信用管理
信用管理制度体系建设
信用管理制度体系建设一、信用管理制度体系建设的重要性1. 信用管理制度的作用信用管理制度是企业用来管理和规范信用行为的一系列规章制度和管理制度的总称。
借助信用管理制度，企业可以加强对外部和内部信用风险的监控和管控，提升企业在市场中的信用形象和声誉，增强企业与各方合作伙伴的信任度，推动企业的长期发展。
2. 信用管理制度的意义建立完善的信用管理制度可以帮助企业降低信用风险，避免因信用问题造成的经济损失，提升企业的信用品质和竞争力。
此外，信用管理制度也可以规范企业员工的行为规范，推动企业内部管理的规范化和制度化，有利于企业的健康发展。
二、信用管理制度体系建设的基本内容1. 信用政策和目标建立信用管理制度的第一步是确定信用政策和目标。
公司需要明确自己的信用管理理念和目标，制定相应的信用政策和方针，明确信用工作的基本原则和要求，为信用管理制度的建设提供指导和依据。
2. 信用管理组织和责任建立一个完善的信用管理组织是信用管理制度的基础。
公司应该设立信用管理工作机构或委员会，明确各部门的信用管理职责和权限，制定信用管理工作的工作流程和程序，建立起一个高效的信用管理体系。
3. 信用评估和监控信用评估是企业信用管理的核心内容，是确定客户信用额度和信用额度的重要依据。
企业可以根据客户的信用状况、经营状况、经济实力等情况，使用各种评估方法和工具进行客户信用评估，建立客户信用档案，不断监控客户的信用状况，及时调整信用额度。
4. 信用管理流程和控制建立健全的信用管理流程和控制制度是保证信用管理工作有效进行的关键。
企业可以制定信用审批、合同签订、收款管理等各个环节的具体流程和控制措施，保证信用管理工作有序进行，有效避免各种信用风险。
5. 信用政策宣传和培训信用政策宣传和培训是建立信用管理体系的重要环节。
公司应当通过不同途径向员工传达信用政策和要求，培训员工的信用管理意识和能力，提高员工对信用管理工作的重视程度，推动信用管理体系的有效实施。
信用管理制度 (精选)
信用管理制度1.引言信用管理是公司经营过程中至关重要的一环，直接关系到公司的声誉、客户关系以及资金流动。
为确保公司信用管理的科学、规范和有效运作，特制定本信用管理制度，以明确公司信用管理的基本原则、流程、责任及具体操作规范。
2.制度目的本信用管理制度的目的在于：2.1提高公司的信用水平，增强企业竞争力；2.2保障公司的资金安全，减少信用风险；2.3优化客户关系，促进业务发展；2.4规范信用管理流程，确保操作的一致性和规范性。
3.制度适用范围本制度适用于公司内所有涉及信用管理的部门和人员，包括但不限于销售、财务、客服等相关岗位。
4.信用管理原则4.1诚实守信原则：公司所有业务活动必须基于诚实、守信的原则进行，确保公司言行一致，信守承诺。
4.2风险防范原则：公司要建立健全的风险防范机制，通过评估客户信用状况，预测可能出现的风险，并采取有效措施进行防范。
4.3公平公正原则：在信用管理中，公司要坚持公平、公正的原则，不偏袒任何一方，保障客户的合法权益。
4.4数据精准原则：信用管理过程中所使用的各类数据必须准确、真实、完整，确保决策的科学性和有效性。
5.信用管理流程5.1客户信息采集销售部门负责收集客户的基本信息，包括但不限于公司名称、法定代表人、注册资本、经营范围、经营状况等，并建立客户档案。
5.2信用评估财务部门根据客户提供的信息，结合公司内部的信用评估模型，对客户的信用状况进行评估，形成信用评估报告。
5.3信用额度确定基于信用评估报告，公司制定客户信用额度，并在客户档案中进行记录。
信用额度的设定应考虑客户的信用状况、交易历史、行业风险等因素。
5.4信用监控公司建立定期监控机制，对客户的信用状况进行动态管理。
一旦发现客户信用出现异常情况，及时采取相应措施，如限制交易额度、调整信用额度等。
5.5逾期管理客服部门负责对逾期未付款项进行催收，并及时与财务部门沟通，协调制定逾期管理方案，包括但不限于罚息计算、限制信用额度等。
信用管理制度范本(四篇)
信用管理制度范本为提高企业信用管理水平，争创重合同守信用企业，特制定如下信用管理制度：一、信用评审管理制度合同签订前实行评审制度。
(一)、评审内容1、严格____对方当事人的主体资格。
2、严格____代理人的代理身份和代理资格。
