银行授信企业材料

银行授信企业材料客户基本材料清单

经办人员须与原件核对。

2、客户审计报告，除按照规定可以不审计的，原则上

须提供经审计的财务报表和审计报告。

3、对于授信续作的大型、特大型国有企业，在主协办

客户经理出具书面文件说明有关资料和此前提供的未

发生变化情况下，可在上报审查阶段不重新提供如下

材料：组织机构代码证、法定代表人身份证复印件、

公司章程、公章和法定代表人签字样本。在授信批复

中应说明有关授信审批上报材料情况，并要求在放款

审核时加强有关材料审核，严格把关。

集团材料清单

备注：1、企业提供的复印件均要求加盖公章，并且我行经办人员须与原件核对。

2、客户审计报告，除按照规定可以不提供的，原则上

须提供经审计的财务报表和审计报告。

抵押材料清单

备注：1、企业提供的复印件均要求加盖公章，并且我行经办人员须与原件核对。

2、上述材料依据不同的抵押物而定。

小企业贷款风险分类办法(试行)

小企业贷款风险分类办法（试行）银监发〔2007〕63号第一条为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。第二条本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。第三条本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。第四条银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。第六条发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附

录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。第七条贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。第八条本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的最低要求。银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类，制定实施细则，细化分类方法，并与本办法的贷款风险分类结果具有明确的对应和转换关系。银行业金融机构据此制定的小企业贷款风险分类制度及实施细则应向中国银监会或其派出机构报备。第九条银行业金融机构应在小企业贷款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销小企业贷款损失。第十条本办法由中国银监会负责解释和修改。第十一条本办法自发布之日起施行。

银行授信业务操作流程模版

银行授信业务操作流程管理规定（试行）第一章总则第一条为加强银行授信业务操作管理，健全合规操作风险与案件防控长效管理机制，丰富全面风险管理体系架构，引导和督促分行各机构和员工授信业务操作规范，遵章守纪、依法合规经营，特制定本办法。第二条授信工作人员须熟练掌握并严格遵守国家经济金融法规和银行规章制度，熟悉工作职责和尽职要求，熟练掌握信贷风险管理技术，不断提高授信工作能力，独立、客观、公正地履行职责。第三条本办法适用于所有与本行签订了劳动合同的员工(含处于试用期员工)。第二章授信工作的一般程序和方法第四条授信工作坚持“先核定统一授信额度，后提供信用”的原则。在评定客户信用等级的基础上，对单一客户（含集团客户）按规定核定统一授信额度，对客户提供的所有信用均应纳入统一授信额度内管理。第五条授信工作的一般流程为：客户申请与受理、授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信实施（合同签订、

出账前审核、贷款资金支付管理）、授信后管理（问题授信处理）、信用收回。不得违反流程开展授信工作。（一）客户申请与受理：客户申请→初步认定→决定是否受理。（二）授信调查：明确调查人员、成立调查小组→制定调查方案→实施调查行为→分析与论证→撰写调查报告→移交审查部门。（三）授信审查：审查部门受理→确定审查人员→实施专业审查→分析与论证→撰写审查报告→按规定提交分行评审委员会审议。（四）授信审议与审批：对按规定需要分行评审委员会审议的授信业务，分行评审委员会按规定对提交的授信业务进行审议并投票表决，有权审批人根据调查、审查、审议结果进行决策。对分行评审委员会否决的事项，有权审批人不得审批同意。分行行长具有一票否决权，但不能同意评审委员会否决的授信项目。（五）授信实施：经审批同意的授信业务，落实限制性条款后由经营部门与客户签定用信合同，落实担保等法律手续，提供信用。用信合同生效之前或限制性条款落实前不得对客户提供信用。所涉及主要流程包括合同签订、出账前审核、出账、贷款资金支付控制。（六）授信后管理：授信人员按照规定的标准与程序以

授信资料清单(宁波银行)

宁波银行授信资料清单一、授信主体 1、企业营业执照（正副本） 2、组织机构代码（正副本） 3、国税、地税 4、开户许可证 5、机构代码信用证 6、企业章程 7、验资报告 8、近三年审计报告及近期企业报表（2015年6月份报表） 9、贷款卡 10、法人身份证、户口本、简历、结婚证和相关资产证明 11、企业近半年年的银行流水、纳税凭证。 12、前5大客户（下游企业）名称、合作年限、金额、付款方式、帐期 13、前5大供货商（上游企业）名称、合作年限、金额、付款方式、帐期 14、企业四表和信息查询授权书（详见附件） 15、近期（2015年6月份）财务报表明细 16、法人代表身份证明书 17、董事会或股东会同意授信决议 18、企业简介

