保险销售误导案例整理
保险业系统内典型违法违纪案例
保险业系统内典型违法违纪案例一、虚假理赔案例。
话说有这么一家保险公司的一个小团队，里面有个业务员叫小李。
小李呢，脑子有点歪主意。
有个客户的车其实就是擦破了点漆，小问题，正常维修也就几百块钱的事儿。
小李呢，就和修理厂勾结起来了。
他把这个小擦碰硬是“描绘”成了一场大事故，什么水箱破了，车架变形了之类的。
然后向保险公司申请理赔，这一申请就是好几千块钱。
小李是怎么操作的呢？他在理赔文件上造假，让修理厂出具假的维修清单和发票。
他想着，这么一点小手脚，公司肯定发现不了。
可是呢，常在河边走哪有不湿鞋。
公司后来在复查一些理赔案件的时候，发现这个维修清单上的项目和实际车辆受损情况严重不符。
经过一番调查，小李的小把戏就被戳穿了。
这不仅让小李丢了工作，还面临着法律的惩处。
他这就叫偷鸡不成蚀把米啊，为了那点小钱，把自己的前途都给毁了。
二、销售误导案例。
还有个事儿，是关于一个保险销售老张。
老张为了冲业绩，那可真是不择手段。
有一位大妈来咨询养老保险。
大妈就想着能有个安稳的晚年保障，每个月能多领点钱。
老张呢，他为了让大妈赶紧买他推荐的保险，就开始各种忽悠。
他告诉大妈，这个保险啊，只要交个五年，每年交两万块钱，等大妈六十岁的时候，每个月就能领五千块钱的养老金，而且生病住院啥的，所有费用都能报销。
大妈一听，这么好的事儿，当场就决定买了。
可实际上呢，这个保险条款里写得很清楚，养老金的领取是和很多因素挂钩的，而且报销也是有各种限制条件的。
等大妈过了几年仔细一看合同，发现自己被骗了。
大妈那是非常生气啊，就向保险公司投诉。
公司一查，老张这种销售误导行为是确凿无疑。
老张呢，被公司罚款，还被吊销了销售资格。
这老张啊，就为了一时的业绩，把自己的口碑搞砸了，以后在保险行业里也混不下去了。
这就好比是自己挖坑自己跳，为了那点提成，连基本的诚信都不要了。
三、侵占保费案例。
再来说说小王吧，他是保险公司的一个基层员工，负责收取保费。
小王平时就喜欢赌博，可是赌博这东西，那是有输有赢，而且他输的时候居多。
保险舆情事件案例
保险舆情事件案例一、泰康保险事件2019年，泰康保险公司因为其延迟理赔、拖延赔付等问题引发舆论关注。
有消费者投诉称，泰康保险公司在保险理赔过程中存在拖延、不支付、不给出具理赔凭证等问题，导致消费者权益受损。
该事件引发了消费者对保险公司的信任危机，泰康保险公司随后发布了公开道歉声明并采取一系列措施进行整改。
二、平安保险业务员事件2018年，平安保险的一名业务员在微博上发布了一篇自述文章，称自己在平安保险工作期间存在一系列不正当行为，如虚构保险合同、违规销售等。
该事件引发了广泛关注，对平安保险的声誉造成了一定影响。
平安保险随后展开内部调查，并对涉事业务员进行处理。
三、中国人寿高管腐败事件2015年，中国人寿保险公司副总裁于云飞因涉嫌腐败被调查。
该事件引发了公众对保险业内部腐败问题的担忧，对中国人寿的形象造成了负面影响。
随后，中国人寿加强了内部监管，推行反腐政策，并对涉事高管进行处理。
四、太平洋保险销售误导事件2017年，太平洋保险公司被曝光存在销售误导行为。
有消费者投诉称，太平洋保险销售人员在销售保险产品时存在夸大宣传、隐瞒信息等行为，导致消费者购买了不符合自身需求的保险产品。
该事件引发了消费者对保险公司销售行为的质疑，太平洋保险随后采取了一系列措施加强销售监管和服务质量。
五、新华保险涉嫌内幕交易事件2007年，新华保险公司因为涉嫌内幕交易被证监会调查。
据报道，新华保险在2006年股票上市前，一些高管和员工利用内部信息进行了股票交易，从中获取利益。
