商业银行个人金融业务
中国银行提供哪些金融服务？
中国银行提供哪些金融服务？一、个人金融服务中国银行作为一家国有大型商业银行，向个人客户提供多样化的金融服务。
具体而言，中国银行提供以下几项个人金融服务：1. 储蓄业务中国银行为个人客户提供各种类型的储蓄账户，包括活期存款、定期存款等。
个人客户可以选择根据自身需求和风险承受能力进行资金存储和管理。
储蓄业务是中国银行最基础的个人金融服务之一，它为个人客户提供了安全、稳定的资金保障。
2. 贷款业务中国银行为个人客户提供各类贷款业务，包括个人住房贷款、个人消费贷款等。
个人客户可以根据自身需要和经济能力申请贷款，满足房屋购买、教育支出、消费需求等多方面的金融需求。
贷款业务为个人客户提供了灵活的资金支持，帮助他们实现个人发展和梦想的目标。
3. 电子银行服务中国银行在数字化时代积极发展电子银行服务，为个人客户提供了更加便捷的金融服务体验。
个人客户可以通过手机银行、网上银行等渠道进行资金管理、转账汇款、理财投资等操作，随时随地享受高效、安全的金融服务。
电子银行服务为个人客户提供了更加智能化、便利化的金融管理工具。
二、企业金融服务除了个人金融服务，中国银行还为企业客户提供广泛的金融服务。
以下是中国银行为企业客户提供的主要金融服务：1. 资金管理中国银行为企业客户提供资金管理服务，包括企业账户管理、清算结算、资金集中调配等。
通过资金管理服务，企业客户可以实现资金的高效利用和风险控制，提高财务运营效率。
2. 贷款融资中国银行为企业客户提供各类贷款融资业务，包括企业信贷、企业债券融资等。
企业客户可以根据自身发展需求和经营特点选择合适的融资方式，获取资金支持，助力企业发展。
3. 外汇业务中国银行作为国内外汇交易市场的主要参与者，为企业客户提供外汇业务。
企业客户可以通过中国银行进行人民币与外币之间的兑换、跨境收付款等操作，满足国际贸易和资本运作的需求。
三、投资理财服务除了传统的储蓄和贷款服务，中国银行还为个人和企业客户提供投资理财服务。
商业银行的金融产品与服务介绍
商业银行的金融产品与服务介绍在现代社会中，商业银行作为金融机构的重要组成部分，为经济发展提供了不可或缺的支持。
商业银行的金融产品与服务种类繁多，本文将就其中部分产品与服务进行介绍。
一、个人储蓄账户个人储蓄账户是商业银行最常见的金融产品之一。
它为个人提供了安全可靠的储蓄方式，并赋予储户随时存取资金的便利。
在个人储蓄账户中，储户能够享受到定期存款、活期存款和定活两便等不同类型的存款方式，以满足不同需求的个人。
二、个人贷款服务商业银行还提供了个人贷款服务，以满足个人各种金融需求。
个人贷款的种类包括消费贷款、购房贷款、教育贷款等。
通过申请个人贷款，个人可以获得一定数额的资金支持，满足其生活或投资需求。
三、公司商业贷款除了个人贷款外，商业银行还提供了各类贷款服务，以满足企业的融资需求。
公司商业贷款的种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、进出口贸易融资等。
通过商业贷款，企业可以获得资金支持，用于业务发展、资产投资等方面。
四、支付结算服务作为金融机构，商业银行发挥了支付结算的重要作用。
通过银行提供的电子银行、移动支付等服务，个人和企业可以方便地进行资金转账、缴费等操作。
支付结算服务为经济发展提供了高效便捷的支付手段。
五、理财产品商业银行还提供了各类理财产品，以帮助个人和企业更好地管理和增值资金。
理财产品的种类包括定期存款、结构性存款、基金等。
通过购买理财产品，个人和企业可以获得一定的回报，提升资金的使用效益。
六、投资银行业务投资银行是商业银行的重要业务之一。
商业银行通过投资银行业务提供股票发行、并购重组、债券发行等服务，为企业提供全方位的融资支持。
投资银行业务的提供，为企业的发展和市场化运作提供了重要保障。
七、外汇交易服务商业银行还提供外汇交易服务，帮助个人和企业进行跨国货币交易。
外汇交易服务通过买卖外汇以获取汇率差价，为个人和企业提供一种风险管理和投资方式。
综上所述，商业银行的金融产品与服务种类繁多，旨在满足个人和企业的不同金融需求。
个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务
个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。
我国商业银行的个人金融业务随着市场经济的发展和我国银行业的逐步开放而得到了前所未有的发展。
各家商业银行已经普遍认识到个人金融业务作为一项风险小，利润低的业务，其重要性和紧迫性不言而喻。
