中央银行学教程第一章中央银行制度的形成与发展
中央银行学复习整理
第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。
中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。
在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。
中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。
第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。
银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。
而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。
（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。
通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。
中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。
中央银行决定社会信用的规模。
还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。
（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。
通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。
中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。
第1章中央银行制度的形成与发展
思考：央行下调利率会产生什么影响？ 保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长， 为供6 给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
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因此，国家以法律的形式限制或者取消一般银行的 发行权，将货币发行权集中到几家以致最终集中到 一家大银行。这样的大银行是中央银行的雏形。
如：1803年成立的法兰西银行，1826年成立的英格兰银行。 在不同的区域内获得不同期限的货币发行权。
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（二）集中统一票据交换和清算的客观需要
经济发展、银行数量增加、银行业务扩大、银行间 的债权债务关系复杂性加大——银行收授票据量加 大——银行自行轧差困难加大、时间延长、速度减缓。 ——客观上要求建立一个全国性的统一的、有权威 的、公正清算机构作为金融支付体系的核心来为银行 间结算服务——由中央银行来承担。
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第一节 中央银行制度的产生
总的来讲，中央银行是在资本主义银行 制度发展过程中，以社会生产力的发展 为基础，与商品货币经济的高度发达程 度相适应，从商业银行中独立出来的一 种特殊的政府性金融机构。(P1)
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一、中央银行制度产生的历史背景 （P2-3)
17世纪中后期 欧 洲
（一）商品经济的快速发展
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（三）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要
经济的发展→工商企业对银行贷款的需求？贷款数量？贷款期限？ 当发生贷款不能按期收回或存款的突然大量提现，一部分银行就会发 生资金周转不灵、兑现困难的情况，银行采用什么对策？ →一般可以采取同业拆借、提取在其他银行的存款以及出售部分资产 应急。 特别是当遇到普遍的金融危机时，上述手段就根本无济于事。→银行 资金周转不灵、兑现困难→银行破产。 →客观上需要一家权威性机构作为银行的“最后贷款人”保护存款人 的利益、保护银行甚至整个金融业的稳定。
第一章 中央银行学
第一节 中央银行的产生
一、中央银行产生的历史背景
（一）商品经济的快速发展 （二）商业银行的普遍设立 （三）整个社会货币关系与信用关系的广泛
发展 （四）经济发展过程中的新矛盾频频出现
二、中央银行产生的客观经济原因
（一）银行券统一发行的需要
1、银行券发行混乱
2、银行券兑现得不到保证
一战爆发— 二战结束
二战结束后— 20世纪80年代
20世纪80年代 —至今
一、中央银行制度普及期
（一）中央银行制度的普及 1920年，布鲁塞尔国际经济会议 1922年，日内瓦国际经济会议 1930年，英国麦克米伦委员会 （Macmillan Committee）
二战结束前世界各国建立的中央银行
欧洲16家
瑞典国家银行
总部大楼位于斯德哥尔摩市
英格兰银行 银行 英格兰银行（Bank of England,1694）
最初私营性质，股本120万英镑，全部贷给政府 性质 1946年国有化
主要 业务 内容
商业银行业务：存款、贷款、票据结算等
向政府提供贷款；发行银行券（无限法偿资格， 1833）；管理政府债券；《比尔条例》通过后 逐步垄断货币发行权（1844），银行间票据清 算中心；充当商行最后贷款人
法兰西银行
总部大楼位于巴黎1区弗里利埃路
美国中央银行制度的产生
美国第一银行 银行 美国第一银行（The first Bank of the
United States,1791-1811）
性质
主要 业务 内容
《1790美国银行法》 公私合营性质，股本1000万美元，营业期20年 代理联邦政府管理国库； 管理其他商业银行放款和银行券的发行； 向联邦政府融资； 管理各州立银行
第1章-中央银行制度的形成与发展
2、中央银行制度形成的含义：当国家通过法律对某家
银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行 和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些 特权时，中央银行制度便形成了。享有特定授权并承担 特定责任的银行便成为中央银行。
3 、分布 ： 1656 年瑞典银行— 1913 年美国联邦储备体系的
建立，是中央银行制度的初步形成阶段，经历了250多年 的历史。这一时期约有 29 家中央银行，其中欧洲 19 家， 美洲5家，亚洲4家，非洲1家。典型代表：瑞典银行、英 格兰银行和美国联邦储备体系（Fed，简称美联储）。
4、中央银行产生的渠道
（1）演进型中央银行，由信誉好、实力强的商业银行逐 步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家 银行某些特权，使其逐步具有中央银行的职能并最终 发展成为中央银行。典型代表是瑞典银行和英格兰银 行。 （2）创建型中央银行，由政府出资直接组建中央银行， 该银行一成立就具有中央银行的全部职能。典型代表 是美国联邦储备体系。
（2）英格兰银行
英格兰银行成立于1694年，由伦敦城1268家商人出资建立的私人 股份制商业银行，股本为120万英镑。17世纪末的英法战争导致 英国国家财政亏空严重，英国国会于1694年通过法案批准设立英 格兰银行，授予它在不超过资本总额的限度内发行银行券并代理 国库的特权，作为交换条件，它向政府提供120万英镑的贷款（成 立时的股本120万英镑全部贷给当时英国政府），它一开始就与政 府有密切的关系，为政府融资、接受政府存款。从1694年到1746 年的52年间，它给政府的贷款达到1168.68万英镑。英格兰银行真 正成为国家的发行银行是由1844年7月29日颁布的《英格兰银行 条例》确定的，该条例确认英格兰银行发行的银行券在英格兰和 威尔士的法偿货币地位。按中央银行职能和在中央银行制度形成 过程中的历史作用看，英格兰银行是世界上最早全面发挥中央银 行职能的。
