商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定中国工商银行 (2)共9页word资料

法规标题】中国工商银行关于印发《中国工商银行商业承兑汇票

贴现业务管理暂行规定》的通知

【发布部门】中国工商银行【发文字号】工银发[2001]197号

【批准部门】【批准日期】

【发布日期】2001.07.10 【实施日期】2001.07.10

【时效性】现行有效【效力级别】行业规定

【法规类别】汇票/票据行为【唯一标志】46710

【全文】

中国工商银行关于印发《中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定》的

通知

（2001年7月10日工银发[2001]197号）

各一级分行、直属分行：

为加强商业承兑汇票贴现业务管理，促进商业承兑汇票贴现业务健康发展，总行制定了《中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

总行特别授权北京、上海、浙江分行自行审批辖内企业的承兑资格，并在辖内为具备承兑资格的企业承兑的汇票办理贴现业务。其他分行辖内企业的承兑资格须报总行审批，具体报送要求另行通知。

附件2：商业承兑汇票业务合作协议(范本)(略)

3：商业承兑汇票贴现协议(范本)(略)

附：

中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定

第一章总则

第一条为规范商业承兑汇票贴现业务管理，促进商业承兑汇票贴现业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称商业承兑汇票，是指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑、或由收款人签发并经具备承兑资格企业承兑、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

本规定所称贴现，是指持票人在商业承兑汇票到期日前向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

第三条商业承兑汇票的期限最长不超过6个月。

第四条商业承兑汇票必须以真实的商品交易为背景，不得办理融资性质的商业承兑汇票贴现业务。

第五条办理商业承兑汇票贴现业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办理该项业务。

第六条商业承兑汇票贴现业务纳入信贷限额管理。

第二章贴现的范围和条件

第七条商业承兑汇票的承兑企业应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量大、产供销关系稳定等基本条件，具体范围如下：

(一)经总行审批确定的大型优质(项目)客户和AAA级企业。

(二)对前款之外的企业，由一级(直属)分行报总行审批确定。

上述企业承兑的商业汇票可在全行范围内办理贴现。

(三)经总行授权的一级(直属)分行可以自行确定辖内具备承兑资格的企业名单，

但须报总行备案。

第八条在第七条规定范围内的企业需与我行建立商业承兑汇票业务合作关系的，应向开户行提出申请，并提供以下资料：

(一)建立商业承兑汇票业务合作关系申请书，说明企业的基本生产经营情况、产品供销情况、主要客户关系和结算方式、办理商业承兑汇票业务的主要用途以及商业承兑汇票的计划使用规模等；

(二)企业近3年的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表；

(三)营业执照、法人代码、税务登记证、贷款证(卡)、开户许可证；

(四)保证到期无条件支付汇票款项的书面承诺；

(五)银行要求提供的其他资料。

第九条开户行应对企业提出的申请和相关资料进行认真审查，综合分析承兑企业资信状况、存款账户现金流量、产品供销情况以及对商业承兑汇票的合理需求，对符合办理商业承兑汇票贴现业务条件的企业，提出书面推荐意见(包括对企业的审查评估报告、对企业承兑商业汇票的贴现额度建议等)，逐级报送有审批权的上级行审批。

第十条总行和具备审批权的一级(直属)分行在审批确定承兑企业名单的同时，应逐户核定承兑企业承兑商业汇票在我行的贴现额度，并以正式文件定期向全辖公布。承兑企业资格和贴现额度每年核定一次，期间根据具体情况变化可由原审定机构进行调整。

第十一条承兑企业开户行应根据总行和一级(直属)分行批准的承兑企业名单，与承兑企业签订《商业承兑汇票业务合作协议》(见附件2)。承兑企业应以在开户行预留印鉴作为商业承兑汇票专用印鉴，并将所承兑的商业汇票复印件签章后

逐笔送交开户行备查。

第三章贴现的申请、审批和办理

第十二条商业承兑汇票的持票人向我行申请办理贴现，应当具备以下条件：

(一)具备企业法人或其他经济组织资格，并依法从事经营活动；

(二)与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系；

(三)在我行开立存款账户。

第十三条持票人申请办理贴现时，应向开户行提供以下资料：

(一)贴现申请书；

(二)经持票人背书的未到期商业承兑汇票；

(三)营业执照和法人代码证书；

(四)持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件；

(五)银行要求提供的其他资料。

第十四条信贷部门或票据贴现部门应根据信贷原则和有关票据管理规定，对客户申请进行严格审查，审查内容如下：

(一)贴现申请人的合法资格；

(二)承兑人是否与我行建立商业承兑汇票业务合作关系；

(三)贴现申请人与出票人或其前手之间是否具有商品交易关系，汇票、交易合同和增值税发票的日期、金额等要素是否相互对应；

(四)申请贴现金额与贴现申请人现有融资余额之和是否超过最高综合授信额度。第十五条会计部门审查票面要素是否齐全、有效，背书是否连续，签章是否规范，并按规定向承兑人开户行办理查询，对查询情况逐笔登记。

(一)通过资金汇划清算系统向承兑人开户行查询下列内容：(1)汇票票面要素是

否相符；(2)承兑人尚可使用的贴现额度；(3)他行是否已办理查询或贴现；(4)是否已办理挂失止付。

(二)将商业承兑汇票的复印件传真至承兑人开户行作为核对依据。

(三)与承兑人在同一城市的贴现行，应到承兑企业及其开户行进行实地查询和核对。

第十六条承兑人开户行接到贴现申请人开户行的查询后，应按照有查必复、复必详尽的要求，认真核对查询内容和传真(或当面提示)的汇票，以相应的方式和内容查复贴现行。对已有他行办理查询、贴现或已办理挂失止付的汇票，应明确提示贴现申请人开户行。对核对无误的汇票，承兑人开户行应暂时冻结相应的贴现额度。

