商业银行资产托管业务
商业银行资金托管清算业务流程
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商业银行资产托管业务指引
商业银行资产托管业务指引哎呀，说起商业银行资产托管业务，这可真是个有意思的领域！咱们先来说说啥是商业银行资产托管业务。
简单来讲，就是银行帮客户保管他们的资产，就像一个超级负责的“大管家”。
比如说，一家公司要发行债券募集资金，银行就会帮忙看着这些钱，确保资金的使用合法合规，保障投资者的利益。
我记得有一次，我去一家商业银行咨询业务，正好碰到一位企业老板在和银行工作人员讨论资产托管的事儿。
那老板一脸焦急，说自己的企业新融了一大笔资金，可又担心资金管理不好影响企业发展。
银行的工作人员就耐心地给他解释，说他们会像“看宝贝”一样把资金看牢，每一笔支出都会严格按照约定来，还会定期给他汇报资金的情况。
那老板听了，脸上的愁云渐渐散去，当场就决定把资产托管给这家银行。
这资产托管业务的好处可不少呢！对于资产的拥有者来说，那是省心又放心。
银行有专业的团队和严格的制度，能保证资产的安全。
而且，这还能提高资产运作的透明度，让大家心里都有底。
再从银行的角度看，资产托管业务不仅能带来稳定的收入，还能提升银行的声誉和形象。
就好比一家饭店，饭菜好吃口碑好，客人自然就多。
银行把资产托管业务做得好，客户也就更愿意来合作。
不过，要做好这资产托管业务也不容易。
银行得有一套完善的风险控制体系，要能识别各种潜在的风险，比如市场风险、信用风险等等。
就像走在一条充满陷阱的路上，得时刻小心，不能掉坑里。
在操作流程上，那也是有讲究的。
从签订托管协议开始，到资产的接收、保管、核算，再到信息披露，每一个环节都不能马虎。
这就好比做一道复杂的菜，从买菜、洗菜、切菜到烹饪，每一步都要精心处理，才能做出美味佳肴。
而且，随着金融市场的不断发展，资产托管业务也在不断创新。
现在不仅有传统的证券投资基金托管，还有诸如私募基金托管、跨境资产托管等新兴业务。
这就要求银行的工作人员不断学习，跟上时代的步伐，不然就会被淘汰。
总之，商业银行资产托管业务就像是金融领域的一座桥梁，连接着资产的拥有者和使用者，让资金能够安全、高效地流动。
中国银行业协会商业银行资产托管业务指引
中国银行业协会商业银行资产托管业务指引文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2019.03.18•【文号】•【施行日期】2019.03.18•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业协会商业银行资产托管业务指引第一章总则第一条为规范和促进商业银行资产托管业务，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《银行业协会工作指引》等监管规范，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，以及商业银行所属或控股的其他从事托管业务的机构（以下简称“托管银行”）开展资产托管业务的，适用本指引。
第三条商业银行开展资产托管业务必须遵守国家法律法规及监管规定，并应当遵循“合规经营、诚实守信、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务、公平竞争”的原则。
第四条中国银行业协会（以下简称“协会”）在中国银行保险监督管理委员会指导下，实施托管业务的自律管理，并履行行业维权和行业协调职责，建立与监管机构或有关部门的沟通机制，参与相关决策论证，代表行业提出政策建议。
第二章释义第五条本指引所称“商业银行资产托管业务”（以下简称“托管业务”），是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同（包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议），依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。
本《指引》中“保管”专指托管银行按照法律法规规定和托管合同约定，独立保存委托资产的行为。
第六条托管业务分类（一）按照产品类别划分，托管业务包括但不限于：1.公募证券投资基金；2.证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司、保险资产管理公司、金融资产投资公司等金融机构资产管理产品；3.信托财产；4.银行理财产品；5.保险资产；6.基本养老保险基金；7.全国社会保障基金；8.年金基金；9.私募投资基金；10.各类跨境产品；11.客户资金；12.其他托管产品。
资产托管业务在商业银行转型中的作用
资产托管业务在商业银行转型中的作用
资产托管业务在商业银行转型中的作用主要体现在以下几个方面：1. 增加中间业务收入：资产托管业务是一种服务性收费业务，不构成商业银行的资产风险，也不涉及投资和资产管理，因此对银行来说风险相对较小。
同时，资产托管业务兼具负债类业务和资产类业务的特点，具有托管资产和托管负债的双重属性，能为商业银行带来中间业务收入。
2. 推动商业银行经营转型：资产托管业务可以推动商业银行从传统的资金运营向全面的金融服务转型。
通过开展资产托管业务，银行可以为客户提供更全面的金融服务，吸引更多的客户和资金，从而扩大市场份额和客户基础。