该事件引发了公众对保险公司内部治理和诚信经营的关注，新华保险随后加强了内部监管和合规管理。
六、中国平安保险涉嫌虚假宣传事件2016年，中国平安保险因为涉嫌虚假宣传被消费者投诉。
有消费者称，中国平安保险在其广告宣传中存在夸大保险条款、虚假承诺等问题，误导消费者购买保险产品。
该事件引发了公众对保险公司宣传行为的质疑，中国平安保险随后发布了澄清声明并改进了宣传方式。
保险公司典型违规处罚案例
保险公司典型违规处罚案例保险公司作为金融机构，肩负着向客户提供保险产品、保障人民群众财产安全的职责。
然而，一些保险公司在经营中，存在盲目追求利润、不尊重客户权益、违反市场规则等违规行为，给客户造成了经济损失，也影响了保险市场秩序。
以下是一些保险公司的典型违规处罚案例。
1.泰康人寿销售员推销保险严重欺诈案2016年，泰康人寿北京市分公司一名销售员向一位客户售卖“重疾险”，并承诺若没有出险，可以退还所缴纳的保费。
但是，在客户购买保险后，销售员却涂改了代扣授权书，将退还保费的条款全部涂改掉。
客户在理赔时发现被欺诈，随后向保险公司投诉，并要求公司退还保费。
最终，泰康人寿因销售员的欺诈行为被处罚500万元。
2.新华人寿提前终止保险合同违反合同约定案2018年，新华人寿被中国银保监会山东监管局处罚，原因是该公司未经客户同意就擅自提前终止其投保的保险合同，违反了合同约定。
受影响客户人数达到上百人，因提前终止保险合同，被保险公司收取满期保费，获得了不当利益。
新华人寿因此被罚款300万元。
3.中国人寿向客户收取不当费用案2016年，中国人寿浙江分公司因向客户收取未在产品说明书中明确规定的“托管费”，被中国银行保险监督管理委员会罚款500万元，并要求该公司退还被收取的不当费用。
此行为既违反了消费者权益，也影响了保险市场秩序。
4.人民保险误导投保人案2017年，人民保险湖南分公司误导一位客户投保“保额逐年增加的保险”，该客户将保险单签署了3年，总计缴纳了7万多元保费。
后来，客户在申请理赔时才发现，该保险不是按保额逐年增加，而是按照一定比例逐年递减的保险，理赔金额远低于预期。
对此，中国银保监会对人民保险湖南分公司处以罚款100万元。
5.平安人寿降低产品保障范围案2018年，平安人寿因未及时告知客户某一保险产品的保障范围被罚款300万元。
平安人寿原定的保障范围是终身，但是在公司内部调整后却没有向客户及时告知，从而导致一些投保人享受不到应有的保障。
夸大保险收益及保障范围典型案例
夸大保险收益及保障范围典型案例一、收益夸大。
1. 分红险的“画大饼”案例：有个保险代理人向老王推销一款分红险。
代理人信誓旦旦地说：“王大哥啊，您就放心买这款分红险吧。
这就跟您在银行存钱一样稳，但是收益可比银行高多了。
我给您说，前几年就有客户买了这个，每年都能拿到分红，那分红高得就像捡钱似的。
按照以往的情况，您投个10万进去，过个十年，账户里能有个20万，轻松翻倍呢！”实际情况：分红险的分红是不确定的，它取决于保险公司的经营状况。
保险公司的盈利会分配到各个分红险账户，但并没有一个固定的高额比例。
很多时候，分红可能很少，甚至可能在某些年份没有分红。
这个代理人把可能的最好情况当成了必然情况来误导老王。
2. 万能险的“神奇收益”案例：实际情况：万能险虽然有保底利率，但是实际结算利率是波动的。
它受到市场利率、保险公司投资收益等多种因素的影响。
而且，万能险还有各种费用，像初始费用、保障成本等，这些都会影响最终账户的价值。
讲师只强调高收益，却忽略了这些成本和风险，让小张对万能险的收益有了过高的期望。
二、保障范围夸大。
1. 重疾险的“全包”假象。
案例：小赵身体有点小毛病，一直担心自己生病的风险。
保险代理人向他推荐一款重疾险时说：“小赵啊，你别担心你那些小毛病了。
