2006年金融理财管理师(EFP)教学与考试大纲
「金融理财复习提纲——整理版」
「金融理财复习提纲——整理版」金融理财复习提纲，整理版一、引言1.金融理财的重要性和意义2.金融理财的基本概念和原理3.本文的结构和目标二、理财基础知识1.金融市场的分类和功能2.金融工具和投资品种3.投资组合理论和风险管理4.时间价值和现金流量分析三、个人理财规划1.理财目标的设定和分类2.收入支出管理和预算编制3.理财的长期规划和短期计划4.个人风险管理和保险规划四、理财产品的选择与分析1.存款类金融产品的特点和选择2.债券类金融产品的特点和选择3.股票类金融产品的特点和选择4.基金类金融产品的特点和选择5.保险类金融产品的特点和选择6.外汇和衍生品的特点和选择五、投资策略与技巧1.投资理论和模型的概述2.投资分析和决策的方法和工具3.长期投资和短期交易的技巧与策略4.资产配置的原则和方法六、金融市场与经济环境1.利率与货币政策的影响2.股市和债市的关系与波动3.宏观经济指标的分析与判断4.政府政策对金融市场的影响七、税务规划与法律风险1.个人所得税和资产税的基本知识2.税务筹划的原则和方法3.法律风险与合规管理八、金融技术与工具1.互联网金融和移动支付的发展2.金融科技创新与应用3.数据分析与金融决策九、案例分析与实践操作1.实际案例分析与解决方案2.模拟交易和实盘操作的经验总结十、结语1.对金融理财的总结与展望2.结合个人情况的实际行动计划总结：本文以金融理财为主题，围绕理财基础知识、个人理财规划、理财产品的选择与分析、投资策略与技巧、金融市场与经济环境、税务规划与法律风险、金融技术与工具等方面进行了详细的复习提纲整理。
通过系统的学习和实践操作，可以帮助读者全面了解金融理财的理论与实践，从而提高个人的理财能力和金融决策水平。
CFA教材大纲
财务管理教学大纲(CFA)上海对外贸易学院金融管理学院徐永林 2004年6月课时安排教学内容预计课时第一章财务管理概述 2第二章财务报表、现金流和税收 2第三章财务报表分析 2第四章财务计划与财务预测 2第五章金融环境：市场、机构与利率 2第六章风险与回报率 2第七章货币的时间价值 2第八章债券及其估价 2第九章股票及其估价 2第十章资本成本 2第十一章资本预算基础 2第十二章现金流计算和风险分析 2第十三章资本预算中的其它问题 2第十四章资本结构和杠杆 2第十五章股利政策和股份回购 2第十六章流动资产管理 2第十七章短期融资 1第十八章衍生工具和风险管理 2第十九章跨国财务管理 2第二十章混合融资：优先股、租赁、认股权证和可转债 2第二十一章兼并，杠杆收购，分拆和控股公司 1合计 40公司财务管理教学大纲一、编写说明1、课程的性质、任务财务管理是从企业的角度分析企业筹资和投资的基本理论、分析方法和企业可以采取的政策，它的理论基础是西方的微观经济学、这门课的目的是使学生在学习之后，能运用所学理论和方法、解决公司的理财问题，使企业的资金用活，用好，从而使企业资产增值，它是一门应用性的实务理论课。
对于有志于成为注册金融分析师（CFA）的学生来说，财务管理是一门核心课，它的后续课是跨国公司财务管理，公司财务报表分析、衍生产品市场和兼并收购等课程。
2、教学目的、基本要求首先要求学生掌握财务管理的基本概念、基本理论和分析方法；其次要求学生能运用有关的原理分析解决公司财务管理中所碰到的投资和筹资问题；最后要求学生能理论联系实际，将西方的理财知识与理论和中国的具体实践相结合，搞清互相之间的区别。
3、教学方法、适用对象由于课时有限，本课程将以课堂讲授为主；同时组织学生自学、讨论和做作业；并对我国的企业理财状况作调查分析；提倡学生有目的地阅读有关参考书籍和文章，提高学生独立思考、提出问题、分析问题和解决问题的能力。
金融理财复习大纲
2011—2012学年第一学期《金融理财学》期末考试复习提纲货币市场、资本市场、金融衍生品市场分别有哪些主要理财工具与产品？科学、理性的金融理财理念有什么要求？资本市场理财中，最重要的不是一笔投资的盈亏和成败；金融理财中容忍错过机会，不允许无视风险的鲁莽和冒进理财行为导致亏损而永久地失去机会，因为机会永远存在于市场；个人与家庭理财必须将安全性置于最优先位置，将盈利性作为次优选项；“市场先生”短期内是情绪化的、无效的。
价值投资的核心三要素包括时间、安全边际和成长。
理财活动是当期消费的延迟行为。
金融理财的一般过程包括准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项；年金收付形式有分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、支付租金、提取折旧等；按照收付的次数和支付的时间划分，年金可以分为普通年金、即付年金、递延年金和永续年金；通常，即付年金发生在期初。
单利法只考虑了本金的时间价值而没有考虑利息的时间价值。
递延年金是从第二期或第二期以后才发生。
递延年金现值的计算。
类似于期权的选择权性质通常属于结构型人民币理财产品理财产品的特点。
结构性存款的特点。
信用卡循环信用利息的计算是以日计息，利息起算日以记账日计算；记账日为银行垫款给商家的基准日，通常与消费刷卡日只隔两三天；如果是信用卡提取现金，提取日即为记账日。
个人实盘外汇交易是外汇现货交易，非保证金交易。
对货币市场基金的特点表述错误的是安全性高、流动性好和费率低。
货币市场基金购买的主要渠道有银行、证券公司和基金公司直销中心。
金融理财产品在设计上应注意的基本要素及其含义普通股与优先股是股票最基本的分类，其划分的依据是股东权利配置不同。
已知股票的基期、报告期的股价和发行量参数，计算它们的派许加权指数。
