01商业银行业务概述.pptx

管理委员会 翻译，中国金融出版社，2011-7-1
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考核方法
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一. 期末考核
课程论文（包括选题、文献综述、现状分析、对 策思考），60%
二. 平时考核
PPT，10% PPT好，获得宣讲机会，10% 课堂交流，期中，10% 期末交流，期末，10%
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什么是商业银行零售业务
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教材与主要参考教材
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教材
贾志丽，商业银行零售业务，中国金融出版社，2008年
主要参考教材
1.戴国强，商业银行经营学，高等教育出版社，2011-6 2.（美）罗斯，（美）赫金斯著，刘园译，商业银行管理（原书第9
版），机械工业出版社，2013-10-1 3.第三版巴塞尔协议，巴塞尔银行监管委员会发布，中国银行业监督
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银行零售业务（也叫零售金融业务）一般主要指商业银行以 自然人或家庭及小企业为服务对象，提供存款、融资、委托 理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务 的业务。
商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径，是商业银 行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具。
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投资/金融顾问 功能
现代商业银行的功能
租赁功能
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二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动 的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、商业银行成了社会资本运动的中心
《商业银行零售业务》课程说明
一. 课程的性质
金融学选修课
二. 课程目标：
商业银行零售业务是商业银行业务中的一项重要的业务。通过教学，使学生掌握 综合运用金融学、市场营销学、管理学等知识。在商业银行开展零售业务的时候， 通过客户分析、产品定价、营销推广等，从而获得竞争优势。
三. 课程内容：
本课程主要介绍银行零售业务定义、种类；客户价值分析与管理；银行零售产品； 产品营销；银行零售产品介绍；银行卡；网银及其他业务，以及银行零售业务发 展等八个方面的内容。
主要盈利指标： 利差收益率=（利息收入—利息支出）÷盈利资产×100% 银行利润率=净收益（或净利润） ÷总收入×100% 资产收益率=净收益÷资产总额×100% 资本盈利率=净收益÷资本总额×100%
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三. 商业银行的经营原则（目标）
四、三原则（目标）之间的关系 一般而言，为了实现“三性”目标，商业银行要在保
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我国主要商业银行体系示意图
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三. 商业银行的经营原则（目标）
商业银行经营目标——通常也称“三性”目标或经营“三原则”。 一、安全性原则
即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险 和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。所以商业 银行必须做到以下几点： 1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量； 2、提高自有资本在全部负债中的比重； 3、必须遵纪守法，合法经营。
衡量安全性的主要指标：存贷比率，资本资产比率（资本充足率）， 单个贷款比例，不良贷款比率等。
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三. 商业银行的经营原则（目标）
二、流动性原则 流动性是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能
力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 银行资金的流动性包括资产的流动性：银行资产在不受损失的前 提下随时变现的能力。负债的流动性：银行能经常以合理的成本吸 收各种存款和其他所需资金。资金流动性的高低非常重要，它是实 现资金安全性和盈利性的重要保证，但过高的流动性会使银行失去 许多盈利的机会。 衡量流动性的主要指标：备付金比率，流动性比率等
商业银行的性质可以从以下三个层面来理解：
1、商业银行具有一般的企业特征。（企业的共性） 2、商业银行是特殊的企业。（与一般企业的区别） 3、商业银行不同于其他金融机构（与其他金融机构的区别）
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信托功能
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信用功能
保险功能 证券功能
现代银行
支付功能 储蓄功能
投资银行业务 或承销功能
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商业银行零售业务
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பைடு நூலகம்
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课程学习方法与目标
学习方法： 1.课前：预习相关知识点。 2.课堂教学：理论与案例介绍、银行金融热点介绍。 3.课后：关注银行金融方面的信息；能够掌握选题方法，具备独
立分析银行金融事件的能力。
最重要的学习目标：养成关心银行金融热点的习惯，掌握学习 方法。
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三. 商业银行的经营原则（目标）
三、盈利性原则 是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银
行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 商业银行的盈利来自于银行业务收入与业务支出之差。根
据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银行实现 盈利的途径主要有 1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比 重；2、以尽可能低的成本取得更多的资金；3、减少贷款和 投资损失；4、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入， 节约管理费用开支；5、 严格操作规程，完善监管机制。
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SPARKASSE GOSLAR BANK 德国的斯帕克斯银行
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西班牙LACAIXA银行
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一、商业银行的概念及其性质
商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹 集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行 信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
证资金安全性和流动性的前提下，追求最大的利润。一般来 讲，安全性与流动性之间是一致的，而盈利性与安全性、流 动性之间存在较大矛盾。因此，三性之间存在着既对立又统 一的的辨证关系。 1、大多数银行家认为，正确的做法是：在对资金来源和资 产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权 衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，争 取最大利润。解决安全性和盈利性的矛盾，实现安全性和盈 利性统一的最好选择是就是提高银行的流动性。 2、银行应根据客观经济条件的状况，决定那一方面作为重 点。（从长期来看） 3、银行根据自身资产负债的状况，决定那一方面作为重点。 （从短期来看）