第十七条对审查和查询无误的商业承兑汇票，由信贷部门或贴现部门提出审查意见，送计划财务部门。计划财务部门审查是否有足够的贴现规模并签署意见，送有权审批人审批。

第十八条经审查、审批同意办理贴现的，信贷部门应与贴现申请人签订《商业承兑汇票贴现协议》，并通知会计结算部门办理有关贴现手续。

第十九条商业承兑汇票的贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的贴现利息计算。承兑人在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

第二十条商业承兑汇票的贴现利率采取在人民银行再贴现利率基础上加百分点的方式生成，并综合考虑成本、风险等因素，最高利率不超过同档次流动资金贷款的上浮利率。

第二十一条不论贴现业务是否办理，贴现行都应在查复后两个工作日内将有关

情况通过资金汇划清算系统及时通知承兑人开户行。通知应注明汇票要素和该汇票已(未)办理贴现等内容。如予以办理，贴现行应向承兑人开户行支付相当于贴现利息金额10%的费用，以补偿承兑人开户行在监控承兑人、办理查复中所付出的成本。

承兑人开户行收到贴现行通知后，相应调整承兑人的贴现额度。

第四章贴现后管理

第二十二条已贴现的商业承兑汇票到期，贴现行应按照《支付结算办法》的有关规定向承兑人开户行办理委托收款。承兑人开户行收到贴现行通过委托收款寄来的商业承兑汇票，应及时通知承兑企业兑付票款。

第二十三条承兑企业不按期付款时，承兑人开户行填制付款人未付票款通知书，连同商业承兑汇票邮寄贴现行。贴现行在收到付款人未付票款通知书的当天，从贴现申请人的存款账户扣收票款，对尚未收回的部分转入贴现申请人的逾期贷款户，按逾期贷款利率计收利息，并依法向贴现申请人及其前手行使追索权。

第二十四条贴现行应在信贷综合管理系统中实时、逐笔登录商业承兑汇票的贴现、兑付和逾期情况，并定期进行统计和分析。

第二十五条贴现行应建立商业承兑汇票贴现业务档案，主要包括贴现申请人营业执照和贷款证(卡)、交易合同、增值税发票和商业承兑汇票的复印件、贴现申请书、商业承兑汇票贴现协议、贴现凭证等，并按照重要凭证严格保管已贴现未到期票据。商业承兑汇票贴现业务档案的管理按照《中国工商银行法人客户信贷业务档案管理办法》(工银发[1999]210号)的有关要求执行。

第五章风险控制

第二十六条商业承兑汇票贴现同时纳入对承兑人和贴现申请人的统一授信管

理。对承兑人核定的商业承兑汇票贴现额度作为承兑人的分项授信额度；对贴现申请人办理商业承兑汇票贴现的总余额与其在我行其他融资之和不得超过贴现申请人的最高综合授信额度。

第二十七条承兑人开户行负责商业承兑汇票贴现额度的管理和控制，应分户建立商业承兑汇票贴现额度管理台账，明确专人负责，并根据贴现行查询、贴现和汇票到期兑付等情况逐笔登录，及时监控承兑企业商业承兑汇票贴现额度，确保贴现余额控制在核定的贴现额度之内。

第二十八条承兑人开户行应对承兑企业的生产经营状况、财务状况、贷款归行率以及存款账户现金流量等进行日常监控，如发现影响承兑企业支付能力的异常变化，应及时采取有效措施防范风险，并将有关情况通知贴现行。

第二十九条为防止假票、“克隆”票或其他原因造成承兑人拒付票款，应在贴现协议中约定，一旦所贴现票据为假票、“克隆”票或其他原因遭到承兑人拒付，贴现申请人无条件向贴现行退赔已贴现汇票的票面金额。

第三十条建立承兑企业违约“一票否决制”，即承兑企业发生一次不按期兑付汇票款项，或出现贷款逾期、欠息以及表外业务垫款等违约情况的，我行应立即停止对其承兑的商业汇票办理贴现。

第三十一条建立违约客户“黑名单”，对不按期足额兑付商业承兑汇票的承兑企业，由总行定期向全行通报，对其实行制裁。

第六章部门职责

第三十二条为加强商业承兑汇票贴现业务管理，各有关部门既要各负其责，又要密切合作。

(一)计划财务部门的职责：核定、控制和调整商业承兑汇票贴现规模指标。

(二)信贷部门(或票据贴现部门)的职责：(1)受理承兑企业建立票据合作关系申请并进行审查；(2)根据有权人审批意见，与承兑企业签订票据合作协议；(3)受理客户的贴现申请；(4)审查贴现申请人的资格和汇票的商品交易背景；(5)根据有权审批人意见，与贴现申请人签订贴现协议；(6)汇票逾期办理追索；(7)建立并管理贴现台账；(8)建立并管理贴现业务档案。

(三)会计结算部门的职责：(1)审查汇票的票面要素、背书及签章；(2)汇票的查询、查复和贴现后通知；(3)办理贴现的会计核算手续；(4)保管商业承兑汇票和贴现凭证；(5)汇票到期办理委托收款；(6)汇票逾期及时通知信贷部门进行追索。第七章责任追究

第三十三条对越权、违规办理商业承兑汇票贴现业务的分支机构，视情节给予警告、限期整改、暂停直至停办商业承兑汇票贴现业务等处罚，对直接责任人和主要负责人，根据总行有关规定给予经济处罚或行政处分，触犯刑律的，依法移送司法机关追究其刑事责任。

第三十四条对辖内承兑企业一年内发生3次以上不按期支付汇票款项的一级(直属)分行，总行责令其限期整改；对辖内承兑企业一年内发生5次以上不按期支付票款的一级(直属)分行，取消下一年度该分行辖内企业的承兑资格。各一级(直属)分行也应对辖内机构采取相应责任追究措施。

第三十五条对不按规定进行汇票查询和不及时将贴现办理情况通知承兑人开户行的贴现行，取消其办理商业承兑汇票贴现业务的资格。对不履行查复义务的承兑人开户行，追究直接责任人及其主管领导的责任。

