风险预警体系讲解
浅谈企业经营风险预警体系的构建方法
浅谈企业经营风险预警体系的构建方法刘梦烨一、企业经营管理现状众兴机械设备公司是鹤煤集团多种经营产业的支柱企业之一，但由于众兴机械设备公司的产品大都局限于鹤煤公司内部市场，主要面向煤矿企业，企业对煤炭市场依附程度也较为严重，这种对内部市场十分依赖的状况使企业的生产经营风险因素明显增大。
为了保证正常的生产经营，使企业能够顺利发展，众兴机械设备公司创建了经营风险预警机制，目的是及时预测生产经营过程中可能发生的经营风险，采取有效措施避免风险和危机的发生，一旦企业面临风险，利用风险预警机制，能够及时防范及时控制。
二、经营风险预警体系的内涵从理论上说，企业经营风险是企业在生产经营过程中面临的各种预期后果估计中较为不利一面的或然性，也就是说，是会给企业带来不利后果的事件发生的概率。
所谓风险，一般来说就是指发生不幸事件的概率，也就是一个事件产生经营者不希望的后果的可能性。
同其他任何企业一样，众兴机械设备公司在生产经营过程中，遇到过各种各样的风险。
由于经营风险具有不确定性，并且有些风险会对企业的生死存亡产生重大影响。
基于此，众兴机械设备公司建立了一套经营风险预警体系，对企业经营过程中遇到的各种风险事先进行预警。
这个预警体系正确地对企业经营风险进行分析与预测，及时、准确地对企业经营风险作出预警，并迅速地采取合理、有效的措施与决策，实践证明，这是规避企业经营风险的有效途径。
三、构建经营风险预警体系的方法众兴机械设备公司研究实施的经营风险预警体系主要包括三大预警管理系统，即经营战略风险预警、资金运作风险预警、财务安全风险预警。
1、经营战略风险预警经营战略风险是指危害到企业发展和产品价值的一系列外部事件和趋势，它通常危害到企业生产经营的核心。
（1）建立风险评价指标体系，设计出来评价程序及内容，根据企业经营战略目标，确定出风险评价的内容。
风险评估的内容主要是对风险性质、级别进行综合评判，据此制定科学的风险预警策略。
包括风险范围的确定、识别风险、风险分析三个程序。
信贷风险预警体系
信贷风险预警体系什么是信贷风险预警体系？信贷风险预警体系，简称风险预警体系，是一种对借贷方的信用水平和偿还能力进行评估和监控的系统。
它主要针对信贷业务，通过对借款人数据的分析和对市场变化的分析，及时发现潜在的风险问题，对借款人进行提醒和管理，以防控信贷风险。
风险预警体系是银行业务中很重要的一环，它可以帮助银行提高风险管理水平，降低贷款违约率。
风险预警体系的构成信贷风险预警体系由信息采集、风险分析、预警及处置四个环节组成。
信息采集信息采集是风险预警体系的基础。
银行需要采集借贷方的个人信息、企业财务信息、公司信誉等信息，同时需要从市场、资信等方面获取相关风险信息。
采集信息的渠道一般包括征信机构、外部信息平台、客户本身等。
风险分析风险分析是风险预警体系的核心部分。
银行需要对采集到的信息进行分析、研究，识别贷款风险的来源，并计算出风险指数，给出风险等级评定。
同时，还需要制定对应的风险控制措施。
预警及处置预警是对贷款风险的早期发现，并对银行业务的决策提出建议的过程。
及时给出预警将有助于有效地降低风险，避免损失扩大。
同时，还需要对不良资产进行处置，以降低贷款违约率。
风险预警体系的意义信贷风险预警体系可以帮助银行提高风险管理水平，降低贷款违约率，降低银行的不良资产风险。
同时，预警体系可以及时发现潜在的风险问题，及时制定对应的措施进行管控，保护银行的资产安全。
风险预警体系的不足信贷风险预警体系在实际应用中还存在一些不足。
首先，银行需要依靠很多外部数据源，这些数据源不一定都是可靠的。
其次，银行在信息采集时，容易造成负面影响。
有些不法分子会提供虚假信息，对银行造成损失。
最后，由于立项周期，有时预警过程常常显得比较靠后，银行对于控制不良资产的能力可能还不够。
结语信贷风险预警体系是保护银行资产安全的有效途径，它可以及早发现潜在风险问题，帮助银行制定对应的对策，做好风险控制。
在面对信贷风险时，银行需要建立健全的风险预警体系，并结合实际情况制定相应的解决方案，促进业务的健康发展。
风险预警系统的建立与实施效果的评估
风险预警系统的建立与实施效果的评估在当今复杂多变的商业环境中，企业面临着各种潜在的风险与挑战。
为了更好地识别并应对这些风险，越来越多的企业开始建立和实施风险预警系统。
本文将评估风险预警系统的建立与实施效果，以探讨其在企业管理中的重要性与作用。
一、风险预警系统的建立1.1 风险评估与分类风险预警系统的建立首先要进行全面的风险评估，并将不同的风险进行分类。
风险评估包括对内外部环境的分析，了解潜在风险的来源和影响因素。
分类可以根据风险的性质、来源、影响等因素进行，以便在后续的预警系统中更好地管理和应对。
1.2 数据收集与分析建立风险预警系统需要大量的数据支持，这包括内部数据和外部数据的收集。
内部数据可以包括财务数据、销售数据、社交媒体数据等，而外部数据可以包括行业研究报告、市场调研数据、供应链数据等。
通过对这些数据进行分析和挖掘，可以更好地了解潜在风险的出现规律和趋势。