对于个人金融业务，各商业银行都加大了资金，人力投入，不断地开发出形式多样的金融产品提升个人金融服务质量。
目前我国商业银行大力发展个人金融业务的不断开发新的个人金融产品，积极调整个人金融业务经营模式和利润结构，其原因主要有：一，公司类业务的利润急剧下降且风险高，造成损失大是商业银行瞄准个人业务的主要原因。
我国国有银行包括国有商业银行和股份制商业银行等，传统业务一直还是占主导地位，存贷款的利差占到个银行利润近九成。
但是随着竞争的进一步加剧，公司业务资源几乎瓜分殆尽，另外，资本市场不断完善为企业提供了更多的融资渠道，商业银行为了抢夺资源，不惜降低贷款利率，放低贷款条件，导致公司类业务利润急剧下降。
而且公司类业务受受国家产业政策和市场经济变动影响导致风险较高，一旦发生风险损失较大。
二，个人金融资产的迅速增长以及个人对金融需求层次的不断提升，为商业银行可持续发展提供了广阔的资源平台和利润来源。
随着个人收入的不断增加，个人金融资源急需商业银行进行整合，细分和开发。
也不断对银行提供的个人金融服务提出了更多，更高的个性化需求。
三，各家商业银行在个人金融业务产品的调研，开发，宣传等方面还处在初级阶段，其规模效益正在有待整合开发。
个人金融业务作为风险低，业务范围广，经营收益稳定的业务优势，需要有一定的固定，优质的客户群作为基础，才能显现出优势。
因此各家商业银行都已经积极地研究个人客户的市场资源，细分市场，不断开发新的个人金融产品迎合客户需求，以期能够抢占个人市场，从而获得稳定的规模利润。
目前我国商业银行的个人金融业务仍处在一个新兴的阶段，与西方发达国家相比，我国商业银行个人金融业务发展明显滞后。
商业银行个人金融业务尽职检查方案
商业银行个人金融业务尽职检查方案一、背景介绍近年来，随着金融业务的发展和金融市场的不断开放，商业银行个人金融业务规模不断扩大。
然而，与其规模增长相比，落实尽职检查制度却显得尤为重要。
本文将针对商业银行个人金融业务尽职检查进行方案设计，以确保银行业务的合规性和风险控制。
二、尽职检查范围与目标商业银行个人金融业务的尽职检查覆盖范围包括但不限于以下几个方面：1. 客户身份识别与风险评估：确保客户身份真实可靠，对客户进行风险评估，并根据评估结果确定业务开展的合规性与风险控制等级。
2. 业务操作流程与合规性：核对客户资料的真实性与完整性，确保业务操作符合法律法规和规章制度，避免违规操作，维护客户和银行的合法权益。
3. 业务风险管控：对个人金融业务各环节的风险进行评估与控制，防范各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等。
4. 内部控制与合规培训：加强内部控制机制建设，确保业务操作符合法律法规和内部制度规定，开展员工合规培训，提高员工合规意识和风险防范能力。
目标：通过尽职检查，有效避免个人金融业务中的违规操作，保障商业银行和客户的合法权益，提高业务的合规性和风险控制水平。
三、尽职检查方案设计1. 建立尽职检查制度：商业银行应建立完善的个人金融业务尽职检查制度，明确各项原则、程序和责任。
2. 分配尽职检查职责：设立尽职检查小组，明确小组成员的职责和权限。
由专业团队负责尽职检查工作，确保专业性和客观性。
3. 制定尽职检查计划：根据业务规模和风险特点，制定合理的尽职检查计划，将重点放在高风险业务和疑似异常交易上。
4. 进行尽职检查：按照尽职检查计划，对客户身份识别、业务操作流程、业务风险管控等方面进行全面检查，记录问题及时整改。
5. 风险控制与提升：根据尽职检查的结果，及时进行风险防控和业务流程优化，加强员工合规培训，不断提升尽职检查的效果和水平。
四、尽职检查的监督与评估1. 监督机制：建立监督机制，对尽职检查工作进行监督和指导，定期检查并评估尽职检查的质量和效果，发现问题及时纠正。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着中国金融市场的不断开放和发展，商业银行个人金融业务在面临新机遇的同时也面临着一些新的问题和挑战。
本文将对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨。
一、问题分析1.市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行个人金融业务面临着来自银行同行业、金融科技公司等多方面的激烈竞争。
