“余额宝”对大学生理财习惯影响调查分析
余额宝对大学生理财意识与行为的影响研究
余额宝对大学生理财意识与行为的影响研究作者：宋银兰梅婕顾锡梁柴艳芳金锡涛李郁明来源：《经营者》2016年第04期摘要互联网和金融界的成功“牵手”创造出了一个又一个全新的理财平台，也转变了许多人理财和消费的方式，其中，余额宝的推出无疑成为最闪亮的一颗新星。
90后大学生作为新生代群体是社会未来主要的投资理财主体，代表着社会前进的方向。
他们的互联网理财行为不仅能反映出当代青年的理财行为特征，也决定着余额宝等产品未来的发展。
文章在总结余额宝理财的发展现状基础上，分析余额宝对大学生理财意识与行为的影响，提出对大学生余额宝理财的合理化建议。
关键词余额宝大学生理财意识行为影响“理财”一词，最早见诸21世纪90年代初期，西方国家对大学生的理财教育开展较为成熟，对余额宝的认识也比较深刻。
余额宝作为一种理财产品，对于大学生这类群体具有一定的理财投资价值，可为步入社会后的理财投资提供一定的理论与实践基础。
余额宝作为一种风险与收益并存的理财产品，大学生将闲散资金投入余额宝表示其具有一定的理财意识，因此余额宝对于大学生不仅仅是收益、是投入资金的增值，更是一种理财意识的培养以及对理财行为的影响。
本文研究的目标在于透过余额宝这一当下时兴的互联网金融产品，对大学生的理财意识及行为进行深入调查研究，并提出大学生余额宝理财的合理化建议。
一、余额宝理财的发展现状（一）余额宝理财的快速发展和未来前景2013年被很多人称为互联网金融爆发元年。
互联网和金融界的成功“牵手”创造出了一个又一个全新的理财平台，也转变了许多人理财和消费的方式，其中余额宝的推出无疑成为最闪亮的一颗新星。
2013年6月17日，第三方支付平台支付宝宣布推出余额增值服务——余额宝。
用户只需在支付宝网站将一定资金转入余额宝账户，即相当于购买了天弘基金的“增利宝”货币基金。
这标志着支付宝在拥有第三方支付功能的同时还有了投资理财功能。
余额宝公布的七日年化收益率相当于银行活期存款的十倍，如此高的收益率吸引了众多用户。
余额宝对大学生消费和生活的影响
余额宝对大学生消费和生活的影响随着时代的发展，消费观念和方式也在改变。
现代人注重理财，更愿意将自己的钱理性地运用起来。
与此同时，互联网金融概念的兴起，给人们的理财行为带来了更多选择。
其中，余额宝是目前比较受人欢迎的一种互联网金融理财产品，对于大学生的消费和生活都具有重要的影响。
一、余额宝简介余额宝是支付宝出品的一款理财产品，是一种货币基金，具有类似于定期存款的收益率，但是却不需要像定期存款那样有较高的起存金额和固定存款期限。
余额宝直接通过余额宝账户与支付宝余额相连，在账户中余额会自动转入基金账户进行理财，收益可以随时提现，而且基本上没有任何费用。
二、余额宝对大学生消费和生活的影响1.帮助大学生理性消费因为大学生对于理财的概念还比较淡薄，容易陷入不良的消费方式，比如透支信用卡、贷款等，这不仅会给自己带来经济上的压力，还有可能影响到学业和生活。
而余额宝的出现，则能帮助大学生理性消费，进行合理规划和理财。
将自己的闲置资金存入余额宝账户中，不仅能够赚取收益，而且还能帮助自己避免不必要的消费。
2.提高大学生的财商余额宝的使用需要掌握一定的财商知识，比如金融市场常识、风险控制等，使大学生们对于理财产品和金融市场具备了更深刻的认识。
通过理性的投资，大学生可以学会如何有效地管理自己的财务，并且在未来也能够更好地应对各种财经情况。
3.提高大学生的资金利用效率余额宝可以随时随地提现，而提现金额也不受到限制，这使大学生可以更加快捷地处理资金，随时应对各种紧急情况。
