交易银行 业务场景
中行“交易银行部”基本情况及业界评论简述（2019年01月09日）
中⾏“交易银⾏部”基本情况及业界评论简述（2019年01⽉09⽇）中⾏“交易银⾏部”基本情况及业界评论简述2018年12⽉27⽇有国内主流财经媒体透露，中国银⾏已在近⽇完成对贸易⾦融部的整合升级，正式组建成⽴交易银⾏部，成为⾸家设⽴交易银⾏部的国有⼤⾏。
业界普遍认为，这可能代表了银⾏业界在⾦融科技持续进步和升级背景下，对公⾦融业务领域的重要发展⽅向。
现简要介绍如下：⼀、前期情况：少数银⾏已成⽴“交易银⾏部”2012年以来，“交易银⾏”运营模式越来越受到重视，并已成为很多国内银⾏关注和在对公业务领域的转型⽅向。
其中，2016年中银集团所属中银⾹港，通常以物理整合、逻辑整合、平台实施三个阶段实现了“交易银⾏部”运营体系，随后中银⾹港交易部门产品线营业收⼊的年增速⼤升⾄20-30%。
⼀些股份制银⾏也在此前后成⽴了“交易银⾏部”，推进本⾏的对公⾦融服务业务向“交易银⾏”模式转化。
⼆、基本概况：中⾏在国有⼤⾏中⾸先成⽴2018年12⽉27⽇，中⾏成⽴总⾏层⾯的“交易银⾏部”，并计划在2019年1季度实现⼀级、⼆级⾏的“交易银⾏部”转型挂牌。
其中，⽬前中⾏总⾏层⾯的“交易银⾏部”，是在原有的贸易⾦融部基础上，整合公司部的现⾦管理职能、⽹络⾦融部的企业⽹络⾦融职能和（公司）存款业务之后成⽴的。
三、业务理念：科技进步基础上针对企业点⽬标的综合化⾦融服务体系（⼀）基本理念“交易银⾏部”业务理念，是从客户商业模式和交易链条出发，围绕客户⽇常经营活动，实现覆盖客户全部潜在需求对接、⾦融服务⽅案设计、产品交付、售后信息反馈与增值服务的全流程⾦融服务，并根据市场和客户的新情况不断调整、优化⾦融服务⽅案。
这⼀对公业务体系，更有助于企业客户降低成本、提升效率，加速企业⾃⾝的稳定发展和持续增长。
与⽬前监管层⿎励资⾦“脱虚向实”、引导⾦融服务回归本源的政策导向保持⼀致。
（⼆）业务模式在业务模式⽅⾯，“交易银⾏”服务体系主要有以下⼀些特征：1.从服务理念⾓度，整合企业⽇常经营活动和产业/价值增值链上的信息流、物流、资⾦流，以银⾏内部多领域、多层次的产品融合形成的综合化⾦融产品要素体系，实现对点（个别）客户的⼀体化、综合化的⼀站式⾦融解决⽅案对接。
产品业务场景描述
产品业务场景描述【场景一】线上购物平台在如今数字化的时代，线上购物平台已经成为人们购物的主要方式之一。
以某个知名电商平台为例，用户可以通过电脑或手机轻松浏览各类商品，并进行购买。
在这个场景中，用户可以通过搜索功能查找自己需要的商品，也可以浏览推荐的热门商品。
一旦找到心仪的商品，用户可以查看商品的详细描述、价格、评价等信息，以便做出购买决策。
在选定商品后，用户可以将其加入购物车，并选择合适的支付方式进行结算。
平台还提供订单跟踪功能，方便用户随时了解订单的发货状态及预计到达时间。
这个场景提供了便捷的购物体验，减少了线下购物所需的时间和精力，同时也为用户提供了丰富的商品选择。
【场景二】行程管理应用在人们的生活中，行程安排起着重要的作用。
一款优秀的行程管理应用可以帮助用户高效地安排和管理自己的行程。
使用这种应用程序，用户可以添加和编辑不同的行程，包括会议、旅行、约会等。
用户可以设置行程的时间、地点和备注，并对行程进行分类和标签。
应用程序还可以为用户提供提醒功能，通过推送通知提醒用户即将到来的行程。
此外，行程管理应用还可以与日历应用或其他社交媒体应用进行集成，使用户在安排行程时更加方便。
这个场景提供了高效、整洁的行程管理体验，让人们更好地组织和安排自己的生活。
【场景三】移动支付移动支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
通过移动支付应用，用户可以轻松进行各类支付活动，包括线上购物支付、扫码付款等。
一般来说，用户需要绑定自己的银行卡或其他支付方式，以便在移动支付时使用。
