办理贷款时提供给银行的财务报表怎么做
银行对贷款企业财务报表的管理要求
银行对贷款企业财务报表的管理要求1、报表收集首次办理信贷业务的企业一般应提供近三年的年度财务报告和最近月份的月度财务报告，其他企业应按贷后管理的有关规定提供年度和月度（或季度）财务报告。
①年度财务报告至少包括审计意见、会计报表、会计报表附注，其中会计报表至少包括资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表。
利润表和利润分配表可合并为“利润及利润分配表”。
②月度或季度财务报告至少包括资产负债表和利润表。
③对按国家统一会计制度规定须编制合并会计报表的企业集团，集团本部（母公司）应同时提供个别会计报表及集团合并会计报表，两者缺一不可。
提供合并报表的企业还应在会计报表附注中完整披露合并范围、合并政策及合并报表编制方法。
④对新成立企业或实收资本在本期发生显著变化的企业，还应要求其提供验资报告及相关的资产评估报告。
2、查验财务资料是否规范有效。
①财务报告应当依次编定页数、加具封面并装订成册（封面至少应注明企业名称以及报表所属年度或者月份，加盖单位公章并由“单位负责人”、“主管会计工作负责人”、“会计机构负责人”分别签名或加盖私章。
相关签章应与企业在银行预留的印鉴一致）。
②报表的名称和格式必须规范[相关会计报表的名称应分别为“资产负债表”、“利润表”、“利润分配表”（或合并为“利润及利润分配表”）、“现金流量表”等，不得使用其他名称。
年度、半年会计报表至少应当反映两个年度或者相关两个期间的比较数据（现金流量表可只反映当年或当期数），月度利润表至少应反映当月数、本年累计数]。
③审计报告、验资报告、资产评估报告的名称必须规范，应分别为“审计报告”、“验资报告”、“资产评估报告（书）”。
上述报告中必须有注册会计师或注册评估师的签名，并同时盖有会计师事务所或评估事务所的公章。
④一般提供财务资料的正本。
1104报表填报说明
G01《资产负债项目统计表》填报说明................................................................................... - 3 - 第I部分：表外业务情况表 ............................................................................................ - 14 - 第Ⅱ部分：资产负债项目表附注.................................................................................... - 20 - 第Ⅲ部分：存贷款明细报表............................................................................................ - 22 - 第Ⅳ部分：存贷款明细报表............................................................................................ - 25 - 第Ⅴ部分：人民币备付率报表........................................................................................ - 27 - 第Ⅵ部分：各项垫款情况表............................................................................................ - 28 - 第Ⅶ部分：贷款分行业情况表........................................................................................ - 30 - 第Ⅷ部分：金融资产四分类情况表................................................................................ - 31 - 第IX部分：资产负债项目表附注.................................................................................. - 33 - G03《各项资产减值损失准备情况表》填报说明................................................................. - 35 - G04《利润表》填报说明......................................................................................................... - 40 - G05《所有者权益变动表》填报说明..................................................................................... - 47 - G11《资产质量五级分类情况表》填报说明 ......................................................................... - 51 - 第Ⅰ部分：按行业分类的贷款（按贷款投向）............................................................ - 52 - 第Ⅱ部分：资产质量及准备金........................................................................................ - 55 - 第Ⅲ部分：按行业大类分类的贷款（按贷款投向）.................................................... - 59 - G12《贷款质量迁徙情况表》填报说明................................................................................. - 63 - G13《最大十家关注类/次级类/可疑类/损失类贷款情况表》填报说明 ............................ - 79 - G14《授信集中情况表》填报说明......................................................................................... - 83 - 第Ⅰ部分：最大十家集团客户授信情况表.................................................................... - 84 - 第Ⅱ部分：最大十家金融机构同业融出情况表............................................................ - 87 - 第Ⅲ部分：最大十家客户贷款情况表............................................................................ - 91 - G16《抵债资产账龄情况表》填报说明................................................................................. - 94 - G18《债券发行及持有情况表》填报说明............................................................................. - 96 - G18_III《地方政府自主发行债券持有情况统计表》填报说明 ........................................... - 99 - G21《流动性期限缺口统计表》填报说明........................................................................... - 124 - G22《流动性比例监测表》填报说明................................................................................... - 131 - G23《最大十家存款客户情况表》填报说明....................................................................... - 137 - G24《最大十家金融机构同业融入情况表》填报说明....................................................... - 139 - G31《投资业务情况表》填报说明....................................................................................... - 142 - G32《外汇风险敞口情况表》填报说明............................................................................... - 145 - G33《利率重新定价风险情况表》填报说明....................................................................... - 149 - G40《资本充足率汇总表》（新）填报说明......................................................................... - 157 -G4A《合格资本情况表》填报说明...................................................................................... - 161 - G4A-1(a)《贷款损失准备情况表（权重法）》填报说明 .................................................... - 174 - G4B-1《表内信用风险加权资产计算表(权重法)》填报说明 ............................................ - 177 - G4B-2《表外信用风险加权资产计算表（权重法）》填报说明 ......................................... - 189 - G4B-3《交易对手信用风险暴露风险加权资产汇总表（权重法）》填报说明 ................. - 198 - G4C 《市场风险资本要求情况表》填报说明 .................................................................... - 201 - G4C-1 《市场风险标准法资本要求汇总表》填报说明..................................................... - 204 - G4C-2《市场风险内部模型法资本要求情况表》填报说明 ............................................... - 