风险意识容易被唤醒，购买意外保险的意愿更强;在众筹平台下，用户购买健康险的意愿会提升，保险的保障需求不断扩大。
此外，鉴于互联网信息传播的速度、深度和广度显著提升，有效普及了社会公众的保险知识，增强了社会公众主动投保的意识，保险需求被不断唤醒。
保险行业市场分析
保险行业市场分析随着人们生活水平的提高，人们对生命健康和财产安全的要求越来越高。
因此，保险业成为了日益重要的行业之一。
保险业不仅能为人们的生活提供保障，也为国民经济的发展生产巨大的贡献。
本文将对保险行业市场的现状进行分析。
一、市场概况目前，全球保险业市场规模已经达到数万亿美元，而我国的保险市场也呈现持续增长的态势。
根据中国保险行业协会的数据，2019年，国内保险行业实现保费收入4.9万亿元，同比增长9.4%。
其中，寿险保费收入3.8万亿元，同比增长10.6%，财产保险保费收入1.1万亿元，同比增长5.7%。
这几年，随着国内能源、金融、房地产等重要产业的高速发展，风险也随之增多。
这也推动了保险业的进一步发展。
尤其是随着新型冠状病毒的爆发，国民健康和生命安全意识的提高也为保险行业提供了更多的发展机会。
二、市场竞争目前，国内保险市场竞争激烈，各大保险公司各出奇招，争抢市场份额。
从行业内竞争来看，寿险和财产险市场正成为当前中国保险市场的主打增长领域。
在寿险市场，中国人寿、中国平安、中国太平洋、中国人保四家大型保险公司销售规模最大，市场占有率也最高。
在财产险市场，太保、人保、平安、中华联合等几家大型财产险公司市场占有率较高，市场表现也比较稳定。
除了传统的保险公司，互联网保险公司的兴起也为市场竞争增添了新的变量。
如光大永明、平安好医生、众安保险等互联网保险公司已经成为了保险市场的新生力量。
三、发展趋势未来，中国保险市场的发展趋势将会越来越明显。
一是由于互联网的出现，保险业将会加速向互联网转型，将会有越来越多的保险产品使用互联网平台进行销售和服务。
二是由于“一带一路”倡议的推进，中国保险公司将会面临更多的海外市场机遇和挑战。
三是随着全球金融市场的不稳定，保险业将会继续成为投资者们的重要选择之一。
总体上看，保险行业是一个具有广阔发展前景的行业，但同时也需要面临种种挑战。
各大保险公司需要提高自身的技术水平、营销手段和服务质量，进一步扩大市场份额。
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保险行业发展进入结构化转型时期
高增长态势终结，行业亟需新动能
我国的保险行业经历了2011年到2017年的高速增长时期，原保费收入复合增长率高达16.9%，但到了2018年，在监管主 动进行业务结构调整的背景下，保费收入增长仅3.9%，行业进入发展平缓期，过去粗放式的发展模式已经不适合未来行业 发展需要。因此，在产品和渠道创新上深耕细作，同时提升服务水平，加强保险科技赋能将是未来行业发展的主旋律。
来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。 ©2019.6 iResearch Inc.
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互联网保险发展驱动因素
需求端：互联网经济的发展衍生出增量保险需求
2017年，中国网络经济营收规模达到36556.8亿元，增长高达42.5%。而互联网经济的快速发展以及互联网技术的应用拓 宽了传统保险业的承保范围，在许多互联网场景下孕育出了增量的保险需求，如在消费生活领域，退货运费险和航空延误 险解决了电商、OTA等碎片化场景下的实际保障需求；在互联网金融领域，针对P2P企业推出的信用保证险不仅为企业提 供了增信服务，也一定程度解决了用户痛点。可以预见，随着互联网经济的不断增长，互联网生态保险将有广阔的增长空 间，更重要的是，在全新赛道下，传统保险企业并未形成垄断，将使得保险市场更具发展活力。
增长率（%）
2019e
2020e
来源：根据艾瑞统计模型测算。 ©2019.6 iResearch Inc.
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7
互联网保险发展驱动因素
需求端：用户行为发生深刻变化
2017
2018
原保费收入（亿元）
保费增速（%）
2019e
2020e
来源：银保监会，根据艾瑞统计模型测算。 ©2019.6 iResearch Inc.
