标普：2017年中国银行业将避免危机爆发 但风险上升
标普对中国银行的评级
标普对中国银行的评级
近日，标普全球评级将中国银行的评级从A-上调至A，展望由稳定调
整为正面。
这是中国银行自2014年以来首次获得标普全球评级的升级。
据标普评级机构的官方声明，升级的主要原因是中国银行业整体发展
良好，该行财务状况稳健。
标普认为，中国银行具有很强的资本实力、稳健的利润能力和优秀的风险管理水平，近年来已加强风险管理工作，其中资产质量和成本效益方面做得比较好。
在过去的一年里，中国银行不断加强资产质量管控，通过强化信贷风
险管理，保证了信贷资产的质量。
同时，在资本充足率方面，中国银
行维持了较高的水平，为应对未来的风险提供了保障。
作为中国四大国有银行之一，中国银行继续在境内外拓展，加强与国
内外海关、电商、批发市场等大型企业的合作，不断提升综合服务质
量和水平。
此外，中国银行一直致力于数字化转型和金融科技创新，
提升了业务效率和客户体验。
总体来说，标普对中国银行的高评级认可了该行在资产质量、成本效益、风险管理方面的表现。
中国银行将继续致力于推进金融创新和数
字化转型，为客户提供更加优质便捷的服务。
注：由于AI智能写作系统无法区分某些敏感词汇和内容，请用户自行判断和编辑调整。
标普对中国银行的评级
标普对中国银行的评级1. 介绍标普对中国银行进行了评级，本文将详细介绍标普对中国银行的评级情况及其影响。
2. 标普评级体系标普评级体系是全球最为广泛应用的信用评级体系之一，由国际信用评级机构标准普尔金融服务（Standard & Poor’s Financial Services LLC，简称标普）开发和使用。
标普评级体系通过对各个实体的信用风险进行评估和分类，为投资者提供了参考依据。
3. 标普对中国银行的评级3.1 评级结果根据标普最新发布的评级报告，标普将中国银行的长期外币和本地货币的评级分别定为A+和A。
3.2 评级原因标普评级机构给出了以下几个评级原因：1.中国银行是中国境内最大的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和广泛的业务网络，稳定的经营能力是评级的重要因素之一。
2.中国银行在过去几年中取得了可观的盈利，并通过提高资本充足率和降低风险敞口来增强了其财务实力。
3.中国银行在风控和内部控制方面也取得了不俗的成绩，能够有效管理风险并保护债权人的利益。
4.中国银行作为国有银行，享有来自中国政府的隐性支持，这也提高了其评级的稳定性和可靠性。
3.3 评级展望标普对中国银行的评级展望为稳定，主要基于以下几个因素：1.中国银行在中国境内的经营环境相对稳定，国内经济增长趋势良好，这有助于支持中国银行的业务扩张和盈利能力。
2.中国政府持续加大金融监管力度，提高了整个银行业的风险管理水平，这对中国银行的健康发展起到了积极促进作用。
3.中国银行在数字化转型方面投入了大量资源，并取得了一定的成果，这有助于提升其业务效率和竞争力。
4. 评级对中国银行的影响4.1 对债务融资的影响作为一个银行，中国银行需要通过发行债务来获取资金，评级结果将直接影响中国银行的债务融资成本。
较高的评级将有助于降低借款的利率，提高融资的灵活性。
4.2 对投资者的影响评级给投资者提供了一个参考，可以帮助投资者判断中国银行的信用风险，并对其进行投资决策。
国际信用评级机构的“信用危机”
国际信用评级机构的“信用危机”作者：丁安华来源：《新财富》2017年第11期次贷危机后，国际信用评级机构陷入了空前的公信力危机，大型跨国金融机构都开始建立自己的信用分析和管理团队，评级机构面临人才流失和评级技术落后的双重窘境，其评级报告多次被打脸。
最近，标普下调中国主权信用评级，同样没有得到市场的认同。
其认知误差，除了源于对中国的偏见，更是技术和方法出了问题。
最近几个月，多家机构包括国际货币基金组织（IMF）均调高了对中国经济增长的预测。
但在9月21日，评级机构标准普尔宣布将中国的长期主权信用评级从AA-降至A+，展望调整为“稳定”，理由是：中国信贷增长可能带来金融风险。
这是今年5月另一间评级机构穆迪下调中国主权信用评级之后，第二家国际评级机构下调中国的主权评级。
穆迪当时的判断是，未来几年中国的经济增长将下降，但债务水平将上升，削弱总体金融状况。
穆迪对中国经济增长和金融改革的信心不足，认为总体债务水平的上升难以阻止。
然而真正的事实是，经过长达6年的缓慢下行，中国经济终于从去年6.7%的位置向上拉升，迎来稳中趋进的积极势头。
