反洗钱基础知识
反洗钱知识点大全总结
反洗钱知识点大全总结随着国际金融活动的逐渐增多，洗钱问题变得日益突出。
洗钱，是指犯罪分子通过一系列的交易和操作，将非法获得的资金或资产变为合法的，以此来掩盖资金的犯罪来源和性质，达到逃避法律制裁和监管的目的。
洗钱行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了正常的经济秩序和社会安定，对国家的社会安全造成了威胁。
为了有效防范和打击洗钱活动，国际社会普遍采取了反洗钱措施。
防范措施的实施需要各国金融机构和从业人员具备一定的反洗钱知识。
今天，我们就一起来总结一下关于反洗钱知识的重要点。
一、什么是洗钱？洗钱是指将非法获得的资金或资产变为合法的行为。
通常包括以下几个环节：1. 收集资金或资产：犯罪分子通过各种途径获取非法的资金或资产，包括毒品交易、走私、贪污受贿、非法销售武器等。
2. 清洗资金：将非法获得的资金转移至合法领域，掩盖资金的犯罪来源和性质。
这可能包括通过金融机构的存款、贷款、保险等渠道，以及通过房地产、股票、艺术品等领域的投资。
3. 掩盖资金的来源和性质：通过一系列交易和操作，使原本非法的资金看上去合法，以此来逃避法律制裁和监管。
二、洗钱的危害洗钱行为严重破坏了经济和金融的正常秩序，对社会安全造成了威胁。
具体危害包括：1. 扰乱金融市场秩序：洗钱行为扰乱了金融交易的公平与透明，增加了金融风险，损害了金融市场的稳定。
2. 损害国家经济秩序：洗钱行为导致了非法资金的大量流入合法经济领域，扰乱了正常的经济秩序，对国家的经济造成了损害。
3. 威胁社会安全：洗钱行为为犯罪分子提供了资金支持和经济基础，加剧了社会的不稳定因素，威胁了社会的安全。
4. 损害金融机构声誉：如果金融机构被用于洗钱活动，将严重损害其良好的信誉和声誉。
三、反洗钱的国际合作反洗钱是一个全球性的问题，需要国际社会的广泛合作。
各主权国家通过签订国际条约、建立联合行动组织等方式展开合作，共同打击跨国洗钱犯罪。
1. 联合国《禁毒公约》和《有组织犯罪公约》是国际社会反洗钱合作的重要法律基础，要求缔约国采取必要措施打击洗钱。
关于反洗钱的基础知识有哪些
关于反洗钱的基础知识有哪些反洗钱是个很复杂的社会问题，它所涉及的领域很广泛，任何一个领域或部门的单独努力，其结果都是难有成效。
以下是由店铺整理关于反洗钱基础知识的内容，一起来看看！反洗钱的知识(一)概念反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。
而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。
同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
(二)反洗钱的意义反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
反法钱的监管概况(一)国际反洗钱主要机构国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗钱组织等。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱是指相关机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，并将其转化为形式上的合法所得而从事的相关活动。
2、什么是恐怖活动和恐怖融资？恐怖活动是指以制造社会恐慌、胁迫国家机关或者国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓或者其他手段，造成或者意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为。
煽动、资助或者以其他方式协助实施上述活动的，也属于恐怖活动。
”与恐怖活动相关的事件通常称为“恐怖事件”、“恐怖袭击”等。
恐怖融资包括：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
3、洗钱活动主要有哪些途径或方式？（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；（3）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；（4）利用别人的账户提现，切断洗钱线索；（5）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；（6）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；（7）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；（8）通过购买彩票进行洗钱；（9）通过购买房产进行洗钱；（10）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
4、谁是我国反洗钱行政主管部门？中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
5、什么是反洗钱工作联席机制？为有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序,根据国务院批示,建立反洗钱工作部际联席会议制度。
由人民银行,最高人民法院,最高人民检察院,国务院办公厅,外交部,公安部,安全部,监察部,司法部,财政部,建设部,商务部,海关总署,税务总局,工商总局,广电总局,法制办,银监会,证监会, 保监会,邮政局,外汇局,解放军总参谋部等 23 个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种防止和打击洗钱活动的措施，其基本原理是通过合法的机构
和流程监测、检测和阻止任何非法资金流通和转移。
以下是反洗钱的基础知识：
1. 什么是洗钱：洗钱是指通过一系列的金融交易，将非法
获取的资金合法化，使其看起来像是合法的收入来源。
2. 洗钱的三个阶段：洗钱通常可以分为三个阶段：放入资金、层级化和合法化。
放入资金是将非法资金注入到金融
体系中，层级化是将资金分散到不同的账户和地理区域中，合法化是通过合法的商业交易使资金看起来合法。
3. 反洗钱法律框架：各国都有自己的反洗钱法律框架，并要求金融机构和相关行业遵守反洗钱法规。
例如，美国的《反洗钱法》（Bank Secrecy Act）、欧盟的《反洗钱指令》（Anti-Money Laundering Directive）等。
4. 反洗钱风险评估：金融机构需要进行反洗钱风险评估，确定和评估潜在的洗钱风险，并采取相应的措施来减少和管理这些风险。
5. KYC（Know Your Customer）原则：金融机构需要根据KYC原则，了解其客户的真实身份和风险面，以便更好地监测和控制洗钱风险。