3、严格____对方当事人的履约能力。
4、仔细____对方当事人提供的有关证明资料，必要时应到签发部门进行验证或进行实地考察，以防对方当事人伪造或变造证明材料。
二、企业授信评价管理制度1、信用管理机构应加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为a、b、c、d四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
2、信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准(对客户资信情况进行要求的最低标准)、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。
3、信用管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格;受理客户信用申请;采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，确定信用等级，并及时回复客户。
4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。
5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理;对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑____，拒绝业务往来。
6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈;信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。
三、失信违法行为追究制度1、对方发生失信违法行为，可采取下列措施：ll取消赊销条件;停止供货;l取消供货资格;诉诸法律。
2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施：表现形式：个人擅自以企业名义对外签订合同并违约或骗取款物;产品合格率未达标;拖欠货款;其他。
信用监督管理规定(3篇)
第1篇第一条为了加强社会信用体系建设，规范信用监督管理，保护当事人合法权益，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国行政处罚法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于我国境内从事信用监督管理活动的机构和个人。
第三条信用监督管理应当遵循以下原则：（一）依法行政、公开透明；（二）公平公正、客观真实；（三）保护当事人合法权益；（四）促进社会信用体系建设。
第四条国家建立健全信用监督管理制度，加强对信用监督管理活动的指导和监督。
第二章信用监督管理机构第五条国家设立信用监督管理机构，负责全国信用监督管理工作的组织实施。
第六条信用监督管理机构应当具备以下条件：（一）具有独立法人资格；（二）有健全的组织机构和工作制度；（三）有专业的人员和设备；（四）有必要的经费保障。
第七条信用监督管理机构的主要职责：（一）制定信用监督管理制度；（二）组织实施信用监督管理；（三）受理、调查和处理信用违法行为；（四）发布信用监督信息；（五）开展信用宣传教育；（六）其他与信用监督管理相关的工作。
第八条信用监督管理机构应当建立健全信用监督管理制度，明确信用监督管理职责，规范信用监督管理程序。
第三章信用监督管理对象第九条信用监督管理对象包括：（一）企业、个体工商户、农民专业合作社等市场主体；（二）政府及其部门、事业单位、社会团体等公共机构；（三）其他从事信用活动的单位和个人。
第十条信用监督管理对象应当依法履行以下义务：（一）依法进行信用活动；（二）及时、准确、完整地提供信用信息；（三）配合信用监督管理机构开展信用监督管理；（四）遵守信用监督管理规定；（五）其他与信用监督管理相关的义务。
第四章信用监督管理内容第十一条信用监督管理内容包括：（一）市场主体信用信息的采集、整合、共享和使用；（二）市场主体信用等级评定；（三）市场主体信用记录的建立、查询、公开和使用；（四）市场主体信用激励和惩戒措施；（五）市场主体信用修复；（六）其他与信用监督管理相关的内容。