二、抵押房产证复印件三、个人担保 1、实际控制人身份证、配偶身份证 2、户口本 3、结婚证 4、个人四表及个人征信查询授权书（格式与公司一致，签字按手印即可） 5、收入证明

附表1 融资明细表致：宁波银行以下为本公司截止年月日各种融资的明细记录，本公司承诺以下数据真实、注：借款人关联企业、实际经营者家庭融资情况也请填写，保证企业也应尽可能要求提供。申请人（公章）：本人已对以上内容的真实性、完整性、合法性进行了调查，调查人签字（双人）：__________ __________

附表2 开户情况表致：宁波银行以下为本公司截止年月日的银行开户明细，本公司承诺以下数据真实、完整。注：银行名称请细化至支行申请人（公章）：本人已对以上内容的真实性、完整性、合法性进行了调查，调查人签字（双人）：__________ __________

银行C类小企业授信业务管理暂行办法模版

银行C类小企业授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为持续加大对C类小企业（以下简称“小企业”）的信贷支持力度，进一步加强信贷业务管理，规范信贷业务操作，不断推进小企业业务标准化作业和精细化管理，促进本行小企业信贷业务健康持续发展，根据国家有关法律法规、监管规定及本行有关规定，制定本办法。第二条本办法所称小企业授信业务，包括各类贷款、贸易融资、非融资性保函、信用证、票据承兑等表内、表外授信业务。第二章界定标准第三条小企业客户的划分标准按照《关于印发〈银行对公授信客户准入作业指导书〉的通知》（宁银发[2013]363 号）执行。第四条本办法适用C类小企业授信业务。根据微鑫项目的总体要求，C类小企业是指按本行内部管理口径认定的小型、微型客户，并符合以下标准：（一）客户行业类型为批发和零售业的客户年销售收入大于5000万元（不含），工业及其它行业客户销售收入大于

3000 万元（不含），敞口授信额度小于等于3000万元的所有客户。（二）客户行业类型为批发和零售业的客户年销售收入小于等于5000万元，工业及其它行业客户销售收入小于等于3000 万元，敞口授信额度大于500万元且小于等于3000万元的所有客户。第三章职责分工第五条总行小企业金融部职责：（一）负责牵头制定和维护C类小企业授信业务管理办法及授信业务流程设计；（二）负责参与制定小企业规模划分标准，超分行权限小企业客户准入；（三）负责小企业业务的营销规划、组织推动、产品开发等；（四）负责对小企业业务指导、检查和监督工作。第六条总行风险管理部职责：（一）负责按照区域、行业等维度建立小企业业务风险限额管理制度；（二）负责小企业业务的审批授权工作；（三）负责小企业信贷资产风险分类管理工作；（四）负责对小企业业务指导、检查和监督工作。

中信银行授信办法

中信银行授信办法第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。第二章准入条件（一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。

（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。（四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。（五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。（六）有贷款卡，且在有效期内。（七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。（八）提供存单质押或在我行存入保证金。（九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。（十）我行规定的其他条件。（一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。（二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。（三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。（四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。（五）提供存单质押或在我行存入保证金。（六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。（七）我行规定的其他条件。第三章联保小组的设置、变更和解散第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。

银行小企业授信业务尽职调查报告

小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）

2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元，详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元，其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％，其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：

1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。担保风险。保证人六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：

银行授信业务全解读

银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。银行授信- 授信工作中的概念（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。二、银行授信决策与实施尽职要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

