团险保险概述及产品组合销售
团体保险-幻灯片
四 团体意外伤害保险
团体意外伤害保险是以团体方式投保的 人身意外保险，而其保险责任、给付方 式则与个人意外伤害保险相同。由于意 外伤害保险的保险费率与被保险人的年 龄和健康无关，而是取决于被保险人的 职业，而一个团体的成员从事风险性质 相同或相近的工作，所以与人寿保险、 健康保险相比，意外伤害保险最有条件 采用团体方式投保。
手册费率法：不考虑特定团体先前赔付经历的 情况；
适用情况：新投保团体首期保费；小团体的续 期费率
经验费率法：以特定团体先前赔付经历为基础； 适用情况：大型团体的续期保费
三、团体保险的优缺点
（一）团体保险的优点 对保险公司：保险费收入高、成本低、
避免逆向选择； 对企业：增强吸引力；税收优惠； 对职工：获得福利
保单持有人：主办人；被保险成员：多个雇主 的雇员；受益人：雇员或其受益人
4．受益人。
团体保险的受益人由其被保险人指定， 一般投保团体不能成为受益人。
新《保险法》第三十九条规定:“人身保险 的受益人由被保险人或投保人指定。投 保人指定受益人时,须征得被保险人同意。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保 人身保险,不得指定被保险人及其近亲属 以外的人为受益人。”
日本团体保险概况
长期以来，日本团体寿险遵循向企业经 营者提供保障的指导思想。当经营者遇 到其职工发生意外无法正常工作而带来 巨大损失时，保险公司则根据团体寿险 合同，向经营者支付保险金，以保障经 营者的利益。这样的经营原则一直延续 到上世纪末。
上世纪90年代后期，日本进入了长达11 年之久的经济危机，从此，围绕团体寿 险的经营原则所发生的争议和质疑的诉 讼剧增。一旦发生保险事故（职工病故 或意外死亡），巨额保险金落入经营者 的腰包，职工的家属（遗族）则无法受 益。广大职工纷纷质疑 “被保险人是自
团险知识介绍
团险知识介绍一、什么是团险团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
团体保险一般有团体人寿保险，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。
二、团险的特点及优势1、团险的特点A、一份团体合同，多位被保险人B、以团体为风险选择对象C、采用经验费率D、手续简单、费率低E、保险计划的灵活性2、团险的优势团体保险突出的优势是其较低的成本，团体保险可以使用集中销售和集中管理方法，可以实现的成本节约。
团体保险的低成本源于下述几个方面：第一，单证印制和单证管理成本低，团体保险一般采取一张主保单承保一个团体的做法，节省了大量的单证印制成本和单证管理成本，简化了承保、收费等手续，获得了规模效应。
第二，核保成本低，由于团体中参加保险的人员比例较高，逆选择风险较小，体检和其他一些核保要求可以适当免除，节约了保险公司的体检费用。
第三、可以享有一定的税收优惠政策。
对于团体保险的购买者（如雇主、雇员等），除了可以享受低费率外，团体保险还可能享有一定的税收优惠政策。
如：财税[2009]27号《关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
三、符合什么条件才能购买团体保险虽然是投保人以单位的名义集体购买，但并不表示投保人可以私自拼凑组成一个团体，或临时找个单位挂靠。
1、是团体保险的投保人必须是正式的法人组织，有特定的业务活动，独立核算。
2、是为保障承保对象总体的平均健康水平，团体保险中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职员工。
3、是在团体保险的参保人数方面，保险公司规定，投保团体的员工比例不得低于75%，而且绝对人数不能少于8人。
企业团险方案
企业团险方案什么是企业团险？企业团体保险也叫企业团险，是由公司或企业为其员工或成员购买的保险。
企业团险包括基本保险、附加保险以及自选保险，可以为员工提供医疗保障、理赔服务等多种保险服务。
企业团险的优势企业团险的优势主要有以下方面：1.降低员工生病后的经济压力，提高员工的生活质量和工作积极性，减少员工病假、请假等无故缺勤的现象。
2.充分体现企业对员工的关心，提升员工对企业的归属感和忠诚度。
3.企业团险购买费用可税前扣除，可为企业节省一定的税费。
4.企业向员工购买团险可取得一定数额的保险保障，为企业风险管理提供保障。
企业团险的种类企业团险包含的种类很多，根据保险特点和需求特点，一般可以分为以下几类：疾病保险疾病保险是指提供对员工疾病所导致的医疗费用进行一定程度的保险赔款。
一般包括门诊费用、住院费用、手术费用等。
人身意外保险人身意外保险是指在员工遭受意外伤害或死亡时，按照保险合同约定向员工或受益人提供一定的赔偿。
