农商银行市场风险分析报告对策研究—以北京农商行为例
农商银行问题调研报告
农商银行问题调研报告农商银行问题调研报告一、问题背景农商银行作为农村金融机构的重要组成部分，在农村中具有重要的地位和作用。
然而，近年来农商银行存在一些问题，需要进行调研和分析，找出问题的原因并提出解决方案，以进一步优化农商银行的服务和经营状况。
二、问题分析1.经营风险：农商银行经营模式单一，主要依赖贷款业务，对于其他金融产品和服务的开发相对较少，容易造成经营风险。
2.服务不专业：农商银行的员工素质不高，缺乏专业的金融知识和技能，导致服务质量不高，无法满足客户的需求。
3.信息不对称：农商银行与客户之间的信息传递不畅，客户对产品和服务的了解不足，缺乏相应的投资和理财知识。
4.风险管控不足：农商银行在风险管控方面存在不足，缺乏风险预警机制和科学的风险评估体系，容易导致贷款违约和不良资产的增加。
5.竞争压力增大：随着其他金融机构的进入，农商银行面临着更大的竞争压力，需要进一步提升自身的服务水平和竞争力。
三、调研方法本调研采用问卷调查和个别访谈相结合的方式进行。
问卷调查针对农商银行的客户进行，主要获取客户对农商银行服务和产品的意见和建议；而个别访谈则主要针对农商银行的员工，了解他们的工作情况和存在的问题。
四、调研结果1.问卷调查结果显示，约70%的客户对农商银行的服务质量表示不满意，主要体现在办理业务的速度慢、服务态度差等方面。
2.调研发现，农商银行的员工存在着知识不全面、专业技能不过硬等问题，导致客户无法得到专业的金融建议和帮助。
3.农商银行的宣传力度不够，客户对农商银行的产品和服务了解不足，只有少数客户了解到一些农商银行的理财产品和投资渠道。
4.农商银行的风险管控存在较大的问题，缺乏风险评估和预警机制，导致不良资产增加。
5.随着其他金融机构的进入，农商银行的竞争压力不断增大，客户选择其他机构的意愿逐渐增加。
五、解决方案1.提升员工素质：加强对员工的培训和学习，提高其金融知识和专业技能，增强服务能力和质量。
我国农村商业银行经营风险分析研究
我国农村商业银行经营风险分析研究【摘要】我国农村商业银行是农村金融体系中至关重要的组成部分，其经营风险直接关系到农村经济发展和金融稳定。
本文在对农村商业银行的经营风险进行研究分析的基础上，提出了一些重要观点。
通过对目前风险管理现状的分析，发现农村商业银行仍存在着一定的管理漏洞和不足。
针对风险因素进行了深入分析，找出了导致风险产生的原因和根源。
随后，提出了一些具体的风险防范措施，帮助农村商业银行有效应对风险挑战。
探讨了建立健全的风险监管机制和合理的风险评估方法的重要性。
总结了本研究的成果并展望未来的研究方向，为农村商业银行的风险管理提出了一些建设性的建议。
【关键词】农村商业银行、经营风险、风险管理、风险因素、风险防范、风险监管、风险评估、研究成果、未来研究方向1. 引言1.1 研究背景我国农村商业银行是支持农村经济发展的重要金融机构，但在经营过程中也面临着各种风险挑战。
随着我国金融市场的不断发展和开放，农村商业银行的经营环境也在发生深刻变化，风险管理面临着新的挑战和机遇。
随着农村金融市场的不断扩大和深化，农村商业银行的经营规模和业务量不断增加。
由于农村地区的经济发展水平相对较低，金融市场不够完善，农村商业银行面临的风险也相对较高。
加强对农村商业银行经营风险的分析研究，探索有效的风险管理措施，对于提升农村金融服务能力，推动农村经济发展具有重要意义。
本研究立足于当前我国农村金融市场的实际情况，深入探讨农村商业银行经营风险的现状与问题，旨在为农村商业银行的风险管理提供理论和实践参考。
通过对风险管理现状的分析，有助于发现风险管理的不足之处和改进空间，提出更加有效的风险管理策略和措施，为农村商业银行的稳健发展提供支撑。
1.2 研究意义农村商业银行在我国农村地区扮演着重要的角色，为当地居民提供金融服务，促进农村经济发展。
