农商行转型发展探讨共60页文档
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。
关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
农商银行战略转型探讨
74农商银行战略转型探讨刘贞来( 青岛科技大学，山东 青岛 266061 )农商银行作为地方性金融机构，近年来立足区域经济，加快业务拓展，全国范围内的多家农商行实现了快速发展，经营活力得到增强，风险防控水平不断提升。
但同其它股份制银行相比，农商银行在思想观念、行为方式和管理方法等方面，还存在一些突出问题，需要通过转型变革来解决。
比如在思想观念上，还存在改革观念不强、思想认识不足等问题；在行为方式上，主动营销意识淡薄，营销手段单一；在管理上，存在粗放管理问题，精细化水平有待提高。
伴随着利率市场化、汇率改革等改革的深入，伴随着民营银行的进入、金融企业的并购和国际化发展，伴随着互联网金融、移动金融的蓬勃发展，农商银行所处的竞争形势日趋严峻，只有加快战略转型和改革步伐，及时适应内外部环境的变化，才能实现自身的生存与发展。
农商银行的未来方向应该坚持差异化、特色化、集团化和国际化的路子，转型变革方向应是：立足“三农、社区、小微、零售”的根本，以打造服务“三农”主力银行、城乡居民贴心银行、中小企业伙伴银行和城乡统筹主办银行为目标，立足当地、面向全省、全国，走向世界，向着一流现代化商业银行和省级金融集团的方向发展。
一、发挥已有优势坚持“三农、小微、社区、零售”市场定位，坚持稳健经营，发挥已有优势，做大做强。
要继续立足农村市场主阵地，将信用工程建设与存款理财、电子银行、中间业务、机具布设等业务结合起来，因时制宜，因地制宜，充分发挥信用工程在巩固农村市场、加快各项业务发展等方面的重要作用，不断提高信用工程工作成效。
结合专业合作社、家庭农场等新型经营主体，主动对接农委、村两委等单位，加大产品服务创新力度，比如研究推广农村土地承包经营权抵押贷款等业务，通过产品创新、服务创新，来不断巩固农村市场基础，深挖发展的潜力；要坚持支持个贷和小微企业的方向不动摇。
针对当前不良暴露、不良高企的新常态，坚定不移的实施信贷结构调整策略，“支小限大”，通过压缩存量大额企业贷款，腾出空间向小微企业和个贷投放，选择优质客户，淘汰风险客户，实现凤凰涅槃、腾笼换鸟。
无锡农商行转型升级的研究
无锡农商行转型升级的研究随着国家金融体制改革力度的加大,金融竞争格局也发生了新的变革,国家允许具备条件的民间资本依法设立中小型银行,加快发展新型农村合作金融组织,国有商业银行重新布局县域,股份制银行纷纷抢占农村金融市场资源,无锡农商行面临前所未有的激烈竞争。
无锡农村商业银行起点较低,从农村信用合作社逐步发展而来,随着商业银行之间竞争的日趋激烈,无锡农村商业银行在竞争中的劣势逐步显现出来,包括缺乏有效的风险管理系统,风险管理更多的局限于业务表层,业务产品单一,创新动力不足,员工整体素质与其他银行业金融机构还有较大差距,各类专业人才’储备严重缺乏等。
由于无锡农村商业银行建立时间短,而且经营范围最初仅仅局限于无锡市的部分地区,各方面的实力和经验都十分缺乏。
因此要摆脱竞争中处于劣势的局面,无锡农村商业银行需要进行转型升级,以提升其市场竞争力,本文通过对其在转型升级中的问题进行分析,并提出相关的建议,以推动转型的成功。
本文首先介绍了课题的研究背景、目的及意义,并对国内外相关研究现状进行了归纳和总结,并以本文研究的主要内容与方法进行了阐述。
在此基础上,本文对无锡农商银行的发展现状及其转型必要性进行了分析,包括现有业务结构已遇的发展瓶颈,行业宏观环境的压力加大,无锡地区经济环境有利于转型,无锡农商行已有规模与实力为转型提供有利支撑。
