中国金融制度变迁的演化逻辑分析
中国金融制度变迁的演化逻辑分析
摘要：中国的金融制度由于“国家悖论”、政府效用函数最大化以及政府偏好序列的约束，及各个既得利益集团为获取制度租金而采取的博弈，使政府供给主导型的强制性金融制度变迁具有强势路径依赖的特征，锁定在低效状态。要退出中国金融制度锁定，必须引入新的内生变量和外生变量，实施动态的制度变迁，从而达到高效的路径替代。关键词：金融制度变迁，路径依赖，路径替代
中国在金融制度改革初期，政府扩张国有垄断金融的产权边界，建立支持国企资本性融资的股票市场，通过政府特有的制度偏好“父爱主义”来维持国有企业的生存，这不仅使中国基本确立起市场金融制度框架(从数量规模角度)，而且强有力地支撑了经济产出的不断增加和整体经济改革的顺利进行和社会稳定，同时也产生了国有企业、国有独资银行、地方政府等现有金融制度的既得利益集团，并形成他们对目前金融制度的“稳定需求偏好”和刚性依赖。这种政府主导型的渐进式的强制性制度变迁的必然结果便是金融制度的非均衡，并内生出金融垄断固化、金融资产质量低下、金融风险扩展、金融体系脆弱和边际金融效率递减等副产品，制度变迁陷入一种非效率的闭锁状
态。因此，需要从引入新的外生变量和内生变量进入金融核心制度变迁来实施对现有金融制度变迁的路径替代。
一、制度变迁的路径依赖分析框架
(一)路径依赖分析
路径依赖，是指具有正反馈机制的体系，一旦在外部偶然事件的影响下被系统所采纳，便会沿着一定的路径发展演进，而且很难为其他潜在的甚至更优的体系所替代。在诺斯看来，之所以存在制度变迁过程中的路径及对此路径的依赖，不仅起因于制度的收益递增，而且也是因为制度市场的不完全性及其因此而产生正的交易费用。因此，分析制度变迁的路径依赖就不仅要考察制度的收益递增问题，还必须分析市场结构和正的交易费用对制度变迁的路径依赖所产生的影响。诺斯在1990年出版的著作《制度、制度变迁与经济绩效》主要就是把技术性的自增强机制和交易费用因素结合起来，试图提供一种用于分析长期制度变迁过程的分析框架。诺斯指出，在一个不存在制度报酬递增和可竞争性市场的世界里，制度是无关紧要的。
制度自增强机制的四个因素是：(1)设计一项制度需要大量的初始设置成本，随着制度的推行，单位成本和追加成本都会下降，这是制度创新中的规模经济。(2)学习效应。适应制度而产生的组织会抓住制度框架提供的获利机会，制度变迁的速度是学习速度的函数。(3)协调效应。一项制度的实施将会产生一些与此制度相适应的组织和制度，形成新的联接体，最终形成统一的，具有互补性的体制。(4)适应性预期。制度框架中正式规则的确立将会导致大量的与之相适应并
兼容的非正式规则的产生，从面形成对正式规则的补充并且延伸到具体的应用，这自然会使人们产生适应性预期并强化制度本身。总之，制度向量的相互联系网络会产生大量的递增报酬，而递增的报酬又使特定制度的轨迹保持下去。
新制度经济学的分析表明，只要市场是竞争性的、完全的，制度变迁的轨迹将是有效的。如果市场是非竞争性的、不完全的，信息的反馈又是分割的并且交易费用又是显著的，那么一项无效率的制度将会持续存在并把经济增长锁定在一个低水平陷阱之中，要脱离这一陷阱，必须依靠强大的外力，或从事宪政改革，重组整个政治制度。因此，诺斯将路径依赖分为两种类型：
诺斯路径依赖I：一旦一种独特的发展轨迹建立以后，一系列的外在性、组织学习过程、主观模型会加强这一轨迹。一种具有适应性的有效制度演进轨迹将允许组织在环境的不确定性下选择最大化的目标，允许组织各种试验，允许组织建立有效的反馈机制，识别和消除相对无效的选择，并保护组织的产权，从而引致长期经济增长。
诺斯路径依赖Ⅱ：一旦在起始阶段带来报酬递增的制度，在市场不完全、组织无效的情况下，阻碍了生产活动的发展，
并会产生一些与现有制度共存共荣的组织和利益集团，那么这些组织和利益集团就不会进一步进行投资，而只会加强现有制度，由此产生维持现有制度的政治组织，从而使这种无效的制度变迁的轨迹持续下去。这种制度只会鼓励分配性努力，而不会激励生产性努力。
(二)路径替代分析
中国金融改革和发展的历程回顾
中国金融改革和发展的历程回顾 一，20世纪80年代：引进市场经济金融体系的基本结构 20世纪80年代是我国国民经济向市场经济转轨的早期，金融市场领域改革的主要任务是引进市场经济金融体系的基本结构。 在20世纪80年代之前的计划经济时代，我国“大一统”的金融体系中只有人民银行一家。当时金融体系最明显的特征是，人民银行既管宏观平衡，又提供商业性金融服务。80年代金融改革的一项主要内容就是改变这一金融组织体系结构，通过建立一些新的金融机构，将中央银行和商业性金融体系分开，构建一个所谓双层银行体系。在这个体系中，中央银行专注于宏观调控、金融监管和为银行提供支付清算等金融服务；商业性金融机构则从人民银行独立出来，面向企业和居民提供商业性金融服务。具体而言，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行以及中国人民保险公司都是在20世纪80年代前后建立或恢复建立的。建设银行过去服务于财政功能；中国银行在恢复设立之前实际上是人民银行内部的国际局（对外加挂一个牌子）；农业银行当时是一块虚的牌子；中国人民保险公司过去只做进出口方面涉及的货运险，是人民银行和财政部的下属机构。 与此同时，80年代还在探索证券交易。当时没有成立股票交易所，80年代后期有个别证券营业部试点开展了证券交易。 二，20世纪90年代上半期和中期：建立符合市场经济需要的金融机构和金融市场基本框架 20世纪90年代上半期和中期，金融改革发展以党的十四大和十四届三中全会为根据，与国家开始建立社会主义市场经济基本框架相平行，主要特征就是建立符合市场经济的金融市场和组织结构的基本框架。 首先是专业银行转向商业银行。当时，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行和交通银行都已经成立了，但四大行还是专业银行，分别服务于工商业、农业、国际业务和项目建设等行业或领域，相互之间没有充分的竞争。