核心银行系统基本业务知识大全V1.0
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
01_银行核心业务_银行业务基础
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19
会计科目定义与记账方法
会计分录
定义：依据会计业务属性，以会计科目为记账主体而确定的
记账方向记录，称为会计分录。
动词，也叫借记或贷记 名词，科目的固有属性
例：客户凭存折到银行支取现金的会计分录为： 借：储蓄存款科目（贷方科目） 贷：现金科目（借方科目）
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4
引言
学习的方法
到了你自己决定一切的时候
细节决定成败 差异来自于思考
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5
银行业务学习建议
•基础知识吃透 •先专注一个领域：存款/贷款/银行卡/支付/清算/… … •以点带面，逐渐拓展知识结构
推荐书目： •《银行会计操作实务》-立信会计出版社
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6
引言
智商和情商
所谓情商（EQ）, Eqemotion Quotient的简称，是测定和描述人的 情绪、情感的一种量化指标，指一个人运用理智控制情感和操纵行为 的能力。情商是一种洞察人生价值、揭示人生目标的悟性，是一种克 服内心矛盾冲突、协调人际关系的技巧，是一种生活智慧。 也是我们 平常所说的心理素质。,它包括五个方面的内容: 自我情绪的认识能力 自我情绪的控制能力 判断和控制他人的能力 协调人际关系的能力 自我激励和自我意识能力 简单地说,情商是指人的综合心理能力的大小。它很大程度上决定了人 的生存和发展能力。
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7
第一章
银行概述
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银行基础业务知识介绍
银行业金融机构———外资银行 外资银行 银行业金融机构
• • 第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行（营业性机 构）、外国银行代表处、外商独资银行、中外合作银行业务范围
目 录
金融、货币和银行的作用 中央银行、监管机构和自律组织、银行业金融机构简介 商业银行的主要业务
目 录
金融、货币和银行的作用 中央银行、监管机构和自律组织、 中央银行、监管机构和自律组织、银行业金融机构简介 商业银行的主要业务
中央银行
• 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 • 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 • 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
银行业金融机构———农村金融机构 农村金融机构 银行业金融机构
• • 组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互 助社 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： 20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行） 1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996，农信社与农行脱钩 2000年7月，江苏改革试点 2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立 2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立 村镇银行和农村资金互助社 村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出 资 农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银 行机构 农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金
银行业金融机构———非银行金融机构（2/2） 非银行金融机构（2/2） 银行业金融机构 非银行金融机构
核心业务系统基础业务概述
核心业务系统基础业务概述核心系统通用准则无论是采取何种方式进行构建核心系统，都应正确把握核心系统在全行的定位，符合信息系统建设的架构，同时，遵照常见核心系统的构建准则。
（1）核心系统建设特点依照国际以及国内实际建设情况，对比银行核心系统转型的趋势，未来银行核心系统大多采用采用瘦核心架构设计，即核心系统应该具有如下特点：Ⅰ.核心银行系统是典型的交易处理系统，具备处理客户账务及内部账务的分户核算处理。
Ⅱ.核心银行系统也是会计处理系统,处理银行科目的清算核算。
未来的核心银行系统通过架构整合，有机构成核心银行系统应用平台，对外是一个整体系统，对内则将银行的核心业务分散到一组系统分别完成。
（2）核心银行系统的边界Ⅰ.核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理。
Ⅱ.核心银行系统不承担分析性工作，分析性应用通常是具备行业特征的数据仓库设计的一部分。
Ⅲ.核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户信息，但不包含全面的客户信息；一般银行会建立企业级客户信息，以支持多个系统互动和共享客户信息。
Ⅳ.核心银行系统在业务全流程操作中只承担账务处理功能，而业务操作流程由业务管理系统进行处理（如信贷流程管理、国际结算等）。
（3）核心系统建设原则通常情况下，核心银行系统应该是稳定的，尽量避免直接在源程序上调整。
为了能够一个稳定的核心系统，满足灵活多变的业务需求，使用如下原则：Ⅰ.尽量剥离业务流程管理功能，如信贷管理、风险管理、财务管理和柜员管理。
Ⅱ.采用高度模块化的结构设计，对其他系统提供多样化的标准账务服务。
Ⅲ.以参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能，提供迅速、强大的新产品支持能力。
核心银行系统应该可以有机地与其他系统整合，为了在其内部各模块之间、以及与其它系统之间有效衔接，实现数据同步，使用如下原则：Ⅰ.从整体架构考虑，明确各系统的功能定位，并且在未来的实施中严格管理，杜绝功能重叠现象。
Ⅱ.建立面向服务的应用架构，利用企业服务总线，响应各系统间交互的请求。
【银行】基本业务知识14页word文档
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