用户可以选择在完成购物或消费后直接通过应用完成支付，或者扫描商家提供的二维码进行支付。
移动支付应用还提供了账户余额查询、交易记录查询和账单管理等功能，方便用户随时了解自己的支付情况。
这个场景提供了便捷、安全的支付方式，无需携带现金、银行卡等，让人们更加便捷地进行消费活动。
【场景四】在线预订服务在线预订服务已经成为人们订购餐厅、酒店、机票等服务的主要方式之一。
银行AI项目实战：典型业务场景的AI解决方案与案例实现_随笔
《银行AI项目实战：典型业务场景的AI解决方案与案例实现》读书随笔目录一、内容简述 (2)1.1 本书背景与目的 (2)1.2 AI在银行业的应用趋势 (3)二、银行业务场景与AI技术概述 (5)2.1 银行业务场景分类 (6)2.2 AI技术概览 (7)三、典型业务场景的AI解决方案 (9)3.1 客户服务与营销 (10)3.1.1 智能客服 (12)3.1.2 个性化推荐系统 (13)3.2 风险管理 (14)3.2.1 欺诈检测与预防 (15)3.2.2 信用评分模型 (17)3.3 内部运营与管理 (18)3.3.1 智能审核流程 (19)3.3.2 数据分析与挖掘 (21)四、案例实现与经验分享 (22)4.1 案例一 (24)4.1.1 项目背景与目标 (25)4.1.2 实施过程与挑战 (26)4.1.3 最终成果与效益 (27)4.2 案例二 (29)4.2.1 项目背景与目标 (30)4.2.2 技术选型与实现 (31)4.2.3 性能与优化策略 (33)4.3 案例三 (35)4.3.1 项目背景与目标 (36)4.3.2 技术架构与实现 (37)4.3.3 效果评估与改进方向 (39)五、总结与展望 (40)5.1 本书总结 (41)5.2 行业发展趋势与展望 (43)一、内容简述在数字化浪潮席卷全球的今天，银行业正经历着前所未有的变革。
人工智能（AI）技术的应用已成为推动银行业转型升级的关键力量。
《银行AI项目实战：典型业务场景的AI解决方案与案例实现》为我们深入剖析了银行业AI项目的实战历程，通过典型的业务场景案例，展示了AI技术如何为银行带来前所未有的效率和竞争优势。
本书内容丰富，涵盖了从AI技术基础到实际应用的全方位知识。
作者通过生动的语言和详实的案例，将复杂的AI算法和技术原理娓娓道来，使得非专业的读者也能轻松理解并掌握相关知识。
书中还结合了大量银行的实际业务场景，让我们能够更直观地看到AI技术在银行业的具体应用和价值。
财务对公业务场景分析
财务对公业务场景分析
财务对公业务是指企业与企业之间或者企业与公共机构之间的资金支付和结算业务，这些业务通常涉及大额资金支付。
以下是财务对公业务场景的分析：
1. 购销交易：企业间或者企业与公共机构之间进行的商品或服务的交易，其中资金支付通常采用银行汇款或电子转账方式。
2. 借贷结算：企业向其他企业或公共机构借贷资金，需要进行相关的财务结算，包括资金划转、利息计算等。
3. 薪酬支付：企业向员工支付薪酬、奖金等，通常采用银行代发或者电子转账方式进行。
4. 税费缴纳：企业需要向政府缴纳各种税费，包括增值税、所得税等，财务对公业务可以帮助企业进行相关的资金结算。
5. 股票交易：企业进行股票交易时，需要完成相关的资金划转、证券清算等操作，财务对公业务可以提供支持。
6. 货款融资：企业在购买商品时，可以通过银行进行货款融资，财务对公业务可以帮助企业完成资金结算。
rpa在银行领域的业务应用场景
rpa在银行领域的业务应用场景随着科技的不断进步和发展，自动化技术在各个行业中的应用越来越广泛。
其中，在银行领域，机器人流程自动化（Robotic Process Automation，简称RPA）成为了一个热门话题。
RPA是指利用软件机器人来模拟和自动化人类在业务流程中所执行的重复性任务。
它可以代替人工操作，提高效率，降低成本。