这显然不符合竞争性市场经济的基本特征，同时也难以进行调控。并且，如果国家在某一领域有政策性要求，如有企业发不出工资，国家要求给予支持，那么四大行也必须负责自己领域的政策性业务。这不仅不利于银行业的发展，也不利于社会主义市场经济下市场主体的健康发展。基于这种考虑，1993年党的十四届三中全会决定成立三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，专门承担政策性服务，四大行只承担商业性业务，同时四大行不再按专业领域划分业务，相互之间可以交叉、竞争，以便改进服务。 专业银行向商业银行转变的另一重要背景是，党的十四届三中全会提出国有企业要建立现代企业制度，即建立以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为基本特征的公司组织结构和初步的治理框架。当时就有一个问题，如果现代企业制度也适用于这些大型国有银行，那么这些专业银行也要像国有企业改革一样，按照现代企业制度改变专业银行的性质，变为市场竞争主体，并按照现代企业制度来运营管理。 其次，这一时期建立了证券市场。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所正式建立，国家层面成立了证券委和证监会，后来证券委的发行审核功能合并进了证监会。 再次，保险业取得较快发展，特别是寿险开始初步发展。1998年，专门成立了中国保险业监督管理委员会。
近20年来中国金融改革取得的成就及金融体系中存在的问题
近20年来中国金融改革取得的成就及金融体系中存在的问题专业：财务管理 班级：四 姓名：陈松 学号: 41015149 （一）我国金融改革取得的成就 1992 年中国共产党十四大以来, 中国金融体制发生了根本性的变化, 金融在改革中稳步健康发展, 在各个方面都取得了令世人瞩目的巨大成就: 1. 金融体系不断健全和完善, 金融业务迅速发展 中国的金融体制改革始于金融机构的组织创新, 经过十多年的努力目前已经基形成一个以中国人民银行为领导, 国有独资商业银行为主体, 多种金融机构并存、分工协作的金融组织体系, 并且在逐步完善。到1996 年末, 中国国内金融机构有:政策性银行3 家、国有独资商业银行4 家、其他商业银行14 家、城市合作银行18 家; 信托投资公司244 家, 证券公司96 家, 财务公司69 家, 保险公司21 家。 国家政策性银行的建立, 初步实现政策性金融业务与商业性业务分离, 随着其内部管理体制的改善, 实现了与商业银行的合理分工, 步入正常发展轨道。国家政策性银行已开始在支持国家重点建设、促进固定资产投资改革、加强粮棉油收购资金管理、推进机电产品和成套设备出口方面发挥重要作用。1996 年, 四家国有独资商业银行继续向现代商业银行转轨, 加强内部管理, 强化一级法人体制和总行对分支机构业务活动的统一调度, 向集约化经营迈出了重要步伐。1996 年国有独资银行全部进入世界100 家大银行之列, 其他商业银行也获得了进一步发展。1996 年, 组建城市合作银行的大中城市由35 个扩展到100 个, 农村信用合作社正在按照合作金融原则进行规范, 各类非银行金融机构在调整和规范中健康发展, 保险在稳定企业经营、安定人民生活和促进市场发展中发挥了重要作用。 2. 金融法律框架基本形成 随着金融体制改革的不断深化, 中国金融法制建设取得了突破性的进展, 特别是在
中国金融制度变迁的演化逻辑分析
中国金融制度变迁的演化逻辑分析 摘要：中国的金融制度由于“国家悖论”、政府效用函数最大化以及政府偏好序列的约束，及各个既得利益集团为获取制度租金而采取的博弈，使政府供给主导型的强制性金融制度变迁具有强势路径依赖的特征，锁定在低效状态。要退出中国金融制度锁定，必须引入新的内生变量和外生变量，实施动态的制度变迁，从而达到高效的路径替代。关键词：金融制度变迁，路径依赖，路径替代 中国在金融制度改革初期，政府扩张国有垄断金融的产权边界，建立支持国企资本性融资的股票市场，通过政府特有的制度偏好“父爱主义”来维持国有企业的生存，这不仅使中国基本确立起市场金融制度框架(从数量规模角度)，而且强有力地支撑了经济产出的不断增加和整体经济改革的顺利进行和社会稳定，同时也产生了国有企业、国有独资银行、地方政府等现有金融制度的既得利益集团，并形成他们对目前金融制度的“稳定需求偏好”和刚性依赖。这种政府主导型的渐进式的强制性制度变迁的必然结果便是金融制度的非均衡，并内生出金融垄断固化、金融资产质量低下、金融风险扩展、金融体系脆弱和边际金融效率递减等副产品，制度变迁陷入一种非效率的闭锁状
态。因此，需要从引入新的外生变量和内生变量进入金融核心制度变迁来实施对现有金融制度变迁的路径替代。 一、制度变迁的路径依赖分析框架 (一)路径依赖分析 路径依赖，是指具有正反馈机制的体系，一旦在外部偶然事件的影响下被系统所采纳，便会沿着一定的路径发展演进，而且很难为其他潜在的甚至更优的体系所替代。在诺斯看来，之所以存在制度变迁过程中的路径及对此路径的依赖，不仅起因于制度的收益递增，而且也是因为制度市场的不完全性及其因此而产生正的交易费用。因此，分析制度变迁的路径依赖就不仅要考察制度的收益递增问题，还必须分析市场结构和正的交易费用对制度变迁的路径依赖所产生的影响。诺斯在1990年出版的著作《制度、制度变迁与经济绩效》主要就是把技术性的自增强机制和交易费用因素结合起来，试图提供一种用于分析长期制度变迁过程的分析框架。诺斯指出，在一个不存在制度报酬递增和可竞争性市场的世界里，制度是无关紧要的。 制度自增强机制的四个因素是：(1)设计一项制度需要大量的初始设置成本，随着制度的推行，单位成本和追加成本都会下降，这是制度创新中的规模经济。(2)学习效应。适应制度而产生的组织会抓住制度框架提供的获利机会，制度变迁的速度是学习速度的函数。(3)协调效应。一项制度的实施将会产生一些与此制度相适应的组织和制度，形成新的联接体，最终形成统一的，具有互补性的体制。(4)适应性预期。制度框架中正式规则的确立将会导致大量的与之相适应并