1.3 建立预警指标体系在风险预警系统中，需要建立一套完整的预警指标体系。
预警指标体系应该包含量化指标和非量化指标，以实现对风险的全面监测和预警。
量化指标可以通过数据分析得到，而非量化指标则可以通过专家意见和经验判断得出。
不同的指标体系可以适应不同的行业和企业特点。
二、风险预警系统的实施2.1 建立信息收集与传递机制在实施风险预警系统时，需要建立完善的信息收集与传递机制。
信息收集可以通过内外部网络、行业协会、监管机构等渠道进行。
同时，信息传递应该及时、准确，让相关人员能够迅速获得并作出反应。
2.2 制定应对策略与措施风险预警系统的实施不仅要及时发现风险，还要制定相应的应对策略与措施。
这些策略与措施可以包括制定业务调整计划、加强内控措施、调整供应链结构等。
通过制定合理的策略与措施，可以在风险出现时及时做出反应，并降低风险对企业的影响。
三、风险预警系统的评估3.1 评估指标的选择对于风险预警系统的评估，需要选择合适的评估指标。
这些指标应该能够客观、全面地反映风险预警系统的效果。
风险监测预警体系
风险监测预警体系
风险监测预警体系
风险监测预警体系是一种利用信息技术对企业运营中的风险进行实时定量化监测，并及时发出警报的系统。
通常，风险监测预警体系包括以下几个组成部分：
- 风险识别：首先，要建立一个风险数据库，以便识别企业存在的各类风险。
- 数据采集：利用计算机网络、移动应用程序等技术，实时采集企业运营数据，如财务数据、操作数据、市场数据等。
- 数据分析：利用大数据分析技术，对采集的数据进行实时分析，判断当前企业是否存在风险。
- 预警发出：当分析结果显示企业存在风险时，即发出警报，提醒企业实时采取措施处理风险。
- 后续处理：根据所接收的警报，企业可以采取必要的措施，针对性地处理风险。
风险预警体系讲解
13. FDA conducts follow-up inspection/sample collection FDA进行追加样本分析
进口商提交进口“提前通知”，口岸对相关文件“审核”，每批货提供进 口保单，并填写进口通知； FDA 数据系统，“进口辅助操作管理系统（ OASIS），确定每批货物风险高 低、是否实施现场检查（或测试）； FDA 检查人员与海关边界保护局人员在这些方面进行配合； 目前，实施检查比例为2%，1996年为1.47%的检查比例。
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9B. Importer submits application to recondition 提出整改申请
11C. FDA approves importer’s reconditioning proposal FDA允许 整改请求
11B. FDA finds sample does not comply 不合 格
风险预警体系
1. 预警系统
1.3 预警系统的特性
系统性
层次性
参照性 相关性
风险预警体系
风险预警系统
风险信息采集 风险信息分析
风险信息发布 采取措施 监督与反馈
风险预警体系
1. 预警系统
1.5 预警系统的意义
预警系统也是我国检验检疫现代化管理的一个
主要组成部分
预警系统是我国技术性防范措施体系的一个重
Importing Foods Into the United States 进口食品到美国
城市安全风险监测预警标准体系
城市安全风险监测预警标准体系城市安全风险监测预警标准体系城市是人们居住、生产和活动的重要场所，城市安全问题一直备受关注。
然而，随着城市化进程的不断加快，城市面临的安全风险也不断增加，城市管理者需要建立起一套完整的城市安全风险监测预警标准体系，以保障城市居民的生命财产安全。
首先，城市安全风险监测标准是城市安全风险防范的基础。
这套标准需要全面扫描城市的各个领域，如城市基础设施、交通运输、环境污染等，对存在的风险隐患进行分类排查。
这个过程需要参照现有的国家、行业标准，借鉴国外的先进经验和技术手段，建立合理的城市安全风险监测指标体系，形成有针对性的监测计划和风险评估报告，从而更加科学有效地监测和预警潜在风险。
其次，城市安全风险预警标准是及时发现风险预警并采取应对措施的基础。
通过对城市内核心区域的重点人群、设施等进行实时监控和评估，及时警示潜在的安全风险。
城市管理者可以借助全球定位系统、遥感技术等高科技手段，远程监测和识别涉及公共安全的信号，自动触发警报机制，实现快速响应、现场处置和事后追溯。
此外，还需指导广大市民常识性、法律性和科学性的安全知识和技能，提高人们自我保护的能力和自我防范的意识。
再次，在城市安全风险应对标准中，制定和落实应急预案是最为关键和基础的部分。
城市管理者必须做好预案编制、培训、演练等各个方面的准备工作，为突发事件做好充分的预案准备。
在预案编制过程中，需要考虑到各种不同事件的特征，包括自然灾害、公共安全灾害、恐怖袭击等等。
同时，需要严格落实预案实施、指挥调度等具体事宜，以最大限度地减少伤害和损失。
最后，城市不同行业和领域的安全风险不尽相同，标准体系也需要因地制宜、分类处理。
针对不同区域和行业建立严格的检测和预警标准，为管理者提供科学决策服务。
