诚信守法用外汇合规经营促发展(定稿)
外汇合规管理工作计划
一、前言为加强外汇管理工作，提高外汇业务合规水平，防范外汇风险，确保外汇业务的稳健运行，特制定本外汇合规管理工作计划。
二、工作目标1. 提高外汇业务合规意识，确保外汇业务依法合规开展；2. 完善外汇管理制度，建立健全外汇风险防控体系；3. 加强外汇业务培训，提高员工业务素质和风险防控能力；4. 强化内外部监督，确保外汇业务合规经营。
三、工作内容1. 组织学习外汇政策法规（1）定期组织员工学习外汇政策法规，确保员工熟悉外汇业务合规要求；（2）针对新出台的外汇政策法规，及时组织培训，提高员工对新政策的理解和执行能力。
2. 完善外汇管理制度（1）修订和完善外汇业务操作规程，确保业务流程合规；（2）建立健全外汇风险防控体系，明确风险控制措施和责任；（3）制定外汇业务审批流程，确保业务审批合规。
3. 加强外汇业务培训（1）定期开展外汇业务培训，提高员工业务素质和风险防控能力；（2）邀请外汇监管部门专家进行授课，提升员工对外汇政策法规的理解；（3）开展外汇业务技能竞赛，激发员工学习外汇业务的积极性。
4. 强化内外部监督（1）内部监督：建立健全内部审计制度，定期开展外汇业务审计，及时发现和纠正违规行为；（2）外部监督：积极配合外汇监管部门开展外汇业务检查，接受外部审计，确保外汇业务合规经营。
5. 落实贸易便利化政策（1）积极参与贸易便利化试点工作，为企业提供便利化服务；（2）根据企业生产经营、贸易收支等维度筛选和确定试点企业名单；（3）加强与试点企业的沟通，及时解决试点过程中遇到的问题。
6. 诚信兴商宣传（1）积极开展“诚信兴商宣传月”活动，提高客户和员工的诚信意识；（2）设计客户宣传折页、编写宣传标语，通过多种渠道进行宣传；（3）强化日常管理，专人每日进行国际收支申报数据非现场核查。
四、工作要求1. 各部门要高度重视外汇合规管理工作，明确责任，确保各项工作落到实处；2. 加强部门之间的沟通与协作，形成合力，共同推进外汇合规管理工作；3. 建立健全外汇合规管理考核机制，对工作成效显著的单位和个人给予表彰和奖励。
银行外汇合规管理工作计划
一、背景随着我国经济的快速发展和对外开放的不断深入，外汇业务已成为银行的重要业务之一。
为保障外汇业务的合规、稳健运行，提高银行整体风险管理水平，特制定本工作计划。
二、工作目标1. 提高外汇业务合规意识，确保外汇业务经营合规性；2. 加强外汇业务风险管理，降低外汇业务风险；3. 优化外汇业务流程，提高业务效率；4. 加强外汇业务内部审计和监督，确保业务合规运行。
三、工作内容1. 合规培训（1）组织外汇业务合规培训，提高员工外汇业务合规意识；（2）邀请专家进行专题讲座，讲解外汇政策法规和业务操作规范；（3）定期开展外汇业务合规知识竞赛，检验员工学习成果。
2. 风险管理（1）建立健全外汇业务风险管理体系，明确风险控制目标；（2）加强外汇业务风险监测，及时发现并化解风险；（3）完善外汇业务风险应急预案，提高应对突发事件的能力；（4）加强外汇业务合规检查，确保业务合规运行。
3. 业务流程优化（1）梳理外汇业务流程，优化业务操作流程；（2）简化业务手续，提高业务办理效率；（3）加强业务信息化建设，提高业务处理速度；（4）推广电子银行渠道，方便客户办理外汇业务。
4. 内部审计与监督（1）加强外汇业务内部审计，定期开展合规性检查；（2）建立外汇业务合规监督机制，确保业务合规运行；（3）对违规行为进行严肃处理，形成有效震慑；（4）加强外汇业务合规文化建设，提高员工合规意识。
四、实施步骤1. 第一阶段（2023年1月-3月）：制定外汇合规管理工作计划，开展合规培训，梳理业务流程，完善风险管理体系。
2. 第二阶段（2023年4月-6月）：加强外汇业务风险管理，优化业务流程，推进业务信息化建设。
3. 第三阶段（2023年7月-9月）：开展内部审计，加强合规监督，提高外汇业务合规运行水平。
4. 第四阶段（2023年10月-12月）：总结工作成果，完善外汇合规管理工作体系，持续提升外汇业务合规运行水平。
五、保障措施1. 加强组织领导，明确责任分工，确保工作计划顺利实施；2. 加大资源投入，为外汇合规管理工作提供有力保障；3. 建立健全考核机制，对工作成效进行评估，确保工作目标达成；4. 加强与监管部门的沟通，及时了解政策法规变化，确保外汇业务合规运行。
建设外汇合规文化打造和谐诚信中行
建设外汇合规文化打造和谐诚信中行第一篇：建设外汇合规文化打造和谐诚信中行建设外汇合规文化打造和谐诚信中行尊敬的各位领导、各位同事：大家好，首先，请允许我代表XXX中行，向精心组织本次大赛的各位领导及同仁，表示真挚的感谢！向在座的各位同志致以亲切的问候！今天，我演讲的题目是：建设外汇合规文化打造和谐诚信中行。