3. 提高银行信誉和声誉：资产托管业务涉及大量的资金和客户信息，托管银行需要具备高度的信誉和诚信度。
通过开展资产托管业务，商业银行可以提高自身的信誉和声誉，增强客户信任度和忠诚度，从而扩大客户基础和市场份额。
4. 提升风险管理水平：资产托管业务涉及大量的资金和信息流动，需要托管银行具备完善的风险管理体系和技术手段。
通过开展资产托管业务，商业银行可以提高自身的风险管理水平，减少风险损失和不良影响，同时也可以为客户提供更安全、可靠的服务。
综上所述，资产托管业务在商业银行转型中扮演着重要的角色，可以为银行带来多种收益和好处，推动银行的转型和发展。
商业银行托管
商业银行托管商业银行托管是指商业银行根据委托方的要求，在保持银行资产安全的基础上，代为管理和监督委托方交给银行保管的资产的一种业务形式。
商业银行作为托管人，并不拥有这些资产，仅仅是在托管合同的约定下，代为管理、监督这些资产的运营、使用及变更等，并对其负有保管责任。
托管业务主要包括交易结算、资产管理、券商业务等。
该业务的主要特点是：一是客户将其资产交给银行托管，商业银行代为管理、监督，但不拥有客户资产，不参与资产使用行为；二是托管业务的风险主要来自于客户资产本身的市场风险和管控风险。
托管方应当逐步进行全面的风险管理，为客户保险策略提供安全可靠的保障。
在商业银行托管业务中，资产管理是托管银行的核心业务。
在资产管理中，托管银行应当用专业精神、专业技能为客户管理资产，实现较高的资产利得收益。
对于资产管理的风险是托管业务发展中需要高度重视和加强的一项工作。
因此，托管银行必须建立起完善的资产管理风险平衡考虑机制，实行风险管理的科学化、规范化、定量化。
同时，托管银行还要加强关于资产风险机制的建立和管理，将风险评估、投资组合管理等各个环节进行有效的监控。
商业银行托管业务因其风险较高和管理要求较严，通常面向机构客户进行开展，如基金、券商、保险、企业年金、社保等大型机构客户。
对于客户而言，选择合适的托管银行不仅能确保其资产安全，还能为其带来更高的收益。
客户在选择托管银行时，要考虑到商业银行的资产管理实力、风险管控能力、服务水平等因素，并进行全面、客观的评估。
总之，商业银行托管业务是一项专业性较强的金融服务，它给予客户更完备的资产管理服务，也提高了客户的信任和满意度。
未来，托管银行将不断加强其风险管理能力，提高资产管理效率，为客户提供更优质的服务，推动托管业务的健康持续发展。
商业银行托管业务
司合作开发一对多产品。 2 选择重点合作伙伴，设计切合我行客户需求的产品，通过联
合推介以一对多产品带动托管业务。 3 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券
公司全面合作，争取同业存款，三方存管业务等合作。 2、主要收益
1 托管费率：0.25%；销售服务费、管理费分成； 2 带动各类存款业务 3 稳定我行客户，开拓他行业务 4 密切与金融同业合作关系 3、目标客户 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券公司 全面合作，争取同业存款，三方存管业务等。 （四）定向类资产管理业务（券商定向资管/基金一对一专户）、股 权投资基金托管 1、目标客户 1 包括但不限于：国有企业、民营企业、财务公司、租赁公司、 慈善基金等社会团体、高端个人客户等。这类群体有闲置资金，具有 资产增值需求和一定风险承受能力。 2 持有大小非股票、有减持需求的客户，定向自管业务可以为 这类客户提供大小非减持的实质管理服务。 3 委托资金不小于 5000 万。
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国信证券股份有限公司
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徽商银行股份有限公司
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广州农村商业银行股份有限公司
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招商证券股份有限公司
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中国证券登记结算有限责任公司
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包商银行股份有限公司
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恒丰银行股份有限公司
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杭州银行股份有限公司
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南京银行股份有限公司
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广发证券股份有限公司
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国泰君安证券股份有限公司
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江苏银行股份有限公司