6. 监测和报告：金融机构需要使用反洗钱系统和工具，监测和分析账户交易，并报告任何可疑交易给主管机构。
7. 合规培训：金融机构需要对员工进行反洗钱培训，确保他们理解反洗钱法规，并能遵守相应的监管要求。
8. 全球合作：反洗钱是一个全球性的问题，各国需要加强合作，分享情报和最佳实践，以便更好地打击跨境洗钱活动。
这些是反洗钱的基础知识，反洗钱是保护金融体系免受非法资金侵害的重要工具。
反洗钱基础知识教学内容
反洗钱基础知识教学内容反洗钱是指防止洗钱活动并打击与之相关的犯罪行为的一系列措施和制度。
在全球范围内，反洗钱已经成为金融业和各个行业的重要任务。
为了加强对反洗钱基础知识的教育和普及，本文将介绍一些关键的反洗钱知识，并提供相应的教学内容和建议。
1.什么是洗钱？洗钱是指通过一系列交易或行为，将非法获得的资金转化为合法资金的过程。
其目的是掩盖资金的来源和真实性，使其看起来合法。
洗钱是犯罪活动的重要环节，可以使犯罪分子逃避法律追究。
教学内容：- 讲解洗钱的定义和目的- 介绍洗钱的常见手法和案例- 强调洗钱对经济和社会的危害2.反洗钱法律法规和机构各国都出台了一系列的反洗钱法律法规和机构，以监管金融机构和其他涉及资金流动的组织的行为，并打击洗钱犯罪。
教学内容：- 介绍国际反洗钱组织和其角色- 分析当地的反洗钱法律法规和机构- 强调金融机构和公司的法律责任和合规要求3.反洗钱的风险评估和尽职调查风险评估和尽职调查是重要的反洗钱工作环节。
通过评估风险和进行尽职调查，可以帮助金融机构和其他组织辨别和防范洗钱活动。
教学内容：- 介绍风险评估和尽职调查的概念和流程- 解释评估风险和调查客户的方法和工具- 强调尽职调查的重要性和实践案例4.报告和合规监测报告和合规监测是反洗钱工作中的关键环节。
及时报告可疑交易和建立有效的监测系统可以帮助金融机构和其他组织追踪和阻止洗钱活动。
教学内容：- 解释报告可疑交易和合规监测的目的和方法- 讨论合规监测的工具和技术- 强调报告和合规监测的重要性和实践案例5.培训和意识提高为了确保反洗钱政策和措施的有效实施，培训和意识提高是必不可少的。
金融机构和其他组织应提供相关培训和教育，以加强员工对反洗钱问题的认识和理解。
教学内容：- 介绍反洗钱培训和意识提高的目的和方法- 讨论培训内容和教育方式- 强调培训和意识提高对组织和个人的重要性和实践案例总结：通过对反洗钱基础知识的教学，可以帮助学生和从业人员加深对洗钱问题的认识和理解，提高反洗钱意识和能力。
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识反洗钱基础知识引言：洗钱是指通过一系列合法或非法的手段，将来自非法活动的资金变为似乎具有合法来源的资金。
反洗钱是指防范和打击洗钱活动的一系列法律、制度和行动的过程。
洗钱对国家的金融体系、经济秩序和社会稳定造成严重威胁，因此，了解反洗钱的基础知识对我们每个人都十分重要。
一、什么是洗钱？洗钱是一个复杂的过程，包括三个基本阶段：投资阶段、层阶段和终结阶段。
投资阶段是将非法资金投资到合法经济活动中；层阶段是通过多次转移，混淆资金的来源和去向；终结阶段是将资金重新引入合法经济活动中，使之看起来具有合法的来源。
洗钱方式主要有以下几种：1. 通过银行系统转账：将非法资金转入合法的银行账户，并分散到多个账户，以掩盖资金来源和去向。
2. 通过虚假贸易：通过虚构或夸大交易金额、购买无实质商品的贸易等方式，使非法资金在国际贸易中得以洗白。
3. 通过地下钱庄：利用地下钱庄的非正规业务进行资金转移，如将非法资金从一个国家转移到另一个国家。
4. 通过非法娱乐场所：将非法资金投入赌博、色情等非法娱乐活动中，再以合法资金的形式流入经济体系。
5. 通过数字货币交易：利用匿名性和去中心化特点，将非法资金转移到数字货币交易平台进行交易，再转入合法经济活动中。
二、为什么要反洗钱？洗钱活动对社会经济造成严重威胁，具体有以下几个方面的危害：1. 破坏金融体系稳定：洗钱活动可能导致银行系统的信誉风险、资金流动性风险等，并对金融体系的稳定性产生负面影响。
2. 逃避税收：洗钱将非法所得转化为合法资金，可以逃避税收监管，减少国家税收收入，损害国家财政健康。
3. 持续进行非法活动：通过洗钱活动，犯罪分子能够继续从事非法活动，使其逃避法律追究，对社会治安产生负面影响。
4. 损害经济发展：洗钱活动改变资本流动的自然规律，导致经济资源的错配和浪费，阻碍经济正常发展。
5. 影响公平正义：洗钱活动使非法所得者合法化，对正常的经济参与者构成不公平竞争，影响社会公平正义。
反洗钱基础知识培训课件
反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。
这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。
本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。
第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。
1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。
4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。
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反洗钱基础知识
反洗钱基础知识（六）
大额交易和可疑交易报告制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
知识点列举：
问题答案
两大交易报告的报送单位受理并经办金融业务的金融机构总公司
两大交易报告的接收单位通常：反洗钱监测分析中心
严重：同时报告中国人民银行当地分支机构
（与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的）
两大交易报告报送形式电子或纸质形式
两大交易报告报送时限
大额交易：交易发生后5个工作日内
可疑交易：交易发生后10个工作日内
同时属于大额交易和可疑交易
的情况
应分别提交大额交易报告和可疑交易报告交易报告的需达到的标准反映的交易信息应当真实、完整、准确
报告要素不全或错误的补正义
务被发现报告要素不全或错误，必须在收到补正通知后5个工作日内补正。
大额交易的上报标准现金：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支
转账：
由银行、信用、邮储负责提交
可疑交易的上报标准(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
(二)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
