保险公司反洗钱培训(基础篇)
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反洗钱基础知识培训课件(新员工入职反洗钱培训)讲解学习
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
反洗钱业务知识培训
与现金交易有关的特征
6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行 职员面对面接触； 7、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存 款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。 8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大； 9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大 量资金划转或提取现金； 10、非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行 后，要求银行开旅行支票或汇票带出；
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人； 6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的； 7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续； 8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
法律责任
第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国
务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的 市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重 的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录 的；
反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
现行规章制度
《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号） 《中国建设银行广东省分行大额交易和可疑交易报 告实施细则》（修订，建粤发〔2009〕52号） 《中国建设银行广东省分行反洗钱协查工作规程》 （建粤发〔2008〕198号） 《中国建设银行广东省分行客户洗钱风险等级分类 管理实施细则（试行）》（建粤发〔2009〕88号）
保险公司反洗钱工作培训课件
9
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
4
第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
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第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
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第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
保险公司反洗钱专题培训专题培训课件
年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
保险公司培训：销售系列员工反洗钱基础简介
• “对症下药”：保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》 第四条规定：“保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效 证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时保险公司应 要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，并要求保险公司 必须通过银行转账方式将退保金退至原缴款账户。
洗钱罪的行为方式
(一)提供资金帐户; (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
（注：金融行业从业人员具有职务便利条件，较易成为该种洗钱行为 方式的实施主体）
2、利用财产保险洗钱的主要方式
所谓利用保险业金融机构洗钱是指洗钱分子将非法所得及其收 益购买保险产品，并通过退保、制造虚假事故、扩大理赔等方 式，掩饰、隐瞒其资金来源或性质逃避法律制裁的行为。
对于财产保险公司而言，主要通过以下方式进行洗钱：通过责 任险、意外险等团险保单业务洗钱。在团险业务中，投保人通 过长险短做、趸交保费后退保、团险个做等不正常的投保、退 保方式进行洗钱。
1、确认关系（投保人与被保险人） 识 2、核对有效身份证件（投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指 别 定受益人的） 措 3、登记身份基本信息（投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人） 施 4、留存有效证件复印件
识 别 方 式
1、核对有效身份证件或者其他身份证明文件 2、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 3、回访客户 4、实地查访 5、向公安、工商行政管理等部门核实
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
洗钱罪的行为方式
(一)提供资金帐户; (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
（注：金融行业从业人员具有职务便利条件，较易成为该种洗钱行为 方式的实施主体）
2、利用财产保险洗钱的主要方式
所谓利用保险业金融机构洗钱是指洗钱分子将非法所得及其收 益购买保险产品，并通过退保、制造虚假事故、扩大理赔等方 式，掩饰、隐瞒其资金来源或性质逃避法律制裁的行为。
对于财产保险公司而言，主要通过以下方式进行洗钱：通过责 任险、意外险等团险保单业务洗钱。在团险业务中，投保人通 过长险短做、趸交保费后退保、团险个做等不正常的投保、退 保方式进行洗钱。
1、确认关系（投保人与被保险人） 识 2、核对有效身份证件（投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指 别 定受益人的） 措 3、登记身份基本信息（投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人） 施 4、留存有效证件复印件
识 别 方 式
1、核对有效身份证件或者其他身份证明文件 2、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 3、回访客户 4、实地查访 5、向公安、工商行政管理等部门核实
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
