商业银行个人理财业务十大风险提示
商业银行个人理财业务风险防范
商业银行个人理财业务风险防范随着社会经济的不断发展，人们对理财的需求越来越强烈，尤其是个人理财业务。
商业银行作为金融服务的主体之一，为广大个人客户提供着各种理财产品和服务。
个人理财业务的发展也面临着一定的风险，如何有效地防范和控制这些风险，已成为商业银行个人理财业务管理和监管的重要课题。
一、个人理财业务的风险类型个人理财业务的风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。
市场风险是指由于市场行情波动导致资产价值的变动，进而影响到个人理财产品的盈利情况。
市场风险包括利率风险、汇率风险和股票、债券等资产价格波动风险。
信用风险是指因个人客户信用状况不佳或债务违约等原因而导致的资金损失。
流动性风险是指由于个人理财产品的交易和投资特点导致的无法及时获得资金的风险。
操作风险则是指由于组织管理、人为失误和系统故障等原因而导致的业务中断和损失。
1. 加强风险管理意识商业银行应加强对个人理财业务风险的认识，提高管理层和员工的风险管理意识，加强对风险的预警和识别能力，不断提高风险管理水平。
2. 完善内部控制机制商业银行应建立健全的内部控制机制，包括明确的风险管理制度和流程、完善的风险管理框架和机制、健全的风险管理组织架构和分工、有效的风险管理措施和技术支持等。
3. 严格尽职调查和风险评估在开展个人理财业务时，商业银行应严格执行尽职调查程序，对客户进行认真的风险评估，充分了解客户的风险承受能力和投资偏好，确保理财产品的合规性和适宜性。
4. 多元化投资和分散化风险商业银行应根据客户的风险承受能力和投资需求，设计多元化的理财产品，鼓励客户通过分散化投资来降低风险，同时加强对不同资产类别的风险管理和控制。
5. 建立完善的风险监测和预警系统商业银行应建立完善的风险监测和预警系统，用以对个人理财业务的风险情况进行监测和评估，及时发现风险信号，做好风险预警和应对准备。
6. 提高风险防范能力商业银行应不断提高自身的风险防范能力，包括风险管理技术和手段的应用、风险管理科技和工具的引入、风险管理团队和人员的培训等，提高风险防范的全面性和科学性。
商业银行个人理财业务的风险及对策
商业银行个人理财业务的风险及对策随着社会经济的不断发展，现代商业银行已经不再只是简单的金融机构，更多地承担了民生、社会责任等方面的使命。
而个人理财业务作为商业银行的重要产品之一，越来越受到了广大客户的关注和青睐。
然而，个人理财业务也存在着各种风险，因此商业银行必须采取一系列有效的对策来降低这些风险，保障客户的利益。
一、个人理财业务的风险1.市场风险个人理财业务中，大部分是参与到债券、基金等投资品种中的，如果市场出现大幅波动，市场风险就会显现出来。
2.信用风险作为合作方的机构或者企业如果在合作期间出现了不良信用记录，就会让投资人买上次级债务，在出现还款困难，亏损的情况。
3.结构性风险个人理财业务当中的投资品种不同，结构和投资方式不同，导致不同的收益和风险。
4.流动风险由于银行理财产品起息时间不同时，任何时段都会有产品到期和兑付问题。
5.灾害风险灾害风险包括天灾和人为事故，这些都会影响到商业银行说买入的投资品种。
二、对策1.加强监管商业银行应加强对个人理财业务的监管，加强对投资标的、资产质量、收益风险等方面的审核和把控。
2.提高客户自身风险意识客户在购买某种理财产品前，需要了解自己的风险偏好，并对选择的产品进行风险评估，以减少投资风险。
3.提高产品透明度银行提供的统一审查、分析和转化的金融产品应更加透明、详细，以保障投资人的权益。
4.提高投资品种多样性银行应加强风险控制，在投资品种的使用上加强多样性，降低单一投资品种的风险。
5.提高应急反应和应对措施针对各种高风险事件，商业银行应建立应急反应体系，制定应对措施，并不断优化，降低运营风险程度。
商业银行应构建完善的风险控制机制和风险管理流程，遵循风险控制和风险经营的原则。
总的来看，商业银行个人理财业务具有风险和潜在的机遇，商业银行应该在提高认识、持续加强管理和增强应急能力等各个方面加强风险控制。