浅谈新中国政治制度改革及其发展历史
浅谈新中国政治制度改革及其发展历史 公管院 09 行政管理 03090223 陈明 新中国建国已逾60年，值此祖国花甲有余之际，我仅以一学生的角度浅析一下祖国政治制度改革的发展进程并就“党政分开”这一政策发表一些自己的看法，还望老师批评和指正！ 1、新中国建国以来政治制度改革侧重点回眸 （1）党政关系改革 虽然十二大提出了党政分开，但党政关系改革正式启动应该是在十三大以后。十三大报告指出，党政分开即党政职能分开。党的领导是政治领导，组织领导，思想领导。政治领导亦即政治原则、政治方向、重大决策的领导和向国家政权机关推荐重要干部。党对国家事务实行政治领导的主要方式是：使党的主张经过法定程序变成国家意志，通过党组织的活动和党员的模范作用带动广大人民群众，实现党的路线、方针、政策。 十三大以后，开始试行党政分开的改革，各级党委撤销了与同级政府部门重叠对口的职能部门，大量事务性和行政性的工作开始由行政部门和业务部门承担。但在实际工作中存在着两种错误倾向，一是简单地运用西方多党制条例下的党政关系来理解党政分开的改革，看不到我国是工人阶级领导的（通过共产党）人民民主专政的国家，实行共产党领导下的多党合作制，先发规定了共产党是社会主义事业的领导核心；二是认为实行平党政分开哦就会削弱党的领导，看不到党政分开即党政职能分开，是领导方式‘执政方式的改变，不仅不会削弱反而会改善和加强党的领导。这两种倾向都表明雪球符合我国国情的党政分开的运行机制是个尚需继续探索的课题，同时还应看到，党政分开阻力重重还有深层次的原因。这待会儿再详细阐述。 （二）关于大部制改革 大部制改革按照业内专家的提法，是为推进政府事务综合管理和协调，按政府综合管理职能合并政府部门，组成超级大部的政府组织体
2020年感动中国十大人物事迹有哪些
2020年感动中国十大人物事迹_2020年感动中国 十大人物事迹有哪些 【颁奖词】梦想天开 父亲留恋那油菜花开的芬芳，儿子就把他葬在不远的山上。三十年花开花谢，两代人春来秋往，一家人不分昼夜，守护最微弱的希望。一粒种子，蕴含着世代相传的梦想。 【事迹】沈昌健，男，46岁，湖南省常德市临澧县杨桥村村民。 1978年，养蜂人沈克泉在贵州山区发现了3株花期长，生长结 构好的野生油菜，将其带回家乡播种，想为养蜂场提供新的蜜源。 继而想到改良培育出产量高的油菜品种，为家乡解决吃油难的问题。 一开始，乡亲们嘲笑他"泥腿子想当科学家"。直到到了上世纪八十年代，沈克泉培育出了优质油菜种，得到了乡亲们的认可。 1996年，家里为搞油菜研究欠债不少。沈昌健卖掉中巴，带着 卖车款回家投入油菜研发。 2009年，沈克泉去世，沈昌健依然是坚持着油菜育种。家人将 沈克泉葬在离试验地不远的山坡上。家人知道，这些油菜是老人最 后的心愿和牵挂。 如今，沈昌健的"沈油杂"202、819已进入区域试验环节，五亩 送检试验田里有300个单株样本，每个样本送检一次就是200 元;300亩的示范片里还欠着两万多的工钱，马上要施肥又是两万的 肥料钱。对于已经35年没有主业收入的沈昌健一家而言，"吃饭靠田，科研靠借"。几十年来，沈克泉、沈昌健父子自筹资金150多万元，这几年政府也常有资助，可沈家里欠下了不少债，"几乎所有亲 戚都借遍了。"家里最值钱的是两台用来贮藏油菜种子的冰箱。
35年父子相继，只为一株油菜的梦想。沈昌健说等现在的种子 通过审定了，会卖给种子公司，拿着资金去滚动开发下一代油菜杂 交新组合。自己的油菜育种路也许得"慢慢走"，但怎么也会走下去。 【颁奖词】格桑花开 不想让乡亲的梦，跌落于悬崖。门巴的女儿执意要回到家乡，坚守在雪山、河流之间。她用一颗心，脉动一群人的心，用一点光， 点亮山间更多的灯火。 【事迹】格桑德吉，女，西藏自治区墨脱县帮辛乡小学的一名教师。 这些年来，为了教好孩子们，格桑德吉将自己的女儿央珍从两岁时一直寄养在拉萨的爷爷家，当一年之后格桑德吉再到拉萨的时候，女儿已经不认识她了。2013年，时逢格桑德吉荣获"最美乡村教师"，节目组特地邀请了格桑德吉的丈夫和女儿来到北京。同时，这也是 格桑德吉与女儿的第五次见面。 十三年来，在格桑德吉的努力下，门巴族孩子从最初失学率30%，变成到今天入学率95%。她教的孩子有6名考上大学、20多名考上 大专、中专，而她自己的女儿却留在了拉萨，一年才能见一次。村 民们亲切地称她为门巴族的"护梦人"。 【颁奖词】秋兰为佩 技不在高而在德;术不在巧，而在仁。医者，看的是病，救的是心，开的是药，给的是情。扈江离与辟芷兮，纫秋兰以为佩。你是 仁医，是济世良药。 【事迹】胡佩兰，女，98岁，解放军3519职工医院和郑州市建 中街社区卫生服务中心坐诊医生。 胡佩兰生活节俭，舍不得在自己身上多花一分钱。但她经常大方地给病人垫付医药费。她还拿出微薄的坐诊收入和退休金，捐建了 50多个"希望书屋"。
中国金融结构的改革与变迁
