【完整版】2020-2025年中国金融信息服务行业市场发展战略研究报告

（二零一二年十二月）

2020-2025年中国金融信息服务行业市场发展战略研究报告

可落地执行的实战解决方案

让每个人都能成为

战略专家

管理专家

行业专家

……

报告目录

第一章企业市场发展战略研究概述 (6)

第一节研究报告简介 (6)

第二节研究原则与方法 (6)

一、研究原则 (6)

二、研究方法 (7)

第三节企业市场发展战略的作用、特征及与企业的关系 (9)

一、企业市场发展战略的作用 (9)

二、市场发展战略的特征 (10)

三、市场发展战略与企业战略的关系 (11)

第四节研究企业市场发展战略的重要性及意义 (12)

一、重要性 (12)

二、研究意义 (12)

第二章市场调研：2018-2019年中国金融信息服务行业市场深度调研 (13)

第一节金融信息服务概述 (13)

第二节我国金融信息服务行业监管体制与发展特征 (13)

一、行业主管部门及监管体制 (13)

二、行业的主要法律、法规及政策 (14)

（1）软件行业相关法律法规及政策 (14)

（2）证券投资咨询行业的相关法律法规及政策 (22)

三、相关法律、法规对金融信息服务实名制的要求 (24)

四、行业进入壁垒 (25)

（1）证券投资咨询业务准入壁垒 (25)

（2）人才和技术壁垒 (25)

（3）行业经验壁垒 (26)

（4）资金壁垒 (26)

（5）品牌壁垒 (26)

（6）用户规模与用户使用习惯的壁垒 (26)

第三节2018-2019年中国金融信息服务行业发展情况分析 (26)

一、全球金融信息服务市场概况 (27)

二、我国金融信息服务行业发展状况 (27)

三、行业经营模式及盈利模式 (28)

四、与上下游行业的关系 (30)

五、行业技术水平 (31)

第四节2018-2019年我国金融信息服务行业竞争格局分析 (32)

一、行业竞争格局 (32)

二、行业内主要企业情况 (32)

（1）东方财富（300059） (32)

（2）同花顺（300033） (32)

（3）大智慧（601519） (32)

（4）益盟股份（832950） (33)

（5）麟龙股份（430515） (33)

第五节企业案例分析：指南针 (33)

一、指南针主营业务、主要产品或服务的情况 (33)

（一）主营业务及主要产品或服务 (33)

（二）主要业务模式 (53)

（三）公司设立以来主营业务、主要产品、主要经营模式的演变情况 (56)

（四）产品工艺流程及服务流程 (60)

二、指南针在行业中的地位 (61)

三、指南针的竞争优势 (63)

四、指南针的竞争劣势 (64)

第六节2019-2025年下游需求应用行业发展分析及趋势预测 (64)

一、行业发展概况 (64)

二、行业发展特征 (65)

（1）证券市场繁荣发展 (65)

（2）多层次、多市场的资本市场格局 (66)

（3）金融产品与服务多样化 (66)

（4）市场关联度不断提升 (66)

第七节2019-2025年我国金融信息服务行业发展前景及趋势预测 (66)

一、行业发展前景 (66)

（1）证券市场繁荣发展 (66)

（2）国家产业政策支持 (66)

（3）居民收入稳定增长，投资需求不断增强 (67)

（4）互联网信息技术高速发展，用户规模持续增加 (67)

（5）资本市场结构日趋复杂，市场间关联性增大 (67)

二、行业发展趋势 (68)

（1）规模扩大化 (68)

（2）技术专业化 (68)

（3）产品丰富化 (68)

（4）用户成熟化 (68)

（5）行业集中化 (69)

三、影响行业发展的不利因素 (69)

（1）专业人才的缺乏可能成为限制行业发展的瓶颈 (69)

（2）国际知名企业进入中国市场带来的竞争压力 (69)

第三章企业市场发展战略的基本类型与选择 (70)

第一节市场发展战略的基本类型与选择 (70)

一、按其性质划分 (70)

二、按其内容分为 (74)

三、按产品在市场上的寿命周期划分 (74)

第二节企业市场发展战略选择 (74)

一、市场主导者策略选择 (75)

（一）不断开拓市场 (75)

（二）保持市场比率不断升高 (75)

二、市场挑战者应对措施 (75)

（一）主动出击 (75)

（二）侧路出击 (75)

（四）“游击战”进攻 (76)

三、市场一般追求者策略 (76)

（一）超级模仿 (76)

（二）局部超越 (76)

（三）灵活多样，大胆创新 (76)

四、市场补缺者策略 (76)

（一）选择点的重心 (76)

（二）专业化市场经营 (77)

第三节市场机会本位战略观下的企业战略取向分析 (77)

一、SCP范式中的市场――战略――绩效逻辑 (77)

二、市场机会本位战略观下的企业战略取向之一：机会导向的产业选择 (78)

三、市场机会本位战略观下的企业战略取向之二：市场导向的战略定位 (78)

四、对市场机会本位战略观下企业战略取向的基本评价 (79)

第四节国内外成功企业市场战略案例分析与借鉴 (80)

一、亚马逊：战略的“第一性原理” (81)

二、可口可乐：“商业史上最经典的一次演讲” (83)

三、梅特卡夫定律：以网络经济效应对抗规模经济效应 (84)

四、从“柱形思维”升级到“饼形思维” (86)

五、从终局看布局，以未来定义现在 (87)

六、唤起水手们对辽阔大海的渴望 (89)

第四章2020-2025年中国金融信息服务企业市场发展战略探讨与建议 (91)

第一节企业确定实施市场发展战略的基本原则 (91)

一、要有潜在的巨大市场 (91)

二、要有良好的风险收益结构 (91)

三、要有实现战略的基础 (91)

四、要有较强的不可替代性 (91)

第二节2020-2025年中国金融信息服务企业市场发展战略建议 (92)

一、必须把做强做优放在更加突出的地位 (92)

二、大力实施精品名牌战略，推进市场竞争 (92)

三、以客户为导向，满足客户需求 (92)

四、创新经营模式 (93)

五、价值创新开拓战略蓝海 (93)

六、紧跟市场发展 (94)

七、实施“走出去”战略 (94)

八、坚持“五化”发展举措 (94)

第三节促进市场战略性成长的措施 (95)

一、加强市场调研，提高市场反应能力 (95)

二、加强市场巡访，规范巡访路线 (96)

三、协助市场开发，成为客户顾问 (96)

第四节创新市场管理体系构筑竞争优势 (97)

一、市场管理体系容易犯的毛病 (97)

二、市场管理体系的不断创新 (98)

三、市场管理体系的创新要点 (98)

第五节深度营销中市场维护的成长性战略 (100)

一、深度营销成功实施的关键 (100)

二、转变市场维护的重心促进市场战略性成长 (101)

三、市场维护重心的转变 (102)

第六节金融信息服务企业必须从战略高度重视基础建设 (103)

一、客户基础 (103)

二、制度基础 (104)

三、人才基础 (104)

四、新技术运用 (104)

第五章2020-2025年中国金融信息服务中小企业市场发展战略探讨与建议 (106)

第一节新形势下中小企业市场经营战略 (106)

一、集中优势，以专取胜 (106)

二、拾遗补缺，以快取胜 (106)

二、灵活高效，以特取胜 (107)

四、加强协作，以联合取胜 (107)

五、品牌共享,以合作取胜 (107)

第二节论我国中小企业市场战略主要问题 (108)

一、对市场变化的适应能力不强，产品缺乏竞争力 (108)

二、人员结构不适应市场发展的要求，整体素质不高 (108)

三、技术进步缓慢，市场竞争能力不强 (109)

四、产业组织和经营管理水平低，缺乏现代理念 (109)

第三节中小企业集中型市场战略 (110)

一、中小企业选择集中型市场战略的原因分析 (110)

二、运用集中型市场战略应该注意的几个问题 (112)

第六章盛世华研总结 (115)

第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 (115)

一、企业失败的原因 (115)

二、提高胜率的策略 (116)

第二节盛世华研独创五大决策研究体系 (117)

一、基于“产业”的研究与决策体系 (117)

二、基于“周期”的研究与决策体系 (117)

三、基于“人性”的研究与决策体系 (117)

四、基于“变化”的研究与决策体系 (118)

五、基于“趋势”的研究与决策体系 (118)

六、小结 (118)

第三节致读者：商业自是有胜算 (119)

第一章企业市场发展战略研究概述

市场战略是指企业在复杂的市场环境中，为达到一定的营销目标，对市场上可能发生或已经发生的情况与问题所作的全局性策划。

第一节研究报告简介

企业要想在瞬息万变的市场竞争环境中立于不败之地，更好的生存与发展，就必须尽可能全面准确地了解与本行业有关的信息，从而做出最科学有效的决策。行业研究和战略研究是揭示行业发展的重要工具，通过深度的行业研究和战略研究报告，及时了解行业动态、未来发展趋势，及全面系统、实用高效的战略，对企业的经营、发展与壮大，起着越来越重要而关键的作用。