同时，金融机构应该在投资和风险控制方面做好充分的调研，开发更多安全、稳健的理财投资品种，真正做到安全、可靠、高效、透明，为广大客户提供最佳的投资体验和效果。
商业银行个人理财业务风险与应对策略
商业银行个人理财业务风险与应对策略随着社会经济的发展和人们理财意识的增强，商业银行的个人理财业务越来越受到关注。
个人理财业务对于商业银行来说，在增加收入的同时也存在一定的风险，因此需要通过有效的应对策略来规避和化解这些风险。
本文将从风险的角度出发，探讨商业银行个人理财业务的风险特点和应对策略。
1.市场风险个人理财业务的投资标的涉及股票、基金、债券、外汇等多种金融产品，受到市场价格波动的影响。
市场风险是由市场价格波动引起的投资损失的可能性，这种风险是无法避免的。
在面临市场风险时，商业银行对个人理财产品的投资决策需要进行严谨的评估和分析，选择具有较低市场风险的投资标的，并根据市场变化及时调整投资组合。
2.信用风险个人理财业务涉及到资金信贷，无论是个人投资者，还是投资标的，都存在一定的信用风险。
资金信贷业务可以分为信用风险和违约风险，其中信用风险是指交易对手或债务人可能无法履行合同中的义务，从而导致商业银行的损失。
为规避信用风险，商业银行需要建立完善的信用评估体系，严格控制风险，并在必要时进行适当的信用担保和风险补偿。
3.操作风险操作风险是指由于内部人为疏忽、错误、犯罪行为等而导致的损失。
个人理财业务涉及大量的操作环节，包括客户资金清算、结算、资金划拨等，操作风险属于相对隐蔽的风险，但却可能导致巨大的损失。
商业银行需要建立严格的操作程序和内部控制机制，对操作环节进行全面监控和管理，及时发现和纠正潜在的操作风险。
4.法律风险个人理财业务的经营和管理需要涉及复杂的法律法规和金融监管政策，商业银行在开展个人理财业务时面临着法律风险的挑战。
可能因为法律法规的变化、合同纠纷、合规风险等问题而导致损失。
对于法律风险，商业银行需要建立健全的风险预警机制，定期进行合规性检查和法律风险评估，确保业务活动的合法合规。
1.建立健全的风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、预警、控制、监测和报告等环节，以全面识别、评估和监测个人理财业务面临的市场、信用、操作和法律风险，及时发现和应对潜在的风险隐患。
商业银行个人理财业务风险防范
商业银行个人理财业务风险防范作为商业银行的个人理财业务，涉及到了客户的资产安全和投资收益两个方面的风险。
商业银行需要采取一系列的措施来防范这些风险，保护客户的利益。
一、资产安全风险防范（一）信用风险1. 合理评估客户的信用状况，确保客户有足够的还款能力。
2. 严格执行贷款审批流程，确保贷款项目符合风险可控范围。
3. 加强对贷款资金使用情况的监督和管理，确保贷款用于合法用途。
4. 建立完善的客户征信制度，及时更新客户的信用信息，提供准确的信用评估依据。
（二）流动性风险1. 建立合理的资金管理模型，确保银行有足够的流动性储备。
2. 加强对资产负债表的监测和分析，及时发现流动性风险隐患。
3. 建立灵活的资金调度机制，及时应对流动性风险。
（三）市场风险1. 加强对市场风险的预警和分析，提前应对市场风险的可能影响。
2. 建立风险敞口限制和风险控制机制，确保市场风险在可控范围内。
（四）操作风险1. 建立完善的内部控制制度，规范个人理财业务操作流程。
2. 加强对员工的培训和监督，提高员工的操作风险意识。
3. 加强对外部合作伙伴的监管和管理，降低与其合作所带来的操作风险。
二、投资收益风险防范（一）市场风险1. 定期对投资组合进行风险评估和分析，根据市场环境的变化进行调整。
2. 控制投资仓位，确保资金不被过度集中在某个产品或行业上。
3. 加强对风险投资产品的尽职调查和风险评估，确保投资项目风险可控。
（二）信用风险1. 加强对债券和信托产品的审核和评估，确保其发行方信用状况良好。
2. 多元化投资，降低投资项目信用风险集中带来的损失。
