信用风险管理培训
信用风险管理培训课件(PPT 31页)
指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征 兆(zhēngzhào)信息的定量分析，后者则用 于显现因素或现状信息的定量化。
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2、风险(fēngxiǎn)预警
• (1)风险预警程序(chéngxù) • ①信用信息的收集和传递。收集信息包括信贷人员
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(2)KMV的Credit Monitor模型 (móxíng)
• 该模型使用了两个关系：其一，企业股权市
值(shì zhí)与它的资产市值(shì zhí)之间的 结构性关系；其二，企业资产市值(shì zhí) 波动程度和企业股权市值(shì zhí)的变动程 度之间关系。
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四、国家风险(fēngxiǎn)主权评级
• 国际风险(fēngxiǎn)是指经济主体在与非本
国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别 国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损 失的风险(fēngxiǎn)。
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五、《巴塞尔新资本协议》的标准法与内部(nèibù) 评级法
• 1、标准(biāozhǔn)法 • 2、内部评级法
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1、标准(biāozhǔn)法
• ①商业银行的信贷资产分为对主权国家的债权、对一般商业银行的
债权、对公司的债权、包括在监管零售资产中的债权、以居民房产 抵押的债权、表外债权等13类；
• ②对主权、商业银行、公司的债权等非零售类信贷资产，根据债务
①市场价值法。通过市场上类似资产的信 用(xìnyòng)价差(Credit Spread)和违约概率 推算违约损失率，其假设前提是市场能及时 有效反映债券发行企业的信用(xìnyòng)风 险变化，主要适用于已经在市场上发行并且 可交易的大企业、政府、银行债券。 ②回收现金法。根据违约历史清收情况，预 测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算 出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金额-回 收成本)/违约风险暴露。
信用风险管理培训
体金融机构的风险状况，也关注整个金融体系的稳定性和风险传递机制。
企业信用风险管理挑战与机遇
挑战
经济周期波动、市场环境变化以及企业自身经营状况的不确定性给企业信用风险管理带 来挑战。企业需要建立完善的风险管理体系，提高风险识别、评估和控制能力，以应对
各种风险因素的不利影响。
机遇
随着信用风险管理技术的进步和监管政策的完善，企业也将面临更多的发展机遇。通过 加强信用风险管理，企业可以提高风险抵御能力，优化资产质量，降低融资成本，从而 在激烈的市场竞争中获得优势。同时，企业也可以通过创新风险管理产品和服务，满足
的信用风险。
04
信用风险监测与报告
风险监测体系
建立全面的风险监测体系
确保监测范围覆盖各类信用风险，包括客户风险、行业风险、区 域风险等。
定期评估风险敞口
对各业务单元和投资组合的风险敞口进行定期评估，确保风险控制 在可接受范围内。