本金融信息服务行业市场发展战略研究报告在大量周密的市场调研基础上，依据中国国家统计局、国家海关总署、相关行业协会、国内外相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量数据，综合采用桌面研究法、行业访谈研究法、市场调查研究法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，在对我国金融信息服务业市场发展进行深入的调研和分析的基础上，对金融信息服务行业市场发展战略进行了全面系统的梳理，并提炼出一套可落地执行的实战解决方案，为金融信息服务行业企业经营者及投资该领域的投资者提供重要的决策参考依据，为企业未来市场发展战略提供可参考的路径与方向。

相信通过本报告对金融信息服务行业市场发展战略研究报告全面深入的研究和梳理，您对行业及市场发展战略的了解和把控将上升到一个新的高度，这将为您经营管理、战略部署、成功投资提供有力的决策参考价值，也为您抢占市场先机提供有力的保证。

与此同时，报告中还具有丰富的理论基础、研究体系、知识体系、决策体系以及方法论等丰富内容，让您在了解行业的同时，也掌握研究的方法和技巧。

第二节研究原则与方法

一、研究原则

1、真实原则

只有真实的信息资料才能做出正确的判断，真实是研究分析的第一要素，因此我们在做研究中，需要辩证的去对待信息，需要大致判断信息来源的可靠性与真实性，尤其是对于过多的二手信息，我们需要筛选和确认其信息的真实性。

2、全面原则

行业研究需要坚持全面原则，所谓的全面指信息搜集的全面性、分析过程与方法的全面性、思考的内容的全面性等等，只有做到全面思考与分析才能做出有价值的结论。

3、客观原则

能够客观与准确的描述行业发展的过去、现在与未来并不易，但做研究需要谨记研究的客观是基础，是能够为投资者做决策的前提条件。

4、逻辑原则

条理与逻辑清晰是行业研究的灵魂，没有逻辑的研究最多只能说是一堆资料的堆砌，毫无价值。只有在大的逻辑框架下，提供客观真实全面的观点支撑，才算是一个好的行业研究报告。

5、思辨原则

行业研究要在各种可能性中选择未来必然性的结果，且在不断被验证中，是一个很有挑战的工作，行业研究的成果要经得起推敲。世界是可知的，所有结果，都是人的行为产生的，数据也是结果，要把人的研究，特别顺着产业从下游向上游逻辑顺序。

二、研究方法

本金融信息服务行业研究报告综合采用历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较研究法、倒推法和穷举法、数理统计法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，对金融信息服务行业进行深入研究。

本报告主要研究方法有：

1、历史资料研究法

历史资料研究法是通过对已有资料的深入研究，寻找事实和一般规律，然后根据这些信息去描

述、分析和解释过去的过程，同时揭示当前的状况，并依照这种一般规律对未来进行预测。这种方法的优点是省时、省力并节省费用；缺点是只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题。只要是追溯事物发展轨迹，探究发展轨迹中某些规律性的东西，就不可避免地需要采用历史资料研究法。各个行业都在不断地发展，如果从一个行业的发展历程来认识它，更有助于较为全面深刻地认识和理解该行业，并把握它的发展脉搏。

2、调查研究法

调查研究法是一项非常古老的研究技术，也是科学研究中一个常用的方法，在描述性、解释性和探索性的研究中都可以运用调查研究的方法。它一般通过抽样调查、实地调研、深度访谈等形式，通过对调查对象的问卷调查、访查、访谈获得资讯，并对此进行研究。调查研究是收集第一手资料用以描述一个难以直接观察的群体的最佳方法。当然，也可以利用他人收集的调查数据进行分析，即所谓的二手资料分析方法，这样可以节约费用。这种方法的优点是可以获得最新的资料和信息，并且研究者可以主动提出问题并获得解释，适合对一些相对复杂的问题进行研究时采用。缺点是这种方法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验。

3、归纳与演绎法

归纳法是从个别出发以达到一般性，从一系列特定的观察中发现一种模式，在一定程度上代表所有给定事件的秩序。值得注意的是，这种模式的发现并不能解释为什么这个模式会存在。演绎法是从一般到个别，从逻辑或者理论上预期的模式到观察检验预期的模式是否确实存在。演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。

在演绎法中，研究的角度就是用经验去检验每一个推论，看看哪一个在现实(研究)中言之有理，从而获得理论的验证。而在归纳法中，研究的角度则是通过经验和观察试图得到某种模式或理论。由此可见，逻辑完整性和经验实证性两者都不可或缺。一方面只有逻辑并不够;另一方面，只有经验观察和资料搜集也不能提供理论或解释。

4、比较研究方法。每个行业、每个公司都有人的行为产生，没有普适的法则套用，通过比较研究方法，发现差别、解释差别过程中对已经发生的现象合理的解释。同时研究影响结果的因素和作用机制，探寻哪些因素在发生变化，从而实现对未来的预测。

5、倒推法和穷举法结合。首先假设有N种可能的结果，假设A结果发生，倒退A结果发生会有哪些具备条件，如果目前条件不具备，即可排除A结果。通过不断筛选，得出最大可能性的判断。同时，正推穷尽法和二叉树三叉树结合，与倒推法配合。

第三节企业市场发展战略的作用、特征及与企业的关系

一、企业市场发展战略的作用

市场发展战略对企业营销的指导非常重要。一个没有战略的企业，犹如一条没有舵的船只，永远不可能行驶。正确制定市场发展战略，对提高企业的市场营销能力具有十分重要的作用，具体表现在：

(一)市场发展战略指导企业营销持续、平衡地发展市场发展战略是企业营销活动的行动纲领，它为企业确定一个长远的营销方向和奋斗目标。市场发展战略能够使企业在市场竞争中不至于失去方向，在营销活动中获得主动权，避免风险；能够协调企业各个经营环节和部门的关系，使企业的一切活动有条不紊地组织起来，提高企业营销的整体功能，确保企业的营销组合策略实现高效率和高效益；还能够不断促进企业营销管理水平的提高，避免营销中的短期行为，为企业的长期稳定发展打下基础。

(二)市场发展战略指导企业从容地应对市场竞争随着商品经济的发展，市场体系不断完善，竞争机制的作用日益加强，要求企业进行着眼于长期发展的战略规划与管理。在企业间激烈的“商战”中，企业面临多种竞争对手的挑战，有“战争”必有“战略”。正确的发展战略可以使企业在竞争中早作准备，从容地应对竞争对手，实施有效的竞争战略与竞争对手抗衡，在激烈的竞争中立于不败之地。

(三)市场发展战略指导企业主动地适应需求、引导消费“满足消费者需求”是企业营销活动的宗旨。现代消费需求呈现多样化、个性化、时尚化趋势，使市场需求更趋于复杂化、多变化。面对如此市场，企业必须进行战略规划，正确认识和掌握消费需求的动态和趋向，分析和把握企业的市场机会，及时推出产品或服务，来适应需求，引导消费。企业能否在消费需求变化速度日益加快的条件下发展，更多地决定于企业发展战略的正确与否。

(四)市场发展战略指导企业有效地调动员工积极性依靠企业的员工群众，充分发挥他们的积极性与创造性，是企业发展的基本条件。有了市场发展战略可以使企业内部领导与职工统一思想，统一行动。广大职工了解了营销发展战略就可以明确奋斗目标，就可以产生理想、激励，各司其职，各负其职，增强企业的凝聚力，为实现企业营销目标作出应有的贡献。日本东芝电气公司总经理土光敏夫总结自己的经营实践时谈到：一个富有创造性的企业，必定有它的理想。正是这个理想，向未来显示出这个企业存在的意义。职工们将从这个理想中看到自己作为集体一员的意义。也正是从这里，人们感到生活的意义。当企业发展战略为职工指明美好的前程并成为他们赞同的目标时，一定会在员工中产生强大的凝聚力，可以战胜困难，赢得胜利。

二、市场发展战略的特征

市场发展战略是企业为未来一定时期内市场营销而作出的整体发展规划。为此，市场发展战略具有以下主要特征：

(一)长远性

长远性是指发展战略问题事关未来。从时间角度进行分析，市场发展战略着眼于未来，它是从现实出发，又不为现实所限，而是在科学分析、预测的基础上，对不确定的未来进行规划。市场发展战略是为企业市场营销在未来一定时期的发展规划目标和方向。所以，发展战略并不具体考虑一时一地营销活动的得失，它所谋求的是企业长期的根本利益。发展战略目标的实现也并非在短时间内就可以实现，而需要较长时间的努力。