信用管理制度和方法
信用管理制度和方法随着社会的发展和经济的进步，信用已经成为我们日常生活和商业活动中必不可少的一部分。
在社会交往过程中，信用是我们与他人之间相互信赖和合作的基础。
只有建立了良好的信用关系，才能促进社会的和谐稳定发展。
为了有效管理和维护信用，各个领域都需要建立健全的信用管理制度和方法。
本文将着重探讨信用管理制度和方法的重要性、目的、内容和实施方式，并通过实例分析展示信用管理在各个领域的作用和意义。
一、信用管理制度和方法的重要性1. 维护社会秩序和稳定信用管理制度和方法的建立，可以有效管理和维护社会的秩序和稳定。
通过规范信用行为，减少不良信用行为的发生，促进社会正常的秩序和稳定，为社会的发展提供良好的环境和基础。
2. 促进经济发展信用在经济活动中起着至关重要的作用。
建立健全的信用管理制度和方法，可以提高信用环境，促进企业发展，加强市场信任，推动经济发展。
3. 促进良性竞争信用管理制度和方法有助于规范市场行为，维护公平竞争的环境。
通过约束不良信用行为，保护消费者利益，促进企业之间的良性竞争，推动市场的健康发展。
4. 增强社会信用信用是社会发展的基石，也是个人和企业的重要资产。
建立健全的信用管理制度和方法，可以提高社会成员的信用意识，增强社会信用，提升整个社会的文明素质和竞争力。
二、信用管理制度和方法的目的1. 规范信用行为建立信用管理制度和方法的首要目的是规范信用行为，约束不良信用行为，维护市场秩序和公平竞争环境。
2. 保护消费者权益信用管理制度和方法有助于保护消费者的合法权益，防范欺诈和虚假宣传，提高消费者信任度，促进消费者权益的维护和保障。
3. 增进企业信任建立信用管理制度和方法可以提高企业的信用度，加强企业之间的信任，促进合作共赢和良好合作关系的建立。
4. 提高社会信用水平信用管理制度和方法的目的是通过规范信用行为和促进信用环境的改善，提高社会整体的信用水平，增强社会的信用力量，推动社会的发展和进步。
信用管理专业名词解释
信用管理专业名词解释
信用管理是一种专业的管理技术和方法，主要针对在信用交易中的风险进行有效管理。
这包括对信用风险的识别、分析和评估，通过制定相应的信用管理政策来指导和协调企业内部各部门的业务活动。
信用管理的核心目标是保障应收账款的安全和及时回收，并有效地控制各种潜在风险，使企业的风险降低到最小程度。
具体来说，信用管理涉及客户信息的收集和评估、信用额度的授予、债权的保障以及应收账款的回收等各个交易环节的全面监督。
为了随时监控客户的应收帐款，企业需要与客户保持密切的联系和及时的沟通。
当出现客户无法偿还款项时，企业应当要求其提供担保，从而减少坏帐损失的风险。
此外，信用管理也是一种专业领域，中国普通高等学校为此设有本科专业，专门培养从事征信、企业信用管理、信用风险控制、信用评级等方面的专业人才。
这些专业人员不仅需要熟悉现代经济、金融、管理的知识和基本技能，还要具备综合交叉的学科背景、丰富的法律和金融知识与实践经验。
他们的主要职责是平衡投资回报率和风险,以最大化利润。
简而言之，信用管理旨在扩大信用消费、防范信用风险，并确保在经济活动中的高效沟通和交流。
信用管理制度
20.1将信用管理文化融入企业文化建设，形成全员重视信用管理的良好氛围。
20.2通过内部宣传、教育培训等方式，强化员工对信用管理的认知和重视。
20.3与合作伙伴共同倡导诚信经营，提升行业信用管理水平。
20.4举办信用管理主题活动，提升公司信用管理文化的影响力。
二十一、信用管理的信息披露
10.1强化信用意识，将诚信作为公司核心价值观之一，融入企业文化建设。
10.2开展信用主题宣传活动，提升全体员工的信用风险意识和社会责任感。
10.3与合作伙伴共同倡导诚信经营，构建良好行业信用环境。
10.4通过信用管理实践，提升公司信用品牌，增强市场竞争力。
十一、信用风险防范
11.1建立信用风险防范机制，通过早期预警和风险识别，预防潜在信用风险。
15.3建立信用管理案例库，分享信用管理成功经验和教训。
15.4通过持续改进，不断提升信用管理能力，为公司发展提供坚实保障。
十六、信用管理激励机制
16.1设立信用管理奖励基金，对在信用管理工作中取得显著成效的团队和个人给予奖励。