在接下来的文章中，我们将详细探讨RPA在银行领域的业务应用场景，以及它带来的益处。
一、客户开户流程自动化在传统银行业务中，客户开户是一个繁琐的过程，通常需要客户填写大量表格和提供各种材料。
而借助RPA技术，银行可以自动化这一过程。
通过利用OCR（光学字符识别）技术，RPA可以自动从客户提供的身份证件复印件中读取基本信息，并将其保存到数据库中。
同时，RPA还可以完成自动化的身份验证和背景核查，确保客户信息的准确性和合规性。
这样一来，银行能够大大提高客户开户的效率，节省时间和人力资源，同时减少人为错误的风险。
二、贷款申请审批流程自动化贷款申请审批是银行业务中的关键环节。
传统上，这个过程需要银行工作人员手动收集和处理大量的申请材料，并进行复杂的风险评估和信用调查。
这不仅非常耗时，还容易出现错误。
而引入RPA技术后，银行可以实现贷款申请审批过程的自动化。
RPA可以自动从客户提供的申请材料中提取必要的信息，并将其输入到银行的风险评估模型中进行分析。
此外，RPA还可以自动生成审批结果通知并发送给客户。
这样一来，银行可以大大加快贷款审批速度，提高效率，减少错误，并提升客户满意度。
三、账户交易和清算流程自动化在银行的日常经营中，进行账户交易和清算是必不可少的环节。
传统上，这个过程需要银行工作人员手动处理和记录各种交易和清算业务，工作量巨大且容易出错。
而借助RPA技术，银行可以实现账户交易和清算流程的自动化。
RPA可以自动处理和记录客户的存款、转账、支付、理财等业务，并生成相应的交易确认函。
银行专业场景设计方案
银行专业场景设计方案一、背景描述：随着金融科技的发展，银行业务已经从传统的柜面操作逐渐转向线上服务，为了提高用户体验和竞争力，银行需要设计专业的场景，让用户能够更便捷、高效地完成各种金融交易和服务。
二、场景设计方案：1. 自助服务区域：通过设置自助服务设备，用户可以自主办理各种业务，包括查询余额、转账、取款、缴费等。
设备要方便操作，并提供简洁明了的指引，以便用户能够轻松完成操作。
2. 快速取款区域：在人流量较大的银行网点，可以设置快速取款终端，让用户能够快速取款，减少等待时间。
同时，终端需要具备高度安全性，保护用户资金安全。
3. 专业咨询区域：用户到银行咨询柜台时，需要得到专业、高效的服务。
因此，可以设置专门的咨询区域，由专业人员提供相关咨询服务，包括理财、贷款、信用卡等。
咨询区域应提供舒适的环境，以便用户能够更好地沟通。
4. 签约区域：用户办理贷款、开设账户等需要签约的业务时，可以设置专门的签约区域。
签约区域应具备隐私性，以保护用户个人信息的安全。
同时，签约区域需要提供便捷的设备，让用户能够顺利完成签约流程。
5. 智能排队系统：为了避免用户等待时间过长，可以在银行网点设置智能排队系统。
用户可通过手机App或机器触摸屏取号，根据号码在大屏幕上显示预计等待时间及当前叫号情况，让用户知晓自己的位置，实现精确排队和提高办事效率。
6. 身份验证技术：为了保护用户资金安全，可以采用先进的身份验证技术，如指纹识别、人脸识别等。
用户在进行柜面操作或使用自助服务设备时，需要进行身份验证，以确保操作的合法性。
7. 多渠道服务：除了线下银行网点，用户还可以通过手机银行、网上银行等多个渠道进行金融交易和服务。
为了提供一致的用户体验，银行应设计统一的界面和操作流程，让用户能够方便地在不同渠道间切换。
8. 数据分析与个性化推荐：银行可以通过大数据分析用户的消费行为和偏好，进而进行个性化推荐。
比如，在用户登录手机银行时，系统可以根据用户的历史交易数据和偏好，推送相关的金融产品和优惠活动，提高用户的满意度和忠诚度。
交易银行 (2)
三、案例
（1）招商银行
2015年1月，招行撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。