通过对现状进行分析,然后,本文提出了无锡农商行转型升级的设计方案,包括无锡农商行转型升级的思路与目标,转型升级的业务与范围定位,无锡农商行转型升级所面临的主要问题,通过对问题进行分析,紧接着给出了无锡农商行转型升级方案的实施措施,包括基于主要客户群来开发产品与服务体系,基于转型需求实行流程优化,提升财务与资本管理水平,完善人力资源管理措施等。
最后,本文提出了无锡农商行转型升级方案的实施保障,包括优化组织架构做好组织保障,强化信息技术对转型的支持,重视转型中及转型后的风险管理。
本文具体安排如下：第1章：绪论。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，传统农商银行面临着诸多挑战和机遇。
为了适应新的经济形势，不断提升服务水平和竞争力，农商银行需要进行改革转型，开拓创新，推动自身发展。
下面就对农商银行改革转型发展的几点思考进行一些讨论。
一、加强风险管控，提升服务水平农商银行作为金融机构，首要任务是保障客户的资金安全和利益，而风险管控是实现这一目标的基本前提。
当前，经济形势复杂多变，金融市场风险隐患不断涌现，农商银行要严格控制信贷风险，做好资金流动性管理，完善内部风险管理制度，提升风险防范能力。
与此农商银行还要提升服务水平，满足客户多样化、个性化的金融需求。
可以通过加大科技投入，提高金融科技水平，推出更加便捷的智能化服务，建立更加完善的客户关系管理系统，提升服务质量和效率。
二、拓展金融产品线，优化内部管理农商银行作为金融机构，不仅要提供传统的存贷款、理财和支付结算等基础金融服务，还要不断创新，拓展金融产品线，满足客户多元化的金融需求。
可以通过引入新型金融产品，如信贷融资、保险理财、衍生品交易等，丰富产品种类，提高盈利能力。
农商银行还需要优化内部管理，提升运营效率。
可以通过精简机构设置，改进组织架构，完善运营流程，降低成本支出，提高资源配置效率，实现管理与服务的双提升。
三、加强人才队伍建设，推动创新发展人才是农商银行发展的核心要素，也是农商银行改革转型的关键所在。
要培养一支高素质、专业化的人才队伍，需要加强人才招聘和培训，建立良好的激励机制，吸引和留住优秀人才。
与此还要注重团队建设，激发员工的创新活力和工作热情，营造良好的企业文化氛围。
在人才队伍建设的基础上，农商银行还要推动创新发展，拓展业务领域，探索新的盈利增长点。
可以通过扶持小微企业、发展金融科技、布局乡村金融等方式，拓展业务范围，实现新的发展突破。
四、加强风险应对，建立风险管理体系农商银行要面对的不仅是市场风险和信贷风险，还有着各种风险应对方面，在这个时候，建立起严格的风险管理体系至关重要。
2024年农商行转型发展演讲稿
2024年农商行转型发展演讲稿尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位同事：大家好！我很荣幸站在这里，向大家分享关于____年农村商业银行转型发展的演讲。
作为农村商业银行的一员，我为我们行业所取得的成就感到自豪，同时也深感转型发展的重要性和必要性。
今天，我想用____字为大家展示我们农村商业银行在____年如何实现转型发展，提升服务实体经济和农村地区的发展水平。
一、形势分析首先，让我们来了解一下当前社会和金融环境的形势。
在过去几年，我国经济的稳定增长对我们农村商业银行来说，既带来了机遇，也带来了挑战。
一方面，经济的发展为农村地区的经济活动提供了更多的机会和需求，这为我们提供了更大的服务市场和发展空间；另一方面，我们也面临着金融领域的激烈竞争和技术的迅猛发展，这将对我们的传统业务模式和盈利能力产生冲击。