2006年证券业从业资格考试大纲证券法律法规类
2006年证券业从业资格考试大纲证券法律法规类2006年证券业从业资格考试大纲证券法律法规类（香港专业人员考试部分)2006年2月21日目录一、考试的范围和要求二、考试的法律法规目录一、考试的范围和要求本次考试的范围包括与证券有关的部分国家法律、行政法规、司法解释和中国证监会部分规章、规范性文件，以及上海、深圳证券交易所规则。
其中法律四件，行政法规四件，司法解释二件，部门规章、规范性文件二十八件，交易所规则三件。
通过本次考试，要求全面掌握修订后的公司法、证券法、证券投资基金法，以及刑法中有关证券犯罪的规定；要求理解行政法规中有关境外募集股份及上市、境内上市外资股、发行可转换公司债券，以及证券投资咨询等事项的规定；要求了解最高人民法院关于审理证券市场民事赔偿案件、与企业改制相关民事纠纷案件的司法解释；要求熟悉中国证监会关于证券业从业人员资格管理，证券公司及其业务管理，上市公司治理、股权分置改革、并购、再融资，证券投资基金运作、销售、信息披露等事项的规章、规范性文件；要求熟悉上海、深圳证券交易所股票上市规则和交易规则。
二、考试的法律法规目录（一）法律1、《中华人民共和国公司法》（1993年12月29日第八届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过根据1999年12月25日第九届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议《关于修改〈中华人民共和国公司法〉的决定》第一次修正根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国公司法〉的决定》第二次修正2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订）2、《中华人民共和国证券法》（1998年12月29日第九届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国证券法〉的决定》修正2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订）3、《中华人民共和国证券投资基金法》（2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过）4、《中华人民共和国刑法》（第三章第三、四节）（1979年7月1日第五届全国人民代表大会第二次会议通过 1997年3月14日第八届全国人民代表大会第五次会议修订）《中华人民共和国刑法修正案》（1999年12月25日第九届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）（二）行政法规1、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》（1994年8月4日中华人民共和国国务院令第160号发布）2、《国务院关于股份有限公司境内上市外资股的规定》（1995年12月25日中华人民共和国国务院令第189号发布）3、《可转换公司债券管理暂行办法》（1997年3月8日国务院批准 1997年3月25日国务院证券委员会发布）4、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》（1997年11月30日国务院批准 1997年12月25日国务院证券委员会发布）（三）司法解释1、《最高人民法院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》（2002年12月3日最高人民法院审判委员会第1259次会议通过法释［2003］1号）2、《最高人民法院关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》（2002年12月26日最高人民法院审判委员会第1261次会议通过法释[2003]2号）(四) 部门规章及规范性文件1、《证券从业人员资格管理办法》（2002年12月16日中国证券监督管理委员会令第14号）2、《上市公司新股发行管理办法》（2001年3月28日中国证券监督管理委员会令第1号）3、《上市公司发行可转换公司债券实施办法》（2001年4月26日中国证券监督管理委员会令第2号）4、《中国证券监督管理委员会股票发行审核委员会暂行办法》（2003年12月5日中国证券监督管理委员会令第16号）5、《证券发行上市保荐制度暂行办法》（2003年12月28日中国证券监督管理委员会令第18号）6、《关于上市公司增发新股有关条件的通知》（2002年7月24日证监发[2002]55号）。
EFP简介
CIIA (注册国际投资分析师，Certified International Investment Analyst)注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst, CIIA）资格是全球投资分析领域最具国际影响力的专业资格之一，由注册国际投资分析师协会（Association of Certified International Investment Analyst , ACIIA）统一管理。
CIIA考试在国际金融市场全球化的大背景下应运而生，近年来获得各国，尤其是受到欧洲国家的普遍接受。
有别于美系的CFA (Chartered Financial Analyst)，在亚洲已有日本、韩国、中国、香港、台湾、印度等会员加入了ACIIA。
CIIA考试具有弹性的专业应试机制、考试兼顾各地区特色，影响力日益提升。