今年头三季的增速均超出市场预期，供给侧结构改革取得成效，实体企业盈利大幅上升，经济增长的质量提高，宏观杠杆率上升趋势得到逆转，基本面明显改善而信用风险下行。
穆迪对中国经济持续放缓的预判已被证伪。
事实上，IMF最近又再一次上调对中国经济增长的预测，这已经是3个月内第二次上调了。
在这种背景下，标普下调中国主权信用评级，显得有些突兀。
今年以来，中国经济表现出积极的韧性，上半年6.9%的GDP增速超出了市场预期，而第三季度6.8%的增长也表现不俗；全球经济整体上也表现出良好的同步复苏态势。
在金融改革方面，中国的宏观审慎监管架构基本形成，金融监管的力度明显加强，广义货币M2增速趋势性下行至名义GDP增速以下，8月份更是滑落至8.9%的历史低位。
上半年我国名义GDP增速为11.4%，银行业资产规模增速为11.5%，大体相当；金融杠杆增长过快势头已基本得到抑制；资金外流趋势逆转，人民币汇率在“清洁浮动”下逐步企稳。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共60题）1、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。
关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。
A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 C2、给水排水塑料管材的管道规格用（）表示。
A.DN公称直径B.D外径×壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 D3、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。
A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 A4、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 C5、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。
A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 D6、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。
A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 C7、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。
这种风险属于（）引发的风险。
A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 D8、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。
分税制
1。
分税制前是包干制，包干制使得中央政府部门的工资都没有钱发。
财政收入从占国民收入的31%下降到10.7%。
2。
分税制是在包干制后不得已的做法，分税制解决了中央财政的困境。
3。
分税制造成了贫困地方的困境。
4。
由于有上缴返还部分，所谓中央的收入，部分不由中央支配，而是哪儿来的还回哪儿，中央一定期限内没有调节贫富地区的权力，造成上海与河北的人均财政费用相差20倍。
这是包干制的遗留问题，分税制起各地区讨价还价的结果。
5。
分税制后，地方政府税收部分并没有统一收付，而是又采取了继续分的政策。
层层上抽，所以，最基层的政府最穷。
但是，收钱可不收事，教育、医疗归最基层政府管，所以，医院纷纷卖掉，教育节节收费，不收不行，老师工资都发不出来，惶论其他？政府官员工资也发不出来，大家还甭不信。
前两年在扫黑中牺牲的东北警察就有一年没领到工资，一个小城市的政法委书记年底去学校借点现金给手下过年，因为半年没开支。
近两年开支问题还算多少解决了。
这就扩大了大城、小城、城、乡差别。
6。
农民种地完不成这样高的税费，民工潮开始涌入城市。
从四川、河南、河北、湖南、湖北后扩大到全国多一半的农村。
民工工资小量回流老家。
民工流替代了下岗工人流，这一流量之大维持了中国产品的低价格，维持了高税收，使部分城市政府得以发放给下岗工人最低保障金，使中国制造品流遍半个世界。