16.2制定明确的奖励标准和评选办法，确保激励机制的公平性和透明性。
16.3通过内部表彰、奖金、晋升等多种形式，激发员工积极参与信用管理的热情。
21.1建立信用管理信息披露制度，确保公司信用状况的透明度。
21.2定期向内部管理层和外部利益相关者报告信用管理情况，提高公司信用管理的公信力。
21.3对外披露信息应真实、准确、完整，遵守相关法律法规要求。
21.4通过信息披露，加强与投资者的沟通，提升公司治理水平。
二十二、信用管理的持续优化
22.1建立信用管理持续优化机制，定期评估信用管理效果，识别改进点。
公司信用管理制度（三篇）
公司信用管理制度一、概述公司信用是公司的商业信用和社会信用的综合体现，对于公司的发展和长远利益具有重要影响。
为了提升公司的信用水平，规范公司的信用行为，建立和完善公司信用管理制度是必不可少的。
本公司信用管理制度的制定目的是促使公司员工树立正确的信用观念，遵守信用原则，依法合规，规范经营，增强社会诚信意识，提升公司的商业声誉和社会形象。
二、信用管理责任主体公司信用管理责任主体为公司董事会，由公司高层管理人员具体负责实施和落实公司信用管理制度。
三、信用建设原则和目标1.信用建设原则（1）合法合规原则：遵守国家法律法规，诚实守信，不得违法违规经营。
（2）公平公正原则：与客户、供应商、合作伙伴和员工等各方保持公平透明的信用关系，不得恶意损害他人信用。
（3）积极主动原则：主动履行承诺，提供真实有效的信用信息，加强与各方的沟通与交流。
（4）风险控制原则：设立风险控制机制，规避信用风险，提高应对风险能力。
2.信用建设目标（1）提升公司商业信用水平，树立公司良好的商业声誉。
（2）增强公司的社会信用意识和责任感，积极参与公益事业。
（3）建立和完善公司内部信用管理机制和流程。
四、信用管理措施1.信用评估和监控（1）建立公司信用评估体系，定期（每季度/半年度/年度）对公司信用进行评估。
（2）制定评估标准，对公司各方面的信用进行评估，包括但不限于经营业绩、财务情况、履约能力等。
（3）建立信用监控机制，及时发现和处理信用风险，避免信用风险对公司造成损害。
2.信用宣传和管理（1）建立和完善公司信用宣传机制，向外界宣传公司的信用优势和成果。
（2）设立信用管理部门或岗位，负责公司信用管理工作。
（3）加强对员工的信用教育和培训，提高员工的信用意识和素质。
3.信用约束和奖惩（1）建立信用约束机制，对违反公司信用管理规定的行为给予相应的约束和处罚。
（2）对信用表现良好的员工和合作伙伴给予相应的奖励和激励。
（3）加强与信用机构和第三方征信机构合作，依靠外部评价机构的评价结果，进行信用约束和奖惩。
信用管理试题及答案
信用管理试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 信用管理的核心目标是什么？A. 提高企业利润B. 降低企业风险C. 提高企业知名度D. 扩大企业规模答案：B2. 以下哪项不是信用管理的基本原则？A. 合法性原则B. 客观性原则C. 保密性原则D. 灵活性原则答案：D3. 信用评级机构通常采用的评级方法是什么？A. 定量分析B. 定性分析C. 综合分析D. 以上都是答案：D4. 信用管理中，对于债务人信用状况的评估通常不包括以下哪项？A. 财务状况B. 法律诉讼C. 行业地位D. 个人爱好答案：D5. 信用管理中，企业应如何处理逾期账款？A. 立即起诉B. 直接放弃C. 采取催收措施D. 等待债务人主动还款答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 信用管理的主要职能包括以下哪些？A. 信用政策制定B. 信用风险评估C. 信用控制D. 信用信息收集答案：ABCD2. 信用管理中，企业可以采取哪些措施来降低信用风险？A. 增加保证金B. 延长账期C. 信用保险D. 信用担保答案：ACD3. 信用管理中，企业进行信用评级时需要考虑的因素包括哪些？A. 债务人的财务状况B. 债务人的信用历史C. 债务人的行业地位D. 债务人的个人爱好答案：ABC4. 信用管理中，企业应如何维护良好的信用记录？A. 及时还款B. 增加债务C. 遵守合同D. 避免法律纠纷答案：ACD5. 信用管理中，企业可以采取哪些措施来提高信用等级？A. 提高企业盈利能力B. 改善企业财务状况C. 加强企业信用体系建设D. 增加企业资产规模答案：ABC三、简答题（每题5分，共20分）1. 简述信用管理在企业运营中的重要性。