行动力保险行动力保险是指因员工在工作过程中发生意外所带来的医疗费用、休假费用、残疾赔偿费用等由保险公司承担责任的一种保险。
行动力保险可用于支持员工在治疗过程中的生活开销，如家庭护理、康复治疗、机构照料等。
年金类保险年金类保险是以保险公司每年向员工支付一定金额为主要内容的保险。
企业可以根据自己的实际情况选择如年金类保险、退休金计划、终身保险等保险产品。
如何选择企业团险？企业选择团险时主要需要考虑以下几个方面：1.首先需要根据公司的需求和员工的特点，了解不同的保险产品。
选择保险产品时需要考虑保险公司的信誉度、产品的保障范围和保障额度等方面。
2.其次需要了解保险的费用，包括保险费用和其他费用如手续费等。
企业可以通过询价、比较等方式进行费用核算。
3.需要根据员工的实际情况，了解保险产品的保障范围，保险金额是否足够等问题。
4.最后需要了解保险产品的服务支持、理赔服务等细节并与其他保险公司的产品进行比较，选择最合适的产品。
团险营销方案
团险营销方案引言团险是指由保险公司为特定的团体或组织提供的保险服务，主要包括团体人寿保险、团体意外伤害保险、团体医疗保险等。
随着社会发展和人们对风险保障的需求增加，团险市场逐渐壮大。
本文将提出一种团险营销方案，旨在通过市场定位、产品设计和推广策略来实现销售目标。
市场定位在确定团险营销方案之前，首先需要对目标市场进行准确定位。
团险的潜在客户主要包括大中型企业、学校、社团组织等，他们对员工、学生或成员的健康和安全非常关注，同时也关心团体风险保障的经济效益。
因此，我们将主要目标市场定位在这些团体和组织中。
产品设计基于目标市场的需求，我们设计了如下三种团险产品：1. 团体人寿保险该产品主要针对企业和组织的员工、学生等主要人群，提供终身保障。
保障范围包括意外身故、疾病身故、重大疾病和意外伤害等，保费根据年龄、性别和职业类别等因素确定。
2. 团体意外伤害保险该产品主要面向从事风险较大行业的企业和组织，如建筑、运输等。
保障范围包括意外伤害导致的残疾和猝死，并提供相关医疗和康复保障。
3. 团体医疗保险该产品适用于各类企业和组织，提供全面的医疗保障。
包括门诊、住院、手术、药品等医疗费用报销，并可选择不同的保障级别和额度。
推广策略推广是团险营销的重要环节，以下是我们的推广策略：1. 渠道合作与公司内部销售团队合作，并与保险中介和经纪公司建立长期合作关系。
通过共享资源和客户渠道，提高团险的销售量。
2. 社交媒体营销在社交媒体平台上建立专业的团险营销账号，发布相关保险知识、案例分享以及优惠活动信息。
与目标市场建立互动，提高品牌知名度和销售转化率。
3. 线下宣传活动参加相关行业展会和活动，设立展台进行产品展示和推广。
与潜在客户进行面对面沟通，收集需求并提供个性化的保险解决方案。
4. 员工奖励计划通过与企业合作，为其员工提供特定的团体保险优惠，同时设立员工推荐奖励计划，鼓励员工成为团险销售的积极推广者。
销售预期和目标根据对市场的分析和产品的设计，我们制定了以下销售预期和目标：1.第一年目标销售额：1000万人民币。
团险营销方案
团险营销方案团险营销方案前言团体保险（Group Insurance）是一种集体保障方案，不同于个人保险的个别性保障，而是通过组织或团体来提供保障，包括但不限于雇主提供的员工福利、企业内部团体保险和社会团体保险等。
团体保险具有保费便宜、保障全面且灵活等优势，越来越受到企业和个人的关注和青睐。
本文将介绍团险营销方案的设计和实施步骤，旨在帮助保险公司和营销人员更好地推广和销售团体保险。
研究目标本次团险营销方案的研究目标为：1. 针对企业和个人的不同需求，设计和推广更具个性化和定制化的团体保险方案。
2. 提出适合不同群体的团险销售策略和渠道，提高团体保险销售的覆盖面和销售额。
方案设计1. 定制化团体保险方案设计针对不同的企业和个人需求，我们需要设计和推广具有差异化和定制化的团体保险方案。
具体步骤如下：- 了解目标客户：通过市场调研和数据分析，了解不同企业和个人的保险需求和偏好，明确目标客户群体。
- 设计保险方案：根据目标客户的需求，设计保险方案，包括保险类型、保险金额、保险期限等。
同时，结合目标客户特点，增加一些定制化的附加责任，以提升方案的吸引力。
- 灵活保费计算：针对不同规模的团体，设计不同的保费计算方法，灵活收取保费，满足不同客户的财务承受能力。
- 客户沟通和调整：通过与目标客户的沟通和反馈，及时调整保险方案，确保方案的适应性和竞争力。
2. 团险销售策略和渠道在团体保险的销售过程中，营销策略和渠道的选择是非常重要的。
以下是一些推广团体保险的策略和渠道：- 面对面销售：通过营销人员与潜在客户的面对面交流，了解客户需求，解答疑问，并提供专业的保险建议和方案。
- 社交媒体推广：利用微博、微信、人人网等社交媒体平台，发布有关团体保险的信息和案例，吸引目标客户的关注并进行线上沟通。