保险公司反洗钱基础知识
②责任主体：客服人员 （理财险人员）。
③识别要求：核对被保险 人及受益人身份证明文件， 确认被保险人、受益人与 投保人的关系，登记被保 险人、投保人身份信息， 留存其证件复印件。
6
渠道业务如何进行 客户身份识别
①约定义务：合作协议中要 约定客户身份识别的义务。
②留存证件：敦促依法进行 客户身份识别,留存证件复 印件。
现金缴纳；人身险单个被保险人保 的关系，要求客户提供投保人、被保
费2万以上且现金缴纳；保费20万 险人，核对无误后登记上述人员的身
以上且转账缴纳。当新业务符合该 份信息。其中，自然人客户的身份信
三个条件之一时，要进行客户身份 息包括：姓名、性别、国籍、职业、
识别。
住所地或经常居住地、联系方式、身
②责任主体：业务拓展人员、出单 份证明文件的种类、号码、有效期。
洗钱活动途径
银行账户
地日下程钱同庄步
企现业金邮交易
高网上效银通行
投资活动
共空享壳公空司间
企他业人账支户付
智彩票慧房打产卡
多珠样宝报古董
虚假拍卖
反洗钱工作的主管部门
中国人民银行
反洗钱信息中心
中国保监会
反洗钱相关规定
一、《中华人民共和国反洗钱法》 二、《金融机构反洗钱规定》 三、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 五、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》 六、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》 七、《反洗钱现场检查管理办法》
财务、承保、理赔部门协作负责。
可疑交易识别与报告
可疑交易
①可疑交易行为总是表 现出与常理相悖之处。 ②在实践中，三种可疑 现象（客户身份可疑、 资金流动可疑、经济结 果可疑）往往是交织出 现的。 ③现金交易往往具有较 高的洗钱风险。
保险公司反洗钱培训讲义
保险反洗钱任务艰巨（三）
保单处置方式多 退保 保单变更 保单特殊条款 保险金请求权 保单质押 其他
保险反洗钱任务艰巨（四）
现代保险交易所享有的税收优惠政策，则直接增 加了保险洗钱的收益。 依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税； 依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业为 职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可在工 资总额的4%范围内享受税收优惠。
职务侵权者要将1万元公款据为己有，如果无法避开所得税的征 收（假定税率为10%），则最多只能得到9000元的净收益。若利用保 险政策，通过寿险产品的一买一退，就极有可能绕过财务监督与税务 监管，在暂不考虑退保费用等交易成本的情况下，全额实现了预期1 万元的侵占。
保险机构的反洗钱义务
基本的义务 • （1）建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构义务 • （2）客户身份识别义务 • （3）妥善保存客户身份资料和交易记录义务 • （4）大额资金交易报告和可疑交易报告义务 • （5）反洗钱培训和宣传义务 其他的义务 • （1）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱 活动的义务 • （2）保密义务 • （3）报送反洗钱工作信息的义务
洗钱的步骤
放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION)
洗钱步骤之 放置阶段
• 放置又叫浸泡，就是把清洗对象（非 法所得）投入清洗系统的过程；
资金具有明显的物理移动； 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。 钱一存入，就有了调查线索。此时采 取法律手段最为有效。
现；支票，为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白）
保险洗钱行为
之异常投保（下）
第三方支付：交纳保费的人不是投保人， 而是与投保人没有明显关联的其他人，甚 至是境外账户。
保险公司反洗钱专题培训课件
反洗钱的定义
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
THANKS
感谢您的观看
风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
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风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
保险业反洗钱培训(寿险)06精品PPT课件
❖ 第22条（培训和宣传义务） 金融机构应当 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗 钱培训和宣传工作。
二、保险业反洗钱义务详解
❖ 第18条（客户身份识别） 金融机构进行客户 身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行 政管理等部门核实客户的有关身份信息。
❖ 第19条（资料保存） 金融机构应当按照规定 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
❖ 第20条（大额和可疑交易报告） 金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的 累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 应当及时向反洗钱信息中心报告。
❖ 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银 行等提供的代理服务进行，客户身份识别过 程环节的增多造成了客户身份确认准确性、 完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络 等保单销售方式的日益开展也造成了客户身 份识别的困难。
❖ 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种 不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。
❖ 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位 （公司）为少数成员购买高额保单，然后个人 退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数 人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡 有发生
（三）法律依据
法律Leabharlann (一) 《反洗钱法》 2006年10月31日通过
(二) 《刑法》
2006年6月第六次修正
(三) 《中国人民银行法》2003年12月27日通过修正案
❖ 第15条（建立内控制度义务） 金融机构应当 依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度 的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