银行授信需提交资料清单

提交资料及情况说明一、公司基础资料： 1、授信申请书 2、公司简介、产品介绍及资料、公司的经营情况及发展前景说明、公司架构图； 3、法人、股东及管理人员简历 4、法定代表人证明； 5、同意授信的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）承诺书 6、验资报告、公司章程、企业工商登记查询证明、营业执照、法人代码证、税务登记证、公司有关的特许经营证书或协议、公司有关的荣誉证书等； 7、纳税凭证或证明 8、员工人数及近三个月公司的水电费凭证、员工工资 9、公司贷款卡及年审资料，保证人、抵押人贷款卡二、财务资料： 1、近三年财务报表及最近一期报表 2、最近一期报表须附上：（1）应付账款明细及账龄;（2）预付账款明细及账龄；（3）存货的明细及账龄;（4）预收账款的明细及账龄；（5）其他应付款明细及账龄；（6）应收账款明细及账龄；（7）资本公积的构成及原因；（8）账户资金分配情况及使用情况；（9）长短期借款及应付票据的构成〔借款、承兑银行、保证金比例、抵（质）押物情况、期限〕；（10）销售收入及销售成本的构成情况（主要客户）；三、结算、贷款资料： 1、主要结算银行名称、账号（注明：一般或基本账户）； 2、主要结算银行近3个月银行对帐单（明细） 3、他行贷款或授信明细（注明：贷款银行名称、贷款金额、贷款起止时间）附表：结算情况主要结算户所在行帐号年结算量年日均存款基本帐户

一般帐户一般帐户贷款或授信情况借款人名称贷款银行贷款额度发放日到期日四、经营资料： 1、采购合同、销售合同等（正在实施和新签定） 2、提供部分增值税发票五、抵、质押物资料： 1、自然人房地产权证、抵押人身份证、户口簿、婚姻证明、配偶身份证复印件、贷款卡； 2、企业（1）如抵押人为企业，需提供企业的基础资料，法人、股东身份证，贷款卡及年审资料，同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议，同意抵押（质押）承诺书，法定代表人证明，最近3年年度财务报表等）（注：范文素材和资料部分来自网络，供参考。只是收取少量整理收集费用，请预览后才下载，期待你的好评与关注）

银行中小企业授信政策指引

XX银行中小企业授信政策指引一、中小企业业务发展策略和发展目标发展中小企业业务是我行实现战略转型的重要举措，是我行改善业务结构、实现可持续发展的必由途径，是扩大交叉销售、促进我行精品银行建设的强大推动力。（一）中小企业业务管理口径本文所指中小企业是剔除我行五大信贷投向后的国标中小企业（国标中小企业标准参看我国2003年2月19日发布的国经贸中小企[2003]143号文《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》），五大信贷投向指交通、土地储备和园区、公共管理行业，以及房地产开发贷款和经营性物业抵押贷款。（二）发展策略 ⅩⅩ年，全球经济环境复杂多变，我国经济将由政策刺激下的较快增长转为结构调整中的稳定增长阶段，货币政策从“适度宽松”转为“稳健’，货币信贷回归常态，部分中小企业资金链将受到考验，中小企业业务发展机遇与挑战并存。基于以上认识，ⅩⅩ年我行中小企业业务发展策略可以概括为：坚持一个方向、提升两种能力、实现三个目标。其中“坚持一个方向”，是指坚持以模式化经营为主导方向；“提升两种能力”，主要指提升市场营销能力和提升产品创新能力；“实现三个目标”，就是实现“扩大客户群体、提升收益水平、有效控制风险”三个发展目标。通过在全行范围内推行上述“一二三”业务发展策略，力争达到规模、效益、质量的

均衡协调，逐渐形成我行特色，努力实现中小企业业务“更有内涵的发展”。（三）发展目标中小企业业务要在有效控制风险的基础上实现较快发展，夯实客户基础，提高业务规模，用五年左右时间实现全行中小企业贷款占比达到三分之一的战略目标，打造中小企业业务优势品牌，形成我行在中小企业市场的比较竞争优势。 1、增加客户数量，构建成长型中小企业基础客户群，形成良性的业务增长机制。 2、扩大市场规模，抢占市场至高点，中小企业授信业务增速高于全行对公授信业务平均增长水平。 3、切实扩大交叉销售，增加中小企业综合收益，提高中小企业贡献度，形成全行利润新的增长点。 4、严控授信风险，确保资产质量，新增授信不良率控制在2%以内，实际损失率控制在1%以下。 5、巩固和创新模式化经营，塑造优质品牌，培育较高的市场美誉度。二、中小企业授信营销模式指引（一）目标客户选择根据中小企业市场分布和风险控制特点，我行应坚持“3+1”市场定位。一方面以配套型、集聚型和科技创新型三大类目标市场中的中小企业客户为主导，实行模式化批量授信；一方面以单一优质、强抵押的授