传统的银行模式和业务模式已经无法满足新时代个人金融需求的变化，传统的网点业务和柜台服务已经难以满足客户多元化的金融服务需求，因此商业银行需要加强业务转型和创新，提高服务质量和降低成本，加强与新技术的结合，提升金融科技水平。
2.信贷风险增加当前经济形势下，个人贷款市场的信贷风险逐渐增加。
不良贷款率上升，信用卡透支、消费贷款逾期等问题日益突出。
商业银行需要更加严格地控制风险，提高风险管理能力，加强个人信用评估和风险预警机制，引入更加科学、有效的风险防范手段，同时完善风险管理制度，提高风险管理水平，保障个人金融业务健康发展。
3.产品创新不足目前商业银行个人金融产品单一，缺少差异化和个性化产品，无法满足客户多样化的金融需求。
银行需要加强产品创新，不断推出符合市场需求和客户口味的新产品，引入市场化竞争机制，提高产品的差异化竞争能力，满足客户个性化需求。
4.服务水平下降传统银行以网点经营为主，服务模式相对单一。
客户对金融服务的需求更加多元化和个性化，需要更加方便快捷的金融服务。
因此商业银行需要加强服务创新，提高服务水平，加强互联网金融和移动金融服务能力，提高金融科技水平，提供更加便捷、快速、安全、高效的金融服务。
二、对策探讨1.加强金融科技创新商业银行应当加大对金融科技的投入，加强金融科技与业务的融合，提高金融科技水平，推动业务创新和产品创新，提高金融服务效率和质量。
如打造智慧金融平台，引入大数据、人工智能等技术手段，深度挖掘客户数据，提供个性化金融服务，满足客户多样化的金融需求。
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。
在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。
本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。
关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。
由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。
一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。
这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。
另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。
且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。
商业银行的个人金融服务
商业银行的个人金融服务商业银行是经营贷款、存款和其他金融业务的机构，拥有广泛的业务网点和专业的金融团队。
个人金融服务是商业银行为个人客户提供的一系列金融产品和服务，旨在满足个人客户的理财、支付、融资和风险管理等多方面的需求。
下面将详细介绍商业银行的个人金融服务。
一、存款服务1. 活期存款活期存款是商业银行中最常见的个人存款方式之一，它具有灵活性高、随时可取款的特点。
个人可以根据自己的资金需求，将闲置资金存入活期账户，方便日常存取和支付。
2. 定期存款定期存款是商业银行提供的另一种常见的个人存款方式，其特点是在一定期限内，客户不能随时支取存款。
根据存款期限的长短，定期存款分为短期定期、中期定期和长期定期，客户可以根据自身需求选择不同期限的定期存款产品。
3. 储蓄存款商业银行还提供储蓄存款服务，旨在帮助个人客户积累财富。
储蓄存款通常有较高的利率，并且可以根据客户需求转为其他金融产品，如理财产品或投资基金，以实现更高收益。
二、贷款服务1. 个人消费贷款个人消费贷款是商业银行为个人客户提供的用于消费支出的贷款服务。
客户可以根据自身需求，选择不同类型的个人消费贷款，如购车贷款、装修贷款、教育贷款等。
个人消费贷款通常有较低的利率，灵活的还款方式，方便客户实现短期资金需求。
2. 个人住房贷款个人住房贷款是商业银行为购房者提供的资金支持。
购房者可以向银行申请个人住房贷款，以支付购房所需的资金。
个人住房贷款通常以购房物业作为抵押物，分期偿还贷款本金和利息。
3. 个人经营贷款商业银行还为个体工商户、小微企业主等个人经营者提供个人经营贷款，用于支持他们的经营活动。
个人经营贷款通常需要提供一定的经营收入证明和还款能力证明，以保证贷款的安全性和合规性。
三、支付服务1. 个人账户服务商业银行提供个人账户服务，客户可以持银行卡进行日常消费支付、转账汇款、理财产品购买等操作。