运用科技手段提升监测效率
利用大数据、人工智能等技术手段，实时监测和分析风险数据，提 高风险预警的准确性和时效性。
客户多样化的风险管理需求，拓展业务领域和市场空间。
THANKS
感谢观看
综合评估
结合定性评估和定量评估 的结果，对客户的信用风 险进行全面评估。
信用风险量化模型
信用评分模型
通过建立数学模型，对客户的历 史表现和经营数据进行统计分析，
预测其未来违约的可能性。
压力测试模型
模拟极端市场环境或行业风险，评 估客户在不利情况下的履约能力。
期权定价模型
基于期权定价理论，对客户的债务 进行定价，以评估其违约风险。
在激烈的市场竞争中，企业需要加强信用风险管理，提高 风险管理水平，以获得竞争优势。
信贷基本知识及风险管理培训
信贷基本知识及风险管理培训尊敬的参与者们，欢迎大家参加今天的信贷基本知识及风险管理培训。
信贷是金融体系中最重要的组成部分之一，它提供资金支持给个人和企业，推动经济的发展。
在本次培训中，我们将学习信贷的基本知识以及如何有效地管理信贷风险。
首先，让我们来了解一些信贷的基本概念。
信贷是指一个人或机构向另一个人或机构提供货物、服务或现金的延后支付。
信贷在经济中起到了重要的作用，它可以帮助消费者购买高价值的商品或服务，并帮助企业进行扩张和运营。
然而，信贷也存在风险。
信贷风险是指借款人无法按照约定的条件和期限偿还贷款的可能性。
风险管理是银行和金融机构必须采取的一种策略，以确保信贷业务的稳定和可持续发展。
在此过程中，银行和金融机构需要评估借款人的信用状况、财务状况和偿债能力，并制定相应的措施来减少风险。
为了更好地理解信贷风险管理的重要性，让我们来了解一些常见的信贷风险类型。
首先是违约风险，即借款人无法按时偿还债务。
这可能是由于个人经济困难、企业经营不善或不可预见的事件导致的。
其次是市场风险，即市场变化对借款人偿还能力的影响。
市场风险可能来自利率、汇率、商品价格的波动，这些都可能对借款人的收入和资产价值产生影响。
流动性风险是指借款人无法及时获得足够的资金来偿还债务。
这可能是因为资产无法变现、融资渠道的关闭或者市场资金供应紧张等原因导致的。
最后是操作风险，即由于操作错误、管理不善或人为失误而导致的损失。
这种风险可能来自内部控制不力、操作失误或欺诈行为等。
在本次培训中，我们将学习如何评估借款人的信用状况、制定贷款政策和程序、建立风险管理框架、监控借款人的偿债能力以及采取措施减少风险。
我们还将讨论信贷业务的监管要求、合规性和道德问题，以确保我们在信贷业务中遵守法律和道德规范。
信贷基本知识及风险管理培训的目标是帮助大家建立信用风险意识，掌握评估风险和制定适当措施的技能，提高信贷业务的安全性和可持续性。
通过本次培训，我希望大家能够更好地理解信贷的基本原理，了解信贷风险管理的重要性，并将所学知识应用于实际工作中。
农村信用社信贷风险管理培训面临的问题分析与改进措施
农村信用社信贷风险管理培训面临的问题分析与改进措施概述：农村信用社在农村经济发展中扮演着重要的角色，信贷业务是农村信用社的核心业务之一。
然而，在进行信贷风险管理培训时，农村信用社面临着一些问题。
本文将对农村信用社信贷风险管理培训面临的问题进行分析，并提出相应的改进措施。
问题分析：1. 培训内容单一化：目前，农村信用社的信贷风险管理培训内容主要集中在风险审查与评估、贷后管理等方面，缺乏与时俱进的内容和形式。
这导致培训存在知识点过于狭窄、缺乏应变能力等问题。
2. 培训方法过于传统：农村信用社通常采用传统的面授培训方式。
这种方式对培训资源的依赖性较高，培训的灵活性和效果受限。
同时，培训时间较短，无法全面覆盖信贷风险管理的各个方面。
3. 培训师资力量不足：农村信用社的师资力量相对薄弱，缺乏专业化的培训师资队伍。
这导致培训质量参差不齐，无法提供高质量的培训服务。