第八章附则

第三十六条对记载“不得转让”或“质押”及其他影响票据权利转让事项的商

业承兑汇票不得办理贴现。

第三十七条对已贴现的商业承兑汇票，各分支机构之间可以办理转贴现，也可向人民银行办理再贴现。转贴现和再贴现的有关手续按照人民银行有关规定执行。

第三十八条本规定由中国工商银行总行负责解释和修订。

第三十九条本规定自印发之日起执行。以往有关规定与本规定相抵触的，以本规定为准。

希望以上资料对你有所帮助，附励志名言3条：

1、生气，就是拿别人的过错来惩罚自己。原谅别人，就是善待自己。

2、未必钱多乐便多，财多累己招烦恼。清贫乐道真自在，无牵无挂乐逍遥。

3、处事不必求功，无过便是功。为人不必感德，无怨便是德。

中国工商银行高净值客户专属人民币

中国工商银行高净值客户专属人民币理财产品说明书（资产组合投资型） 2011年第84期银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。本理财产品为非保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。

一、产品概述产品名称中国工商银行高净值客户专属人民币理财产品（30天）代码：ZH1143 目标客户经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的且个人在工商银行金融资产总计在其认购时超过100万人民币的财富客户等高净值客户期限30天投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量100亿元募集期2011年10月12日～ 2011年10月16日产品成立工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于1亿元，工商银行有权宣布该产品不成立。起始日2011年10月17日到期日2011年11月15日资金到账日到期日后第2个工作日或提前终止后第2个工作日理财资产托管人工商银行山西分行

银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法

ⅩⅩ银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强本行商业汇票管理，进一步发挥商业汇票的融资功能，根据《中华人民共和国票据法》和中国人民银行《支付结算办法》等法律法规以及《ⅩⅩ银行商业汇票业务管理办法》（闽兴银[2000]510号）等相关管理制度，制定本办法。第二条商业承兑汇票保贴业务（以下简称商票保贴）是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。第三条商票保贴业务纳入本行统一授信管理。第四条本办法未提及的有关商票贴现业务的管理内容均按《ⅩⅩ银行商业汇票业务管理办法》执行。第二章基本条件第五条基本条件（一）买方（商票承兑人）和卖方（贴现申请人）在本行开立存款账户；（二）买方或卖方符合本行授信客户的基本条件,已取得我行授信；（三）买卖方关系稳定，采购或销售发生频繁，数额较大；（四）买卖双方以真实合法的商品交易关系为基础，符合本行商业汇票贴现的有关要求；第三章业务种类与额度占用

第六条按保贴申请人不同可分为：（一）对特定承兑人承兑的商票，本行承诺在额度内，以商定价格（贴现利率）保证贴现；（二）对特定持票人（贴现申请人）持有的商票，本行承诺在额度内，以商定价格（贴现利率）保证贴现。第七条额度占用：（一）已有本行商票保贴额度的承兑人承兑的商业承兑汇票，持票人办理商票贴现的，仅占用承兑人的商票保贴额度；（二）已有本行商票保贴额度的持票人办理商票贴现的，仅占用持票人的商票保贴额度。第四章基本操作流程第八条办理程序（其中1－3项为授信流程）（一）受理商票承兑人或持票人商票保贴额度申请；（二）审核授信主体资格、申请资料；（三）确定保贴额度、期限和利率，签订授信合同；（四）签订票据保贴业务合作协议；（五）持票人持商票、相关资料申请贴现；（六）审核保贴业务资格、额度、期限、利率；（七）进行票面、资料、贸易背景查询；（八）签订商票贴现协议；（九）发放贴现款项；（十）票据到期，授信人为承兑人的，直接借记承兑人票据款项；

商业承兑汇票转贴现合同协议书范本

编号：_______________ 商业承兑汇票转贴现合同甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：____ 年____ 月____ 日甲方（买入方）乙方（卖岀方）

甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、中国人民银行《支付结算办法》（以下简称《支付结算办法》）等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。第一条定义 1. 商业承兑汇票：指由中国境内经核准经营商业汇票业务的商业银行所承兑，以人民币计价的银行承兑汇票。 2. 转贴现：指乙方为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向甲方转让的票据行为。 3. 转帖现日：即转帖现起息日，是指甲方将实付金额划至乙方的指定账户之日。 4. 转贴现期限：自转帖现起息日起至票据到期日止，票据到期日为法定休假日时顺延。利息计算按照《票据法》和《支付结算办法》的有关规定，同城算头不算尾，承兑行在异地的应另加3 天的划款日。第二条转贴现金额及份数根据乙方向甲方提交的票据与相关资料，甲方审核后，同意对乙方的商业承兑汇票（大写）份，（小写份），合计票面金额（大写）人民币元整，（小写）￥元整办理转贴现（详见本合同附件“商业汇票清单”，以下简称“清单”）第三条转帖现日、利率、服务费及计息方式 1、转帖现日：（大写）年月日； 2、转帖现利率：年利率％，按360天/年计算；公式：实付金额二票据总金额-票据总金额*转贴现期限*转贴现利率 3、服务费用%另计。第四条甲方的权利与义务 A. 甲方的权利