个人账户服务方便快捷，减少了现金交易的风险，提高了支付效率。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人金融业务是银行发展的重要组成部分，随着金融市场的不断发展和个人金融需求的增加，商业银行个人金融业务正面临着诸多问题和挑战。
目前，市场竞争日益激烈，传统商业银行正在面临来自互联网金融机构等新型金融机构的竞争压力；技术变革也给商业银行带来了巨大挑战，如智能化、数字化、移动化等新技术的迅速发展；个性化服务需求不断增加，客户对于定制化、差异化的服务需求越来越迫切；金融市场风险也处于加剧状态，风险管控迫在眉睫。
商业银行个人金融业务需要及时研究分析当前面临的问题，并提出相应的对策，以保证业务的可持续发展和竞争力的提升。
部分对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行了简要分析，为后续的问题对策探讨提供了基础和背景。
1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，既承担着金融中介机构的职能，为经济发展提供资金支持，又为个人客户提供各类金融服务，如储蓄、贷款、投资等。
个人金融业务是商业银行经营的一个重要方面，不仅关系到银行的收益和竞争力，还直接影响到个人客户的财务状况和金融需求。
随着我国金融市场的不断发展和改革开放政策的深化，商业银行个人金融业务面临着诸多挑战和机遇。
对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行深入研究具有重要的理论和实践意义。
通过探讨问题及对策，可以为商业银行制定更加科学有效的经营策略提供借鉴和参考，进一步提升商业银行个人金融业务的发展水平，满足不断增长的个人客户需求，推动金融行业的健康发展，促进经济社会的全面进步。
对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨具有重要的现实意义和现实意义。
2. 正文2.1 问题一：市场竞争激烈市场竞争激烈是商业银行个人金融业务发展中面临的重要问题之一。
随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，各家商业银行之间的竞争日益激烈，这对银行的发展提出了一定的挑战。
市场上存在着大量的金融机构，各家银行在产品、服务、利率等方面展开竞争，客户有更多的选择余地，银行的客户粘性较低，增加了银行争夺客户的难度。
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商业银行个人金融业务导言商业银行发展个人金融业务的意义我国商业银行发展个人金融业务的必要条件第一，全面开放意味着外资银行进入我国将没有地域的限制。
第二，全面开放意味着外资银行经营人民币业务将不受限制，外资银行将可以经营任何品种的人民币业务。
第三，全面开放意味着外资银行入股中资银行将没有投资额度的限制。
第四，全面开放意味着我国金融自由化趋势将会更加明显。
第五，全面开放意味着我国金融业“脱媒”趋势将会逐渐加快。
导言为了应对金融业的全面开放，我国银行必须进行根本性的转型。
•业务必须转型•技术必须提高•向专业化经营转变•以“客户为中心”的经营理念将要真正落到实处•机构或网点必须转变•明确经营理念，提升社会责任商业银行个人金融业务的定义商业银行个人金融业务的产生商业银行个人金融业务的发展商业银行个人金融业务的分类学习目标：了解国内外商业银行个人金融业务的产生、发展和分类，从而对商业银行个人金融业务未来发展进行深入的探讨。
个人金融业务的发展现状及特点客人对个人金融业务的需求强劲个人金融业务占比上升个人金融业务的利润贡献增大个人金融业务的规模宏大消费信贷成为个人金融业务的重点个人金融业务的定义个人金融业务的分类个人金融业务的发展现状及特点01国外银行个人金融业务的产生02我国银行个人金融业务的产生发达国家银行个人金融业务的发展我国银行个人金融业务的发展一是服务方式的电子化二是组织机构的专门化三是业务重点的多元化四是金融产品的个性化20世纪90年代后期招商银行“一卡通”“招商银行财富账户”西方发达国家银行个人金融业务的分类花旗银行（CITIBANK ）星展银行（DBS BANK ）汇丰银行（HSBC ）银行服务信用卡服务贷款和抵押投资和资产管理账单支付服务国际银行和投资小企业银行服务西方发达国家银行个人金融业务的分类花旗银行（CITIBANK ）星展银行（DBS BANK ）汇丰银行（HSBC ）储蓄账户、投资服务、保险服务、贷款和抵押星展现金链、银行卡、星展奖励财务优先权银行POS 银行金融策划、支付和划拨电子银行自动银行服务储蓄账户、信用卡、贷款、投资、保险、旅行服务、支付西方发达国家银行个人金融业务的分类花旗银行（CITIBANK ）星展银行（DBS BANK ）汇丰银行（HSBC ）账户服务投资理财服务信贷服务保险服务结算服务其他服务我国银行个人金融业务的分类•个人金融业务的种类由存款为主的业务转向以贷款和中间业务为主的方向发展•个人金融业务由广泛布摊设点的柜台品种逐步向利用现代网络技术的网络化品种转变•个人金融业务的品种由地区化转向国际化、全球化发展商业银行个人负债业务个人负债业务概述个人负债业务的主要种类个人负债业务的管理个人负债业务主要风险及其控制一、商业银行个人负债业务学习目标：◆掌握银行主要的资金来源，了解不同资金来源的主要特征◆掌握银行存款类资金和非存款类资金的主要区别◆了解影响银行存款水平的因素◆了解个人负债业务的主要种类◆了解个人负债业务的管理◆掌握银行负债业务管理面临的金融风险及其控制一、个人负债业务概述个人负债业务是指传统的储蓄业务，包括各类活期储蓄和定期储蓄。
二、个人负债业务的主要种类一、自有资本二、借款（一）同业拆借（二）向中央银行借款（三）其他借款三、存款（一）活期存款（二）定期存款（三）储蓄存款储蓄存款的种类活期储蓄存款定活两便储蓄存款个人通知存款整存整取定期存款零存整取定期存款教育储蓄定期存款存本取息定期储蓄储蓄存款利息计算方法储蓄存款的通存通兑储蓄存款的支付工具凭证式国债存款人与储蓄机构之间的法律关系三、存款•利息计算方法：利息=本金×存期×利率年利率、月利率、日利率之间的换算公式年利率=月利率×12=日利率×360月利率=年利率÷12=日利率×30日利率=月利率÷30=年利率÷360•储蓄存款的通存通兑•储蓄存款的支付工具•凭证式国债•存款人与储蓄机构之间的法律关系三、个人负债业务的管理◆一、负债业务管理的目的◆二、存款市场开拓（一）影响银行存款水平的因素：宏观因素（不可控因素）；微观因素（可控因素或可带控制性的因素）（二）存款市场开拓的策略和措施：1.存款利率和服务收费2.金融服务的项目和质量3.网点设置和营业设施4.银行资信和贷款便利5.银行形象和职员形象四、个人负债业务主要风险及其控制一、流动风险及其防范二、利率风险及其防范三、汇率风险及其防范四、信贷风险及其防范五、资本风险及其防范（一）个人存款账户实名制的风险控制（二）为存款人保密的风险控制（三）大额现金支付的风险控制（四）代理他人开户和代理他人取款业务的风险控制（五）存单、存折、借记卡、密码挂失的风险控制四、个人负债业务主要风险及其控制（1）准确把握受理挂失申请的前提条件（2）准确把握书面挂失与口头、函电挂失的区别 （3）储蓄机构撤销挂失应当通知申请人六、储蓄业务的操作风险及控制3.关于办理借记卡、密码挂失业务的风险控制申请挂失是法律赋予存款人自我保护的权利，非存款人既无权行使存款人的申请挂失权，也无权剥夺存款人持存单、存折提取存款的权利，但国家机关依法执行公务除外非存款人未经存款人授权，无权代理存款人行使申请挂失权代办挂失只限于代为办理挂失申请手续存款人在国外、境外的，代办挂失需提供法定授权文书（一）个人存款账户实名制的风险控制（二）为存款人保密的风险控制（三）大额现金支付的风险控制（四）代理他人开户和代理他人取款业务的风险控制（五）存单、存折、借记卡、密码挂失的风险控制四、个人负债业务主要风险及其控制（1）准确把握受理挂失申请的前提条件（2）准确把握书面挂失与口头、函电挂失的区别； （3）储蓄机构撤销挂失应当通知申请人。
六、储蓄业务的操作风险及控制3.关于办理借记卡、密码挂失业务的风险控制5.存款人提前支取定期存款及代理他人办理提前支取的风险控制情况一：存款人死亡后，其继承人或继承人之一或非继承人不告知储蓄机构事实真相，持存款人的存单、存折，正确输入预留密码，支取存款的情况时有发生情况二：甲死亡后，有人以甲的名义在储蓄机构存了一笔定期存款。
存款到期日，甲的配偶乙持本人身份证件及甲的死亡证明并提供了存款的户名、时间、金额、账号等情况，向储蓄机构声明挂失止付。
情况三：中国人民银行规定存款人合法继承人应向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书。
但在司法实践中，公证机关执行的却是国务院的规定。
情况四：存款人死亡后，其家属找不到存单，又不知道线索，到储蓄机构要求查询死者生前存款，储蓄机构以为储户保密为由，要求其出示继承权公证书以证明自己的资格。