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互联网保险发展驱动因素
供给端：互联网手段能够一定程度攻克传统保险痛点
传统保险产品长期存在同质化严重，创新不足的现象，由此也引发了行业粗放式发展、中小险企盈利困难等诸多问题，而 面对快速变化的互联网环境，传统保险的产品设计原则、运营方式和交易效率都难以适应。另外对于保险用户而言，传统 保险条例晦涩难懂，理赔体验较差，保险营销方式不受信任都是保险业需要解决的问题。然而，互联网手段的注入有望在 一定程度上攻克传统保险各个环节的发展痛点，为行业带来新的增长发力点。
2011-2020年中国保险原保费收入及增速情况
14339
8.0% 15488
11.2% 17222
17.5% 20235
20.0% 24283
27.5% 30959
18.2% 36581
3.9% 38017
10.5% 42024
11.5% 46856
2011
2012
2013
2014
2015
2016
传统保险痛点及其攻克方式
传统保险痛点
互联网保险
产品同质化严重
以用户需求为中心
产品设计迭代流程繁琐， 运营效率低。
小步迭代的互联网思维
保险条例晦涩难懂
理赔体验较差
用户排斥保险营销方式， 且存在销售误导现象。
互联网手段攻克 传统保险业痛点
极简易懂的展现形式 数字化改造、科技加持 互联网触达方式，信息透明
中国互联网保险行业研究报告
2019年
开篇摘要
发展环境 发展现状 发展趋势
宏观：中国是世界第二大保险市场，但在保险密度上与世界平均水平仍有明显差距。 业界：保险行业2018年保费规模为3.8万亿，增长不足4%，过去 “短平快”的发展模式已经不能适 应新时代的行业发展需求，行业及用户长期存在难以解决的痛点，限制了行业发展。 社会：互联网经济的发展，为保险行业带来了增量市场，同时随着网民规模的扩大，用户的行为习惯 已发生转变，这些都需要互联网的方式进行触达。
概览：受保险行业结构转型时期影响，互联网保险整体发展受阻，2018年行业保费收入为1889亿元， 较去年基本持平，不同险种发展呈现分化格局，其中健康险增长迅猛，2018年保费增长108%，主要 由短期医疗险驱动。 格局：供给端专业互联网保险公司增长迅速，但过高的固定成本及渠道费用使得其盈利问题凸显，加 强自营渠道建设及科技输出是未来的破局方法。渠道端形成第三方平台为主，官网为辅的格局，第三 方平台逐渐发展出B2C、B2A、B2B2C等多种创新业务模式。 模式：互联网保险不仅仅局限于渠道创新，其核心优势同样体现在产品设计的创新和服务体验的提升。
竞合格局：随着入局企业增多，流量争夺更加激烈，最终保险公司与第三方平台深度合作将成为常态。 保险科技：当前沿科技不断应用于保险行业，互联网保险的概念将会与保险科技概念高度融合。
Hale Waihona Puke 来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。 ©2019.6 iResearch Inc.
仅供参考
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互联网保险发展背景 互联网保险发展现状 企业案例分析 未来发展趋势
1 2 3 4
3
中国保险市场仍存在巨大发展潜力
保险深度、密度相比发达国家仍有差距
2017年，中国保险业保费收入为5414.46亿美元，占全球市场份额11.07%，仅次于美国成为全球第二大保险市场，但是 从保险深度来看，中国这一数据仅为4.4%，与保险业较为成熟的发达国家相比仍有一定差距，并且低于国际平均水平，这 也说明了我国虽已是保险大国却仍不是保险强国，保险行业还有很大的发展空间。
2017年全球保险保费收入排名
1350
541 422
283
242
223
2017年主要发达国家保险深度对比
11.0% 9.4%
8.6%
7.0% 6.1%
6.1%
4.4%
美国
中国
日本
英国 保费 法国
收入（十亿美元）
德国
英国
法国
日本 美国 德国 保险深度（%）
中国 全球平均
注释：保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，用于衡量一个地区保险市场成熟程度。 来源：银保监会，中央人民银行，瑞再sigma报告2018年第三期，根据艾瑞统计模型测算。
8167.4
46.9%
2013-2020年中国网络经济市场规模及增长率
57.9%
35.4%
42.5%
29.3%
26.8%
12000.8
18948.9
25654
36556.8
47268.1
59951.6
23.0% 73723.1
2013
2014
2015
2016
2017
2018e
网络经济年度数据（亿元）