同时也避免了银行转账手续繁琐、时间长和复杂的问题。
此外，余额宝的存款概念也有利于大学生提高资金利用效率，避免资金不必要的闲置。
4.提高大学生对于金融市场的认识余额宝的使用需要对于金融市场有一定的认识，大学生们可以通过余额宝了解金融市场的基本运作原理，了解货币基金等理财产品的基本概念，可以帮助自己更好地了解金融市场，从而为自己今后的生活规划提供帮助。
三、余额宝使用上的建议1.谨慎选择余额宝的购买尽管余额宝的使用已经非常广泛，但仍然需要谨慎地选择购买余额宝的时间和金额，特别是对于大学生这样的人群而言。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析为了解大学生对余额宝的使用情况，我们在校园内进行了一次问卷调查。
调查对象为大学生，共收集到了100份有效问卷。
以下将从三个方面进行调查与分析：首先是大学生对余额宝的了解程度；其次是大学生对余额宝的使用频率与数量；最后是大学生对余额宝的评价与建议。
在对大学生对余额宝的了解程度进行调查时，我们发现80%的大学生都知道余额宝是一种金融产品，且可以通过手机APP进行操作。
这说明大学生对余额宝的了解程度较高，可以有效地进行使用。
但令人担忧的是，还有20%的大学生对余额宝仍然存在一定的误解，认为它是一种存款或者一种赚钱的方式。
这说明还有一部分大学生对余额宝的金融理念存在一定的混淆，需要进一步加强宣传与教育。
在对大学生对余额宝的使用频率与数量进行调查时，我们发现60%的大学生会经常使用余额宝进行投资理财。
他们认为余额宝的收益稳定且风险较小，适合自己的投资需求。
30%的大学生会偶尔使用余额宝进行投资理财，而只有10%的大学生不使用余额宝。
通过这些数据可以看出，大学生对余额宝的使用频率较高，说明他们对这种投资理财方式比较认可。
在对大学生对余额宝的评价与建议进行调查时，我们发现大多数大学生对余额宝的评价较为正面。
他们认为余额宝的收益稳定，操作简便，并且可以随时取出资金。
部分大学生还提出了一些建议，比如增加理财产品种类，提高收益率等。
这些建议对于余额宝的发展和改进都具有一定的指导意义。
大学生对余额宝的使用情况比较积极，使用频率较高，并对其进行了较为正面的评价。
也不能忽视一些大学生对余额宝的理解存在偏差的情况，需要加强宣传与教育。
建议余额宝在产品设计上更贴近大学生的需求，以满足他们更加多样化、个性化的投资理财需求。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析一、调查背景为了解大学生对于余额宝的使用情况，本文设计了一份调查问卷，共发放了500份问卷，涵盖了不同学院、不同年级的大学生。
问卷内容主要包括对于余额宝的了解程度、是否使用余额宝以及对余额宝的评价等方面。
经过统计，回收有效问卷共计450份，有效回收率达90%。
下面将对调查结果进行分析。
二、大学生对余额宝的了解程度在对大学生的调查问卷中，我们设计了一道关于对余额宝的了解程度的题目，以了解大学生对于余额宝的了解情况。
结果显示，超过80%的大学生表示对余额宝有一定的了解，了解程度较为深入的学生占比约为40%。
这表明大学生对于余额宝的普及程度较高，大部分学生对于这一互联网金融产品有一定的了解。
三、大学生对余额宝的使用情况在调查问卷中，我们设立了一道问题，用于了解大学生是否使用余额宝进行理财。
结果显示，有超过60%的学生表示自己曾经或正在使用余额宝进行理财，其中有近30%的学生表示自己是长期用户，持续使用余额宝进行理财。
这表明余额宝在大学生中拥有相当广泛的用户群体，成为了大学生理财的重要工具之一。