改进措施：1. 增加培训内容多样性：农村信用社应当增加培训内容的多样性，结合当前金融市场的发展趋势，将新的信贷产品、风险管理工具等内容纳入培训范围。
此外，还可以引入实操案例，通过真实的案例分析提高培训效果。
2. 创新培训方式：农村信用社应当摒弃传统的面授培训方式，采用多种形式的培训方式。
可以利用互联网技术，开设在线培训课程，提供线上学习资料和交流平台。
同时，还可以组织座谈会、研讨会等形式，促进师生之间的互动和经验分享。
3. 提升师资力量：农村信用社可以通过与高校、专业机构等合作，引进专业的培训师资力量。
培训师资队伍应当具备丰富的实践经验和教学经验，能够根据不同的培训需求，提供个性化的培训服务。
此外，还可以通过培训师资的定期培训和评估，提升其教学质量。
4. 建立培训评估机制：农村信用社应当建立完善的培训评估机制，对培训效果进行定期评估和反馈。
可以通过学员的考核成绩、培训后绩效的监督等方式，评估培训的实际效果，并进一步改进培训内容和方式。
结论：农村信用社信贷风险管理培训面临的问题较为突出，但通过增加培训内容多样性、创新培训方式、提升师资力量以及建立培训评估机制等改进措施，可以提高培训质量和效果，更好地应对信贷风险管理的挑战。
信用卡业务风险管理培训培训
01 国内经济
发展不确定 因素依然存在
02
社会诚信 体系尚未成熟
受到我国经济发展动力不足的影响，部分行业、部分区域的企业 出现盈利能力下降、经营不善等情况，居民预期可支配收入下降， 直接影响客户的偿债能力，信用风险管理压力增大。
在对客户风险识别和评价的过程中，外部数据来源相对单一，信 息不对称问题缺少有效应对措施。社会公众对个人征信认识有待 进一步提升，惩戒制度需进一步加强，恶意透支、故意逃废债务 情况时有发生。
针对信用风 险、欺诈风 险，有效防 范违规用卡、 伪卡、失窃 卡、非面对 面欺诈等！
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二、信用卡业务监管规定
7.加强业务合作风险管理
监管要求
发卡银行、支付机构应在合作协议中明确交易验证、 信息保护、差错处理、风险赔付等方面的权利、义务 和违约责任，切实保障持卡人资金安全和信息安全。 发卡银行按照支付机构发起的支付指令扣划持卡人 账户资金的，应事先通过物理网点、电子渠道或在首 笔交易时，由发卡银行验证持卡人身份并签订协议， 取得持卡人授权。发卡银行应按照约定验证方式完成 交易验证，原则上支付机构不得代为验证。 发卡银行和支付机构应严格规范客户信息修改流程， 针对不同的信息修改渠道完善身份验证措施，提升信 息修改环节的反欺诈水平。
03 客户资金流向 监控难度加大
随着支付行业的发展，信用卡受理终端、受理渠道不断创新，交 易数据信息质量有待进一步完善，不规范的交易方式和不准确的 交易场所，使得信用卡资金流向难以跟踪，对客户交易行为监控 难度加大，信用卡风险的识别和计量模型面临挑战。
个人信息泄露渠道多 元化 ；从盗取持卡 人卡号、密码到骗取 手机号码、动态验证 码等。
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四、信用卡风险变化趋势 （二）欺诈风险变化趋势
信用管理培训学习计划
信用管理培训学习计划一、学习目的近年来，信用管理已成为企业发展的重要组成部分，对企业的经营和发展起着至关重要的作用。
通过信用管理培训学习，可以帮助企业提高信用管理水平，降低信用风险，提升企业的竞争力和形象。
本次培训学习的目的是，通过学习信用管理知识和技能，进一步提升企业信用管理水平，帮助企业更好地应对市场竞争和风险。