矫健的雄鹰煽动着双翅，无畏的目光点亮前进的道路，呼吸一口新鲜的空气，让久储的梦想复活，让我们一起飞翔。
每当谈到“诚信”二字时，我们常常会问自己，诚信是什么？一个大众耳熟能详的词语，却有着他自己云云丰裕的内在。
诚信，是春天的花儿，只有开过花，才会结出完美的硕果；诚信，是建房的泥浆，缺少它的粘合，便不会有牢固的大厦；诚信，是植物的肥料，没有它的注入，就不会有茁壮的绿物。
鲁迅先生说过：“诚信，为人之本也！诚信，比金钱更具有吸引力，诚信，比美貌更具有可靠性，诚信比荣誉更有时效性！” 是啊！诚信，是一种美德，是一种源源不断的财富；诚信，是一种取之不尽，用之不竭的智慧。
我们都渴望生活幸福，日子滋润。
作为中行人，我们幸福的源泉就是----创造效益，防范风险。
然而，只有业务发展，才能创造效益；只有建立合规文化，才能防范风险。
业务发展和合规文化，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。
曾几何时，在新员工的培训班上，授课的老师就告诉我们银行是一个高风险的行业，需要我们每个人始终用合规经营的信念去努力工作，也是从那个时候起，我逐步意识到作为一名银行职员，防范风险，依法合规操作是一个多么重要而永久的主题。
入行至今，一直在不断的学习和奋斗中成长，工作的内容虽然在不断的变化，每天面对不同的客户，可是在我的心里，却始终把合规经营放在最高点。
在自己工作的环境中，从前辈们身上看到了合规的力量和他们内心坚定的壁垒。
中国灿烂文明的历史在向世人们证明着一切，依法诚信经营才是企业的生存之道：包公刚正执法，促进北宋的纲纪严明，社会秩序井然有序；人民解放军的三大纪律，八项注意，赢得了劳苦大众的大力支持，取得了抗日战争，解放战争的胜利，最终促成了新中国的诞生。
外汇业务合规与审慎经营整改报告范文
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国家外汇管理局关于组织开展银行外汇业务合规经营专项检查的通知
国家外汇管理局关于组织开展银行外汇业务合规经营专项检查的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2014.12.31•【文号】汇发[2014]55号•【施行日期】2014.12.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于组织开展银行外汇业务合规经营专项检查的通知汇发[2014]55号中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、招商银行股份有限公司：为强化银行内部管控和外部监管，促进银行提高外汇业务合规经营水平，遏制外汇业务违规经营和违法犯罪行为，国家外汇管理局（以下简称外汇局）决定近期组织开展银行外汇业务合规性专项检查，现将有关事项通知如下：一、检查目的（一）查找银行外汇业务经营中存在的突出问题和风险隐患，防范化解风险，坚守不发生系统性、区域性风险底线。
（二）查找银行执行外汇管理政策法规的薄弱环节，促进银行加强内部管控，提高外汇业务合规经营水平。
（三）重点查处银行跨市场、跨行业及跨境违规套利行为，利用银行代客金融衍生品交易、结售汇新兴业务等外汇业务创新产品规避或者违反监管规定等行为。
二、检查安排检查分为银行自查、外汇局非现场和现场检查及银行整改三个阶段。
（一）2015年1月4日至2月9日，你行对总行及分支行外汇业务经营情况进行全面自查。
同时，外汇局对你行外汇业务进行非现场检查。
（二）2015年2月10日至3月中旬，外汇局根据你行自查和外汇局非现场检查情况选择你行部分分支行开展现场检查。
（三）2015年5月31日前，你行对自查及外汇局检查发现的违规问题予以整改。
三、自查和检查内容你行自查与外汇局检查内容包括：（一）对以往发现外汇违法违规问题的整改情况。
对2013年至2014年发现的外汇违法违规问题，你行是否进行认真整改；所制定的各项整改措施是否落实；是否从组织架构、内控制度、业务流程、考核机制、系统建设等方面对外汇业务经营的内部管控进行改进和加强。
外汇主体监管重在“诚信”
外汇主体监管重在“诚信”摘要：随着对外经济的发展，涉汇活动已成为部分企业、居民日常经营活动和金融交易的重要组成部分，建立涉汇主体诚信档案，有助于引导和规范涉汇主体合规经营，逐步建立良好的外汇信用秩序，有助于提高主体监管效力。
关键词：经济发展；货币政策；外汇管理中图分类号：f830.92 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）10-0-01一、建立涉汇主体诚信档案背景伴随我国市场经济的不断发展，各级政府和政府部门均在致力于诚信建设，倡导诚实守信成为时代的要求。
