论我国商业银行发展
谈城市商业银行的发展状况及趋势

谈城市商业银行的发展状况及趋势本文在概述我国城市商业银行目前的生存和发展状况的基础上,通过分析总结得出我国城市商业银行呈现出的四种发展趋势,即:部分城市商业银行通过横向联合,组建区域银行;少数城市商业银行将引入战略投资,积极准备上市;部分城市商业银行将引进优质民营资本,实现民营化;一些城市商业银行因兼并或被强制破产清算而退出市场。
关键词:城市商业银行横向联合上市民营化退出市场我国城市商业银行通过1995年的“城市信用社改造,初步建立现代商业银行运行框架”,截至2005年9月,全国已有115家城商行。
多年来,城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针,在积极支持地方经济发展的同时,市场空间得到了进一步的扩展。
但是,我国城市商业银行目前的生存和发展状况,使社会不得不关注它的发展趋势。
城市商业银行的生存和发展状况我国大多数城市商业银行“不良资产数额巨大、资本严重不足、业务经营范围狭窄”的困境有所突破,不良资产占比明显下降。
统计数据显示,截至2004年6月底,城市商业银行的不良贷款余额1049亿元;不良贷款率为12.36%(一逾两呆口径),比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。
从表1和表2可以看到我国城市商业银行2005年不良资产占比又有明显下降,同其他类型银行相比变化幅度最大,但相对其他商业银行仍然较高。
资本充足率已有大幅提高和改善。
历年的数据显示,有近一半的城市商业银行连年亏损,甚至资本充足率为负数。
但据研究院商务信息部统计:截至2005年末,全国115家城市商业银行平均资本充足率为5.13%,资本充足率达到8%监管要求的城商行为36家。
业务经营范围较狭窄。
自城市商业银行成立之初,其经营活动就被限制在所在城市,形成单一城市制的经营模式。
但是近几年来,单一城市制经营模式的负面效应日益显现,并成为城市商业银行进一步发展的障碍。
首先,它不利于城市商业银行分散风险。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向

浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一,我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革,城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大,同时也面临着新的挑战和风险。
目前,我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状:一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展,城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计,目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时,也积极拓展新的业务领域。
如近年来,部分城市商业银行开始进军互联网金融领域,打造自己的电子银行,推出网上银行、手机银行等金融服务,以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展,城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前,我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具,这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出,我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度,要求其在风险管理等方面加强自身能力,规范经营行为。