中国金融结构的改革与变迁 经济运行与金融活动相伴而行，经济的发展必然伴随金融的发展，金融的发展又反过来成为推动经济进一步发展的重要力量。深入了解一国金融结构和金融发展水平对研究整个金融体系及经济发展具有重要意义。以下从对中国金融结构的历史回顾到现状分析，最后对中国金融结构的未来进行展望，系统地对中国金融结构的改革与变迁做出详细分析。 一、中国金融结构回顾 改革开放以来，中国经济取得了举世瞩目的成就与发展，与之相对的，中国的金融体系也在不断完善与发展。金融体系从改革开放前的“大一统”转变为现在多种金融工具共存的全方位金融体系，金融机构也从单一银行制逐步发展为包括银行、证券、保险等多行业的结构体系。过去三十多年的发展中，我国形成了以间接融资为主导的金融格局，这种格局主要有以下三方面特点： （一）银行业是整个金融体系的主体 在改革开放前的“大一统”金融体系中，国家银行垄断了整个金融市场。经过改革，金融结构发生了很大变化，商业银行从中央银行分离，股份制银行逐步设立，证券、保险等新型机构开始出现，我国资本市场也实现了从无到有，迅速发展。但是，我国金融市场以银行业为主导的结构仍未改变，间接融资仍然是我国主要融资方式。据统计，1995年，我国间接融资10568亿元，直接融资仅有1380亿元，间接融资占比达88.4%。到2003年，我国间接融资比例仍保持在85.1%左右。在此期间银行存贷款也是我国金融资产的主要部分，如1978年，我国存款类金融机构资产占全部金融机构总资产的93%，1986年存款类金融机构资产占全部金融机构总资产87%，1991年，该比例仍维持在较高水平，达到84%。同样地，银行信贷融资成为我国企业获取外源融资的主要形式，整个银行业为非金融企业提供的正式渠道信贷资金比重一直处于平稳高位状态，1993年该比例为96.31%，2003年98.26%，平均保持在98%左右。 （二）中国银行业主要以国有性质为主，政府为实际控制者 经过不断改革，我国银行业体系逐步出现多样化构成，股份制商业银行、城
我国金融制度变迁的路径依赖和演化趋势分析_吴海兵
财政 金融 投资 [收稿日期]2005-12-10 [作者简介]吴海兵(1972-),男,江苏连云港人,厦门大学经济学院金融系博士研究生,研究方向是金融理论及政策;唐 艳芳(1968-),女,福建福州人,厦门大学经济学院财政系博士研究生,研究方向是财政金融理论与政策。 我国金融制度变迁的路径依赖和演化趋势分析 吴海兵,唐艳芳 (厦门大学经济学院,福建厦门361005) [摘 要]制度变迁选择何种方式,主要受制于一个社会的利益集团之间的权利结构和偏好结构,我国金融制度变迁乃至整个经济制度变迁的核心在于政府供给主导型变迁让位于需求主导型制度变迁。由于 国家悖论!、政府效用函数最大化以及政府偏好序列的约束,及各个既得利益集团为获取制度租金而采取的博弈,使政府供给主导型的强制性金融制度变迁具有强势路径依赖的特征,锁定在低效状态。要退出我国金融制度的锁定状态,必须引入新的内生变量和外生变量,实施动态的制度变迁,从而达到高效的路径替代。 [关键词]金融制度变迁; 路径依赖; 路径替代 [中图分类号]F830.7 [文献标识码]A [文章编号]1007-9556(2006)01-0113-04 Analysis on the Change and Development Trend of China ?s Financial System W U Hai-bing,TANG Yan-fang (School of Economics,Xiamen University,Xiamen 361005,China) Abstract:The way of the change of system depends on the preference structure of the interes t group.The core of the change of Chinese financial sys tem is the change of the demand of the government.Because of some disadvantage of our system,we have to improve our system and try to find some other ways to achieve the goal instead. Key Words:the change of financial system;ways to be depended on;spare ways 我国在金融制度改革初期,政府扩张国有垄断金融的产权边界,建立支持国企资本性融资的股票市场,通过政府特有的制度偏好 父爱主义!来维持国有企业的生存,这不仅使我国基本确立起市场金融制度框架(从数量规模角度),而且强有力地支撑了经济产出的不断增加和整体经济改革的顺利进行及社会稳定,同时也产生了国有企业、国有独资银行、地方政府等现有金融制度的既得利益集团,并形成他们对目前金融制度的 稳定需求偏好!和刚性依赖。这种政府主导型的渐进式的强制性制度变迁的必然结果便是金融制度的非均衡,并内生出金融垄断固化、金融资产质量低下、金融风险扩展、金融体系脆弱和边际金融效率递减等副产品,制度变迁陷入一种非效率的闭锁状态。因此,需要引入新的外生变量和内生变量进入金融核心制度来实施对现有金融制度变迁的路径替代。 一、制度变迁的路径依赖分析框架(一)路径依赖分析 路径依赖,是指具有正反馈机制的体系,一旦在外部偶然事件的影响下被系统所采纳,便会沿着一定的路径发展演进,而且很难为其他潜在的甚至更优的体系所替代。在诺斯看来,之所以存在制度变迁过程中的路径及对此路径的依赖,不仅起因于制度的收益递增,而且也是因为制度市场的不完全性及其因此而产生的正的交易费用。因此,分析制度变迁的路径依赖就不仅要考察制度的收益递增问题,还必须分析市场结构和正的交易费用对制度变迁的路径依赖所产生的影响。诺斯在1990年出版的著作#制度、制度变迁与经济绩效?,主要就是把技术性的自增强机制和交易费用因素结合起来,试图提供一种用于分析长期制度变迁过程的分析框架。诺斯指出,在一个不存在制度报酬递增和可竞争性市场的世界里,制度是无关 113
2020_2021学年高中历史第1单元政治制度第3课中国近代至当代政治制度的演变教案新人教版选择性必修第一册
