银行储蓄和商业银行
《储蓄存款和商业银行》
商业银行的其他业务
小结
一、储蓄存款 1、利息的计算 2、活期储蓄与定期储蓄 二、我国的商业银行 1、我国商业银行的主要业务 2、其他业务
第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款和商业银行
想一想:
你家有哪些理财方式？
家庭理财方式有储蓄、债券、股票、 基金、房地产、外汇、古董、字画、 保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠 宝、稀有木材等。 最为常见的家庭理财方式还是集 中在储蓄、债券、保险、股票这4种工 具的运用上。
一、便捷的投资 储蓄存款
存 期
流动性 收益性 安全性
随时存取 较强
较低
较安全，但在通胀情况 下存在贬值风险
二、我国的商业银行
商业银行有哪些业务？
下列三则材料分别说明了银行有哪些业务?
材料一
2010年，南浔区金融机构本外币各项 存款余额323.89亿元，比上年增长 27.6%，其中城乡居民储蓄存款余额 138.84亿元，比上年增长26.8%。
你如何看待这种现象？
1、存款利息计算
张三把1万元存入银行， 定期三年，三年到期后 的利息总额是多少？
利息=本金×利息率×存款期限
10000×4.25%×3=1275元
活期储蓄
定期储蓄
约定存期和存款具体形式 较差 高于活期，但低于 债券和股票
较安全，但在通胀情况 下存在贬值和提前支取存在 损失利息的风险
存款业务 基础业务
存款项目
年利率 %
0.5
贷款项目
年利率 %
活期存款 定期存款 整存整取 三个月 半年 一年 二年 三年 五年
储蓄存款和商业银行
课堂小结
储
储
蓄
蓄
存
存
款
款
和
商
业
商
银
业
行
银
行
含义 利息
含义 影响因素
计算公式
种类及特点
含义 主要业务 银行利润的计算
名师一号45页第5题
5、假设某国2009年生产M产品的总量10万件，每件产品的 价值用货币表示为5元。2010年生产M产品的社会劳动生产 率提高1倍，且该国2010年全社会的商品价格总额为20000 亿元，货币流通次数为4次，央行实际发行纸币8000亿元， 在其他条件不变的情况下，2010年M产品的价格是（）
存款利息是银行因为使用储户存款而 支付的报酬，是存款本金的增值部分。
本金
（2）影响因素
存期
利息率水平
（3）存款利息的计算公式
利息=本金×利息率×存款期限
3、存款储蓄的类型
活期存款
定期存款
相 同
储户可以随时存取、
点
含义
不规定存期、存款金 额和次数不受限制的
储蓄方式
事先约定期限、存入后不 到期一般不得提前支取的 储蓄方式
1、股票的含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股
性
份凭证。
质 参加股东大会
所有权 投票表决、参与决策
收取股息或分享红利等
2、股票的基本特征 一是股东购买股票后，不能要求返还其出资。
如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要
么将股票转售给第三人。
二是股票可以流通，具有较好的流通性。
储蓄存款和商业银行
储蓄存款和商业银行1. 引言储蓄存款和商业银行是金融领域中两个非常重要的概念。
储蓄存款是一种金融行为，指的是个人或企业将资金存放在银行或其他金融机构中，以获取利息收益的一种方式。
商业银行则是一种金融机构，提供各种金融服务，包括储蓄存款、贷款、理财等。
本文将介绍储蓄存款和商业银行的定义、特点以及其在经济中的作用。
2. 储蓄存款2.1 定义储蓄存款是指个人或企业将闲置资金交由金融机构保管，并按照约定的利率获取利息收益的一种金融行为。
这些金融机构可以是银行、信用社、农村合作社等。
储蓄存款是一种相对低风险的投资方式，适合那些希望保值增值但风险承受能力相对较低的人群。
2.2 特点储蓄存款具有以下特点：•低风险：由于储蓄存款多由金融机构提供保障，存款人的本金和利息收益相对较为安全。
•流动性高：储蓄存款通常可以随时支取或转入其他账户。
但一些存款产品可能存在约定的期限和提前支取费用。
•固定利率：储蓄存款的利率通常是固定的，存款人可以根据自身需要选择不同的存款产品，以获得更高的利率收益。
2.3 作用储蓄存款在经济中扮演了重要的角色：•资金来源：储蓄存款为银行提供了稳定的资金来源，这些资金可以用于发放贷款、支付利息、投资等。
•金融服务：通过储蓄存款，人们可以享受到金融机构提供的各种服务，如电子银行、自动取款机、存款证明等。
•经济稳定：储蓄存款有助于稳定金融市场和经济发展。
稳定的储蓄存款流动可以提供金融机构的基础资金，促进投资和经济增长。
3. 商业银行3.1 定义商业银行是指一种经营存款、贷款和其他金融业务的金融机构。
商业银行通常由政府或私人拥有，并通过吸收存款、发放贷款、提供理财等服务来获取盈利。
3.2 特点商业银行具有以下特点：•存款和贷款：商业银行接收个人和企业的存款，并通过向借款人发放贷款来获取利润。
•风险管理：商业银行通常通过精心管理风险来确保资金安全，并对客户信用进行评估，以防止不良贷款。
•金融创新：商业银行不断创新金融产品和服务，以满足不同客户的需求，提供更加个性化的金融解决方案。