咱这个重疾险可厉害了，只要你身体有啥不舒服，不管是大病小病，都能给你赔。
像你偶尔的头疼脑热，要是去医院检查，只要花了钱，这保险都能给你报销一部分。
而且只要是和健康有关的问题，基本上都在保障范围内。
”实际情况：重疾险有明确的疾病定义和赔付标准。
一般是针对合同中规定的特定重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等严重疾病进行赔付。
头疼脑热这种小病根本不在重疾险的保障范围内，代理人这么说完全是误导小赵，让他以为买了这个重疾险就等于有了全方位的健康保障。
2. 意外险的“无限可能”案例：小李经常出差，想买份意外险。
一个保险销售人员跟他说：“李哥，你就买我们这款意外险吧。
不管你是在外面被车撞了、摔了，还是在办公室突然生病晕倒了，甚至是吃东西噎着了，只要你有个意外情况，这保险都能赔。
十起欺诈骗保典型案例公布
十起欺诈骗保典型案例公布近年来，随着社会发展和经济水平的提高，保险欺诈问题也逐渐凸显出来。
保险欺诈不仅给保险公司带来了重大的经济损失，也给诚实的保险消费者造成了极大的不公平。
以下是十起典型的保险欺诈案例。
第一起案例是健康保险欺诈。
甲因担心自己体检不合格，为了骗取健康保险理赔，故意在保险购买前隐瞒自己的健康状况。
然而，甲在理赔时被保险公司发现了他故意隐瞒的行为，最终他被保险公司拒绝了理赔请求。
第二起案例是车险欺诈。
乙购买了一辆豪车后，为了获得更高的保险赔偿金，他一年内多次故意制造车祸，甚至在保单生效后就开始实施。
然而，保险公司调查发现了他的欺诈行为，最终乙被判处了刑事责任，并负有赔偿责任。
第三起案例是人寿保险欺诈。
丙为了骗取高额人寿保险赔偿金，他陈述自己是不吸烟的，但实际上他长期吸烟。
在丙意外身亡后，保险公司通过侦查发现了他的欺诈行为，最终拒绝了保险赔偿请求。
第四起案例是旅游保险欺诈。
丁购买旅游保险后，故意将行李遗失，并伪造证据来骗取保险理赔。
然而，保险公司通过调查发现了他的欺诈行为，最终丁被追究了法律责任。
第五起案例是健康保险欺诈。
戊在购买健康保险时故意瞒报家族遗传疾病的情况，以获得更低的保险费率。
当他原因健康问题需要理赔时，保险公司发现了他的欺诈行为，拒绝了他的赔付请求。
第六起案例是车险欺诈。
己将自己的车子改装成了赛车，然后购买了商业险。
一旦发生事故，他便会故意将责任推给对方，以获取更高的赔偿额。
然而，保险公司调查发现了他故意制造事故的行为，最终己承担了相应的法律责任。
第七起案例是人寿保险欺诈。
庚购买了高额人寿保险，然后伪造自己的身故并制作虚假的死亡证明。
他的亲属提交了相关文件后，保险公司怀疑案件的真实性，并调查了他的欺诈行为。
最终，保险公司拒绝了庚的理赔请求。
第八起案例是旅游保险欺诈。
辛购买了旅游保险后，在旅行过程中将手机故意弄丢，并伪造案发现场的证据以获得保险理赔。
然而，保险公司通过调查发现了他的欺诈行为，最终拒绝了辛的理赔请求。
人身保险合规典型案例
人身保险合规典型案例一、不如实告知的代价。
老张啊，他身体一直有点小毛病。
在买人身保险的时候，保险代理人问他有没有过往病史，老张寻思着那些小毛病应该不碍事，就说自己身体倍儿棒，啥病没有。
结果呢，没过多久老张因为之前隐瞒的一个老毛病住院了，花了不少钱。
他就去找保险公司理赔，保险公司一调查，发现他之前没如实告知病情，就拒绝赔付了。
老张这时候可傻眼了，本来想着省点事儿，结果把自己坑了。
这个案例告诉我们啊，在买人身保险的时候，一定要如实告知自己的健康状况，可别抱有侥幸心理。
你以为保险公司查不出来，那可就大错特错了。
人家保险公司在理赔调查这方面可是很有一套的。