四、大学生对余额宝的评价针对余额宝的使用情况，我们设计了一道问题，用于了解大学生对于余额宝的评价。
结果显示，大部分使用了余额宝的学生对其给予了较高的评价，其中有超过70%的学生表示对余额宝的使用体验十分满意，认为余额宝提供了便捷的理财途径。
而对于不使用余额宝的学生，他们主要的顾虑集中在理财风险以及收益不明确等方面。
这表明大多数使用余额宝的大学生对其有较高的认可度，而不使用余额宝的学生则主要是担心风险问题。
五、分析与结论通过以上调查与分析，可以得出以下结论：1. 大学生对余额宝的了解程度较为深入，绝大多数学生对于余额宝有一定的了解，这表明余额宝在大学生中具有较高的知名度。
2. 大学生对余额宝的使用率较高，有超过60%的学生表示自己曾经或正在使用余额宝进行理财，这反映了余额宝在大学生中已经成为了一种常见的理财方式。
余额宝对大学生消费和生活的影响
余额宝对大学生消费和生活的影响【摘要】余额宝是一种方便快捷的支付方式，对大学生的生活和消费带来了积极影响。
通过余额宝，大学生可以实现理财增加存款收益，培养理财意识，提高消费规划能力，降低金融风险。
这种工具助力大学生理财管理，改变了他们的消费模式，促进了消费方式的革新。
余额宝的普及使大学生更加注重个人理财并且拥有更多的选择权，进一步促进了消费方式的深度优化和改进。
余额宝在大学生消费和生活中发挥了重要作用，帮助他们更好地管理自己的财务，提高理财能力，实现更加理性和有效的消费。
【关键词】余额宝、大学生、消费、生活、支付方式、理财、存款收益、理财意识、消费规划能力、金融风险、理财管理、消费模式、消费方式革新。
1. 引言1.1 余额宝对大学生消费和生活的影响余额宝不仅仅是一个支付工具，更是一个理财工具。
大学生们可以将闲置资金存入余额宝，获得一定的收益率，从而实现资金的增值。
这样一来，大学生们不再把钱放在家里或随意花费，而是开始学会理性理财和规划自己的消费。
通过使用余额宝，大学生们可以更加灵活地管理自己的资金，实现资金的最大化利用。
余额宝也提供了更多的投资理财产品供大学生选择，帮助他们更好地进行金融规划和投资决策。
可以说余额宝对大学生的消费和生活方式产生了积极的影响，帮助他们更好地管理和利用自己的资金，提高消费规划能力，降低金融风险，促进理财意识的培养。
2. 正文2.1 方便快捷的支付方式与传统的支付方式相比，余额宝的支付流程更加简单快捷。
只需打开手机App，输入密码或指纹，即可完成支付，省去了繁琐的输入银行卡号和密码的步骤。
而且余额宝支持多种支付方式，包括扫码支付、二维码支付、转账支付等，满足了大学生不同场景下的支付需求。
余额宝还提供了便捷的账单查询和交易记录查看功能，帮助大学生随时掌握自己的消费情况。
通过这些功能，大学生可以更好地管理自己的消费，避免不必要的支出，提高消费的效率和安全性。
2.2 理财增加存款收益余额宝相对于传统的储蓄方式，具有更高的收益率。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析1. 引言1.1 调查目的调查目的是为了了解大学生对余额宝的使用情况及其对理财的认知和需求，进一步分析大学生对余额宝的了解程度、选择余额宝的原因、风险认识和收益期望。
通过调查和分析，可以揭示大学生在理财方面的态度和行为，为金融机构和相关部门提供参考，促进大学生理财意识的提高，引导他们健康理性地进行理财投资，同时也为大学生提供更好的理财服务和产品选择，满足他们对理财的需求，促进大学生的个人财富积累和未来发展。
【字数：97】1.2 研究背景随着大学生对余额宝的认知程度逐渐提高，他们在使用过程中可能面临一些风险问题。