中国证券业协会2006年3月正式引入CIIA考试，并将CIIA证书作为中国证券业专业水平级别证书。
CHFP (国家理财规划师，Chinese Financial Planner )由国家劳动和社会保障部颁发的具有国家资格的国家理财规划师认证，是真正国家权威理财规划职称，经联合国成员国相关组织及我国共同承认的，出国公证、司法有效，社会认可度较高、富有本土化色彩、注重实务操作。
是目前我国官方认可的最具有权威的理财规划师认证，同时也被全球绝大多数国家官方认可。
AFP (金融理财师，Associate Financial Planner)现代国际金融理财标准（上海）有限公司/结合中国国情，借鉴国际经验，决定采用多数FPSB成员的做法，在中国实施金融理财师两级认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner，以下简称CFP）认证制度。
CFP项目介绍
AFP、CFP项目介绍一、CFP TM资格认证制度在中国的发展历程2001 人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9 金融理财标准委员会成立，首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。
2004.11 出版国内第一套CFP资格考试指定教材首批人员培训(工行、中行)2005.2 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4 FPSB南非年会批准中国入会2005.5 首届AFP资格考试2005.7 FPSB正式批准中国成为准会员2005.8 国际咨询委员会(IAP)成立2006.4 成为FPSB正式会员2006.6 首届CFP资格考试2006.9 开始EFP资格认证培训2006.10 开始跨境差别教育2006.11 产生首批488名CFP持证人截至2009年底，取得资格者近6万人，其中AFP持证人近5万人，CFP持证人近6000人，EFP持证人近2000人。
二、培养目标（AFP专业人士，CFP专业人士）⏹AFP专业人士（金融理财师）–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德⏹CFP专业人士（国际金融理财师）–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德三、参加培训的条件大专以上学历均符合培训条件,但是培训结束获得培训合格证书，参加全国统一考试，考试通过后，还必须经过工作经验认证才能获得资格证书。
在认证的时候我们还需要考生具有金融行业的相关从业经验。
四、主要课程介绍五、培训模式AFP TM：集中班 18天脱产集中培训（6小时/天）周末班 9周的每个周六周日全天培训（共计18天，6小时/天）CFP TM：集中班 22天脱产集中培训（6小时/天）周末班 11周每个周六周日全天培训（共计22天，6小时/天）六、报考条件AFP TM现阶段的报考条件需满足以下两项之一即可：1、获得现代国际金融理财标准（上海）有限公司授权的培训机构（包括原中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的培训机构）颁发的有效《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试；2、拥有现代国际金融理财标准（上海）有限公司认可的经济管理类或经济学博士学位，并经其批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格认证考试。
rfp考试大纲
RFP考试大纲的内容非常广泛，涵盖了金融、经济、商业和管理等多个领域。
以下是主要内容的简要介绍：
1. 经济学基础：考试内容将涵盖经济学的基本原理和概念，包括需求、供给、市场均衡、价格机制、宏观经济政策和微观经济理论等。
2. 金融学基础：将考察对金融学基础理论和实践的理解，包括货币、利率、投资、风险管理、金融市场和金融机构等。
3. 商业和管理：考试将涵盖商业和管理的基础知识，包括战略管理、市场营销、人力资源管理、组织行为和沟通等。
4. 财务分析：考试将涉及财务分析技能，包括财务报表分析、估值模型（如DCF）、公司财务策略和决策等。
5. 行业分析和公司分析：这部分内容将涉及对特定行业和公司的分析和评估，包括行业趋势、竞争分析、公司战略和治理等。
6. 定量分析：考试将涉及基本的定量分析技能，包括数据分析、统计和预测方法等。
7. 商业环境：考试将考察考生对当前商业环境的了解和分析能力，包括政策、法规、技术和创新等。
除了以上主要内容，RFP考试还可能涉及一些相关主题，如风险管理、金融科技、并购和重组等。
这些主题通常在考试中以案例分析的形式出现，要求考生运用所学知识进行分析和解决实际问题。
总的来说，RFP考试大纲旨在考察考生对金融、经济、商业和管理的全面理解和应用能力，以及分析和解决实际问题的能力。
考生需要具备扎实的基础知识和丰富的实践经验，才能在考试中取得好成绩。
需要注意的是，由于RFP证书的种类和考试要求可能有所不同，因此具体考试大纲可能会有所不同。
考生在准备考试时应该仔细阅读考试公告和指南，以获取准确的信息。
同时，考生还应该根据自身情况制定合理的备考计划，提高自己的知识和技能水平。
广东省高等教育自学考试《金融理财分析技术与技巧》课程考试大纲