第3课中国近代至当代政治制度的演变 课标解读时空坐标 1.运用史料实证，探究《中华民国临时约法》在近代史 上的作用。 2.从时空观念出发，认识中国共产党在民主革命时期所 建立的人民政权所产生的深远意义。 3.从家国情怀的角度，体会新中国政治制度的优越性。 知识点一民国时期的政治制度 1．《中华民国临时约法》的颁布 (1)背景：资产阶级共和制度的诞生，其标志是1912年1月1日，南京临时政府正式建立。 (2)目的：防止袁世凯独裁。 (3)内容 ①以主权在民、平等自由为原则。 ②确立行政、立法、司法三权分立的政治制度。 ③规定实行责任内阁制，内阁总理由议会的多数党产生，总统颁布命令须由国务员副署才能生效。 (4)作用：它是中国历史上第一部具有资产阶级共和国宪法性质的重要文件，具有反对君主专制制度的进步意义。 2．北洋政府时期的政党政治 (1)开始：辛亥革命后。 (2)转折：1913年春“宋教仁案”发生和二次革命被镇压。 (3)失败：袁世凯窃取大总统职位，下令解散国民党和国会。此后政党政治名存实亡。 (4)影响：袁世凯走上帝制之路，但不久被迫取消帝制。中国陷入军阀混战、军阀割据的局面。
3．国民政府的“训政”时期 (1)开始：1928年。 (2)表现 ①由国民党全国代表大会行使政权，大会闭会期间，把政权托付给国民党中央执行委员会。 ②行政、立法、司法、考试、监察五项治权，托付给国民党政府总揽执行。 ③国民党中央执行委员会政治会议负责指导监督国民政府的重大国务。 (3)实质：一党专政。 (4)结束：1948年，国民党召开“国民大会”，建立总统府，取代国民政府。 知识点二中国共产党在根据地和解放区的制度探索 1．中国共产党在革命根据地的苏维埃政权 (1)背景：中国共产党领导建立了十几块农村革命根据地。 (2)建立：1931年11月，中华苏维埃第一次全国代表大会在江西瑞金召开，宣布中华苏维埃共和国临时中央政府正式成立。 (3)性质：苏维埃政权属于工人、农民、红军士兵及一切劳苦大众。 (4)作用：中华苏维埃共和国临时中央政府的成立，是创建人民革命政权的尝试。 2．中国共产党在抗日根据地的民主政权 (1)措施 ①中国共产党设立边区政府，作为民国地方政府。边区政府委员由边区参议会选举产生。 ②设置各级参议会，推行抗日民主制度。 ③中国共产党通过“三三制”原则。 (2)作用：这些措施进一步巩固和扩大了抗日民族统一战线，加强了抗日民主政权建设。 3．中国共产党在解放区的人民政权 (1)举措 ①在解放区设置行政区，巩固新兴的人民政权。 ②行政区设军政委员会或人民政府。 (2)作用：为新中国的政权建设奠定了坚实基础。
中国金融大变革
中国金融大变革 金融体制改革加速进行时 * 西方国家经济仍飘摇动荡，中国政府则着眼于在未来3-5 年内推动改革全面加速 * 利率市场化推进有望加快，债券市场规模将增加一倍... * ... 人民币在五年内可能成为完全可兑换货币 提要 西方经济疲弱仍在持续，市场将目光投向中国并密切关注决策层刺激经济的政策举措。未来一段时间，有望看到财政和货币稳增长的政策努力持续，并拉动经济温和回暖。关注短期政策波动之余，更应注意到金融领域的一系列改革正加速推进。预计明年年初上台的新一届政府领导人金融领域的改革进程表中将包括银行体系改革、发展债券市场、利率市场化、资本项目开放以及人民币可兑换几个方面，推进的速度可能超出大多数人的预期。这一变化一方面可以提高资本配置的效率，促进民营经济发展；另一方面为正在形成的中产阶级提供更多的投资选择，获取更高收益并进而促进消费，为经济增长从投资向消费转型并提升潜在增长速度创造条件。 本报告分析了未来三到五年可能的改革推进路径。金融领域的改革不可能一蹴而就，推进过程中的波动和曲折在所难免。在这一过程中，吸收借鉴他国历史经验及教训无疑有助于少走弯路。 从银行到债券 地方政府融资平台的债务问题的累积迫使决策层加快发展以债券市场为主的直接融资渠道。人类历史上规模最大的从农村向城市的人口转移催生了巨大的基础设施（铁路、公路、桥梁等）投资需求。超过50%的国民储蓄率决定了资金并不成其为问题。但长期融资工具的匮乏意味着基建投资项目的融资不得不过度依赖银行贷款，并因而造成了项目周期长期性与银行贷款短期性之间的错配。要解决这一错配，适应未来城市化需求，债券市场的发展亟待加快。在推出了市政债及高收益债试点之外，企业债发行提速。给定未来十年总计约20-30万亿人民币的城市化基建投资需求以及金融十二五规划将直接融资比重提升至15%的目标，预期市政债及企业债规模可能在未来五年扩大一倍。当然，发展债券市场的过程中也存在巨大的挑战：如何将相互割裂的几个债券市场一体化并对发行统一监管以及建立健全的市场制度框架对提高市场效率至关重要。此外，允许国际金融机构更多参与将有助于提高市场的深度和广度。债券市场的发展反过来也将刺激银行业更多关注中小企业及消费者的融资需求。温州金融改革试点对于探索贡献我国GDP的65%、就业的80%以及税收50%的中小企业未来融资效率将做出有益探索。 利率市场化 央行今年6、7月份连续两次扩大贷款利率浮动下限意味着利率市场化进程有所加速。目前主要商业银行重组上市基本完成，市场化改革有所深化。鉴于非国有部门占投资比重已近60%。利率市场化改革进一步推进时机成熟，也对资本市场的深化意义重大。
原创：建立和完善农村地方中小金融机构一个适应中国农村经济发展的金融制度变迁
摘要：企业规模较小甚至以农户为单位的农村经济发展，对农村中小金融机构的建立和完善提出了强烈的需求，而以政府主导的农村金融改革却成效甚微。本文从农村经济发展引发对农村中小金融机构的诱制性制度需求与政府代表的强制性制度供给两方面的分析得出：农村地方中小金融机构制度建设，是农村经济发展的客观要求，同时也符合国家的效用函数。中国论文网 关键词：农村；中小金融；制度；需求；供给 中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1006－1428(2010)06－0082－03 一、农村经济发展对地方中小金融机构制度需求的分析 (一)类似国有银行这样的大型金融机构不具备为农村金融服务的优势 金融运行的实质就是把社会闲散资金通过特定的渠道和方式加以集中并转化为有效投资，如果收入已开始就集中于某个部门或由某个部门统一配置，金融机制便无存在之必要。