- 合作伙伴渠道：与企业内部的福利管理员、人力资源部门等建立合作关系，通过他们推广团体保险，增加销售渠道和销售机会。
- 专业展会和培训：参加行业内的保险展览和培训会议，与潜在客户和合作伙伴交流，宣传团体保险产品和服务。
企业团险营销方案
企业团险营销方案背景介绍企业团险是指为企业员工提供的一种基于团体的保险产品，主要针对企业员工的保险需求进行设计。
对于企业来说，提供团险可以增强员工福利，提升员工满意度，同时也起到了风险的分摊和保障的作用。
然而，很多企业在团险的销售和推广方面面临一定的挑战。
本文将介绍一种具体的企业团险营销方案，帮助企业提升团险产品的销售效果。
目标受众本方案主要针对中小型企业，特别是在人力资源管理方面较为薄弱的企业。
这类企业通常面临保险意识较低、员工福利待遇不明确等问题，需要一种简单易行的方案来推广和销售团险产品。
方案策略1. 了解目标企业的员工需求在推广和销售团险产品之前，我们首先需要了解目标企业的员工需求。
通过与企业的人力资源管理部门进行沟通，了解员工的保险需求、关注点和痛点等方面的信息。
这可以通过调研问卷、面对面访谈等方式进行。
2. 设计定制化的保险方案根据了解到的员工需求，我们可以设计出定制化的保险方案。
这个方案应该能够满足员工的保险需求，并且具有一定的灵活性。
比如，可以包括意外险、重疾险、医疗险等多种保险产品，让员工可以根据自己的需求选择参保的范围和金额。
3. 提供简单易懂的销售材料为了提高销售团险产品的效果，我们需要提供简单易懂的销售材料。
这些材料应该包括产品介绍、保险条款解读、保险示例等内容，以便员工能够清楚地了解团险产品的保障范围和条款。
同时，我们也可以提供一些案例分析和实际救助的案例，以增加员工对团险的信心和认同感。
4. 进行员工培训和宣传活动为了增加员工对团险产品的了解和认知，我们可以进行员工培训和宣传活动。
培训活动可以包括团险产品的介绍、理赔流程的说明等内容，帮助员工更好地理解和使用团险产品。
宣传活动可以通过宣传海报、内部邮件、员工福利平台等渠道进行，帮助员工了解团险产品的好处和价值。
5. 提供优惠政策和服务为了进一步提升团险产品的销售效果，我们可以提供一些优惠政策和服务。
比如，可以给予企业员工一定的折扣或补贴，以降低他们购买团险产品的成本。
团体险基础知识
团体险基础知识团体险是指由保险公司为特定的团体（如企事业单位、社团组织、学校等）提供的保险服务。
它是为满足团体成员的保险需求而设立的一种保险产品，广泛应用于企业员工福利、社会团体保障等领域。
下面将从团体险的概念、特点、分类以及购买团体险的注意事项等方面进行介绍。
一、团体险的概念团体险是指保险公司根据特定团体的保险需求，为团体成员提供的保险服务。
与个人保险相比，团体险具有成本低、保障范围广、购买便捷等特点。
团体险通常由团体的组织者代为购买，成员可以享受团体险的保障。
二、团体险的特点1. 保险费用低廉：由于团体险具有大量参保人数，保险公司可以在规模经济效应的基础上提供更低的保险费用，因此团体险的保费相对较低。
2. 保障范围广泛：团体险可以根据团体的需要，提供包括人身保险、财产保险、医疗保险等多种保障方案，满足不同群体的保险需求。
3. 便捷的购买方式：团体险的购买通常由组织者代为办理，成员只需填写相关申请表格即可享受保险保障，无需个人逐一投保。
4. 灵活的保障期限：团体险的保障期限可以根据团体的需求进行调整，一般可选择一年、两年或更长的保险期限。
三、团体险的分类根据保险责任的不同，团体险可以分为以下几类：1. 人身保险类团体险：包括团体人寿保险、团体意外伤害保险等，主要保障团体成员的生命安全和身体健康。
2. 财产保险类团体险：包括团体财产险、团体责任险等，主要保障团体的财产安全和责任风险。
3. 医疗保险类团体险：包括团体医疗保险、团体商业健康保险等，主要保障团体成员的医疗费用。
四、购买团体险的注意事项1. 选择信誉良好的保险公司：购买团体险时应选择有良好声誉和实力的保险公司，以确保保险责任得到有效履行。
2. 充分了解保险条款：在购买团体险前，要充分了解保险产品的保障范围、免赔额、理赔流程等条款内容。
3. 注意保险费用和保额的匹配：购买团体险时，应根据团体成员的实际情况，合理选择保额和保险费用，以满足保障需求。
新华保险团险产品及销售方法
新华保险团险产品及销售方法团险产品及销售方法2022年03 西安目录1 2 3团体短险产品及规则篇交叉销售产品及规则篇套餐产品销售技巧团险的定义团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。
投保人――团体组织被保险人――团体中的在职人员“团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。