储蓄存款和商业银行
５、商业银行是（ 商业银行是（ C） A、国有独资银行和国家控股银行 B、其建立是为了完善国家的宏观调控体系 C、是以利润为主要经营目标的金融机构 D、是以吸收存款为主要经营目标的金融机 构
6. 随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益 随着我国市场经济的发展， 多样化。如果你以7.70的汇率卖出一万美元，并将 的汇率卖出一万美元， 多样化。如果你以 的汇率卖出一万美元 换得的人民币存入银行，存期为三年， 换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为 4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（ ） ，利息税率 ，存款到期应得本息为（ A．7392元 B．84392元 ． 元 ． 元 C．79464元 D．86240元 C．79464元 D．86240元
Ｂ
正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金， 好处：可以为国家积累资金，支援现代化 建设；有利于调节市场货币流通； 建设；有利于调节市场货币流通；有利于培 养科学合理的生活习惯， 养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生 活方式。 活方式。 存款储蓄的高增长， 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消 费率长期偏低， 费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的 拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长， 拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长， 制约经济的发展。 制约经济的发展。
存款利率变动对经济影响： 存款利率变动对经济的影响：
利率上调 利率下调 存款增加 存款减少 流通中的 货币减少 流通中的 货币增加 生活消费支出 相对下降 生活消费支出 相对上升 转变投资方向） （转变投资方向）
贷款利率变动对经济的影响： 贷款利率变动对经济的影响：
贷款利 率上升 贷款利 率下降 贷款减少 减少流通 中的货币量 增加流通 中的货币量 投资需求 相对下降 投资需求 相对上升
储蓄存款和商业银行的认识误区
“储蓄存款和商业银行”需要澄清的几个认识误区误区1：储蓄必须到银行，所有银行都能吸收存款1.在我国，吸收储蓄存款最多的金融机构就是商业银行，存款业务是商业银行的基础业务。
没有存款，商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务。
因此，没有存款就没有商业银行。
2.可以接受居民个人储蓄的除了商业银行以外，还有农村信用合作社等非银行金融机构。
3.在我国的银行中，中国人民银行和政策性银行不办理对居民个人的储蓄存款业务。
误区2：金融机构就是商业银行1.“商业银行”是英文Commercial Bank的意译。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。
我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。
2.金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。
我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。
第二类，银行。
包括政策性银行、商业银行，村镇银行。
第三类，非银行金融机构。
主要包括国有及股份制的保险公司，农村信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。
第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。
误区3：银行储户的利息收入来源于银行利润储户的存款利息收入与银行的商业利润都来自于银行的贷款利息。
一般来讲，银行必须赢利，因此，银行的贷款利息适中要大于存款利息，也就是说，储户的存款利息只能来源于银行的贷款利息。
对银行而言，银行利润不能包括储户的存款利息，恰恰相反，要减去存款利息之后才是银行的利润，即银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。
误区4：国家大幅度下调银行存款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益1.贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强企业活力。
2.存款利率下调并不一定是存款者的收益减少。
6.1_储蓄存款和商业银行
定期储蓄
定期储蓄，是事先 约定期限，存入后不 到期一般不得提前支 取的储蓄方式．
优 点 缺 点
适合个人日常生活待用资金 的储蓄具有流动性强、灵活 方便的特点.