二、代签名引发的纠纷。
有这么一对夫妻，丈夫给妻子买了一份人身保险。
当时办理手续的时候，妻子正好忙别的事儿不在场，丈夫就自己把字给签了。
后来呢，夫妻感情出现了点问题，闹到要离婚的地步。
这时候妻子突然想起来还有这份保险，就要求保险公司赔付，保险公司发现投保单上是丈夫代签的字，这就不符合规定啊。
按照保险合规的要求，投保单必须得是投保人或者被保险人本人签名才行。
于是，保险公司就拒绝了妻子的理赔要求。
这夫妻二人就因为这个事儿闹得不可开交，还把保险公司也给告上了法庭。
可最后呢，法院也因为代签名这个不合规的情况，判定保险公司不用赔付。
所以说啊，保险合同上的签名可不能乱签，必须得本人亲自来，这可关乎到自己的权益呢。
三、保险销售误导的后果。
小李是个普通上班族，有一天碰到一个保险销售员，那销售员口才可好了。
跟小李说，只要买了他们公司的这款人身保险，啥都能保，生病、意外，连以后老了没钱花都能解决，而且收益高得很，比银行存款划算多了。
小李一听就心动了，也没仔细看合同条款就买了。
过了几年，小李因为一些意外情况需要一笔钱，他就想从这份保险里把钱取出来。
这时候他才发现，这个保险根本不是销售员说的那样，取出来的钱少得可怜，而且所谓的高收益也都是有很多限制条件的。
小李觉得自己被骗了，就向保险公司投诉。
保险车险销售误导案例
常见的保险销售误导，分类总结如下公司规模大，只是现在大，不表示一开始就大，也不代表以后就大。
例如，安全刚成立的时候，对照当时的中国人保，简直就是小婴儿。
今天长大了，就瞧不起别的保险公司了？公司规模和客户利益没有必然关系。
客户的保障，看的是条款，不是公司大小。
百年历史是不错，但是和客户依然无关。
时间短点的就不可以买了吗？如果这样类比，友邦百年历史而已，英杰华集团(英文简称“AVIVA”)成立于 1696 年，已经超过 200 年的历史，是不是可以傲视群雄？公司的保费收入高，理赔金额同样就高，这是呈正比的。
如果你家公司保费收的多，理赔少，你家理赔有问题，我不会买！你家收的少，赔的多，是不是说明买了你家保险更倒楣？那我更不买至于理赔速度，保监会每一个季度都有统计，各家公司其实差不多的。
至于理赔难易，这个难道不是根据合同条款来理赔的吗？该赔的就赔，不符合条件的不理赔。
你说你家理赔更容易，那我买个 100 万的重疾，明天就去割痔疮，你能保证赔我 100 万不？不能的话，你吹啥牛？公司盈利多，的确是对公司的长期运营更有保障，公司运营更安全。
可是，公司的盈利都是客户的保费里面出的啊，我可不愿意把自己的钱，都拿出去供养保险公司的股东和代理人了。
每一个保险都有自己的作用，保障就是保障，存钱就是存钱。
非要把两个保险放在一起，保险公司目的就是一个，让你多交保费。
你看中的是有保障，还有收益。
保险公司看的是你的高额本金。
骨哥之前的文章对照过，返还型意外险、终身寿险附加重疾、返还型定期重疾，都是保障普通，收益普通，不如自己分开买更合适。
也有人说，这份保险，如果没有浮现，等老了，把钱拿出来，可以给自己养老。
这里也有问题，一份长期险，如果中途拿钱，基本是退保。
退保是只能退现金价值的，可能比我们交的保费还少，那可就得不偿失了。
这种就是典型的夸大保障了，吹牛太大，容易被打脸。
重疾险只赔偿危及生命的重大疾病。
意外险只保障意外身故、残疾等。
保险销售误导处罚案例
保险销售误导处罚案例一、未如实告知条款案例描述：某保险公司销售人员未向客户明确说明保险合同中的免责条款，导致客户在理赔时遇到问题。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，销售人员被开除。