二、转型方向为了应对当前形势带来的挑战，我们农村商业银行必须实施转型发展战略，寻求新的增长点和盈利模式。
在转型方向上，我认为我们应该注重以下几个方面：1. 打造智慧银行：随着科技的发展，智能化、数字化已经成为了金融行业的大趋势。
我们应该充分利用信息技术，构建一个智慧银行的平台，提供全面、定制化、智能化的金融服务。
通过数据分析和人工智能技术，我们可以更好地理解客户需求，并提供个性化的金融产品和服务。
2. 完善服务体系：农村地区经济发展的特点是产业结构多样、产业链条较长。
我们应该注重建立完善的金融服务体系，为农村地区的产业升级和转型提供支持。
通过与各级政府、农业合作社、农民专业合作社等建立紧密的合作关系，我们可以提供农村地区各个环节的金融服务，包括农业生产贷款、农村电商金融服务、农业保险等。
3. 拓展金融产品线：我们需要向多元化发展，不仅仅局限于传统的存贷款业务。
在____年，我们应该进一步发展我们的金融产品线，包括信用卡、基金、保险、债券等。
通过拓展产品线，我们可以提供更多的选择和机会给客户，同时也可以增加我们的盈利能力。
试论农商银行的变革与转型之路
试论农商银行的变革与转型之路摘要：农商银行是我国金融服务体系的重要组成部分，主要面向农村经济提供金融服务。
新形势下，农商银行要遵循金融发展规律，转变发展理念，积极创新金融产品，以满足目标市场对金融产品的多样化需求。
本文分析了目前农商银行发展面临的困境，并提出了新形势下农商银行变革与转型发展的实施策略，期望对提高农商银行在金融市场上的竞争力有所帮助。
关键词：农商银行；变革；转型；农村经济；金融服务在我国金融体制改革不断深化的背景下，农商银行的发展面临严峻考验。
从当前农商银行发展现状来看，部分农商银行在服务实体经济、实现业务增长、优化内部管理体制方面取得了长足进步，但是仍有部分农商银行面临经营理念守旧、经营手段落后、产品服务滞后以及组织体制僵化的困境，亟需农商银行对发展战略作出变革，积极探寻转型发展之路。
1农商银行发展面临的困境1.1发展理念守旧。
部分农商银行在经营管理中仍坚持“存款立行”的经营理念，呈现出重经营、轻管理，重规模、轻内控，重速度、轻质量的现状，只是将扩大市场份额作为发展的主要动力[1]。
还有部分农商银行在绩效考核时以存贷款的规模为重要考核指标，造成员工片面追求信贷业务量的提升，忽视了贷款风险的管控，易出现重大损失。
1.2经营手段落后。
部分农商银行在激烈的市场竞争环境下缺乏自身的经营特色，未能应对多样化的金融市场而提升自身创新能力，导致产品竞争力不足。
当前，大型国有银行、股份制银行纷纷以贷款利率的方式吸引更多的客户，这对农商银行的发展带来了严峻考验，易压缩农商银行的业务拓展空间。
1.3产品服务滞后。
农商银行在产品服务上以借鉴其他商业银行为主，使得产品服务呈现出趋同化的特点，严重缺乏有特色的产品。
随着互联网金融的发展，农商银行虽然推出了手机银行、线上支付等新型产品，但是与其他商业银行相比，其产品功能和服务效率明显偏低。
尤其在电子银行产品方面，农商银行缺少市场调研，盲目发放电子银行产品，从而降低了新型业务的质量。
农商行转型发展探讨
全国农商行发展现状
截至2013-7-17，全国共成 立384家农商行。 根据最新数据统计，全国 已成立505家农商行。
农商行发展一些问题和误区
由于历史原因和客观因素制约，农村商业 银行普遍存在战略意识缺乏、公司治理缺 失、粗放经营模式、收入渠道单一、创新 能力薄弱、科技手段落后、人才储备不足 等问题。
品牌理念和宣传口号
