农商银行市场风险分析报告对策研究—以北京农商行为例

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农商银行市场风险分析对策研究—以北京农商行为例

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附件1:非试卷笔试类课程考核评分表

北京城市学院经管学部非试卷笔试类课程考核评分表

2015-2016 学年第 1 学期

课程名称:风险管理考核环节①:期末考核

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注①:请选择填写:期末考核、阶段考核。

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摘要

在利率、汇率的市场化快速推进中,农商银行不得不面对各种利率与汇率的风险。而在国内,利率和汇率一直以来处于较低的市场化水平,因而农商银行所承载的市场风险压力较小,更多侧重于信用类风险的管控,而对市场风险的管控则重视度较差,几乎不予关注。当下,市场风险成为国际金融界内的重要风险之一,农商银行也亟需将此类风险归入需要管控应对的金融类风险之中。本文针对北京农商行的利率和汇率风险展开深入探究,对北京农商行的市场风险的管理实情予以分析,结合国外农商银行管理市场风险的成功经验,提出了北京农商行可行性市场风险的管理策略。

关键词:北京农商行;风险管理;利率市场化;汇率市场化;对策;

目录

一、绪论 (2)

二、研究背景 (2)

(一)国际背景 (2)

(二)国内背景 (2)

三、北京农商行风险管理现状 (3)

(一)北京农商行利率风险管理现况 (4)

(二)北京农商行汇率风险管理现状 (4)

四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团 (4)

(一)完善的组织结构和职责体系 (5)

(二)规范的市场风险管控政策和程序 (5)

(三)不同的市场风险计量方法与工具 (5)

五、关于北京农商行市场风险管理体系的合理构建 (6)

(一)针对各风险特性实施分层的差别化管理 (6)

(二)做实操作风险防控机制 (6)

(三)准确把握现阶段市场风险的特性 (7)

(四)探索积极主动的组合风险管理 (7)

六、结语 (7)

参考文献 (8)

一、绪论

市场风险管理是银行的表内业务、表外业务,因市场中的价格不良动态而出现损失的风险,如利率、汇率、股票、成品价格层面的不利变动等。由其内涵可知,市场风险管理的异同性集中表象在风险来源上的差异,即此种风险是因市场的价格变动而生成,信用风险的生成是源于交易对方,操作风险的生成则源于内部管理1。所以,市场风险管理在体系构建上有突显的异同性,那么在构建此类风险管理体系时就需对其风险管理特质予以侧重考量,同时确保全面风险管理框架的各体系间高度统一、一致。

北京农商行风险监管起步较晚,面临对风险管理意识的认识存在偏差、风险监管体系不全以及风险监管基础较弱等诸多问题。因此要深入研究需要从提高北京农商行风险监管水平角度出发,需要从内部和外部监管两面采取有效措施及方法,建立相关有效风险的监管体系,并与国际银行业接轨,建立符合能够符合国情的商业银行操作风险监管模式。

二、研究背景

(一)国际背景

银行的全面风险管理是在1988年所订立的巴塞尔新资本协议(BASEL Ⅱ)中给出,但并未对市场风险予以考虑。但在银行逐项业务的拓展和发展中,市场风险问题更为凸显,所以巴塞尔委员会在1996年下发《关于市场风险管理的补充规定》后,于1998年公布了《有效银行监管的核心原则》,在2001年出台了以风险管理全面化为核心的BASEL Ⅱ草案,将农商银行各类信用、操作、市场层面的风险归入其中2。

从上述BASEL Ⅱ的演化历程可知,农商银行的各种产品、供给的服务呈现繁杂化的特点,而其风险管理也需与时俱进不能囿于信贷风险的传统管控之中,需对市场、操作上的风险管理予以侧重。而且,银行所面对的风险是交错关联的,即信用风险、操作风险、市场风险会单一或同时作用于相同的产品或业务,如法国的兴业银行中的某一类风险所致的巨额亏损是由多种风险共同引起。所以,从监管和实际所需层面看,市场风险管理体系的健全化、全面化成为农商银行实施风险管理的重中之重。

(二)国内背景

1.利率和汇率的改革步伐加快

我国对利率市场化改革于1993年就以初步确立,并对对多种利率放宽管制;如银行同产业间的拆借利率、国债市场的回购利率、农商银行贷、存款利率限额等。而对于汇率的改革也同步运行,如1994年以市场供需为基础所实施的外汇体

1杜姝一.我国中长期外债市场风险分析及管理[J].金融经济,2007,(6) :39- 41.

2陈忠阳.衍生金融工具与风险管理[J].经济研究参考,2001,(44) :39- 44。

制变革,构建了可管理单一化、浮动化的汇率机制。人民币汇率从2005 年的7 月21 号起,在市场供需基础上,参考一篮子货币作出调节。由上可知,利率的调整趋于频繁化、汇率也趋于持续性的升值,而这些都使我国对市场风险管理薄弱的各大农商银行陷入利率和汇率的风险包围之中3。

2.与市场风险监管相关的规章制度相继出台

我国农商银行现存状况是专业人才极度匮乏、市场风险的管理水平较低。银监会遵照新巴塞尔协议所定标准下发了市场风险的监管性文件,如同农商银行有关的《资本充足率管理方式》、《市场风险管理指引》等,用以对国内银行市场风险管理的意识提升和水平提高。

三、北京农商行风险管理现状

(一)发展历程

北京农商行于2009年商务中心支行爆出4.6亿元的按揭诈骗大案。涉案的北京华鼎公司凭借假证件和印章非法向银行骗取巨额贷款。北京农商行由于骗贷额度巨大,商务中心区支行正副行长等八人接受司法机关调查。而且此时也出现数亿亏损,员工工资被普降20%,信贷业务全部叫停。北京农信社2005年改成北京农商行,是国内农信社改革的首批试点。但由于竞争激烈城市业务,农商行本身是小银行,因此,能拿到的好项目少,业务增长速度慢。通常是在四大或股份制银行无法通过的项目,才会主动找到北京农商行做信贷的。很多支行行长在农商行激进的考核政策之下,放松审核信贷风险并且积极接单。这些案件多是发生在内外勾结、责任缺失和脱离制度约束的情形下,对银行构成极大威胁,因此需要深入研究。

在金融案件的发生后,银监会也采取加强对案件主要负责人的责任认定和处理,从银行业金融机构的发案情况出发,不仅依法调整该机构董事会通过的全年经营规划并且依法提高核资本充足率,而且对于情节严重和整改不力的,当年停批新设分支机构或网点,不得到海外从事任何扩展业务,同时实行双线问责,上追两级,重大案件向中组部很容财政部等部门和单位进行通报。

近几年来,北京农商行明显强化风险管理,通过加强贷款催收,加大不良贷款清收处置力度等措施,在商业银行范围内实行统一标准的信贷评估模式,实行统一的信贷营销管理,不良贷款比率持续下降,进一步改善信贷资产质量。数据显示,在银行业不良出现持续“双升”的情况下,北京农商行却逆势出现“双降”。北京农商行于2015年4月发布的年报显示,该行去年实现净利润50.45亿元,同比增加12.29亿元,增长32.22%;资产利润率达到1.02%,比上年提高0.16个百分点。在银行业不良贷款余额和不良贷款率普遍“双升”的情况下,北京农商行

3[美]菲利普乔瑞。陈跃等译。风险价值V AR(第二版)[M].北京:中信出版社,2005.