同时,城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范,提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争,我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力,打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化,城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务,满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁,需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力,提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及,城市商业银行需要加快数字化转型,构建数字化金融生态系统,提高数字化水平和智能化程度,以满足现代社会对金融服务的需求。
我国商业银行的发展

我国商业银行的发展首先,我国商业银行的发展始于20世纪80年代的金融开放时期。
在此之前,我国的金融体系主要由国有银行控制,金融活动受到政府行为的严格限制。
然而,随着经济的推进,我国开始引入市场机制,鼓励民营企业的发展。
这促使商业银行的发展,以满足日益增长的经济体系对金融服务的需求。
其次,我国商业银行的发展取得了显著的成就。
通过金融创新和,商业银行的数量迅速增加,并且服务范围逐渐扩大。
不仅有国有商业银行,还涌现出了城市商业银行、农村商业银行以及股份制商业银行等各种形式的金融机构。
这些商业银行的发展为我国经济的稳定发展提供了强大的支持。
再次,商业银行的发展促进了我国的经济转型和产业升级。
商业银行提供资金和金融服务,帮助企业融资、扩大生产规模,并支持新兴产业和高新技术企业的发展。
商业银行也积极参与地方经济发展和城乡一体化建设,提供金融支持,推动经济发展的均衡性和可持续性。
此外,商业银行的发展还促进了金融体系的稳定和健康发展。
商业银行通过风险管理和合规监管,提高了金融业的整体风险防范能力。
商业银行还引入了现代银行管理理念和技术,提高了金融服务的效率和质量,增强了金融系统的稳定性和透明度。
然而,在商业银行发展过程中仍存在一些问题和挑战。
一是商业银行的风险管理能力仍需进一步提高,特别是在经济下行压力增加的情况下。
二是金融监管和合规监管体系需要进一步健全,以更好地防范金融风险和保护金融机构和投资者的合法权益。
三是商业银行需要通过创新和转型升级,提高金融服务的质量和水平,以满足不断升级的金融需求。
总之,我国商业银行的发展在我国经济发展中发挥着重要的作用。
商业银行的发展不仅支持了经济的稳定发展和产业的升级,还促进了金融体系的稳定和健康发展。
尽管存在一些问题和挑战,但通过不断推进金融和创新,我国商业银行有望继续发挥重要作用,并为经济的高质量发展做出更大的贡献。
论我国商业银行零售业务发展现状及对策

论我国商业银行零售业务发展现状及对策【摘要】随着社会经济的不断发展,国民收入再分配的格局随之发生变动,零售银行业务以高利润、低风险和市场前景广阔的特点越来越受到国内外商业银行的高度重视,成为了打造银行业务知名品牌的主要手段。
本文就我国零售银行业务的发展现状和存在的问题进行了分析,并提出了加快发展零售银行业务的对策建议。
【关键词】商业银行零售业务现状对策一、我国商业银行零售业务的发展现状我国商业银行从2000年开始认识到零售业务的重要性,就因时制宜,打出了零售业务发展品牌,从上到下成立了零售营业部,以加大个人金融业务开拓和管理力度。
我国商业银行较快发展的核心动力源于金融生态环境变化的催生效应。
从宏观金融生态环境来看,这种变化主要表现为:一是商业银行的传统存贷款业务进入“微利”时代,使得银行将零售业务作为新的发展领域成为必然趋势。
二是商业银行的角色和定位的转变。
现今企业融资的中心以资本市场的资金调度为主,而银行借款只是直接融资的一种补充。