二、培训内容1. 信用管理概述- 信用管理的定义和意义- 信用管理的基本原则和方法- 企业信用管理的重要性和作用2. 信用评估与授信- 信用评估的基本概念和方法- 授信原则和流程- 信用评估的风险控制3. 信用风险管理- 信用风险的概念和分类- 信用风险管理的基本模式- 信用风险评估与防范4. 信用管理工具和技术- 信用管理软件的应用- 信用管理数据分析与应用- 信用管理的信息化建设5. 信用管理的实践与创新- 信用管理实践案例分析- 信用管理的创新思维- 信用管理的发展趋势与前景三、学习方式本次培训学习将采取多种形式进行，包括课堂授课、案例分析、讨论交流、实践演练等，旨在让学员全面了解信用管理知识和技能，掌握信用管理的核心要点，提升信用管理的实际操作能力。
四、学习安排1. 培训时间：本次培训学习计划为期一个月，每周安排2天的培训时间，每天8小时。
2. 培训地点：培训地点将安排在公司会议室或专门培训场地。
3. 培训内容：按照培训内容安排培训课程，每周安排一到两个专题的培训内容，并安排案例分析和实践演练。
4. 学习评估：每周安排考核测试，通过测试考核学员对培训内容的掌握情况。
五、学习目标1. 全面掌握信用管理的基本知识和技能，提高信用管理的专业水平。
2. 掌握信用评估和授信的基本流程和方法，提高信用风险的识别和防范能力。
3. 熟悉信用管理工具和技术的应用，提高信用管理的效率和精准度。
4. 提升创新意识和实践能力，为企业信用管理的创新和发展提供支持。
六、学习效果通过本次培训学习，学员将能够全面提升信用管理实践能力和创新意识，有效降低企业信用风险，提高企业的信用管理水平和竞争力。
银行风险管理部的培训计划
银行风险管理部的培训计划一、前言随着银行业的不断发展和变化，银行面临着各种内部和外部的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，银行风险管理部需要不断提升员工的风险管理意识和专业技能。
因此，制定一份全面且系统的培训计划对于银行风险管理部是非常必要的。
二、培训目标1. 提高员工风险管理意识和专业水平；2. 帮助员工掌握风险管理的基本理论和实践技能；3. 提升员工的危机处理能力和应急预案执行能力；4. 加强员工对新型风险的识别和应对能力。
三、培训内容1. 风险管理基础知识（1）风险概念和分类（2）风险管理体系（3）风险定价与控制2. 信用风险管理（1）信用风险认识及分析（2）信用风险定价与控制（3）信用风险监测与管理3. 市场风险管理（1）市场风险及其特点（2）市场风险衡量与控制（3）市场风险对冲与管理实务4. 操作风险管理（1）操作风险风险类型及识别（2）操作风险量化与控制（3）操作风险预警与处理5. 企业风险管理实务（1）风险管理组织与流程（2）风险管理政策与流程管理（3）风险管理报告与决策分析6. 危机处理与应急预案（1）危机处理原则与策略（2）应急预案制定与执行（3）危机处理仿真演练7. 新型风险识别与应对（1）金融创新与新型风险（2）新兴市场风险识别与防范（3）新型风险防范与研究四、培训方案1. 培训方式（1）理论讲解：通过专业讲师授课，让员工了解风险管理的基础知识和核心内容。
（2）案例分析：通过真实案例，帮助员工将理论知识运用到实际操作中。
（3）现场观摩：安排员工前往其他银行风险管理部门进行学习交流，互相借鉴经验。
2. 培训周期将培训内容分为多个阶段，每个阶段持续1-2周，确保员工有足够的时间吸收和消化所学知识。
3. 培训评估每个阶段结束后进行培训成果评估，根据评估结果，及时调整和完善培训内容和方式。
五、培训评估1. 培训前测试为了了解员工的基础水平，可以通过测试了解员工对风险管理的基本认识和掌握情况。
银行信贷风险管理培训
银行信贷风险管理培训银行信贷风险管理是银行业务中至关重要的一环。
在银行业务中，信贷是指银行向客户提供贷款、贷款额度、信用额度等金融服务。