此种是中国农村金融长期被抑制的深层原因。如前所述，为了解决建国初期的困境。迫切需要将农村资金调到城市国有经济使用。农村金融成了为城市及其工业筹集资金的重要工具，虽然应从隐功能角度看，是有效的，但农村金融的资金配置功能受到了很大的抑制。随着市场经济的进一步发展，国家控制农村金融的成本越来越高，遂实行了国有银行的商业化改革，但商业化后的国有银行并不具备为农村服务的优势。因为： 1、国有商业银行资金供给与农村资金需求之间存在严重错位。 当前农村，资金需求比较强烈的主要是农户和中小乡镇企业。国有商业银行的资金供给与他们之间存在严重的不对称现象。首先是规模不对称。国有商业银行与国外的大银行相比，已经是非常之大，而农村企业都是些规模较小的企业，在合作中会出现规模的不对称。其次是成本收益不对称。农村企业和农户的资金需求往往数额较小，批量较多、比较零碎，而大型国有商业银行则偏好资金需求量比较大的批发业务，规模过小的业务所带来的微薄收益尚不足以抵消过高的成本支出。再次是所有制不对称。国有商业银行贷出去的资金，如果是给了国有企业，即使收不回来，毕竟都属于国有资产，追究起来也不会存在太大的国有资产流失问题；但如果是贷给了非国有的客户，一旦收不回来，无论是客户经理还是银行负责人都不好交待。因此，体制问题也阻碍着国有商业银行对农村中小企业和农户的贷款发放。 2、类似国有商业银行这些大型金融机构在农村一般不拥有信息优势。这是因为，①即使它在地方上设有分支机构。其经理人员也会经常调换，使得其对地方企业的了解程度相对较差；②即使这些地方分支机构的经理人员能够了解地方中小企业的经营状况，他们也很难向其上级机构传递中小企业的经营信息。因为中小企业缺乏经营透明度的一个关键特征是其信息不具有“公开性”(Publicity)。中小企业经营信息的这种非“公开性”使得在贷款出现问题时分支机构的经理人员很难向其上级解释；③由于资金庞大，故大型金融机构拥有更多的机会，所以它们往往会忽视对农村中小企业和农户的贷款。现实情况是，商业化改革后的国有商业银行大量撤离在农村的分支机构已成为事实。 (二)农村经济发展对地方中小金融机构制度的需求 1、中小金融机构的规模一般都较小，资金实力薄弱，无力单独承担较大项目的融资和满足较大企业的信贷资金需求。因此，多数农村金融机构特别是农村信用社都应将自身定位于“为农村中小企业、农户服务”，时间证明了这一定位的正确性。浙江台州市路桥区的泰隆和银座两家民营信用社占有当地存款总额55％，赢利也相当可观。原因是这两家信用社从一开始就瞄准了自己的空间，为农村中小企业服务。 2、在金融市场上，农村中小企业、农户对银行的选择往往以地理条件作为重要参考，一
高中历史必修 中国政治制度的演变
1）夏朝，建立王位世袭制度。（我国最早产生的政治制度） 2）启继位，王位世袭制确立。标志：我国从原始社会过渡到奴隶社会，从此进入“天下为家”的时代。 3）周朝，实行分封制。表现：把土地授予王族，功臣和先代贵族。4）西周，实行宗法制。特点：嫡长子继承制。影响：宗法制保证了贵族在政治上的垄断和特权地位，维护贵族统治集团内部的稳定与团结。关系：与分封制互为表里。宗法制在政治制度方面的体现就是分封制。 5）秦的统一，标志着中国进入“大一统”政治时代。 6）秦朝建立的皇权制度是封建专制主义中央集权制度的核心。特点：皇位世袭；皇权至上；皇帝独裁；神化皇权。（是维护“家天下”的重要保障） 7）秦朝，实行郡县制。 8）秦朝从中央到地方统治机构的建立标志着封建专制主义中央集权制度的确立。 9）封建专制主义中央集权制度，初步形成于战国初期，确立于秦，巩固于西汉，完善于隋唐，加强于北宋，发展于元，强化并渐趋衰落于明清。 10）封建专制主义中央集权制度的利弊。利：①有利于维护国家统一 ②有利于封建经济文化的进一步发展③奠定了中国两千多年封建 政治制度的基本格局。弊：①皇帝权威的加强，大大加强了统治人民的力量，使人民处境日趋恶劣②严酷的刑法使阶级矛盾激 化，大规模农民战争爆发。 中央集权 11）两汉，郡国并行制。 12）隋朝，州县两级制。 13）唐朝，在地方设置节度使。 14）北宋，参知政事。枢密使。 15）元朝，行省制。（标志：我国地方行政制度的重大变革，省制的开端） 君主专制 16）秦朝，设置丞相（帮助皇帝处理全国政事）、御史大夫（副丞相，执掌群臣奏章，监察百官）、太尉（管理全国军务） 17）魏晋南北朝，三省体制初步形成。尚书（实权）、中书、门下。18）隋唐，三省六部制确立。中书省负责决策、门下省负责审议、尚书省负责执行政令。（始于隋，发展完善于唐） 19）宋朝，设参知政事，设三司（管理财政），枢密院（最高军政机
感动中国2020年度十大人物事迹及颁奖词
感动中国2020年度十大人物事迹及颁奖词 中央电视台2017年2月8日晚播出感动中国2016年度人物颁奖典礼。获得2016年感动中国十大年度人物荣誉的分别是:为中国航 天事业做出突出贡献的科学家孙家栋、三进火海舍己救人的王锋、 在大山深处教书育人36年的支月英、耶鲁大学毕业后回国扎根农村 的秦玥飞、训练中壮烈牺牲的舰载机飞行员张超、在平凡岗位上创 造非凡业绩的电焊工李万君、让众多患者挺直脊梁的好医生梁益建、红丝带学校创办人郭小平、量子通讯的领跑者潘建伟、焦裕禄式的 好干部阿布列林·阿不列孜。此外,还向中国女排表达了特别致敬。 中国科学院院士、两弹一星功勋奖章获得者孙家栋——星斗焕文章 #感动中国#【孙家栋功勋科学家】87岁的孙家栋是探月工程总 设计师，也是中国第一枚导弹、第一颗人造地球卫星等多个“第一”的技术负责人、总设计师。他领导发射的卫星占中国航天飞行器的 三分之一!满天星斗璀璨，写下他的传奇。年过古稀未伏枥，犹向苍 穹寄深情。 #感动中国#2016年度获奖人物颁奖词【孙家栋：星斗焕文章】 少年勤学，青年担纲，你是国家的栋梁。导弹、卫星，嫦娥，北斗。满天星斗璀璨，写下你的传奇。年过古稀未伏枥，犹向苍穹寄深情。 三入火海救人英雄王锋——忠义感乾坤(资料图) #感动中国#【王锋火海救人英雄】2016年5月18日凌晨，河南 南阳一栋民宅突发大火，租住在一楼的王锋3次冲入火场救人。20 多位邻居无一伤亡，王锋却几乎烧成“炭人”，约五六十米的路上 都是他血染的脚印!尽管各界解囊相助，10月1日38岁的王锋还是 永远走了…… #感动中国#2016年度获奖人物颁奖词【王锋：忠义感乾坤】面 对一千度的烈焰，没有犹豫，没有退缩，用生命助人火海逃生。小