团险的特征团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著的特点。
团险的费率较低由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维护费用较个险低，所以团险的费率较低。
团险的操作较灵活团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。
政策性较强团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。
团险基本投保规则规模控制最低投保人数一般为8人，最低投保比例一般要求75%(保证规模和非逆选择前提下，可灵活处理) 最低保额限制保障类产品适用(参考具体险种核保规则) 最低保费限制非保障类产品适用(参考具体险种核保规则)附加险控制附加险的特征保险事故发生率高保额选择一般较低运营成本普遍较高消费者需求较强烈附加险控制的意义促进其它业务发展，提升整体效益水平附加险举例意外伤害医疗险团险基本投保规则被保险人主被保险人意外险，16~65周岁(部分延至70周岁) 连带被保险人成人同主被保险人未成年人最低年龄6个月投保形式提供人名清单(人数较多时提供电子清单) 意外险200人以上的，可以约定以工资表或花名册作为人名清单保额配比保额确定一般按一种方式确定(职位、工资、工龄、工种、地区等) 原则上，同级人员保额应一致高职业类别不高于低职业类别人员保额团险产品体系团体人身意外伤害保险(315) 一般意外类团体附加意外伤害医疗保险(228) 附加意外伤害住院津贴保险(292) 综合意外交通意外类定期寿险短期重疾医疗健康新千年团体意外伤害保险(318) 华宝团体意外伤害保险(346) 华顺交通工具团体意外伤害保险(330) 华锐团体定期寿险(152) 瑞华团体定期寿险(131) 华宁团体重大疾病保险(272) 附加团体住院津贴保险(276) 员工福利团体健康保险(719)团体短期险主要产品团险短险产品一、意外伤害概念:指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体或生命受到伤害的客观事件。
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员工在公司服务年限
小3年离职的 大于3年但小于4年离职的 大于4年但小于5年离职的
大于等于5年离职的
员工个人未归属账户划转比例
转入个人已归属账户比例 0%
转入单位团体账户比例 100%
60%
40%
80%
20%
100%
0%
单位为员工张某一次性缴纳保费3万元，若张某为单位服务不到三年离职，则3万元全部进入
3
1911年6月，班达梭皮革公司签订世界上第 一张真正意义上的团体人寿保险保单
一、团体保险的起源及定义
（二）团体保险的定义：
团体保险是以团体为保险对象，以集体名 义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保 险人按合同规定向其团体中的成员提供因疾病、 伤残、死亡、以及离职退休等保险保障服务。 它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。 是企业有效的一种财务风险转移工具。
口拥有20多万亿美元养老金储备，养老形势异常严峻，市场空间巨大
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DB待遇确定型）：
客户 定位
政府、事业单位，为了特殊群体人员养老保障而投保或组织投保 企业对于转制人员的养老安排
商业 年金 投保 动机
一、特殊群体人员（失地人员、失独家庭、劳动模范等）退休后，收入的 保障 二、企业转制人员在提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养 老保障制度的补充。
•企业经营管理上员工贡献的
•二 是 针 对 退 休 员 工 确 定 领 取
长期激励相结合的激励模式。
风险、收益会延后体现。
金额的共享费支付。
•发放当时，已经离职或已提
•三 是 部 分 企 业 不 大 认 可 企 业
出离职的员工其个人台账户
年金，而用养老保障产品代 团体年中金未实兑现现方的式部分由公司全额
公司账户；若张某为单位服务满四年离职，则3万元中有80%进入个人账户，其余进入公司账 户。（上表中的百分比例，可由单位自行制定）
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（家庭型）：
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保 定义：