210 - G4D《操作风险加权资产情况表》填报说明 ...................................................................... - 214 - G53《分地区情况表》填报说明........................................................................................... - 220 - G0A《主要监管指标统计表》填报说明.............................................................................. - 222 - S03《银行业金融机构案防情况统计表》填报说明............................................................ - 228 - S35《长期股权投资风险情况表》填报说明........................................................................ - 235 - S36《债券托管及证券交易保证金存放情况表》填报说明................................................ - 237 - S39《租赁业务资产负债项目统计表》填报说明................................................................ - 238 - S3d 《企业集团财务公司投资情况明细表》填报说明...................................................... - 242 - S3p《财务公司及所属集团综合信息统计表》填报说明.................................................... - 246 - S3q《投资收益表》填报说明................................................................................................ - 247 - S3r《企业集团财务公司特色业务统计表》填报说明 ......................................................... - 248 - S63《大中小微型企业贷款情况表》填报说明.................................................................... - 252 - S64《大中小微型企业贷款分行业情况表》填报说明........................................................ - 257 - S65《大中小微型企业贷款分地区情况表》填报说明........................................................ - 260 - S66《保障性安居工程贷款分地区情况表》填报说明........................................................ - 262 -G01《资产负债项目统计表》填报说明第一部分：引言本表反映填报机构在报告日的财务状况，应当按照资产、负债和所有者权益分类分项列示。
企业向银行贷款的流程
企业向银行贷款的流程
企业向银行贷款是企业融资的常用方式，但这个过程中可能会遇到很多问题。
因此，为了帮助企业了解并正确处理贷款相关事宜，本文主要就企业向银行贷款的流程做一个总结。
首先，如果企业有需要借款的需求，其中最重要的一步就是提交贷款申请。
这一步需要提供贷款所需的各种资料，具体包括：贷款人的贷款申请书，营业执照、账款、信用证明等；贷款申请人的身份证明、税务登记证书等；还有企业的资产清单、企业财务报表、利润表等等相关资料。
提交完贷款申请后，银行开始审核这些资料，确定借款人和贷款申请人的信用程度，审查企业的营业能力，以及制定一系列条件，完成详细的利息及期限审核。
其次，当借款人提出申请后，银行会根据申请人申请贷款的情况进行审查，以便决定是否批准申请贷款。
当银行确认借款人的信用记录、贷款申请者的财务状况及当前财务状况以及贷款期限、利率等贷款信息后，银行会根据自身的情况决定是否给予借款人贷款。
在银行决定批准该项贷款的前提下，双方就贷款的具体条件达成协议，并对有关事宜签订贷款协议书，明确双方的权利义务，严格执行合同内容。
在此基础上，银行会通知借款人支付贷款担保费用，签订贷款担保合同，准备抵押或质押担保物等相关事宜。
经过以上各项程序之后，最终银行会按照贷款协议中的条款，按时将贷款款项转入借款人的账户，完成贷款交易。
从上述企业向银行贷款的流程来看，贷款的发放必须经过多项程
序，借款企业应根据不同的贷款需求，完成相应的文件准备，尽可能地向银行提供有力的证明，同时遵守银行的规定，确保贷款的安全。
由于贷款的流程相当复杂，因此建议企业在办理贷款之前，聘请专业顾问，或者向法律部门的律师寻求咨询服务，以确保贷款交易的安全性。
银行贷款审批流程与会计实践经验总结
银行贷款审批流程与会计实践经验总结银行贷款是企业融资的重要途径之一，同时，会计实践在贷款审批过程中起着关键的作用。
本文将从银行贷款审批流程和会计实践两个方面进行总结和分析，并提出一些建议和改进的措施。
一、银行贷款审批流程银行贷款审批流程是指银行在向企业提供贷款时所需经历的一系列环节。
一般而言，银行贷款审批流程包括下列几个主要步骤：1. 资料准备阶段：企业向银行提交贷款申请所需的各种证明文件和报表。