核心银行系统基本业务知识大全V1.0讲解
核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。
1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。
本文编者感激不尽。
2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。
2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。
（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。
银行业务基础知识
银行业务基础知识银行业务基础知识是金融领域中非常重要的一部分，它涵盖了银行提供的各类服务和产品，以及这些服务和产品运作的基本原理。
以下是银行业务基础知识的概述：1. 银行的类型：银行主要分为商业银行、投资银行和中央银行。
商业银行主要为个人和企业提供存款、贷款和其他金融服务；投资银行专注于证券交易、资产管理和企业融资；中央银行则是一个国家的货币当局，负责制定和执行货币政策。
2. 存款业务：存款是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款允许客户随时存取，但利率较低；定期存款则要求客户在一定期限内不提取资金，以换取较高的利率；储蓄存款通常面向个人，鼓励长期储蓄。
3. 贷款业务：银行通过贷款业务向个人和企业提供资金，以支持消费、投资和经营活动。
贷款类型包括个人贷款、企业贷款、抵押贷款和信用贷款等。
银行在发放贷款时会考虑借款人的信用状况、还款能力和贷款的安全性。
4. 支付结算服务：银行提供多种支付结算服务，包括支票、电子转账、信用卡和借记卡等。
这些服务使得资金的转移更加便捷和安全。
5. 外汇交易：银行在外汇市场上进行货币兑换，为客户提供外汇买卖服务。
外汇交易涉及多种货币，银行通过买卖差价赚取利润。
6. 投资服务：银行为客户提供各种投资产品，如股票、债券、基金和保险等。
银行的投资顾问会根据客户的风险偏好和投资目标提供专业的投资建议。
7. 资产管理：银行为高净值个人和企业提供资产管理服务，包括资产配置、投资组合管理和财富传承规划等。
8. 风险管理：银行通过各种风险管理工具和策略来降低信用风险、市场风险、操作风险等。
这包括贷款审批流程、资产负债管理、风险分散和保险等。
9. 监管合规：银行业务受到严格的监管，以确保金融系统的稳定和客户的利益。
银行必须遵守相关的法律法规，如反洗钱法规、资本充足率要求和消费者保护规定等。
10. 数字银行：随着科技的发展，数字银行服务越来越普及。
数字银行通过互联网和移动设备提供服务，包括在线银行、移动支付和虚拟货币等。
核心银行系统个人存款业务介绍
个人账户扩充功能 存款证明
存款证明开立--9101 存款证明收回--9102 存款证明查询-9103
一份证明包含7个帐户信息，帐 户自动冻结，可以开具过去日期
到期或提前收回时，帐户自 动解冻
可通过帐号、证件号、凭证 号三种方式查询
存款证明开立-9101
存款证明收回-9102
存款证明查询-9103
有折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
单卡户 卡折合一户 存折户
产品和账户关系-2
客户
产品
开账户
有折/无折/无折无单产品 账号
交易触发
帐户存款
配发凭证
交易功能
账户介质
查询类型：
帐号 证件号码 凭证号码
个人账户扩充功能 利息调整
如遇特殊原因需要调整账户的未付/未收或者已付/已收利息等 情况，经办柜员可通过利息调整交易手工对账户利息进行调整 处理。需要进行利息调整的特殊业务背景包括：
1、由于客户或银行内部原因造成的账务差错，涉及利息 的重新计算和调整，因限制条件无法直接使用系统中冲正或倒 推日交易功能自动完成账务（包含利息）调整的，需通过利息 调整交易手工对账户利息进行调整处理。
个人人民币 活期存折储蓄存款
账户
无关
产品码使用范围/方法 使用范围： 开户 一本通账户存款 使用方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
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核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。
1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。
本文编者感激不尽。
2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。
2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。
（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。
2.4银行IT系统产品化与定制化对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。
产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。
但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。
反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
2.5银行IT系统使用技术商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。
在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：1、应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）；2、（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）；3、规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）；4、数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）。
3核心业务系统篇3.1核心业务系统概述随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。
引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。
而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。
目前，核心系统运作模式有三种：1、银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。