其思路是总行公司金融板块分交易银行和投资银行两大条线，业务将向两端发展——向上发展投资银行业务，服务大型、优质企业直接融资需求；向下夯实基础业务，服务所有企业的交易需求。
??“智盛”交易银行是江苏银行回归金融本源，围绕企业生产经营活动，提供覆盖企业交易行为全过程的一揽子综合金融服务。
????江苏银行秉持“以客户为中心”的理念，致力于打造最具互联网大数据基因的银行，从客户实际需求出发，以先进的对公电子银行为纽带，供应链金融服务与全球现金管理为两翼，建立完善的交易金融产品线，形成产品、客户、渠道、服务四位一体，前中后台相融合的交易银行综合金融体。
广东某银行落实五篇大文章实施方案(数字金融篇)
广东某银行落实五篇大文章实施方案---数字金融篇为深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好数字金融大文章的决策部署,进一步深化促进经济社会全面数字化转型发展，结合国家金融监督管理总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》、中国人民银行广东省分行、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局《推动做好“五篇大文章”三年行动计划（2024-2026年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，《关于加快传统制造业转型升级的指导意见》，《广东省制造业数字化转型实施方案》，《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》等工作要求，加快金融智能化、产业数字化和数字产业化改革创新，积极参与并扎实推进数字化转型发展，特制定广东某银行落实五篇大文章实施方案-数字金融篇。
一、总体要求（一）指导思想坚持以贯彻新发展理念，构建新发展格局，聚焦金融数字化转型、产业数字金融和数据要素价值开发，推动数字化转型从系统化向数字化再向智能化方向迈进，健全数字金融体制机制，创新数字化金融业务模式和渠道服务，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。
（二）工作原则坚持战略定位。
结合自身资源优势禀赋，发挥品牌、地缘、客群等优势长板，实现对地方政府发展战略、产业升级需求、城乡客户拓展等层面的深度价值挖潜，形成清晰、全面、一体化、可执行的数字化转型战略体系，不断降低金融服务成本，扩大金融服务覆盖面，深化金融服务渗透率，提升自身的运营效率和服务能力，构筑高质量发展能力。
统筹协调推进。
统筹协调零售、对公、风控等业务运用层面；数据治理、数据平台搭建等基础架构层面及数据应用的联动推进；统筹协调自身数字化转型、金融支持产业数字化以及数字资产价值挖掘的联动推进，在实现自身运营、决策、风控等数字化经营体系构建的同时提升金融服务产业智能化和数字资产化的水平和能力。
积极探索创新。
通过数字化技术持续探索客群拓展、客户管理、产品、营销渠道、人员管理和绩效考核方面创新；在数据要素价值探索领域，先行先试，加强对数据要素市场的研究，跟进数据产权制度、数据要素交易市场及数据知识产权的发展进展，适时做好数字资产化产品创新。
业务场景 经典例子
业务场景经典例子
业务场景是指在实际业务中发生的各种情况和条件，通常涉及到客户的需求、市场环境、竞争态势、业务流程、产品或服务的特点等因素。
以下是一些经典的例子：
1. 银行贷款业务场景：客户需要申请一笔贷款用于购房或经营，银行需要根据客户的信用记录、收入和其他因素决定是否批准贷款，以及贷款的金额和利率。
2. 电商网站用户注册场景：用户需要在电商网站上注册账号，填写个人信息并设置密码，网站需要验证用户填写的信息是否符合规范，并发送验证邮件或短信。