涉汇主体（包括银行、企业和个人）因其经营活动涉及到国外主体，关系到我国的整体形象问题，因此对其诚信活动、诚信经营需要高标准、严要求，建立其诚信档案可以动态收集涉汇主体的信用信息，有利于规范涉汇主体诚信经营活动的基础。
二、外汇管理的现状（一）“外汇登记”需要完善。
《中华人民共和国外汇管理条例》规定，“境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记”。
但现实中部分外商投资企业外汇资金到位后，因没有收付汇业务而不进行外汇登记年检，存在享受了外商投资的优惠政策，却不履行外商投资企业义务的现象。
（二）管理分散形成不了合力。
现有的外汇管理系统功能强大，但各个系统较为分散，不能充分发挥系统数据仓库的功能，缺乏对监管主体综合描述，不利于对涉汇主体整体管理和评价缺乏效率。
（三）管理部门信息的共享机制有待提升。
由于管理部门之间没有一个信息共享的平台，部分没有外商投资身份的外汇投资企业却继续得到国内银行的信贷业务支持。
三、操作设想（一）建立涉汇主体诚信档案数据库。
设立全国涉汇主体诚信服务器，为每个涉汇主体建立数据库，数据库中包括银行数据库、企业数据库和个人数据库三个子库，每个涉汇主体的诚信档案内容包含涉汇主体的身份信息、国际收支逾期申报信息、国际收支分拆信息、外商投资企业年检信息、已确认的外汇违法信息、违法违规时间、受处罚时间等。
中国人民银行济南分行关于进一步改进外汇管理支持涉外经济平稳较快发展的指导意见-
中国人民银行济南分行关于进一步改进外汇管理支持涉外经济平稳较快发展的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行济南分行关于进一步改进外汇管理支持涉外经济平稳较快发展的指导意见外汇局青岛市分局、各市中心支局，济南市各县（市）支局，国家开发银行、农业发展银行山东省分行，中国进出口银行青岛分行，各国有商业银行山东省分行，交通银行山东省分行，山东省农村信用社联合社，恒丰银行，各股份制银行济南分行，中国邮政储蓄银行山东省分行，济南市商业银行，各保险公司驻山东省管辖公司：为认真贯彻党的十七届三中全会和中央经济工作会议精神，积极落实国家扩大内需、促进经济增长的重大决策部署，进一步加强和改进外汇管理，在积极应对国际金融危机的同时把握重要战略机遇，促进全省涉外经济平稳较快发展，现提出以下指导意见，请认真贯彻执行。
一、全面推进贸易外汇管理改革，积极推动贸易便利化（一）加快实施进出口收付汇核销制度改革，积极构建便利高效的贸易外汇管理体系。
改变传统的进出口核销管理模式，在确保贸易真实性审核的基础上，进一步简化手续，逐步实现贸易外汇管理由逐笔核销向总量核查、由现场核销向非现场核查、由具体的行为监管向主体监管、重点监管转变。
新政实施后，符合条件的企业将不再需要到外汇局办理具体的核销手续。
（二）积极推进企业出口退税与出口收汇的脱钩管理，最大限度为企业生产经营提供便利。
进出口核销制度改革顺利实施后，外汇局将积极与税务部门协商，适时取消企业出口退税与出口收汇核销的挂钩限制，在确保真实性的前提下，大多数企业不需要办理核销手续即可申请出口退税，进一步提高企业生产经营资金使用效率。
合规用汇活动宣传总结(3篇)
第1篇一、活动背景随着我国经济的快速发展，外汇管理政策也在不断调整和完善。
为了提高社会公众对外汇管理法规的认识，增强企业和个人合规用汇意识，我国外汇管理局于XX年XX月启动了“合规用汇”主题宣传活动。
本次活动的开展，旨在普及外汇管理知识，提高全社会合规用汇水平，促进外汇市场健康发展。
二、活动目标1. 提高社会公众对外汇管理法规的了解程度，增强合规用汇意识。
2. 普及外汇市场相关知识，引导企业和个人合理合规用汇。
3. 提高外汇管理部门的服务水平，优化外汇市场环境。
4. 促进外汇市场秩序的规范，防范外汇风险。
三、活动内容1. 宣传外汇管理法规和政策活动期间，我们通过多种渠道广泛宣传外汇管理法规和政策，包括电视、广播、报纸、网络等媒体，以及户外广告、宣传栏、宣传册等。
重点宣传了《中华人民共和国外汇管理条例》、《外汇市场管理办法》等法规，使广大社会公众了解外汇管理的基本原则和规定。
2. 举办外汇知识讲座和培训为了提高企业和个人的外汇知识水平，我们组织了一系列外汇知识讲座和培训活动。
邀请外汇管理专家、银行从业人员等专业人士，针对外汇市场的最新动态、合规用汇技巧等进行讲解，使企业和个人能够更好地掌握外汇管理知识。
3. 开展线上宣传和互动利用网络平台，我们开展了线上宣传和互动活动。