(二)全局性

全局性是指发展战略问题事关整体。从空间角度进行分析，营销发展战略着眼于企业的整体营销活动，要解决的是事关企业全局的重大问题。在战略研究中，对企业营销各环节、各部们的分析是必不可少的，但战略研究不是孤立地看待某个现象或某些部门，而是通过局部的分析和研究，全面地把握整体的企业营销活动。

(三)指导性

指导性是指发展战略问题事关重要性。从其所起的作用进行分析，营销发展战略具有指导作用。它不是仅仅规划3～5 年的一系列数字，也不是对这些预算数据进行合理的解释，而是透过表象研究实质的、规律性的问题，解决企业营销中的主要矛盾，确定企业营销的发展方向与基本趋势，也规定了企业具体营销活动的基调。

(四)抗争性

抗争性是指发展战略问题事关企业的市场地位。从矛盾的本质上进行分析，市场发展战略是应对市场竞争的营销计谋，有市场竞争必有发展战略，发展战略带有抗争性质。在市场经济中，市场发展战略的抗争性是普遍存在的，要求企业营销规划必须站在战略的高度来把握市场态势，瞄准竞争对手的战略作出及时反应。

(五)客观性

客观性是指发展战略问题事关制定的基础。从实践基础上进行分析，市场发展战略是以未来为主导的，但不是对营销最佳愿望的表述和描绘，不是仅仅靠想象创造出的未来世界，也不是靠最高决策人的信念或直觉决定的，它是在充分认识企业的营销环境，评估企业自身的经营资源及能力的客观基础上制定的，市场发展战略应该是一种既体现目标又切实可行的发展规划。

(六)可调性

可调性是指发展战略问题事关反应弹性。从运动的角度进行分析，市场发展战略是在市场环境与企业营销能力的平衡下制定的。但构成发展战略的因素在不停地变化，外部环境也在不断地运动，市场发展战略必须具备一定的“弹性”，做到能够在基本方向不变的情况下，对营销战略的局部或非根本性方面可以修改和校正，以在变化的诸因素中求得企业内部条件与环境变化的相对平衡。以上六个方面构成了市场发展战略的基本特征，只有具备了这七个基本方面，才能称作比较完善的营销战略。如只具备其中的一个或几个方面的特性，充其量只能算作带有战略意义的相关问题。只有对以上战略特征加以理解，才能懂得战略的含义。

三、市场发展战略与企业战略的关系

1、市场发展战略必须体现企业战略的本质要求

企业发展战略是企业整体的战略规划，市场发展战略是企业发展战略在市场营销方面的具体化，是属于企业发展战略，是在企业发展战略的指导下，结合市场营销系统内外环境而制定的。营销部门根据企业发展战略的本质要求，将企业总的发展战略意图具体化为一定的市场营销目标，并通过市场发展战略的实施，将市场营销活动纳入企业发展战略所预期的方向和轨道，从而使市场营销活动符合企业发展战略的本质要求，为实现企业总的战略目标提供重要的保证。

2、市场发展战略是企业战略的核心和基础

企业发展战略是企业总体的经营运筹与计划，涉及的战略是全方位的。在企业众多的发展战略中，最核心、最基础的应该是市场发展战略。因为，市场发展战略是企业针对复杂的市场环境，为实现特定的营销目标，即占领市场和开拓市场而设计的奋斗目标和经营方针。对现代企业的经营来说市场太重要了，企业掌握了市场就能获得主动、获得发展。市场发展战略就是面对激烈的“商战”，面临各种竞争对手的挑战，运筹谋划从容地应对竞争对手，实施有效的竞争战略与竞争对手抗衡，在激烈的竞争中立于不败之地。同时，市场发展战略也针对现代消费需求的多样化、个性化、时尚化的复杂、多变的市场，进行战略规划，把握市场机会，吸引消费者引导消费。

3、市场发展战略确保企业战略目标的顺利实现

任何的战略都是针对特定系统而策划制定的，目的都在于使其自己的系统运行有明确的目标和行动方案。市场营销作为企业整体的一个子系统，必须有自己系统的发展战略。但是，市场发展战略是企业发展战略的延伸和表现。虽然市场发展战略只是指向企业的市场营销系统，规划营销系统的运行，但其终极目的，无疑是确保企业战略目标的顺利实现。

第四节研究企业市场发展战略的重要性及意义

一个企业如果想要永远利于不败之地，它必须有自己持久的竞争优势和清晰的经营发展战略。企业战略是企业根据其外部环境和内部资源和能力状况，为求得生存和长期稳定的发展，为不断的获得竞争优势，对企业发展的目标、达成目标的途径和手段的总体谋划和参考；企业战略是为了获得持久优势而对外部机会和威胁以及内部优势和劣势的积极反应。

一、重要性

市场发展战略是企业在复杂的市场环境中，为实现特定的市场营销目标而设计的长期、稳定的行动方案，形成指导企业市场营销全局的奋斗目标和经营方针。市场发展战略是目标和手段的统一体。没有目标，就无从制定战略，没有措施，目标也不可能实现。

市场发展战略是企业经营发展战略中重要而必不可少的主要战略之一，企业必须高度重视！

二、研究意义

除了有清晰的企业经营发展战略外，决定企业经营成败的一个极其重要的问题，还要看企业经营发展战略的选择是否科学，是否合理。或者说，企业能否实现高效经营的目标，关键就在于对经营发展战略的选择，如果经营发展战略选择失误，那么企业的整个经营活动就必然会满盘皆输。所以企业经营发展战略实际上是决定企业经营活动的一个极其关键的和重要的因素。企业必须高度重视。

通过对市场发展战略的研究，将为企业建立以市场为导向的经营发展模式提供指导，让企业的经营发展战略更科学、合理、可行，减少失误带来的损失，有利于提高企业的整体水平和竞争能力。

第二章市场调研：2018-2019年中国金融信息服务行业市场深度调研

市场及竞争环境是制定企业市场发展战略的基础

市场及竞争环境分析包括行业现状分析、市场需求分析、市场增长速度、客户群分析、竞争态势分析、技术发展、影响因素、发展趋势分析、政策环境分析等各方面。

第一节金融信息服务概述

中国金融信息服务业起始于上世纪 90 年代，至 2005 年之前处于行业初创与市场培育期。由于受到资本市场规模、金融交易品种以及企业自身资本规模、技术水平的限制，这一时期行业内的企业总体规模偏小，提供的产品和服务以股票行情软件和简单资讯为主，种类较为单一，各企业的产品和经营模式高度同质化。

自 2005 年股权分置改革启动至今，中国金融信息服务业进入了快速发展期。尽管经历了全球金融危机，中国宏观经济仍然保持稳定增长，证券市场稳步发展，市场规模逐渐扩大，金融产品品种逐渐丰富。同时，国内互联网技术日益成熟，网络带宽不断增加，网络传输速度大幅提高。伴随国民经济持续发展，国内居民财富逐步增加，投资理念日趋成熟，投资者对于金融产品创新的需求逐步增加，创新性金融产品的出现将进一步促进用户需求的多元化、差异化发展。在资本市场繁荣发展和互联网技术日益成熟的背景下，中国金融信息服务业的业务规模迅速扩大，产品品种不断增多，行业的主要经营模式和盈利模式基本成型，业内出现了一批代表性的企业。

第二节我国金融信息服务行业监管体制与发展特征

一、行业主管部门及监管体制

根据中国证监会《上市公司行业分类指引（2012 年修订）》，金融信息服务所属行业为“I65 软件和信息技术服务业”。根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011），金融信息服务所属行业为“金融信息服务（J6940）”。

金融信息服务业务，需要同时满足国内关于软件和信息技术行业以及证券投资咨询业务的相关

管理要求，以互联网为工具提供相关服务的，还需满足互联网行业的相关管理要求，公司具体的行业主管部门及监管体制如下：

（1）软件和信息技术服务行业主管部门及监管体制

我国政府对软件和信息技术服务行业的管理采用法律约束、行政管理和行业自律相结合的管理模式，主要的政府主管部门为工信部、各地经济和信息化委员会及通信管理局。其中，工信部的主要职责为统筹推进国家信息化工作，制定信息化发展的总体规划，提出产业发展的相关政策建议，拟定具体政策、标准并监督实施，指导行业技术创新和技术进步等。各省、自治区、直辖市的经济和信息化委员会、通信管理局等机构负责组织实施信息产业发展的具体工作，履行政府的监督管理职能。

（2）证券投资咨询行业主管部门及监管体制

公司从事的金融信息服务业务主要通过向投资者提供金融资讯、数据分析结果以获取经济利益，属于证券投资咨询业务范围。根据相关规定，从事该类业务的企业需取得中国证监会许可，并获得证券投资咨询业务资格。