（三）流动性风险1. 遵循资产负债匹配原则，确保资金在到期时有足够的流动性储备。
2. 控制投资产品的期限匹配，降低流动性风险。
（四）操作风险1. 对投资操作流程进行规范，确保操作风险在可控范围内。
2. 加强对投资产品的监督和管理，及时发现操作风险隐患。
商业银行在开展个人理财业务时，需要加强对资产安全和投资收益风险的防范。
商业银行个人理财业务风险防范
商业银行个人理财业务风险防范随着我国经济的快速发展，个人理财业务在银行业的地位日益重要，越来越多的人将资金投入到银行的理财产品中。
但是与此个人理财业务也面临着一系列的风险挑战，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
商业银行在开展个人理财业务时，需要加强风险防范，确保客户的资金安全，保障银行的稳健经营。
本文将针对商业银行个人理财业务风险防范进行探讨。
一、市场风险市场风险是指由于市场行情波动、利率风险、汇率风险等造成的投资损失。
商业银行在开展个人理财业务时，买入的债券、基金、股票等金融产品价格波动会给投资者带来不确定的风险。
为了规避市场风险，商业银行需要做好以下工作：1. 严格的投资标准和程序。
商业银行在选择个人理财产品时，应当根据客户的风险承受能力和投资偏好来确定合适的投资组合，避免盲目跟风或投机性操作。
2. 多元化投资。
商业银行应当根据市场行情和金融产品的特点，合理分配客户的投资资金，实现投资组合的多元化，减少市场风险对投资组合的影响。
3. 加强市场监测和风险控制。
商业银行需要建立完善的市场监测和风险控制机制，及时调整投资组合，降低市场风险。
二、信用风险信用风险是指商业银行在开展个人理财业务时，由于债务人或发行人的违约、信用等风险造成的损失。
个人理财产品多是通过购买债券、基金等金融产品来获取收益，而这些产品的发行人或债务人的信用状况直接影响产品的安全性和收益。
为了规避信用风险，商业银行需要做好以下工作：1. 严格的信用评级。
商业银行在选择个人理财产品时，应当对发行人或债务人的信用情况进行严格评估和监测，选择信用良好的产品进行投资。
2. 多方面的风险分散。
商业银行应当选择不同领域、不同行业、不同发行人的个人理财产品进行投资，实现资金的分散化配置，降低信用风险。
3. 风险保障措施。
商业银行可以通过购买信用保险、担保等方式来降低个人理财产品的信用风险，保障客户的资金安全。
三、操作风险操作风险是指商业银行在开展个人理财业务时，由于人为操作失误、系统故障、信息安全等导致的损失。
商业银行个人理财业务风险及防范
竞争日趋激烈Leabharlann 众多商业银行、证券公司、基 金公司、保险公司等金融机构 纷纷涉足个人理财市场，竞争 愈发激烈。
监管政策不断完善
金融监管部门对个人理财市场 的监管力度逐步加强，推动市 场朝着更加规范、透明的方向 发展。
客户需求多样化
客户在金融产品的选择上越来 越注重个性化、差异化，对商 业银行的个人理财服务提出了
发展
随着居民财富增长和金融市场需求多样化，个人理财业务逐 渐成为商业银行的重要业务领域。从最初的储蓄存款、国债 销售等简单产品，到如今的股票、基金、保险、信托等多元 化投资组合，个人理财市场不断壮大。
商业银行在个人理财业务中的角色
产品提供者
商业银行通过自主研发、合作联 营等方式，为个人理财市场提供 丰富多样的金融产品，满足客户 的投资、消费、保障等多元化需
发展趋势
• 数字化与智能化：随着互联网和人工智能技术的发展，个人理财业务将越来越依 赖于数字化和智能化的服务。
• 个性化与定制化：客户对于个人理财的需求越来越多元化，需要银行提供个性化 和定制化的服务。
个人理财业务发展趋势与挑战
• 综合化与跨界合作：个人理财业务将不仅仅局限于传统的银行 理财产品，还将拓展到保险、证券、基金等多个领域，实现综 合化服务。
推动个人理财业务健康可持续发展的思考与展望
创新产品和服务
不断推出符合市场需求的 创新产品和服务，满足客 户的多元化需求。
提高服务质量
提升服务质量和效率，增 强客户满意度和忠诚度。
加强跨界合作
