贷后管理课件
马场LO坪G支O行
八、问题授信的处置
（一）借款人出现风险预警信号，但农信社通过加强沟通、监 测能消除风险信号或控制贷款风险的，应列入观察名单，监控 风险信号的发展趋势。 （二）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成较 大影响，或该信号触发借款合同、担保合同的某一条款，农信 社需要通过变更合同主要条件，才能保证贷款安全或消除预警 信号的，应归入重组类 。 （三）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成重 大影响，借款合同继续履行对农信社而言已经没有意义，应列 入退出类，农信社应及时采取清收保全措施收回或提前收回， 避免贷款损失或者进一步扩大损失 。 （四）借款人出现风险预警信号，贷款安全受到重大影响，但 不具备重组条件，退出时机也不成熟的，可以暂时列入维持类， 待时机成熟后伺机退出。
P1ag0e 10
马场LO坪G支O行
六、风险信号识别
（一）风险信号识别在贷后管理中的意义 （二）如何及时准确识别风险 （三）预警信号提示
P1ag1e 11
马场LO坪G支O行
七、预警方式
（三）预警信号 的发送范围
（二）风险预警 信息的传递方式
（四）预警信号 的处理程序
P1ag2e 12
（一）风险预警 信号级次
马场LO坪G支O行
五、客户信息收集
（一）客户信息收集的重要性 1、贷后管理的客户信息需求量比贷前更大。 2、贷后获取信息的难度大于贷前。 3、贷后信息的获取程度与贷款风险呈反相关性。 （二）信息收集的范围 1、借款人定期报表信息 2、借款人的非财务信息 3、要求借款人提供的特定信息 4、担保信息 5、外部信息
P1ag3e 13
马场LO坪G支O行
九、信贷业务到期管理
1、客户主动申请提前偿还信贷业务时，应根据借款合同的约 定并综合考虑其他因素，确定是否同意提前还款。 2、信贷业务到期归还要按照信贷业务合同约定的期限和还款 方式，由客户主动归还。客户与农信社签订自动划收协议的， 可按约定从客户的账户中予以扣收。3、客户还清全部贷款后， 应将抵押、质押的权利凭证交还抵押、质押人并作签收登记， 设定抵押、质押登记的要及时与抵押、质押人共同向登记部门 办理登记注销手续。4、客户不能按期偿还贷款，符合贷款展 期和借新还旧条件的，可按《湖北省农村信用社期限管理指导 意见》规定办理借新还旧和展期。5、贷款到期之日尚未归还 的，应列入逾期催收管理，客户经理应填制逾期催收通知书， 分别发送到客户和担保人进行催收。会计部门从信贷业务到期 的次日起计收逾期利息。
P6age 6
马场LO坪G支O行
三、贷后管理工作的基本原则与职责划分
2 1
P7age
马场LO坪G支O行
职责划分
有贷必有人 上下有分工 尽职可免责 部门有制约
P8age 8
马场LO坪G支O行
四、贷款用途监管
1、改变贷款用途与挤占挪用贷款的区别。 改变用途主要在贷款首次支付时发生，具有公开性，包括 将贷款资金直接支付给非合同约定用途的交易对手，或通 过合同约定用途的交易对手改变用途。
2、挤占挪用贷款主要发生在贷款资金进入借款人生产经营 周转后，具有隐蔽性，包括用销售收入直接支付、截留销 售收入，或特定的还款来源被用于其他支付等 。
3、借款人改变贷款用途对信贷资金安全的影响 一是银行评价借款人能否按期归还贷款的基础被破坏。 二是借款人的资产流动性降低，短期偿债能力削弱。
P9age 9
Excel教程：/excel/
资料下载：/ziliao/
PPT课件下载：/kejian/
范文下载：/fanwen/
试卷下载：/shiti/
The 教案下载：/jiaoan/
贷后管理
马场坪支行
黄倩
2016.12.25
目 录 Contents
1 现阶段贷后管理工作中存在的主要问题
2 贷后管理的作用和意义
3 贷后管理工作的基本原则与职责划分
4 贷款用途监管
5 客户信息收集
P2age 2
马场LO坪G支O行
目 录 Contents
1 风险信号识别 2 预警方式 3 问题授信的处置 4 信贷业务到期管理 5 贷后管理档案资料
P3age 3
马场LO坪G支O行
一、现阶段贷后管理工作中存在的主要问题
1、认识上的误区
2、行动上的盲区
3、责任追究的无人区 P4age 4
马场LO坪G支O行
案例分析 违规贷款追责后无人管理，致使贷款损失扩大
1
2
3
案例
问题
根源
P5age 5
马场LO坪G支O行
二、贷后管理的作用和意义
维护客户关系 获取补偿收益 及时发现和化解风险
end！
16
马场坪支行
（六）在信贷管理系统中发出的预警信息及处 置情况。
（七）其他对贷款安全有重要影响的资料。
P1ag5e 15
Pag马e 场L15O坪G支O行
PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/
节日PPT模板：/jieri/
P1ag4e 14
Pag马e 场L14O坪G支O行
十、贷后管理资料
➢ （一）贷后管理方案。
➢ （二）贷后检查报告。
➢ （三）借款人经营信息、财务信息、担保信 息等信息资料。 ➢ （四）贷款发放后签订的补充协议。
（五）与借款人、担保人及其股东和实际控制 人各种形式的往来信函；违约纠正措施；贷款催 收通知书；贷款催收通知书。
PPT素材下载：/sucai/
PPT背景图片：/beijing/ PPT图表下载：/tubiao/
优秀PPT下载：/xiazai/
PPT教程： /powerpoint/
Word教程： /word/
八、问题授信的处置