目前，国内包括证券投资咨询业务在内的证券行业，均已被纳入中国证监会统一监督管理体系，并形成了以中国证监会集中统一监督管理为主，证券业协会和证券交易所等自律性组织对会员实施自律管理为辅的管理体制。其中，中国证监会证券基金机构监管部主要负责拟定证券期货投资咨询等各类业务牌照管理及持牌机构监管的规则、实施细则；中国证券业协会负责对包括证券投资咨询从业人员在内的证券业从业人员资格、执业证书进行管理。

（3）其他主管部门及监管体制

针对证券投资咨询业务开展过程中，涉及参与各级广播电台、电视台证券类节目，或对提供证券信息的软件、终端等证券信息类产品发布广告的，由各级广播电台、电视台按照《中华人民共和国广告法》、《广播电视广告播出管理办法》（国家广播电影电视总局令第 61 号）以及《国家广播电影电视总局关于切实加强广播电视证券节目管理的通知》（广发〔2010〕59 号）等法规进行管理。

二、行业的主要法律、法规及政策

（1）软件行业相关法律法规及政策

目前国内现行有效的监管法规体系中，涉及软件行业的主要法律法规及政策如下表所示：

中国的金融行业现状

要经过一番长途跋涉。其实，为了实现银行卡的互联互通，中国人民银行早就牵头组织各商业银行共同出资成立了银行卡信息交换中心，以解决各银行之间的ATM和POS机的共享问题。可是真正要实现联通的时候，各银行又都在盘算自己的利益。因为银行卡的联通意味着小银行可以分享到大银行的资源，大银行当然不愿意了。因此，金融企业的互联互通，必须找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益，找到最佳的利益平衡点。金融行业信息化问题3、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处理，难以满足个性化金融增值业务的需要。同时，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低，许多业务领域的管理和控制还处在半信息化的阶段。金融行业信息化问题4、网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。目前中国各金融企业的客户很多，都是网上的潜在客户，然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一，

中国金融市场对外开放的利弊分析

中国金融市场对外开放的利弊分析1997年12月13日金融服务贸易协议于1999年3月1日起生效，金融服务贸易协议要求各参加方对外开放银行、证券、保险和金融信息市场。1999年11月15日，中美双方签署了《中美关于中国加入世界贸易组织的双边协议》。这一协议的签署将加快我国加入WTO的进程，全球金融服务贸易协议最终将适用于我国。以中国十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》为契机，我国打响了全面跨入市场经济体系的攻坚战。加快融入国际市场化经济体系而不是闭关自守，已经成为我国经济体制改革的重要内容。如今，作为包括WTO在内三大国际经济组织的重要成员国，在享受权力、为自身发展赢得有利的国际经济环境的同时，我国也积极信守承诺，履行自己应当承担的义务与责任。而作为现代经济的核心，金融对外开放更是首当其冲。中国金融市场的对外开放，遵循的是循序渐进、谨慎管理的原则，在取得试点经验的基础上逐步扩大开放的地域，增加引进的机构和数量。[1]1997年初，中国人民银行首次批准9家外资银行在上海浦东试点经营人民币业务。到2000年3月，在我国获准经营人民币业务的外资银行已选32家，其中上海24家，深圳8家。保险市场的开放始于1992年上海引进外资保险公司的试点，截至刊1999年底，已有25家外资保险机构获准在中国营业。来自17个国家的外资保险公司代表处2l2家。不久前，中国保险监督管理委员会又批准了4家外资保险公司在华设立舟公司或台资寿险公司。证券市场的开放程度较低。外国证券公司可以在中国设立代表处，若干外资金融机构获得了上海和深圳证券所定数量的B股席位，可直接参与B 股交易，国外金融机构还参与了我国政府债券和部分企业的H股，N股的上市发行工作。一、中国金融市场对外开放的有利方面金融市场对外开放是我国改革开放基本国策的重要组成部分。从长期来看，逐步扩大金融开放并最终融入全球金融体系，不仅可以使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得巨大收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。（一）有助于中国监管体系的完善和国际化接轨加入WTO，是为中国金融业向市场化、国际化经营提供有力的改革推进剂，外来竞争将促进我国金融业和金融监管机构以巴塞尔协议为准绳的国际银

上海嘉银金融信息服务有限公司

上海嘉银金融信息服务有限公司相关资料上海嘉银金融信息服务有限公司（你我贷），成立于2011年，总部位于上海陆家嘴金融区东方国际科技大厦，是一家专注于P2P网络借贷领域的创新型企业，成功运营了国内大型投融资信用借贷平台-----“你我贷”网络借贷平台。公司股东及管理层都是专业从事IT及民间借贷的行家里手。你我贷网络借贷平台旨在为个人投资者、创业者与消费者打造一个快捷、便利的融资渠道，实现创业者（消费者）、投资者、网站的共赢。经过近两年的探索和发展，你我贷平台目前已成为全国微金融行业具有领先实力和巨大市场影响力的P2P网络借贷平台，是上海市P2P网络借贷平台创新试点企业。上海嘉银金融信息服务有限公司（你我贷）还在2012年7月份率先获得由上海市政府亲自下批颁发的“金融信息服务”资质牌照，领跑这个P2P网络借贷行业。在过往两年间，上海嘉银金融信息服务有限公司（你我贷）相继获得中国小额信贷联盟会员单位、中国小额信贷机构联席会会员单位、上海市信息服务行业协会会员单位、上海市信用服务行业协会会员单位、理财周刊颁发的“最受欢迎理财服务奖”等众多荣誉。

上海嘉银金融信息服务有限公司秉承“和诚信者为伴，与你我同行”的理念，通过你我贷产品实现助工、助商、助学助农的巨大社会价值，让信用真正成为实现价值的载体，让客户拥有改变命运的机会。公司秉着“帮助他人，快乐自己”的服务理念，坚持“诚信、创新、敬业、协作”的原则，厚德善业、志存高远、防范风险，确保我们每个客户资金链的安全、规范、协作地运行。你我贷作为中间服务商，承担着信息汇总和信息真实性验证角色，包括但不限于身份证基础信息、信用情况、相貌、学历、社保、公积金、直系亲属、工作单位和网络痕迹等。借出者可根据你我贷汇总和验证的资料对介入者的资信做一个甄别和选择，以减小信息不对称带来的风险。你我贷通过投标机制的设计，让每笔借款自然分散给若干借出者，降低借出者的集中度风险；通过强制性每月分散还款，可及时追踪介借入者的财务状况，最大限度保障借出者的利益。 2011年你我贷网站荣获“2011年上海金融博览会最受欢迎理财服务奖”

浅析科技金融对小微企业发展的意义和作用

浅析科技金融对小微企业发展的意义和作用公司金融学课程论文摘要：经济的发展依靠科技推动，而科技产业的发展需要金融的强力助推。科技与金融本属于不同的产业，在融合的过程中必然面临很多困境。世界各国都在努力推动科技金融的发展，我国金融产业发展相对较迟，因此需要进行更多的实践和摸索。本文从科技金融对小微企业的意义和作用方面对其进行文献综述。关键词：科技金融：小微企业一小微企业（一）含义小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由中国首席经济学家郎咸平教授提出的。它适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等。（二）发展现状随着国家针对小微企业一系列优惠政策的出台和2013年1月起小企业会计准则的即将实施，小微企业的发展越来越受到政府和社会的广泛关注。目前我国小微企业规模已近5000万家，为国家解决了大量的就业人口和近三分之二的所得税，在国民经济中的支撑作用越来越大。然而，由于受到资金、技术、人才等方面的影响，小微企业现代化管理水平普遍较低，企业信息化率还不到3%，仍然面临管理不规范、融资难、效率低下、竞争能力弱的问题，严重制约了小微企业发展壮大。二科技金融（一）含义科技金融属于产业金融的范畴，主要是指科技产业与金融产业的融合。“科技金融”一词在实践中已有应用，理论界的首次定义是由四川大学副校长赵昌文撰写的《科技金融》一书中界定的，他认为科技金融是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资源政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。在钱志新教授的《产业金融——医治金融危机的最佳良药》一书中将科技金融界定为在科技企业的整个生命周期中的融资过程，该过程包括融资工具、融资制度、融资政策以及融资服务，融资活动的参与者包括政府、企业、市场、社会中介机构以及其他社会团体。（二）发展现状经济的发展依靠科技推动，而科技产业的发展需要金融的强力助推。在金融的助推下，科技产业呈现出新的面貌，计算机的应用，网络的普及，无线技术的发展都是在金融的支持

高性能计算-国家科技管理信息系统公共服务平台

附件1 “高性能计算”重点专项2016年度项目申报指南依据《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020年）》，科技部会同有关部门组织开展了《高性能计算重点专项实施方案》编制工作，在此基础上启动“高性能计算”重点专项2016年度项目，并发布本指南。本专项总体目标是：在E级计算机的体系结构，新型处理器结构、高速互连网络、整机基础架构、软件环境、面向应用的协同设计、大规模系统管控与容错等核心技术方面取得突破，依托自主可控技术，研制适应应用需求的E级（百亿亿次左右）高性能计算机系统，使我国高性能计算机的性能在“十三五”末期保持世界领先水平。研发一批重大关键领域/行业的高性能计算应用精品资料