却逆势出现了不良“双降”。数据显示,北京农商行去年末不良贷款余额为26.08亿元,同比减少35.7%;不良贷款率为0.99%,同比下降0.72个百分点。该行已基本化解历史遗留一系列问题。董事会数据报告也表明,正积极筹备IPO。

(二)北京农商行利率风险管理现况

北京农商行因当下现行的利率体制特性,而在存贷款上有较大的利差盈利,即“贷款利率管下限、存款利率管上限”体制使得银行利率风险指数较低。这也造成银行将存款的吸纳定为运营核心,而对利率的风险管理予以忽略,敏感性较弱。近几年人民币的存款利率频频调整,仅在2007年上调人民币存款利率多达六次,上调存款准备金利率多达十次。尽管在接下来的2008年中,利率的调整更加审慎化且多以法定准备金率的调整为主,借此对金融机构的流动性影响和作用。但在该年年底全球性的金融危机爆发,使得利率调整成为国家应对金融、经济危机的关键举措。而且为对经济的走势予以调整,有着货币政策特性的利率将成为宏观层面的调控工具。而这种动态化的利率将使得农商银行承载更多的利率风险,同时对其管理也有更高的不确定性。

伴随利率市场化的推进,北京农商行将面对更高的利率风险指数。其实质性风险的生成可源于外围要素如国内外的政治层面的变动、经济的不景气、金融的市场动荡、国际上的利率改变等,这些变动会对市场的利率水平有作用力,使北京农商行遭到冲击;而内属要素也可诱发风险,如资产的负债失衡结构、决策失误的利率管理、体系的缺失等。

(三)北京农商行汇率风险管理现状

北京农商行在国内运行固定汇率时间较长的背景下,对汇率风险认知不到位,在业务运营和风险管理上存有较大的技能和经验缺失。因而外汇风险管理有较多纰漏之处,突出表象为:第一,银行监管风险者的能力低、能效差。部分农商银行高层管理和董事长对汇率风险管理知识、技能不能熟练掌握,对本行的汇率风险实情、外汇敞口头水平不能清楚认知,难以对汇率风险订立高效的管控策略和健全的管理体系;第二,侧重与业务指标的完成,对风险管理极为忽略,对汇率风险的管控认知存有较大的空白,对汇率的动态变更往往无所适从,难以胜任;第三,外汇风险的管理程序和政策不健全,执行能效差,专业化的汇率风险管控缺失,对此类风险的测算、防范未有专人负责;第四,汇率风险的计量、监测、识别、管控水平较低,监测方法针对性较差,计量方法和工具落后;第五,对汇率风险的内控能效低,部分银行未设独立化的监管机制4。

四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团

4艾迪·凯德.银行风险管理[M].王松奇,张云峰等译.北京:中国金融出版社,2004.

当下,市场风险愈发凸显,我国农商银行亟需对市场风险实施高效管控,因而可积极借鉴国外银行在此类风险管理中的成功经验。

(一)完善的组织结构和职责体系

明确董事会、高管层、市场风险管控部门、业务运营同市场风险关联部门的各项职责;控制市场风险部门、业务运营中承担风险的部门都有较高的独立性,可从全方位对市场风险予以管控,并将独立性的控制报告上交给董事会、高管层。同时筹备对市场风险有较高管控能效的人、物力资源。在大部分国际银行中,设有资产管理委员会对利率和汇率风险专项管控,并由资产负债管理机构独立担当各项风险管理的执行和落实。而该委员会不仅是利率和汇率风险控制的决策部门,同时也可确立银行资产的负债表结构、市场风险敞口政策等,

(二)规范的市场风险管控政策和程序

国际性农商银行在非交易组合的市场风险的定义、测量、限定和报告上有统一的配套标准,可确保业务的统一性、方法的稳定性、风险的透明性。同时,市场风险的各项管控程序和政策需同改行的业务特性、规模、风险等相匹配,同业务总发展规划、管理力、资本实力、担负的风险总水平相吻合,且同所处地域的银行监管机构所定的管控指标相符合。

每一业务都需在市场风险的独立管理部门审查批复,而业务机构要确保所担负的市场风险职责落实,并使其在限定额度范畴之内。银行订立风险控制的政策和程序需结合业务特性和部门特性,确保一致统一性的同时更有针对。如银行可因市场风险的差异化而订立与其对应的风险控制程序和政策。

(三)不同的市场风险计量方法与工具

农商银行在对银行、交易账户中差异化的市场风险计量时,可用多种模型和方法测算。国际性的银行多用表内调节、表外对冲的管理方式,并在计量中运用缺口分析、外汇敞口分析、情景分析等以及内部模式来测算风险价值。每一市场风险的计量法都有优势和欠缺,国外农商银行对其欠缺多以压力测试等分析来做补充,即用依照本行业务特性和市场来设定的压力情境、银监主管部门的压力情境做压力测试,将测算结果作为市场风险突发时的应对依据,并对应急方案定期审察、测算和优化。

现如今花旗银行在风险计量中使用了敏感性分析、VAR、压力测试等,构建本行专属的市场风险额度体系,内有计量、管控、业务构建、市场风险管理审批等5。而日本的瑞穗集团在对市场风险予以管理时用置信区间是一天99 %VAR 工具为主、辅以压力测试。东京的三菱银行对市场价值的变动、估算,市场风险的监管中运用了VAR 技术,并用协方差矩阵和方差矩阵模型对整体的VAR计量,结合风险各因子的关联性,以及情境分析、模拟法等对非线性期权风险予以估测,得出市场

5巴塞尔银行监管委员会.利率风险管理与监管原则[J].王森译.中国金融,2005,(3):30-32.