（一）借款人出现风险预警信号，但农信社通过加强沟通、监 测能消除风险信号或控制贷款风险的，应列入观察名单，监控 风险信号的发展趋势。 （二）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成较 大影响，或该信号触发借款合同、担保合同的某一条款，农信 社需要通过变更合同主要条件，才能保证贷款安全或消除预警 信号的，应归入重组类 。 （三）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成重 大影响，借款合同继续履行对农信社而言已经没有意义，应列 入退出类，农信社应及时采取清收保全措施收回或提前收回， 避免贷款损失或者进一步扩大损失 。 （四）借款人出现风险预警信号，贷款安全受到重大影响，但 不具备重组条件，退出时机也不成熟的，可以暂时列入维持类， 待时机成熟后伺机退出。
P1ag0e 10
马场LO坪G支O行
六、风险信号识别
（一）风险信号识别在贷后管理中的意义 （二）如何及时准确识别风险 （三）预警信号提示
P1ag1e 11
马场LO坪G支O行
七、预警方式
（三）预警信号 的发送范围
（二）风险预警 信息的传递方式
（四）预警信号 的处理程序
P1ag2e 12
（一）风险预警 信号级次
马场LO坪G支O行
五、客户信息收集
（一）客户信息收集的重要性 1、贷后管理的客户信息需求量比贷前更大。 2、贷后获取信息的难度大于贷前。 3、贷后信息的获取程度与贷款风险呈反相关性。 （二）信息收集的范围 1、借款人定期报表信息 2、借款人的非财务信息 3、要求借款人提供的特定信息 4、担保信息 5、外部信息
P1ag3e 13
马场LO坪G支O行
九、信贷业务到期管理
1、客户主动申请提前偿还信贷业务时，应根据借款合同的约 定并综合考虑其他因素，确定是否同意提前还款。 2、信贷业务到期归还要按照信贷业务合同约定的期限和还款 方式，由客户主动归还。客户与农信社签订自动划收协议的， 可按约定从客户的账户中予以扣收。3、客户还清全部贷款后， 应将抵押、质押的权利凭证交还抵押、质押人并作签收登记， 设定抵押、质押登记的要及时与抵押、质押人共同向登记部门 办理登记注销手续。4、客户不能按期偿还贷款，符合贷款展 期和借新还旧条件的，可按《湖北省农村信用社期限管理指导 意见》规定办理借新还旧和展期。5、贷款到期之日尚未归还 的，应列入逾期催收管理，客户经理应填制逾期催收通知书， 分别发送到客户和担保人进行催收。会计部门从信贷业务到期 的次日起计收逾期利息。
P6age 6
马场LO坪G支O行
三、贷后管理工作的基本原则与职责划分
2 1
P7age
马场LO坪G支O行
职责划分
有贷必有人 上下有分工 尽职可免责 部门有制约
P8age 8
马场LO坪G支O行
四、贷款用途监管
1、改变贷款用途与挤占挪用贷款的区别。 改变用途主要在贷款首次支付时发生，具有公开性，包括 将贷款资金直接支付给非合同约定用途的交易对手，或通 过合同约定用途的交易对手改变用途。
2、挤占挪用贷款主要发生在贷款资金进入借款人生产经营 周转后，具有隐蔽性，包括用销售收入直接支付、截留销 售收入，或特定的还款来源被用于其他支付等 。
3、借款人改变贷款用途对信贷资金安全的影响 一是银行评价借款人能否按期归还贷款的基础被破坏。 二是借款人的资产流动性降低，短期偿债能力削弱。
P9age 9
Excel教程：/excel/
资料下载：/ziliao/
PPT课件下载：/kejian/
范文下载：/fanwen/
试卷下载：/shiti/
The 教案下载：/jiaoan/
贷后管理
马场坪支行
黄倩
2016.12.25
目 录 Contents
1 现阶段贷后管理工作中存在的主要问题
2 贷后管理的作用和意义
3 贷后管理工作的基本原则与职责划分
4 贷款用途监管
5 客户信息收集
P2age 2
马场LO坪G支O行
目 录 Contents
1 风险信号识别 2 预警方式 3 问题授信的处置 4 信贷业务到期管理 5 贷后管理档案资料
P3age 3
马场LO坪G支O行
一、现阶段贷后管理工作中存在的主要问题
1、认识上的误区
2、行动上的盲区
3、责任追究的无人区 P4age 4
马场LO坪G支O行
案例分析 违规贷款追责后无人管理，致使贷款损失扩大
1
2
3
案例
问题
根源
P5age 5
马场LO坪G支O行
二、贷后管理的作用和意义
维护客户关系 获取补偿收益 及时发现和化解风险
end！
16
马场坪支行
（六）在信贷管理系统中发出的预警信息及处 置情况。
（七）其他对贷款安全有重要影响的资料。
P1ag5e 15
Pag马e 场L15O坪G支O行
PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/
节日PPT模板：/jieri/
P1ag4e 14
Pag马e 场L14O坪G支O行
十、贷后管理资料
➢ （一）贷后管理方案。
➢ （二）贷后检查报告。
➢ （三）借款人经营信息、财务信息、担保信 息等信息资料。 ➢ （四）贷款发放后签订的补充协议。
（五）与借款人、担保人及其股东和实际控制 人各种形式的往来信函；违约纠正措施；贷款催 收通知书；贷款催收通知书。
PPT素材下载：/sucai/
PPT背景图片：/beijing/ PPT图表下载：/tubiao/
优秀PPT下载：/xiazai/
PPT教程： /powerpoint/
Word教程： /word/
合集下载
贷后管理-培训课件
2、不要以为隔三差五、零零星星的催收行为会起到出人意料的催收效 果，必须集中时间、集中精力、集中方法一鼓作气地攻城略地
3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出 击、上门催收
4、不要以为债务人在履行一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余 债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款