软件，建立适应不同行业的2—3个高性能计算应用软件中心，构建可持续发展的高性能计算应用生态环境。配合E级计算机和应用软件研发，探索新型高性能计算服务的可持续发展机制，创新组织管理与运营模式，建立具有世界一流资源能力和服务水平的国家高性能计算环境，在我国科学研究和经济与社会发展中发挥重要作用，并通过国家高性能计算环境所取得的经验，促进我国计算服务业的产生和成长。本专项围绕E级高性能计算机系统研制、高性能计算应用软件研发、高性能计算环境研发等三个创新链（技术方向）部署20个重点研究任务，专项实施周期为5年，即2016年—2020年。按照分步实施、重点突出原则，2016年启动项目的主要研究内容包括：E级计算机总体技术及评测技术与系统，高性能应用软件研发与推广应用机制，重大行业高性能数值装置和应用软件，E级高性能应用软件编程框架及应用示范，国家高性能计算环境服务化机制与支撑体系，基于国家高性能计算环境的服务系统等 —2—

中国金融行业发展现状

金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。我国经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。一，我国金融业现状随着世界经济的不断发展，各国产业结构的调整，农业所占比重下降，金融业逐渐提升份额，形成金融行业在国民经济占主要份额的局面。我国自从加入WTO后，不断完善多层次多功能金融市场体系，银行交易与信息系统服务日臻完善。目前我国已基本建立证券期货市场，货币市场和银行间外汇市场，实现主体多元化的发展，包括商业银行，社会保障基金，信托公司，证券公司，保险公司等机构。 1999年之前，国际金融业主要有两种经营模式：（1）商业银行与投资银行混业经营的欧洲模式；（2）商业银行与投资银行分业经营的美国模式。 1999年11月12日，美国签署《金融服务现代化法案》，取代了将商业银行和投资银行严格分开的《格拉斯————斯蒂格尔法》。混业经营是金融企业为了实施多元化经营，加强综合竞争力所采取的重大变革。从分业经营到混业经营，这一国际金融业的发展趋势，也预示了我国金融业的发展趋势。 80年代，我国银行都开办了证券、信托、租赁、房地产、投资等业务，实质上进入了“混业经营时代。

1995年5月《商业银行法》正式从法律上确立了国有银行分业经营的制度。随着我国金融业的迅速发展，国内金融市场与国际市场逐步接轨，随着我国金融体制改革步伐的加快，中央银行金融调控手段的市场化改革有了实质性突破。如借鉴国际经验，以资产负债比例管理和风险管理取代贷款规模指令性管理；大幅度下调法定存款准备金率，适时多次降低存款贷款利率，扩大中小金融机构贷款利率浮动范围，稳步推进贷款利率市场化进程；努力拓宽融资渠道，积极发展股票、债券、投资基金等直接融资方式，等等。 2017年以来，我国经济在加速增长中收到通货膨胀等压力的阻碍，我国政府修改了《中华人民共和国银行法》，将中国人民银行的职责扩大为制定和执行货币政策，维持金融行业稳定和提高金融服务等。中国人民银行高度重视我国货币政策的有效性，科学性和预见性，根据国内外的金融形势变化适时调整货币政策，运用宏观调控的方式来调整我国金融行业的发展方向。而中国人民银行在1984年独立行使中央银行职能的同时,建立了法定存款准备金制度。我国历年来存款准备金率的调控情况自从我国实行存款准备金制度近三十年来,存款准备金率经历了四十五次调整,存款准备金制度经历了从初创到逐步成熟的发展过程,成为了重要的货币政策工具

地方金融监管信息系统建设方案详细

地方金融监管系统 --助力打造地方金融生态圈控风险，稳金融，助服务，创新篇业务背景近年来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融业快速发展，P2P、小贷、融资租赁、保理等各类金融公司快速涌出，金融服务普惠性增强，融资、贷款、理财渠道日益丰富，各种新商业模式、创新平台更是层出不穷，极大满足了中小企业、自由职业者以及个人的金融需求，为国家经济发展提供了强大的推动力。但是随着金融创新极速推进，不可避免地面临着诸多涉及到金融稳定、社会稳定，甚至是国家金融安全的问题。在2017年全国金融工作会议上明确了加强地方金融监管的要求，要求各地人民政府承担监管重任，做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。但是由于地方金融企业种类繁多、数量众多、风险更大，单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，普遍存在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。在这样的形势下，中软融鑫借助22年为人民银行、银监会、保监会等国家级监管机构服务所积累的丰富监管系统建设经验和成熟产品，以及在金融办积累的地方金融监管系统建设经验，特别推出统一监管产品--“地方金融监管系统”。地方金融监管系统，旨在汇集“7+4”种行业监管，利用大数据、区块链、人工智能等先进技术，结合中软融鑫自有业务优势，帮助监管机构对宏观经济金融形势、金融运行状况、行业发展的统计分析，实现科技监管、智慧服务。建设价值 “地方金融监管系统”将会助力地方金融监管单位，一方面通过“监管”稳定地方金融市场、另一方面通过“服务”提升金融服务能力，促进当地经济发展，共建服务于地方金融监管和普惠金融服务的良性运转的“地方金融生态系统”。面向未来，做到： ●服务监管部门，把控金融风险； ●服务金融企业，减少资金风险； ●服务广大群众，实现安全理财； ●服务实体企业，解决融资难题。

“推进科技、金融、产业深度融合发展”专题调研报告

“推进科技、金融、产业深度融合发展”专题调研报告为推进科技、金融、产业深度融合发展，再创广东发展新优势，根据省政协党组工作要点安排，科教卫体委员会组成以省政协副主席姚志彬、刘日知为顾问，委员会主任杨兴锋为组长的“推进科技、金融、产业深度融合发展”专题调研组，于4月下旬召开了省科技厅、金融办、发展改革委、经济与信息化委、财政厅、人民银行广州分行、工商银行广东省分行、银监会广东监管局、证监会广东监管局、广东金融学院等有关单位负责同志参加的座谈会，实地调研了省产权交易集团、粤科金融集团、生产力促进中心和南方文化产权交易所，分组赴广州、深圳、佛山等三市调研，实地考察了广东金融高新区和部分科技园区、商业银行科技支行、风险投资公司、科技企业等。5月中旬，与珠海市政协组成联合考察组考察了该市科技、金融、产业融合发展情况。现将有关情况报告如下。一、我省科技、金融、产业融合发展取得的成效近年来，省委、省政府及有关职能部门把科技、金融、产业融合发展作为全面实施创新驱动战略、加快产业转型升级、促进转变经济发展方式的重要抓手来抓，各项工作取得了明显成效。（一）出台系列政策措施，加强顶层设计。2011年12月，

省政府办公厅出台《关于推广三资融合建设模式促进我省民营科技园发展的意见》，总结推广番禺节能科技园建设发展的经验。2012年9月出台的《中共广东省委广东省人民政府关于全面推进金融强省建设若干问题的决定》，明确提出着力发展科技金融，提高自主创新能力。2013年8月出台的《广东省人民政府办公厅关于促进科技和金融结合的实施意见》，进一步明确促进科技和金融结合的目标要求，并在创业投资、科技信贷、资本市场、科技金融服务体系和体制机制等四个方面提出了具体的实施意见。今年2月，召开了全省科技金融工作会议，印发了《广东省科技金融支持科技型中小微企业专项行动计划（2013—2015）》和《2014年科技·金融·产业融合创新发展重点行动》，对进一步推进科技、金融、产业融合发展作出具体部署。各市也积极推出实施意见，出台相关文件。（二）开展试点示范，创新体制机制。2009年，省科技厅与中山、珠海、东莞市联合设立15亿元的“联合科技贷款风险准备金”，开始了科技金融试点探索。2011年，广州、佛山、东莞、深圳成为首批国家科技和金融结合试点，省科技、金融、人民银行、银监、证监、保监等部门和四市试点工作领导小组以省市联动方式，积极推进科技和金融结合国家试点工作。佛山市以广东金融高新技术服务区和佛山高新区为依托，成立一支30亿元的金融、科技、产业融合创新基金，创建“科技街”、“民间金融街”、“文旅街”三个创新集聚区，建设“企业信用平台”、“金融、科技、产业融合