随着我国农村金融市场的不断扩大和竞争的加剧，农村商业银行面临着诸多经营风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
《HT农村商业银行信贷风险状况及解决对策研究》范文
《HT农村商业银行信贷风险状况及解决对策研究》篇一一、引言HT农村商业银行作为服务乡村经济的重要金融机构，信贷业务是其主要业务之一。
然而，随着经济环境的变化和市场竞争的加剧，信贷风险逐渐凸显，成为该银行不可忽视的问题。
本文将分析HT农村商业银行信贷风险的具体状况，并提出相应的解决对策。
二、HT农村商业银行信贷风险状况（一）行业风险由于农村经济结构的特殊性，部分行业如农业、畜牧业等存在较大的经营风险，一旦发生自然灾害或市场波动，将会直接影响借款人的还款能力，从而带来信贷风险。
（二）信用风险部分借款人由于经营不善或道德风险，存在恶意拖欠贷款的现象。
此外，部分借款人的信用信息不透明，银行难以准确评估其信用状况，也增加了信贷风险。
（三）操作风险银行内部管理不善、操作失误、内部欺诈等问题也可能导致信贷风险。
例如，贷款审批过程中可能存在违规操作、审批不严等问题。
三、解决对策（一）加强行业风险评估银行应加强对借款人所处行业的风险评估，密切关注行业动态，及时调整信贷政策。
同时，应建立完善的行业风险预警机制，对可能出现的风险进行提前预警和防范。
（二）完善信用体系建设银行应加强与征信机构的合作，完善借款人信用信息共享机制。
通过收集、整理、分析借款人的信用信息，准确评估其信用状况，降低信用风险。
同时，应建立严格的贷款审批制度和贷款后管理制度，防止借款人恶意拖欠贷款。
（三）强化内部管理银行应加强内部管理，提高员工素质和业务水平。
通过制定完善的内部控制制度，规范贷款审批、放款、收贷等业务流程，防止操作失误和内部欺诈等问题。
同时，应加强员工培训和教育，提高员工的法律意识和风险意识。
（四）创新金融产品和服务银行应根据市场需求和借款人需求，不断创新金融产品和服务。
通过开发适合农村经济的信贷产品，满足不同借款人的需求，降低信贷风险。
同时，应提供多元化的金融服务，如理财、保险等，帮助借款人提高财务水平，增强还款能力。
四、结论HT农村商业银行的信贷风险状况受到行业风险、信用风险和操作风险等多方面的影响。
农商银行2021年上半年全面风险管理报告
农商银行2021年上半年全面风险管理报告一、市场风险1. 宏观经济环境分析2021年上半年，全球经济整体呈现复苏趋势，但受新冠疫情影响，各国经济增长仍存在不确定性。
我国经济在国内外多重因素下，依然保持稳中向好的发展态势。
国内生产总值增速超过6%，经济结构调整升级步伐加快，稳健的财政货币政策有效稳定了宏观经济环境。
全球市场波动性上升，贸易保护主义抬头，地缘政治冲突加剧，市场环境面临诸多挑战。
2. 市场风险管理情况农商银行依托成熟的风险管理体系，对市场风险进行了全面的评估和管理。
通过加强对宏观经济环境的分析，及时调整资产配置策略，有效控制了市场风险的暴露。
加强了对敏感资产的监控和管理，确保了市场风险的可控性和稳定性。
二、信用风险2021年上半年，受新冠疫情和全球经济不确定性影响，企业信用环境整体偏弱。
国内外贸易摩擦加剧，企业资金链压力较大，信用风险暴露增多。
尤其是部分行业受到严重冲击，企业信用风险程度较高。
农商银行在信用风险管理方面，坚持以风险控制为核心，不断优化信用风险管理体系和流程。
加强了对客户信用状况的评估和监控，及时调整信用额度和担保要求，严格控制信用风险的扩大。
加强了对重点行业和企业的风险防范工作，采取了一系列措施，有效降低了信用风险。
三、流动性风险2021年上半年，受全球宏观经济环境不确定性影响，市场流动性整体较为紧张。
尤其是疫情期间，部分行业和地区资金需求急剧增加，市场流动性风险随之上升。
政策环境的变化也对流动性造成一定影响。
农商银行在流动性风险管理方面，通过加强对流动性情况的监控和分析，合理安排资金配置，提高了对流动性风险的预警能力和抗风险能力。