总风险的情形,并对其做压力测算、事后检查管理。

五、关于北京农商行市场风险管理体系的合理构建

依托上述所列举国内2009年的商业银行案例所存在的问题,首先,要提高商业银行的竞争力,光靠自我打拼肯定能力有限,必须依靠外部合作才能获得稳定持久的发展,因此农商行必须加强与三农、政府部门以及其他金融机构三方面的合作。北京农商行在市场风险管理上的水平较低,需从此次金融危机中汲取教训,构建市场风险管理的健全化、整合化体系。当下,北京农商行即受利率双轨制等尾部制度约制,也受到内部资金定价模式等内部技术束缚,所以其在市场风险层面有自属特性,不可生硬照搬国际银行经验。

(一)针对各风险特性实施分层的差别化管理

结合北京农商行的实际状况,其风险管理需侧重如下几点:第一是市场中的资产负债风险。银行账户的利率缺口和外汇敞口是管理重心所在,在对融资流动性风险防范、风险可管控的前提下,实现本外币期息差收益最高。第二是市场交易组合的风险。操作风险、组合风险、防范系统性是其核心,其中交易者的违规所致的组合件亏损尤为关键。需设立止损机制对超出银行风险容忍范畴的事件予以防范;并构建各个层面、环节、重复性的管控机制。第三是北京农商行市场单笔业务的风险。风险抵补是其核心:首先可将风险未来可能的变动以风险定价的方式转移;其次是用利率风险准备金、调整估值、调整交易对手信用风险CVA等拨备方式,来削弱风险震荡造成的收益影响;最后以交易合约条例排布、结构简单的衍生交易等风险对冲方式,实现套期和保值6。

(二)做实操作风险防控机制

北京农商行在交易业务层面的操作风险管控存有普遍化的缺失,因而可从如下层面入手:第一推行独立价格验证和审查。确立交易部位之外的独立机构对金融各项工具的估测予以统一审查,其审查项目有估值方法、用于估值的市场参数是否一致、合理等,同时积极研发价格审核体系。第二,对交易授权的合理、限度予以保障。交易业务的授权需同交易者的能力、素养想匹配,做到大权集中、小权分散、分权不放人、有效制衡和控权。第三,监察督管落实到位。构建流程监察复核制,遵照市场中的自营、业务投资、理财等模式特性,对业务风险环节做流程监察和复核,实现端对端的全面管控,并实施根因(RootCauseAnalysis)分析。第四,交易员的行为管理。对交易员实施准入和自作认证制,订立交易异常行为辨识、管控机制,对其行为及时排察7。

6Fry ,M J . ,1980 ,“Saving ,Investment and Growth ,and the Cost of Financial Repression”,WorldDevelopment ,Aug.

7沈滨,骆峰.我国商业银行市场风险管理模式研究[J].湖北社会科学.2007年01期

(三)准确把握现阶段市场风险的特性

北京农商行处于转轨阶段,因而既有利率受限定的存贷款资产,也有市场化利率的债券投资类资产。这使得市场风险管理难上加难。从运营管理层面看,市场风险形态处于变动之中。一方面是背对背平盘模式在代客衍生交易业务的运用,使得市场风险演化为教育对手风险。近年银行所大力推行的外汇买卖、贵金属、人民币利率互换交易中,市场风险的累积量巨大8。而背对背平盘模式中,银行不仅担负交易对手的偿付力影响,同时也因市场因素动荡引起的未来双方交割额度而风险巨大。另一层面是在批量化的商品融资中的自偿性结构安排,使得市场风险演化为借款方的信用风险。近年稀土、金属、农产品的价格振幅较大,促使以融资方式转化市场风险。因而对此类新动态和形态改变,亟需整体识别和有效管控。

(四)探索积极主动的组合风险管理

组合北京农商行风险管理的重心是实施分散化处理,即在各个区域、各个对象将合理调配资产组合,以期在较小的波动中获得最大收益,同时对系统性的风险有效防控。实现组合风险管理的高效性,就需落实如下内容:首先对投资的政策、策略从行业、产品、国别等层面予以科学确立,避免方向选择失误发生;其次对风险、资本、获益间的综合化平衡以组合限额的安排来实现,对集中化的风险予以防范,缩减顺周期效应9。最后,以主动调整组合、分散化处理、风险对冲等风险管理手段,优化组合调整。此处的分散化是对资产各个风险因子、资产的全面分散。而组合风险管理的主动化是银行实现全面风险管理的必行之举,也同市场风险管理需求相匹配10。

六、结语

本文对北京农商行中的市场风险管理内涵予以深层探究,并对管理此类风险的必要性、潜存问题予以充分阐述,在结合北京农商行自身特性的同时,构建同国际化竞争相适应的农商银行市场风险管理体系框架,使得北京农商行在转型阶段所推行的市场风险管理工作有充足的理论参照。

8李晓宇,孙万松,张凯.我国商业银行市场风险管理体系构建研究[J].管理现代化.2006年01期

9高喜燕.对商业银行汇率风险管理问题的思考[J].区域金融研究.2009年05期

10高学鹏.VaR模型在风险管理中的应用[J].合作经济与科技.2007年11期.

参考文献

[1]杜姝一.我国中长期外债市场风险分析及管理[J].金融经济,2007,(6):39-41.

[2]陈忠阳.衍生金融工具与风险管理[J].经济研究参考,2001,(44):39-44。

[3][美]菲利普乔瑞。陈跃等译。风险价值VAR(第二版)[M].北京:中信出版社,2005. [4]艾迪·凯德.银行风险管理[M].王松奇,张云峰等译.北京:中国金融出版社,2004. [5]巴塞尔银行监管委员会.利率风险管理与监管原则[J].王森译.中国金融,2005,(3):30-32.

[6]Fry,MJ.,1980,“Saving,Investment and Growth,and the Cost of Financial Repression”,WorldDevelopment,Aug.

[7]沈滨,骆峰.我国商业银行市场风险管理模式研究[J].湖北社会科学.2007年01期

[8]李晓宇,孙万松,张凯.我国商业银行市场风险管理体系构建研究[J].管理现代化.2006年01期

[9]高喜燕.对商业银行汇率风险管理问题的思考[J].区域金融研究.2009年05期

[10]高学鹏.VaR模型在风险管理中的应用[J].合作经济与科技.2007年11期.

银行经营情况分析报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除银行经营情况分析报告 篇一:金融机构综合经营分析报告 **分行20XX年四季度经营分析报告 20XX年,**分行面临复杂的经营局面,在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下,努力调整发展策略,加大业务拓展力度,分行全体员工在分行党委的领导下,齐心协力,共克难关,使各项业务平稳发展,取得了一定的成绩。四季度末,分行总资产达到265.03亿元,各项存款达到142.49亿元,各项贷款达到141.94亿元,实现帐面利润30521万元,占用风险资产153.40亿元,保持了不良率为0的良好纪录。 一、总体经营情况1、规模类指标 ----资产总额276.36亿元,比年初增加了91.99亿元,较年初增长了49.89%。 ----加权风险资产154.22亿元,比年初增加了22.99 亿元,增长了17.52%,其中表内风险资产146.53亿元,较年初增加了22.47亿元,增长了18.11%,表外风险资产7.69亿元,较年初减少了0.08亿元,减少了1.03%。

----一般性存款145.68亿元,比年初增加了12.47亿元,增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元,比年初增加了8.14亿元,增长了7.19%;储蓄存款24.34亿元,比年初增加了4.33亿元,增加了21.66%。同业存款124.35亿元,比年初增加了79.29亿元,减幅为175.97%。 ----各项贷款142.36亿元,比年初增加了21.83亿元,增长了18.12%。按业务品种分类,对公贷款114.14亿元,比年初增加了8.31亿元,增加了7.85%;个人贷款21.29亿元,比年初增加了6.6亿元,增长了44.92%;票据业务6.93亿元,较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类,中长期贷款75.48亿元,较年初增加了0.18亿元,增加了0.24%;短期贷款59.69亿元,较年初增加了14.46亿元,增长了31.97%;票据业务9.32亿元,较年初增加了9.32亿元。 2、效益成本类指标 ----帐面利润实现40730万元,较同期多增6164万元,增长了17.83%。 ----中间业务收入帐面实现7546万元,较同期减少319万元,减少了4.06%。 3、资产质量及风险集中度类指标 ----分行不良贷款2600万元,不良率0.18%。 ----最大十家贷款客户余额61.91亿元,较年初上升了16.2亿元,最大十家贷款占比为43.49%,低于银监50%监管