通过微信公众号、微博、抖音等社交媒体，发布外汇管理法规、政策解读、案例分析等内容，吸引了大量网友关注和参与。
同时，开展在线问答、互动讨论等活动，解答公众关心的外汇问题。
4. 组织实地宣传活动在活动期间，我们组织了实地宣传活动，走进企业、社区、学校等地，通过现场讲解、发放宣传资料、设置咨询台等形式，向公众普及外汇管理知识，解答疑问。
四、活动成果1. 提高了社会公众的外汇管理意识通过本次宣传活动，社会公众对外汇管理法规和政策有了更深入的了解，合规用汇意识明显增强。
据调查，参与活动的群众普遍表示，通过活动学习到了很多外汇管理知识，提高了自己的合规用汇能力。
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诚信守法用外汇，合规经营促发展2016年以来，国家外汇管理局紧紧围绕党中央、国务院工作部署，加强外汇市场监管，对各类外汇违法违规行为保持高压态势，严厉打击虚假、欺骗性交易，维护健康良性外汇市场秩序。
截至2018年8月底，国家外汇管理局总局在外汇局官方网站共进行违规案件通报8次，在总局通报的158起违规典型案件中，其中商业银行54家、企业57家、个人案件47起。
为加强诚信宣传教育，普及个人用汇常识，引导外汇市场主体依法合规办理外汇业务，按照违法主体和违法行为分为六大类，梳理了25起典型案例。
一、银行未按规定尽职审核企业背景、贸易单据真实性等办理转口贸易、内保外贷、预付货款等外汇业务案例1：招商银行北京万达广场支行违规办理经常项目资金收付案2015年9月，招商银行北京万达广场支行为无贸易背景企业违规办理预付货款付汇业务。
该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。
根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款129.72万元人民币。
案例2：中国银行西宁城东支行违规办理贸易融资案2016年，中国银行西宁城东支行凭企业虚假报关单和发票，违规办理贸易融资业务。
该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。
根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款62.86万元人民币。
案例3：交通银行厦门观音山支行违规办理转口贸易案2016年2月至7月，交通银行厦门观音山支行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易售汇业务。
该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。
根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款400万元人民币，暂停对公售汇业务三个月，责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任。
案例4：民生银行天津滨海支行违规办理内保外贷案2015年2月至2017年3月，民生银行天津滨海支行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对预计还款来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。
该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。
根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款1349.07万元人民币，暂停对公售汇业务3个月，责令追究负有直接责任高级管理人员和其他直接责任人员责任。
案例5：汇丰银行北京分行违规办理内保外贷案2014年8月至2017年6月，汇丰银行北京分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对贷款资金用途及相关交易背景进行尽职审核和调查。
该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。
根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款842.22万元人民币。
案例6：平安银行宁波分行违规办理转口贸易案2016年6月至12月，平安银行宁波分行未按规定尽职审查转口贸易真实性，在企业提交的转口贸易交易单证没有提货效力的情况下，违规办理转口贸易付汇业务。
该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。