温馨提示
C类客户（首期和过去三个月习惯性流入M1状态）
• 需要提前5天进行提醒工作，并要客户经理协助跟进。
• 提醒要点：
• 注重沟通， • 提示信用记录的重要性， • 培养客户良好的还款习惯。
1
此类客户，上个账单日结束后， 即应着手跟进下一个账单日还款
贷后管理
温馨提示 催收管理
催收管理
逾期催收管理原则及步骤 逾期催收的策略 催收目标管理 催收（外访）
5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在 其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来去踪 迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善 于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心 态平和的时候催收。合适时机的催收，常常会事半功倍
催收管理
催收目标管理
1．目标制定
目标制定 月目标：每个月初根据上月的系数情况制定本月的系数目标，具体到
M1金额、M2金额、M2账户占比。
周目标：根据月目标，分解到每个星期，每周的周会检视目标的达成 情况，找目标与实际的差距。
日目标：每日二早根据周目标和承诺还款的客户数制定当天回款目标， 夕会或是第二天二早检视达成情况。
跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措施要抓；紧跟进， 必须要趁热打铁。
逾期催收的策略
3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出 击、上门催收
4、不要以为债务人在履行一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余 债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款
温馨提示
C类客户（首期和过去三个月习惯性流入M1状态）
• 需要提前5天进行提醒工作，并要客户经理协助跟进。
• 提醒要点：
• 注重沟通， • 提示信用记录的重要性， • 培养客户良好的还款习惯。
1
此类客户，上个账单日结束后， 即应着手跟进下一个账单日还款
贷后管理
温馨提示 催收管理
催收管理
逾期催收管理原则及步骤 逾期催收的策略 催收目标管理 催收（外访）
5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在 其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来去踪 迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善 于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心 态平和的时候催收。合适时机的催收，常常会事半功倍
催收管理
催收目标管理
1．目标制定
目标制定 月目标：每个月初根据上月的系数情况制定本月的系数目标，具体到
M1金额、M2金额、M2账户占比。
周目标：根据月目标，分解到每个星期，每周的周会检视目标的达成 情况，找目标与实际的差距。
日目标：每日二早根据周目标和承诺还款的客户数制定当天回款目标， 夕会或是第二天二早检视达成情况。
跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措施要抓；紧跟进， 必须要趁热打铁。
逾期催收的策略
如何做好贷后管理工作ppt课件
16
推荐书籍
《中国商业银行信贷风险全过程控制研究 》
孔艳杰 著
• 银行经营风险中最主要的信贷风险控制出发，
以《巴塞尔新资本协议》为导向，以确定我国 商业银行信贷风险控制的量化标准为基础，以 资本充足率和信贷定价为起点，以化解不良贷 款为关键，以内部控制为重点，以监管与市场 约束为保障，建立全过程控制我国商业银行信 贷风险的理论体系和可操作的方案。
5
目前贷后管理的现状及问题
（二）缺乏灵敏的风险预警处理机制 银行对借款人的了解具有局限性，信息不对称是长期
影响信贷管理的不利因素，一方面，银行金融体系内部 信息共享不足，虽然人民银行建立了征信系统，由于缺 乏有效监督，部分银行信息录入不及时不准确现象屡见 不鲜，另一方面，工商、税务、产权登记、法院等部门 信息封闭，查询难度大。信息不对称，再加上部分客户 的有意隐瞒，致使信贷人员获得信息滞后或不全面，对 客户已经显现或未显现的潜在风险无法超前分析，预警 能力差。
8
如何做好贷后管理工作
1、做好贷后管理工作，首先要强化贷后管理意识， 要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解， 加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求， 而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确 保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长 的需要。
9
如何做好贷后管理工作
3、加强信息收集和分析，明确贷后管理 工作的内容。信息工作是贷后管理的重要基 础，要充分利用人民银行征信系统及时掌握 客户的信用状况；充分利用当地国土部门发 布的房产价格信息，掌握抵押物的市场价值 变动；最重要的信息还是我们一线信贷人员 走到贷户经营场所掌握贷后管理
6