中国工商银行的主要领导人

董事会目前本行共有董事十六人，其中设董事长和副董事长各一名，独立董事六名。董事会设董事会秘书一名。中国工商银行股份有限公司董事会向股东大会负责，负责执行股东大会的决议，决定本行的经营计划、发展战略和投资方案以及股东大会授权的其他事项等。董事姓名职位姜建清董事长、执行董事杨凯生副董事长、执行董事、行长王丽丽执行董事、副行长李晓鹏执行董事、副行长环挥武非执行董事汪小亚非执行董事葛蓉蓉非执行董事李军非执行董事王小岚非执行董事姚中利非执行董事许善达独立非执行董事黄钢城独立非执行董事 M·C·麦卡锡独立非执行董事钟嘉年独立非执行董事柯清辉独立非执行董事洪永淼独立非执行董事董事会秘书姓名职位胡浩董事会秘书董事会专门委员会本行董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会和关联交易控制委员会等六个专门委员会。各专门委员会成员构成如下：战略委员会战略委员会由九名董事组成，包括姜建清先生、杨凯生先生、M?C?麦卡锡先生、许善达先生、黄钢城先生、柯清辉先生、环挥武先生、汪小亚女士、姚中利先生，董事长姜建清先生为战略委员会主席，独立董事M?C?麦卡锡先生为战略委员会副主席。审计委员会审计委员会由七名董事组成，包括许善达先生、黄钢城先生、钟嘉年先生、柯清辉先生、洪永淼先生、李军先生和王小岚先生，独立董事许善达先生为审计委员会主席。风险管理委员会风险管理委员会由九名董事组成，包括黄钢城先生、王丽丽女士、M?C?麦卡锡先生、钟嘉年先生、洪永淼先生、葛蓉蓉女士、李军先生、王小岚先生和姚中利先生。独立董事黄钢城先生为风险管理委员会主席。提名委员会提名委员会由八名董事组成，包括黄钢城先生、杨凯生先生、许善达先生、M?C?麦卡锡先生、柯清辉先生、洪永淼先生、葛蓉蓉女士和王小岚先生，独立董事黄钢城先生为提名

银行承兑汇票贴现协议模板

编号：FB-HT-05021 银行承兑汇票贴现协议Bank Acceptance Bill Discount Agreement 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：_____年____月____日编订：ｘ原创设计

银行承兑汇票贴现协议说明：本协议书适用于权利人明确其责任和义务的履行，阐明权利双方在期限内进行的事项，可用于电子版存档或实体印刷，使用时请详细阅读条款。编号：（）字第号贴现申请人（下称甲方）：________ 法定代表人（或授权代理人）：_________ 开户银行：____________ 账号：___________ 企业（法人）营业执照号码：_______ 贴现人（下称乙方）：中国银行________行法定代表人（或授权代理人）：_________ 地址：___________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票______张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：一、汇票内容（见附件三）。

二、申请贴现金额为人民币（大写）______（小写）______元。三、本协议项下贴现资金只能用于_____，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之______计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。五、贴现利率为______。六、甲方声明和保证： 1.甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。 2.甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；

中国工商银行资料---(实用资料)

中国工商银行中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年,是中国最大的商业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。简介中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。工商银行的两大股东：财政部、汇金公司。总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位。中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行。中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。截至2003年末，工商银行各项存款余额460 62亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。业务发展

商业承兑汇票回购合同(央行版本)

协议4：合同编号商业承兑汇票回购合同甲方(买入返售方)：乙方(卖出回购方)：甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、中国人民银行《支付结算办法》(以下简称《支付结算办法》)等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。第一条定义 1.商业承兑汇票：指法人以及其他组织签发的，银行以外的付款人承兑，由付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 2.回购：指乙方将合法持有的未到期商业承兑汇票转让给甲方融入资金时，约定由乙方按约定的日期、价格和方式将商业承兑汇票购回的业务行为。 3．回购起息日：是指甲方将回购实付金额划至乙方的指定账户之日。 4．回购到期日：是指乙方将票面金额划至甲方的指定账户以赎回回购票据之日。 5. 回购期限：自回购起息日起，至回购到期日止。第二条回购金额及份数根据乙方向甲方提交的票据与相关资料，甲方审核后，同意对商业承兑汇票(大写)份，(小写)份,合计票面金额(大写)人民币， (小写) ￥办理回购（详见本合同附件“商业承兑汇票回购清单”，以下简称“清单”）。回购实付金额(大写)人民币， (小写) ￥。第三条回购起息日、到期日、利率及计息方式回购起息日：(大写)年月日；回购到期日：（大写）年月日；回购利率：年利率 %，按360天/年计算；公式：实付金额＝票据总金额－票据总金额×回购期限×回购利率÷360 乙方所提供商业承兑汇票，由乙方负责送交甲方，经甲乙双方共同清点无误，当面封存、签章并交甲方保管。第四条甲方权利与义务 A.甲方的权利 1.甲方为乙方办理业务时，根据乙方提供的资料进行审查，并自主决定是否办理。 2.如遇挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施等情形，甲方有权要求乙方提前回购所涉商业承兑汇票。 B.甲方的义务 1.经核对并同意办理回购的票款应于约定的回购起息日，按照回购实付金额划款至本合同约定的乙方账户。乙方指定的银行账户为：户名开户银行名称开户银行行号账号人民银行大额支付系统号双方约定的划款方式为： 2.当乙方提前向甲方回购所涉商业承兑汇票时，甲方对多收取的回购利息收入，将予以退回，但乙方须向甲方提供该商业承兑汇票已处于公示催告阶段或已引致诉讼的有关证据或者说明。 3.回购期间，妥善保管乙方所提供的商业承兑汇票。 4.在乙方足额履行本合同第五条B款第1项约定的回购义务时，甲方应足额返还本合同项下的所有票据。 5.保守所了解乙方的商业秘密、业务信息、协议，但法律法规另有规定的除外。不从事有损乙方利益、信誉和形象的行为。第五条乙方的权利与义务