❖ 第16条（客户身份识别） 金融机构应当按 照规定建立客户身份识别制度。
二、保险业反洗钱义务详解
❖ 第18条（客户身份识别） 金融机构进行客户 身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行 政管理等部门核实客户的有关身份信息。
❖ 第19条（资料保存） 金融机构应当按照规定 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
❖ 第20条（大额和可疑交易报告） 金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的 累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 应当及时向反洗钱信息中心报告。
❖ 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银 行等提供的代理服务进行，客户身份识别过 程环节的增多造成了客户身份确认准确性、 完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络 等保单销售方式的日益开展也造成了客户身 份识别的困难。
❖ 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种 不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。
❖ 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位 （公司）为少数成员购买高额保单，然后个人 退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数 人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡 有发生
（三）法律依据
法律Leabharlann (一) 《反洗钱法》 2006年10月31日通过
(二) 《刑法》
2006年6月第六次修正
(三) 《中国人民银行法》2003年12月27日通过修正案
❖ 第15条（建立内控制度义务） 金融机构应当 依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度 的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
❖ 第16条（客户身份识别） 金融机构应当按 照规定建立客户身份识别制度。
保险公司运营岗位反洗钱知识培训
查询等功能，人民银行提出整改要求。
三、反洗钱工作现存主要问题——分支机构层面
反洗钱组织机构不够健全 。未成立反洗钱工作领导
小组，未召开领导小组会议，未明确反洗钱工作职责分工。
分支机构反 洗钱工作现 存主要问题
反洗钱内控制度不够完善 。未结合自身实际建
立健全反洗钱内部管理制度和操作规程，执行不到位。
责令限期改正；情节严重的，处2050万元罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员，
处1-5万元罚款。
违反法律规定，构成犯罪 的——依法追究刑事责任。
致使洗钱后果发生的，处 50-500万元罚款，并对直 接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员 处5-50万元罚款；可以建 议有关金融监督管理机构 依法责令金融机构给予纪 律处分，或者建议依法取 消其任职资格、禁止其从 事有关金融行业工作。可 以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊 销其经营许可证。
针对核心业务系统、业务单证等存在的问题，总公司相关部门 进行梳理、整改，确保满足监管要求和分支机构反洗钱工作需 要，防范系统性的风险 。针对大额可疑交易报送系统，将结 合新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》， 适时进行优化改造。
分支机构
《关于公司近几年反洗钱监管情况的通报》（*办发〔2014〕 302号），通报警示，并要求分支机构进行自查整改。 针对外部监管检查和内部审计检查反洗钱工作存在的问题，各 分支机构要积极整改，明确整改方案、具体措施、整改时限和 责任人。
国家反洗钱行 政主管部门
双重监管
履行保险业反 洗钱监管职责
二、当前反洗钱监管形势——公司受反洗钱监管总体情况
公司自2007年开展反洗钱工作，2008年至今，全系统接受 当地人民银行或保监局反洗钱现场检查、走访等共计44家 次，其中，2011年8家次，2012年10家次，2013年6家次， 2014年14家次机构被查。三级机构共有31家被查。
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反洗钱：领导小组成员工作职责
财务企划部
✓完善财务收付费相关反洗钱操作流程并督促执行，确保 资金管理符合反洗钱规定； ✓培训和指导分支机构财务人员在财务收付费环节履行可 疑交易识别和报送义务； ✓培训和指导分支机构财务人员在财务收付费环节履行大 额交易识别和报送义务； ✓对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规 定和工作要求；
反洗钱理论与实务（基础）
C目 录 ONTENTS
1
洗钱与反洗钱基础知识
2
反洗钱监管组织体系及相关职责
3
国内反反洗钱主要法律法规
44
保险业反洗钱基础工作与核心义务
5
洗钱在保险业务流程风险点介绍
PPT模板：/moban/ PPT背景：/beijing/ PPT下载：/xiazai/ 资料下载：/ziliao/ 试卷下载：/shiti/ PPT论坛： 语文课件：/kejian/yuwen/ 英语课件：/kejian/yingyu/ 科学课件：/kejian/kexue/ 化学课件：/kejian/huaxue/ 地理课件：/kejian/dili/
洗钱风险点：恐怖主义和洗钱具有天然联系
涉恐资金 需求与筹资方式
恐怖主义的资金支持主要来自两个方面：
一是通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益； 二是利用商业组织从事经营活动、非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合 法收益。 恐怖组织不仅需要隐瞒、掩盖非法收益的性质和来源，而且需要掩盖、混淆有关资
反洗钱概念
为了预防通过各种方式掩 饰、隐瞒犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活 动依照反洗钱相关法律规 定，采取相关措施的行为。
反洗钱：主要监管组织体系与职责
国际反洗钱 主要机构
➢国际组织 ➢FATF式区域组织 ➢区域性组➢ 中国保监会 ➢ 中国反洗钱监测分析中
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账 户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
（中国人民银行令[2016]第3号）
修订背景
原《金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法》（中国人民银 行令〔2006〕第2号）和原《金融机 构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》（中国人民银行令