2、银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。
这一模式典型是山东城商联盟。
3、银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。
银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。
核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。
3.2核心业务系统的特点1、以客户为中心的设计，集中的客户信息，能够对客户层次的所有账目和交易进行汇总。
2、新产品支持能力，参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能。
3、提供针对客户具体需要的服务，对不同的细分客户群和层次，在服务档次和服务定价上有所区别。
4、提高主要业务的效率，特别是结算和会计核算效率。
5、灵活的会计核算方法，能够支持将来中国的会计制度变革。
6、全面的安全性，全面系统安全和用户授权功能。
7、整合多渠道的业务办理能力，全面整合网上银行、手机银行、电话银行、自助银行业务以及呼叫中心的服务。
8、灵活的报告能力，能够针对特殊用户提供综合分析报告。
9、对新会计准则、新资本协议的支持。
3.3核心业务系统的架构（业务系统总体架构图二）之所以把反洗钱(AML)放在业务管理层,似乎和国内银行目前处理的方式不符,国内的银行不过是把反洗钱系统做为一个外挂,通过抽取交易流水,来生成上报数据，但就国外系统来讲,我发现有些系统是把AML放在核心里做的,我想这也许是人家的系统比我们理念先进的地方,人家把AML这种涉及操作风险的系统做在核心里,相当于在交易的过程中时时处处体现了风险防范的理念,而不象我们,做AML系统主要是为了应付人行的数据报送要求。
3.4核心业务系统的技术1、核心系统按所运行的平台分为两大平台：开放式平台系统和封闭式平台系统。
前者以AIX，WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame，AS400平台系统为代表。
2、开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE。
3、中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术4、数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM3.5核心业务系统的功能模块3.5.1客户信息管理3.5.1.1客户信息结构3.5.1.2客户信息概述3.5.1.2.1客户信息分类核心系统中的客户信息管理定位于对公对私客户基本资料的建立与维护，并提供相应客户信息及账户信息的查询，全面的客户辅助信息及客户关系等管理功能由单独的ECIF 系统完成，达到专业系统做专业任务的目的，下面针对三类客户信息说明。
1、个人客户信息：基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等。
2、企业客户信息：基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等。
3、同业客户信息：基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等。
3.5.1.2.2客户信息的基本特点1、客户信息的唯一性●在系统中，原则上不允许同一个客户在全行同时拥有多个不同的客户号以及多个客户信息文件。
一个客户号一旦被分配给一个客户则永不再行分配。
●判断一个客户唯一性的标准是“证件类型+证件号码+姓名/名称”全部一致。
●在取得特别授权的情况下，允许为一个客户生成多个客户号，或允许为一个客户挑选客户号。
2、客户信息建设的目标客户信息建设的目标是建立企业级的客户信息文件(简称CIF)。
客户信息在核心银行系统和所有外围系统中都保持一致，各部门各机构使用的客户信息都是一致、及时、准确的。
为此目的，核心银行系统中的CIF应该作为主CIF，各外围系统与之保持一致。
凡是各系统公用的信息都应当存储在主CIF中。
3、新建客户信息在新建客户信息时，柜员需要首先录入“证件类型”、“证件号码”和“姓名/名称”，系统根据这三项共同判断客户信息文件是否已存在，如果不是已有客户则进入下一步，录入详细信息，并完成客户创建；如果是已有客户，则回显客户的基本信息，并要求柜员确认是否仍要新建客户信息文件，如仍要新建则需要特别授权。
4、客户类型●中行的客户类型分为：个人客户、企业客户、金融机构客户和客户群四类。
在客户类型之下，还会划分“客户子类”，例如：“企业客户”下分为“公司”、“事业单位”和“社会团体”等，“金融机构”划分为“银行”和“非银行”客户等。
●根据四种不同的“客户类型”，需要不同的开立客户画面来采集不同的客户基本信息，并且可以把这些不同的画面分配给不同角色的操作员使用。
●根据不同的“客户子类”，需要控制允许输入不同的“证件类型”。
例如：“公司客户”开立客户时只能使用“营业执照”或“组织机构代码证”，而“事业单位”开立客户时则只能使用“组织机构代码证”或“主管单位证明”。
5、客户称谓(用于个人客户)●个人客户的称谓只有两种：“先生”、“女士”。
并支持英文。
●在客户的基本信息录入中，“性别”为必输项，根据性别自动默认男性的称谓为“先生”，女性的称谓为“女士”。
●除称谓外，中行还对个人客户使用“头衔”字段，该字段属于客户杂项信息，为选择性输入的文字信息，用于客户的信函之目的。
如果“头衔”字段没有输入，要求在信函中自动使用“称谓”字段。
6、客户状态正常、死亡/破产、未知、停用7、VIP标识钻石级VIP、白金级VIP、黄金级VIP、普通VIP、空值，以代码形式标识。
8、员工标识是、否。
员工标识希望在员工流动时(例如：辞职，批量接口更新核心）。
3.5.1.2.3特殊客户管理特殊客户管理包括以下几类：■VIP客户管理■敏感客户管理，完成对敏感客户的客户或账户资料的安全管理。
■黑名单客户管理，完成对客户黑名单标识的设置。
■员工客户管理，员工客户是指在BNACS中有客户信息资料的员工。
■关联客户管理，按照有关规定，需对外披露相关交易的客户。
3.5.1.3客户信息交易及流程3.5.1.3.1客户信息交易模块结构3.5.1.3.2客户信息交易流程1、个人客户信息创建交易流程2、企业客户信息创建交易流程3、客户群客户信息创建流程交易输出：►交易失败显示相应的错误信息，交易成功后显示“客户基本信息建立成功”显示客户号并提示打印凭证。
►打印凭证：个人客户基本资料建立凭证。
要素：机构号、客户号、客户名称、开户日期、证件类型、证件号码、柜员。
3.5.2存款业务3.5.2.1存款业务概述1、定义存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。