目前贷后管理的现状及问题
（三）缺乏高素质的客户经理队伍，客户经理素质良莠不齐 客户经理队伍的素质直接影响着贷后管理的成效，但目前
推荐书籍
《中国商业银行信贷风险全过程控制研究 》
孔艳杰 著
• 银行经营风险中最主要的信贷风险控制出发，
以《巴塞尔新资本协议》为导向，以确定我国 商业银行信贷风险控制的量化标准为基础，以 资本充足率和信贷定价为起点，以化解不良贷 款为关键，以内部控制为重点，以监管与市场 约束为保障，建立全过程控制我国商业银行信 贷风险的理论体系和可操作的方案。
5
目前贷后管理的现状及问题
（二）缺乏灵敏的风险预警处理机制 银行对借款人的了解具有局限性，信息不对称是长期
影响信贷管理的不利因素，一方面，银行金融体系内部 信息共享不足，虽然人民银行建立了征信系统，由于缺 乏有效监督，部分银行信息录入不及时不准确现象屡见 不鲜，另一方面，工商、税务、产权登记、法院等部门 信息封闭，查询难度大。信息不对称，再加上部分客户 的有意隐瞒，致使信贷人员获得信息滞后或不全面，对 客户已经显现或未显现的潜在风险无法超前分析，预警 能力差。
8
如何做好贷后管理工作
1、做好贷后管理工作，首先要强化贷后管理意识， 要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解， 加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求， 而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确 保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长 的需要。
9
如何做好贷后管理工作
3、加强信息收集和分析，明确贷后管理 工作的内容。信息工作是贷后管理的重要基 础，要充分利用人民银行征信系统及时掌握 客户的信用状况；充分利用当地国土部门发 布的房产价格信息，掌握抵押物的市场价值 变动；最重要的信息还是我们一线信贷人员 走到贷户经营场所掌握贷后管理
6
目前贷后管理的现状及问题
（三）缺乏高素质的客户经理队伍，客户经理素质良莠不齐 客户经理队伍的素质直接影响着贷后管理的成效，但目前
银行贷后管理培训课件
详细描述
贷后管理人员应定期对客户的经营状况、财务状况、抵押物状况等进行现场或非现场检查，了解客户的还款能力和还款意愿，评估贷款风险，并形成书面报告。
贷款发放后的定期检查
风险预警和风险分类是贷后管理的关键环节，有助于提前发现风险和制定应对策略。
总结词
贷后管理人员应根据客户信息、定期检查结果以及其他相关信息，对客户的还款能力和还款意愿进行评估，对存在风险的客户进行预警和分类。针对不同风险的客户采取不同的应对措施，如加强监控、提前回收贷款等。
贷款回收与处置
03
贷后管理策略与技巧
贷后管理过程中，对借款人的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估，以确定风险级别。
风险评估
根据风险评估结果，将客户分为低风险、中等风险和高风险三个等级，针对不同等级采取相应的贷后管理措施。
分类管理
风险评估与分类策略
通过监测借款人的经营状况、财务状况等关键指标，及时发现潜在风险，并发出预警信号。
贷后管理在风险预警中的作用
03
02
01Biblioteka 成功案例分享某银行因贷后管理不力导致不良贷款激增
案例一
贷后管理失误导致的风险传染
案例二
贷后管理中的信息不对称问题
案例三
风险案例分析
实践一
实践二
实践三
实践四
贷后管理最佳实践
01
02
03
04
建立完善的贷后管理制度和流程
加强贷后管理团队建设和管理
运用科技手段提升贷后管理效率
详细描述
风险预警与风险分类
总结词
贷款回收与处置是贷后管理的最后环节，需要按照合同约定及时、合规地进行。
要点一
要点二
详细描述
贷后管理人员应定期对客户的经营状况、财务状况、抵押物状况等进行现场或非现场检查，了解客户的还款能力和还款意愿，评估贷款风险，并形成书面报告。
贷款发放后的定期检查
风险预警和风险分类是贷后管理的关键环节，有助于提前发现风险和制定应对策略。
总结词
贷后管理人员应根据客户信息、定期检查结果以及其他相关信息，对客户的还款能力和还款意愿进行评估，对存在风险的客户进行预警和分类。针对不同风险的客户采取不同的应对措施，如加强监控、提前回收贷款等。
贷款回收与处置
03
贷后管理策略与技巧
贷后管理过程中，对借款人的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估，以确定风险级别。
风险评估
根据风险评估结果，将客户分为低风险、中等风险和高风险三个等级，针对不同等级采取相应的贷后管理措施。
分类管理
风险评估与分类策略
通过监测借款人的经营状况、财务状况等关键指标，及时发现潜在风险，并发出预警信号。
贷后管理在风险预警中的作用
03
02
01Biblioteka 成功案例分享某银行因贷后管理不力导致不良贷款激增
案例一
贷后管理失误导致的风险传染
案例二
贷后管理中的信息不对称问题
案例三
风险案例分析
实践一
实践二
实践三
实践四
贷后管理最佳实践
01
02
03
04
建立完善的贷后管理制度和流程
加强贷后管理团队建设和管理
运用科技手段提升贷后管理效率
详细描述
风险预警与风险分类
总结词
贷款回收与处置是贷后管理的最后环节，需要按照合同约定及时、合规地进行。
要点一
要点二
详细描述
《贷后管理培训》PPT课件
贷后管理培训
第一节
• •
• • • • • •
贷后管理的基本概念
•
•