中国工商银行名录

中国工商银行北京支行邮寄客户名录中国工商银行北京交道口支行地址：安定门内大街292号中国工商银行北京西直门支行地址：西城区车公庄大街乙1号富通大厦首层官园珠宝城中国工商银行北京南湖东园支行地址：南湖东园101号楼一层中国工商银行北京北新桥支行地址：东城区雍和宫大街52号雍和宫中国工商银行北京新兴支行地址：西三环中路19-57号中国工商银行北京白纸坊支行地址：北京市宣武区白纸坊西街17号院10号楼一层103号中国工商银行北京站支行地址：北京市东城区北京站东街10号中国工商银行(北京虎坊路支行) 地址：北京市宣武区虎坊路15号1-2层中国工商银行北京东方庄支行地址：丰台区芳城东里9号楼底层商业用房时代紫芳小区中国工商银行北京岳各庄支行地址：梅市口路12号院4号楼中国工商银行北京洋桥支行地址：北京市丰台区马家堡东路94号楼一、二层中国工商银行北京北新桥支行地址：东城区雍和宫大街52号雍和宫中国工商银行北京琉璃井支行地址：崇文区安乐林路甲69号天天家园小区中国工商银行北京万柳支行地址：万柳星标家园11号楼商业1号大厦底商中国工商银行北京会城门支行地址：北蜂窝路8-4号中国工商银行北京西单支行地址：北京市西城区西单灵境胡同42号首层中国工商银行北京龙腾支行地址：北京市朝阳区南磨房路37号华腾北搪商务大厦首层102室

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中国工商银行电子银行企业客户服务协议样本

中国工商银行电子银行企业客户服务协议样本 What the parties to the agreement ultimately expect or achieve through the conclusion and performance of the agreement ( 协议范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日编号：MZ-HT-011814

中国工商银行电子银行企业客户服务协议样本甲方：______________________ 乙方：中国工商银行__________ 为明确双方的权利和义务，规范双方业务行为，甲方、乙方本着平等互利的原则，就电子银行服务相关事宜达成本协议。第一条定义下列用语在本协议中的含义为 “电子银行”是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行。中国工商银行电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、支付结算和理财等资金管理服务。“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。

“企业”指在我行开立账户的企事业及其他单位。 “分支机构”指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在我行开立账户的单位，包括分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。 “电子银行业务指令”指客户以客户编号（卡号）或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查询、转账等要求。 “账户查询、转账授权书”是甲方的分支机构授权乙方为甲方提供其账户信息，或同时授权乙方按照甲方的电子银行业务指令从其账户中划转资金的书面证明文件。第二条甲方权利、义务一、权利（一）甲方自愿申请注册乙方电子银行，经乙方同意后，将有权根据注册项目的不同享受相应的服务。（二）甲方有权对签署“账户查询、转账授权书”的分支机构，依据分支机构授权的权限不同，通过电子银行渠道查询其账户或从其账户划转资金。

什么是商业承兑汇票

. 什么是商业承兑汇票？商业承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑。商业承兑汇票业务仅限于人民币，汇票的付款期限最长不超过六个月，每张汇票的金额一般不超过五千万元。 2. 商业承兑汇票和银行承兑汇票有什么不同？商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑，而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让，但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票，在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。 3. 什么是商业承兑汇票保贴业务？商业承兑汇票保贴是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出，商业承兑汇票保贴是我行对企业发放的授信额度，可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人，也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后，可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函，由银行保证贴现，当持票人向银行提交票据要求贴现时，由银行扣除利息后向其融通资金。 4. 商业承兑汇票保贴业务对企业有什么作用？保贴业务的主要功能是通过银行承诺贴现加强了票据的变现能力和流通性。与银行承兑汇票相比，商业承兑汇票的付款人一般是企业，由于我国的商业信用体系尚未完全建立，商业承兑汇票贴现较银行汇票难度大，不容易被持票人接受。如果银行在商业承兑汇票后加具保贴函，持票人得到银行贴现的承诺，可以在票据未到期前，通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后，由银行向承兑人提示付款。因此，附加保贴函后的商业承兑汇票的被接受性大大提高，基本功能上可视同于银行承兑汇票，可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。 5. 5. 办理商业承兑汇票保贴业务的银行费用如何收取？商业承兑汇票保贴额度的承担人在申请额度得到批准后，要支付一定金额的额度承担费。商业汇票出票人在购买商业承兑汇票时，需要支付工本费。申请贴现的企业需要支付贴现日到票据到期日的利息，利率水平一般不超过同档次贷款利率(含浮动)。到期不获付款的还需支付按每日万分之二点一的罚息。 6. 办理商业承兑汇票保贴业务需要什么样的基本条件？额度承担人需要满足我行授信条件，已有授信额度的，使用保贴额度前需要和我行签订有关补充协议；办理保贴的商业承兑汇票必须有真实贸易背景，并能提供相关证明材料。

商业承兑汇票贴现协议书

商业承兑汇票贴现协议书协议号：SZ/SY068甲方：（出票方）乙方：（出资方）甲方为了开发项目，由甲方自找接票企业开出商业承兑汇票并附中国银行市分行跟单保函交给乙方办理贴现，经甲乙双方友好协商，现达成以下协议：一、总金额：万元，首笔万元；二、贴现费用：一次性综合费用的16%（含半年利息）；三、贴现期限：三年（每半年换票一次，收取4.5％-6.5%）；四、操作程序： 1、双方签订（E-mail有效）本协议书； 2、签约后，甲方支付费用，乙方及其银行人员一起到中国银行市支行（以下称“保兑行”）核实开具跟单保函的真实性及相关出票手续核实无误后，双方确定操作日期； 3、在操作日，甲方提供3%的保证金（现金）和其他账面贴息水单，经验实后，双方即在该“保兑行”开始操作，甲方在当日开出“商业承兑汇票”同时由“保兑行”开出银行跟单保函并办理核保手续。在乙方银行官方核保完结后，将此商票背书给乙方，同时甲方分单开出支付好贴息款及中介人佣金的银行汇票交给乙方及有关受益人，乙方即将贴现资金划入甲方指定的银行账户，双方交割完毕。 4、在本项业务操作期间的交通、食宿费用全部由甲方负担。五、双方商定核保步骤： 1、甲方先填好商业承兑汇票，连同贸易合同、增值税发票交给乙方。 2、乙方收到甲方的商票后，到行长办公室当面看着行长开出跟单保函并签字盖章，同时在商业承兑汇票左上角盖上银行业务章，行长并在商业承兑汇票上面签字。六、违约责任：