7。
由于开放自南方开始，投资资金只有投入南方才能得到利润，北方穷困地区的资金也只能往南方流动，所以，南方越来越富裕，税已经开始部分减免（比如上海）；北方越来越穷，不得不借各种名义收费。
这就扩大并逐渐固化了地区差异。
所以，此一制度有利有弊。
利——发展了经济：1。
中央政府有能力扶持重要的大型国有企业。
2。
军队建设不用忍耐着去经商，军事建设得到了发展，使得中国目前不需要马上武力去解决台湾问题。
3。
提供了充足的工业化所需要的劳动人口。
（英国是通过圈地运动来实现这一需要的）4。
使得短期内中国的日用品做到了极大丰富。
中级银行从业资格_风险管理_真题及答案_2017_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_风险管理_真题及答案_2017(31题)***************************************************************************************中级银行从业资格_风险管理_真题及答案_20171.[单选题]下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。
A)控制活动B)风险评估C)风险治理D)内部环境答案:C解析:内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通。
2.[单选题]下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。
A)金融危机后要弱化中央交易对手B)中央交易对手不存在信用风险C)中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D)中央机构作为交易对手答案:C解析:中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。
中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。
2008年国际金融危机后，各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设，加强对交易对手信用风险的监管力度。
3.[单选题]下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。
A)久期缺口与利率风险没有必然联系B)久期缺口绝对值越小，利率风险越高C)久期缺口绝对值越大，利率风险越高D)久期缺口与资产负债比率没有必然联系银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。
用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，则：久期缺口＝资产加权平均久期－（总负债/总资产）×负债加权平均久期＝DA－（VL/VA）DL。
警惕中国银行业超载翻车资产突破百万亿繁荣背后暗藏危机
警惕银行业超载翻车资产突破百万亿繁荣背后暗藏危机2011年06月01日香港商报顾安安中国银行业近年的发展可谓如日中天，其规模扩张程度、资产及利润水平上升等都达到前所未有的水平，今年一季度，银行业总资产突破「百万亿」大关。
不过一些专家在接受本报采访时不无忧虑地指出，绚丽的数据下掩盖着各种隐患。
总资产快速增加、赢利水平提高的同时，房地产泡沫及金融体系的巨大风险也在持续积累。
对于银行自身来说，随着紧缩政策不断深入以及新监管指标的发布，信贷与资产扩张带来的资本充足率危机逐渐显现，引发市场对银行再融资潮的普遍担忧。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军只要中国的宏观经济不走向衰落，保持相对稳定的增长速度，银行的市场和业务就不会出现急速收缩。
这一点至少在这几年不会有根本性变化。
当然，银行自身管理水平有差别，在经营上难免有好有坏，但总体上还是在不断完善的。
中国社科院金融研究所研究员易宪容以规模扩张程度、资产增加速度、利润水平上升状况而论，中国的银行业都达到前所未有的国际水平。
如此发展繁荣，很大程度上在于政府政策性资源的注入。
中国银行业在表面繁荣的背后已积聚了大量风险。
中国银行业面临衰落？风险警示频密发布连日来，不断有国际机构及学者对中国银行业未来风险提出警示。