年金保险是保险公司在被保险人生存期 间，按保险合同约定的金额、方式、期限，有 规则并且定期地给付被保险人保险金的人寿保 险。年金保险以被保险人生存为给付条件，可 见它实质上属于生存保险。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险背景：
理
工
具
提高养老水平
❖ 减少员工退休与在职收入的差距，保证晚年的生活 质量，颐养天年。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险客户需求分析：
养老保障
员工激励
薪酬延付
•一 是 针 对 全 体 员 工 的 积 累 制
•引才留才
•政策有要求
补充养老，提高替代率。
•绩效管理：逐步形成短、中、
某保替险企公业司年年金金。保险可满足客户需求： 收回。
承诺保证利率，比较符合客户绝对保本的需求；
通过个人账户和企业账户结合、归属设置、领取条件设置等，实现中长期激励的延期
支付和追索扣回等约束机制，鼓励公司核心员工关注公司的长期发展。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险某外企留才计划（员工激励）：
3 降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率
相对较低。
可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康， 即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体
4 保险基本上可以消除个人的逆选择倾向，可以免除体检。
保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业、
5
保费分担等。
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
三、规避工资刚设计
实现 在职领取
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DC缴费确定型）：
企业中长期 激励方案
❖ 比如3－5年激励期、5－8年激励期等。
人
力
资
源 管
薪酬延付
❖ 结合年终考核、业绩指标、KPI指标等管理指标， 对员工进行评定奖励；员工增加或离职等。
国
保险需求将得到进一步激发。《纲要》要求把健康摆在优先发展的战略地位，要积极发展商业健康保
20 30
险，落实税收等优惠政策，鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险。
机遇
企业与个人养老保险市场前景广阔
我国养老金储备缺口巨大 2050年，我国60岁以上老人将超过总人口的1/3，成为老龄化程
度最高的国家之一 截至2013年底，我国养老金储备不足5万亿，相比美国3亿多人
产品优势
方案 灵活设计
领取表 优势
约定 领取年龄
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DC缴费确定型）：
客户 定位
效益普遍较好，员工收入高。 以国有金融单位（银行）、垄断企业（电力、烟草等）为主，正逐步拓展到国 资非金融企业（设计院等）、外资企业等。
商业 一、提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养老保障制度的补 年金 充。 投保 二、从企业的人力资源管理属性而言，商业年金是企业薪酬体系中的组成部 动机 分，引才留才的激励手段之一。
健
2016年10月25日，中共中央、国务院正式发布《“健康中国2030”规划纲要》。2015年人
康
均预期寿命为76.34岁，2020年为77.3岁，到2030年将达到79岁。 中国目前确诊的慢性病患者已
中
超过2.6亿人，预测到2030年前后，中国老年人口占比将上升到1/4，随着人口老龄化的加快，健康
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
二、团体保险业务特点及优势
用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是
1
团体保险最主要的特征。
手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千
2
人、甚至数万人。
保险费率优惠，团体保险能减少逆选择的消极因素，
团体保险概述及产品组合销售
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
一、团体保险的起源及定义
（一）团体保险的起源：
19世纪，当时奴隶买卖盛行
2
1905年联合烟草公司签 订的一份团体人寿保险单
4
1
1890年消防员的保障是美国 的第一份团体健康保险合同