然而，信贷业务中存在着各种风险，如借款人违约风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理信贷风险并避免潜在的损失，银行需要进行信贷风险管理培训。
这样的培训旨在提高银行员工对信贷风险管理的认识、技能和知识，从而提升银行的信贷业务质量和效率。
首先，培训内容应该包括对信贷风险的全面了解。
员工需要了解不同类型的信贷风险，如违约风险、市场风险和操作风险，并能够识别潜在的风险因素。
了解信贷风险的来源和特点有助于员工提前预防和应对风险。
其次，培训应该包括信贷审查和评估的方法和技巧。
员工需要学习如何使用信贷评级模型和其他工具来评估借款人的信用状况和还款能力。
他们还需要了解如何进行信贷审查，包括分析贷款申请材料和个人财务状况，以确定借款人是否具备偿还贷款的能力。
此外，培训还应该强调风险控制和监测的重要性。
员工需要学习如何制定风险管理策略和措施，并了解如何监测和评估信贷风险的变化。
风险控制的目标是通过减少不良贷款和提高贷款回收率来控制风险，从而保护银行的资产质量和利润。
最后，培训应该涵盖风险管理的最佳实践和合规要求。
员工需要了解信贷风险管理的国家和国际标准，以及银行内部的政策和程序。
他们还需要了解监管机构和政府的要求，确保银行业务的合规性和稳定性。
综上所述，银行信贷风险管理培训对于银行业务的健康发展和风险控制至关重要。
通过提高员工的信贷风险管理知识和技能，银行能够更好地预防和管理信贷风险，确保银行的长期可持续性。
因此，银行应该定期组织信贷风险管理培训，并将其作为员工职业发展的重要组成部分。
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风险的产生
•销售部
•财务部
•缺乏了 解
•缺乏监 控
•支付情 况
•应收 •帐款
•交易背 景
•销 •好 售条 件
•A •B •C
•坏
•信用管理促进销售 •信用管理好
某一大客户出现坏帐，其危害可能带来灾难性后果 。
选择适当的信用政策
信用管理—控制内容
•赊销比例 •信用标准 •信用期限 •折扣率与折扣期 •应收帐款控制规模 •逾期帐款的处理原 则
•坏帐风险
•帐款无法收回而造成的风险
•资产价值波动风险
•公司的应收帐款规模和构成将对公司的资产价格 产生重大影响。
信用风险—外部原因
交易双方产生的交易纠纷 客户经营管理不善，无力偿还 客户有意占用资金 客户蓄意欺诈
信用风险—内部原因
➢ 管理层对信用风险的不够重视； ➢ 掌握的信息不全面、不真实； ➢ 没有准确判断客户的信用状况； ➢ 财务、信用、销售部门缺少有效的沟通
•N1＝431 •N＝496
•资料
•各行业平均赊销比例（销售额为权数）
赊销的基本知识—赊销的成本
•坏帐损 失
•管理成 本
•机会成 本
应收帐款无法收回造成的损 失 管理应收帐款而发生的成本
应收帐款资金占用而丧失的 投资机会赊销的基本知识— Nhomakorabea销的风险
•现金周转风险
•收帐款不能按时收回引起资金周转困难；不能按 时支付应付款影响在供应商中的信用形象；不能按 时支付工资而影响士气；投资项目的中断；影响从 银行获得贷款的条件。
•信用分 析
•客户服
•商帐部
•AR监控
•商帐处 理
•追帐外 勤
某大型制造企业的信用管理部门设置 ----信用部门独立型
•总经理
•经营副总
•财务副总 •信用经理
•A事业部 •B事业部 •C事业部 •D事业部
信用政策的类型
•保守型政策
•不愿承担任何风险，只向财务状况毋容怀疑且付 款及时的客户赊销。逾期帐款风险几乎为零，但企
基本知识—信用的概念
信用是指在商品交换过程中，交易 一方以将来偿还的方式获得另一方的财 物或服务的能力。信用的依据是获得财 物或服务的一方所作出的给付承诺。
•只有“信”才会“用”
基本知识—信用的含义
信用是一种交换关系 信用是一种支付方式 信用是一种获取信任的能
力
•赊销方式 •信用风险 •信用管理