一、定义 贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行 管理的行为。档案管理、押品估值、信息维护和移交至授信执行部门的不良清收等贷后工作不属贷 后管理规定范畴。 二、范围 贷后管理适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。 贷后管理的适用品种包括各项公司贷款业务。对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全 额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。小企业贷款如有特殊规定按照相关规定执行。 三、主要原则 （一）条线管理原则 公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，一级分行应根据实际情况设置贷后管理团队或专 职岗位。各级分行的贷后管理团队或岗位负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、督导、培训等 组织工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷 款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖 内贷后管理整体情况。 各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和督导，每半年至少实施一次对辖内行的现 场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、 有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制 度，明确督导责任人，直接辅导辖内行的贷后管理工作。 各级分行公司业务部门应根据辖内行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后 管理工作质量和效率。定期举行贷后管理业务培训班，普及管理知识、提高实务操作能力和贷后管 理水平。
贷后管理培训
第一节
• 五、流程
贷后管理的基本概念
贷后管理培训课件
等等方面……
一、对借款人的贷后监控：经营状况监控
对于固定资产贷款：
定期检查与分析借款人履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观 经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等，建立贷款质量监控制度 和贷款风险预警体系。
对于项目融资业务：
在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担 保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷 款质量监控制度和贷款风险预警体系。
• 预控性处置 • 全面性处置
风险处置
后评价
• 对风险预警的结果进 行评价，以发现存在 的问题如虚警或漏警， 分析原因，对预警系 统和风险管理进行修 正或调整
三、风险预警：方法
通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性
黑色预警法
• 考察指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；
• 各种商情指数、经济扩散指数、与其合成指数、经济 波动图等都可看作是黑色预警法的应用。
别
别
类
1
2
正常一级
3
正常
4 正常二级
5
6
关注一级
关注
7
关注二级
8
次级
次级
9
可疑
可疑
10
损失
损失
贷后评级信息收集
• 客户经理应密切监测客户外部经营环境和内部经营活动 变化情况，定期收集企业财务状况、生产经营状况和债 项信息等影响客户信用评级、债项评级及信贷资产风险 分类的信息。
初评阶段
• 客户经理根据贷后风险监测过程中收集的评级信息定期对客户及债 项重新进行风险评估，其中五级分类为正常的授信至少每季度进行 风险评级，其余授信至少每月进行风险评级。 • 对客户及债项进行风险评估后，客户经理应撰写《监测预警及风险 分类报告》，结合债务人的基本情况、财务状况、抵质押物状况、 保证人状况、保证人财务状况等因素进行深入调查，依据债项评级 的方法，并围绕各风险级别的核心定义，评定债项评级，并根据债 项级别与风险分类之间的对应关系，划分风险分类级别。 • 贷后评级过程中，如果没有发生债项评级或客户评级变动，按“定 期评级认定流程”上报审批。 • 如因客户的信用状况或债项状况发生变化而导致评级发生变动，客 户经理应及时发起（或监测预警人员要求发起）客户评级、贸易融 资业务评级或债项评级调整，并按“评级变动审批流程”上报审批。
一、对借款人的贷后监控：经营状况监控
对于固定资产贷款：
定期检查与分析借款人履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观 经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等，建立贷款质量监控制度 和贷款风险预警体系。
对于项目融资业务：
在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担 保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷 款质量监控制度和贷款风险预警体系。
• 预控性处置 • 全面性处置
风险处置
后评价
• 对风险预警的结果进 行评价，以发现存在 的问题如虚警或漏警， 分析原因，对预警系 统和风险管理进行修 正或调整
三、风险预警：方法