银行个人金融(零售银行)业务工作总结

个人金融(零售银行)业务工作总结 今年以来,全行个人金融(零售银行)业务认真贯彻落实省、市行工作要求,注重储蓄业务的基础地位,积极拓展理财业务市场,不断创新销售方式,加快推进营销渠道和队伍建设,个人金融(零售银行)业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年,在外部经营形势复杂多变的情况下,全行上下坚定信心,扎实工作,全行各项业务经营保持快速健康发展,特别个人金融(零售银行)业务为全行的业务发展作出了较大的贡献,个人金融(零售银行)业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融(零售银行)资产增势迅猛。今年以来,全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓,把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准,在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动,加强个金与公司部门的捆绑营销,抓住市场信息,制定项目攻关计划,实现批量业务拓展日常化。同时,深化储蓄存款和理财业务的互动发展,大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品,实现客户资金在我行的封闭运作。全年,销售全口径个人金融(零售银行)资产额44935万元,同比增加20482万元,同比增幅为83.8%。其中:储蓄存款增加17380万元,在08年较快发展基础上保持一定幅度增长,同比多增964万元;销售基金14079万元,同比增幅为289%;销售人民币理财产品10355万元,同比增幅为588%;销售保险3121万元,同比增幅为7.1%。 二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头,关注

全县土地拍卖信息,加强与国土、规划、建设等部门联系,在对全县20多个项目筛选基础上,重点营销××、××项目,通过省行审批额度1.74亿元,开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上,始终坚持以客户为中心,以市场为导向的经营宗旨,调整充实营销力量,优化劳动组合,提高工作效率,实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场,行领导带队营销,实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时,抓住房地产市场回暖的机遇,组成营销小分队,深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场,营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务,主动出击,营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元,比××年多增12480万元,其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费(含经营贷款)增加2746万元,个人信贷业务增长额占全行年度增量82%,余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升,全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销,在全行开展“开卡送好礼,牛年新惊喜”牡丹卡营销活动,并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求,有效激励持卡人刷卡消费,促进银行卡消费额、发卡量双提升,全年发放牡丹灵通卡17828张,年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元,信用卡分期付款业务在启动慢的情况下,全年实现收入30万元,其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护,积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品

银行风险分析报告DOC

参考模式XX分、支行20XX年XX风险分析报告概述(简要概括辖内整体风险状况) 第一部分风险状况分析 一、总体情况 XX月末,全行资产总额XX万元,比上期XX万元。其中,信贷类资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX 万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。 全行负债总额XX万元,比上期XX万元,其中各项存款余额XX万元,比上期XX万元,同比XX万元。 全行利润总额XX万元,比上期XX万元,同比多XX万元。 资产负债情况简表 单位:万元、% 二、信用风险状况分析 XX月末,全行各项贷款余额XX万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情

况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。 表外信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;垫款余额XX万元,比上期XX万元;表外业务保证金余额为XX万元,比上期XX万元;风险敞口XX万元,比上期XX万元。 (一)不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况 XX月末,全行处置不良贷款XX万元。其中:清收不良贷款本金XX万元,盘活不良贷款本金XX万元,接收抵债资产XX万元,核销呆账贷款XX万元,其他方式XX万元。 本期新发生不良贷款XX万元,其中法人客户发生XX万元,占比XX%;个人客户发生XX万元,占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是:XXXXXX;主要客户是:XXXXXX。 列举新发生不良贷款案例。 不良贷款变动情况表 单位:万元

银行对农商行发展资金运营业务的思考

对农商行发展资金运营业务的思考 农商行的资金运营就是通过交易员对巨额资金的正确运用和对市场波动的准确把握所进行的利润创造过程。如何在满足三农和中小企业贷款需求的基础上,做好做活资金业务,防范和规避所面临的资金运营风险,实现农商行赢利模式转型,值得我们不断地实践和思考。 一、农商行发展资金运营业务的迫切性 从启东农商行从事资金运营提升盈利能力的实践来看,资金运营业务前景广泛。而随着金融业的日益发展,银行间传统业务竞争激烈,盈利转型需求的不断加大,资金运营业务作为商业银行拓宽收入渠道的优势作用日益突出。 好处之一:资金运营业务收入前景广,增量能力相对较强。资金运营业务的核心是在保证资金安全的基础上,充分运用富余资金,保持资金的流动性并提高资金的盈利能力。发展资金运营业务,树立以效益为中心的经营观念,充分运用诸如债券投资、同业存放、票据转贴现等有效的资金运营手段,降低了资金来源的成本,提高了资金使用效益。同时,资金运营业务能充分运用好国债免税、同业业务免征营业税的政策利好,降低了税收支出成本,扩大了其增盈能力。 好处之二:资金运营业务综合风险小,风险防范相对可控。资金运营业务所面对的主要是金融同业客户,同业客户群受监管严格,其经营的稳定性和安全性也高于其它客户。我国监管政策对“同业客户低风险”的事实认定认可度较高,在新的资本充足率管理办法规定,“商业银行债权的风险权重三个月以内按20%计算,三个月以外按25%计算”。因此,发展资金运营业务可以有效地分散风险,缓解资

本压力,有助于推动农商行业务转型和战略转型,走低资本消耗、高经营效益的新路。 好处之三:资金运营业务拓展空间大,服务支撑作用明显。随着资本市场的快速发展、金融交易市场的不断兴起,农商行面对的市场和客户正在发生着急剧变化,单纯依靠传统存、贷、汇业务已经无法满足客户要求,迫切要求农商行提供的金融服务更加多样化、个性化、集约化、综合化。资金运营业务是横跨信贷市场、货币市场和资本市场的综合性、边缘交叉性业务,跨市场的互动和交叉优势的碰撞有助于激发和衍生出新型产品和服务,有利于农商行通过与同业间的多样化合作,取长补短,满足客户多样化需求,巩固和拓展新客户,为传统业务的发展提供支撑,从而实现利益共享、合作共赢。 二、农商行进一步做好资金运营业务的思考 (一)做广做好同业,实现共赢成长 银行业在客户、产品、政策、队伍等方面竞争日趋同质化的同时,业务发展过程中相互依存、强强联合的趋势亦愈加清晰。同业业务发展应重在“共赢”。 一是不断拓展交易对手。要不断加强与银行业、券商等机构的交流与沟通,建立合作渠道。要将同业业务作为资金头寸的调节池,降低市场行情波动对业务造成的影响,尽可能拓宽客户覆盖面,巩固和培养长期合作的客户。要积极取得资金实力雄厚的金融机构授信,对重点客户和行业领先机构进行走访,建立并维护好合作关系。 二要拓展多种层次客户。要逐步发展与基金、保险、财务公司等机构的同业合作,在业务合作的基础上建立战略合作伙伴关系,提升同业业务水平和质量。通过合作提供一站式金融服务平台,提升客户