例如，对某些危险性和风险较大的区域，可以建立预警阈值，一旦超过该指标立即触发应急预案。
而对于一些安全风险隐患较低的区域，也应制定相应的安全保障措施，保障市民在日常生活中的安全。
第九章金融风险预警指标体系及其预警方法课件
不良贷款对总资产的比率，资本对总资产的比率（这两个指标综合 起来就是资本证券加贷款储备减不良贷款对总资产的比率，其阀值设为 0 ），市场风险，信用风险，流动性风险，道德风险，传染程度（总贷款对 总产出的比率）。
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（三）Sharma提出的金融预警指标
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（二）Obstfeld的危机自我实现说
他的出发点为维护汇率的成本和公众预期密切相 关，公众贬值预期越强，维护固定汇率制的成本越高。
一旦一国的内外政策不协调，投机者预期汇率最 终会贬值，投机者就会提前抢购外汇致使国内的经济 状况提前恶化（如利率下升），增加政府维护汇率的 成本，最终迫使货币危机提前到来。
的金融危机预警指标体系
斯坦福大学学者刘遵义教授使用历史的实证比较的数量分析方法， 使用综合的模糊评价方法，以墨西哥为参照国家，分析东亚地区发生金 融危机的可能性。他选用了衡量一个国家和地区的经济和金融在世界经 济和国际金融环境中的状况与地位的10项经济指标：实际汇率、实际 GDP增长率、相对通货膨胀率、国际贸易差额、国际收支经常项目差额、 顺差或逆差，以及跨国组合投资与外商直接投资比例。
上述三个评级体系在总指数中的比重分别为50%，25%和25%。
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（二）日本公司债务研究所的国家风险等级
该指数体系包括14个项目，分别是：内乱、暴动及 革命的风险性；政权的稳定性；政策的持续性，产业结 构的成熟性；经济活动的干扰；财政政策的有效性；金 融政策的有效性；经济发展的潜力；战争的危险性；国 际信誉地位；国际收支结构；对外的支付能力；对外资 的政策；汇率政策。每个项目分值从0-10，并据此来确 定风险等级。风险可分为A、B、C、D、E5个级别系列， 风险程度由低到高：A级（9-10分）、B级（7-9分）、C 级（6-7分）、D级（3-6分）、E级（0-3分）。
风险预警体系
风险预警管理体系Ⅰ定义风险预警体系是指运用多种信息渠道和分析方法，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。
Ⅱ原则：一、全面预警原则。
风险预警工作涉及业务、风控、风控委等多个层面多个岗位，相关人员都有预警职责。
二、及时报告原则。
相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
三、快速反应原则。
对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全公司资产原则，按照规定程序快速反应。
Ⅲ岗位和部门职责一、业务经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；（三）将发现的预警信号及时上报，并拟订应对预案报请批准；（四）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。
二、风控部职责：（一）通过客户贷后情况发现系统性预警信号；（二）对预警信号的行动方案的可行性审核，提出具体意见；（三）监督、检查各层面风险预警工作开展情况。
三、公司业务总经理也是发现辖内客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）督促各部门完成日常贷后管理和风险预警工作；（二）对贷后管理和风险预警工作进行指导；（三）直接参与重点关注客户的贷后管理和风险预警工作；（四）对业务经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施应对行动方案，并组织和跟进预警应对行动方案的落实。
Ⅳ发现预警信号的主要渠道1、贷后管理----对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，及时识别客户层面的各类预警信号。
2、日常监控----通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。
3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。
4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。
5、社交网络----通过公司及公司人员的人脉关系、同行圈内了解到的信息，识别各类预警信号。
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企业及其公司名称、地址和电话号码；