采取了多种措施，提高了流动性资产的质量和流动性风险的控制水平。
四、操作风险2021年上半年，随着金融科技的不断发展和金融业务的不断创新，金融机构操作风险面临新的挑战。
新冠疫情影响下，金融机构的线上业务增加，操作风险也相应增加。
农商银行在操作风险管理方面，通过全面加强对操作流程和系统的监控，优化风险管理流程，加强对操作风险的评估和防范。
农商行风险管理问题及对策
农商行风险管理问题及对策摘要：本文分析了农商行风险管理过程中存在的主要问题，提出了建议和对策。
关键词：农商行;风险管理;问题;对策一、引言2021年中央经济工作会议指出：“要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改良监督能力，确保不发生系统性金融风险〞。
在经济下行期，经济结构、金融结构调整期，银行的信用风险正在加速暴露，特别是以农户信用贷款为主要信贷资产的农商行违约逾期现象严重，这也暴露出农商行风险管理过程存在的诸多问题。
加强农商行风险管理，有效降低不良贷款比重，着力改善信贷资产质量，逐步提高风险防控工作水平已刻不容缓。
二、目前农商行风险管理存在的问题近年来，在银监会积极倡导和推动下，包括农商行在内的广阔银行机构启动了合规建设，注重加强对合规风险的管理。
但是，由于农商行合规风险管理同其他国有银行相比起步较晚，经验缺乏，再加上信用贷款比重较大，合规风险管理过程中存在一些问题。
贷前调查流于形式。
随着经济下行压力的逐步加大，产业结构调整镇痛效应逐渐显现，同业竞争日趋剧烈，农村地区有效贷款需求收窄。
为了完成信贷投放任务，往往存在重“量〞而轻“质〞的情况，对贷款质量起到关键作用的贷前调查受到轻视，“贷款工程虚，贷款用途虚，用款主体虚〞现象时有发生，为贷款本息的收回埋下风险隐患。
贷中审查把关不严。
农商行借贷资料为制式借款合同文本，所填写条款能够有效保障借贷双方权利及约束相关义务。
由于放款过程中局部工作人员责任心不强，对客户填写借款合同及借据相关资料没有认真检查、仔细核查，造成借款日期、借款大小写、借款利率及浮动系数等相关重要要素不符等情况时有发生。
一旦这些贷款需要动用法律武器收回，将对农商行债权造成极大挑战。
贷后管理履职不到位。
一是履职贷后检查职责不到位。
例如，贷后检查报告内容不具体；采用方式催收没有催收记录。
二是由于农商行工作调动，局部放款人和管护人别离，由于信贷人员缺乏沟通导致催收不到位，逐渐增大贷款风险。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施随着中国经济的快速发展，农村商业银行在农村地区的发展起到了非常重要的作用。
随之而来的是一系列的风险问题，这些风险可能对农村商业银行带来严重的影响。
了解农村商业银行风险成因，并采取相应的防范措施是非常重要的。
本文将从风险成因和防范措施两方面进行分析，并提出一些建议。
一、风险成因1.信用风险农村商业银行在向农村居民发放贷款时，由于农民的信用状况不够透明，难以核实，导致信用风险增加。
农村商业银行往往面临着逾期还款的情况，一旦出现较大规模的逾期还款，将严重影响银行的资金流动性，导致银行出现信用损失。
2.市场风险农村商业银行在进行投资时，总是存在着市场风险。
由于农村经济的不稳定性，农村商业银行所投资的项目难以有稳定的市场预期，一旦市场出现波动，就容易导致银行资产贬值。
3.利率风险随着国内外利率的波动，农村商业银行所持有的债务证券价值可能会有所变化。
如果银行未能有效地管理利率风险，就有可能导致银行资产贬值，从而影响到银行的盈利能力。
4.操作风险农村商业银行在日常运营中，可能存在着操作风险。
员工的欺诈、技术系统的故障等问题都有可能导致银行资产的受损。
5.资金流动性风险农村商业银行的资金来源主要依赖于存款，而存款的金额难以预测，一旦遇到大规模的资金流出，将会导致资金流动性风险。