中央银行制度的形成与发展
将货币发行等特权 交给商业银行
交 换
政 府
商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。
商 业 银 行
(1)为了解决财政亏空；(2)通过央行调控经济；(3)通过央行监管金融业；(4)通过央行发行货币、维护支付稳定；(5)通过央行协调对外金融关系等。
(1)资本实力雄厚；(2)社会信誉卓著；(3)与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)；
第 二 个 阶 段
第一次世界大战以后近十年
1924年澳大利亚中央银行建立 1928年，旧中国国民政府中央银行建立 1935年印度、加拿大、阿根廷中央银行建立
(1)一战后，国际性经济、金融恐慌严重； (2)1920年布鲁塞尔国际性经济、金融会议要求； (3)国际金融势力的推动。
第 三 个 阶 段
第二次世界大战以后
人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私
的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善
银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行
基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的
这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的
E
D
C
B
A
F
小结
01
二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展
第一章 中央银行制度的形成与发展
2023
01
学习指引
03
2.2中央银行的性质与职能
02
1.1中央银行度的产生与发展
04
2.3中央银行的类型与结构及其地位
本章目录
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第一节 中央银行制度的产生与发展
学习目的和要求 通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握1984年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。
第一章中央银行学
2003年将中国人民银行对银行、金融资产管 理公司、信托投资公司及其他存款类金融机 构的监管职能分离出来，成立中国银行业监 督管理委员会。
2003年12月27日，十届全国人大会常务委员 会审议通过了《中华人民共和国中国人民银 行法（修正案）》。
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人民银行新的职能正式表述为“制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供金 融服务。” 这种职能的变化集中表现为“一个强化、 一个转换和两个增加”。
调节信用规模和控制货币供应量
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充当商行等金融机构的“最后贷款人” • 最后贷款人是指金融机构发生支付困难而无
法从其他渠道获得资金时，向中央银行融资 是最后办法。（见《伦巴街》，巴奈霍特， 1837） • 中央银行作为最后贷款人向商行或其他金融 机构融通资金时，主要是通过再抵押、再贴 现 ，也采取直接提供贷款等方式。
中央银行制度普遍成为世界各国的一 项基本经济制度
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四、中国中央银行制度 清政府时期的中央银行
户部银行 （1904） 大清银行 （1908）
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辛亥革命时期和北洋政府时期的中央 银行 中国银行 （1912） 交通银行 （1908）
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孙中山国民党时期的中央银行
中央银行 （广州，1924） 中央银行（武汉，1926）
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美国联邦储备体系
联邦储备 理事会
美国联邦 储备体系
联邦公开 市场委员会
12家联邦储备 银行及分支机构
美国联邦储备银行
复合型的中央银行制度
是指在一国内不单独设立专门行使中央银行职 能的中央银行机构，而是由一家集中央行和商 行职能于一身的国家大银行兼行央行职能的中 央银行制度，即“一身两任” 。
西非货币联盟 （West African Monetary Union）
中央银行学(王广谦)课后答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
第01章 中央银行制度的形成与发展
因此，一般认为英格兰银行为世界上最早的 中央银行。
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中央银行制度的初步形成
4. 中央银行成立的第一次高潮
时间跨度：19世纪至20世纪初 在这期间约成立了29家中央银行，如法兰 西银行（1800）；西班牙银行（1829年）； 德国国家银行（1875）；日本银行 （1882）；美国第一国民银行（17911811）、第二国民银行（1816-1836）、 美联储（1913）等。 绝大多数在经济发达的欧洲国家。
第一章 中央银行制度的形成与发展
常识性观点：
中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。
中央银行制度已成为各国最基本的经 济制度之一。 中央银行通过特定业务活动和法律授 权的管理方式履行自己的职责。
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本章主要内容
中央银行的产生 中央银行制度的形成、普及与发展 中央银行的性质与职能 中央银行制度的类型与组织结构
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中央银行产生的历史背景
3. 货币与信用关系的广泛存在
货币、信用与经济的快速融合 银行的吸存放贷行为逐渐被社会所认同 现代银行体系出现后，实现了个人积累向社会积 累的转变，极大地提高了积累的速度和效率 货币的先导效应问题
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中央银行产生的历史背景
4. 经济发展过程中银行和信用体系的缺陷 和矛盾初步显现
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中央银行的性质与职能
中央银行的性质 中央银行的职能
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中央银行的职能
中央银行职能的一般表述：中央 银行是发行的银行、银行的银行 和政府的银行。
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中央银行的职能
1. 中央银行是“发行的银行”
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特 权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。这是其 自身成为央行最基本最重要的标志，也是央行发 挥其全部职能的基础。 央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并稳 定币值的基本保证。但在金本位制和信用货币制 度下控制手段存在较大差异。