这些文件通常包括企业的财务报表、资产负债表、损益表等。
在这个阶段，准确、完整地准备和提交资料对于贷款审批的顺利进行至关重要。
2. 申请评估阶段：银行对企业的贷款申请进行评估。
这包括对企业的信用状况、还款能力、还款来源等进行评估和分析。
同时，银行也会对企业的经营状况、行业前景等进行调研和分析。
这个阶段的评估结果将直接影响到贷款的审批结果。
3. 贷款审批阶段：银行根据申请评估的结果，决定是否批准贷款。
在这一阶段，银行将考虑企业的信用风险、还款能力、担保措施等因素。
同时，还需考虑与企业的合作关系、利率、贷款额度等细节问题。
4. 贷款合同签订阶段：一旦贷款审批通过，银行与企业将签订贷款合同，明确借款方、贷款金额、还款方式、利率等具体事项。
此阶段需要确保合同的合法性和公平性，以保护双方的权益。
5. 贷款发放阶段：在贷款合同签订后，银行将根据约定的方式和时间将贷款发放给企业。
这时候，企业即可利用贷款资金开展经营活动。
二、会计实践经验总结在贷款审批流程中，会计实践发挥着重要的作用。
以下是一些在贷款审批过程中的会计实践经验总结：1. 完善会计体系：建立一个规范的、透明的会计体系，确保财务报表的准确性和及时性。
只有准确的财务数据才能为贷款审批提供准确的依据。
2. 健全内部控制：建立有效的内部控制制度，确保企业的财务运作和信息披露合规。
合理的内部控制制度可以提高银行对企业的信任度，有助于贷款审批的顺利进行。
3. 强化风险管理：及时识别、评估和应对风险。
银行贷款怎么做财务报表
银行贷款对财政指标及报表要求此文为2021年为某市经济局组织的中小企业会计贷款业务讲座的局部内容，本文在材料组织过程中参考了网络及有关专业银行的资料。
本资料仅供交流和学习，学习引用者请注明出处。
〔一〕、向银行贷款的企业报表编制财政指标的本卷须知向银行贷款企业要把握好的14个财政指标：〔1〕财政布局：1、净资产与年末贷款余额比率必需大于100%〔房地产企业可大于80%〕；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必需小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
〔2〕偿债能力：3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%摆布较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收单据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。
现金比率=〔现金+现金等价物〕/流动负债。
〔3〕现金流量：7、企业经营活动发生的净现金流应为正值，其发卖收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
〔4〕经营能力：9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成持久，如果该比率低于5%，说明该产物将进入生命末期了。
主营业务收入增长率=〔本期主营业务收入-上期主营业务收入〕/上期主营业务收入*100%10、应收账款周转速度应大于六次。
一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
应收账款周转速度〔应收账款周转次数〕=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/〔应收账款年初余额+应收账款年末初余额〕/2=营业收入*2/〔应收账款年初余额+应收账款年末初余额〕。
贷款审查时的财务材料准备
贷款审查时的财务材料准备贷款审查是银行或金融机构审核借款人的申请信贷的过程。
借款人需要准备一系列财务材料以证明其财务状况和偿还能力。
这些材料对于贷款审查来说是至关重要的，因为它们提供了一个全面的财务图景，帮助评估借款人是否有能力偿还贷款。
在准备贷款审查时的财务材料之前，借款人首先需要明确自己的贷款需求和用途。
这有助于根据贷款类型和金额来确定所需的财务文件。
常见的贷款类型包括个人贷款、商业贷款、房屋贷款等。
下面是一些常见的财务材料，这些材料是在贷款审查时必备的：1. 个人资产证明：借款人需要提供资产证明，包括银行账户、投资账户、房产、汽车等可转化为现金的资产。
提供这些证明可以帮助评估借款人的净资产和偿还能力。
2. 个人收入证明：这是评估借款人的重要指标之一。
借款人需要提供近期的工资单、税务文件、员工合同等，以证明其稳定的收入来源。
3. 资产负债表：资产负债表展示了借款人的资产和负债状况。
借款人需要提供最近的资产负债表，以展示其净资产和负债情况。
4. 近期银行对账单：银行对账单可以提供借款人近几个月的收入和支出情况。
这有助于评估借款人的储蓄和还款能力。
5. 近期纳税申报表：借款人需要提供最近的纳税申报表，以证明其纳税记录和缴税能力。
6. 公司财务报表：如果借款人是一家公司或企业，就需要提供公司的财务报表，包括利润表、资产负债表和现金流量表。
7. 企业营业执照和注册证明：如果借款人是一家公司或企业，需要提供企业的营业执照和注册证明，以证明其合法经营。
8. 商业计划书：如果借款人是创业者或企业主，一份完整的商业计划书将对贷款审查起到积极的作用。
商业计划书应包括市场分析、商业模式、预测财务状况等内容。
9. 其他相关文件：根据贷款类型的不同，还可能需要提供其他的财务材料，比如房屋购买合同、车辆所有权证明等。
这些财务材料的准备需要认真对待，保证准确性和真实性。
借款人应妥善保存好这些文件，并在需要时随时提供给贷款机构。
银行贷款涉相关财务报表及管理知识要求
银行贷款涉相关财务报表及管理知识要求银行贷款是指银行向个人、企事业单位等提供一定金额的资金，借款人按约定期限和利率偿还本金和利息的一种金融业务。