1、在资金显帐后，甲方在当日内不能安排其余贴息款交割、不能给予开出银行跟单保函或该跟单保函不能核保时，属甲方违约，乙方有权终止本协议，撤走资金，并不予退还甲方已付给乙方的所有款项。否则由此引起的一切法律纠纷由甲方全部承担。 2、在甲方支付完贴息后，乙方在当日不能按本协议书条款规定给予办理贴现时，属乙方违约，须赔偿甲方所有的经济损失。 3、本协议书以签字双方为最终责任人，如有违约，违约方须赔偿守约方的经济损失，绝对不涉及任何中介人。七、本协议书一式三份，经双方代表签字盖章后即具法律效力。甲方（公章）：乙方（公章）：法人代表签字：法人代表签字：×××× 年月日××××年月日

中国工商银行发展历史分析

中国工商银行发展史分析姓名：杨萍学号：201001040123 （成都理工大学旅游与城乡规划学院城乡规划系四川成都 610059）摘要：中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。一．工商银行标志整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，

表达了深层含义。两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础的。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。二．工商银行成立中国工商银行成立于1984年1月1日，由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。全国工行总部分布图中国工商银行分支机构地域分布表

分支机构数量分布分行37 北京,安徽,青海,天津,湖南,宁夏,河北,广东,宁波,山西,江西,青岛,吉林,山东,大连,内蒙古,贵州,深圳,辽宁,重庆,厦门,上海,广西,三峡,江苏,海南,甘肃,黑龙江,四川,苏州,河南,云南,福建,湖北,陕西,浙江,新疆营业部9 辽宁(原沈阳市分行)，江苏(原南京市分行)，吉林(原长春市分行)，浙江(原杭州市分行)，四川(原成都市分行)，黑龙江(原哈尔滨市分行)，湖北(原武汉市分行)，广东(原广州市分行)，陕西(原西安市分行) 海外分支机构10 新加坡分行，香港分行，东京分行，汉城分行，法兰克福分行，卢森堡分行，阿拉木图子银行；悉尼代表处，伦敦代表处，纽约代表处合资银行 1 工商国际金融有限公司控股银行 2 香港友联银行、工商东亚金融控股有限公司三．工商银行的发展简史（一）国家专业银行阶段（1984---1993）企业化经营的国家融资渠道和金融调控工具 1、主要任务：筹集资金（存款），供应资金（贷款），支持经济增长，保持社会稳定 2、经营范围 4个领域：、工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄 4种对象：国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人 3、经营特点：初创期，快速成长与大幅扩张机构：19199个（1984）---34002个（1993），增长77.1%（仅乡镇2853个）人员：366248人---554931人，增长51.5%。存款：671亿--5214亿元，增长6.77倍各项贷款7950亿--11139亿元，增长3.5倍

电子银行承兑汇票贴现协议

电子银行承兑汇票贴现协议甲方：XX集团有限公司(开票方）乙方：X X有限公司（贴现方）双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、《票据管理实施办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。本协议适用于甲乙双方作为贴入方或者贴出方任何一方的所有承兑汇票贴现业务。本协议各条款所确定之权利、义务将覆盖甲乙双方及辖属分支机构在协议有效期间的每一笔承兑汇票贴现交易，具体交易不需另行签订贴现协议。本协议针对甲乙双方所规定的所有条款适用于甲乙双方及甲乙双方各自辖属的分支机构。

第一条 1.贴现方式：买断(不占用、不锁定授信) 2.汇票形式：一年期电子银行承兑汇票 3.甲方将持有的由XXXX集团有限公司签发并由相关联公司持有的电子商业承兑汇票，合计金额：（大写：XX亿元整小写：XX亿元整）票面1000万元/张，向乙方申请办理贴现。经乙方审查，同意办理贴现。 4、商票承兑汇票贴现利率为8 ％(含居间服务费在内)。第二条票据操作方式资金清算及交付方式双方约定的操作方式：乙方向甲方显可操作资金、同台交割、先打后背。资金清算及交付方式: 贴入方扣除贴现利率后将实付金额款项以银行转帐方式汇划入贴出方指定的银行账户。贴出方同台向贴入方交付票据（背书）。首单不低于壹仟万元人民币。第三条贴入方的权利与义务 A.贴入方的权利

1.为贴出方办理业务前，对贴出方提供的资料以及电子商业承兑汇票各要素进行审查，自主决定是否办理。 2.若是在托收本协议项下的电子商业承兑汇票时，如未足额收到票款，贴入方有权按《票据法》以及其它有关法律、法规及本协议第六条的规定向贴出方追索。 3.相关法律法规规定的其他权利。 B.贴入方的义务 1.经审查并同意办理票据的实付金额应于约定日，按照约定的资金清算方式划付贴出方。 2.保守所了解贴出方的商业秘密、业务信息、合同，但法律法规另有规定的除外不从事有损贴出方利益、信誉和形象的行为。 3.相关法律法规规定的其他义务。第四条贴出方的权利与义务 A.贴出方的权利 1.若贴入方违反本协议第三条B款的规定，贴出

2019年商业承兑汇票word版本 (4页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 商业承兑汇票汇票号码：1 ┌─┬────┬────────┬─┬────┬──────────┐ ││全称│││全称│ │ │收├────┼────────┤付 ├────┼──────────┤ │款│帐号││款│帐号│ │ │人├────┼──┬──┬──┤人 ├────┼──┬──┬────┤此 ││开户银行││行号│││开户银行││行号│ │联 ├─┴────┼──┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤承 ││人民币│千百十万行百十元角分│兑 │汇票金额│（大写） ├──────────┤人 │││ │（ ├──────┼──────────┬────┴─┬────────┤付 │ 汇票到期日│年月日│交易合同号码│ │款 ├──────┴──────────┼──────┴────────┤人 │本汇票请你单位承兑，并及时将承│ │） │兑汇票寄交我单位。此致│ │留 ││ │存 │承兑人│备注 │ ││