企业所有者、经营者或其代理的地址和电话号码； 企业所使用的所有贸易名称；
按照美国有关法规分类的产品类别；
注册提交人被注册企业授权的声明； 国外企业的美国代理人名称、地址和电话号码；
11C. FDA approves importer’s reconditioning proposal FDA许可整改请求 12. Importer completes all reconditioning procedures 进口商完成所有的整改程序
13. FDA conducts follow-up inspection/sample collection FDA进行追加样本分析
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一、美国进口食品安全管理概述
2.FDA与FSIS进口食品监管特点 （1）FDA管理现状（2008年9300人，预算230亿美元） 国内食品国外食品同样适用于美国食品安全管理法律、标准管理。
根据《联邦食品药品化妆品法》第801 部分、《美国法典》第21 篇第 301 部 分及补充，在实施检查或根据其他方式（判定），进口食品货物“出现” 掺假、错误标识、违反相关法律情况下，FDA可以拒绝该进口食品进口；
普通产品名称或市场名称；
估计数量(从最小的包装尺寸到最大的包装箱）； 批号、代号或其他鉴别号；
预期抵达信息（地点、日期和时间） 进口公司、物主和受托者姓名和详细地址。
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问题：
3.预警及自动扣留检验： 1974年实施由执法机构（FDA)执行,进口商要确保进口产品符合法律责 任， 分 DWPE （不进行检验直接自动扣留 ）及 DWPE+Surveillance （直接自动扣留不进行检验外加具体项目监管)两类
国家/地区：按照国家字母顺序排列，预警通报数排在后面； 行业：分为食品、色素添加剂、运输工具、化妆品、维生素、药物、 生物制品、兽药及饲料、放射性健康、其他；； 预警代码：02-01至99-32； 发布日期：最新发布日期开始到过去发布日期。
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问题：
3.预警及自动扣留检验 （1 ）进口自动扣留（ DWPE）举例：进口支持操作管理系统（ OASIS)\ 规范进口货
1.1 何谓“预警”？
所谓“警”是指事物发展过程中出现的极 为不正常的情况，可能导致风险的情况。
“预警”就是对这些可能出现的极为不 正常的情况或风险进行的测度，预报不 正常情况或风险的时空范围和危害程度， 以及提出防范措施。
风险预警体系
1. 预警系统
1.2 预警系统
预警系统的含义有狭义和广义之分。
物动态分析按评估预测系统（PREDICT)
基于相关货物的过去记录或基于其他信息说明该货物可能存在违法情况：单 个产品、多个产品、生产商及其特定产品、生产商及其多种产品、国家和地 ； 预警内容：货物品种、生产商 / 承运人、进口商、地区及国家、原产国；
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一、美国进口食品安全管理概述
2.FDA与FSIS进口食品监管特点 （2）FSIS管理现状 等效性（Equivalence）：国际贸易准则允许一国使用自己、不同于另一国 的管理制度、立法制度管理其产品，达到另一国相关标准；即国际互认 的“等效性”。
根据《联邦肉类检查法》第20部分、《美国法典》第21篇第601部分及 补充、《禽类产品检查法》第466部分、《美国法典》第21篇第451部分 及补充规定，FSIS确定其他国家“肉类及禽类”安全“等效性”； FSIS 在口岸对进口产品进行“再检查”（根据计算机统计结果进行抽 样），系统名为‘自动进口查验系统（ AIIS）’，检查内容为货物条件、 标识、及文件；
14A. FDA finds sample in compliance 样本合格 “Release Notice” sent to U.S. Customs and importer 发行“放行通 知”
14B. FDA finds that sample does not comply FDA发现样本不完整
1. Importer files “Entry Notice with U.S. Customs 进口商的海 关入关许可 2. FDA notified of entry FDA的进口许可 3. FDA reviews “Entry Notice” FDA重新审核海关入关许可
4A. FDA does not want sample不 需样本
8B. FDA sends “Notice of Refusal of Admission” “拒收通知” 9C. FDA receives verification of exportation or destruction FDA收到“ 出口或销毁文件”