二、防范措施1.建立完善的信用评估体系农村商业银行在发放贷款之前，应该建立完善的信用评估体系，对客户的信用情况进行全面评估，确保贷款资金的安全性。
可以通过与社会征信机构合作，获取客户的信用记录，提高贷款的准确性和安全性。
2.加强风险管理农村商业银行应该建立健全的风险管理体系，包括市场风险、利率风险、操作风险等各方面。
可以通过多元化投资，降低市场风险；通过利率对冲工具，降低利率风险；通过完善的内部控制和审计，降低操作风险。
3.提升金融科技水平农村商业银行应该加大对金融科技的投入，提升核心系统的稳定性和安全性，提高运营效率和管理水平。
调研报告农商行
调研报告农商行调研报告：农商行的发展现状和问题分析一、引言农村商业银行（简称农商行）是指在农村地区设立、以服务农村经济建设、支持农村产业发展为主要职责的商业银行。
近年来，农村经济快速发展，农商行在发展中起到了积极的推动作用。
本次调研旨在了解农商行的发展现状，分析其面临的问题，并提出相应的建议，以提升农商行的发展水平。
二、发展现状分析1. 农商行发展迅速农商行作为农村金融机构的重要组成部分，随着政府的大力支持和农村经济的快速发展，其业务规模不断扩大。
从资产规模和业务范围上看，农商行已经发展成为具备较大规模、较强实力的金融机构。
2. 农商行服务农村经济的作用明显农商行在服务农村经济发展方面具有明显的优势。
它们不仅提供贷款、储蓄和支付结算等传统金融服务，还针对农村特点开展了农业信贷、农民保险、农村电商等创新业务，弥补了农村金融服务不足的问题，促进了农村经济的蓬勃发展。
3. 人才队伍建设亟待加强目前，农商行人才队伍建设存在一些问题。
一方面，由于农村金融发展起步较晚，专业人才供应不足。
另一方面，一些人才对农村经济了解不深，还未完全适应农商行的运营模式，需要进一步提高专业素质和服务能力。
4. 风险控制能力有待提升农商行在风险控制方面存在一定的不足。
一方面，农商行在进一步扩大业务规模的同时，应该加强对风险的识别和防范，避免不良贷款的增加。
另一方面，应建立科学合理的风险管理体系，提高对风险的预警和处理能力。
三、问题分析1. 地域覆盖问题目前，农商行的地域覆盖还有待进一步提升。
在经济发达地区，农商行的业务规模相对较大，但在相对落后的农村地区，农商行的存在和发展仍然面临很大的挑战。
2. 金融产品创新问题农商行在金融产品创新方面有待加强。
虽然农商行已经开展了一些农村金融产品，但仍然缺乏针对农村特点的差异化、专业化产品，以更好地满足农村经济发展的需求。
3. 科技创新问题农商行在科技创新方面相对滞后。
随着互联网、大数据等技术的快速发展，农商行应更加重视科技创新，加强与科技企业的合作，提高自身的科技应用能力，以满足农村金融服务的需求。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施【摘要】农村商业银行风险来源于多方面，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。
信贷风险是最常见的问题，特别是在农村地区，由于借款人信用状况不佳或者贷款用途不明确，容易导致不良贷款增加。
为了防范风险，农村商业银行可以采取多种措施，如完善风险管理体系、加强内部控制、加强对业务人员的培训等。
通过这些措施，可以有效降低风险发生的概率，保障农村商业银行的稳健发展。
在农村银行风险问题得到有效控制的也为农村经济的发展提供了可靠的金融支持。
【关键词】农村商业银行、风险、成因、防范措施、引言、结论1. 引言1.1 引言农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，其发展不仅对农村经济发展具有重要意义，还对农民和农村企业提供了融资支持。
随着我国农村金融改革的不断深化，农村商业银行面临着各种风险挑战。
本文将从农村商业银行风险成因和风险防范措施两个方面进行分析，旨在探讨如何更好地防范和化解农村商业银行面临的各种风险，确保其稳健可持续发展。