科技公共服务平台建设情况报告

江苏省科技公共服务平台建设情况报告现将江苏省落实《国家中长期科学和技术发展规划纲要》和《2004-2010年国家科技基础条件平台建设纲要》、建设科技公共服务平台的有关情况汇报如下：一、总体设计 1.制定地方平台建设总体方案和管理办法 2004年12月，科技部等部委颁发了《2004～2010年国家科技基础条件平台建设纲要》（国办发［2004］55号），我厅结合我省科技发展和经济建设实际需要，与省发展与改革、财政、教育、技术质量监督等有关部门一起，在深入调查研究的基础上，联合发布了《2004-2010年江苏省科技基础条件平台建设总体方案》。2005年，我厅调整了科技基础设施的功能定位，把我省科技基础条件平台建设内容向科技公共服务平台拓展，增加了以向社会提供技术服务为主要任务的公共技术服务平台，修订《江苏省科技公共服务平台管理办法》，进一步规范科技公共服务平台建设项目的组织管理、经费管理和运行管理，将公共平台分为提供科技资源共享服务为主的科技基础条件平台和提供公共技术服务为主的公共技术服务平台两种类型，并根据组建方式将科技公共服务平台分为综合性平台和单一性平台，综合性平台指由多家单位共建或具有多个功能性子平台的公共服务平台，单一性平台指依托单一单位建设、仅具有单一性服务功能的公共服务平台。 2.指导思想和发展目标指导思想：以科学发展观为指导，遵循市场经济规律和科技发展规律，突出制度创新，统筹规划，以共享机制建设为核心，以现有科技资源优化配置为主线，以持续增强江苏科技创新能力为目标，按照“整合、集成、共享、提升”的基本思路，立足江苏的区域特点和产业特色，重点建设基础性、公益性、开放性的重大科技公共服务平台。基本原则：统筹规划、整合集成、创新制度、共建共享。

中国的金融行业现状

目前国内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而已，提供理财、咨询服务的不多。中国金融行业信息化中存在的问题改革开放20多年来，中国的金融信息化建设是从无到有、从单一业务向综合业务发展，取得了一定的成绩。如今已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以计算机和互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。中国的金融数据通信网络框架基本形成。但是国内金融企业在实施信息化建设的过程中还存在着不少的问题。金融行业信息化问题1、目前各金融体系的建设标准很难统一，阻碍了金融信息化的进一步发展。在国有商业银行全面实施国家金融信息化标准前，许多银行都已经建立了自己的体系，由于机型、系统平台、计算机接口以及数据标准的不统一，使得各地的差距比较大，系统的整合比较困难，标准化改造需要一段时间。金融行业信息化问题2、金融信息化建设中，金融企业之间的互联互通问题难以得到解决。如国内众多的银行卡之间要实现互联互通，似乎需要经过一番长途跋涉。其实，为了实现银行卡的互联互通，中国人民银行早就牵头组织各商业银行共同出资成立了银行卡信息交换中心，以解决各银行之间的ATM和POS机的共享问题。可是真正要实现联通的时候，各银行又都在盘算自己的利益。因为银行卡的联通意味着小银行可以分享到大银行的资源，大银行当然不愿意了。因此，金融企业的互联互通，必须找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益，找到最佳的利益平衡点。金融行业信息化问题3、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处理，难以满足个性化金融增值业务的需要。同时，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低，许多业务领域的管理和控制还处在半信息化的阶段。金融行业信息化问题4、网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。目前中国各金融企业的客户很多，都是网上的潜在客户，然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一，使得网上金融的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视耽耽，一旦外资进入，美国标准、日本标准将在中国大地上大行其道。分析人士认为，网上认证中心不解决，那么网上金融将不能成为真正意义上的网上金融。金融行业信息化问题5、实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理，减少重复建设，数据集中以后，能够有效地提高金融企业的管理水平，加强金融风险的防范，进一步提高资金的流动性和资金营运的效率，有效地改善金融企业的管理机制。而且，数据集中是实现各种新业务和新服务的前提基础。然而，数据大集中虽是金融信息化的一大趋势，但集中从某种角度上讲增加了系统的不安全性，一旦某一地方的系统出了问题，那全国的系统都将受到影响。中国金融https://www.360docs.net/doc/7e17722722.html,行业信息化发展思路中国的金融行业信息化被业内人士认为是“起步晚，却发展迅猛”。但与国外的金融企业相比，我们还停留在金融信息化的初级阶段。目前国内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而已，提供理财、咨询服务的不多。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。金融信息化的前景是美好的，但如何让信息化落到实处，主要是做到以下几点： 1、数据大集中。自90年代以来，国外的金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的大趋势，斥巨资将过去分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改造为功能强大的集中式计算机应用系统。如今，这种系统已经成为国外金融企业经营管理和业

中国金融市场对外开放的利弊分析

中国金融市场对外开放的利弊分析 1997年12月13日金融服务贸易协议于1999年3月1日起生效，金融服务贸易协议要求各参加方对外开放银行、证券、保险和金融信息市场。1999年11月15日，中美双方签署了《中美关于中国加入世界贸易组织的双边协议》。这一协议的签署将加快我国加入WTO的进程，全球金融服务贸易协议最终将适用于我国。以中国十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》为契机，我国打响了全面跨入市场经济体系的攻坚战。加快融入国际市场化经济体系而不是闭关自守，已经成为我国经济体制改革的重要内容。如今，作为包括WTO在内三大国际经济组织的重要成员国，在享受权力、为自身发展赢得有利的国际经济环境的同时，我国也积极信守承诺，履行自己应当承担的义务与责任。而作为现代经济的核心，金融对外开放更是首当其冲。中国金融市场的对外开放，遵循的是循序渐进、谨慎管理的原则，在取得试点经验的基础上逐步扩大开放的地域，增加引进的机构和数量。[1]1997年初，中国人民银行首次批准9家外资银行在上海浦东试点经营人民币业务。到2000年3月，在我国获准经营人民币业务的外资银行已选32家，其中上海24家，深圳8家。保险市场的开放始于1992年上海引进外资保险公司的试点，截至刊1999年底，已有25家外资保险机构获准在中国营业。来自17个国家的外资保险公司代表处212家。不久前，中国保险监督管理委员会又批准了4家外资保险公司在华设立舟公司或台资寿险公司。证券市场的开放程度较低。外国证券公司可以在中国设立代表处，若干外资金融机构获得了上海和深圳证券所定数量的B股席位，可直接参与B股交易，国外金融机构还参与了我国政府债券和部分企业的H股，N股的上市发行工作。一、中国金融市场对外开放的有利方面金融市场对外开放是我国改革开放基本国策的重要组成部分。从长期来看，逐步扩大金融开放并最终融入全球金融体系，不仅可以使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得巨大收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。（一）有助于中国监管体系的完善和国际化接轨加入WTO,是为中国金融业向市场化、国际化经营提供有力的改革推进剂，外来竞争将促进我国金融业和金融监管机构以巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法，建立现代金融体制和竞争秩序。从而提咼中国金融业的整体素质和竞争能力，促使国内进一步深化金融体制改革，完善内控制度，改进信息披露制度，不断提高经营效益和服务水平，推进监管的规范化、全程化，保证监管的持续性和有效性。金融调控方式将进一步由直接调控为主转化

中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见

中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见【法规类别】银行类金融机构银行监管【发文字号】银监发[2008]8号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2008.03.12 【实施日期】2008.03.12 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见（银监发〔2008〕8号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：第一条为贯彻落实《国务院关于加快发展服务业的若干意见》（国发〔2007〕7号）文件精神，营造支持服务业加快发展的金融环境，促进银行业金融机构不断完善对服务业的金融服务，现提出以下指导意见。第二条本指导意见所称的银行业金融机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》对

银行业金融机构的界定。第三条本指导意见所称的服务业是指《国家统计局关于印发〈三次产业划分规定〉的通知》（国统字〔2003〕14号）中所称的第三产业。第四条银行业金融机构应当优先支持国家战略重点服务业，以及具有较大发展潜力和良好社会效益的服务业；积极支持以高技术含量、高人力资本含量、高附加值为特点的现代服务业；培育和扶持欠发达地区和农村服务业，大力支持国家宏观管理部门按照产业和区域发展政策制定的服务业加快发展指导目录中所鼓励的服务业。第五条银行业金融机构应当提高对支持服务业发展重要性的认识，根据自身业务优势，确立优先支持发展的领域，将支持和促进服务业发展作为一项重要工作纳入发展战略。第六条银行业金融机构应当加强对服务业的研究，深入跟踪经济和产业形势发展变化，了解服务业及其市场主体的发展前景、运作模式及其特点，深入研究国家有关部门出台的服务业政策，提高

