金融监管学课件第三章第四节金融监管的内容、方法和手段

（二）业务运营监管 • 业务运营监管是对金融机构的各项经营行
为的监管。 • 具体内容是根据其业务经营情况的特点而
有针对性地实施的。体现了保证金融机构 经营安全性、流动性、营利性三个方面。
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（三）市场推出监管 • 市场退出监管是指监管当局对金融机构退出金融
业、破产倒闭或合(兼)并、变更等的管理。 • 金融机构退出市场，表明该金融机构已经停止经
由于发生了机构章程或者法律、法规规定 的事由，丧失继续经营的能力，经有关监 管部门批准登记注销后，其法人资格被取 消的法律行为。金融机构可能因为合并、 分立或者出现机构章程规定的解散事由而 宣告解散。
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2.金融机构被关闭与撤销。 • 这是金融机构市场退出的行政程序。
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金融监管学课件第三章第四节金融监管的内容、方法和手段
1 金融监管的内容 2 金融监管的方法 3 形成有效的金融监管方法体系 4 金融监管的手段
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一. 金融监管的内容
（一）市场准入监管
市场准入是指政府行政管理部门按照市场 运行规则设立或准许某一行业及其所属机 构进入市场的一种管制行为。是金融机构 获得许可证的过程。
票交易的方式，收购危机金融机构的全部 或大部分股权。 • 合并则是指一家健康的金融机构与一家陷 入困境的金融机构合并，前者合并后者的 全部资产与负债，形成一家新的金融机构 。
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4.国有化 • 对于一些大型金融机构，如果其他救助方
式因成本过高等原因而不可行，则可将其 收归国有，这种救助方式称为国有化。
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2.接管 • 当某一金融机构陷入危机之后，由危机金
融机构申请或者金融监管当局强制，将被 接管机构的全部经营业务交给特定的“托 管机构”，由托管机构对被接管机构的经 营管理和组织机构进行必要的调整和改组 ，使被接管人在接管期限内，改善财务状 况，渡过难关。
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• 3.收购与合并 • 收购是指一家健康的金融机构以现金或股
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3.现场检查法 • 这是指派出检查小组，到监管对象经营场所进行
实地检查，主要检查资本充足状况、资产质量、 内部管理、收入和赢利状况、清偿能力等，以此 作出全面评价。在检查过程中，检查小组要检查 经营活动是否安全、合法；检查经营活动的决策 、做法和程序；检查内部管理的情况；评价贷款 、投资以及其他资产的质量；检查存款与其他负 债的构成；判断银行资本是否充足；评估管理机
• 但是，这一选择必须以完善的立法和监管 为前提，并辅之以其他手段。
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二、金融监管的方法
一 市场准入 二 稽核检查 三 综合监管
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• 具体来讲
事先检查 筛选法
定期报告和 信息披露制度法
发现问题 及时处理法

内、外部 稽核结合法
自我监督管理法
现场检查法
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被动退出，即金融 机构由于法定的理 由，如由法院宣布 破产或因严重违规 、资不抵债等原因 而遭关闭，监管当 局将金融机构依法 关闭，取消其经营 金融业务的资格， 金融机构因此退出 市场。
危机金融机构的拯救
1.重新注资 • 对于陷入暂时流动性危机的金融机构，通
过重新注入资金的办法，改善其资产负债 结构，通常可以缓解其金融困境，帮助其 渡过难关。
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• 实行市场准入管制的目的：防止不合格的 金融机构进入金融市场，保持金融市场主 体的合规性。
• 市场准入监管的最直接表现：金融机构开
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注册资本(营运资本)， 金融监管当局主要监管资本充足率指标
素质较高的管理人员
最低限度的认缴资本额
金融机构的设立 申请
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4.自我监督管理法 • 这是指金融机构根据法律自我约束、自我
管理，在自觉的基础上实现自我监管。
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5.内、外部稽核结合法 • 稽核是指对经营活动开展审计与核对，是
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5.债权人参与治理 • 各国为了充分保护债权人的利益，进一步
补充了破产程序，其显著特点就是加入了 自愿破产程序，这些程序本着和解原则， 给予破产企业一段保护期，使债权债务双 方能够对企业进行重组，以达到挽救危机 金融机构的目的。
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6.资产证券化 • 资产证券化是指将一组流动性差的金融资
营金融业务，应依法处理其债权债务，分配剩余 财产，注销工商登记，其最终结果是取消该金融
• 金融机构市场退出，一般是金融机构由于不能偿 还到期债务，或者发生了法律法规和公司章程规 定的必须退出事由，从而不能继续经营，必须进
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金融机构市场退出 按原因和方式分
主动退出，即金融 机构因分立、合并 或者出现公司章程 规定的事由需要解 散，因此退出市场 。 主要特点是主动地 自行要求解散。
1. 事先检查筛选法 • 这主要是指金融机构建立之前的严格审查
和注册登记，包括拟建机构的地址、规模 、股东人数、资本金、经营管理水平、竞
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2.定期报告和信息披露制度法 • 监管当局针对定期报告和有关信息，通过
采用趋势分析和比较分析两种方法，可查 找出银行经营管理工作中存在的问题。
3.破产清算 • 金融机构破产一般是指金融机构不能到期
偿还债务，或者资不抵债，不能正常经营 。
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放宽对危机金融机构的监管标准
• 如果通过评估，金融监管部门认为陷入危 机的大型金融机构经营管理稳健、人力资 本雄厚，为了减少金融机构重组或倒闭带 来的负面影响，可以考虑放松对危机金融 机构的监管标准，在分支机构的设立、跨 业经营、存贷款利率以及国内外资金流动 等方面，为该机构提供带有一定歧视性和 垄断性的“特许经营”制度安排。
产经过一定的组合，使之产生稳定的现金 流收益，然后再转变为具有流动性且信用 等级较高的债权型证券的技术和过程。
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7.金融机构私有化或出售给外国投资者 • 对陷入危机的国有金融机构实行私有化在
俄罗斯和其他经济转轨国家是一种较受推 崇的救助方式。
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金融机构的市场推出
1.金融机构解散 • 金融机构解散是指已经成立的金融机构，