注册地 北京 北京 北京 北京 上海 北京 北京 深圳 北京 北京 福建 上海
13
北京银行股份有限公司
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平安银行股份有限公司
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中国银行业协会商业银行资产托管业务指引
中国银行业协会商业银行资产托管业务指引第一章总则第一条为规范和促进商业银行资产托管业务，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《银行业协会工作指引》等监管规范，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，以及商业银行所属或控股的其他从事托管业务的机构（以下简称“托管银行”）开展资产托管业务的，适用本指引。
第三条商业银行开展资产托管业务必须遵守国家法律法规及监管规定，并应当遵循“合规经营、诚实守信、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务、公平竞争”的原则。
第四条中国银行业协会（以下简称“协会”）在中国银行保险监督管理委员会指导下，实施托管业务的自律管理，并履行行业维权和行业协调职责，建立与监管机构或有关部门的沟通机制，参与相关决策论证，代表行业提出政策建议。
第二章释义第五条本指引所称“商业银行资产托管业务”（以下简称“托管业务”），是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同（包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议），依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。
本《指引》中“保管”专指托管银行按照法律法规规定和托管合同约定，独立保存委托资产的行为。
第六条托管业务分类（一）按照产品类别划分，托管业务包括但不限于：1.公募证券投资基金；2.证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司、保险资产管理公司、金融资产投资公司等金融机构资产管理产品；3.信托财产；4.银行理财产品；5.保险资产；6.基本养老保险基金；7.全国社会保障基金；8.年金基金；9.私募投资基金；10.各类跨境产品；11.客户资金；12.其他托管产品。
商业资产托管运营方案
商业资产托管运营方案概述商业资产托管，是指商业银行作为金融机构，代理基金公司、证券公司等机构，将其管理的基金、证券等资产委托给商业银行进行统一管理、背书和销售等活动，并提供相应的资金流转、账户清算和风险监控等服务的一种金融服务业务。
商业资产托管运营方案，是商业银行针对资产托管业务开展的一种运营方案，主要包括产品设计、客户管理、业务流程、信息系统等多个方面，为客户提供优质、安全、高效的资产托管服务。
产品设计在商业资产托管运营方案中，产品设计是首先需要考虑的问题。
商业银行应当根据不同投资者的需求，设计出符合投资者需求的资产托管产品。
一般而言，商业资产托管产品可以分为传统型资产托管产品和创新型资产托管产品两类。
传统型资产托管产品，是指以传统的金融产品为基础，以现金管理、信托资产管理、证券投资管理等为主要服务对象。
创新型资产托管产品，则是指以创新理念为基础，包括专项目的托管、特定业务类型资产托管、资产证券化等等。
商业银行应当根据不同投资者的需求，设计出符合他们需求的资产托管产品，从而满足投资者对风险、收益和流动性的需求。
客户管理在商业资产托管业务中，客户管理是十分重要的，商业银行应当对客户进行分类管理。
商业银行可以根据客户的投资能力、投资风险承受力、投资期望和投资行为等多个方面进行分类，从而对客户进行更为精准的投资管理和资产配置。
同时，商业银行应当对资产托管客户进行风险评估，并在评估结果的基础上，制定相应的风险控制方案。
业务流程商业资产托管业务的业务流程，主要包括业务维护、授权及操作、业务统计分析等方面。
在业务维护方面，商业银行应当建立完善的业务流程体系，把握业务流程，保证资产托管业务的高效稳定运营；在授权及操作方面，商业银行应当严格把握业务授权的物权性原则，健全完整的内部控制制度；在业务统计分析方面，商业银行应当建立高效的业务统计与分析体系，为客户提供优质的业务决策。
信息系统商业资产托管的信息系统架构，是保证资产托管业务高效和稳定运行的核心所在。
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基金专户一对多托管业务
综合收益 1、带来可观的中间业务收入 ➢ 托管费率：0.25% ➢ 销售服务费：1% ➢ 管理费分成：0.75% 2、带动各类存款业务； 3、满足高端客户需求，稳存本行客户、争揽他行客户； 4、密切银基合作、银证合作。
基金专户一对多托管业务
营销要点 （1）积极关注各基金公司专户理财的业务动向，寻求
资产托管业务培训
同业金融部 2011年9月
主要内容
资产托管业务发展情况 资产托管资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规 的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照 事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托 人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。