利息率高，受益高 于活期储蓄
受益较低
一般不能提前提取， 流动性差
6．储蓄的投资特点：便捷的投资
流动性较强 收益率低 风险性低
但也存在通货膨胀情况下存款贬 值及定期存款提前支取而损失利息 的风险。
第五课
• DDBCB
AACDD C
12.(1)属于企业兼并，它是指经营管理好、经济效益好的 优势企业，兼并那些相对劣势的企业。 积极作用：可以扩大优势企业的规模，增强优势企业 的实力，实现以优带劣的调整，提高企业和整个社会 资源的利用效率。 (2)企业的成功经营，首先要制定正确的经营战略。 哈尔滨水泥厂满足于现状，最终被市场竞争所淘汰， 而吉林亚泰有成为真正“东北王”的雄心，经营战略 明确其次，企业要依靠科学技术、科学管理等手段， 形成自己的优势。哈尔滨水泥厂没有及时进行技术改 造，被市场竞争淘汰，而吉林亚泰正是凭借其自身的 科技优势，形成了强大的竞争力。 (3)树立自主择业观；树立竞争就业观；树立职业平 等观；树立多种方式就业观。
课堂小结
1.含义
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
2.储蓄机构 3.收益 利息：含义及计算 种类 4.储蓄存款的种类及特点 活期 定期
1.含义
特点 存款业务
2.主要业务 贷款业务 3.作用 结算业务
第四课
• ABDBD
DDBAC
11.（1）公有制为主体、多种所有制经济共同发展是我 国社会主义初级阶段的基本经济制度，公有制经济和非 公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，缺 一不可。（2）我国是社会主义国家，所以必须毫不动 摇地巩固和发展公有制经济，坚持公有制主体地位，发 挥国有经济主导作用。同时，由于我国正处于社会主义 初级阶段，生产力发展不平衡、多层次，应在坚持公有 制为主体的前提下毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有 制经济发展，使二者在社会主义现代化建设中平等竞争 ，相互促进，共同发展。
(公开课)储蓄存款和商业银行
储蓄存款的特点
安全性高、流动性好、收 益稳定。
储蓄存款的种类
01
02
03
04
活期储蓄存款
随时存取，没有时间限制，利 率较低。
定期储蓄存款
在一定期限内不能提前支取， 利率较高。
通知储蓄存款
在取款前需要提前通知银行， 间和条件进行存 取，利率根据约定条件而定。
储蓄存款的利率
商业银行的风险种类
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行的风险识别
通过定性和定量分析，识别和评估潜在的风险因素和风险事件。
商业银行的风险控制
采取一系列风险管理措施，如风险分散、风险对冲、风险转移等， 以降低或避免风险的发生。
储蓄存款和商业银行的风险共同防范
建立风险管理文化
强调全员参与风险管理，提高员工的 风险意识和风险防范能力。
的法人资格。
吸收公众存款
通过吸收个人和企业存款，形 成资金来源。
发放贷款
将吸收的存款用于贷款业务， 满足企业和个人的资金需求。
办理结算
提供各种支付结算服务，如支 票、汇票等。
商业银行的类型
国有商业银行
由国家所有，如中国工 商银行、中国农业银行
等。
股份制商业银行
由企业法人持股，如招 商银行、中信银行等。
商业银行提供储蓄存款服务
商业银行作为专业的金融机构，提供 各种储蓄存款服务，满足不同客户的 需求。
商业银行通过提供优质的服务和合理 的利率，吸引更多的客户进行储蓄存 款，提高市场占有率和竞争力。
商业银行通过提供多种储蓄存款产品， 如活期存款、定期存款、零存整取等， 满足客户对资金收益和流动性的不同 需求。