2018年金融信息服务平台项目可行性研究报告

2018年金融信息服务平台项目可行性研究报告一、项目概述 (2) 二、金融信息服务平台介绍 (2) 1、终端类型 (3) 2、服务内容 (3) 3、运营支撑 (4) 4、数据分析 (5) 三、项目建设投资情况 (6) 四、项目必要性分析 (6) 1、公司网站升级换代，符合行业发展趋势，满足公司业务发展的需求 (6) 2、金融信息服务平台更丰富的功能和内容有助吸引客户 (7) 3、平台用户数据库的构建和分析是新技术背景下的行业趋势 (8) 4、为股票软件升级项目的成功实施提供平台支持，形成联动效应 (8) 五、项目可行性分析 (9) 1、“互联网+”模式及大数据技术等迅速发展 (9) 2、公司具备平台建设的技术基础 (10) 六、项目实施方案 (10) 1、建设进度 (10) 2、主要设备配置情况 (11) 七、项目预期经济效益 (12) 八、项目环保情况 (12)

一、项目概述本项目涉及互联网、证券期货、基金等领域，借助数据采集、存储、分析等技术，结合公司现有的业务及资源，打造金融信息服务平台，带给用户全新的体验，激发公司现有业务的潜力，提升公司的知名度，本项目的实施将促进公司未来业务的稳定发展。二、金融信息服务平台介绍为了更好地促进公司业务的发展，利用信息技术的进步带来的成果，为用户提供更有价值的信息服务和更便捷的服务体验，公司拟优化现有网站资源，提供一站式多样化的服务内容，支持对PC和各种移动终端的访问，让用户随时随地都能享受高品质服务，并确保服务的便捷性和时效性。金融信息服务平台是一种借助数据采集、存储、分析等技术手段，通过终端电脑、手机、微信平台等方式向用户提供包括基金服务、视频播放、财经资讯、信息搜索、客服咨询、在线交流等多种金融信息服务的综合性平台。该平台是“互联网+”、大数据和云计算时代背景下，公司综合采用以上信息技术构建的客户沟通和服务平台，同时也将其打造成企业战略实施平台。图：金融信息服务平台模块

科技公共服务平台

筑强科技平台提升自主创新支撑能力江苏省科学技术厅一．基本情况近年来，我省在科技部的大力指导和省委省政府正确领导下，按照《国家中长期科学和技术发展规划纲要》的精神，围绕我省“两个率先”的总体要求，以产业创新为主线，针对企业技术创新和社会发展创新的需求，集成建设了以重大研发机构、科技公共服务平台、高技术研究重点实验室和工程技术研究中心为主要内容的科技平台体系，共建设了320个科技平台（其中国家级37项、省级283项）。一是围绕我省战略高技术攻关和重大目标产品创新需求，主要依托大型骨干企业、高校院所，建设了13个重大研发机构；二是主要围绕全省中小企业技术创新需求，依托科研院所、科技中介机构、企业，实行产学研共建机制，建设了78项科技公共服务平台；三是围绕产业技术创新，获取原始创新成果和自主知识产权，主要依托高校院所和大型企业，建设了51家高技术研究重点实验室；四是围绕产业发展中的共性、关键技术开展工程化及系统化研究，主要依托行业骨干企业，与高校院所共建，建设了178项工程技术研究中心。这些平台采取多元化的投入机制，共投入建设资金73.3亿元，其中国家投入5.5亿元、省财政投入7.3亿元、主管部门配套8.3亿元、企业投入38.4亿元、其他投入13.8亿元。通过突出重点、集成实施，多元投入、强化管理，省市县联动，有力推动了我省科技平台的良性运行。二．主要做法（一）聚集科技资源，统筹规划部署科技平台建设江苏是科技和教育大省之一，拥有部省属高校119家、科研院所129所。全省从事科技活动38.4万人，其中研发人员13.8万人，有着丰富的科技设施和科技人才资源，为建设科技平台奠定了良好的基础条件。因此，集成配置各类科技资源，做好统筹规划，强化管理，是筑强科技平台的先决条件。一是先后颁发了《2004-2010年江苏省科技基础条件平台建设总体方案》和《江苏省科技发展“十一五”规划纲要》，把科技平台作为“十一五”重大科技基础设施建设项目，强调了“整合、集成、共享、提升”的工作思路；制定了《江

【完整版】2020-2025年中国金融信息服务行业新市场开拓策略制定与实施研究报告

（二零一二年十二月） 2020-2025年中国金融信息服务行业新市场开拓策略制定与实施研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家 ……

报告目录第一章企业新市场开拓策略概述 (9) 第一节研究报告简介 (9) 第二节研究原则与方法 (10) 一、研究原则 (10) 二、研究方法 (11) 第三节研究企业新市场开拓策略的重要性及意义 (12) 一、重要性 (12) 二、研究意义 (13) 第二章市场调研：2018-2019年中国金融信息服务行业市场深度调研 (14) 第一节金融信息服务概述 (14) 第二节我国金融信息服务行业监管体制与发展特征 (14) 一、行业主管部门及监管体制 (14) 二、行业的主要法律、法规及政策 (15) （1）软件行业相关法律法规及政策 (15) （2）证券投资咨询行业的相关法律法规及政策 (23) 三、相关法律、法规对金融信息服务实名制的要求 (25) 四、行业进入壁垒 (26) （1）证券投资咨询业务准入壁垒 (26) （2）人才和技术壁垒 (26) （3）行业经验壁垒 (27) （4）资金壁垒 (27) （5）品牌壁垒 (27) （6）用户规模与用户使用习惯的壁垒 (27) 第三节2018-2019年中国金融信息服务行业发展情况分析 (27) 一、全球金融信息服务市场概况 (28) 二、我国金融信息服务行业发展状况 (28) 三、行业经营模式及盈利模式 (29) 四、与上下游行业的关系 (31) 五、行业技术水平 (32) 第四节2018-2019年我国金融信息服务行业竞争格局分析 (33) 一、行业竞争格局 (33) 二、行业内主要企业情况 (33) （1）东方财富（300059） (33) （2）同花顺（300033） (33) （3）大智慧（601519） (33) （4）益盟股份（832950） (34) （5）麟龙股份（430515） (34) 第五节企业案例分析：指南针 (34) 一、指南针主营业务、主要产品或服务的情况 (34) （一）主营业务及主要产品或服务 (34) （二）主要业务模式 (54)

改革开放以来我国金融业对外开放的回顾

改革开放以来我国金融业对外开放的回顾摘要：改革开放近30年来，随着中国金融业的全面开放，市场竞争格局和金融体系结构发生了深刻变化。在机遇与挑战并存的新形势下，如何顺利推进我国金融业的对外开放，更好地维护国家金融安全，有力地促进我国金融业的健康和有序地发展，有重要意义。关键词：金融改革；金融开放；金融风险；金融监管机制；金融安全一、我国金融业对外开放的历程我国金融业开放的历程可分为三个阶段：第一阶段从1980年至1993年。这一阶段我国金融业对外开放的总体战略是，通过外资银行的进入引进外汇资金和改善对外资企业的金融服务，创造更好的投资环境。如，1980年，日本输出人银行在北京设立代表处；1981年，南洋商业银行在深圳设立分行，成为改革开放以来外资银行在中国设立的第一家营业性机构。在不断适应经济金融发展需要、稳步推进银行业对外开放方针的指导下，中国银行业扩大了对外开放地域，逐步从经济特区扩展到沿海城市和中心城市。1983年，颁布《关于侨资、外资金融机构在中国设立常驻机构的管理办法》。1985年，颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》，允许外资银行在深圳、珠海、厦门、汕头和海南设立营业性分支机构。1990年8月，颁布《上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法》。截至1993年底，外资银行在中国13个城市设立了76家营业性机构，经营对外资企业和外国居民的外汇业务，资产总额达

89亿美元。第二阶段从1994年至2001年。这一阶段我国经济体制改革取得突破性进展，加快建立社会主义市场经济体制的步伐，对外贸易全面发展，外商投资显著增加，对外开放的总体格局基本形成。为进一步提高对外开放水平和改善投资环境，我国实施了相关政策，完善涉外经济法规，保持了外商来华投资的良好势头，外资银行业务随着外资企业在中国的迅速成长及中资企业国际业务的发展而快速发展。在修订和完善1985年颁布的《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》基础上，1994年，颁布全面规范外资银行的第一部法规——《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，规定了外资银行在华经营的市场准入条件和监管标准。1996年，颁布《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理方法》，允许外资银行在上海浦东试点经营人民币业务，服务对象限于外资企业和境外居民。1998年3月，发布《关于批准外资银行加入全国同业拆借有关问题的通知》，允许外资银行加人全国同业拆借市场，从事人民币同业拆借和现券交易。1998年8月，批准深圳为第二个允许外资银行经营人民币业务的试点城市。1999年7月，发布《关于扩大上海、深圳外资银行人民币业务范围的通知》，放宽对外资银行人民币业务客户的地域限制和人民币业务的规模限制，允许外资银行向同业借入一年期以上的人民币资金。截至2001年底，在华外资银行营业性机构达175家，四年内增加99家，资产总额增长3倍多。第三阶段从2002年至今。2001年12月，中国加入WTO，取消外