银行贷款涉及到一系列的财务报表和管理知识要求，下面将分别进行介绍。
一、财务报表要求1.资产负债表：资产负债表是反映银行资产、负债、所有者权益状态的一种财务报表。
在银行贷款业务中，借出的资金是银行的资产，借款人的贷款是银行的负债。
银行应编制资产负债表，准确反映贷款资产和相应的负债。
2.利润表：利润表是反映银行到期收入和费用情况的财务报表。
在银行贷款业务中，利润表应准确反映贷款利息收入和相应的风险费用、手续费用等情况。
3.现金流量表：现金流量表是反映银行现金收入和支付情况的财务报表。
在银行贷款业务中，现金流量表应准确反映贷款发放和偿还的现金流入和流出情况。
1.风险管理：银行贷款业务存在着一定的风险，必须进行有效的风险管理。
包括对借款人的信用评估、抵押品评估等，以降低违约和不良贷款的风险。
3.资产配置：银行应根据自身的资金情况和市场需求，合理配置贷款资产，达到收益最大化和风险最小化的目标。
4.资本管理：银行贷款业务需要投入大量的资金，资本管理在其中起着重要的作用。
银行需要合理评估贷款风险和资本充足率，并进行资本规模的合理配置和管理。
5.财务监管：银行贷款业务属于金融行业，需要受到相关监管机构的监管。
银行需要遵循相关法规和规定，进行财务报表的编制和披露。
总结起来，银行贷款涉及到的财务报表包括资产负债表、利润表和现金流量表，同时还需要进行风险管理、利率管理、资产配置、资本管理和财务监管等方面的管理知识要求。
只有合理运用相关财务报表和管理知识，银行才能够做好贷款业务的管理和风险控制，从而实现可持续发展。
银行贷款管理制度
银行贷款管理制度一、总则为规范银行贷款业务管理，完善风险控制机制，提高贷款资金利用效率，制定本制度。
二、贷款业务管理1. 贷款申请（1）客户提交贷款申请时，需填写《贷款申请表》，并提供相关资料，包括但不限于企业营业执照、个人身份证明、财务报表等。
（2）银行工作人员接收贷款申请后，应在3个工作日内进行初步审核，核实客户身份、经营状况等基本信息。
2. 贷款审批（1）初步审核合格的贷款申请，应提交给银行内部贷款审批委员会进行评议。
（2）审批委员会应在5个工作日内做出审批决定，决定结果应当以书面形式通知客户。
3. 贷款发放（1）经审批委员会批准的贷款申请，应出具《贷款合同》，明确贷款金额、期限、利率等重要条款。
（2）客户与银行签署《贷款合同》，支付贷款手续费及相关费用。
4. 贷款管理（1）客户在贷款期间应按合同约定履行偿还义务。
（2）银行应定期对贷款客户的经营状况、资金流向进行监控，并要求客户提供相关财务报表。
（3）客户如有违反贷款合同、拖欠还款等行为，银行应及时采取措施，包括但不限于催收、提醒、减免等。
三、风险控制1. 风险评估（1）银行应根据客户的信用记录、经营状况、行业环境等因素，进行贷款风险评估。
（2）对于高风险客户，银行应审慎考虑是否发放贷款，并采取相应的风险管理措施。
2. 资金监控（1）银行应建立完善的资金监控机制，对贷款资金的使用情况进行追踪，确保资金用途合法合规。
（2）对于出现资金挪用、违规投资等情况，银行应立即采取措施追回贷款资金。
3. 风险预案（1）银行应根据客户的风险评估情况，制定相应的风险预案，明确风险防范措施及应对措施。
（2）对于恶意拖欠、资金挪用等重大风险事件，银行应及时启动风险预案，最大程度避免损失。
四、贷后管理1. 贷后跟踪（1）银行应建立完善的贷后管理体系，对客户的还款情况、经营状况等进行跟踪。
（2）对于出现拖欠、逾期还款等情况，银行应及时采取催收措施，并根据情况调整还款计划。
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办理抵押贷款时，提供给银行的财务报表怎样做
速动比率，是指速动资产对流动负债的比率。
它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。
速动比率计算公式
速动比率是企业速动资产与流动负债的比率。
速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等。
而流动资产中存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。
速动比率=（流动资产-存货-待摊费用）/流动负债总额×100%
速动比率的高低能直接反映企业的短期偿债能力强弱，它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。
如果流动比率较高，但流动资产的流动性却很低，则企业的短期偿债能力仍然不高。
在流动资产中有价证券一般可以立刻在证券市场上出售，转化为现金，应收帐款，应收票据，预付帐款等项目，可以在短时期内变现，而存货、待摊费用等项目变现时间较长，特别是存货很可能发生积压，滞销、残次、冷背等情况，其流动性较差，因此流动比率较高的企业，并不一定偿还短期债务的能力很强，而速动比率就避免了这种情况的发生。
速动比率一般应保持在100％以上。
公式中：
主营业务收入净额是指企业当期销售产品、商品、提供劳务等驻澳经营活动取得的收入减去折扣与折让后的数额。
数值取自企业《利润及利润分配表》
平均资产总额是指企业资产总额年初数与年末数的平均值。
数值取自《资产负债表》
其计算公式为：
平均资产总额=（资产总额年初数+资产总额年末数）/2
总资产周转率是考察企业资产运营效率的一项重要指标，体现了企业经营期间全部资产从投入到产出的流转速度，反映了企业全部资产的管理质量和利用效率。
通过该指标的对比分析，可以反映企业本年度以及以前年度总资产的运营效率和变化，发现企业与同类企业在资产利用上的差距，促进企业挖掘潜力、积极创收、提高产品市场占有率、提高资产利用效率、一般情况下，该数值越高，表明企业总资产周转速度越快。
销售能力越强，资产利用效率越高。