03 储蓄存款与商业银行的关系
商业银行在我们生活中的作用
商业银行在我们生活中的作用商业银行是指以盈利为目的，通过吸收储户存款，发放贷款和进行其他金融业务来获取利润的金融机构。
它们在我们的生活中起着至关重要的作用，无论是个人还是企业，都离不开商业银行的支持和服务。
本文将探讨商业银行在我们生活中的作用。
一、个人储蓄和理财商业银行为广大的个人提供储蓄和理财服务。
个人可以将闲置资金存入银行储蓄账户中，享受利息的增值，保障资金的安全。
同时，商业银行还提供各种理财产品，如定期存款、理财基金和保险等，帮助个人实现资产增值和风险分散。
在我们的生活中，商业银行的储蓄和理财服务对于平民百姓来说是非常重要的。
它们为个人提供了一种安全可靠的储蓄方式，使个人的资金得到保护，并为个人提供了一系列的理财产品，使个人能够稳定增值自己的资产。
二、信用和贷款服务商业银行是我们生活中最主要的贷款渠道之一。
无论是购买房屋、汽车还是创办企业，很少有人能够完全依靠自己的资金来实现。
商业银行提供各类贷款产品，如个人消费贷款、房屋贷款和企业贷款等，帮助个人和企业实现自己的发展目标。
商业银行通过评估个人和企业的信用状况，为其提供适当的贷款额度和利率，帮助他们获得所需的资金。
商业银行的信用评估体系和风险管理能力，为贷款提供了保障，使人们能够更加便捷地获取贷款服务。
三、支付和结算商业银行在我们的日常生活中扮演着重要的支付和结算角色。
无论是转账、支付宝还是信用卡消费，都离不开商业银行的支持和系统的支付和结算服务。
商业银行通过提供安全、高效的支付和结算手段，方便了人们的生活。
商业银行通过建设强大的支付和结算系统，实现了各类支付工具的互联互通，为人们提供了多样化的支付方式。
个人通过与商业银行建立的电子银行账户，可以实现线上支付、线下消费和转账等操作，方便快捷。
四、国际贸易和金融服务商业银行在国际贸易和金融方面发挥着重要的作用。
它们提供跨境支付、外汇交易和国际贸易融资等服务，为企业开展国际贸易提供支持。
同时，商业银行还通过提供外汇储备和国际借贷等服务，为国家的经济发展提供支持。
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5.56
二、中长期贷款
一至三年（含）
5.60
三至五年（含）
5.96
五年以上 三、贴 现
6.14
以再贴现利率为下限加点确定
可编辑ppt
14
利率是宏观调控的重要杠杆，是调节 货币供给量的重要手段
合作探究1
⑴存款利率变动的影响：
利率↑
储蓄↑
消费支出↓
流通中的货币量↓
可编辑ppt
15
⑵贷款利率变动的影响：
• 项重目 点：正确的消费观年利念率 %
• 一（难、 一城 ）点乡 活居 期：民及艰单位苦存款奋斗，勤0.3俭6 节约 （二）定期
1.整存整取
三个月
1.91
半年
2.20
一年
2.50
二年
3.25
三年
3.85
五年
4.20
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年
1.91
三年
2.20
五年
2.50
3.定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
金融机构为保证客户提取存款和资金清算的
•需 行重要的点而存准 款：备 ）正的确在的中消央费银观行的念存款。（银行放在央 • 难点：艰苦存奋款斗准，备勤金俭率节约
央行要求的存款准备金占其存款总额的比例。 存款准备金率定的越高，则银行能够用于贷款和 投资等用途的资金越少，从而起到收缩银根的效 果。比如，存款准备金率是17.5%，意味着每吸 收100元存款就要放入央行17.5元。
二、协定存款
1.17
三、通知存款
.