广东省高等教育自学考试《金融理财分析技术与技巧》（课程代码：12326）课程考试大纲目录一、课程性质与设置目的二、课程内容和考核目标第一篇金融投资基本分析技术与技巧第1章金融投资基本分析概述1.1金融投资分析的重要性1.2基本分析简介1.3基本分析的主要内容1.4基本分析理论流派的发展演变第2章宏观经济分析技术与技巧2.1宏观经济分析概述2.2宏观经济分析的基本变量2.3宏观经济分析内容第3章行业分析技术与技巧3.1行业分析概述3.2行业的特征分析3.3行业分析技巧第4章公司分析技术与技巧4.1公司分析概述4.2公司基本分析与技巧4.3公司重大事项分析与技巧4.4公司财务分析第二篇金融投资技术分析与技巧第5章金融投资技术分析概述5.1技术分析的理论基础5.2技术分析方法的分类与注意事项5.3技术分析与基本分析的关系5.4对证券投资技术分析影响较大的几个理论5.5技术分析的缺陷5.6技术分析中的常用名词第6章 K线理论分析技术及技巧6.1 K线概述6.2 单一K线的图形及其行情分析6.3 K线理论的实战与分析6.4 K线缺口实战技法6.5 K线应用时应注意的问题第7章量价关系分析技术与技巧7.1不同价量形态组合模式7.2价量逆时针曲线7.3传统价量关系原则7.4最基本的价量配合关系7.5经典价量关系实战要领7.6灵活、辩证运用价量关系7.7价量分析须结合股价波动规律第8章切线理论分析技术与技巧8.1趋势线8.2黄金分割线8.3百分比线8.4速度线8.5甘氏线8.6支撑线和阻力线8.7交叉线8.8通道线8.9扇形线8.10周期类切线8.11 安德鲁音叉线8.12 波浪线8.13 对称角度线8.14 量度切线第9章形态理论分析技术与技巧9.1股价的运行规律和两种形态类型9.2反转形态分析及实践9.3整理形态分析及实践第10章技术指标分析技术与技巧10.1技术指标概述10.2移动平均线10.3趋向类指标10.4概率类指标10.5能量类指标10.6指标叠加第三篇金融投资投资者行为分析技术与技巧第11章投资心理分析技术与技巧11.1投资决策的认知心理偏差11.2心理偏差与投资心理的表现形式11.3投资者的群体心理第12章投资行为分析技术与技巧12.1投资者的个体投资行为分析12.2羊群效应的心理与从众行为12.3证券市场中常见的市场异象行为第13章投资策略分析技术与技巧13.1行为投资组合策略13.2投资决策中的自我控制策略13.3证券市场中中小投资者的“羊群效应”及投资策略13.4基于行为金融学的股票常见投资策略第四篇金融投资价值模型分析技术与技巧第14章金融投资价值模型分析技术与技巧14.1金融资产价值概述14.2金融资产收益率模型分析14.3资本资产定价模型分析14.4金融资产未来收益贴现模型分析14.5市盈率模型分析14.6布莱克—斯克尔斯期权定价模型分析参考文献三、关于大纲的说明与考核实施要求附录：题型举例一、课程性质与设置目的（一）课程的性质与特点《金融理财分析技术与技巧》是全国高等教育自学考试金融专业（独立本科段）的一门专业基础课程。
EFP金融理财管理师
金融理财管理师资格认证暂行办法为建立和完善中国的金融理财管理师认证制度，促进中国金融理财业的健康发展，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称标准委员会）特制定本办法。
第一章金融理财管理、金融理财管理师和金融理财管理师认证机构第一条：金融理财管理是指金融理财机构对其开展的金融理财业务进行计划、组织、协调、控制的全过程，其目标是保证业务质量，维护行业形象、提高竞争力和工作效益。
第二条：金融理财管理师是从事金融理财管理，达到标准委员会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。
金融理财管理师的工作职责是，对金融理财服务从业人员的理财活动进行专业指导、业务监督、风险控制和考核评价。
第三条：标准委员会是中国金融理财管理师的认证机构。
标准委员会由业界和学术界有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成，是旨在中国建立金融理财管理师制度，确立资格标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利的组织。
第二章中国的金融理财管理师认证制度第四条：标准委员会对金融理财管理师实行考试和认证制度。
第五条：标准委员会将审慎的选择和授权有资质的教育机构开展金融理财管理师的培训以及继续教育。
第三章金融理财管理师的资格认证第六条：具有大专以上学历，达到标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人，经认证可获得金融理财管理师资格证书。
第七条：获得由标准委员会授权的教育机构颁发的金融理财管理师培训合格证书是金融理财管理师资格申请人取得金融理财管理师资格认证的第一个条件。
金融理财管理师培训共60学时，主要内容包括金融理财和管理两个部分。
第八条：通过标准委员会组织的金融理财管理师资格考试是金融理财管理师资格申请人取得金融理财管理师资格的第二个条件。
cfp,afp
CFA，全名为Chartered Financial Analyst，注册金融分析师。
考试内容包括经济学（侧重在总体经济以及国际金融）、数量分析及统计、财务报表分析、公司财务管理、资产定价（股票、债券、衍生性金融商品及另类投资）、投资组合管理、职业道德准则等等，范围相当广泛。
考过的人多在投资银行、券商工作。
在美国，许多和资产管理有关的工作都回要求应征者最好具有CFA的资格或通过第一、第二级考试。
CFP,全名为Certified Financial Planner,注册理财规划师。