1-银行授信是什么意思_银行授信业务流程

银行授信是什么意思_银行授信业务流程对于从事金融行业的童鞋们，乔布简历小编要和大家科普银行授信是什么意思？银行授信业务流程。关键词：银行授信是什么意思，银行授信业务流程。银行授信：授信，是指银行向其客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。银行授信业务流程 1、客人先开户，开户资料囊括营业执照啊，税务证啊，开户证等等。开户过后3天账户就可以使用。 2、然后企业会联系好客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。 3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）。要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。 4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析。 5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。 6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。 7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。相信大家对银行授信都有了一定的了解。祝大伙儿找工作顺利~

银行授信基础资料清单

授信基础资料清单一、申请人基本资料 1. 营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、基本账户开户许可证复印件 2. 关键管理者（实际控制人/法定代表人/董事长/总经理）身份证复印件及简历 3. 公司章程复印件 4. 验资报告复印件 5. 最近三年经审计的财务报表(年报)和当期报表(上月度月报及科目明细) 6. 贷款卡复印件及查询资料 7. 主要（三份）购销合同复印件 8. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制自然人人行系统征信报告 9. 主要结算银行近三月对账单 10. 企业连续两年的纳税清单及纳税证明复印件 11. 申请人及实际控制人的主要固定资产清单和价值说明（如为房产，应提供相应产权证复印件） 12. 企业简介及其他资料二、抵、质押物资料 1. 抵押物权利凭证复印件，包括商品房、办公房、商铺、标准厂房的房地产权证等 2. 质物权属证明，包括存单、动产的所有权情况证明等 3. 抵、质押品价值评估报告 4. 抵、质押人为授信企业以外的第三方企业的，所提供基本资料包括：（1）经工商行政管理局年检的法人营业执照、法人代码证复印件（2）法定代表人身份证明复印件（3）公司章程、非独资企业的各股东出资协议、联营协议或合伙企业的合伙协议以及验资报告复印件 5. 抵、质押人为自然人的，提供抵、质押人及其配偶的有效身份证件复印件三、第三方保证人资料 1. 营业执照、组织机构代码证书、税务登记证复印件 2. 关键管理者（实际控制人/法人代表/董事长/总经理）身份证复印件 3. 公司章程复印件 4. 验资报告复印件 5. 最近三年的经审计的年报和上月月报 6. 贷款卡复印件和查询资料 7. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制人人行系统征信报告 8.企业简介及其他必要的资料

XX银行小企业授信业务贷后管理办法

XX银行小企业授信业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范小企业授信业务贷后管理工作，提高贷后管理质量与效率，防范和控制信贷风险，促进业务健康发展，依据《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《XX银行小企业授信业务管理办法(试行)》及其他相关金融法规和我行有关规定，制定本办法。第二条本办法所称小企业授信业务指我行对在中国境内依法设立并经国家工商行政管理机关核准登记的各类小企业客户和个体工商户办理的表内外授信业务。第三条本办法所称贷后管理是指从授信业务发放后至授信业务结清前各环节的管理，包括贷后检查、风险预警管理、担保管理、信贷资产分类、到期及逾期管理、不良资产管理、信贷档案管理等相关工作。第四条小企业授信业务贷后管理应遵循“职责明确、预警监测、分类管理、处置及时”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。（一）职责明确原则。贷后管理的各项工作和职责要明确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合，共同实现贷后管理的目标。（二）预警监测原则。贷后管理人员应通过现场检查与

非现场检查，及时发现预警信号，以期达到提前预判风险的目的。（三）分类管理原则。对于小企业授信客户根据授信金额和信贷资产分类确定贷后检查频率及内容，采取差别化的贷后管理机制和业务模式。（四）处置及时原则。对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，及时制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。第五条本办法中涉及的贷后检查内容和要求仅是对小企业授信业务贷后管理工作的一般性规定，如小企业信贷产品管理办法中对贷后管理有具体要求的，遵照相关产品管理办法执行。第六条本办法适用于按我行相关规定划分口径为小企业客户的所有表内外信贷业务。已移交法律保全部门的贷后管理按照不良资产管理相关规定执行。第二章职责分工第七条总行贷后管理部门工作职责总行信贷管理部为全行小企业授信业务贷后管理工作的归口管理部门，负责制定相关贷后管理规章制度并监督、跟踪执行情况；组织全行小企业贷款风险预警及化解工作；督导全行各经营机构组织实施贷后检查工作；组织专项或全面检查；组织实施全行小企业贷款的风险分类工作；负责全行小企业信贷资产组合和质量监测；对各经营机构贷后管理