根据《外汇管理条例》第四十七条，责令限期改正，没收违法所得50.62万元人民币，并处罚款80万元人民币。
二、银行违规办理个人分拆购付汇业务案例7：民生银行三亚分行违规办理个人分拆购汇案2014年5月至2016年1月，民生银行三亚分行为17名个人办理18笔购汇汇出业务，金额81.08万美元。
其中16人为该行员工，均为出借个人购汇额度帮助该行负责人汪某及朋友购汇汇往境外账户。
2016年7月，该行为5名员工办理5笔购汇提钞业务，金额45000美元，均为出借个人购汇额度帮助该行负责人汪某购汇提钞。
该行上述行为违反了《个人外汇管理办法》第七条、第九条、第三十二条等规定，参与人员主要为该行负责人和员工，情节严重、影响恶劣。
根据《外汇管理条例》第四十七条的规定，予以罚款100万元人民币，责令停止对私售汇业务1年的处罚，对该行负责人汪某罚款50万元人民币，责令对相关责任人进行责任追究。
案例8：中国工商银行山东省分行营业部违规办理个人分拆售付汇案2016年1月至2017年6月，中国工商银行山东省分行营业部利用167名境内个人年度购汇额度违规办理分拆售付汇业务。
该行上述行为违反《个人外汇管理办法》第七条。
根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款50万元人民币。
三、企业使用虚假、无效的海运提单构造交易从事跨境非法套利或非法转移资金案例9：宁波高新区高岸贸易有限公司逃汇案2015年8月，宁波高新区高岸贸易有限公司虚构转口贸易背景，使用其他公司已经提货的海运提单，对外付汇2369万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条和第十四条的规定，构成逃汇行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣。
根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款587万元人民币。
案例10：宁波多福曼化工有限公司逃汇案2015年3月至2016年11月，宁波多福曼化工有限公司借用其他公司海运提单，对外付汇1923.62万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条和第十四条规定，构成逃汇行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣。
根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款379.3万元人民币。
案例11：宁波北工能源有限公司逃汇案2015年11月，宁波北工能源有限公司与境外公司勾结，虚构转口贸易，使用无效的海运提单办理转口贸易付汇，向境外非法转移资金804.91万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条的规定，构成逃汇行为。
根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款152万元人民币。
案例12：宁波大程国际贸易有限公司逃汇案2015年8月至9月，宁波大程国际贸易有限公司勾结境外多家公司，使用其他公司作废提单，虚构转口贸易合同，订立高于市场价5倍至20倍的交易价格，先后15次向境外非法转移资金，金额合计1.19亿美元。
该行为违反了《外汇管理条例》第十二条和第十四条的规定，构成逃汇行为。
违规金额巨大，性质恶劣，严重干扰外汇市场秩序，根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其作出罚款2281万元人民币的行政处罚。
案例13：浙江绍兴三锦石化有限公司逃汇案2015年4月至2016年4月，浙江绍兴三锦石化有限公司与境外公司勾结，使用已作废海运提单，虚构转口贸易合同，先后5次向境外非法转移资金，金额合计2566万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条的规定，构成逃汇行为。
根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款280万元人民币。
四、企业重复使用交易单证、合同等手段骗取贸易融资或非法转移资金案例14：安徽华文国际经贸股份有限公司虚假贸易融资案2016年1月至12月，安徽华文国际经贸股份有限公司凭无效交易单证及重复使用交易单证办理贸易融资，金额合计1666.75万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条和第十四条。