教育训练安排有六个模组：基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、税务与资产转移规划及全方位理财规划。
CFP,要做到的事依据个人不同的财务状况及理财需要，依短、中、长期目标给与相应的建议。
更适合与从事保险工作、证券业务、银行理专、以及信托的同仁。
在CFP 的领域中画一个圆，再将CFA的领域画一个圆，这两个圆的交集大干只占彼此各自圆的20%。
考上CFA的人，多在投资银行、基金公司、券商、投资顾问公司从事研究、资产管理、企业金融，承销及财务顾问的工作，他们的使命在于发现企业的价值、寻求企业融资的需要。
CFP的多在独立理财顾问公司工作（IFA），比较贴近个人，根据客户的现状作出最好的保险安排、投资规划、税务规划、退休金规划、子女教育金规划、信托规划以及财产转移规划等等。
有人说CFA是五星级饭店的厨师，负责把每一盘菜炒好，而CFP则是餐厅经理或服务生，负责将每一盘好菜介绍给客户。
这样的比喻有些简化，但是重要的是有CFP和CFA的存在，每一位来到餐厅的客户都能尽兴而归。
AFP(金融理财师)---Associate Financial Planner 目前，中国国内实行的是金融理财师(AFP，Associate Financial Planner)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度。
也就是说，必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证，这无疑加大了CFP的含金量金融理财师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。
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内容1金融理财的概念1.1金融理财概念的内涵和外延1.2生涯规划与理财目标1.2.1生涯规划的内容1.2.2区分生涯规划与理财目标1.2.3理财目标和生涯现金流的关系1.3金融理财的定义2金融理财与CFP、AFP和EFP 2.1EFP与CFP、AFP的区别和联系2.2EFP认证4E要求的具体内容2.3EFP与CFP、AFP在4E要求方面的区别2.4成为CFP、AFP和EFP的路径2.5金融理财师职业道德准则的基本原则3金融理财师职业道德3.1七项职业道德准则的内容3.2判断金融理财师行为是否违反职业道德准则4标准理财规划流程重要程度备注：1－了解，2－理解，3－掌握；金融理财管理师(EFP)(2006)教学与考试大纲根据中国金融理财标准委员会关于金融理财管理师（EFP）资格认证办法,拟定以下内容作为2006年EFP资格认证教学与考试大纲。
金融理财原理章节4.1理财规划标准流程的六个组成部分4.2引导客户需求的TOPS原则4.3三种理财规划顾问关系4.4理财费和佣金4.5需要收集的客户信息主要内容4.6确定理财目标的SMART方法内容4.7判断理财目标的合理性4.8理财目标的要素4.9规划方案报告书的四方面内容4.10理财规划方案执行阶段主要工作内容4.11理财规划方案监控阶段的监控和调整的主要内容5理财规划原理5.1财务目标可行性分析的四种方法5.2目标基准点法5.2.1目标基准点法的原理5.2.2识别目标基准点5.2.3运用目标基准点法实现退休、住房和教育金目标的具体思路5.3目标顺序法的原理5.4目标并进法的原理5.5目标现值法的原理6客户属性分析6.1家庭生命周期的四个阶段及理财重点6.2人生财富生命周期的三个阶段6.3人生不同阶段的保险需求6.4人生价值取向范畴的富足感、受偿感和安全感6.5刚性支出（义务性支出）和弹性支出（选择性支出）6.6四种典型理财价值观6.7风险承受度、风险承受能力与风险承受态度6.7.1影响客户风险承受度的因素及其影响方向6.7.2影响客户风险承受能力的因素及其影响方向6.7.3影响客户风险承受态度的因素及其影响方向6.7.4根据客户风险承受能力和态度，对投资组合选取合适的资产配置6.8客户财富态度、学习类型、思考阶段、私密性、依赖性、冲动性和纪律性6.9确定适合客户的服务和营销方式6.10针对女性、不同宗教信仰和文化背景的客户的服务方式1货币时间价值1.1单期终值和现值1.1.1单期终值的计算公式及各项目的含义1.1.2单期现值的计算公式及各项目的含义1.1.3单期终值和现值的计算1.2多期终值和现值1.2.1多期终值的计算公式及各项目的含义1.2.2多期现值的计算公式及各项目的含义1.3利率（折现率）对现值和终值的影响1.4“72法则”1.5计算投资回报率和投资期限的方法1.6年金1.6.1年金、永续年金、增长型年金、增长型永续年金的概念1.6.2年金的现值和终值计算公式及各项目的含义1.6.3永续年金的现值计算公式及各项目的含义1.6.4永续年金现值的计算1.6.5增长型年金的现值和终值计算公式及各项目的含义1.6.6增长型永续年金的现值计算公式及各项目的含义1.6.7增长型永续年金现值的计算1.6.8期初年金与期末年金之间的关系综合理财规划1.7净现值与内部回报率1.7.1净现值计算公式及各项目的含义1.7.2利用净现值评价投资项目的可行性1.7.3内部回报率计算公式及各项目的含义1.7.4利用内部回报率评价投资项目的可行性1.8名义利率和有效利率1.8.1名义利率和有效利率之间的关系1.8.2复利期间对有效利率的影响2家庭财务报表分析2.1流量和存量科目2.2应计基础和现金基础2.3成本价值和市场价值2.4资产负债表和收支储蓄表科目的借记与贷记处理2.5负债比率的计算2.6储蓄额和储蓄率的计算2.7储蓄额和自由储蓄额的计算2.8财务自由度的计算2.9净资产成长率