由于缺乏经验和知识，可能容易将余额宝当作传统储蓄方式来使用，忽略了其中的投资风险。
在当前经济形势下，余额宝的收益率虽然较高，但也存在着不确定性，大学生对其收益的期望可能存在着一定的盲目性。
针对大学生对余额宝的使用情况与认知水平进行调查与分析，旨在探究大学生群体在理财方面的需求，并为他们提供更加准确、全面的理财知识和指导，帮助他们更好地规避风险，实现自身资产的增值。
1.3 调查方法本次调查采用问卷调查和面对面访谈相结合的方式进行。
设计了一份涉及大学生对余额宝使用情况的问卷，包括对余额宝的了解程度、使用情况、选择原因、风险认识和收益期望等内容。
问卷涵盖了多个方面，旨在全面了解大学生对余额宝的态度和看法。
通过面对面访谈的方式对一部分受访者进行深入探讨，以获取更加具体和深入的信息。
在访谈过程中，我们将结合问卷调查的结果，针对受访者的回答进行进一步追问，并就他们的理财习惯、风险意识和未来规划等方面展开交流。
通过问卷调查和面对面访谈相结合的方法，我们能够更加全面、深入地了解大学生对余额宝的使用情况和认知情况，为后续的分析和结论提供更为准确和可靠的数据支持。
这种方法也能够更好地与受访者建立沟通，促使他们更加主动地表达自己的看法和想法。
2. 正文2.1 大学生对余额宝的了解程度大学生对余额宝的了解程度是调查中的一个重要指标。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析随着移动支付的普及，余额宝成为了许多人的选择之一。
在大学生中也有不少人使用余额宝，为了更好地了解大学生对余额宝的使用情况，本文对1000名大学生进行了调查和分析。
调查结果显示，有61%的大学生使用过余额宝。
其中，男性略多于女性。
使用频率方面，每天使用余额宝的大学生占比为29%，每周使用的占比为37%，每月使用的占比为21%。
这说明余额宝对大学生的现实生活有一定的影响力，但也有一部分学生并不常使用余额宝。
在使用途径方面，大多数大学生是通过支付宝来进行余额宝的使用的，有一部分学生选择通过银行APP或官网来使用余额宝。
这说明支付宝的知名度较高且便捷，方便了大多数学生的使用。
另外，还有不少学生表示通过朋友或网上渠道了解和使用余额宝。
对于大学生使用余额宝的原因，调查结果显示，最主要的原因是方便和高收益，分别占比为53%和33%。
其他原因包括没有更好的选择（9%）、被人推荐（3%）和不清楚其他理财方式（2%）。
这说明大学生对理财产品的需求较高，同时也重视方便和高收益。
对于大学生使用余额宝的收益认知，近六成的大学生了解余额宝现在的年化收益率在2.1%左右，但22%的人不知道目前的收益率。
另外还有不少人并不了解余额宝所投资的资产种类和风险情况。
这表明一部分大学生在使用余额宝时了解不足，需要加强知识储备和风险意识。
此外，对于大学生对余额宝的未来使用情况和期望，超过六成的大学生认为会继续使用，而33%的人则表示未来会考虑其他更好的理财方式。
对于余额宝发展的期望，大学生们希望余额宝更加人性化，同时也希望能够提供更多的理财产品选择。
综上所述，大学生对余额宝的使用情况和认知比较广泛，并且也有了解不足的地方。
在未来的发展中，余额宝需要加强风险提示和知识普及，同时推出更多的人性化和多元化理财产品，以满足不同用户的需求。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析1. 引言1.1 背景介绍大学生作为我国未来的中坚力量，其理财观念和习惯对于整个社会的金融市场和经济发展具有一定的影响力。
了解大学生对余额宝的使用情况及其投资心态，对于完善金融市场监管、提高大学生金融素养和促进金融教育都具有积极意义。