│ │收款人盖章│ │ │负责经办│ │ └─────────────────┴───────────────┘ 汇票号码：2 ┌─┬────┬───────┬─┬────┬──────────┐ ││全称│││全称││此开 │收├────┼───────┤付├────┼──────────┤联户 │款│帐号││款│帐号││收行 │人├────┼─┬──┬──┤人├────┼──┬──┬────┤款作 ││开户银行││行号│││开户银行││行号││人付 ├─┴────┼─┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤开出 ││人民币│千百十万行百十元角分│户传 │汇票金额│（大写）├──────────┤行票 ││││随附 ├──────┼─────────┬────┴─┬────────┤结件 │ 汇票到期日│年月日│交易合同号码││算 ├──────┴─────────┼──────┴────────┤凭 │本汇票已经本单位承兑，到日期││证 │无条件支付票款。此致││寄 │收款人││付 │付款人盖章│汇票签发人盖章│款 │负责经办年月日│负责经办│人

恒大商业承兑汇票贴现合同协议书范本

甲方（持票方）：乙方（资金方）：甲、乙双方经过友好协商，乙方针对甲方所持有的，(广州恒大材料设备有限公司）银行授信额度外的纸质商业承兑汇票进行贴现，双方本着互惠互利的原则，达成如下协议：一、甲方全权委托乙方针对甲方商业承兑汇票进行贴现，拟贴现金额为（大写）按实际票面的100%出款，年贴现率，依此贴现额和贴现率计算的贴现利息为（大写），扣除贴现利息后应打入甲方指定账户人民币金额为：二、本次业务合作的基本流程为： 1、甲、乙双方业务洽谈，确定合作意向。 2、在甲、乙双方为恒大集团有限公司商票贴现前，乙方必须向甲方出示足额能够支配的贴现资金；第一次操作3-5亿，纸票。后面额度20个工作日之内操作完毕！操作过程先背书后打款，票属于流水票。 3、甲、乙双方贴现工作从本贴现协议签订后操作。 4、双方责任：甲方负责出纸质商业承兑汇票，乙方负责落实贴现资金，甲、乙双方共同配合，在整个贴现中若发现纸质商业承兑汇票、企业跟单保兑保函，董事会决议等相关手续出现弄虚作假，违反法律现象，致贴现失败或相关部门追究法律责任，甲方承诺其此类行为属于甲方单方责任，与乙方无关。甲方如不能正常开出恒大集团纸质商业承兑汇票属甲方违约。乙方如不能足额保证贴现资金足额到位属乙方违约。甲乙双方如任何一方违约需向守约方赔偿￥元违约金。并赔偿一切相关差旅费用。 5、乙方应该在票据出具当日完成贴现业务既同台交割、同台结算，按本协议约定贴现利率将扣除贴现利息后剩余贴现资金打入甲方指定的商票受益人账户。甲方：

户名：账号：乙方：开户行：户名：账号：三、在乙方到达广州珠江新城后，需打开网银，完成显账验资后，乙票进入开票方办公所在地，甲方向乙方提供恒大集团有限公司以下材料： 1、有效期内的：营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、开户许可证复印件、机构信用代码证复印件、银行贷款卡、法定代表人身份证复印件、经办人授权委托书书（要求正副本、复印件盖公章）； 2、公司章程； 3、业务经办人身份证原件； 4、加盖与预留印鉴一致的印章； 5、出票企业恒大集团有限公司再当日操作完买断商票，两日内提供与纸质商业承兑汇票相应的企业保兑保函,董事会决议。四、如遇不可抗力因素，双方免责；五、本协议双方企业盖章、法定代表人签字生效，本协议一式二份，甲、乙双方各执一份，当产生纠纷时，协商无效，甲、乙双方均有权向当地人民法院提起诉讼。甲方（公司盖章）：乙方（公司盖章）：法人代表人或授权委托人：法人代表人或授权委托人：日期：日期：

电子银行承兑汇票操作步骤

电子银承要求收付款方都开有网银，并开通电子票据功能，如果去贴现，那你公司在贴现行必须有网银并开通电子票据功能，当收到电子票据时就可以向银行申请办理贴现，其他具体操作与纸质的贴现一样，就是将纸质票据换成电子票据了电子银行承兑汇票背书是指电子银行承兑汇票背书人依法将电子票据交付被背书人的行为。电子银行承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转，电子银行承兑汇票背书人通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录，录入背书申请信息（包括票据信息、背书人信息、被背书人信息），使用背书人的数字证书加盖电子签名；提醒：电子银行承兑汇票背书背书流转，在被背书人发起回复之前，背书人和被背书人均可操作票据，背书人可撤销背书申请，被背书人可回复（签收或驳回）背书申请。此时，系统按照时间优先的原则进行处理：如背书人先撤销背书申请，则该背书申请已撤销，被背书人不能再进行背书回复操作；如被背书人先发起背书回复，则该背书申请按照被背书人的意思已签收或驳回，电子银行承兑背书人不能再撤销该背书申请。签收电子银行承兑汇票 1.进入企业网银，票据业务 2.左手边菜单：电子商业汇票 -- 待处理业务 3.选择机构名称、账号、待处理类型选择待签收票据 -- 确定 4.显示出待签收的电子商业汇票 -- 提示收票签收 5.打印汇票，可以忽略因为浪费纸，其实把票号记下来就好了 6.签收 -- 输入密码 -- 确定 -- 确定 -- 返回 7.打印明细，票量不多的话同样可以忽略签收电子银行承兑汇票一级授权 1.同上第一步 2.左手边菜单：提示收票 -- 提示收票签收指令批复 3.签收然后输入密码再确定确定贴现（对方贴现） 1.票据业务，左手边菜单：贴现