与保险、证券、基金等行 业加强合作，实现资源共 享和优势互补，推动个人 理财业务综合化发展。
推动个人理财业务健康可持续发展的思考与展望
我国商业银行个人理财业务的风险及对策
我国商业银行个人理财业务的风险及对策□刘晓刚【摘要】中国金融体制改革的不断深化，商业银行需要不断寻求非利息收入的新的利润增长点，居民对专业理财的需求也不断的增强，但是个人理财业务也不可避免的遇到许多新的问题。
本文通过对我国商业银行个人理财业务的经营现状的分析，提出了研究个人理财风险问题的必要性。
文章逐一分析了在理财业务中存在的各类风险，并根据不同的风险，提出了相应的防范措施。
这些防范措施主要从政府机构、监管机构以及商业银行自身角度出发，明确了各自的职责以及各自在防范风险中可以的作为。
本文研究主要立足于商业银行主体，没有涉及理财业务的个体消费者分析。
对于这一部分的防范措施没有猎及。
【关键字】个人理财；业务风险；风险管理；风险防范；声誉风险【作者简介】刘晓刚（1971．10 ），男，河北丰润人，中国银行河北省分行会计师随着中国金融体质改革的深化，商业银行之间的竞争日益激烈，商业银行必须不断寻求非利息收入的新的利润增长点。
另一方面，随着经济的发展，居民手中财富的增加，居民已不满足传统的资产保值，对专业理财的需求增强，我国商业银行个人理财业务已呈现出巨大的发展潜力。
但是，受金融法律制度、金融管理体质和金融市场发育程度等方面的制约，个人理财业务不可避免地会遇到许多新的问题，研究如何妥善地处理好理财业务发展中的问题，加强对理财业务的监管，是保障商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展有重大的现实意义。
一、我国商业银行个人理财业务的经营现状及意义2010年1月份，中国人民银行发布的金融统计数据显示，居民储蓄存款已经突破16万亿。
伴随中国经济和居民收入的增长，巨大的基数释放放出一个不大的比例就会产生巨大的市场容量。
而个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。
据不完全统计，经营个人理财业务的主要22家商业银行，累计发行理财产品约727只，全年理财产品市场规模约570亿美元。
商业银行个人理财业务风险与应对策略
商业银行个人理财业务风险与应对策略随着人们生活水平的提高，理财已经成为越来越多人日常生活中的一部分。
而在理财的途径中，商业银行个人理财业务是一种重要的选择。
随之而来的个人理财业务风险也是不可忽视的。
本文将从商业银行个人理财业务的风险入手，探讨相应的应对策略。
1. 利率风险商业银行个人理财产品的收益大多与利率挂钩，一旦市场利率波动，就会影响到理财产品的收益。
如果购买的理财产品是固定收益型产品，而市场利率上涨，那么理财的实际收益就会受到影响。
2. 信用风险个人理财产品的本质是一种债权投资，投资人需要承担银行信用风险。
如果银行资金链出现问题，可能会导致理财产品本金和收益无法兑付。
3. 流动性风险一些理财产品规定了提前赎回的限制，如果投资者突遇紧急情况需要提前赎回，可能会面临无法及时变现的情况，造成资金流动性不足。
4. 市场风险个人理财产品的收益大多与市场行情挂钩，市场波动对理财产品的价值也会产生一定的影响。
5. 法律风险一些个人理财产品可能涉及到法律上的风险，如产品合规性、法律变动等，都可能对投资者造成潜在的影响。
1. 差异化投资差异化投资是降低市场风险的有效手段，通过在不同资产类别、不同期限、不同权益等都进行投资，来实现资产的分散。
2. 投资期限匹配投资者可以根据自己的实际需求，选择不同期限的理财产品，使得不同期限的理财产品形成一个平衡，以应对市场利率的波动。
3. 关注产品信用评级在选择个人理财产品的时候，投资者可以关注产品的信用评级，选择信用较好的产品，以降低信用风险。
4. 提高理财产品的流动性投资者可以选择具有较高流动性的理财产品，以应对突发情况下的资金需求。
5. 关注市场动态投资者需要持续关注市场的变化，及时调整自己的投资组合，做到市场风险的可控。