本研究旨在通过调查与分析大学生对余额宝的使用情况，探讨其对理财产品的认知程度、投资动机、风险认知以及对投资收益的期望，为未来的金融教育和投资市场提供一定参考。
1.2 研究目的研究目的是对大学生对余额宝使用情况进行调查和分析，探究大学生对余额宝的认知程度、使用原因、投资风险认知、投资收益期望以及投资金额情况。
通过了解大学生对余额宝的使用情况，可以为大学生提供更合适的投资建议，帮助他们更好地理财规划。
也可以为余额宝平台提供一定的参考意见和改进建议，以更好地满足大学生的需求。
最终，本研究旨在全面了解大学生群体对余额宝的态度和行为，为大学生金融知识教育和个人理财提供实质性的帮助。
2. 正文2.1 大学生对余额宝的认知程度大学生对余额宝的认知程度主要分为三个层次：了解程度、使用程度和深度认知程度。
首先是了解程度，大部分大学生对于余额宝这一理财产品会有一定的了解，知道它是一款由支付宝推出的货币基金产品，可以实现简单便捷的理财。
他们可能听说过余额宝的高收益率和随时可以进行取款的特点，但对于其具体的运作原理和投资机制可能不是很清楚。
其次是使用程度，其中一部分大学生会选择将闲置资金存入余额宝进行理财，对余额宝的操作流程比较熟悉，知道如何购买、赎回等操作。
而另一部分大学生可能只是听说过余额宝而从未尝试过，对于余额宝的使用方式并不了解。
最后是深度认知程度，只有少数大学生会深入了解余额宝的运作机制、投资策略等方面，他们可能会关注余额宝的收益来源、风险分析等更深层次的信息。
这部分大学生可能会通过专业的投资知识或者相关媒体进行深入研究，从而对余额宝有一个更全面的认知。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析余额宝是一种由支付宝提供的理财产品，它的便捷和高收益使得它成为大学生们喜爱的投资工具。
本文通过对大学生对余额宝使用情况的调查与分析，来了解大学生们对余额宝的认知程度、使用习惯以及对其满意度等方面的情况。
我们进行了一项针对大学生的调查，共有200名大学生参与，他们来自不同专业和不同学校。
调查结果显示，有90%的大学生使用过余额宝，而仅有10%的大学生没有使用过。
这说明余额宝在大学生中具有较高的普及度和使用率。
接下来，我们对余额宝的使用频率进行了调查。
结果显示，有45%的大学生每天都会使用余额宝进行理财操作，有35%的大学生每周使用余额宝进行理财操作，而有20%的大学生每月使用余额宝进行理财操作。
这一结果表明，大学生对余额宝的使用频率较高，他们更倾向于将闲置资金进行理财操作，以获取更高的收益。
对于大学生来说，收益是选择理财产品的重要因素之一。
我们对大学生对于余额宝收益率的认知进行了调查。
结果显示，有60%的大学生认为余额宝的收益率较高，有30%的大学生认为余额宝的收益率一般，而有10%的大学生认为余额宝的收益率较低。
这说明大多数大学生对于余额宝的高收益表示认同，愿意将资金投入余额宝中。
在问卷调查中，我们还了解到大学生们在选择余额宝时，主要考虑的因素有以下几个方面：首先是安全性，80%的大学生认为余额宝相对较安全；其次是收益率，70%的大学生关注余额宝的收益率；再次是灵活性，60%的大学生认为余额宝的赎回操作相对灵活。
这些因素对于大学生来说非常重要，他们希望能够在理财过程中保证资金的安全性，并且获得相对较高的收益。
我们还了解到大学生对于余额宝的使用满意度较高。
有70%的大学生表示对于余额宝的使用很满意，有25%的大学生表示对于余额宝的使用比较满意，而只有5%的大学生表示对于余额宝的使用不满意。
这说明大学生对于余额宝的便捷性和高收益表示较为满意。