答案：信用管理在企业运营中至关重要，它可以帮助企业评估信用风险，制定合理的信用政策，确保交易安全，降低坏账率，提高资金使用效率，从而增强企业的市场竞争力。
2. 描述信用管理中的信用风险评估过程。
答案：信用风险评估过程通常包括收集债务人信息、分析债务人的财务状况、评估债务人的信用历史、考虑债务人所在行业的风险因素、综合评估后给出信用评级。
信用管理的名词解释
信用管理的名词解释
嘿，你知道啥是信用管理不？这可不像你想的那么简单哦！信用管
理呀，就好比是一个超级大管家，专门管着信用这档子事儿。
比如说吧，你找朋友借钱，然后按时还了，这就是在维护你的信用，这时候
信用管理就像个小天使在守护着你。
但要是你借了钱不还，哎呀呀，
那这个大管家可就变脸啦，就像个严厉的老师要批评你一样。
信用管理涉及到好多方面呢！它包括对个人信用的评估、企业信用
的把控。
就像我们去买东西，商家会根据我们以往的购买记录和评价
来判断我们是不是可靠的顾客，这就是一种信用管理呀。
再想想，银行给你贷款的时候，是不是得好好考察考察你的信用状况？这就是信用管理在起作用呢！它就像是一道关卡，只有信用够好
的人才能顺利通过。
对于企业来说，信用管理更是重要得不得了！要是企业不讲信用，
那后果可严重啦，就好比一个人失去了朋友一样，谁还愿意和它合作呀？企业得小心翼翼地维护好自己的信用，就像爱护自己的宝贝一样。
你看那些大公司，为啥能发展得那么好？其中一个很重要的原因就
是它们重视信用管理呀！它们知道只有让别人信任自己，才能赢得更
多的机会和市场。
信用管理可不是一朝一夕就能做好的，它需要我们长期的努力和坚持。
就像盖房子一样，要一砖一瓦地慢慢积累。
我们每个人都应该重视自己的信用，不要轻易去破坏它，不然以后后悔都来不及呢！
所以啊，信用管理真的很重要，它关系到我们生活的方方面面。
我们可不能小瞧它，要认真对待，好好维护自己的信用哦！。
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《信用管理》2012年7月考试考前练习题一、辨析题1、西方发达国家将信用分为公共信用、私人信用与企业信用三大类。
这种说法是否正确？为什么？请阐明具体原因。
2、从我国企业的全行业来说，房地产业的利润率较高，因而其存在的信用风险在国内各行业中比较低。
这种说法是否正确？为什么？请阐明具体原因。
附：参考答案1、解答:这种说法混淆了信用的分类标准，是错误的。
有两种分类方法，一种分类方法是西方发达国家以债务人的身份作为分类标准，将信用分为公共信用与私人信用两大类。
另一种是按照受信对象进行分类，信用可以分为公共（政府）信用、企业（包括工商企业和银行）信用和消费者个人信用。
一般来说，后一种分类方法使用地比较普遍，通常我们按受信对象的分类标准来论述信用的基本形式。
其中，公共信用也称政府信用，是指一个国家各级政府举债的能力。
政府为对人民提供各种服务，诸如国防、教育、交通、保健及社会福利，需要庞大的经费支应。
企业信用泛指一个企业法人授予另一个企业法人的信用，其本质是卖方企业对买方企业的货币借贷。
消费者信用是指消费者以对未来偿付的承诺为条件的商品或劳务的交易关系。
2、解答:这种说法是错误的。
房地产是房屋和土地作为一种财产的总称，它包括了土地及土地上的改良物，如建筑物、道路、停车场等。
从企业规模来说，由于房地产行业资金投入量大，回收期长，规模的大小直接决定了企业的偿债能力，而规模效应的实现更是本行业盈利的重要途径。
中国房地产开发企业普遍规模偏小。
从资质结构来看，资质低的企业抗风险能力弱、融资能力差、开发力量弱，所以它们很难经受得住市场竞争的考验。
中国房地产企业资金大部分来源于银行贷款、定金及预收款以及外资投入，自有资金很少。
这使得国内房地产企业过分依赖于贷款和预收款，其资产负债率很高，利息负担沉重，资金周转余地比较小。
鉴于对以上基本指标的观察，可以认为房地产业从全行业来说信用风险是不乐观的，尤其是由于大量资质较低的企业存在，其抗风险能力弱，融资活动往往为短期行为，信用风险较高。