银行上半年经营情况分析报告

银行上半年经营情况分析报告 上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。一,各项经营指标完成情况 1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的80.4,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-956.3,较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 4、新增牡丹 __497张(含换卡101张),完成年度计划任务的134.3,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36。 5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。

6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的48.8。 7、实现中间此文是网:业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文是网:业务收入任务的67.8。(若计算今年第二、三期国债手续费,中间此文是网:业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。 二,上半年主要: 年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。 1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,

金融机构与金融市场论文

金融机构与金融市场论文 Prepared on 22 November 2020

离岸金融市场研究的文献评述 摘要:随着金融自由化和金融制度创新的进一步发展,离岸金融市场在国际金融体系中占据越来越重要的地位。本文先从国外离岸金融研究的发展入手,从对离岸金融市场的定义到实践中对离岸金融市场建立的建议,阐述了国外学者的研究历程。进而转向国内学者对离岸金融市场的认识过程,并在文末指出了国内外相关研究中目前存在的问题。 关键词:离岸金融市场;研究;评述 离岸金融市场是金融自由化和金融制度创新的产物,从上世纪中期至今,迅速发展成为现代国际金融体系的重要组成部分,建立离岸金融市场的浪潮更是方兴未艾。尤其是亚洲,更是掀起了一股离岸金融的浪潮,新加坡、日本、香港等亚洲国家和地区相继建立其区域性离岸金融中心,为其带来了巨大的收益和便利,甚至带动该国(地区)经济的发展与飞跃。因此,发展我国离岸金融市场成为金融体系改革的重要环节。 一、国外离岸金融研究情况综述 离岸金融理论研究伴随着离岸金融市场的产生而产生,关于离岸金融市场的定义,在国外有不同的见解。Grabbe (1997)从离岸金融市场运行方式上界定指出:“离岸金融市场代表着一种针对管理规则的套利行为,离岸银行是一个金融管理组合体:它所经营的货币在货币发行国之外运动着,因此它所经营的货币是一个国家的(一种法律环境),而它所适用的银行条例和竞争效率却是另一个国家的。”“为促进国际银行业务而专门设定的小型区域”、“可以财政中性的方式进行国际金融业务的地

方”、“为避免政府当局限制和管制而进行的地域选择”,但总体而言都是指非居民间的资金融通市场。 随着国际金融市场的发展,离岸金融市场基本理论也突破了传统的范畴。(2007)对离岸金融中心和市场进行了全新的定义,他突破了传统的对离岸金融的理论概述,结合金融服务和具体金融活动指出离岸金融市场是一种经营非居民间金融服务的市场,建立离岸金融市场是金融自由化、全球一体化的必然产物。另有一些文献在有关金融自由化、国际化发展及金融创新的理论研究中涉及离岸金融的产生和其市场建立问题,认为金融管制促使了离岸金融的产生,离岸金融市场的建立和发展加速了金融自由化、国际化的进程。 Andrew 和Mark (2005)通过对建立离岸金融市场国家的数据考察,提出影响离岸金融市场的因素,并提出评价离岸金融市场的相关指标,指出离岸金融市场的避税和洗钱特征。Ahmed Zorome(2007)开发了统计方法区分离岸金融市场和非离岸金融市场的数据,从证券投资统计调查、国际投资头寸和国际收支的平衡的角度构建了一个简单的二元回归模型对离岸金融市场的条件进行了评估,并确定了新的国家离岸金融条件的三个评价标准。 在实践中关于建立离岸金融市场的研究焦点集中在以下三个方面:一是,从货币发行国的角度研究离岸金融市场建立及其风险控制问题,Hudson(1998)指出关于离岸金融市场的建立更多的是要适应各个国家的不同国情,并从离岸金融中心的角度进行分析。二是,从避税港角度研究“避税天堂”的税收政策及其对发达国家金融体系的冲击,从而使人们开始关注离岸金融市场的建立设立一定的准入标准,Ingo Walter (1990)从避税港角度研究“避税天堂” 二、国内离岸金融研究情况综述

农商银行市场风险分析报告对策研究—以北京农商行为例

农商银行市场风险分析对策研究—以北京农商行为例 学生姓名: 学号: 班级: 课程教师:

附件1:非试卷笔试类课程考核评分表 北京城市学院经管学部非试卷笔试类课程考核评分表 2015-2016 学年第 1 学期 课程名称:风险管理考核环节①:期末考核 学生姓名:学号:____ _ 考核题目: 注①:请选择填写:期末考核、阶段考核。 教师签字: 年月日

摘要 在利率、汇率的市场化快速推进中,农商银行不得不面对各种利率与汇率的风险。而在国内,利率和汇率一直以来处于较低的市场化水平,因而农商银行所承载的市场风险压力较小,更多侧重于信用类风险的管控,而对市场风险的管控则重视度较差,几乎不予关注。当下,市场风险成为国际金融界内的重要风险之一,农商银行也亟需将此类风险归入需要管控应对的金融类风险之中。本文针对北京农商行的利率和汇率风险展开深入探究,对北京农商行的市场风险的管理实情予以分析,结合国外农商银行管理市场风险的成功经验,提出了北京农商行可行性市场风险的管理策略。 关键词:北京农商行;风险管理;利率市场化;汇率市场化;对策;

目录 一、绪论 (2) 二、研究背景 (2) (一)国际背景 (2) (二)国内背景 (2) 三、北京农商行风险管理现状 (3) (一)北京农商行利率风险管理现况 (4) (二)北京农商行汇率风险管理现状 (4) 四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团 (4) (一)完善的组织结构和职责体系 (5) (二)规范的市场风险管控政策和程序 (5) (三)不同的市场风险计量方法与工具 (5) 五、关于北京农商行市场风险管理体系的合理构建 (6) (一)针对各风险特性实施分层的差别化管理 (6) (二)做实操作风险防控机制 (6) (三)准确把握现阶段市场风险的特性 (7) (四)探索积极主动的组合风险管理 (7) 六、结语 (7) 参考文献 (8)

【农金观察】农商行上市的喜与忧

【农金观察】农商行上市的喜与忧 2016年堪称农商行的“上市年”。 2016年伊始,农商行A股上市结束了绵延数年的“有花无果”,终于迎来开闸之日——继1月13日江苏无锡农商行首次公开募股(IPO)项目发行申请无条件过会,实现农信A 股上市“零”的突破之后,仅仅相隔一天的1月15日,江苏江阴农商行也顺利过会。数日之后的1月20日,江苏常熟农商行亦无条件过会。 业内都知道,自重庆农村商业银行2010年12月于H股上市后,整整5年时间再无农商行完成上市。如今,无锡、江阴、常熟三家农商行A股IPO过会,以及注册制的预期推出,让排队上市和计划上市的农商行兴奋不已。 2016年,农商行上市如火如荼。 回首漫漫来时路 回顾2010年重庆农商行港股上市之后,农商行上市经历的风雨之路,值得回味和思索。 继2010年重庆农商行登陆港股市场后,一些资产规模强、业绩发展快的农商行也在为早日实现IPO而行动,广州农商行及江苏省内多家农商行均提出上市计划(江阴农商行 早在2008年就开始上报上市材料),上海农商银行也启动了上市的各项准备工作,保荐机构也在2011年进场开展工作,