大学生对于余额宝的认知程度较高，使用习惯较为频繁，并且对于余额宝的收益和安全性持肯定态度。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
本文进行了一次问卷调查，共有200名大学生参与其中。
调查结果显示，超过80%的大学生使用过余额宝，其中有近60%的人每月存入金额在500元以下，约有30%的人每月存入金额在500至1000元之间，只有10%左右的人每月存入金额在1000元以上。
这说明绝大多数大学生在使用余额宝时选择了较小的存款金额。
为什么大学生选择使用余额宝？调查结果显示，近60%的大学生选择使用余额宝是因为其灵活的取款方式，以及较高的收益率。
还有约30%的大学生选择使用余额宝是因为其安全性较高。
可以看出，大学生在选择使用余额宝时更看重其取款灵活性、收益率和安全性。
本文的调查结果还显示，有约10%的大学生选择不使用余额宝。
他们的主要原因是对余额宝理财产品不了解或者不信任。
还有一些大学生认为余额宝的收益率不够高，选择其他投资方式来获取更高的收益。
这些原因说明对于一些大学生来说，他们在选择投资方式时更看重产品的知名度和收益率。
大学生对余额宝的使用情况可以归纳为：绝大多数大学生选择使用余额宝，主要是因为其灵活的取款方式、较高的收益率和安全性。
对于一些大学生来说，他们选择不使用余额宝是因为对其不了解或者不信任，或者觉得其收益率不够高。
对于余额宝的用户来说，建议他们要对于收益率和风险进行合理的评估，了解产品的特点和操作方式，以便在理财中获取更好的效果。
对于不使用余额宝的大学生来说，可以通过进一步的宣传和培训，提高其对余额宝的认知度和信任度，以及了解其他投资方式的特点，以便更好地进行资产配置。
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“余额宝”对大学生理财习惯影响调查分析 作者：蒋澜
来源：《商情》2015年第34期
【摘要】大学生是指在高等院校接受教育的学生，是国家重点人才培养对象。
作为未来社会消费的主体，大学生们的消费观念和理财意识如何，在一定程度上引领着社会主要趋势。
本文在理论的基础上联系实际，就“余额宝”对大学生理财习惯的影响进行实证分析，得出相关结论。
【关键词】余额宝；大学生理财
一、引言
近30年来，互联网技术深度渗入社会各个领域，引发了人们生活习惯的变化。
而2013年兴起的互联网金融为民间投资注入一股新生力量，其中“余额宝“作为其中最引人注目的一款金融产品，给年轻一代的理财习惯带来新的影响。
大学是人们理财的起步阶段，也是学习理财的关键时期。
对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段的财商培养只是一般演练，是在日常生活中养成的一种理财习惯，而不是看重结果的比赛。
因而在大学阶段的理财训练包括培养良好的心态、成熟的心智；形成全面的专业素养；收获人生以及工作的经验、学习职业技能；制定明确的目标等等。
系统的理财训练，将让大学生受用终生。
因而，在大学时代，学生应树立主动理财的意识，养成良好的理财习惯，掌握必需的理财常识。
对于小额理财工具“余额宝”，大学生是否能够理智对待，是否会改变自身理财习惯，都是与大学生财商培养紧密相关的问题。
二、调查方法
本次调查主要在华中七校（理工科院校华科、综合性大学武大、财经类院校中南财大）的本科生中进行，采用调查问卷和访谈方式（包括网络问卷）。
共设有问卷372份，有效问卷350份。
被调查的学生中男女比列为4∶6。
本次问卷调查共设有五个方面的问题，学生可根据自己的实际情况作答。
笔者同时进行了随机访谈，学生还可就自己理财习惯进行描述。