商业信用（Business Credit） 银行信用 (Bank Credit) 投资信用 (Investment Credit) 公共信用 (Public Credit)
个人信用
仁、义、礼、智、信 儒家思想与西方契约 个人信用的根基是道德 个人信用作用于企业信用
个人信用
•你撒播一个习惯，将会收获一种行 为；
信用风险管理培训
2020/3/21
培训内容
•第一讲
•第二讲
❖ 信用基本知识 ❖ 赊销基本知识 ❖ 信用风险 ❖ 信用管理 ❖ 信用分析 ❖ 信用额度 ❖ 信用模式
❖ 赛翰的信用环境 ❖ 赛翰的信用政策 ❖ 赛翰的信用体系
会员管理 信用控制 审批流程 信用评估 信用分析
信用基本知识
信用的概念 信用的含义 信用的要素 信用的功能 信用的分类
➢ 信用具有货币的功能； ➢ 信用可以增加市场的有效需求，增加消费，从
而增加生产，扩大交易； ➢ 信用可以提高人类的道德标准； ➢ 信用是可以建立的，并可被了解、验证的； ➢ 信用是可以被量化的；
基本知识—信用分类
消费者信用或个人信用
( Consumer Credit or Personal Credit)
•社会平均 •信用管理不好
•好 •客户质量
信用管理
•事前防范
•客户选择：联系沟通、实地考察、资信调 查
•确定信用条件：信用形式、期限、金额
•事中管 理
•履约保障：担保、保险、保理
•跟踪管理：电话沟通、信函提示、实地走 访
•早期催收：分析拖欠征兆、保持压力
•事后处 理
•危机处理：债务分析、确定追讨方式、实 施 追讨
信用管理—意识最重要
重视销售额重视现金流 强调赊销的作用与好处 强调赊销的成本及风险的危害 强调信用管理的好处与重要性 树立全员信用风险意识 帐款安全回收与我有关
企业需要明确的信用政策
•高
•比 例
•某些上市公司情况
•正常情况
•长
•0
•帐龄
•抽样表明，许多上市公司的应收帐款从帐龄结构来看，存在波动的情况，这 表明这些上市公司没有明确的信用政策，在出现帐款不能按期回收时控制赊销
•市场经济本质上是一种信用经 济
基本知识—信用要素
➢ 时间
受信方必须在一定的时间期限内为所获得的资金、 物资或服务而付款或还款，且此时间期限必须得到 授信方的认可。
➢ 信心
授信方对受信方的付款承诺必须相信，且对信用风 险作出了判断。
•注意：信用总是伴随着一定程度的风险
基本知识—信用的功能
➢ 信用是现代市场经济的要素，市场经济的本质 是信用经济；
业的发展受到制约，在市场越来越向买方倾斜的情 况下，有失去重要客户的风险。
•温和型政策
•愿意承担自认为能够控制的风险。除上述客户外 ，也接受向付款经常拖期但最终会付款的客户进行 赊销。存在一定的逾期帐款甚至坏帐风险，但比开 放型要小得多。温和型希望在风险控制和企业发展 之间找到平衡。
•开放型政策
•基本上向所有客户进行赊销，无论风险大小。企 业发展迅速但逾期帐款和坏帐风险很大，如果碰到
•你撒播一个行为，将会收获一种命 运；
•你撒播一个命运，将会收获一个民 族；
•撒播一个民族 ， •将会收获这个民族的未来 。
赊销的基本知识—好处与作用
传递信息 稳定客户关系 提高产品竞争力 扩大市场需求 迅速建立销售网 络 降低库存 改善财务结构
•资料
•N2＝65
•某调查公司调查结果表明 ，绝大多数企业（86.9%） 采取赊销的方式，不赊销的 企业中有70％是担心货款不 能按时回收而拒绝采取赊销 方式。
，一旦因控制赊销而导致销售下降又大量赊销，没有明确政策指导，极大地影 响公司的长远利益。
信用部门的设立
销售部门 信用部门 财务部门
保守
★
温和
★
开放 ★
某跨国食品公司的信用管理部门设置 ----财务部门导向型
•总经理
•财务副总经 理 •信用管理部
•商情部
•客户档 案 •对外联 络
•客户服务部
•信用申 请