5月16日，美银美林发布报告称，约占25％-60％的银行贷款总额的「表外业务」，随着政策的收紧巨量激增，将破坏内地商业银行表面上看起来强壮的资本和拨备。
5月25日，标准普尔发布最新报告称，受通胀以及紧缩措施可能引发的经济增速放缓影响，未来三年内内地商业银行的不良贷款率将明显上升，银行资本回报率也将相应下降。
标普在这篇题为《对中国银行业而言，长痛不如短痛》的文章中认为，过去由于信贷急速扩张，贷款发放中的一些潜在风险被过剩流动性掩盖，随着货币紧缩政策的持续，相关风险将在未来一段时间内逐渐显现。
标普预测，在极端情况下，未来三年累计新增不良贷款占全部贷款余额的比率将达5％-10％，中国银行业资产回报率将下降至％％。
走向崩溃之路美国次贷危机
对冲基金大幅亏损;继而连累贷款的银行;花旗 摩根 相继发布巨额亏损报告
投资对冲基金和CDO的各大银行也纷纷亏损
股市大跌;民众普遍亏钱;无法偿还房贷的民众继续 增多
2007年7月次贷危机暴发后;贝尔斯登旗下两 家对冲基金宣布倒闭;造成投资者数十亿美元 损失
中国建设银行从 江苏和福建的一级分行筛选 出了15000余笔 金额总计约31亿元的个人住 房抵押贷款;组成资产池
按照现金流分配的先后顺序;该证券分为优先级和 次级即S级两个部分 其中;优先级证券再按本息支付 顺序先后分为A B C三档;分别获得中诚信AAA A和 BBB级评级
次级证券向建设银行定向发行;未予评级 本次证券 发行后;依照相关法规;A档和B档证券将在发行后2 个月内在银行间债券市场上市交易流通;C档证券可 通过协议转让交易流通
于是经济学家 大学教授以数据模型样评估之后; 重新包装一下;就弄出了新产品 — CDOCollateralized Debt Obligation
CDO的核心设计理念是分级;即在同一个抵押贷款资产池上开 发出信用风险不同的各级产品： 优先级Senior Tranches 中间级Mezzanine Tranches 股权级Equity Tranches 各级产品偿还顺序由先到后为优先级 中间级和股权级;即 一旦抵押贷款出现违约等造成损失;损失将首先由股权级吸收; 然后是中间级;最后是优先级 其中;优先级CDO的购买方包括商 业银行 保险 共同基金 养老基金等风险偏好程度较低的机构投 资者；中间级和股权级CDO的购买者主要是投资银行和对冲基金 等追求高风险高收益的机构投资者这也是本次危机中最先倒下 的一类机构投资者
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占总体信贷的比重。然而，总体经济杠杆还在继续上升，这降低了融资缓冲空间，同时使银行更易遭受尾部风险的冲击。廖强补充说：“国内银行信用状况面临 的尾部风险包括，与中国人民币汇率相关的政
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策风险、影子银行、地方政府债务和企业债务违约、地产市场调整以及外部冲击等问题。” 8
完！转载请注明出处，谢谢！
1月18日，国际评级公司标普发布报告称，中国银行（601988）业面临的政策及其他风险正在不断上升，但危机并未迫在眉睫。其中，银行业内部各银行的信用质 量存在巨大差异，国内小型银行仍
1
在激进扩张信贷规模，但又可能缺乏应对市场状况急剧恶化时所需的成熟的风险管理能力。标普全球评级信用分析师廖强表示，民众对国内小型银行机构的信心 要远低于其对大型银行和全国性银行的信心。
4
中国可能会再一次避免银行业危机的爆发。但是，目前的发展轨迹不可持续。中国信贷增速已经连续数年超过了其经济增速，这一势头正逐渐消耗中国银行业曾 经充裕的融资基础。尽管总体存款水平仍然高
5
于信贷余额，但是银行业的融资和流动性缓冲空间正在收窄。2016年，随着风险较高的企业新增贷款发放放缓，国内银行加快了向公共产业和居民的信贷发放步 伐。这种债务结构的改变控制了不良贷款
2
小型银行能否抵御存款挤兑等压力事件，现在仍不明确。鉴于国内许多小型银行仍在激进扩张信贷规模，并可能缺乏成熟的风险管理能力，因此一旦市场状况急 转直下，很可能会令它们猝不及防，难以招架
3
。廖强表示，无论危机爆发与否，标普维持对中国银行业信用状况的负面展望。此外，考虑到2017年中国GDP增速预计还将高于6%，并且信贷债务人结构改变会 缓解资产质量压力，因此2017年
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