三是从国外商业银行的利润来源表看,零售银行业务占有的份额越来越大,使得银行的收入来源更加合理。
四是我国的社会保障体系尚未健全,国民超前消费理念仍未形成,主流传统消费理财观念使得居民储蓄存款依然是我国银行负债业务可持续发展的重要源泉。
从微观金融生态环境来看,这种变化主要表现为:一是我国的一贯政策——藏富于民,为我国商业银行零售业务的发展提供了肥沃的土壤。
二是我国人口结构的变化,为我国商业银行零售业务的发展提供了巨大的可挖掘空间。
三是贫富差距的加大,为我国商业银行零售业务的发展提供了不同的服务对象。
这将成为我国商业银行零售业务不断壮大的重要源泉。
二、我国当前零售银行业务存在的问题经过十多年的发展,各商业银行的零售业务已经形成了一定的规模。
但是,我国的商业银行零售业务还处在初期发展阶段,与发达国家相比仍存在较大差距,具体表现如下。
1、业务结构和收入结构单一,经营同质化从储蓄业务来看,长期以来,大多数的商业银行依旧把零售业务中吸收存款的任务放在了首要地位,业务中片面追求存款数量,为稳定存款采取个人中间业务低收费,定价单一、不科学,缺乏灵活性和市场性,品种较少,同质程度高,难以满足客户需求的多样性。
我国商业银行的发展趋势

我国商业银行的发展趋势商业银行是我国金融体系的核心组成部分。
近年来,随着金融改革的不断深化,我国商业银行的发展趋势也在不断变化。
本文将从数字化转型、金融科技创新、资本市场开放以及绿色金融四个方面来探讨我国商业银行的未来发展。
一、数字化转型随着互联网技术的快速发展,数字化转型成为商业银行必须面对的挑战和机遇。
第一大银行、第一大资产管理公司的角逐,更是迫使商业银行在数字化转型上下足功夫。
在这个过程中,商业银行需要通过建设智能化的网点和服务平台,提供更加便捷、高效的金融服务。
同时,商业银行还应注重数据管理和风险控制,建设起一个便于监管和风险管理的数字化系统。
二、金融科技创新金融科技创新是我国商业银行发展的重要方向。
通过引入区块链技术、人工智能以及大数据分析等先进技术,商业银行可以降低运营成本,提高风控能力,并且推出更多创新金融产品和服务。
例如,通过区块链技术可以实现快速、安全的跨境支付,通过大数据分析可以提供个性化、智能化的理财建议。
金融科技创新不仅可以改善商业银行的经营效率,还可以满足客户的多样化需求,提升客户体验。
三、资本市场开放随着我国金融市场对外开放的步伐不断加快,商业银行也面临着更大的挑战和机遇。
资本市场的开放将使得我国商业银行在面对外资银行的竞争时,更加注重自身的创新和发展。
一方面,商业银行需要提高资金运用效率,提供更加吸引人才、符合国际标准的金融产品和服务。
另一方面,商业银行也需要在技术和管理上不断创新,提高自身的核心竞争力。
只有在市场竞争中不断追求卓越,商业银行才能在资本市场开放的大潮中立于不败之地。
四、绿色金融绿色金融是商业银行发展的重要方向之一。
随着全球环境问题的日益突出,绿色金融已成为全球金融界的热门话题。
商业银行可以通过发行绿色债券、推出绿色信贷产品等方式支持绿色经济的发展。
在绿色金融方面取得成果的商业银行还将获得更多的社会认可,提高品牌价值和市场竞争力。
综上所述,我国商业银行的发展趋势主要包括数字化转型、金融科技创新、资本市场开放以及绿色金融等方面。
我国商业银行发展困境及转型分析

我国商业银行发展困境及转型分析【论文题目】——以毕业导师的角色我国商业银行发展困境及转型分析【标题一】——我国商业银行发展的现状及趋势随着我国金融业的快速发展,各个银行机构间的竞争日趋激烈,传统的储蓄和贷款业务已经不能满足现代社会的需求。
随着消费金融业务、信用卡业务、财富管理业务等新兴业务的不断涌现,商业银行面临的机遇与挑战也日益增多。
当前,我国的商业银行已进入了一个新的发展阶段,总体呈现出了两种趋势。
一方面,商业银行集中度日趋提高,银行业整体规模稳步增长,大型银行占据了主导地位。
另一方面,新兴的金融科技公司也在快速崛起,与传统金融机构展开了激烈的竞争。
在这样的趋势下,商业银行应如何在激烈的市场竞争中保持竞争优势呢?我认为,商业银行需要更好地把握客户需求,推出更多的创新金融产品,在技术、人才、资源等方面加强投入,充分利用互联网和大数据技术,打造数字银行的新业态。