的计算2.10分析客户的财务状况，判断各项财务比率是否适当3退休规划3.1养老需求三要素3.2政府养老金的两个特征3.3三种养老金替代率3.4基本养老金的组成3.5退休规划的方法4居住规划4.1租房和购房的优缺点4.2租房和购房的年资金成本构成4.3租购决策的净现值法4.4购房规划的年收入概算和目标精算法4.5住房公积金提取和使用规定4.6住房公积金贷款和商业性贷款4.7房产转移的租税项目4.8房地产估价的三种方法及其适用性5教育金规划5.1子女教育金的特性5.2子女教育金规划的工具及其优缺点5.3子女教育金投资的方式6信用与债务管理6.1信用的意义6.2信用和债务的四种性质和类型6.3杠杠投资净值报酬率的计算6.4目标确定信用与目标开放信用6.5信用额度的确定依据6.6信用额度的计算6.7住房净值贷款用于投资时的借款额度规划原则6.8等额本息偿还法与等额本金偿还法6.9理性的信用卡借款额度上限6.10三个信用控制指标1投资环境1.1投资的适宜性1.2投资工具的类别1.3直接融资和间接融资的区别1.4货币市场和资本市场的区别1.5一级市场和二级市场的区别1.6二级市场交易机制的区别1.7交易所市场和场外市场1.8根据时间优先、价格优先的原则确定交易单的成交顺序1.9交易指令投资规划1.10融资、融券业务保证金率的计算1.11判断是否需要追加保证金1.12交易成本的构成2投资理论和市场有效性2.1单期持有期收益率2.2多期（两期）持有期收益率、几何平均年收益率、算数平均年收益率2.3收益率标准差和方差的含义及二者的关系2.4根据简单概率分布计算预期收益率2.5必要收益率的构成2.6单个资产标准差和变异系数2.7计算变异系数2.8系统风险和非系统风险的区别2.9二项资产构成的投资组合的收益率2.10二项资产构成的投资组合的方差的构成要素2.11计算相关系数为1，0，-1时投资组合的标准差2.12根据协方差计算相关系数2.13有效集的意义2.14根据均值-方差图判断一个资产或资产组合是否在有效集上2.15有效集上最小方差点的位置2.16有效集和有效边界2.17风险资产的有效边界和引入无风险资产后的有效边界（资本市场线）的区别2.18资本配置线和资本市场线的区别2.19分离定理2.20无风险资产和市场组合构造满足特定收益率要求的投资组合2.21资本市场线公式中各项目的含义2.22利用资本市场线计算有效投资组合的收益率2.23区分标准差（西格玛）和贝塔系数的含义2.24根据协方差计算贝塔系数2.25证券市场线公式各项目的含义，利用证券市场线计算均衡状态资产或投资组合的预期收益率2.26根据资本资产定价模型判断资产定价是否过高或过低2.27有效市场假说的含义及其型态3债券市场与债券投资3.1债券的面值和本金的含义3.2息票和息票率3.3债券到期日、期限和剩余偿还期3.4区分国库券、国库票据、国库债券3.5区分和计算国库券的贴现收益率、等价收益率和有效收益率3.6计算国库券的价格3.7计算应税等价收益率3.8债券定价的原理3.9债券必要回报率的构成3.10计算债券收益率差额3.11债券价格与债券面值、息票率、市场利率和期限的关系3.12溢价和折价债券价格变化的时间轨迹3.13债券到期收益率的含义3.14简单的持有期收益率3.15计算当期收益率3.16利率与信用风险的关系3.17收益率曲线和利率的期限结构4股票市场与股票投资4.1股份公司的特征4.2公司解散的两种形式4.3公司收购的两种方式4.4公司反收购的事前措施和事后措施4.5股票的特征4.6拆股和并股4.7股票回购的两种形式4.8登记日和除息日的含义4.9股票价格指数的四种编制方法，计算简单股价指数4.10利用零增长的红利贴现模型计算股票价值4.11计算红利增长率4.12利用固定增长的红利贴现模型计算股票价值4.13计算市盈率，利用市盈率计算股票价值4.14根据股票必要回报率计算零增长股票的市盈率4.15根据股票必要回报率、股权收益率和利润留存比率计算固定盈利增长股票的市盈率4.16计算市净率，利用市净率计算股票价值4.17计算价格销售收入比率，利用市净率计算股票价值4.18技术分析和基本分析4.19销售净利润率、资产周转率和财务杠杆对净资产收益率的影响（即杜邦分析法）4.20技术分析的三大假设5衍生金融产品与外汇投资5.1期权5.1.1期权的含义，到期日、执行价格和标的资产的含义5.1.2看涨期权和看跌期权5.1.3欧式期权和美式期权5.1.4实值期权、平值期权和虚值期权5.1.5到期日看涨期权的价值5.1.6到期日看跌期权的价值5.1.7看涨、看跌期权的多头和空头利润5.1.8到期日之前看涨期权价值的上下限5.1.9影响期权价值的5+1个因素5.2远期与期货5.2.1远期合约5.2.2期货合约5.2.3区分远期合约与期货合约5.2.4区分期权合约与期货合约5.3汇率与外汇投资5.3.1汇率的直接标价法和间接标价法5.3.2外汇买入价（出价）与卖出价（要价）5.3.3根据利率平价论分析和计算汇率，分析投资方向6资产配置与绩效评估6.1资产配置6.1.1购买并持有、恒定混合、投资组合保险三种再平衡战略6.1.2战略性（长期）资产配置和战术性资产配置6.2基金6.2.1公司型基金和契约型基金6.2.2开方式基金和封闭式基金6.2.3ETF和LOF6.2.4收入型基金和成长型基金6.2.5投资风格区分价值型基金与成长型基金6.2.6基金投资人面临的风险，区分流动性风险、管理风险和机构运作风险6.2.7基金的资产和负债，计算基金的单位净资产，计算基金的投资收益率6.3绩效评估6.3.1时间加权收益率和金额加权收益率6.3.2计算夏普比率，并据此分析判断基金的业绩6.3.3计算特雷诺比率，并据此分析