《关于金融支持服务业加快发展的若干意见》

《关于金融支持服务业加快发展的若干意见》中国人民银行上海总部；各分行、营业管理部；省会（首府）城市中心支行；副省级城市中心支行；国家外汇管理局；各银监局、证监局、保监局：为落实《国务院关于加快发展服务业的若干意见》（国发〔200 7〕7号，以下简称国发7号文件），现就金融支持服务业加快发展提出以下意见：一、高度重视，提高认识，大力支持服务业加快发展服务业发展水平是体现经济社会发达程度的重要标志。加快发展服务业，是实现全面建设小康社会奋斗目标的内在要求，是扩大就业、解决民生问题的迫切需要。党中央、国务院要求从贯彻落实科学发展观和构建社会主义和谐社会的战略高度，抓紧抓好加快发展服务业这项重大任务，促进经济结构战略性调整，实现国际竞争力整体跃升，推动国民经济走上又好又快的科学发展轨道。金融系统各部门和金融机构要充分认识加快发展服务业的重要性和紧迫性，增强大局意识、发展意识、创新意识、责任意识，积极组织学习国发7号文件精神，切实把思想和行动统一到中央的决策和要求上来。要解放思想，开拓进取，把金融支持服务业加快发展作为顺应经济社会发展趋势、适应建设创新型国家要求、促进经济发展方式转变和国民经济全面协调可持续发展的重大举措，狠抓贯彻落实，务求取得实效。要按照各自的职责范围，充分考虑服务业特点和自身实际情况，坚持重点支持与统筹发展相结合，市场导向与政策扶持相结合，抓紧研究制定加快服务业发展的配套实施方案和具体政策措施。要建立健全支持服务业加快发展的工作机制、评价体系和考核机制、宣传教育机制，科学制定指标，完善考评程序，努力为服务业加快发展创造良好的外部环境。要强化监督检查，落实工作责任，逐步形成支持服务业加快发展的长效工作机制。二、深化改革，完善机制，为服务业加快发展创造良好金融环境进一步提升银行业整体实力。积极培育银行类金融机构核心竞争力，提高银行业对经济增长贡献率，发挥银行业在促进服务业加快发

金融管理信息服务系统

第七章金融管理信息服务系统金融管理信息服务系统是连接各金融业务子系统，对基础数据进行采集、加工、分析和传递，为管理者提供及时、准备、全面的信息及各种信息分析工具的核心系统。它主要包括金融信息增值服务系统和金融监管信息系统两大部分，它的建设和完善，对全面提高金融业的经营管理水平具有重要的推动作用，是防范和化解金融风险的必由之路，也是金融现代化的重要标志。第一节金融信息增值服务系统金融信息增值服务系统一般包含金融综合业务管理系统、客户信息评估系统、信贷业务管理系统、银行内部管理系统、企业理财的智能化服务系统工程以及金融监控与预警系统等内容，是一个建立于庞大业务信息系统与金融基础交易数据上的复杂管理信息系统。一、金融综合业务管理系统金融综合业务管理系统是所有金融电子系统的信息和数据来源，其规范的业务处理流程是建立金融信息分析管理系统、信息服务系统、决策支持系统和金融监控系统等的基础。有效的金融信息增值服务系统要把信息采集渠道直接延伸到每一个金融业务系统中去，使金融信息分析处理系统能采集到准确、完整、实时的数据，并及时对采集到的数据进行分析研究，才能为金融宏观决策和金融信息服务提供高价值的信息。因此，完善金融业务处理系统是建立完善的金融服务系统的必要前提和条件。以我国的现代商业银行为例，它的综合业务系统应做到以下几点：（1）采用国际银行通用的会计方法，有效减少业务处理的沟通成本。商业银行综合业务系统应该与国际接轨，采用国际银行通用的会计方法，如多币种记账，多支行核算等。系统将自动按银行的行政结构，按统一的业务品种、业务类别的会计核算科目及其币种，汇总产生综合核算数据和报表。（2）建立与客户为中心的运营管理体系。新一代劳商业银行综合业务系统应通过采用以客户为中心的服务体系，一方面右以提供更好、更多的客户服务品种；另一方面可以加强对客户的账户和资金管理，综合反映客户在银行各项结算业务的信息，为银行建立客户风险管理体系，避免或降低银行的信贷和信用风险，使银行的决策过程更加科学化、合理化。（3）建立新型的业务架构，合理划分应用系统。现代商业银行综合业务系统是按业务种类和业务特性划分应用子系统、统一本外币的处理，不再区分公司存款和对私储蓄系统，不再区分人民币业务和外币业务系统，提供多种多样的本外币业务系统的计息方法，支持各

构建科技金融服务体系_促进科技型中小企业发展_李国林

有不同的特点和成长规律，因此应鼓励各商业银行设立科技金融合作支行，建立符合科技企业成长特点的融资服务机制，制定专门的科技企业信贷政策，积极开展服务模式和产品创新。同时，监管机构应提供对中小企业不良贷款的风险容忍度。（二）加大对早期科技企业的资金支持力度加大对天使投资的支持力度，进一步扩大市、区县两级财政的创业风险投资引导基金规模，加大对初创期科技企业的投资力度。目前，VC、PE都倾向于投资上市前项目，相对来说不愿意投资早中期科技企业。从国外发展经验来看，天使投资是科技创业前期投资资金的一个重要来源。鼓励效益好的企业和个人出资设立天使投资，必须要有相应的政策支持，如在天使投资十分活跃的美国，各州都建有针对天使投资的税收优惠政策，允许投资额的一定比例可在税前列支，幅度从10%至100%不等。而我国目前还缺乏相应的优惠政策，天使投资并不发达。因此，建议从立法和税收优惠政策的角度考虑支持个人和企业出资设立天使投资。（三）加大科技金融创新力度，开展“投贷联动”等综合金融服务创新投贷保联动发展的服务模式，鼓励商业银行、担保公司、创投公司、科技金融服务公司等开展“投贷联动”、“投贷保联动”、“保投联动”等创新服务，整合债权和股权融资资源，为处于不同发展阶段的科技企业提供完整的融资服务链，形成收益和风险相匹配的良性机制，为科技企业提供全方位的综合金融服务。（四）依托科技园区，建立科技企业与金融机构的对接机制科技型中小企业融资难的原因之一是信息不对称，应充分发挥科技园区贴近科技企业的优势，依托科技园区建立科技金融服务平台，帮助科技企业根据其各自的资本结构、经营模式制定不同的融资模式，加强与各金融服务机构的对接，通过政策服务、金融创新、中介服务等为园区内企业提供一门式多方位服务。（作者系上海市金融服务办公室副主任）科学技术是第一生产力，金融是现代经济的核心。科技型中小企业是自主创新的主体，代表了中小企业发展方向。实现科技产业与金融资本有效对接，加快科技型中小企业发展，是转变经济发展方式、调整优化经济结构的重要要求，是建设创新型城市的迫切需要，是培育和发展战略性新兴产业的重要载体，是促进民营经济大发展的重要举措，是增加财收入、扩大就业渠道、提高居民收入的重要途径。2011年11月2日，科技部、财政部、人行、国资委、国税总局、银监会、证监会、保监会联合下发了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》，确定了金融支持科技型企业发展的扶持政策，在宏观层面上为科技金融发展指引了方向，为加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系，深入实施自主创新战略提供重要保障。一、科技金融是支持科技型中小企业发展的重要途径随着经济的发展,科技型中小企业在发展中的一些问题也逐渐显现出来,其中最为突出的就是融资问题。根据相关统计数据显示，有70%以上科技型中小企业的新增资金来源主要是自身积累，90%以上的科技型中小企业缺乏资金。科技型中小企业的开发的阶段不同，对资金的需求也不同，在研制、开发、中试和投产四个阶段需要不同渠道，需要不同性质的资金予以支持。我国的科技型中小企业所需资金，目前主要依靠企业自身积累和国家扶持的二种途径，银行贷款投入规模小，难度大。而国外普遍采用解决科技资金不足的私募股权基金、股票、集资、债券等直接融资的方式，在我国科技投入中的占比很小，所起的作用偏低。过窄的融资渠道降低了科技型中小企业的增长能力以及它与对手的竞争能力。一些科技型企业因为没有资金的支持，使科研成果难以转化为生产力。更有一些科技型中小企业是因为缺乏可靠的融资渠道,资金短缺而停产。如何为科技型中小企业创造一个良好的融资环境,解决其在发展过程中融资困难的现状,从而更好地促进我国科技型中小企业健康快速发展,成为一个十分重要的问题。解决科技型中小企业融资难的问题的根本就在构建科技金融服务体系，促进科技型中小企业发展李国林 101