银行对公客户授信业务操作流程

银行对公客户授信业务操作流程 1目的本文件规定了XX银行（以下简称“本行”）对公客户授信操作流程，旨在加强对公客户信用风险的控制和管理内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高本行经营管理水平，确保业务健康发展。 2适用范围本文件适用于本行对公客户的授信工作。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1）对公客户：是指办理或有意向办理贷款、承兑汇票、贴现、保函等授信业务的非自然人客户，包括有限责任公司、股份有限公司、社会团体、其他经济组织等。 2）集团客户是指具有以下特征的企业法人：一是在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；二是共同被第三方企业法人所控制的；三是主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；四是存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。 3）授信：是指本行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。本行客户的授信包括表内外授信，表内授信包括贷款、贴现、透支、贸易融资、拆借和回购等；表外业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。 3.2缩写与分类 1）内部授信：是指确定的授信额度后，内部掌握，供客户申请信贷业务时参考、控制，对外保密。 2）公开授信：是指在内部控制线或额度内告诉客户部分授信额度。

3）综合授信：是指本行对单一客户确定的内部控制最高综合授信额度，包括贷款、项目融资、贸易融资（如打包放款、进出口押汇）、贴现、透支、保理、拆借和回购等表内授信，以及贷款承诺、保证（保函）、信用证、票据承兑等表外授信形式的本、外币统一综合授信。 4）集团授信：是指本行对集团客户确定的内部控制的最高综合授信额度。 5）单一客户授信：是指本行对单一客户确定的内部控制最高综合授信额度。 4职责与权限

企业授信所需资料

企业授信所需资料一、基本资料（必须提供） 1、已经年检的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件(加盖公章) 2、法人代表身份证复印件(加盖公章) 3、公司章程复印件、验资报告复印件（加盖公章） 4、经会计师事务所审计的企业前三年及近期财务报告(加盖公章)，最近一年财务报表中应收、其他应收、应付、其他应付、预收、预付、固定资产、存货等财务数据的清单明细。 5、贷款卡复印件（加盖公章） 6、基本户开户许可证及各银行存款余额情况 7、公司简介、公司领导人履历简介（加盖公章） 8、企业相关主营资质证明 9、四证取得情况、开发资质情况、贷款建筑楼盘情况（针对房地产企业）二、选择提供资料（如有，可提供） 1、环境保护许可证等情况说明（加盖公章） 2、抵押物材料复印件，如土地证、房产证等（加盖公章） 3、企业涉诉或为其他企业提供担保等或有负债情况的书面说明(加盖公章) 4、购销合同（复印件） 5、已取得银行贷款的情况说明书(加盖公章) 6、企业交易前五名的上下游名单

一般存款账户开户指引一、开立一般存款账户需提交以下资料： 1、营业执照的正本或登记本、批文（营业执照非当年注册的，还需提供有年检记录的营业执照副本） 2、组织机构代码证正本 3、税务登记证（国税、地税）正本 4、法定代表人或单位负责人的有效身份证件 5、开立基本存款账户开户许可证正本 6、非法人或负责人来银行网点办理的，需出具法人授权书和被授权人身份证明文件（授权书加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签章） 7、预留印鉴为非法人名章的，出具法人授权书（授权书加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签章） 8、机构信用代码证正本 9、预留印鉴为非法人名章的，须出具法人授权数（授权书上加盖单位公章及法人或负责人签章）以上资料均需提供原件，且需提供A4纸复印件一式一份，并在每张复印件上加盖公章，同时注明“此复印件与原件相符”字样。二、开立一般存款帐户需填写以下表格： 1、“开立单位银行结算账户申请书” 2、“人民币单位银行结算账户管理协议” 3、在“印鉴卡”上加盖预留银行印鉴，一般为公章、财务章加法人（或负责人印章）三、账户使用说明一般存款账户可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取。我行审批通过当日起三个工作日后账户正式启用，工作人员将电话通知单位客户。账户正式启用后方可购买结算凭证和办理付款业务四、相关费用 1、对公账户开户手续费50元/户 2、对同一客户号下所有账户每月日均余额不足10万元，收取对公小额活期存款账户管理费5元/月 3、开通网上企业银行，需缴纳数字证书费70元（两个U-KEY，如单位已经有的可免）和50元/月使用费。