同时，一批资质好、规模大的企业获得了较高的利润率，存在全行业向好坏两极分化严重的局面。
二、简答题(注意对每个答题点展开论述)1、企业信用风险评分的必要性及其内容。
2、在委托国外征信报告时，应对哪些事项有所认知？3、简述交易成本论与信用的关系。
4、试述企业信用管理部门的管理人员的任职资格及企业信用管理部门的工作职责。
5、简述社会信用管理体系的框架包含哪几方面的要素。
6、穆迪定义的长期债务的Baa、Ba、B等级分别是什么含义？附：参考答案1、企业信用风险评分的必要性及其内容。
解答:企业信用风险指数是针对企业的潜在信用风险，进行分析评估的一种重要方法，为了弥补信用价值指数在指标选取和样本筛选时的系统误差（因为实际上不可能将所有的企业统计指标都用于价值指数的评级），有必要对企业的整体信用状况，特别是未来的信用风险大小做出评估，通常使用最多的方法是企业信用风险评分。
根据我国企业的实际情况，我们认为它应该包括以下三方面的内容：（1）企业自身特征评分，其中包括对企业的表面印象，产品与行业前景，组织管理水平，经营状况。
市场竞争激烈程度，发展前景等方面。
（2）企业优先性特征评分，其中主要包括企业的交易条件，市场吸引力，担保能力，盈利水平，产品和技术的可替代性，市场竞争力等方面。
（3）企业财务特征评分，主要包括企业的资产规模，负债总额，自有资本比率，融资能力，付款能力，财务安全度等方面。
2、在委托国外征信报告时，应对哪些事项有所认知？解答:一、地区反应时间不一；二、内容会因征信对象之合作态度而有所出入；三、内容篇幅会因征信对象之规模而有所出入；四、报告项目及格式会因地区之不同而有所分别；五、财务报表会因各国财务报表规定揭露之时间及会计年度的不同而有所不同；六、各个国家因法令及金融环境的不同，所以在资讯透明度上也会有所不同；七、境外公司征信困难，在取得资料上较有限；八、依报告种类的不同，报告内容的深浅度亦不同；九、国外征信机构在交付报告时，大抵均会注明免责文字。
3、简述交易成本论与信用的关系。
解答:交易成本论从成本的角度解释企业失信的经济原因。
交易成本论认为若失信行为不能够产生足够的经济损失，失信行为就会继续下去；相反，如果失信的成本大于失信产生的收益，则失信行为将因失去利益驱动而减少甚或消失。
某些企业不讲信用，就是因为拖欠银行贷款后往往可以受到某些行政管理部门的财政豁免、挂账或债转股等政策的扶持，从而使其不能真正感受到失信所带来．的成本损失。
可见，要减少失信行为、创造良好信用环境，就必须建立起严格的失信惩戒机制。
只要失信招致的损失大于失信取得的收益，企业就没有动力做出失信的决策，企业自律才会逐步实现。
交易成本论还解释了信用服务机构产生和发展的经济根源。
信用交易双方需要相互了解交易对手的信用状况，他们可以选择自己完成，也可以委托给一个可信的信用服务机构来完成。
无论选择哪一种方式，他们都必须付出一定的交易成本。
交易成本受到很多因素的影响，如交易对手的数量、距离、时间、专业性、业务复杂程度等。
一般而言，自己完成比委托信用服务机构完成所发生的交易成本高。
因此，交易方会更多地选择委托信用服务机构的方式，这就推动了信用中介机构和信用行业的发展。
从交易成本论可以看出，专业信用服务机构的出现是社会分工的必然，有利于提高经济运行效率、节约交易成本。
4、试述企业信用管理部门的管理人员的任职资格及企业信用管理部门的工作职责。
解答:企业信用管理部门包括管理人员和工作人员，统称信用管理人员。
信用管理人员应该具备的任职资格如下：信用管理部门的一般工作人员须具备高级商业学校学历，或大专学历，具备一定会计、商业、工商管理等有关课程的专业知识。
中、高级信用管理人员须接受初级（中级）信用专业的训练，并具有三年以上企业管理部门工作经验和一定的工商管理、财会知识。
企业信用管理部门的工作职责如下：信用管理的部门的功能在于协助授信业务的顺利开展，主要包括：1．搜集、整理、分析信用资料，研判资料虚实，予以综合比较。
2．撰写征信报告，拟定信用额度，作为授信部门审核融资案件的参考。
3．将各项授信资料予以分类、整理、归档，适时更新资料，以维持征信资料的适时性。
4．答复信用查询，实施资料交换。
5．办理产业调查，报道经济动态。
6．训练征信人员，培养授信干部。