通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性
黑色预警法
• 考察指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；
• 各种商情指数、经济扩散指数、与其合成指数、经济 波动图等都可看作是黑色预警法的应用。
别
别
类
1
2
正常一级
3
正常
4 正常二级
5
6
关注一级
关注
7
关注二级
8
次级
次级
9
可疑
可疑
10
损失
损失
贷后评级信息收集
• 客户经理应密切监测客户外部经营环境和内部经营活动 变化情况，定期收集企业财务状况、生产经营状况和债 项信息等影响客户信用评级、债项评级及信贷资产风险 分类的信息。
初评阶段
• 客户经理根据贷后风险监测过程中收集的评级信息定期对客户及债 项重新进行风险评估，其中五级分类为正常的授信至少每季度进行 风险评级，其余授信至少每月进行风险评级。 • 对客户及债项进行风险评估后，客户经理应撰写《监测预警及风险 分类报告》，结合债务人的基本情况、财务状况、抵质押物状况、 保证人状况、保证人财务状况等因素进行深入调查，依据债项评级 的方法，并围绕各风险级别的核心定义，评定债项评级，并根据债 项级别与风险分类之间的对应关系，划分风险分类级别。 • 贷后评级过程中，如果没有发生债项评级或客户评级变动，按“定 期评级认定流程”上报审批。 • 如因客户的信用状况或债项状况发生变化而导致评级发生变动，客 户经理应及时发起（或监测预警人员要求发起）客户评级、贸易融 资业务评级或债项评级调整，并按“评级变动审批流程”上报审批。
ppt课件-贷后管理1
责任、贷后管理责任 认定程序：成立不良责任认定小组、准备资料发起不良责任认定、召
开不良责任认定会、出具认定书、逐级签批、通知或复议 责任处理：扣除风险准备金、逾期率考核、非经济处罚措施、设置不
良警戒线
案例
启示——风险指引与风险监测会
每月度出台风险指引，重点内容为行业政策的调整及风险提示、各类风险点 的提示、风险项目的经验总结。
逾期15天：最佳催收时机已过，贷后经理与贷后人员根据项目详情，更新项 目催收方案。如继续上门催收，根据安装的车辆定位直接收车。
逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期 不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。
（二）逾期贷款管理-催收 注意事项： 合理的机制促进催收员做好角色定位 判断还款意愿比还款能力更重要 解决一笔逾期是场耗时费力的斗争 逾期无法完全避免 预防是处理逾期的最好办法
逾期3天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入 贷后人员关注台账。
逾期6天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险， 商议下一步催收方案。
逾期9天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上 门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭 信息。
律诉讼 保全
逾期9天
逾期90天 逾期60天
逾期30天
（四）逾期贷款管理-催收
■不同逾期客户处理方式
逾期3天：第一次电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午， 进入贷后人员关注台账。
逾期6天：二次电话催收，贷后经理与贷后人员一同识别风险，商议下一步 催收方案。
逾期9天：客户还未还款的情况下换手催收，在不采取诉讼等强力措施的前 提下，贷后外勤直接上门，了解客户详细经营近况、负债信息、家庭信息。
开不良责任认定会、出具认定书、逐级签批、通知或复议 责任处理：扣除风险准备金、逾期率考核、非经济处罚措施、设置不
良警戒线
案例
启示——风险指引与风险监测会
每月度出台风险指引，重点内容为行业政策的调整及风险提示、各类风险点 的提示、风险项目的经验总结。
逾期15天：最佳催收时机已过，贷后经理与贷后人员根据项目详情，更新项 目催收方案。如继续上门催收，根据安装的车辆定位直接收车。
逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期 不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。
（二）逾期贷款管理-催收 注意事项： 合理的机制促进催收员做好角色定位 判断还款意愿比还款能力更重要 解决一笔逾期是场耗时费力的斗争 逾期无法完全避免 预防是处理逾期的最好办法
逾期3天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入 贷后人员关注台账。
逾期6天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险， 商议下一步催收方案。
逾期9天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上 门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭 信息。
律诉讼 保全
逾期9天
逾期90天 逾期60天
逾期30天
（四）逾期贷款管理-催收
■不同逾期客户处理方式
逾期3天：第一次电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午， 进入贷后人员关注台账。
逾期6天：二次电话催收，贷后经理与贷后人员一同识别风险，商议下一步 催收方案。