1979――1998年中国中央银行体制演变的历史分析
1979——1998年中国中央银行体制演变的历史分析 姓名： xx 指导老师： xxxx 内容摘要 金融体制是经济体制的一个重要组成部分，而中央银行体制是现代金融体制的核心。 研究二十年来中国中央银行体制的演变，有利于探索中国金融体制改革的历史过程与内在规律，有利于探索中国经济宏观调控的规律性，促进中国经济稳健运行，有利于探索进一步完善中国中央银行体制的方式和方法， 1979年是中国经济体制改革的开端，也是中国中央银行体制演变的开始。1998年，与社会主义市场经济相适应的现代中央银行体制初步建立，中国中央银行体制进入新的发展阶段。因此，1979—1998年构成牛国中央银行体制演变史上一个相对完整的阶段，本文将从经济史的角度，运用新制度经济学的理论和历史分析相结合的方法，对1979—1998年中国中央银行体制演变的过程、原因和特征，进行整体的分析。 中央体制演变过程的分期标准，最主要的是中央银行剥离其蕴涵的商业银行职能的程度。同时，还参照中央银行的独立性、中央银行的组织完善程度、中央银行的职能发挥程度、中央银行的监管制度的完善程度等方面。 根据以上的划分标准，笔者将新中国建立后的中国中央银行体制划分为四个阶段： 第一阶段：1949—1978年“大一统”中央银行体制。第二阶段：1979——1983年混合式中央银行体制。第三阶段：1984——1992年单一制中央银行体制初步确立阶段，第四阶段：1993—1998年单一制中央银行体制初步完善阶段。
“大一统”中央银行体制向现代中央银行体制演变基本完成，本文对1979年以后中国中央银行体制演变的三个阶段进行重点剖析。 第—部分1979——1984年混合式中央银行体制时期 在研究1979—1984年混合式中央银行体制形成之前，让我们先对1949——1978年“大一统”中央银行体制的形成过程，做一个简单的回顾。“大一统”中央银行体制的形成过程是多元金融产权被整合为单一的国有金融产权的过程： 中国人民银行从建立起就被赋予国家金融产权的唯一代表地位，1948年，在华北银行、北海银行和西北银行的基础上建立了中国人民银行，并迅速在全国设立分支机构。取缔在华外资银行的特权，对非国有金融产权实施国有化。1952年后，国家对国有金融产权的实行整合。到1956年底，中国的“大一统”中央银行体制正式形成。 “大一统”中央银行体制的形成具有其客观必然性。从发展经济的层面上讲，“大一统”中央银行体制符合国家实现赶超战略的需要；从强化意识形态的层面上看，“大一统”中央银行体制安排符合国家在经济体制上追求“一大二公”的需要。但是，它存在着极大的弊端。“大一统”中央银行体制安排具有金融功能的虚无性，金融职能和业务范围萎缩等。 1978年，中国共产党十一届三中全会召开，确立了全党工作以经济工作为重点的指导思想。中国经济体制改革开始，中国金融体制发生变化，“大一统”中央银行体制转变为混合式中央银行体制。 混合式中央银行体制形成的原因在于： 首先，经济体制改革初期，国家财政能力的下降使金融体制改革成为必要。其次，金融资源的分散化使金融体制改革成为可能。第三，经济货币化进程及其所带来的收益促使国家更加主动地推进金融体制改革。因此，对货币发行收益的渴望和对零散金融剩余聚集的愿望使得国家加快建立相应的金融制度安排。金融体制改革进而推动中央银行体制的变革。1979—1983年间的混合式中央银行体制主要是通过下述措施形成的，第一、恢复和设立国有金融机构，扩展国有金融组织的规模。1979年，三大专业银行恢复和设立。还建立了在中国农业银行监管下的约6万家农村信用社。同时，一些非银行金融机构也开始
最新中国金融改革和发展问题分析
中国金融改革和发展问题分析 由于加入WTO和现代信息技术的发展 ,中国金融面临前所未有的发展机遇和严峻挑战。下面是小编搜集整理的中国金融改革和发展问题分析的论文范文，欢迎大家阅读参考。 摘要：我国在参加世界贸易组织后，经济遭到了宏大影响。如爲我国商业银行带来了商机，改善了我国的投资环境，推进了我国金融变革，进步了我国金融的素质和竞争力，推进了我国金融的国际化进程等。但也使我国金融行业面对体制、客户与人才监管方面的竞争。可以看出，出世不只给我国经济带来机遇，同时也带来了应战。对此，我国金融变革必需要做好一系列预备以应对这一场面。 关键词：世界贸易组织;金融信息化;金融压制;人才流失 一、中国金融现状 在世贸框架下，中国金融行业的变革和开展紧迫性剧增。这其中的重点次要是中国金融不断以来就存在一些成绩，而国际金融行业的对外开放也存在成绩。在此之前中国金融存在着许多严重成绩和缺乏之处。现如今中国金融市场片面开放，国外金融机构也大举进入中国，我国金融业将不可防止空中临宏大的压力。在这种机遇与应战并存的场面下，中国金融业只要放慢变革和开展步伐，才干处理这一成绩。 二、世界贸易组织框架下中国金融遇到的成绩 2.1金融信息化的历程 (1)平安性。金融电子化的进程中次要需求应对的成绩之一就是平安性。普通状况下，客户对业务平安性的要求次要包括：完好的电子信息，即用户收到的信息