7．研究制定行业规范，建立本企业的征信制度。
5、简述社会信用管理体系的框架包含哪几方面的要素。
解答:社会信用体系能够正常运转，必须具备以下两方面的要素：信用管理行业和信用法律体系。
信用管理行业和信用法律体系有机结合，构成了社会信用体系的基本框架，是维护社会信用体系正常运转的重要保障。
因此，社会信用管理体系的框架包含：（一）信用管理行业信用管理行业是社会信用体系的"硬件"，它拥有覆盖市场参与主体的信用信息数据库和训练有素的信用管理人员，为市场参与者提供各种信用信息产品和服务。
广义的信用管理行业包括以下几个分支：企业资信调查、消费者个人信用调查、资产调查和评估、市场调查、资信评级、商账追收、信用保险、国际保理、信用管理咨询、电话查证票据。
其中前五类属于征信范畴，通过广泛征集市场参与者的信用信息来提供征信产品。
后五类属于信用管理服务类，他们依靠征信产品提供管理咨询服务。
（二）信用法律体系信用法律法规是社会信用体系的"软件"，它为信用管理行业的商业行为提供"游戏规则"。
虽然信用法律法规并不能直接提供信用产品或信用服务，但它为信用体系的硬件一一信用管理行业提供产品或服务进行指导和规范。
6、穆迪定义的长期债务的Baa、Ba、B等级分别是什么含义？解答:Baa级的债券被认为是一种中级债券(也就是说，它缺乏高度的保证但风险也不太大，从短期来看，利息的支付和本金的安全有充分的保证。
但从长期来看，一些保证因素很可能显得不足或者，会明显地表现出不可靠性。
这种债券缺少突出的投资特色，而具有一定的投机性特征。
Ba级的债券含有投机因素，该级债券的未来没有充足的保证。
利息和本金偿付的保护程度通常是中等的，所以在将来或好或坏的时期都不能受到很好的保护。
地位的不确定性是这个等级债券的特征。
B级的债券通常不具备优良的投资特征。
在长时期内，其利息和本金的偿付以及合同中其他条款内容得到保证的可能性都很小。
三、论述题(注意对每个答题点展开论述)1、试述主要的评级原则。
2、按照信用主体的不同划分，社会信用体系包括哪几方面内容？附：参考答案1、试述主要的评级原则。
解答:评级原则是具体评级过程及应用评级方法的指导思想，是要求评级服务必须具备的基本要素。
除了评级机构必须坚持的独立、客观、公正、合理等评级标准之外，几乎所有评级机构都注意到了以下几个原则：（1）评级结果要能够综合反映企业的违约可能性及违约损失程度。
每一个信用等级都应代表评级机构对企业违约概率以及由此产生的信用损失的合理估计。
这要求评级机构不仅需要大力控掘历史违约数据，必须同时推进对评级结果的统计检验工作，还要侧重对评级对象未来偿债能力的分析评估。
在大量数据和实际案例积累的基础上，需以同类企业作为参考，实现评级的一致性。
（2）评级中要特别注重企业在处境困难时的违约风险。
这符合信用评级的公正性标准，因为授信人在信用过程中的风险与收益不对称，所以评级要站在授信人的立场上考虑风险的严重程度。
（3）评级中必须结合使用定性和定量两类评级指标，而且要注重定性分析。
穆迪是这一原则的典型代表，认为信用评级是艺术而不是科学，有方法而没有公式。
除在财务分析和部分指标预测中采用定量分析外，评级中大量采用定性分析，综合各种因素分析和专家意见得到评级结果，从而全面反映受评对象的风险构成。
（4）在财务分析中注重现金流量的分析和预测。
由于清偿到期债务的能力大部分取决于企业的现金流量是否充足，所以现金流量分析成为了目前信用评级工作的普遍核心。
（5）最终评级结果应在评级小组初步评价的基础上由专家委员会集体确定。
如此既可以加强评级机构的内部控制，保持信用评级人员的意见独立性，杜绝"评级采购"等侵害机构信誉的事件发生，又可以在质疑与辨论的过程中更加明确对被评级企业的认识，提高定性分析乃至最终评级结果的准确性。
（6）要有效跟踪并监控被评级企业信用状况的变动，实现连续的信用考察和及时的评级调整。
评级机构不但要提高初次评级的质量，而且必须充分考虑研究转移矩阵等相关问题。
因为企业的信用品质随时间不断变化，甚至有时变动的幅度相当大，不能准确提供信用迁移情况的评级机构是不完整的，最终还是会被市场抛弃。
2、按照信用主体的不同划分，社会信用体系包括哪几方面内容？解答:社会信用体系包括公共信用体系、企业信用体系和个人信用体系。