银行对中小企业授信难的分析

银行对中小企业授信难的分析周云伯 1、国有银行改革的历史回顾目前，在国有银行的贷款中，国有企业约占70%，非国有企业（其中绝大部分是中小企业）只占30%。总的来讲，中小企业从国有银行获得的贷款是随着国有银行的改革和经济发展逐步提高。国有银行改革的历史回顾。到目前为止，我国国有银行改革大概经历了两个阶段。第一阶段为国有银行改革的探索阶段，时间大致是1985年实行“拨改贷”起至1997年提出商业银行全面实行资产负债比例管理为止。第二阶段是国有银行改革深化阶段，自1997年提出取消贷款规模限制及实行全面的资产负债比例管理开始至今。国有银行改革探索阶段的三大变化。一是扩大银行自主经营权，建立银行企业化经营体制。二是加快银行商业化的进程。三是努力建立多元化的银行体制。国有银行改革深化阶段的新变化。国有银行从注重数量、规模和计划指标转向注重质量、效益、安全性和银行制度建设。国有商业银行对中小企业融资的四个阶段。第一阶段，采取较严格所有制限制，对非国有的中小企业基本不支持。第二阶段，积极支持以乡镇企业为主的中小企业发展。第三阶段，为控制风险对中小企业采取更严厉的紧缩政策。第四阶段，努力探索支持中小企业发展的新途径。在新的经济发展时期，国有银行要在有效地防范风险的同时，克服消极“惜贷”心

理，加快体制创新，积极探索更好地为企业特别是为中小企业服务的新机制，为中小企业的振兴作出新的贡献。当前国有银行对中小企业融资支持力度仍然偏弱。贷款比重偏小；国有银行对中小企业贷款具有较强的不稳定性；国有银行对中小企业的金融服务水平偏低，一是对中小企业的金融营销不足，二是提供的金融产品不足，三是不重视中介服务，四是贷款程度复杂繁琐。 2、银行对中小企业的关注程度随着我国《商业银行法》的实施，银行开始实行企业化管理和主办银行制度，以“效益性、安全性、流动性”为经营原则。为了减少成本，增加赢利，提高竞争能力，实行集约化经营。银行在发展新客户时实行“抓大放小，抓大选优”的策略，着重寻找并扶持规模大，效益好的企业，以取得规模效益。银行将注意力集中于大型企业，对中小企业的关注程度有限。双方博弈分析。国有商业银行的信贷为多阶段动态博弈，分别从完全且完美信息动态博弈和完全但不完美信息动态博弈来分析：在完全且完美信息动态博弈分析，企业有两种：一是设备落后，效率低下，客观无力还款；一是具备一定的竞争力，主观却试图逃避债务。在银行清楚企业的策略选择—违约的假设条件下，银行与上述两家企业博弈的均衡结果都是银行选择不贷，双方均不获利。在完全但不完美信息动态博弈来分析，前提是银行与企业信息分布不对称，企业清楚自己经营和财务状况，银行不清楚。双方的信贷博弈分三个阶段：第一阶段企业选择好还是差的经营；第二阶段企业

农商银行信贷业务操作流程只是分享

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程（草案）第一章总则第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。第二章贷前调查第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）

银行授信业务流程

银行授信业务流程银行授信银银流程先要银念～授信不等于银款。授信的范银大～只要有敞口～都叫授信～银个概很款的范银小～指的银银是银行有件的借一银。很条你笔中银银行的企银授信银～、客人先银银～银银银料就是代银银～银银银照～银银～银银银银那些一套。银银后啊啊税啊啊天银13银可用。、然后企银银系客银银理～和客银银理银自己的银款需求～要多少银～要什银银品;银银银银国2 品银是人民银银银银品,～多少期限～自己公司银银银银银～银期银银银。构怎构怎、银行客银银理根据银公司的银银情～银银银银品。银品多～不一定是银粹的你况你很年311放的流银～什银信用银～保函～押银～保理;银保理,……要根据之啦啦啦国内国啦前客人提供的公司信息银银～和客人通～敲定最银的授信方案。来沟、敲定方案之后～企银一般提供一些银授信所需的所有银目银料～具提供些笔体哪4 要看之前和客银银理商量敲定的是做什银方案～每银银品要求的银西都不一银～外银你授信一般提供银银银～提银～客银;银公司的客银,的相银银料～银票～海银～保银银～你运