二、隐瞒限制条件案例描述：某保险公司在销售过程中未向客户说明投保的限制条件，导致客户在保险事故发生后无法获得理赔。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关销售人员被追究责任。
三、夸大保障范围案例描述：某保险销售人员为了促成销售，夸大保险产品的保障范围，导致客户对保险产品的期望值过高。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，销售人员被开除。
四、混淆保险产品案例描述：某保险公司在销售过程中将两款相似但保障内容不同的保险产品混淆，导致客户购买了不符合其需求的保险产品。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关销售人员被追究责任。
五、未取得合法授权案例描述：某保险公司销售人员未取得公司授权便私自与客户签订保险合同。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关销售人员被追究责任。
六、违反资质要求案例描述：某保险公司雇佣不具备相应资质的人员从事保险销售工作，导致客户利益受损。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关人员被追究责任。
七、销售虚假宣传资料案例描述：某保险公司提供的宣传资料存在虚假信息，误导了客户对保险产品的认知。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关责任人被追究责任。
八、未尽风险评估义务案例描述：某保险公司在销售过程中未对客户进行必要的风险评估，导致客户购买了不合适的保险产品。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关销售人员被追究责任。
九、隐瞒退保损失案例描述：某保险公司在销售过程中未向客户明确说明退保可能产生的损失，导致客户在退保时遭受经济损失。
处罚结果：保险公司被监管部门罚款，相关销售人员被追究责任。
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1、分红产品风险案例：
案情：客户汪某曾同一天购买了公司的五年期千里马10万元及10年期千里马70万元，销售人员宣传产品收益高于同期存款利率的同时，宣称十年期的千里马第五年时退保的收益比五年期千里马的满期收益高，客户发现十年期产品的收益并没有五年期产品满期的收益高，客户要求十年期保单五年领取按照五年期的满期收益进行补偿。
后果：公司赔偿了客户相应的差额，由于原客户经理已离司，现公司已启动法律程序向其进行损失追偿。
2、万能产品风险案例：
案情：客户王女士在购买放心理财万能险（经典版）后不久，以代签名合同无效为由要求全额退保。
经查实，投保人是王女士，被保险人是王女士的母亲，但签名均是王女士签名，客户经理当面未做出任何阻止和提醒动作。
后果：给予客户全额退保 ,分公司先行承担提奖、手续费、客户经理罚款及剩余损失，扣减分公司当月预算对应金额。
对客户经理予以罚款，并解除劳动合同。
3、期缴违规案例：
基本信息：客户李先生2008年11月、12月两次购买了我公司金利两全分红型产品，3 年期交，首期保费共计40万元。
2009年5月客户投诉至公司，要求全额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有12％的利息误导，致使客户对保险合同的内容条款存在重大误解，并提供了与客户经理交谈的录音。
案情调查：经过认真的调查核实，确认投保文件为客户本人亲笔签名，但在销售过程中存在较大问题：