总结:商业银行现状和趋势如何稳定发展,是多方面因素综合影响的结果。
要在现有环境下不断提升核心竞争力,打造独特的品牌形象,为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
【标题二】——商业银行面临的发展困境及原因分析商业银行面临的发展困境主要表现在以下几个方面:一、传统商业模式已经失效。
传统的储蓄和贷款业务已不能满足现代社会的需求。
二、客户需求多样性增加。
客户需求呈现多元化趋势,形成了个性化、场景化和定制化的新型金融需求。
三、金融科技的影响。
新兴金融科技的不断崛起,打破了银行在金融领域的垄断地位,商业银行与新兴金融科技企业之间的竞争更加激烈。
四、创新能力不足。
商业银行在战略思维、管理机制、团队建设等方面还存在不足,无法快速适应市场的变化和客户需求的改变。
总的来说,商业银行面临的发展困境是多方面原因综合导致的,其中尤以创新能力不足、商业模式失效及金融科技崛起影响最为突出。
总结:商业银行面临的发展困境还有很多原因,针对这些原因,要着眼于整体战略定位,优化管理模式,创新商业模式,提升产品创新能力和客户服务水平。
我国商业银行的发展趋势研讨PPT(27张)

6.注重市场营销
随着商业银行经营环境的变化,面对日益激烈的市 场竞争,商业银行为了自身的生存与发展,借鉴并引入 工商企业的市场营销机制,为满足客户不断变化的金融 需要,加大本行产品开发和市场营销力度。 发达国家商业银行市场营销经历了广告、友好服务、 金融创新、市场定位、现代营销五个发展阶段,积累了 丰富的经验,具有以下几个特征: 一是从面对面的直接接触转向非面对面的营销。 二是促销感情化。 三是注重客户数据库建设。 四是注重介绍人在选择营销对象中的作用。
2.商业银行的内部控制机制
商业银行的内部控制机制是商业银行为 实现经营目标而对内部各职能部门及其职员 从事的业务活动进行风险控制、制度管理和 相互制约的方法措施和程序的总和,是商业 银行的自律行为。
1)商业银行的内部控制机制的主要内容:
• • • • •
(1)确定检查标准。 (2)严格业务程序。 (3)确立岗位责任。 (4)建立专职的组织机构。 (5)加强内部稽核。
3.1商业银行经营环境的变化
随着经济全球化的不断深化和国际竞 争的日益激烈,商业银行的经营环境也在 随着经济的发展而发生着变化,国内外经 济环境、金融市场、银行监管、金融同业 和银行客户等各方面发生的变化,都为商 业银行的经营管理提出了许多崭新的课题境对商业银行尤其是国际商业银行来 说是最重要的因素之一。在经济缺乏活力、难以 出现新的增长点的时期,美国把恢复经济的希望 寄托于打破石油输出国垄断地位、降低石油价格 上,也是爆发美伊战争的主要原因之一。 • 发展中国家的经济环境相对来说要复杂一些, 其差别较大。东南亚国家和地区于70—80年代期 间相继采用出口导向型经济发展模式。拉美国家 和地区为发展本国经济,开发利用本国资源,借 入大量国外资金,也因此陷入债务危机。1990年 代中、后期先后爆发了墨西哥金融危机、东南金 融危机和巴西金融危机。
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究

我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究随着经济全球化和市场化进程的不断推进,我国商业银行在经济体系中的作用愈发突出。
作为国民经济的重要组成部分,商业银行在资金存贷、支付结算、金融中介、风险管理等方面发挥着重要作用,对经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。
本文将从商业银行在经济体系中的作用出发,探讨商业银行的发展方向,以期为我国商业银行的进一步发展提供一定的思路和建议。
一、商业银行在经济体系中的作用1. 为实体经济提供资金支持商业银行作为金融体系的核心,通过向企业和个人提供各类融资服务,为实体经济提供了资金支持。
商业银行通过发放贷款、提供信用证、保函及代理结算等方式,满足了企业的融资需求,推动了产业的发展和经济的增长。