逾期9天：客户还未还款的情况下换手催收，在不采取诉讼等强力措施的前 提下，贷后外勤直接上门，了解客户详细经营近况、负债信息、家庭信息。
第七章贷后管理PPT课件
2021
第三节 贷后管理的内容及操作要求
风险预警指标体系
有关财务状况的预警信号 有关经营者的信号 有关经营状况的信号
2021
第三节 贷后管理的内容及操作要求
风险预警的处置
内涵：是借助预警操作工具对银行经营运作全过程 进行全方位实时监控考核，在接收风险信号，评估 、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风 险危害程度及风险处置、化解的过程
企业管理状况风险主要体现 :
➢ （1）企业发生重要人事变动；
➢ （2）最高管理者独裁，领导层不团结；
➢ （3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理 层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守
➢ 等等
2021
第二节 对借款人的贷后监控
三、财务状况监控
内涵：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映
的需要 贷后管理的主要内容：贷后检查、贷款质量分类与
风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理
2021
第一节 贷后管理的机构配置及职责
三、贷后管理的现状 P246
贷后管理中存在的问题
四、贷后管理责任制度
贷后管理实行经营主责任人制度和风险监控主责任制 度
五、贷后管理的机构（岗位）设置及职责分工 P247—251
。贷款人应定期收集符合会计制度要求的企业财务报 表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据 ，加强企业财务数据的纵横向比较和数据之间的勾稽 关系，防止企业更改财务数据和材料的现象
2021
第二节 对借款人的贷后监控
企业的财务风险主要体现 :
➢企业不能按期支付银行贷款本息；
➢经营性净现金流量持续为负值。
内涵：企业与银行的资金往来是公司交易情况最直
接的反映，也是银行利益的体现。贷款人应通过观 察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行 对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划 款行为进行调查分析
第三节 贷后管理的内容及操作要求
风险预警指标体系
有关财务状况的预警信号 有关经营者的信号 有关经营状况的信号
2021
第三节 贷后管理的内容及操作要求
风险预警的处置
内涵：是借助预警操作工具对银行经营运作全过程 进行全方位实时监控考核，在接收风险信号，评估 、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风 险危害程度及风险处置、化解的过程
企业管理状况风险主要体现 :
➢ （1）企业发生重要人事变动；
➢ （2）最高管理者独裁，领导层不团结；
➢ （3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理 层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守
➢ 等等
2021
第二节 对借款人的贷后监控
三、财务状况监控
内涵：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映
的需要 贷后管理的主要内容：贷后检查、贷款质量分类与
风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理
2021
第一节 贷后管理的机构配置及职责
三、贷后管理的现状 P246
贷后管理中存在的问题
四、贷后管理责任制度
贷后管理实行经营主责任人制度和风险监控主责任制 度
五、贷后管理的机构（岗位）设置及职责分工 P247—251
。贷款人应定期收集符合会计制度要求的企业财务报 表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据 ，加强企业财务数据的纵横向比较和数据之间的勾稽 关系，防止企业更改财务数据和材料的现象
2021
第二节 对借款人的贷后监控
企业的财务风险主要体现 :
➢企业不能按期支付银行贷款本息；
➢经营性净现金流量持续为负值。
内涵：企业与银行的资金往来是公司交易情况最直
接的反映，也是银行利益的体现。贷款人应通过观 察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行 对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划 款行为进行调查分析
贷后管理风险控制课件
系统技术风险
加强员工培训和监督，降低因人为操作失误或违规行为引发的风险。
保障信息系统的稳定性和安全性，防范因系统故障或技术问题导致的操作风险。
03
02
01
03
贷后管理风险评估
专家评估法
统计模型法
风险量表法
压力测试法
将各类风险指标进行标准化处理，并按照风险大小进行评分，从而实现对贷款风险的量化评估。
总结词
借款人经营状况恶化
借款人信用记录不良
借款人还款能力下降
总结词：行业风险是指借款人所处行业的市场状况、竞争态势和未来发展趋势等因素对贷款偿还的影响。
总结词
政策风险是指政府政策、法规和监管环境的变化对金融机构业务和风险管理带来的影响。
监管政策变化