三、调查数据分析
从图1中不难看出，大部分的高校大学生每月结余集中在0～200元的阶段，超过600元结余的学生在此次调查中极少。
由于大学生基本为零收入者，所有的开销来自品具有起点低的明显特点，一般的银行理财产品面向的受众不将大学生含括在内。
在此次受访的大学生中，有40%以上的表示会将每月结余的钱存入银行，在今年牛市的背景下也有一部分同学表示自己会将资金用于如炒股等投资。
这个结果很符合大学生没有稳定收入的心态，且每月可自由支配的资金少，银行是最为安全稳定的资金存储手段。
投资理财既有较大的风险，门槛也相对较高，所以只有少数学生愿意参与。
从图2可以看出，“余额宝”为大学生所知，其主要的途径是网上新闻的大量宣传。
另外，大学生对于淘宝的使用很普遍，因此，有很多学生表示自己是在购物时看到了“余额宝”的广告。
“余额宝”在支付宝的手机平台的植入，对于“余额宝”的宣传产生了很大的作用，将余额宝和支付宝相互捆绑，使得“余额宝”影响力极为明显。
大学生对于“余额宝”的担忧有很多方面，主要的两种担忧为：担心被盗号；被盗号后能否追回。
这反映出“余额宝”的安全问题仍然是大多数大学生所担心的，毕竟“余额宝”在本质上来说是一种基金形式，对于在校大学生来说，能否保障收益及本金的安全是最主要的考量标准。
除了安全问题，还有不少学生担心，在“余额宝”所说的高收益之下，是否“暗流汹涌”，看似是理财产品，实际为被迫投资，亏损难以问责。
四、“余额宝”对大学生理财习惯的影响总结及相关建议
余额宝所面对的客户大都是被戏称为“屌丝”客户。
有银行业人士对其的评价是：从资产管理的角度看，余额宝既谈不上技术创新，也谈不上多大价值。
这就好比快餐，可乐，尽管喜欢者众多，企业受益，但谈不上营养。
但是，大约余额宝本来卖的就是快餐、可乐这样的快餐，而不是银行所看重的那些“满汉全席”。
银行其实也并非没有类似“余额宝”这样的产品。
多家银行推出了“活期宝”类产品，这些产品在风险性和流动性两方面都优于“余额宝”，收益水平与“余额宝”相似，只是这些产品都有起始金额的限制，让大学生们敬而远之。
余额宝的推出看起来顺风顺水，但背后凝聚了相当长时间的技术积累和客户使用习惯的培养。
抛开技术层面的积累，在客户使用习惯培养层面上，阿里巴巴花费了将近10年，沉淀了海量的客户群体，进行过各种各样的尝试，才推出了一个合适的产品，总量看起来还不错，但跟银行的客户规模跟利润规模相比，相差甚远。
然而，大学生理财习惯的变更，在很大程度上会产生较大的效应。
国内的银行由于分业经营的管制与利率市场化进度的迟缓，靠现在的客户就能挣的体满钵满，完全没有去争取平民客户，发展小额投资者理财的动力。
对于大学生来说，通过“余额宝”这样的理财方式，需要理性冷静的应对，毕竟这是一款投资产品，而不是单纯的存款行为。
大学生应该在理财与学业中找到平衡，培养良好的理财习惯，但不要过度关注互联网金融理财产品。
对于经营者来说，要对整个业务运营思路重新定位。
要用互联网的思路来做金融，不要用金融的框架来限定互联网；要用互联网的逻辑来看待银行的优势，不要用传统金融业的逻辑来认定银行的资本。
这种思路和定位是银行最欠缺的。
参考文献：
[1]刘英.互联网金融监管：守旧不如改良[N].金融时报2014403
[2]陈霞.“余额宝2期”疯狂吸金8.8亿限额6分钟被抢光.人民网，2014
[3]朱小群.“余额宝”搅局银行业.中国经济报告，20130801
[4]蒋琦伟，马灿.大学生理性消费的引导[J].消费经济，2012（2）
作者简介：
蒋澜（1995.08-），女，江苏泰州人，中南财经政法大学会计学院2013级财务管理本科生。