业务营销要点： 1、由总行牵头营销基金管理公司，引进托管基金产品，各分支行可推荐合
作的基金管理公司； 2、基金发售前期，总行将联合基金公司开展一系列的培训预热工作； 3、总行将采用各种措施，推动基金主代销工作顺利开展； 4、各分支机构在托管基金代销期间，应全力配合总行做好基金代销营销工
作。
基金专户一对多托管业务
随着托管产品的快速增长，大行的销售能力趋于饱和，新发 产品规模下降，一部分小基金公司可能转而寻找中小股份制 商业银行托管。同时，大行不断要求提高费率分成比例和提 高代销引入门槛也影响中小基金公司选择托管银行的决策。
开放式基金托管业务
基金托管业务带来的综合收益：
1、长期稳定的基金托管费收入、基金代销收入； 2、拉动沉淀资金、结算业务等综合效益； 3、留住客户、开拓优质客户的有力手段。
证监会基金部于2009 年底下发2009 年44 号文——《关 于进一步优化基金审核工作有关问题的通知》，基金产品实 行分类审核制度。基金管理公司上报产品，各类基金分别排 队、分别审核。
基金部进一步简化成熟产品审核程序：成熟产品不再组织专 家评审会。
新政下基金公司每年可发行的公募基金数量增加，单只基金 首发规模有所降低，中小银行争取托管迎来机遇。
主要内容
资产托管业务发展情况 资产托管产品介绍 资产托管业务开展过程中需注意的问题
资产托管业务三方当事人法律关系
单一委托人/投资者 （个人/机构客户）
委托托管资产
委托投资管理资 产
三方委托资产 管理合同
托管人
互相监督，共同为投资者 提供专业服务
投资管理人
（证券公司、基金公司、信托公 司等）
基金公司广泛参与基金专户市场，市场竞争异常激烈
基金公司之间的竞争激烈：证监会对专户理财资格基本是“谁报送并符 合条件，就批资格”，符合条件的基金公司有40多家。 最新的征求意见稿中又进一步降低了产品的成立门槛、放宽了投资范围， 因此未来专户理财市场对基金公司而言，竞争是非常激烈的。
中小托管银行在“基金专户托管”领域，市场地位上升，参与主 动权提高
托管产品介绍
开放式基金托管业务 基金专户一对多托管业务 证券公司集合理财托管业务 证券公司定向理财/基金公司一对一托管业务 股权投资基金保管业务 资金信托保管业务 合伙制证券投资私募基金托管 专项资金托管业务
开放式基金托管业务
审批程序将简化，发行节奏将提高 ，中小托管银行面临机遇
证券公司定向理财/基金专户一对一托管业务
定向资产管理业务 指资产管理机构（证券公司、基金公司）作为受托投资管
理人，依据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿与客户签 订《资产管理合同》，根据合同约定的方式、条件、要求及限 制对委托人委托的资产进行专业的证券投资运作，并收取一定 费用的活动。
积极发展托管业务，与存贷款、理财、投行、渠道销售等主体业 务联结，可以满足法人客户及个人客户的投资理财、多渠道融资、 资金交易和综合经营等多方面服务需求，长远看，可应对储蓄理 财化、融资脱媒化趋势，维护客户关系，促进主体业务提升。
资产托管业务还可以带来10%左右的沉淀资金，而且它的发展基 本不占用经济资本，有利于银行提高股本回报率和市场价值。
2、密切银证合作关系，带动与证券公司其他业务的合作，如第 三方存管业务、存管保证金存款、自有资金存款等；
3、满足客户需求、稳存老客户及吸引新客户。
证券公司集合理财计划托管业务
营销要点（管理人） 1、目标客户:证券公司总部资产管理部门。 2、目标业务: 小集合产品 3、营销手段：
以大集合代销和小集合托管带动我行与证券公司的全面 合作，同时争取证券公司同业存款、第三方存管业务 等。 4、注意事项 ： 了解证券公司自身销售小集合产品的能力，要求证券公 司自行解决部分销售额度。
小集合产品成为券商资产管理业务的一大亮点 证券公司限额特定集合资产管理计划（小集合）开始陆续发行，小集合产 品设计灵活、设立门槛相对较低、审批程序简单（报备制）、资产规模适 当，具有“小步快跑”的特点，非常适合券商和银行的高端优质客户，证 券公司对发行此类产品积极性极高，该产品也是我行托管业务应重点争取 的产品类型。
中小银行在专户理财中的地位相比公募基金主动：银行的“高端客户资 源（high net worth customer）”是关键,专户理财为我行与优质基金 公司开展托管和相关业务合作提供了更大可能。
基金专户一对多托管业务
托管要求 1、资金保管 2、会计核算 3、投资监督 4、信息披露
基本同公募基金托管要求一致。
银行与券商在“资产管理业务”上的合作将实现互利共赢 券商具有网点，自有销售能力强； 券商有一批稳定且熟悉证券市场投资的客户群； 银行和券商在资管业务上的合作，能够实现银行与券商的客户资源共享， 互利共赢。
证券公司集合理财计划托管业务
综合收益
1、稳定的中间业务收入：客户推介费、托管费、管理费分成等。
销售能力强的证券公司合作开发一对多产品。 （2）选择重点合作伙伴、设计契合我行客户需求的产
品、联合推介，以一对多产品带动托管业务。
证券公司集合理财计划托管业务
集合产品市场发展迅速 自2008年证券公司集合资产管理计划（大集合）启动以来，市场上累计 发行的产品超过180支，总规模超过2000亿元。