(三)客户的期货账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
(五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
(六)开户后短期内大量进行交易，然后迅速销户。
(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。
(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
(九)客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
(十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
(十一客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
(十二)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
存制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
知识点列举：
一客户身份识别制度
问题答案
遵循原则“了解你的客户”的原则
期货公司需要识别的
客户范围1.自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
2.非自然人客户的身份基本信息
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
3.交易目的
投机、套期保值。
销户
1.期货经纪合同原件
2.客户的有效身份证明文件，
客户身份识别的时间客户办理业务的同时
客户身份识别的内容开户
1.自然人客户：
﹠核对开户人真实有效的身份证件。
﹠身份证明文件的复印件存档。
﹠登记开户人的身份基本信息。
﹠采集并保存客户的影像资料。
﹠自然人客户必须本人亲自办理开户手续，签署开户文件，不得委托代理人代为办理开户手续。
2单位客户
﹠核对法定代表人或主要负责人签署的授权文件。
﹠核对开户代理人的身份。
﹠对客户出具的文件进行核对、登记，并将上述身份证明文件的复印件和授权委托书原件存档。
﹠采集并保存开户代理人的影像资料。
销户
﹠期货经纪合同原件。
﹠客户的有效身份证明文件。
客户身份识别中需登记的身份信息内容自然人：
﹠姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，
﹠身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
法人、其他组织、个体：
﹠名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；
﹠执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
﹠控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
客户委托代理人的情形Ø 应采取合理方式确认代理关系的存在
Ø 对被代理人采取客户身份识别措施
Ø 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
Ø 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
客户身份证明文件已过有效期的Ø 及时提示客户更新资料信息
Ø 客户超出合理期限且无合理理由未更新——中止办理
需要重新识别的情形
客观情形：
Ø 要求变更身份资料中相关项的；
Ø 与有关部门关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
Ø 先前已经提供的相关信息与金融机关新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；
需要金融机构判断的情形：
Ø 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
Ø 客户行为或者交易情况出现异常的；
Ø 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；
禁止性规定
不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；
不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
非柜台式服务时的识别义务非柜台方式的服务是指利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供的服务；
非柜台方式的服务同样负有客户身份识别义务；
应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，
强化内部管理程序。
身份识别中的可疑报告报告情形：
Ø 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
Ø 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
Ø 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
Ø 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
报告程序：
﹠参照可疑交易报告的相关程序
客户风险等级划分划分标准：
l 客户特点/账户属性；地域、业务、地域、身份、业务、行业、资金规模、交易行为；客户是否为外国政要等；
l 风险划分标准应报送中国人民银行。
划分后的工作：
Ø 持续关注，适时调整风险等级
Ø 定期审核客户信息，风险等级较高客户/账户审核更严
Ø 风险等级最高的至少每半年审核一次。
二客户身份资料和交易记录保存问题答案
需保存的客户身份资料范围l 客户身份信息、资料
l 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
需保存的交易记录范围Ø每笔交易都要保存
Ø 数据信息、业务凭证、账簿
Ø 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭
证、单据、业务函件和其他资料。
客户资料与交易记录保存时间通常：20年
﹠有关开户、变更、销户的客户资料档案应当自期货经纪合同终止之日起
﹠业务中形成的交易指令记录、交易结算记录、错单记录、客户投诉档案以及其他业务记录的档案应当至少保存20年
例外：
﹠有关期货交易有争议的应当保存至该争议消除时为止
﹠法律法规规章另有规定更长期限的，从其规定。