浓情 浓意 农商行（北京农商行） “浓”、“农”相通，直意北京农商银行的经营理念与服 务理念——坚持“立足首都、服务三农、服务企业、服务 百姓”的市场定位。 以满足广大客户金融需求、提升服务品质为己任，以真情 回报信任，以执着演绎完美，通过不懈的追求和创新，为 客户提供多样化的特色金融产品和专业化的金融服务，致 力于打造真诚、务实、高效的“好银行”。 心天地，行天下。（天津农商银行） 以天津的‘天’字为核心元素，创作非常到位，完美把本 地特色和农商行文化结合起来了。
个别农商行在转型升级后，片面追求利润最大化， 有偏离“三农”趋势。 风险防控能力仍不高。典型案例：中山农商行，一
信贷员卷走客户900万存款； 北京农商行7亿骗贷案；吴 江农商行在2008年违规发行次级债券，反映出其风险意 识淡薄，内部控制和风险管理机制存在缺陷。
业务产品比较单一，金融创新能力不足。 目的上市？必须区别对待，健全法人治理，稳健 发展才是农商行首先要考虑的。
部分同行成功经验
如何实现脱胎换骨的改革目标？
以改革创新增强企业动力、以人才立行激 发企业活力、以合规经营提高企业效益、 以精细管理提升企业能力，逐渐走出一条 稳健经营、持续发展的创新之路，为农商 行进一步转型发展奠定了坚实基础。（天 津农商银行 李宗唐董事长）
2024年农商行转型发展演讲稿模板
2024年农商行转型发展演讲稿模板尊敬的评委、亲爱的观众们:大家好！非常荣幸能在这个场合为大家分享关于农商行____年转型发展的演讲稿。
在我看来, 农商行作为国民经济的重要支柱, 承担着为农村和农民服务的使命。
然而, 在当前快速发展的金融业态下, 农商行面临着许多新的挑战和机遇。
因此, 我们农商行需要进行转型发展, 以适应时代的变革和客户需求的提升。
一、转型的动因____年农商行面临着转型发展的动因主要有三个方面: 一是国家政策的引导, 二是金融科技的快速发展, 三是客户需求的变化。
首先, 国家政策的引导是农商行转型发展的重要动因。
随着我国金融改革的深入推进, 国家对于金融机构的监管和要求也日益严格。
农商行需要适应国家政策的需求, 提高自身的服务水平和管理能力, 以适应市场的发展和国家的要求。
其次, 金融科技的快速发展也对农商行提出了新的挑战。
随着互联网、人工智能和大数据等技术的日益成熟, 金融机构的服务模式也发生了巨大的变革。
传统的农商行需要利用科技的力量, 提高效率和便利性, 提供更加智能和个性化的服务, 以满足客户的需求。
最后, 客户需求的变化是农商行转型发展的重要原因。
随着社会经济的发展和人民生活水平的提高, 农民在金融服务方面的需求也开始变得多样化和个性化。
农商行需要根据客户的需求变化, 提供更加多元化的金融产品和服务, 赢得客户的满意和信赖。
二、转型的目标和方向农商行____年转型发展的目标是实现机构优化、业务创新和管理升级。
具体来说, 我们的转型方向主要有三个方面: 一是深化改革, 提高治理能力和服务水平；二是创新产品和服务, 满足不同客户群体的需求；三是加强风险管理和合规体系, 确保业务的稳健发展。
首先, 在深化改革方面, 农商行需要提高治理能力和服务水平。
我们将进一步完善机构的组织结构和决策机制, 加强内部管理和监督, 提高风险管理和合规能力。
同时, 我们也将加强人才培养和引进, 提高员工的专业素养和服务意识, 为客户提供更加优质和便捷的金融服务。
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6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
33、如果一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
Thank you
农商行转型发展探讨
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。