合同等等～人民银银银一般提供房银银;如果有抵押,～存银;如果有银押,～法人授银银～银银银告～起银年年银若干月银～交易合同～银银;或者银系银打印,～部税凭税3+ 分科目明银～银授信有银的具的银目银料等等。银要具银银具分析了～一句笔体个体体两句银不的。清、客银银理搜集银所有银料～就银始银银银告～期银银客银银件～可能多次上银拜银～写会会5 会极银客人一些银银和日常生银银银银银～客银要银配合。、完银银银告～上银分行待银～银批通银或者不通银。写会6 、不通银的一般银银～银银再银～一般年就银了。通银的就可以放款了。客人提供没当没7 后银一些银料～到银行做银银银批～银批银程由客银银理银理～客银最后盖章就行了。来外银银行银麻银一点。其他都差不多～但是在客银提交的材料上基本是厚厚一～一银款的案叠笔档相于中银银行一客银的全套案那银多。而且银后管理其繁银～收银也比银银族化当个档极～所以一般企银～除了银大企银需要银性银行撑银面～一般都银银银银行。价格可以国国个内银～手银相银也比银银银。外银银行银客银银理的要求银高～所有的银银银告全部用英文～而且外银有待银写没会一银～都是相互立的。企银除了配合客银银理以外～银要配合独～因银creditcredit

民生银行信贷部授信实战全套资料-授信调查报告

信调查报告管理行: 经办行: 信贷员: 信贷员电话: 受信人全称：受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物: 抵（质）押率:

叮叮小文库调查报告填写要求：调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明. 重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。调查报告中增加的内容需要在目录中列出。信贷员声明: 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。信贷员签名: 调查方式: 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式

叮叮小文库调查报告目录: 第一部分受信人的基本情况受信人法律地位受信人资本状况资本市场表现受信人组织结构银企关系及对外担保. 第二部分受信人经营活动分析总体发展状况销售情况供应商生产活动研究开发能力管理水平及激励机制. 重要事件提示第三部分贷款用途及期限分析具体交易 10 资金周转项目建设及固定资产购置（表格见附录）10

银行借款及表外债务第一还款来源可靠性分析: 10 第四部分受信人财务分析. 10 财务报表的选择 10 重要优惠政策 10 重要会计科目说明 11 1、货币资金 1 1 2、应收帐款 11 3、其他应收帐款 11 4、存货 11 5、长期投资: 11 6、固定资产 12 7、其他资产科目 12 9、应付帐款 12 10、其他应付帐款 13 11、其他重要负债科目 13 赢利能力分析 13 偿债能力分析 13 营运能力分析 14 现金流量分析 14 第五部分受信人竞争能力分析 15 12

中国银行小企业一般授信业务

中国**银行小企业一般授信业务管理办法目录第一章总则第二章授信对象、授信用途、基本条件、准入标准第三章授信额度、期限、利率、担保和还款方式第四章授信流程第五章贷后管理第六章附则

第一章总则第一条[目的依据] 为适应市场和客户需求，促进中国**银行（以下简称**银行）小微企业业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2014〕52号）、《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发〔2013〕37号）等规定，制定本办法。第二条[业务定义] 本办法所称小企业一般授信业务，是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经额度授信后办理的本外币信贷业务。第三条[适用范围] 小企业一般授信业务包括各类贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。第二章授信对象、授信用途、基本条件、准入标准第四条[授信对象] 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。小企业客户的划分标准按照《关于进一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知》（**函〔2013〕35号）执行。第五条[授信用途]

信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转及固定资产投资等，不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。第六条[基本条件] 借款人向**银行申请小企业一般授信业务，须同时具备以下基本条件：（一）经工商行政管理部门核准登记，有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；（二）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询近3年无不良信用记录；（四）能遵守国家金融法规政策，符合国家的产业政策及**银行小企业信贷政策；（五）企业经营情况稳定，成立年限在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值，客户信用等级在14级及以上。如成立年限不满2年，则客户信用等级在12级及以上（低信用风险业务除外）。对于不符合上述条件的存量信贷客户，或成立年限不满2年但信用等级在14级及以上的由一级分行例外核准；（六）在**银行开立结算账户，企业在**银行的结算占比不低于授信余额占比；（七）新增授信的企业，有授信余额的银行不超过3家