金融理论与实务第二章

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2014年上半年自学考试考前辅导金融理论与实务第二章 一、单项选择题

1.从整体视角来看，几乎在任何国家，个人部门都是货币资金的（ ）部门 A.盈余 B.赤字 C.债务 D.金融

2.货币资金的主要需求者是（ ）

A.个人部门

B.企业部门

C.政府部门

D.金融部门

3.商业信用、银行信用、国家信用和消费信用是按什么划分的（ ） A.期限的长短 B.地域 C.参与主体 D.特征

4.一经签发即可生效，无须承兑手续的信用形式是（ ）

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业本票

D.商业票据

5.期限可长可短，数量可大可小，可以满足存贷款人在数量和期限上的多样化需求的信用方式是（ ） A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用

6.中期信用的借贷期限大都在1至（ ）

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年 二、多项选择题

1.下列属于国家信用工具的是（ ）

A.中央政府债券

B.地方政府债券

C.政府担保债券

D.国债

E.市政债券

2.消费信用的典型形式有（ ）

A.内销

B.购销

C.赊销

D.分期付款

E.消费信贷

3.商业票据的一系列票据行为有哪些（ ）

A.票据签发

B.票据背书

C.票据贴现

D.票据抵押

E.票据承兑

4.宏观经济学中，通常把国民经济划分为哪几个部门（ ） A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融部门 E.国外部门

5.下列有关间接融资的说法中，正确的是（ ） A.间接融资社会安全性较强

B.间接融资中,筹资方直接面对市场

C.间接融资中,银行既是债务人,又是债权人

D.间接融资是以证券公司为核心的

E.间接融资割断了资金盈余者与资金短缺者的直接联系

三、名词解释题

1.直接融资

2.间接融资

3.信用风险

4.商业信用

5.商业票据

6.商业本票 ⒎商业汇票 8.银行信用 9.国家信用 10.消费信用 11.消费信贷 四、简答题

1.简述信用在现代市场经济运行中的作用。

2.简述商业票据的基本特征。

3.与其他信用形式相比,银行信用有哪些突出的特点? 五、论述题

试述直接融资的优缺点。

答案

一、1.A 2.B 3.C 4.C 5.B 6.C

二、1.ABCDE 2.CDE 3.ABCD 4.ABCDE 5.ACE

三、名词解释题

1.直接融资:如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无,则这种融资形式被称为直接融资。

2.间接融资:如果货币资金供求双方通过全融机构间接实现货币资金的相互融通,则这种融资形式被称为间接融资。

3.信用风险:指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。

4.商业信用:是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。

5.商业票据:是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。

6.商业本票:是一种承诺式票据,通常是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。

7.商业汇票:是一种命令式票据,通常由商业信用活动中的卖方对买方或买方委托的付款银行签发,要求买方于规定日期支付货款。

8.银行信用:是银行或其他全融机构以货币形态提供的间接信用。

9.国家信用:是以政府作为债权人或者债务人的信用。

10.消费信用:是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。

11.消费信贷:是银行及其他全融机构采用信用放款或抵押放款方式对消费者个人发放的贷款。

12.票据抵押:指持票人将商业票据作为抵押物向商业银行申请抵押贷款的行为。

四、简答题

1.答:信用在现代市场经济运行中的作用分为两个方面,即:积极的作用和消极的作用。

积极的作用:

(1)调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。

⑵动员闲置资金,推动经济增长。

消极的作用,即会产生信用风险:如果对信用利用不当。信用规模过度扩张,也会产生信用风险的集聚，进而威胁社会的正常运行

2.⑴商业票据是一种有价票证,以一定的货币金额表现其价值。

⑵商业票据具有法定的式样和内容。

⑶商业票据是一种无因票证。

⑷商业票据可以转让流通。

3.⑴银行信用货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金,银行通过吸收存款的方式将其积聚为巨额的可贷资金,又通过发放贷款的方式将其贷放给货币资金的需求者,银行在其中发挥信用中介的职能。

⑵银行信用是以货币形态提供的,而货币是一般的购买手段,可以与其他任何商品相交换，因此，银行信用可以独立于商品买卖活动,具有广泛的授信对象。

⑶银行信用提供的存贷款方式具有相对的灵活性,期限可长可短,数量可大可小,可以满足存货人在数量和期限上的多样化需求。

三、论述题

直接融资的优点主要有:

⑴利于引导货币资金合理流动,实现货币资金的合理配置。直接融资活动中,资金提供者在良好的信息披

露制度下,通过各种公开信息及信用工具价格波动所反映出的信息判断各种信用工具发行主体的状况,将资金投向高效益的领域。⑵利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督,提高货币资金的使用效益。直接融资活动中，资金

盈余者直接购买资金短缺者债权或产权,这样资金盈余者对资金短缺者经营活动的关注与监督必然加强,资金短缺者也必然会更加努力谨慎的经营,从而有利于提高资金的使用效益

⑶有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。直接融资活动中使用的信用工具的期

限通常都比较长,因此,资金需求者可以长期稳定的使用。

⑷直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节,因此,对于货币资金需求者来说,筹资成本较低;对

于货币资金提供者来说,投资收益较高。

直接融资的局限性主要有:

⑴直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。

⑵对货币资金供给者来说,由于其要与资金需求者直接形成债权债务关系或所有权关系，因而资金需求

者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低,其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。