判断基金的业绩6.3.4计算詹森系数，并据此分析判断基金的业绩6.3.5区别夏普比率和特雷诺比率6.3.6市场时机与投资组合贝塔值的调整策略1风险与风险管理1.1风险的基本概念1.1.1风险的定义1.1.2投机风险与纯风险1.1.3风险事件的产生过程保险规划1.1.4风险暴露、风险因素、损失1.1.5主观与制度风险1.1.6保险业实践中的无形风险因素：道德风险与逆选择1.1.7人们的风险态度影响1.1.8风险态度的因素1.2风险管理1.2.1风险管理的基本过程1.2.2风险管理目标1.2.3风险识别评估对策选择实施、监控与调整2保险2.1保险的概念与作用2.1.1保险的定义2.1.2保险的作用2.1.3商业保险的基本类型2.1.4保险经营的基础--可保风险2.2保险合同2.2.1保险合同的法律特征与基本约定2.2.2保险合同与民事合同2.2.3有效保险合同的要素2.2.4保险标的3传统寿险产品3.1定期寿险3.1.1含义3.1.2定期寿险种类3.1.3特有条款3.1.4可续保条款3.1.5可转换条款3.1.6定期寿险特点3.2终身寿险3.2.1含义3.2.2分类3.2.3现金价值与风险保额(风险净额)3.2.4损失均摊、均衡保费原理3.2.5保单特点3.3两全寿险3.3.1含义3.3.2特点3.3.3联合人寿3.3.4子女教育金保险3.4寿险产品定价3.4.1定价要素死亡率利率费用率3.4.2纯保费（净保费）和附加保费4新型个人寿险产品4.1含义与基本概念4.2代表性新型产品4.2.1分红寿险含义红利来源4.2.2投资连结寿险特征独立投资帐户4.2.3万能寿险特点5意外、财产与责任保险5.1意外(伤害)保险5.1.1意外伤害保险定义与主要概念5.1.2意外伤害保险的保险责任5.2财产与责任保险5.2.1财产保险的定义与分类5.2.2狭义财产保险－特征5.2.3财产保险－主要种类5.2.4责任保险－保险责任6个人家庭的风险－－家庭风险管理目标6.1个人家庭的风险6.2家庭经济责任与开支6.3个人与家庭的风险6.4购买保险行为分析消费者行为和市场营销与管理1市场细分1.1主要指标1.2细分原则1.3细分方式及优劣势比较2影响消费者行为的主要因素2.1个体因素2.2社会因素3社会影响的类型3.1信息提供、比较认同和标准符合各自的作用机制3.2信息提供、比较认同和标准符合的适用条件3.3应用社会影响推销产品4客户心理4.1顾客心理的信息处理阶段4.2顾客心理的非理性层面4.3应用非理性决策影响消费者5顾客忠诚与满意5.1顾客忠诚5.1.1行为忠诚5.1.2态度忠诚5.1.3区分行为忠诚与态度忠诚5.2客户满意5.2.1顾客满意的概念5.2.2如何提高客户对金融服务的满意度5.3客户忠诚与满意之间的关系6服务6.1服务与产品的区别6.2服务的四个基本特征6.3银行服务的特殊性6.4克服服务挑战的方法6.5服务质量6.5.1如何提高顾客对服务质量的感知6.5.2衡量服务质量的指标6.5.3衡量银行服务质量的指标7顾客投诉7.1顾客投诉或不投诉的原因7.2解决投诉的重要性7.3解决投诉的方法8顾客生命周期8.1顾客生命周期的概念8.2生命周期价值的计算8.3顾客分层9获取新顾客和维系老顾客的各自作用10品牌对消费者选择的作用11服务渠道11.1传统服务渠道11.2自助服务渠道11.3传统服务渠道与自助服务渠道的优劣势比较11.4如何最大化发挥自主服务渠道的作用零售银行的法律问题1法律基础1.1法律科学与文化1.1.1法律定义21.1.2法律关系31.1.3法律规范31.1.4法律功能21.1.5法律系别11.2中国法律渊源21.3社会法治问题1 2财产关系2.1财产权32.2人身权12.3债权22.4知识产权22.5客户资产独立3 3认识客户3.1客户的类型3.1.1公民（自然人）23.1.2独资企业13.1.3合伙企业：连带责任23.2个人与家庭3.2.1共有财产23.2.2夫妻共有制及其财产分割23.2.3抚养、赡养与扶助23.3个人与用工单位3.3.1薪酬关系23.3.2股权期权13.3.3项目承包1 4法律关系4.1法律关系定义：主体、内容和客体24.2法律关系的产生、变更和消灭：法律事实34.3委托与代理法律关系34.4委托与信托法律关系34.5行纪与居间法律关系3 5法律工具5.1合同法35.2证券法25.3保险法25.4信托法35.5担保法25.6税法35.7继承法2 6法律责任6.1理财风险36.2归责原则26.3民事责任分类26.4个人理财业务中的法律责任36.5违约责任26.6零售银行的经营战略、组织和机制3 7法律矫正7.1调解17.2仲裁17.3诉讼17.4诉讼时效1社会保险与员工福利1员工薪酬与收入1.1薪酬概述1.1.1薪酬薪酬定义1薪酬特征：生产要素、劳动贡献、全面补偿、一揽子计划11.1.2薪酬计划薪酬结构1当期支付定义、特征和主要内容1延期支付定义、特征、功能和主要内容11.2薪酬单与“看穿”原则1.2.1薪酬单与薪酬扣除个人工资总额、应发额、实发额1缴费基数和社会保险缴费1个税基数与个人所得税1用人单位人工总成本1延期收入、受益条件11.2.2“看穿”原则（look through）看穿原则定义2人力资本定义、劳动力三类型1既得权益定义和法律特征2延期收入风险和风险管理2 2员工福利、退休计划和银行发展2.1员工福利的社会化管理2.1.1员工福利的定义、特征和历史沿革12.1.2自助福利和灵活账户22.2多元养老金计划2.2.1政府养老金计划制度模式和相关政策规定2社会保险缴费和待遇支付公式3基本养老金：基础养老金、个人账户养老金和过3渡性养老金2.2.2雇主养老金计划：模式、筹资、支付，计发办法2美国401（k）计划2澳大利亚超级年金计划22.2.3中国雇主养老金计划实证：企业年金计划法律规定、制度模式2资金筹集、基金管理、支付方法2 