2013年上半年即向证监会申报上市材料。而北京农商银行更早于上海农商银行进行着上市准备工作。2011年12月初,北京农商银行通过其官方网站宣布,拟于是年12月6日召开临时股东大会,审议《关于成立北京农村商业银行股份有限公司IPO领导小组及工作组的议案》。 在农商行的公开上市上,银监会一直持积极支持的态度。银监会从高层到相关部门负责人都曾先后公开表示,银监会将一如既往地鼓励和支持符合条件的农村中小金融机构公开上市,同时推进构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架,大力推动农村中小金融机构改革发展。 在农商行追求上市的路上,遇到了证监会IPO暂停,由此,农商行上市处在数年的停顿期。在上市停顿期间,这些农商行处境微妙,有的还遭遇发展难题。 以江阴农商行为例,自2008年上报材料后,由于受到上市要求的限制,以及遭遇数年的IPO暂停,江阴农商行始终处在等待中。在等待的8年中无法增资扩股,业务难以扩张,股本金少有变动,股权结构少有变化。在此期间,监管部门批准江阴农商行去常州设立分行,已经拿到批文的江阴农商行却发愁如何才能在不影响上市要求的前提下扩张股份?唯一办法就是对原有股东等比例增资,但增发价格如何确定?这是一个操作难题。 无锡农商行自2011年便已启动上市前的相关筹划,该

某农商行银行信贷手册(金融产品)

某某银行金融产品(信贷)手册 A.公司类金融产品 1、流动资金循环贷款业务 产品定义: 流动资金贷款是我行向企(事)业法人或其他组织发放的用于日常生产经营的本外币贷款。凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷款,其他为非循环贷款。 申请条件: 1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记并参加年检; 2、生产经营活动符合国家政策、法规,产品有市场、经营有效益,具有按期偿付贷款本息的能力; 3、企业信用状况良好,无重大不良记录; 4、在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户,生产经营资金全部或部分通过本行办理结算; 5、人民银行核发的贷款卡; 6、财务状况良好,资产负债率不高于70%; 7、明确、合法的借款用途; 8、提供本行认可的担保措施; 9、我行要求的其他条件。

授信期限 最长授信期限可达3年,在3年内随用随贷,循环周转,每次借款时间不超过1年。 利率收费 按照我行贷款利率定价管理办法执行,无其他任何手续费。 申办资料 1、借款人基本证件:已年检或有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码贷款卡; 2、基本账户开户许可证; 3、特殊行业经营许可证; 4、公司章程及验资报告; 5、法人代表身份证明; 6、相关授权委托书; 7、公司同意借款决议; 8、近3年及最近期财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表;成立不足3年的企业,提供成立以来的财务报表; 9、各类合同协议等; 10、企业主要资产证明材料,主要有房地产权证、车辆所有权证,大型设备所有权(含租赁融资资产等)复印件。 11、担保资料,如担保人基本证件、企业章程、财务报表、资产证明、抵押物的权属证书、同意担保证明等。 12、我行要求的其他资料。

月度经营分析报告

月度经营分析报告 月度经营分析报告(一) 上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一,各项经营指标完成情况 1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的%,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-%,较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务1900万元的2129%,其中,代理保险251万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张),完成年度计划任务的%,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。 6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的%。 7、实现中间此文来源于是:业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文来源于是:业务收入任务的%。(若计算今年第二、三期国债手续费,中间此文来源于是:业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。 二,上半年主要工作总结: 年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。 1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求,结合我行实际,对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合,成立个人金融业务中心,分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提

关于商业银行金融市场业务发展的思考

关于商业银行金融市场业务发展的思考 2009年3月,国务院审议并原则通过关于上海建设国际金融中心和国际航运中心的意见,提出到2020年将上海基本建成与中国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心。国际金融中心的建设,给在沪商业银行特别是上海本地法人银行金融市场业务发展带来了难得的历史机遇,当然也带来了新的挑战。 国际金融中心与银行金融市场业务 上海国际金融中心的核心任务是金融市场体系建设。从其外延来看,上海要成为金融机构集聚的中心,形成具有国际竞争力和行业影响力的金融机构为主体、各类金融机构共同发展的金融机构体系,核心在于提高上海金融机构的竞争力。从其内涵来看,是上海各类金融市场广度和深度的不断延伸,形成国内外投资者共同参与、国际化程度较高,交易、定价和信息功能齐备的多层次金融市场体系,核心在于掌握金融产品特别是人民币产品的定价权。 商业银行作为金融市场的参与主体,在我国国际金融中心建设和金融市场发展过程中发挥着主导作用。欧美金融市场的发展经验表明,随着金融管制的放松和交易成本的降低,商业银行依靠存款来发放贷款的固有盈利模式开始逐渐弱化,传统存贷款产品不断受到公司股票、私人养老金、共同基金、私人信托投资和私人人寿保险等新产品的挑战。近几年,随着金融改革开放的不断深化,金融市场业务在银行的规模、收入贡献稳步提升,金融市场业务部门从传统的资金调剂部门,日益成为各大银行的资金营运平台、资产负债管理平台、金融产品创新平台和新的利润创造中心。 商业银行金融市场业务面临的新机遇 金融市场业务发展的政策机遇 国务院正式批复上海建设国际金融中心之后,上海市政府随即成立了上海市推进上海国际金融中心建设领导小组,连续下发《上海市人民政府关于推进国务院关于推进加快上海发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心意见的实施意见》、《上海市人民政府关于印发上海市集聚金融资源加强金融服务促进金融业发展的若干规定》等一系列通知和规定,上海市人民代表大会常务委员会也于2009年6月份通过了《上海市推进国际金融中心建设条例》,在地方立法层面形成上海推进国际金融中心建设的纲领性文件。纵观上海市政府推出的各项政策,金融市场体系建设是今后金融中心建设的核心任务,围绕金融市场体系建设在上海金融机构发展和金融产品创新的“先行先试”给银行金融市场业务发展提供了广阔的政策空间。 金融市场业务拓展的市场机遇 上海国际金融中心建设的核心任务是,不断拓展金融市场的广度和深度,形成比较发达的多功能、多层次的金融市场体系。根据上海市政府的工作计划,今后将争取在上海建立全国票据集中交换中心、信贷转让市场、信托资产转让等市场;在债券市场计划推进上市商业银行进入上海证券交易所债券市场试点,促进银行间债券市场与交易所债券市场在投资者、交易品种、登记托管等方面的互联互通;在期货市场考虑引入合格机构投资者等一些安排。这些金融市场体系的建