与对方收回的信息要完全相反，在网络运输进程中没有遭到删除改动。电子信息的失密性，在信息传输进程中使信息无法被第三方获取，这亦是非常重要的。发送信息的单方身份的精确性要失掉保证，必需是单方亲身发送的，身份验证是一个很重要的成绩。(2)法律规章制度。在金融电子信息化的进程中，传统的金融法律曾经不能顺应如此复杂的场面了，已经的手写票据如今已变成需求数字签名之类的来验证身份。电子凭证码、电子印鉴、领取密码等网络概念应运而生，要想这些新概念可以合理合法的运用在生活当中，相关的法律必需出台，否则我们无法停止正常的金融操作，这个成绩我国无法逃避。 2.2控制过度的金融压制 在变革开放之前，我国出现典型的金融压制，次要表现爲金融机构全部国有化、金融市场以及金融手腕被完全控制，汇率不一的成绩临时存在，与国际金融市场没有半点交流。变革之后，此类状况失掉改善，但却没有完全解脱金融压制。(1)信贷控制。信贷规模的控制是信贷控制的次要表现。地方银行取消了限制之后，将其改成指点性方案，但是在国际的专有银行照旧运用之前的规模控制，所以中国银行的信贷规模控制效果并不良好。好在目前的中国曾经取消信贷控制，毫无疑问，这将是中国在金融市场化的路途上迈出的关键性的一步。(2)利率控制。在能否控制利率方面，失掉的答案是一定的。但是重点是采用什麼措施控制，而操作控制的方式是硬性还是软性呢?自古以来的经历标明，但凡硬性操作控制最初都会发生压制。说究竟还是软性操作控制效果好。我国的价钱变革曾经是最好的证明。实践上，不论盲目性怎样样，如今利率的控制曾经逐渐走向正轨。城乡信誉社(城市已更名爲商业银行)和非银行金融机构可以在一定范围之内完成利率浮动，银行同业的借贷市场利率也曾经完全开放，这是价钱双轨制的完满表现。
中国制度的演变
竭诚为您提供优质文档/双击可除 中国制度的演变 篇一：中国历史政治制度演变专题史 一、政治发展史 【总述】 ■自从人类社会出现了贫富分化与阶级，有了国家机器，郑智就产生了。在政治文明进程中，在世界不同的地区，由于不同的自然地理环境、生产方式，不同的民族和文化传统的因素，社会政治适度体现出复杂多样性。 古希腊的雅典城邦国家，实行的是公民集体的民主制。 古罗马，经历了从早期恭贺指向君主制的演变。 古埃及、古巴比伦、中国，实行的是形态不同的君主专制制度。 进入近代，经过资产阶级革命，在欧美主要资本主义国家，议会制取代了君主制，随后，这种政治制度在世界上许多国家推行。 ■资产阶级的民主共和制度产生之后，逐渐暴露出各种弊端，许多思想家对其进行了批判。19世纪，马克思、恩格斯创立了科学社会主义理论。进入20世纪以后，科学社会
主义理论先后在一些国家中变成了实践。社会主义从理论变成现实。 ■政治是经济的集中体现，产生于一定的经济基础，又为经济基础服务。它与经济、文化密切相关，相互作用。先进的政治制度促进经济的发展和文化的繁荣，落后的政治制度会阻碍生产力的发展和文化的进步。 【第一部分：中国政治发展史（到1949年新中国成立止）】 ■古代政治制度整理图示： ■传说中的炎黄尧舜时期 社会基本形态是氏族部落和部落联盟。 尧舜时期的联盟首领通过禅让制产生。 ■夏（无历史考证为封建王朝） 禹建立夏（朝），从部落首领转变为奴隶制国家的国王。 禹死了，他的儿子启登上王位并传位给自己的后代。从此，王位世袭制取代禅让制。中国早期的国家政治制度出现于夏朝。 ■商朝 王位有时父子相传，有时兄终弟及。 ■西周 实行分封制：王位由嫡长子世袭继承，其他庶子则作为小宗被分封为各地诸侯，诸侯也由嫡长子世袭。
中国金融改革方向
大体上讲，中国金融改革的方向主要朝三个方面发展，一个是国际化，一个是市场化，一个是系统化。 第一个方向就是国际化。经济全球化已经是一个不可阻挡的浪潮，随着中国经济全球化的发展，金融的全球化也是大势所趋。从世界金融的发展趋势来看，金融全球化主要有以下特征： 其一，就是货币的虚拟化程度增加，各国之间汇率成为一种政策工具。由于国际购买力主要根据汇率来衡量，因此，各国之间的汇率制度在一定程度下就成为一种政策博弈的工具。大家可以回忆一下，广场协议和卢浮宫协议的结果，导致了日本10年左右的经济衰退。在东亚金融危机的时候，要求人民币贬值的压力很大，曾几何时，现在要求人民币升值的压力也同样很大。那么这些都说明汇率的问题成为各国政府之间博弈的工具，所以我们还是要坚持以我为主，主权在我的原则。当然我们要考虑各种因素，但是汇率主权问题我们不能跟着别人的意见走，所以这是第一个特点。 其二，是资本的流动、规模和速度都在增大。这种流动的特点也逐渐从发达国家到发展中国家，科学技术的发展，导致资本的流动比以往时代都要迅速，亿万的资本在一秒钟之内可以迅速地转移到几万里之外的地方。 其三，是世界金融市场的集成化日益发展，也就是说各国的金融市场之间的联系越来越紧密，达到了牵一发而动全身的地步。美国次贷危机对于全球经济的巨大打击可见一斑。 其四，就是金融创新不断发展。在这几十年之内，金融创新层出
不穷，许多金融衍生产品不断被推出，使得现在金融衍生品总的量大大超过了世界的GDP，大概是8到10倍。在这种情况下怎么能够发挥金融衍生品防范风险、对冲风险的功能，防止金融衍生品方面的过度投机，也就成为一个非常值得注意的问题。 在这样一个国际金融一体化的形势下，我们需要提高我们自己的国际金融竞争力，即通过金融改革来适应这种金融全球化的特点。 一是，要认真学习其他国家的经验。在金融创新、金融衍生品等方面，我们的知识和其他发达国家还是有很大的差距，实际操作的经验就更少了。所以，在国际金融市场的竞争中我们经常遭遇失败，像在期货方面就出现过中航油、中储棉、中储铜等事件，造成了很大的损失。 二是，要培养有国际化视野和国际金融经营管理的人才。在这个方面我们要依靠引进和自己培养相结合的策略。 三是，要正确地去运用各种金融创新的工具。美国华尔街金融风暴证明，金融创新工具运用不得当的话将引发巨大风险，况且像中国这样一个高储蓄率的国家，银行的钱都是老百姓的钱，造成的风险会更大。 第二方向就是市场化。它包括利率的市场化、汇率的市场化和不断丰富市场参与者三个方面的内容。 一是，利率的市场化。利率是资金的成本，它实际取决于险和交易成本，所以利率本身不应该是固定的，它是跟着风险和交易成本来变化的。比如农村金融、小额贷款、中小企业贷款的利率就比较高，因为