一天
可0编.8辑1ppt
13
七天
1.35
2010年最新重银点行和贷难款利点率表
• 重银点行贷：款利正率确表2的010消年最费新-观- 念 • 难实点行日：期：艰20苦10年奋10斗月2，0日勤俭节约
种类 项目
年利率%
一、短期贷款
六个月（含）
5.10
六个月至一年（含）
•息的难活点动：。艰苦奋斗，勤俭节约
2．存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付的_______，是
存款本金的_______部分。存款利息取决于三个因素：
_________、_________、____________。
3．存款利息的计算公式是：存款利息
=___________________________________。
职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、
社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于 北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上 海总部。
可编辑ppt
10
中国人民银行的主要职责
• （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关 的命令和规章。
• （二）依法制定和执行货币政策。 • （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 • （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
）， 8
重点和难点
• 重点：正确的消费观念 • 难点：艰苦奋斗，勤俭节约
可编辑ppt
9
中国人民银行
• 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共 和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部 门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根
据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，
在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行
4．商业银行是指经营_____________、_________、
_________、等业务，并以__________为主要经营目标的金融
机构。
5．我国的商业银行以___________________为主体，是我国
金融体系中最重要的组成部分。
6。商业银行的主要业务：（可编辑）ppt ，它是（ ）业务；（
• （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金 监测职责。
• （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 • （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 • （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 • （十四）承办国务院交办的其他事项。
可编辑ppt
11
存款重准点备金和难点
中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行
主要是商业银行
中国银行 广东发展银行 深圳发展银行
中国光大银行
交通银行
可编辑ppt
招商银行
农村商业银行
7
填空题
重点和难点 1．储蓄存款，是指________将属于其所有的
_______________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存
•单___作重__为点__凭_：_证__，正__个确__人_的_凭__存消，折费储或蓄观存机单念构可依以照支规取定存支款付的存款本金和利
资料：中国人民银行决定，从2010年11月16日起，上调 存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2010 年11月19日傍晚六点半，央行再次调存款类金融机构人 民币存款准备金率0.5个百分可编点辑pp，t 这是央行今年内第五次 12
2010年最新重银点行和存款难利点率表
银行存款利率表2010年最新--实行日期： 2010年10月20日
利率↑
贷款规模↓
投资需求↓
流通中的货币量↓
可编辑ppt
16
合作重探点究和难2点
2．• 随重着点银：行正商确业的化消进程费的观加念快，商业银行以“存款 第年•上一难半，点年效：共益艰向第企一苦业”奋贷作斗款为，根80勤本00俭宗万节旨人。民约某币农；业在银这行半2年00中9，
储蓄存款和商业银行
可编辑ppt
1
重点重点和和难难点点
• 重点：正确的消费观念
•重难点点：：艰苦奋斗，勤俭节约 1．存款利率及其计算； 2．我国商业银行的业务及其
作用 难点：
存款利率及其计算
可编辑ppt
2
自主重学点和习难点
1、什么是储蓄存款？我国的储蓄机构有 哪• 重些点？：储正蓄确的的目消的费观是念什么？ 2•、难什点么：是艰苦利奋息斗、，利勤息俭率节？约存款的利息取 决于哪些因素？利息的计算公式
• （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管 理和经营国家外汇储备和黄金储备。
• （六）发行人民币，管理人民币流通。 • （七）经理国库。 • （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 • （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。
3、储蓄的种类有哪些？如何评价储蓄？道我国有哪些商业银行吗？ 6、银行有哪些作用？
可编辑ppt
3
（3）储蓄机构
A、各类商业银行
可编辑ppt
4
B、 信 用 合 作 社
可编辑ppt
5
C、 邮 政 企 业
可编辑ppt
6
2）储蓄存款的机构