在当前经济形势下，农村商业银行面临的主要风险成因包括市场风险、信用风险、利率风险、操作风险等。
市场风险是农村商业银行在金融市场中面临的不确定性和波动性风险，其主要表现为市场利率波动、外汇汇率波动等因素对银行资产负债的影响。
信用风险是农村商业银行在信贷业务中面临的借款人违约风险，包括客户信用评级降低、不良贷款增加等问题。
利率风险和操作风险也是农村商业银行需要重点关注的风险因素，其不良影响会影响到银行的资产安全和经营效益。
为了有效防范农村商业银行的风险，需要制定一系列针对性措施。
本文将分析农村商业银行风险成因，重点从市场风险、信用风险、利率风险和操作风险四个方面进行深入剖析，结合当前金融形势和市场环境，提出一些可行的风险防范措施，为农村商业银行的稳健发展提供建议和参考。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因农村商业银行风险的成因之一是信贷风险。
农村商业银行在信贷过程中可能会面临借款人违约、借款人信用状况不佳等情况，导致信贷资产质量下降，进而引发风险。
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农商银行市场风险分析对策研究—以北京农商行为例学生姓名：学号：班级：课程教师：附件1：非试卷笔试类课程考核评分表北京城市学院经管学部非试卷笔试类课程考核评分表2015-2016 学年第 1 学期课程名称：风险管理考核环节①：期末考核学生姓名：学号：____ _考核题目：注①：请选择填写：期末考核、阶段考核。
教师签字：年月日摘要在利率、汇率的市场化快速推进中，农商银行不得不面对各种利率与汇率的风险。
而在国内，利率和汇率一直以来处于较低的市场化水平，因而农商银行所承载的市场风险压力较小，更多侧重于信用类风险的管控，而对市场风险的管控则重视度较差，几乎不予关注。
当下，市场风险成为国际金融界内的重要风险之一，农商银行也亟需将此类风险归入需要管控应对的金融类风险之中。
本文针对北京农商行的利率和汇率风险展开深入探究，对北京农商行的市场风险的管理实情予以分析，结合国外农商银行管理市场风险的成功经验，提出了北京农商行可行性市场风险的管理策略。
关键词：北京农商行；风险管理；利率市场化；汇率市场化；对策；目录一、绪论 (2)二、研究背景 (2)（一）国际背景 (2)（二）国内背景 (2)三、北京农商行风险管理现状 (3)（一）北京农商行利率风险管理现况 (4)（二）北京农商行汇率风险管理现状 (4)四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团 (4)（一）完善的组织结构和职责体系 (5)（二）规范的市场风险管控政策和程序 (5)（三）不同的市场风险计量方法与工具 (5)五、关于北京农商行市场风险管理体系的合理构建 (6)（一）针对各风险特性实施分层的差别化管理 (6)（二）做实操作风险防控机制 (6)（三）准确把握现阶段市场风险的特性 (7)（四）探索积极主动的组合风险管理 (7)六、结语 (7)参考文献 (8)一、绪论市场风险管理是银行的表内业务、表外业务，因市场中的价格不良动态而出现损失的风险，如利率、汇率、股票、成品价格层面的不利变动等。
由其内涵可知，市场风险管理的异同性集中表象在风险来源上的差异，即此种风险是因市场的价格变动而生成，信用风险的生成是源于交易对方，操作风险的生成则源于内部管理1。
所以，市场风险管理在体系构建上有突显的异同性，那么在构建此类风险管理体系时就需对其风险管理特质予以侧重考量，同时确保全面风险管理框架的各体系间高度统一、一致。
北京农商行风险监管起步较晚，面临对风险管理意识的认识存在偏差、风险监管体系不全以及风险监管基础较弱等诸多问题。
因此要深入研究需要从提高北京农商行风险监管水平角度出发，需要从内部和外部监管两面采取有效措施及方法，建立相关有效风险的监管体系，并与国际银行业接轨，建立符合能够符合国情的商业银行操作风险监管模式。