6. 关注法律政策投资者需要关注相关的法律政策变化，选择符合法律合规的理财产品，避免因为法律风险而受到损失。
7. 寻求专业意见投资者在进行理财投资的时候，可以寻求专业人士的意见，做出更加客观的决策，降低各种风险。
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商业银行个人理财业务十大风险提示
由于自身商业与法律结构的相对复杂性，使得个人理财业务的风险也相对复杂化。
2006年初以来，个人理财产品已经成为各家商业银行竞争的焦点之一，不少产品由传统的货币市场投资向证券、基金、期货以及物价指数等领域渗透，并且代客境外理财的推出则将投资延伸到境外的票据等领域。
个人理财业务，由于它自身商业与法律结构的相对复杂性，使得其风险也相对复杂化。
从近年来银行个人理财业务实践来看，银行面临的法律风险主要有以下几类：市场准入法律问题与相关的违规风险
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》将个人理财业务的准入机制分为两类，即审批制和报告制。
实行审批制的业务包括：保证收益理财计划；为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
商业银行开展其他不需经审批的个人理财业务活动，应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告，最迟应在销售理财计划前10日。
如果商业银行不注意个人理财产品性质的定位，可能发生该向银行监管机构申请批准的未申请，该报告的未能及时地报告。
这种准入程序上的瑕疵，既可能导致业务违规风险，从而招致监管机构的惩罚，还可能成为与客户发生纠纷时承担有关民事赔偿责任的根源之一。
因为法院在解决客户与银行就理财产品方面的纠纷时，在关注双方合约的同时，也关注监管机构赋予银行的种种义务，如果银行有违规未能履行义务，这可能成为法院裁判民事责任分配的依据之一，并将导致银行民事责任的加重。
跨行业金融工具或产品的违法违规风险
近年来，个人理财产品投资标的从银行间债券市场的国债、政策性银行金融债券开始向外汇市场、黄金市场延伸，由传统的固定收益产品向浮动的衍生产品拓展，并与汇率、利率、指数挂钩。
代客境外理财推出后，投资还延展至境外的金融产品，并与境外金融机构合作开发和合作经营产品。
但是这些产品的交易结构有必要清晰界定，防止银行以自有资产投向法律法规禁止银行投资的产品。
另外，跨行业挂钩理财产品所蕴含的跨行业风险，也值得商业银行和监管机构关注。
理财产品法律关系定位不当、不明带来的风险
银行推出产品时，如果在协议或者产品说明书有关文件中对权利义务约定不明，将可能导致法律关系定位模糊，从而引发纠纷。
最常见的定位模糊问题有：银行有无保本的条款不明确；收益率不确定，提示不充分，导致客户误解预期收益；在以存款关系为基础的理财产品中，有的故意淡化存款关系，有的产品协议未能清楚理顺存款关系与附条件的关系；还有的产品将委托关系中的委托授权故意模糊化等。
风险提示不当、不充分的违规风险
银行实践中较为容易发生的风险提示不足的问题有：在产品名称中显示有诱惑性、误导性或承诺性收益安排的字样；用过于专业化的语言来描述产品风险，并有意将风险抽象化、含糊化；在产品协议和说明书中有关风险提示的表述处于不明显的位置，使用引用性表述，不直接将风险记载于产品的
核心法律文件（认购书、产品说明书等）中；在宣传理财产品的资料中故意不提及产品的风险，给风险识别能力差的客户群以误导或诱导等等。
监管机构对风险提示问题提出非常严格的要求。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等文件就理财产品有关风险提示问题做了明确的要求，而且银监会办公厅发布的《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》进一步强调了风险提示的必要性和具体要求。
不尊重客户知情权引发的风险