1、口头误导，长险短做，承诺收益。
客户经理在销售过程中存在名显误导行为，称三年可以把本金拿回，还可以有 12％的红利。
2、恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人。
投保单上所留客户电话实为客户经理手机号，公司电话回访未能回访到客户本人，回访电话是客户经理接听。
处理结果：经调查，客户投诉事由属实。
公司给客户全额退保，公司损失 24 万元。
对该客户经理予以解除劳动合同处分，扣回业务提奖，先由其承担公司一部分损失，并保留通过司法途径继续追偿所有损失的权利。
公司全系统通报，
要求分公司立即进行风险排查、整改，并对相关责任人员予以处罚。
4.投连产品风险案例：
案例一（客户选择失当）：
案情：某分公司某合作银行网点在销售过程中，以半年期产品的形式向多名中低收入人员推荐了投资连结产品，半年后客户损失达到 20%以上，多名客户愤然堵在银行，要求至少全额退保，经多方劝阻无效，后将该银行投诉至当地银监局。
投诉客户多为中低收入人员，其中有的客户家庭月均收入只有几百元，收入来源为蹬三轮车所得，被劝服将所有积蓄 60000 元都投入了投连险的积极账户。
后果：全额退保，分公司相关责任人员及相关客户经理受到处罚。
案例二（擅自承诺收益）：
案情：客户许先生投保赢家理财 50 万元，以客户经理口头销售误导为理由，投诉至公司，要求全额退保。
分公司银行保险部经理为平息事端，擅自与客户达成书面协议，协议中客户同意持有保单 2 个月，承诺 2 个月后如客户仍然有损失，则公司承担退保损失，给予客户全额退保。
但由于账户价值在此后两个月内持续下跌，客户本金不保，于 2 个月后手执协议坚决要求公司承诺内容赔偿。
后果：总公司对该分公司及相关责任人员予以行政处分外，对该客户经理实行了经济处罚后与其解除了劳动合同。
案例三（客户信息不准确、代签名）
案情：客户刘先生投保赢家理财 500 万元，投保单为客户亲笔签名，但客户信息填写的是银行客户经理的地址、电话，银行客户经理拿到保单后，未能将保单交给客户签收，保单送达书为我公司客户经理代签名。
我公司电话回访时，回访的是银行的客户经理，由于不是投保人本人，客服部将该回访件作为问题件下发至银保部，但银保部未能及时解决。
客户投保后很快就电话通知银行客户经理要求退保，银行柜员拖延了一段时间后才通知我公司客户经理办理代客户办理了部分领取、退保手续，保全资料是我公司客户经理代签名。
半年后，客户以未收到保单、退保不是他本人签名等理由要求全额退保，投诉银行、公司。
后果：给予客户全额退保，公司损失百万。
银行相关人员因此事被银行辞退。
我
公司业务员已离职，我公司将保留追究其责任的权利。
案例四（擅自转移账户）：
案情：客户王女士投保赢家理财 70 万元，投保单为客户亲笔签名，电话回访成功。
但经了解，在销售过程中夸大收益甚至承诺收益，且保单送达书是我公司客户经理代签名，保单一直没有给客户，同时客户经理还存在擅自替客户进行账户转换的行为。
后来客户发现损失很大，完全不能接受，投诉至公司，客户身患脑血栓，不能接受较大刺激。
后果：给予客户全额退保。
对银保第一责任人、银保经理予以罚款。
对该客户经理罚款、解除劳动合同。
案例五（私印展业宣传资料）：
案情：客户张女士投保赢家理财 60 万元，我公司客户经理在销售过程中存在私印宣传材料、隐瞒初始费用、夸大甚至承诺保险收益的行为。
经调阅相关资料，投保单为客户亲笔签名，电话回访成功。
客户发现账户亏损后，以销售误导为由要求全额退保，并多次到公司和银行闹事，大打出手，造成很坏影响。
后果：给予客户全额退保。
对银保第一责任人、银保经理予以罚款。
对该客户经理罚款、解除劳动合同。