商业银行还通过发行债券、股票等方式,为企业提供了直接融资渠道,促进了企业的融资多元化。
2. 促进金融市场的健康发展商业银行作为金融市场的主要参与者和参与者,承担着金融中介的重要职能,推动了金融市场的健康发展。
商业银行通过发行各类金融产品、提供金融衍生品等方式,促进了金融市场的流动性和活跃度,提高了金融市场的运作效率,为投资者和融资者提供了更多元化的选择空间。
3. 服务民生,促进社会稳定商业银行通过发放个人贷款、提供储蓄、信用卡等服务,满足了广大群众的个人金融需求,促进了民生的改善。
商业银行通过提供支付结算、跨境汇款等服务,为人们的生活提供了便利,促进了社会的稳定。
商业银行还通过开展慈善活动、社会责任项目等方式,积极参与社会公益事业,为社会稳定和和谐做出了积极贡献。
4. 风险管理,维护金融稳定商业银行作为金融市场的参与者和监管者,承担着重要的风险管理职能,维护金融市场的稳定。
商业银行通过建立健全的风险管理体系,加强对信用风险、市场风险、流动性风险等方面的监控和管理,保障了金融市场的健康运行,维护了金融市场的稳定。
二、商业银行的发展方向1. 加强风险管理,提升资本充足率随着金融市场的不断发展和金融创新的不断推进,商业银行面临着越来越复杂和多样化的风险。
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论我国商业银行的发展
摘要:我国的商业银行的发展,从四大国有商业银行的陆续建立,到80年代后期随着交通银行的恢复后,陆续开办的一些全国性、区域性的商业银行,规模越来越大。
本文将通过对我国商业银行的发展历程以及发展中存在的现状和问题,来探讨商业银行未来发展的战略和出路。
关键词:历程现状问题战略
一、我国商业银行的发展历程
我国正式的商业银行是1845年英国人设立的丽如银行,但是中国人自己创办的银行开始营业时间却到了1897年--中国通商银行。
1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行,并开始发行人民币。
1949年2月,中国人民银行迁入北平。
1948年4月在北平召开的中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的《共同纲领》,取消了在华外商银行的一切特权,并禁止外国货币在国内流通。
”文化大革命”期间,银行的独立性日渐消失,直到1976年10月,”文化大革命”十年动乱结束,我国的银行体系才开始恢复。
随后,我国的商业银行经历了1977年-1986年的体系重建阶段、1987-1996年的扩大发展阶段、1997-2002年的深化改革阶段、2003年至今的改革攻坚阶段。
二、我国商业银行发展过程中存在的问题
1、银行风险管理问题
由于长期受利率和汇率管制的影响,我国利率、汇率市场化程度
比较低,一些金融产品交易市场不发达,商业银行普遍不重视对市场风险的管理,市场风险管理意识淡薄,市场风险管理手段落后,不良资产比例仍然较高,信用风险普遍存在。
当前部分行业投资过热已成为经济发展中的突出矛盾,一些银行对过度投资、重复建设盲目贷款,如果不切实加以解决,可能产生大量的新增不良贷款。
2、会计规范体系存在的问题
商业银行会计规范体系的主体主要产生于20世纪90年代,会计科目设置、账务组织结构、会计报表的种类和形式带有一定计划经济的色彩,侧重社会统计职能,缺乏对商业银行经营风险、经营成果的分析和预测,难以满足商业银行会计体系的规范发展。
3、服务质量存在的问题
商业银行服务质量的好坏,直接关系到商业银行与客户之间良好关系的维护、商业银行吸引客户存贷款的扩大以及客户对商业银行形象信誉的评价。
遗憾的是老百姓国商有业银行服务质量评价一直不是很高。
4、银行内部各信息系统缺乏协调和配合
我国银行业在信息技术方面已经拥有较为完整的业务处理信息
系统,采用了较为先进的软件和设备,但是后台的支持和管理工作仍靠手工来处理,银行的财务系统、人力资源系统、客户管理系统还不到位,缺乏对客户信息、产业信息的挖掘、分析和利用,出现过多的信息孤岛。