3. 航空公司机票预订场景：客户需要预订一张机票，需要选择出发地、目的地、航班时间、座位等级和数量等，航空公司需要根据客户的需求和航班座位情况提供相应的报价和服务。
4. 在线视频平台用户观看视频场景：用户需要在在线视频平台上观看一个视频，需要选择视频的来源、清晰度和播放模式等，平台需要处理视频的版权、播放质量和网络状况等因素。
5. 餐饮外卖点餐场景：客户需要在餐饮外卖平台上点餐，需要选择餐厅、菜品、口味和配送方式等，平台需要处理订单、配送和售后服务等环节。
以上例子只是业务场景的一部分，实际上业务场景非常广泛和复杂，需要结合具体的业务需求和业务流程来设计和管理。
oltp业务场景
oltp业务场景
OLTP（联机事务处理）是指在线实时处理系统，主要用于处理各种业务流程和交易。
OLTP系统通常用于企业业务场景，如零售、银行、医疗保健、保险、物流等。
以下是OLTP业务场景的一些例子： 1. 零售业：一个零售商需要处理大量的销售订单和库存数据，以确保其产品始终可供销售。
OLTP系统可以跟踪库存变化，从而在必要时自动重新订购货物。
2. 银行业：银行需要处理各种金融交易，如存款、提款、贷款、转账等。
OLTP系统可以确保这些交易得到及时处理，并保护客户的财务信息。
3. 医疗保健业：医疗保健机构需要跟踪病人的医疗历史、药物治疗和测试结果。
OLTP系统可以确保这些数据得到及时记录和更新，并保护病人的隐私权。
4. 保险业：保险公司需要处理各种赔偿请求和理赔申请。
OLTP 系统可以跟踪这些请求，并确保它们得到及时处理。
5. 物流业：物流公司需要跟踪货物的运输和交付情况。
OLTP系统可以记录这些数据，并确保它们得到及时更新和处理。
综上所述，OLTP系统在许多不同的企业业务场景中发挥着重要作用，可以确保业务流程和交易的及时处理，并帮助企业提高效率和减少错误。
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交易银行业务场景
交易银行业务在现代金融领域中占据着举足轻重的地位。
它涉及到各种复杂的业务场景，从传统的支付结算，到风险管理，再到供应链融资等。
这些场景不仅反映了交易银行业务的多样性，也体现了其在支持实体经济发展中的关键作用。
在支付结算方面，交易银行的核心职能是提供高效、便捷的支付服务。
随着科技的发展，线上支付已成为主流。
客户在进行跨境交易、大额支付等操作时，往往需要快速、安全的资金转移服务。
交易银行通过与各类支付平台、电商平台合作，实现资金的快速到账，大大提升了客户体验。
风险管理是交易银行业务的另一重要环节。
随着金融市场的波动性加大，客户对风险管理的需求日益增强。
交易银行通过专业的风险管理团队，运用先进的风险管理技术，为客户提供利率风险、信用风险等一站式风险管理服务。
这不仅帮助客户降低了风险，也增加了交易银行的客户黏性。
供应链融资是交易银行业务的另一个亮点。
在供应链中，中小企业往往因为缺乏足够的抵押物而难以获得融资。
交易银行利用自身对供应链的深入了解，为中小企业提供基于应收账款、存货等资产的融资服务。
这不仅解决了中小企业的融资难题，也进一步加深了交易银行与核心企业之间的合作关系。
除了上述业务场景，交易银行业务还涉及到国际业务、投资银行业务等多个领域。
随着金融科技的快速发展，交易银行业务的创新也在不断加速。
数字化、智能化已成为交易银行业务发展的重要趋势。
例如，区块链技术、人工智能等新兴技术的应用，将进一步提升交易银行业务的效率和安全性。
未来，随着金融市场的不断开放和全球化进程的加速，交易银行业务将面临更多的机遇和挑战。
交易银行需紧跟时代步伐，持续创新业务模式，提升服务质量，以更好地服务于实体经济，促进金融市场的健康发展。
总之，交易银行业务涉及的业务场景多样且复杂。
从支付结算到风险管理，再到供应链融资等场景，交易银行都发挥着关键的作用。
随着科技的快速发展，交易银行业务将不断创新和完善，为金融市场的发展注入更多活力。