客户对理财服务中的知情权问题最容易发生在投资型理财产品中，这其中较为容易引发法律风险的问题有：（1）理财产品投资去向约定不明，使得客户对其财产的去向缺乏充分知悉。
（2）对投资标的的表述不确定或含糊不清。
（3）对投资产品的背景缺乏披露。
（4）对投资标的的收益预期、支付方式、实时收益信息等未设置披露机制。
（5）对运用客户资金于投资产品所获得的收益分配结构缺乏准确而充分的提示。
（6）客户收益分配方面缺乏适当通知，尤其是在分期支付收益的理财产品中。
对于客户知情权保护不充分，最直接的问题，是面临客户基于《消费者保护法》下的知情权抗辩银行的违法，而要求银行因其过错导致客户资金的损失向客户进行赔偿。
银行履行职责不当或不谨慎引发的风险
对于顾问型理财产品，银行充当的角色是理财顾问，为客户提供一套或多套的理财方案供其选择。
该种顾问角色中，银行虽不直接参与其中的交易且不必分担客户的理财风险，但是如果银行提供的信息有误，比如有关重大风险的因素未作适当说明或遗漏收益有关的重要背景因素，或者银行虚假做出一些承诺等，都可能给银行带来民事赔偿的风险。
对于投资型理财产品，银行的角色往往既有顾问的作用，也有交易代理操作的职责，这两者都可能引发客户对银行的投诉或起诉，并可能使银行承担民事法律责任。
宣传和销售理财产品中操作不当引发的风险
由于理财产品交易主体的个体化，银行宣传、营销产品的过程与交易法律文件的签署过程有一定的分离性，这种分离性为各种操作风险的发生留下了便利。
商业银行在宣传和销售理财产品的过程中，容易发生以下操作不当而引发纠纷：（1）柜台业务人员私自口头承诺，夸大预期收益，掩饰交易风险，或者口头宣传突破产品说明和协议有关法律文件的约定而擅自对客户进行宣传或承诺。
（2）书面宣传资料与交易文件的分离，两者的不一致、不协调、不衔接。
（3）客户群体自身有特定缺陷或局限，而银行操作人员未能识别和采取有针对性的措施。
（4）银行未按照监管机构的要求了解和收集客户识别风险、认知风险能力有关信息，或者管理上未能注意保存有关案卷资料。
（5）在宣传和销售中面对客户的投诉，未能依法合规地采取应对措施。
理财产品侵害他人知识产权的风险
近年来银行推出多种多样的理财产品，有的采用了非常醒目的名称，并赢得了客户的好评。
但是银行之间互相模仿，甚至直接照搬竞争者的产品名称乃至交易结构的现象甚为普遍。
银行在设计和经营理财产品的时候可能在以下几方面的知识产权法律问题：简单抄袭或者使用类似其他银行已经注册的理财产品名称；搬用其他银行已经获得法律保护的理财产品标识；对其他银行推出的理财产品交易法律文件或产品说明书不加改造地直接照搬。
银行收费违法违规风险
银行提供理财产品服务的核心目标是为了获得一定的收益，对于这种收
益，有的银行称之为“手续费”，有的银行称之为“管理费”，也有的银行称之为与客户分享收益。
无论这些收费名称为何，但是其合法合规以及合理性问题引人注目。
容易发生争议的是委托投资型理财产品中银行的收费问题，这主要表现在以下几方面：（1）银行制定的手续费价格过高；（2）管理费的透明度不够，没有为管理费确定一个明确的收取标准。
（3）未经客户同意而私自分享客户资金收益。
（4）银行作为客户委托的理财管理人能否合法地分享资金收益。
（5）保本理财产品中未能就银行手续费或管理费给出优先安排。
（6）银行确定收费的手续可能存在违规的情形，例如本应向监管机构报告或备案的，而未能按照监管要求完成这些手续等。
近年来银行诸多收费引发的社会关注问题，给银行声誉也可能带来负面影响，银行在理财产品收费问题上不能掉以轻心。
理财业务违反财务税收法规的风险
由于目前我国的税收法制尚未就理财产品收益如何征税问题做出明确规定。
因此多数银行不就理财产品收益代扣税，但是也有个别银行明确按照20%的利息税率来履行代扣职责。
在财务会计方面，银行对于理财产品容易发生以下两个问题：一是未能遵循有关会计法规的要求记载各种收益和支出明晰，或者虽有记载，但是科目不当；二是在会计和账目上未能妥善区分自有财产与客户的理财资金及其收益。
基于上述风险，银行应从风险理念、业务流程、内部管理制度等方面着手来有效地控制有关风险。