5、中间业务的创新不足、产品同质化现象严重
我国商业银行的内外机制制约了我国商业银行中间业务的创新,导致中间业务金融创新不足。
目前中介业务只要集中在日常操作简单的极端和代理等传统的劳动密集性产品上,而各类担保、贷款或投资承诺、外汇买卖等新兴的中间业务发展缓慢,有些甚至还没有正式开展和推广。
并且,在这些业务上,同质化现象非常严重。
6、中间业务的发展过程中缺乏专业型人才
国有商业银行中从事中介业务的复合型、高素质人才缺乏,已经成为我国银行开展技术含量高、附加值高的品种业务瓶颈、目前我国商业银行的部分工作人员知识老化、业务素质相对不高,在一定程度上抑制了中间业务的发展和创新。
而、国外商业银行则拥有一大批优秀的中间业务高端人才,其充实的业务更集中于与资本市场相关、技术好两高、附加值大的中间业务领域。
三、我国商业银行发展的策略
从管理角度、中间业务、内部信息管理晚完善角度一一针对想的去说。
针对我国商业银行产生的特殊背景,结合我国商业银行发展的历程,现从风险管理、内部信息管理、中间业务发展角度,对我国商业银行未来发展提出如下策略。
(一)加强信贷资产风险管理
我国商业银行贷款风险自古以来就存在,尤其形成的历史和社会原因,对于现代商业银行来说更多的是自身管理不善造成的。
为了实现贷款的安全性、效益性,建立健全科学的贷款风险管理体系已
经迫在眉睫。
对贷款人进行严格审查等措施,能够减少不良资产的产生。
同时,对遗留的不良资产及时清理,也有利于风险管理,损失最大化的减少。
(二)建立健全会计管理体系
随着市场经济建设的不管深入,会计科目设置、账务组织结构、会计报表的种类和形式应抛开因历史原因而带有的计划经济特色。
会计制度的管理更多的应倾向于经营风险、经营成果的分析和预测,对数字的分析以便确认心得业务发展和模式发展。
建立健全适应市场经济的会计管理制度和体系。
(三)提高商业银行服务质量
服务质量是商业银行存在的根本,如果服务质量跟不上去,银行与客户的关系将受到很大的冲击。
在市场经济条件下,在诸多商业银行的激烈竞争下,客户的可选择余地远远超过计划经济时代,这就要求商业银行要想长远发展就必须提高自己的服务质量,从点点滴滴做起。
(四)加强银行内部各信息系统协调和配合
银行内部建立以客户为中心的信息系统的同时,应该加强对后台管理工作的管理,建立金融数据仓库一边对数据进行深度分析和挖掘,建立健全财务系统、人力资源系统等,使所有的数据形成一个完整的数据链,加强内部信息的系统协调和配合。
(五)加快中间业务产品的开发创新
中间业务的发展在某种意义上成为了商业银行招牌性发展的决
定因素。
据了解,中信银行每年办理美国、德国等代理签证赚取的费用就很高。
受政策以及自身发展的影响,外汇的兑换,尤其是小币种的兑换仍集中在中国银行。
而作为单独的商业银行,担保、贷款、投资承诺等业务将越来越重要。
期望各商业银行打破现有的经营理念,开发更多新的中间业务产品。
(六)培养专业从事中间业务的专业型人才,同时完善人才培训机制我国商业银行从事中间业务的专业人才缺乏是不争的事实,也是迫切需要解决的问题。
所以,壮大中间业务队伍,要立足于现实,采取多种渠道和方式,培培训专业业务,提高从业人员的素质,甚至送到国外去培训和学习专业知识。
人才的招聘也应扩大范围,面对社会去吸取跟多的专业人才。
四、对我国商业银行发展的设想
我国商业银行的发展过程也是自身不断成长的过程,通过对我商业银行的发展以及存在问题的分析,并寻找到相应的对策,期望我们的商业银行朝着更规范和专业的方向发展。
(一)风险管理到到一定水平,不良资产减少到最小化。
(二)现代化会计制度健全,更好的发挥其应有的作用。
(三)中间业务遍地开花,不同的商业银行都有自己得意更好的独立发展的中间业务,创造自己的业务品牌。
(四)大量的专业人才能够在我国商业银行的发展过程中发挥自己的作用,学以致用。
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作者简介:谢艳俊,女,汉族,北京工商大学10级经济法学硕士研究生,主要研究金融法方向。
张姗姗,女,汉族,北京工商大学10级经济法学硕士研究生,主要研究金融法方向。