商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定中国工商银行

法规标题】中国工商银行关于印发《中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定》的通知【发布部门】中国工商银行【发文字号】工银发[2001]197号【批准部门】【批准日期】【发布日期】2001.07.10 【实施日期】2001.07.10 【时效性】现行有效【效力级别】行业规定【法规类别】汇票/票据行为【唯一标志】46710 【全文】中国工商银行关于印发《中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定》的通知（2001年7月10日工银发[2001]197号）各一级分行、直属分行：为加强商业承兑汇票贴现业务管理，促进商业承兑汇票贴现业务健康发展，总行制定了《中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。总行特别授权北京、上海、浙江分行自行审批辖内企业的承兑资格，并在辖内为具备承兑资格的企业承兑的汇票办理贴现业务。其他分行辖内企业的承兑资格须报总行审批，具体报送要求另行通知。附件2：商业承兑汇票业务合作协议(范本)(略) 3：商业承兑汇票贴现协议(范本)(略) 附：中国工商银行商业承兑汇票贴现业务管理暂行规定第一章总则第一条为规范商业承兑汇票贴现业务管理，促进商业承兑汇票贴现业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等法律法规，制定本规定。第二条本规定所称商业承兑汇票，是指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑、或由收款人签发并经具备承兑资格企业承兑、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。本规定所称贴现，是指持票人在商业承兑汇票到期日前向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。第三条商业承兑汇票的期限最长不超过6个月。第四条商业承兑汇票必须以真实的商品交易为背景，不得办理融资性质的商业承兑汇票贴现业务。第五条办理商业承兑汇票贴现业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办理该项业务。第六条商业承兑汇票贴现业务纳入信贷限额管理。第二章贴现的范围和条件

恒大商业承兑汇票贴现协议书20161107

恒大商业承兑汇票贴现协议书甲方（持票方）广州市金凯明贸易有限公司乙方（资金方）；有限公司甲、乙双方经过友好协商，乙方针对甲方所持有的，(广州恒大材料设备有限公司）银行授信额度外的纸质商业承兑汇票进行贴现，双方本着互惠互利的原则，达成如下协议：一、甲方全权委托乙方针对甲方商业承兑汇票进行贴现，拟贴现金额为（大写）30亿元人民币，按实际票面的100%出款，年贴现率12%-0.5（恒大回流）= 11.5% ，依此贴现额和贴现率计算的贴现利息为（大写）叁亿肆仟伍佰万元人民币，扣除贴现利息后应打入甲方指定账户人民币金额为：贰拾陆亿伍仟伍佰万元人民币。二、本次业务合作的基本流程为： 1、甲、乙双方业务洽谈，确定合作意向。 2、在甲、乙双方为恒大集团有限公司商票贴现前，乙方必须向甲方出示足额能够支配的贴现资金；第一次操作3-5亿，纸票。后面额度20个工作日之内操作完毕！操作过程先背书后打款，票属于流水票。 3、甲、乙双方贴现工作从本贴现协议签订后操作。 4、双方责任：甲方负责出纸质商业承兑汇票，乙方负责落实贴现资金，甲、乙双方共同配合，在整个贴现中若发现纸质商业承兑汇票、企业跟单保兑保函，董事会决议等相关手续出现弄虚作假，违反法律现象，致贴现失败或相关部门追究法律责任，甲方承诺其此类行为属于甲方单方责任，与乙方无关。甲方如不能正常开出恒大集团纸质商业承兑汇票属甲方违约。乙方如不能足额保证贴现资金足额到位属乙方违约。甲乙双方如任何一方违约需向守约方赔偿￥ 0 万元违约金。并赔偿一切相关差旅费用。 5、乙方应该在票据出具当日完成贴现业务既同台交割、同台结算，按本协议约定贴现利率将扣除贴现利息后剩余贴现资金打入甲方指定的商票受益人账户。甲方:开户行中国银行股份有限公司广州黄石东路支行户名：广州市金凯明贸易有限公司

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第一章总则第一条为加强票据贴现业务管理，规范贴现流程，防范票据贴现风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。第二条本办法所称的票据仅指银行承兑汇票，商业承兑汇票贴现须在取得授信后，参照本办法执行。第三条本办法所称的贴现系指票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。我行票据贴现业务品种包括：卖方付息贴现、买方付息贴现、代理贴现。第四条我行办理票据贴现业务应遵循以下原则：安全性原则：指办理贴现业务要确保票据的真实性、合法性、有效性和资金的到期安全收回。流动性原则：指票据资产要保持一定的流动性，在必要的时候能及时融入资金，满足资金的流动性需求。效益性原则：指在发展票据贴现业务和满足客户需求的同时，追求票据资产利润的最大化。合规性原则：指贴现业务的办理和贴现资金的投向应符合央行、监管部门的要求以及国家产业政策和信贷政策的要求。简洁高效原则：指贴现业务的办理要在有效防范风险的基础上，简化操作程序，缩短业务办理时间，提高服务效率。权责明晰原则：指在贴现业务办理及核算过程中明确各个环节的职责，做到权责明晰、相互制约。第五条向我行申请票据贴现的持票人，必须具备下列条件：（一）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织，资信状况良好，并依法从事经营活动；（二）与其直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系；（三）在我行开立结算账户。第六条对下列票据我行不予办理贴现：（一）纸质银行承兑汇票自出票日至到期日超过6个月，电子银行承兑汇票自出票日至到期日超过一年; （二）没有合法的跟单资料（交易合同和增值税发票或能够证明其取得票据权利的资料）; （三）注明“不得转让”字样的票据; （四）注明“委托收款”字样的票据；（五）注明“已质押”字样的票据；（六）不符合《票据法》以及其他法律、法规规定的票据。第七条我行办理票据贴现业务中，贴现利息和实付贴现金额的计算方法是：贴现利息=汇票金额×贴现利率（日利率）×贴现天数（承兑人在异地的，加计3天在途时间，遇节假日顺延）实付贴现金额=汇票金额-贴现利息第二章贴现业务的部门分工