个人资产业务概述个人资产业务的管理个人负资产业务主要风险及其控制学习目标：◆掌握银行主要的资产业务◆掌握银行资产业务的分类◆了解资产业务的流程◆了解资产业务的管理◆了解资产业务的主要风险一、个人资产业务概述系列分类明细分类业务品种住房贷款一手楼按揭贷款普通一手楼按揭贷款零售一手楼按揭贷款直客式一手楼按揭贷款二手楼按揭贷款普通二手楼按揭贷款凭回执放款二手楼按揭贷款一次性付款二手楼按揭贷款住房贷款辅助业务二手楼转案赎楼贷款二手楼资金监管托管住房按揭循环额度汽车消费贷款汽车消费贷款综合消费贷款综合消费贷款个人综合授信个人综合授信（一）贷款期限（二）贷款利率（三）操作流程（四）借款人需提供的资料（五）办理房屋抵押登记手续（六）办理房屋财产保险手续（七）贷款还本付息的主要方式（八）借款人不按时偿还贷款应承担的后果（九）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款（一）贷款期限（二）贷款利率（三）操作流程（四）借款人需提供的资料（五）办理房屋抵押登记手续（一）贷款期限（二）贷款利率（三）操作流程（四）借款人需提供的资料（五）办理房屋抵押登记手续（一）贷款期限（二）贷款利率（三）操作流程（四）借款人需提供的资料（五）办理房屋抵押登记手续第一阶段，提出申请，银行调查、审批；第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款；第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。
借款人资料：1.借款人合法的身份证件；2.借款人经济收入证明或职业证明；3.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；4.有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款的书面承诺；5.有保证人的，必须提供保证人的有关资料。
（一）贷款期限（二）贷款利率（三）操作流程（四）借款人需提供的资料（五）办理房屋抵押登记手续所购房屋资料：1.借款人与开发商签订的购买商品房合同意向书或商品房销（预）售合同2.首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件3.贷款人要求提供的其他文件或资料（一）贷款期限（二）贷款利率（三）操作流程（四）借款人需提供的资料（五）办理房屋抵押登记手续1.购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件2.借款合同、抵押合同各一份3.房地产抵押申请审核登记表4.全部购房合同5.房地产部门所需的其他资料房屋财产保险手续可由贷款银行代为办理，借款人可自行选择保险公司。
目前保险费的计算方式有两种：1.以贷款金额保险的：保险费=贷款额度×0.5‰×贷款年限2.以房屋价格保险的：保险费=房屋总价×0.5‰×贷款年限（六）办理房屋财产保险手续（七）贷款还本付息的主要方式（八）借款人不按时偿还贷款应承担的后果（九）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款1.等额本金还款法。
在贷款期间内，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
其计算公式为：每月还款金额=贷款本金/贷款期数（按月计）+（贷款本金－累计已归还本金额）×月利率2.等额本息还款法。
在贷款其内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
其计算公式为：每月还款金额=贷款本金×月利率×（1+月利率）（1+月利率）还款月数还款月数-1（六）办理房屋财产保险手续（七）贷款还本付息的主要方式（八）借款人不按时偿还贷款应承担的后果（九）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款（六）办理房屋财产保险手续（七）贷款还本付息的主要方式（八）借款人不按时偿还贷款应承担的后果（九）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款1.借款人在贷款期内连续六个月未偿还贷款本息的2.借款合同到期后三个月未还清贷款本息的（六）办理房屋财产保险手续（七）贷款还本付息的主要方式（八）借款人不按时偿还贷款应承担的后果（九）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款1.