[在农商银行股东大会暨年度工作会议上的工作报告]北京农商银行电话

[在农商银行股东大会暨年度工作会议上的工作报告]北京农商银行电话 在农商银行股东大会暨年度工作会议上的工作报告各位领导、各位代表、同志们:今天,我们在这里隆重地召开股东大会暨****年度工作会议,会议的目的是总结****年全县农商银行的工作,研究、部署****年的各项工作,和大家共同商定****年全县农商银行工作的指导思想和奋斗目标,实现我县农商银行工作再上新台阶。现在,我受董事会委托,向大会报告****年的工作情况,提出****年工作意见,请各位代表审议。 一、****年各项工作目标完成情况****年,在县委、县政府、省总行和省总行*市办公室的正确领导下,在人民银行、银监分局等有关部门的大力支持下,县总行团结并带领全县*员工,开拓进取,扎实工作,深化改革工作继续顺利推进,各项业务持续健康快速发展,经营效益进一步好转,取得了改革和发展的双丰收。新农村建设也为*发展提供了广阔的舞台。农村经济的快速发展,推动农村消费总量的扩大和结构的升级,这为*发展带来更大的机遇。同时,一系列增加农民收入、减轻农民负担的“惠民”政策的实施,必然进一步提高农民发展生产的积极性,为农村储源的稳定增长、提高农村市场储蓄投资转化效率、加快对“三农”资金投放提供良好的外部环境,为*的发展提供了新的空间。 ****年,全县*各项存款余额达15*58*万元,比年初增加35**5万元,增幅为3*.**%,同比多增**813万元,完成新增存款15***万元的*35.1*%; 各项存款市场份额为38.5%,比年初上升3.3个百分点; 各项存款余额、增加额均居全县金融机构首位。各项贷款余额达1114*9万元,比年初增加*49*9万元,增幅为*8.88%,同比多增**55万元,完成新增贷款任务11*5*万元的***.*4%;各项贷款市场份额为*8.**%,比年初上升*.*个百分点;各项贷款余额、增加额均居全县银行业金融机构首位。全年实现各项收入888*.44万元,比上年增收*8*1.9*万元,增幅4*.8%;各项支出858*万元,比上年增支*8*4万元,增幅49%; 全县*实现实际利润*1*9万元,完成计划15**万元的14*.*%,比上年增盈1***万元,增幅为143.1*%; 考虑增提拨备、应付利息及消化部分历史财务包袱后,实现账面利润541万元,比上年增加*93万元,. 进一步统一集团上下的思想,着力破除制约集团发展的思想观念和体制机制障碍,打破思想禁锢,激发工作活力。必须认识到,思想也是一种生产力,解放思想就是与时俱进,思想开放就是一种进步。只有不断解放思想,提高认识,才能更新工作观念,创新理念,拓展工作思路,更好地适应新形势下企业发展的需要。 落实这次会议精神,坚定地完成全年各项任务目标,既是积极进取、获得发展优势的需要,更是集团公司保目标、保发展的需要。集团全年各项目标任务是具体的、要求是明确的、态度是坚决的。集团上下要统一思想、形成共识、激发斗志、凝聚力量。把自己的命运同企业的发展紧紧联系在一起,同呼吸、共命运,同风雨、共克艰,自觉做到思想上同心、目标上同向、节奏上同频、行动上同步。要迅速掀起年度工作会议精神的学贯高潮。要在思考中学,在反思中学,在对标中学,让学习的过程成为统一思想、解放思想的过程,成为启迪思路、破解难题的过程,成为弥缺补漏、完善工作的过程,更要成为提振精神、鼓舞士气的过程,切实增强干部职工的危机意识、发展意识、大局意识和履职意识。 二是要勇于担当,拼搏奉献,以强烈的责任感和使命感推动工作落实。 201x 年是集团公司转型发展的关键之年,也是“十三五”的开局之年。

银行风险分析报告

银行风险分析报告 风险分析报告 第一部分风险状况分析 一、总体情况本期末,全行资产总额×亿元,比上期减少×亿元。其中,各项贷款余额×亿元,比上期增加×亿元;不良余额×亿元,比上期减少×亿元;不良占比×%,比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元,比上期减少×亿元;不良余额×亿元,比上期减少×亿元;不良占比×%,比上期下降×个百分点。 全行负债总额×亿元,比上期减少×亿元,其中各项存款余额×亿元,比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元,比上期减少×亿元,同比多减少×亿元。 资产负债情况单位:亿元、% 项目本期 余额比上期不良 余额比上期不良占比比上期 资产总额 各项贷款 非信贷资产 负债总额 各项存款 二、信用风险状况分析 本期末,全行×亿元贷款中,正常、关注、次级、可疑和损失类贷款

分别为×××;从期限结构看,中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元;短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元,比上期增加×亿元;垫款余额×亿元,比上期减少×亿元;表外业务保证金余额为×亿元,比上期增加×亿元;风险敞口×亿元,比上期增加×亿元。 (一)不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况(列举新发生不良贷款案例) 本期末,全行处置不良贷款×亿元。其中:清收不良贷款本金×亿元,盘活不良贷款本金×亿元,接收抵债资产×亿元,核销呆账贷款×亿元,其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中,法人客户发生×亿元,占比×%;个人客户发生×亿元,占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是:×××,×家支行新发生法人不良贷款余额为0。 不良贷款变动情况表单位:亿元 序号项目不良贷款 1 上期余额 2 本年新发生 3 本年减少1、清收 4 2、盘活 5 3、以资抵债 6 4、贷款核销 7 5、其他方式 8 小计

国内农村商业银行名单列表

农村合作银行要全部改制为农村商业银行 中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明近日接受记者采访时表示,今后将不再组建新的农村合作银行,现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股,鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。要在保持县(市)法人地位总体稳定前提下,稳步推进省联社改革,逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系,真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。 目前,全国农村信用社资格股占比已降到30%以下,已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家,农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外,还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革,农村信用社治理模式已经发生了根本性变化,长期存在的内部人控制问题得到有效解决,机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。

国内的农村商业银行 北京 北京农商银行(原北京农村商业银行) 上海 上海农村商业银行 重庆 重庆农村商业银行 天津 天津农村商业银行(原天津农村合作银行)天津滨海农村商业银行 广东 深圳农村商业银行 广州农村商业银行 东莞农村商业银行 佛山顺德农村商业银行 揭阳榕城农村商业银行 广东阳东农村商业银行 河源农村商业银行 江门新会农村商业银行 广东南海农村商业银行 江门融和农村商业银行 广东大埔农村商业银行 广东新会农村商业银行 广东高明农村商业银行