二、研究背景（一）国际背景银行的全面风险管理是在1988年所订立的巴塞尔新资本协议（BASEL Ⅱ）中给出，但并未对市场风险予以考虑。
但在银行逐项业务的拓展和发展中，市场风险问题更为凸显，所以巴塞尔委员会在1996年下发《关于市场风险管理的补充规定》后，于1998年公布了《有效银行监管的核心原则》，在2001年出台了以风险管理全面化为核心的BASEL Ⅱ草案，将农商银行各类信用、操作、市场层面的风险归入其中2。
从上述BASEL Ⅱ的演化历程可知，农商银行的各种产品、供给的服务呈现繁杂化的特点，而其风险管理也需与时俱进不能囿于信贷风险的传统管控之中，需对市场、操作上的风险管理予以侧重。
而且，银行所面对的风险是交错关联的，即信用风险、操作风险、市场风险会单一或同时作用于相同的产品或业务，如法国的兴业银行中的某一类风险所致的巨额亏损是由多种风险共同引起。
所以，从监管和实际所需层面看，市场风险管理体系的健全化、全面化成为农商银行实施风险管理的重中之重。
（二）国内背景1.利率和汇率的改革步伐加快我国对利率市场化改革于1993年就以初步确立，并对对多种利率放宽管制；如银行同产业间的拆借利率、国债市场的回购利率、农商银行贷、存款利率限额等。
而对于汇率的改革也同步运行，如1994年以市场供需为基础所实施的外汇体1杜姝一.我国中长期外债市场风险分析及管理[J].金融经济，2007，(6) :39- 41.2陈忠阳.衍生金融工具与风险管理[J].经济研究参考，2001，(44) :39- 44。
制变革，构建了可管理单一化、浮动化的汇率机制。
人民币汇率从2005 年的7 月21 号起，在市场供需基础上，参考一篮子货币作出调节。
由上可知，利率的调整趋于频繁化、汇率也趋于持续性的升值，而这些都使我国对市场风险管理薄弱的各大农商银行陷入利率和汇率的风险包围之中3。
2.与市场风险监管相关的规章制度相继出台我国农商银行现存状况是专业人才极度匮乏、市场风险的管理水平较低。
银监会遵照新巴塞尔协议所定标准下发了市场风险的监管性文件，如同农商银行有关的《资本充足率管理方式》、《市场风险管理指引》等，用以对国内银行市场风险管理的意识提升和水平提高。
三、北京农商行风险管理现状（一）发展历程北京农商行于2009年商务中心支行爆出4.6亿元的按揭诈骗大案。
涉案的北京华鼎公司凭借假证件和印章非法向银行骗取巨额贷款。
北京农商行由于骗贷额度巨大，商务中心区支行正副行长等八人接受司法机关调查。
而且此时也出现数亿亏损，员工工资被普降20%，信贷业务全部叫停。
北京农信社2005年改成北京农商行，是国内农信社改革的首批试点。
但由于竞争激烈城市业务，农商行本身是小银行，因此，能拿到的好项目少，业务增长速度慢。
通常是在四大或股份制银行无法通过的项目，才会主动找到北京农商行做信贷的。
很多支行行长在农商行激进的考核政策之下，放松审核信贷风险并且积极接单。
这些案件多是发生在内外勾结、责任缺失和脱离制度约束的情形下，对银行构成极大威胁，因此需要深入研究。
在金融案件的发生后，银监会也采取加强对案件主要负责人的责任认定和处理，从银行业金融机构的发案情况出发，不仅依法调整该机构董事会通过的全年经营规划并且依法提高核资本充足率，而且对于情节严重和整改不力的，当年停批新设分支机构或网点，不得到海外从事任何扩展业务，同时实行双线问责，上追两级，重大案件向中组部很容财政部等部门和单位进行通报。
近几年来，北京农商行明显强化风险管理，通过加强贷款催收，加大不良贷款清收处置力度等措施，在商业银行范围内实行统一标准的信贷评估模式,实行统一的信贷营销管理，不良贷款比率持续下降，进一步改善信贷资产质量。
数据显示，在银行业不良出现持续“双升”的情况下，北京农商行却逆势出现“双降”。
北京农商行于2015年4月发布的年报显示，该行去年实现净利润50.45亿元，同比增加12.29亿元，增长32.22%；资产利润率达到1.02%，比上年提高0.16个百分点。