金融监管政策的调整可能对金融机构的业务范围、风险管理要求等方面产生影响。贷后管理需关注监管政策动态，确保业务合规，并及时调整风险管理策略以适应监管要求。
了解客户的信用记录，包括历史还款情况、逾期记录、欠款情况等，以评估客户的信用风险。
行业周期性风险
行业发展前景
行业政策风险
分析行业的周期性特征，如经济周期、产品生命周期等，以判断行业周期对贷款风险的影响。
评估行业的发展趋势、市场需求、竞争状况等，以判断行业的未来发展前景。
关注行业的政策变化、法律法规调整等，以判断行业政策对贷款风险的影响。
因市场环境变化导致抵押物价值下降或借款人经营状况恶化的风险。
借款人违约不按时还款的风险。
02
贷后管理风险识别
1
2
3
客户行业地位
分析客户在行业中的地位、竞争情况、市场份额等，以判断客户的行业风险。
客户经营状况
评估客户的经营状况，包括财务状况、销售情况、盈利能力等，以判断客户的还款能力和意愿。
贷后管理与预警课件
定期核实借款人经营状况
了解借款人的经营状况、财务状况和偿债能 力，以便及时发现潜在风险。
定期催收逾期贷款
对逾期贷款进行催收，采取有效措施降低贷 款损失。
风险预警与识别
监测关键指标
通过监测关键指标，如借款人 经营状况、财务指标等，及时
发现潜在风险。
分析行业和区域风险
了解行业和区域发展情况，分 析潜在风险，及时采取应对措 施。
贷后管理与预警课件
contents
目录
• 贷后管理概述 • 贷后管理流程 • 风险预警系统 • 贷后管理中的常见风险及应对措施 • 贷后管理案例分析
01
贷后管理概述
贷后管理的定义与重要性
贷后管理定义
贷后管理是指金融机构在发放贷款后，对贷款客户进行的一系列管理和服务工作 ，包括监督客户的经营状况、评估风险、回收本金和利息等。
用户权限管理
根据贷后管理人员的职责和工作需要，设置不同的用户权限，确保预 警信息的安全性和保密性。
系统升级与优化
根据贷后管理的实际需求和技术发展，定期对预警系统进行升级和优 化，提高预警准确率和系统运行效率。
04
贷后管理中的常见风险及应对措施
借款人经营风险及应对措施
借款人经营风险
由于借款人的经营状况变化，可能导 致贷款无法按期归还。
、财务状况和行业发展趋势等信息，评估客户的还款能力和风险状况。
02 03
评估风险
贷后管理过程中，金融机构需要对客户的风险状况进行持续评估，包括 信用风险、市场风险、操作风险等。根据评估结果，金融机构可以及时 调整客户的风险等级和相应的管理措施。
回收本金和利息
贷后管理还包括对贷款本息的回收工作。金融机构需要制定合理的还款 计划，督促客户按期还款，并对逾期贷款进行催收和管理。
贷后管理风险控制课件
贷后管理风险控制课件
• 贷后管理概述 • 贷后管理风险识别与评估 • 贷后管理风险控制策略 • 贷后管理风险控制实践 • 贷后管理风险控制案例分析 • 贷后管理风险控制展望
CHAPTER 01
贷后管理概述
贷后管理的定义与重要性
01
02
03
04
05
贷后管理是指从贷款发 放后，对借款人的贷款 使用、还款情况进行跟 踪、监督和风险评估的 一系列管理活动。贷后 管理对于确保贷款安全、 及时回收具有重要意义， 是银行风险管理的重要 组成部分。
全面风险管理 未来贷后管理风险控制将更加注重全面风险管理，将各类 风险纳入统一的风险管理体系，实现风险的有效监控和防 范。
新技术在贷后管理风险控制中的应用
大数据分析
通过大数据技术对海量数据进行整合、分析和挖掘，实现对风险的 精准识别和预警，提高贷后管理风险控制的效率和准确性。
人工智能
人工智能技术如机器学习和自然语言处理等，可用于智能识别、智 能预警和智能决策等方面，提高贷后管理风险控制的智能化水平。
根据客户信用状况、还款能力等 因素，将客户分为不同类别，制 定相应的贷后管理策略。
风险管理
针对不同类别的客户，采取差异 化的风险控制措施，降低不良贷 款风险。
风险预警系统建设
01
02
03
数据收集
收集客户征信、交易、行 为等数据，为风险预警提 供数据支持。
模型构建
利用大数据和人工智能技 术，构建风险预警模型， 实现风险的早期发现和预 警。
01
02
03
04
市场风险
由于市场变化、经济环境不稳 定等因素导致的风险。
信用风险
借款人违约、无力偿还贷款等 引起的风险。
• 贷后管理概述 • 贷后管理风险识别与评估 • 贷后管理风险控制策略 • 贷后管理风险控制实践 • 贷后管理风险控制案例分析 • 贷后管理风险控制展望
CHAPTER 01
贷后管理概述
贷后管理的定义与重要性
01
02
03
04
05
贷后管理是指从贷款发 放后，对借款人的贷款 使用、还款情况进行跟 踪、监督和风险评估的 一系列管理活动。贷后 管理对于确保贷款安全、 及时回收具有重要意义， 是银行风险管理的重要 组成部分。
全面风险管理 未来贷后管理风险控制将更加注重全面风险管理，将各类 风险纳入统一的风险管理体系，实现风险的有效监控和防 范。
新技术在贷后管理风险控制中的应用
大数据分析
通过大数据技术对海量数据进行整合、分析和挖掘，实现对风险的 精准识别和预警，提高贷后管理风险控制的效率和准确性。
人工智能
人工智能技术如机器学习和自然语言处理等，可用于智能识别、智 能预警和智能决策等方面，提高贷后管理风险控制的智能化水平。
根据客户信用状况、还款能力等 因素，将客户分为不同类别，制 定相应的贷后管理策略。
风险管理
针对不同类别的客户，采取差异 化的风险控制措施，降低不良贷 款风险。
风险预警系统建设
01
02
03
数据收集
收集客户征信、交易、行 为等数据，为风险预警提 供数据支持。
模型构建
利用大数据和人工智能技 术，构建风险预警模型， 实现风险的早期发现和预 警。
01
02
03
04
市场风险
由于市场变化、经济环境不稳 定等因素导致的风险。
信用风险
借款人违约、无力偿还贷款等 引起的风险。