Import alert 预警
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问题：
“Release Notice” sent to U.S. Customs and importer “放行文件”交给海关和进口 商 7A. Importer responds to “Notice of Detention and Hearing”进口商做出 反应
8A. FDA holds hearing on detained product 16 FDA听取扣押产品的听证
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5. FDA/U.S. Customs collects physical sample FDA/海关取样
Sample analyzed by FDA FDA样本分析
Importing Foods Into the United States 进口食品到美国
5. FDA/U.S. Customs collects physical sample FDA/海关采样 Sample analyzed by FDA FDA样本分析 6A. FDA finds sample in compliance 样本 合格
目前，实施检查比例为10%，1996年为20%的检查比例； 4%进口货物进行微 生物测试；USDA 必须批准出口肉制品国家进口；常规检查，USDA 要对 出口美国肉制品工厂实施检查。
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食品药品管理局（FDA）监管：
国内生产及进口的食品药品生物制品、化妆 品医疗器械，包括带壳的蛋类食品、禽肉或禽制 品含量＜2%、红肉或红肉制品＜3%的混合产品； 瓶装水；所有非酒精饮料以及酒精含量＜7%的 葡萄酒饮料。
进口商提交进口“提前通知”，口岸对相关文件“审核”，每批货提供进 口保单，并填写进口通知； FDA 数据系统，“进口辅助操作管理系统（ OASIS），确定每批货物风险高 低、是否实施现场检查（或测试）； FDA 检查人员与海关边界保护局人员在这些方面进行配合； 目前，实施检查比例为2%，1996年为1.47%的检查比例。
要组成部分
二、美国进口食品检查程序及预警
1.美国食品安全管理机构 总统食品安全工作组：为总统食品安全工作提供建议，协调国家层 面食品安全工作；USDA、HHS任组长 ；5个工作准测，突发事件 快速反应及恢复机制、扩大风险基础上的检查执行机制、预防为主 机制、提高资源有效性机制、加强监督及风险分析机制； 食品药品管理局（FDA）：CFSAN、ORA； 食品安全检查署（FSIS）：动植物健康检验局（APHIS） 国家海洋渔业局（NMFS） 环境保护署（EPA） 酒类烟草税收贸易局（TTB） 美国海关边境保护局（CBP）
风险预警
郑
州
1
内容提要
风险预警体系概述
美国进口食品检查程序及预警
主要国家的预警系统简介
检验检疫风险预警系统
113、114、120法规
2
风险预警体系
1. 预警系统
1.1 何谓“预警”？
1.2 预警系统
1.3 预警系统的特性
1.4 预警系统的组成 1.5 预警系统的意义
风险预警体系
1. 预警系统
狭义的预警系统是指为防止可能偏离正常发展
轨道或可能出现的风险而建立的报警系统。
广义的预警系统是由四个相互关联、关系密切
的子系统组成，包括预警咨询系统、预警决策系 统、预警执行系统和预警监督系统。
风险预警体系
1. 预警系统
1.2 预警系统
预警系统的含义有狭义和广义之分。
“预警系统”应当包括确定警情指标、寻找 警源、分析警兆、准确及时报警以及排除警情的 一系列相互衔接的过程。
10B. FDA reviews reconditioning procedure proposed by importer FDA审核整改程序
8B. FDA sends “Notice of Refusal of Admission” ‘ 拒收通知“
Importing Foods Into the United States 进口食品到美国
“May Proceed Notice” sent to U.S. Customs and importer
4B. FDA wants sample 需样本 “Notice of Sampling” sent to U.S. Customs and importer “取样证明”交给 海关和进口商
将“进行许可”交给海关和进口商
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9B. Importer submits application to recondition 提出整改申请
11C. FDA approves importer’s reconditioning proposal FDA允许 整改请求
11B. FDA finds sample does not comply 不合 格