3银行与养老金市场3.1养老金产品3.2银行与企业年金托管人、受托人33.3银行与农民养老金账户管理23.4个人退休理财规划23.4.1个人退休规划的定义和内容13.4.2个人退休规划基本流程建立家庭财务文档2确定退休生活目标2测算养老金总需求3测算既得养老金3分析家庭养老储蓄能力3供款方法和投资方法3敏感性分析和计划调整3养老金结算和支付3组织行为和人力资源管理1战略性人力资源管理的涵义2人力资产2.1人力资产的涵义2.2人力资产的质量构成3聘任3.1基于胜任素质模型的聘任的基本原则3.2基于胜任素质模型的聘任的方法4公平理论的基本涵义5基本的激励方法举例6绩效与绩效管理6.1绩效的涵义6.2绩效管理6.2.1绩效管理的定义6.2.2绩效管理的基本内容6.2.3绩效管理的基本流程6.3绩效标准开发的基本方法和流程6.4主要绩效评价方法及其优缺点客户关系管理CRM与沟通技巧1了解银行市场营销任务1.1信息管理21.2客户需求分析21.3金融产品开发21.4金融营销战略21.5服务质量控制2 2西方银行市场营销发展过程2.1西方银行市场营销发展的六个阶段12.2西方银行市场营销理念的演变2.2.1以客户为中心的营销理念32.2.2客户关系集中于目标客户32.2.3银行机构以客户群划分32.2.4市场分割32.2.5个性化的产品与服务32.2.6跨部门合作32.2.7HR支持32.3向以客户为中心的金融机构转型2.3.1客户经理制（RM）的核心理念32.3.2客户导向理念32.3.3核心客户开发32.3.4新客户维护与开发32.3.5建立关系网32.3.6确定影响中心32.3.7客户活动组织32.3.8IT系统建设33客户关系管理CRM的应用概述3.1CRM的定义3.1.1为什么需要客户关系管理33.1.2CRM的定义33.2数据仓库(Dataware House)3.2.1数据仓库特征33.2.2数据仓库应用范围33.2.3数据仓库客户信息的层次33.3数据挖掘(Data Mining)3.3.1数据挖掘的方法与流程33.3.2数据挖掘的应用市场营销：增加新客户、客户流失管理、客户表现事件管理、市场分割管理、客户利润分析、新3利润点管理、客户使用渠道管理、产品管理、销售管理、客户忠诚度管理、时间与任务管理风险控制：风险种类、风险识别模型、风险识别3模型的应用3.4营销运动(campaign)33.5CRM需要的人才与流程总结33.6影响客户对银行的忠诚度的因素3.6.1客户对现在使用的银行的态度33.6.2提供方便、价值、服务与客户关系选择倾向3 4沟通技巧4.1什么叫沟通34.2沟通的目的34.3沟通的原则34.4沟通的流程34.5沟通的方式4.5.1沟通的形式34.5.2非语言沟通34.5.3沟通障碍34.6沟通的步骤34.7有效的影响技巧4.7.1如何倾听34.7.2如何有效澄清回馈34.7.3如何引起共鸣34.7.4如何有效赞赏34.7.5如何鼓励34.8沟通的递进层次34.9不同方向的沟通34.10沟通要领2税务筹划1税制概述1.1税收的种类11.2税制要素1.2.1纳税人11.2.2征税对象11.2.3税率11.2.4其他要素1 2个人所得税制度2.1纳税人2.1.1居民与非居民纳税义务的确定12.1.2税收居民的判定22.1.3所得来源地的判定22.2应税所得项目22.3扣除项目32.4税率22.5免税所得22.6减税所得22.7特殊宽免和扣除22.8个人所得纳税义务的计算33个人税务筹划案例3.1所得类别的选择23.2合理发放工资和奖金23.3薪酬激励方式的选择23.4企业组织形式的选择24其他与个人投资相关税种的筹划4.1增值税4.1.1征税范围34.1.2纳税人34.1.3税率34.1.4应纳税额的计算34.1.5无差别平衡点增值率34.2营业税4.2.1纳税人24.2.2征收范围24.2.3税率24.3房产税2金融理财与管理案例1评估理财方案的评估1.1理财方案评估的重要性21.2理财方案的评价标准21.3客户风险属性与理财价值观的确定21.4诊断客户当前财务收支结构21.5设定合理的未来假设条件21.6经科学的运算过程得出结果21.7提出可执行的方案31.8确定所采纳的方案31.9案例分析的检查点31.10配置合适的理财产品31.11风险揭示与银行声明21.12理财规划案例参考评分标准31.13案例评选3 2营业计划的编制与执行流程2.1远景与任务22.2关键成功因素2.2.1创新与便利的产品32.2.2有效的行销渠道32.2.3专业的理财客户经理32.2.4资源集成的组织型态32.2.5与需求结合的客户关系管理系统32.3环境检视∶SWOT分析2.3.1优势（Strengths）32.3.2劣势（Weaknesses）32.3.3机会（Opportunities）32.3.4威胁（Threats）32.4缺口分析32.5设立营运目标32.6制定行动计划32.7财务分析3 3金融产品行销的运作方式3.1理财规划服务执行流程33.2金融商品的特性与行销模式33.3顾问式行销：产品与解决方案3.3.1四种需求模式33.3.2四种购买者33.4销售的基本流程3.4.1简报时的FAB原则33.4.2拒绝的处理方法23.4.3成交话术23.5时间管理与外围资源的运用23.6个人行销行动计划23.7客户发展策略3 4考核4.1创建平衡计分表的案例4.1.1学习与成长34.1.2系统与流程34.1.3客户34.1.4财务34.2考核与奖励的标准4.2.1收入考核案例34.2.2多产品点数考核案例3。