在银行业不良贷款余额和不良贷款率普遍“双升”的情况下，北京农商行3[美]菲利普乔瑞。
陈跃等译。
风险价值V AR(第二版)[M].北京:中信出版社，2005.却逆势出现了不良“双降”。
数据显示，北京农商行去年末不良贷款余额为26.08亿元，同比减少35.7%；不良贷款率为0.99%，同比下降0.72个百分点。
该行已基本化解历史遗留一系列问题。
董事会数据报告也表明，正积极筹备IPO。
（二）北京农商行利率风险管理现况北京农商行因当下现行的利率体制特性，而在存贷款上有较大的利差盈利，即“贷款利率管下限、存款利率管上限”体制使得银行利率风险指数较低。
这也造成银行将存款的吸纳定为运营核心，而对利率的风险管理予以忽略，敏感性较弱。
近几年人民币的存款利率频频调整，仅在2007年上调人民币存款利率多达六次，上调存款准备金利率多达十次。
尽管在接下来的2008年中，利率的调整更加审慎化且多以法定准备金率的调整为主，借此对金融机构的流动性影响和作用。
但在该年年底全球性的金融危机爆发，使得利率调整成为国家应对金融、经济危机的关键举措。
而且为对经济的走势予以调整，有着货币政策特性的利率将成为宏观层面的调控工具。
而这种动态化的利率将使得农商银行承载更多的利率风险，同时对其管理也有更高的不确定性。
伴随利率市场化的推进，北京农商行将面对更高的利率风险指数。
其实质性风险的生成可源于外围要素如国内外的政治层面的变动、经济的不景气、金融的市场动荡、国际上的利率改变等，这些变动会对市场的利率水平有作用力，使北京农商行遭到冲击；而内属要素也可诱发风险，如资产的负债失衡结构、决策失误的利率管理、体系的缺失等。
（三）北京农商行汇率风险管理现状北京农商行在国内运行固定汇率时间较长的背景下，对汇率风险认知不到位，在业务运营和风险管理上存有较大的技能和经验缺失。
因而外汇风险管理有较多纰漏之处,突出表象为：第一，银行监管风险者的能力低、能效差。
部分农商银行高层管理和董事长对汇率风险管理知识、技能不能熟练掌握，对本行的汇率风险实情、外汇敞口头水平不能清楚认知，难以对汇率风险订立高效的管控策略和健全的管理体系；第二，侧重与业务指标的完成，对风险管理极为忽略，对汇率风险的管控认知存有较大的空白，对汇率的动态变更往往无所适从，难以胜任；第三，外汇风险的管理程序和政策不健全，执行能效差，专业化的汇率风险管控缺失，对此类风险的测算、防范未有专人负责；第四，汇率风险的计量、监测、识别、管控水平较低，监测方法针对性较差，计量方法和工具落后；第五，对汇率风险的内控能效低，部分银行未设独立化的监管机制4。
四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团4艾迪·凯德.银行风险管理[M].王松奇，张云峰等译.北京:中国金融出版社，2004.当下，市场风险愈发凸显，我国农商银行亟需对市场风险实施高效管控，因而可积极借鉴国外银行在此类风险管理中的成功经验。
（一）完善的组织结构和职责体系明确董事会、高管层、市场风险管控部门、业务运营同市场风险关联部门的各项职责；控制市场风险部门、业务运营中承担风险的部门都有较高的独立性，可从全方位对市场风险予以管控，并将独立性的控制报告上交给董事会、高管层。
同时筹备对市场风险有较高管控能效的人、物力资源。
在大部分国际银行中，设有资产管理委员会对利率和汇率风险专项管控，并由资产负债管理机构独立担当各项风险管理的执行和落实。
而该委员会不仅是利率和汇率风险控制的决策部门，同时也可确立银行资产的负债表结构、市场风险敞口政策等，（二）规范的市场风险管控政策和程序国际性农商银行在非交易组合的市场风险的定义、测量、限定和报告上有统一的配套标准，可确保业务的统一性、方法的稳定性、风险的透明性。
同时，市场风险的各项管控程序和政策需同改行的业务特性、规模、风险等相匹配，同业务总发展规划、管理力、资本实力、担负的风险总水平相吻合，且同所处地域的银行监管机构所定的管控指标相符合。