〔2007〕第1号）
两部规章进行了修订、整合。
2017年7月1日正式实施
反洗钱：八项基础工作
TOP ➢反洗钱内控制度建设 1-2 ➢反洗钱机构设置
TOP 5-6
➢反洗钱内部审计 ➢重大洗钱案件处置
TOP 3-4
➢ 反洗钱信息化建设 ➢ 反洗钱培训宣传
八项基础工作
TOP 7-8
➢配合反洗钱监督检查、行政调查及涉 嫌洗钱犯罪活动的调查 ➢对反洗钱工作信息予以保密
反洗钱：三大核心义务
PPT 素材： /sucai/ PPT 图表： /tubiao/ PPT教程： /powerpoint/ 范文下载：/fanwen/ 教案下载：/jiaoan/ PPT 课件： /ke jian/ 数学课件：/kejian/shuxue/ 美术课件：/kejian/meishu/ 物理课件：/kejian/wuli/ 生物课件：/kejian/shengwu/ 历史课件：/kejian/lishi/
第32条
第二，三款
金融机构有前款行为 ✓致使洗钱后果发生的，处五十万 元以上五百万元以下罚款，并对直 接负责的董事、高级管理人员和其
他直接T责e任x人t员4处五万元以上五十
万元以下罚款； ✓情节特别严重的，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊销其经营 许可证。 对有前两款规定情形的金融机构 直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构依法责令金融机构给予纪律处 分，或者建议依法取消其任职资格、 禁止其从事有关金融行业工作。
客户 身份识别
客户身份资料及交易记录保存
大额和可疑交易报告
客户身份识别
➢ 客户身份初次识别 ➢ 客户身份持续识别 ➢ 客户身份重新识别
•客户身份资料在业务关系结束后 •客户交易信息在交易结束后 应当至少保存五年。
3号令修订：大额现金交易的人民币报 告标准由“20万元”调整为“5万元”
人行3号令实施实务要求：
保险业：反洗钱工作管理办法
保险公司 设立材料
•反洗钱内控制度 •反洗钱机构设置报告 •反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情 况的报告 •信息系统反洗钱功能报告；
保险公司 开业验收
•演示反洗钱的组织架构 •演示工作流程 •风控管理 •信息系统建设等
反洗钱：主要法律法规
《反洗钱法》
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
➢ 制定反洗钱规章 ➢ 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 ➢ 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出具体 部署。
➢ 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办法》 《保险公司开业验收指引》 ➢ 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工作 信息报送的通知》（修订）
反洗钱：公司成立反洗钱工作领导小组
XX保险股份有限公司（筹） 文件
XX发〔2017〕8号 关于成立反洗钱工作领导小组的通知
反洗钱：领导小组成员工作职责
公司反洗钱工作主管部门：风险及合规管理部
组织和建立公司反洗钱内控体系，确保公司反洗钱组织架构 的有效运转，制定和完善公司反洗钱政策，督促总公司各部门 、各分公司建立健全反洗钱内控制度； 及时向总公司反洗钱领导小组报告总公司反洗钱工作情况， 提出反洗钱工作改进建议； 制定和修订公司反洗钱规定； 组织贯彻执行公司反洗钱规定； 组织开展反洗钱年度总结及计划编制，负责总公司本级反洗 钱监管报送工作； 组织研究分析洗钱的方式、手段及反战趋势、组织评估反洗 钱监管动态和形势，关注国际国内同行业反洗钱先进经验，为 公司修订和完善反洗钱政策、内控制度提供依据；
总公司按照有关法律法规和监管规定的要求，指导各分公司 完成反洗钱监管报送工作； 规划公司反洗钱管理信息系统建设工作，协调、组织有关业 务部门开发、升级、优化公司反洗钱信息系统； 组织督导、检查公司各反洗钱相关业务部门、分支机构反洗 钱内控制度的建设和反洗钱职责的履行，督促公司反洗钱工作 审计问题的整改落实，监督公司对洗钱违法违规事项的处理； 及时处理公司与洗钱风险有关的重大突发事件； 牵头组织公司层面的反洗钱宣传培训工作； 承担公司反洗钱工作领导小组授权的其他反洗钱工作及本办 法规定的其他反洗钱职责。
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或 者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董 事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元 以下罚款：
反洗钱：领导小组成员工作职责
负责业务管理部门
✓完善业务相关反洗钱操作流程并督促执行，确保业务管理符合反洗 钱规定； ✓培训和指导分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行客 户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务； ✓培训和指导分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行可 疑交易识别和报送义务，依据人行要求对“非面对面交易”进行有效 识别； ✓对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要 求。
2007年1月1日起施行
《金融机构反洗钱规定》
（中国人民银行令[2006]第1号）.
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （中国人民银行令[2016]第3号） 《金融机构身客户身份识别和客户份资料及交
易记录保存管理办法》 （中国保监会令[2007]第2号)
《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动。从而最终为恐怖主义所利用。
洗钱风险点：保险业务流程
销售 环节
销售 环节
客户从事公认具有洗钱高风险 的行业或行业现金密集程度高。
与 特 定 洗 钱 风 险 的 关 联 度 高 ， 如客户属于政治公众人物及其亲 属、身边工作人员。
投保人、被保险人、付款人、领款人信息与洗 钱高风险国家（地区）以及涉嫌恐怖组织、恐 怖分子名单一致。
投资管理部门 ✓ 初审投资资金来源的合法性； ✓履行投资业务客户身份识别、客户身份资料和交 易记录保存义务
反洗钱：领导小组成员工作职责
负责业务拓展部门
✓完善销售相关反洗钱操作流程并督促执行，确保销售管理符合 反洗钱规定； ✓培训和指导分支机构销售人员，以及保险中介机构在展业销售 环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务； ✓培训和指导分支机构销售人员在展业环节履行可疑交易识别和 报送义务； ✓对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工 作要求。
重要变化
➢ 明确以“合理怀疑”为 基础的可疑交易报告要 求
➢ 新增建立和完善交易监 测标准、交易分析与识 别、涉恐名单监测、监 测系统建立和记录保存 等要求