根据《外汇管理条例》第四十条，处以罚款525万元人民币。
案例15：智付电子支付有限公司逃汇案2016年1月至2017年10月，智付电子支付有限公司凭虚假物流信息办理跨境外汇支付业务，金额合计1558.8万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣。
根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款1530.8万元人民币。
案例16：杭州值遇信息技术有限公司逃汇案2015年9月至2016年1月，杭州值遇信息技术有限公司（原名：杭州全麦电子商务有限公司）虚构进口贸易，重复使用合同和发票，以“预付货款”名义对外支付44笔，合计3967.70万美元，造成大额外汇资金非法流出。
该行为违反了《外汇管理条例》第十二条和《货物贸易外汇管理指引》第三条的规定，构成逃汇行为。
违规金额巨大，性质恶劣，严重干扰外汇市场秩序，根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其作出罚款1000万元人民币的行政处罚。
案例17：南京萨穆尔医疗器械有限公司非法结汇案2013年8月至2016年6月，南京萨穆尔医疗器械有限公司构造虚假合同办理资本金汇入并结汇3460万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第二十三条，构成非法结汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十一条，处以罚款429.89万元人民币。
案例18：江苏龙腾鹏达机电有限公司非法套汇案2016年6月至2017年5月，江苏龙腾鹏达机电有限公司重复使用报关单办理贸易融资，金额合计212.87万美元。
该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成非法套汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十条，处以罚款97万元人民币。
五、境内个人分拆购付汇案例19：湖北籍徐某分拆逃汇案2016年8月至2017年3月，徐某为实现非法向境外转移资产目的，利用55名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计331.84万加元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。
根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款259.8万元人民币。
案例20：江苏籍邱某分拆逃汇案2016年9月至2017年1月，邱某为实现非法向境外转移资产目的，利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折349.49万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。
根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款160万元人民币。
六、个人非法买卖外汇案例21：浙江籍夏某非法买卖外汇案2012年6月至2016年9月，夏某为实现非法向境外转移资产目的，将14188.45万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户，用于偿还境外赌债。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款1418万元人民币。
案例22：澳门籍郑某非法买卖外汇案2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。
根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。
案例23：浙江籍陈某等境外提现方式非法经营案2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币。
该行为构成未经批准经营结汇、售汇以外其他外汇业务行为，浙江瑞安市人民法院以非法经营罪判决陈某等4人有期徒刑3至5年，并处罚金30万元人民币。
案例24：广东籍许某私自买卖外汇案2017年3月，许某利用其实际控制的某公司向境内企业付款6000万元人民币，私自购买美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款570万元人民币。