惠州农村商业银行 清远农村商业银行 珠海农村商业银行 佛山农村商业银行 湖北 武汉农村商业银行 湖北竹山农村商业银行 湖北秭归农村商业银行 湖北松滋农村商业银行 湖北潜江农村商业银行 湖北竹溪农村商业银行 湖北大冶农村商业银行 湖北宣恩农村商业银行 湖北利川农村商业银行 湖北通山农村商业银行 荆门东宝农村商业银行 湖北大悟农村商业银行 湖北长阳农村商业银行 湖北武穴农村商业银行 湖北仙桃农村商业银行 三峡农村商业银行(原宜昌夷陵农村合作银行) 随州农村商业银行 湖北团风农村商业银行 湖北当阳农村商业银行 黄石农村商业银行(筹)(原黄石滨江农村合作银行)湖北阳新农村商业银行(筹) 湖北恩施农村商业银行(筹) 湖北天门农村商业银行(筹) 湖北襄阳农村商业银行(筹) 湖北巴东农村商业银行(筹) 吉林 长春农村商业银行 延边农村商业银行 吉林九台农村商业银行

银行支行一季度经营情况汇报材料

银行支行一季度经营情况汇报材料 银行支行一季度经营情况汇报材料 银行一季度经营情况总结 支行按照的部署与要求,认真贯彻行长在年初工作报告中提出的“坚持高标准,确保实现新发展”的工作指导思想,迎难而上,奋力开拓,200年一季度,各项业务稳步增长,各项存款总额万元;存贷比为%,经营利润万元,经营状况良好,为完成全年任务打下了较好基础。 根据的通知,现将支行一季度经营状况汇报如下: 一、各项指标完成情况 按年初下达的各项工作计划,支行制定了的工资绩效考核制度,各部门狠抓落实,积极开拓,共同努力,完成如下: 1、存款目标:一季度末。支行各项存款总额万元,较年初增加万元,完成本年任务万元,未完成本年度计划。其中对公存款万元,较年初万元,全年计划增长万元,未完成季度计划。储蓄存款万元,较年初年初增加万元,完成全年计划增长万元。 2、新增贷款目标:行各项贷款总额万元,较年初净增加万元,其中存量贷款下降万元,新增贷款万。 3、不良清收:一季度实清收不良贷款万元,完成全年计划万元,完成季度计划万元。不良资产率为,较年初下降,实现计划目标; 4、抵贷资产管理,一季度支行加强了抵贷资产的处置力度,全年计划处置万元,季度计划处置万元,年初即向总部申请处置抵贷资产笔金额万元。共清收万元,完成全年计划万元,未完成计划指标。 5、收息目标:一季度实收利息万元,每季收息按年末存量贷款计算计划为万元,完成。其中存量贷款收息万元,季度计划万元,全年计划万元;不良贷款收息万元,完成季度计划万元,完成全年计划万元;新增贷款收息万元,完成全年计划万元。 6、利润目标:一季度我行共实现收入万元,总计支出万元,本年度计划实现利润万元,一季度计划实现万元,实际完成万元。其中一季度计提定期存款应付未付利息万元;应计提拆借总部资金利息万元未收,应付总部临时借款利息万元未付,实完成利润万元。 二、经营状况分析 通过以上数据分析,支行各项业务发展基本达到了预期的目标,呈现出以下几个特点: 一是存款总额有所增长,其中储蓄存款增幅超过对公存款增幅,且以储蓄存款为主。从我支行各项存款所占的比重来看,发展极不均衡。对公存款中活期存款占存款总额的,较年初万元,与去年同比万元;定期存款占存款总额的,较年初增加万元,比重持平,与去年同比万元,定期存款占对公存款的,较年初比重增加。活期储蓄占存款总额的,较年初增加万元,比重下降,与去年同比万元;定期储蓄占存款总额的,较年初增加万元,比重增加,与去年同比多增万元;定期储蓄存款占储蓄存款总额的,比重较年初增加。 从以上数据我们分析,对公存款增势不好,受存款大户影响,下降幅度较大,。对公存款下降主要是我单位存款大户运用造成存款下降,虽然年初以来,我们加大了对企业存款的营销力度,走访了镜内的大小企业,宣传行支持企业的态度,在取得企业的信任的同时也扩大了行的知名度。同时受本地区经济资源和客户资源的限制,虽然我们做了一些工作,但收效甚微。一季度支行新增存款帐户户,其中基本帐户户,一般帐户户,但新增存款余额不大,不足以弥补大额存款的下降。 从以上数据我们分析,储蓄存款始终保持良好增势,一是目前是主因,二是支行加强对储蓄存款的也促进了增长。从年初伊始,支行就制定了本年工作计划,把存款放在首位,并制定了相应的规则,岗位员工思想负担减少,工作态度转变,工作积极性增高,并通过加强和提高优质文明

银行 经营风险分析报告

XX银行年度经营风险分析报告 中国银行业监督管理委员会XX监管分局: 现将XX银行(下称“我行”)年度风险经营分析报告如下: 一、业务经营基本情况分析 (一) 负债情况分析 截至年末,我行各项存款总额X万元,比年初增加X万元,增幅X%。其中:对公活期存款为X万元,比年初增加X万元;对公定期存款为X万元,比年初增加X万元;个人活期存款X万元,比年初增加X万元;个人定期存款为X万元,比年初增加了X万元;银行卡存款为X万元,比年初增加X万元。 我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长,主要原因有以下几个方面的原因:一是经多方面努力,争取到部分有实力的大企业客户,例如X上市公司在我行开立监管资金专户,带来对公定期存款一定幅度的增长;二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销,在提高开户数和发卡量的同时,也使居民储蓄存款能够稳步增长;三是持续进行产品创新和开展主题营销活动;四是我行在本年新开展了间联POS机业务,在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款;五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上,新增了X支行等X个营业网点,延伸了我行的服务半径,扩大了我行在本地区的影响力和知名度。

(二)资产情况分析 1、信贷资产 (1)基本情况:截至年末,我行各项贷款余额X元,比年初增加X 万元,增幅X%。其中,短期贷款X万元,比年初增加X万元;中长期贷款X万元,比年初增加X万元。按五级分类口径统计,正常类贷款X万元,关注类贷款X万元,暂无不良贷款。 (2)贷款集中度情况:针对贷款集中度偏高的情况,我行根据实际情况,采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度,保证符合生产经营状况良好,有发展潜力的贷款户,压缩产品落后、经营不善的企业贷款,同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至X年底,“单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%,达到监管要求;“户均贷款余额”指标从X万元降低至X万元,力争逐步达标。 (3)贯彻落实“两个不低于”情况:自开业以来,我行一直对自身的市场定位非常明确,为此,根据XX经济发展及行业特点,在确保风险可控的情况下,将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济,达到“两个不低于”要求的目标。其中,支持农业贷款X万元,支持小微企业贷款金额X万元,两项合计占贷款总额的X%,有力地支持了当地民营经济的发展,体现了我行服务“三农”和小微企业的金融定位。 2、非信贷资产

银行经营分析报告

银行经营分析报告 银行经营分析报告 上半年,我行认真贯彻盛市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一,各项经营指标完成情况 1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的80.4%,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-956.3%,较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的 32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务1900万元的2129%,其中,代理保险251万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户, 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张),完成年度计划任务的134.3%,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。 6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的48.8%。 7、实现中间业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费,中间业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。 二,上半年主要工作总结: 年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。 1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,

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