年龄在18岁（不含）以下，或在65岁（不含）以上的申请人2.不具有完全民事行为能力的自然人3.不能提供合法有效身份证明、收入证明或职业证明、提供虚假证明的申请人4.已查知有不良信用记录的申请人1、所购二手房的房产权利证明复印件或原经登记备案的预售合同复印件2、与售房人签订的房屋买卖合同及售房人提供的划款账号3、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告4、贷款人要求提供的其他文件或资料三、个人住房公积金贷款（一）个人住房公积金贷款期限和利率（二）个人住房公积金贷款额度（三）个人住房公积金贷款操作的全过程（四）申请办理个人住房公积金贷款（五）借款人偿还贷款（一）个人住房公积金贷款期限和利率（二）个人住房公积金贷款额度（三）个人住房公积金贷款操作的全过程（四）申请办理个人住房公积金贷款（五）借款人偿还贷款（1）贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：贷款额度=借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（2）借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%（3）每一借款人的具体贷款额度，由贷款银行及房改委资金管理中心结合借款人偿还贷款的能力综合确定（一）个人住房公积金贷款期限和利率（二）个人住房公积金贷款额度（三）个人住房公积金贷款操作的全过程（四）申请办理个人住房公积金贷款（五）借款人偿还贷款（1）咨询，领取表格（2）提出申请（3）签订借款合同和抵押合同（4）办理抵押登记手续（5）办理房屋登记手续（6）办理房屋财产保险（7）贷款转账（8）每月还款（9）贷款结清注销（一）个人住房公积金贷款期限和利率（二）个人住房公积金贷款额度（三）个人住房公积金贷款操作的全过程（四）申请办理个人住房公积金贷款（五）借款人偿还贷款（1）借款人夫妻双方身份证、户口簿及婚姻状况证明（2）借款人夫妻双方单位出具的经济收入证明及公积金缴存情况证明（3）购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据，自建住房的应提供批准建房的文件（4）贷款银行要求提交的其他证明材料借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料：（1）所购房屋的国有土地使用证及房屋所有权证（2）所购房屋评估报告书（3）卖房方夫妻双方身份证、户口簿（4）购房合同（一）个人住房公积金贷款期限和利率（二）个人住房公积金贷款额度（三）个人住房公积金贷款操作的全过程（四）申请办理个人住房公积金贷款（五）借款人偿还贷款（1）每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息（2）委托贷款银行代扣偿还（1）提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息（2）提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限个人消费信贷个人消费信贷的特点发展个人消费信贷的意义个人消费信贷的种类贷款条件贷款申请个人消费信贷的特点（1）单笔贷款金额小（2）贷款周转性较强（3）贷款的风险分散发展个人消费信贷的意义（1）有效分散银行经营风险（2）有利于优化银行信贷资产结构、改善经营效益个人消费信贷（1）个人住房贷款的种类（2）住房装修贷款（3）汽车消费贷款贷款条件（1）具有城镇常住户口或有效居留身份证明（2）有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力（3）具有购买消费品或消费需求的真实合同、意向协议或其他书面证明（4）自筹资金必须达到银行规定的消费总额的比例并作为首付款（5）具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人（6）债务履行期满，借款人年龄男性不超过65岁，女性不超过60岁（7）银行规定的其他条件贷款申请（1）消费合同、协议或意向书（2）销售商或单位出具的推荐保证书（3）首期付款发票或收据（4）在银行开立储蓄账户或信用卡（5）身份证或户口簿（6）工资收入、营业执照、会计报表、税务凭证、有价证券、财产凭证等各类足以证明借款人还款能力的经济收入证明（7）抵押财产投保单。