现金规划A(答案)
现金规划测试卷(A) 答案及解析一、单项选择题1．答案：D解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。
2．答案：D解析：买卖货币市场基金一般免手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。
3．答案：C解析：本题考查的是短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
4．答案：C解析：交易动机是个人或家庭由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而一个家庭或个人必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要；个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素；一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大。
为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机是谨慎动机。
5．答案：D解析：现金规划的一般工具包括现金、储蓄、货币市场基金。
三者的流动性都较强，具有很强的变现能力。
不包括债券市场基金。
6．答案：B解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
7．答案：D解析：流动性弱的资产不易变现或在变现的过程中不可避免地要损失一部分价值。
8．答案：C解析：对于工作稳定，收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
一般来说，理财规划师在确定现金和现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍。
在这个案例中杨先生收入稳定，因此流动资产保持在每月开支的3倍左右较合适。
9．答案：C解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，银行理财产品不属于现金等价物。
10．答案：B解析：本题考查的是与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有的现金规划工具中流动性最强；另一个特点就是持有现金的收益率低。
11．答案：D解析：外币整存整取的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年。
12.答案：D解析：存本取息是一种一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。
这种储蓄方式适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用酌客户。
13.答案：A解析：个人支票储蓄存款是以活期储蓄存款作为保证，以支票作为支付凭证，办理支现和转账结算，集储蓄与消费于一体的存款。
这种存款方便，支付安全快捷，尤其适合个体工商户。
14.答案：B解析：货币市场基金的收益指标主要有两个：一是七天年化收益率；二是每万份基金单位收益。
15．答案：C解析：影响货币市场基金收益率的因素有：利率因素、规模因素、费用因素。
解析：个人现金规划的主要工具有信用卡融资、保单质押融资和典当融资。
17．答案：D解析：本题考查的是D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
18．答案：B解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期、银行指定还款日期。
19.答案：A解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。
当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。
20.答案：D解析：用符合条件的保单质押取得“贷款”，手续比较简便，贷款速度快。
对个人家庭而言，购买一些保险可以防范风险；在资金周转困难时，质押符合条件的保单可以取得资金。
但分红性质的保单质押，有可能享受不到分红。
21.答案：C解析：房产典当中两证齐全的房产的放贷额度在80%以下。
22.答案：A解析：机会成本又称“择一成本”，是指在经济决策过程中因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。
张先生选择了整存整取而失去了选择股票投资可能带来的收益，即可能的股票收益为机会成本。
23．答案：B解析：流动性比率计算公式为个人或者家庭的流动性资产与每月支出的比值。
24.答案：B解析：整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，到期支取利息的定期存款，所以A选项是错误的；整存零取不得部分提前支取，所以选项C是错误的；整存零取比较适合有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户，所以选项D是错误的。
25．答案：D解析：存期超过1年的，按照1年期整存整取利率六折计息。
26.答案：C解析：活期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款都不需要约定存期，所以ABD选项是错误的。
27.答案：A解析：投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标包括：规模大小、申购赎回速度、收益指标等其他因素。
28.答案：A解析：信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支，所以选项B是错误的；准贷记卡和借记卡本质上是储蓄卡，信用卡不属于储蓄卡，所以选项C是错误的；信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算，其他两种卡不可以，所以选项D是错误的。
29.答案：C解析：信用卡的功能包括：符合条件的免息透支、免息分期付款、调高临时信用额度、预借现金和循环信用等。
30.答案：D解析：信用卡内的存款不计付利息是国际惯例，多数银行都是这样操作的。
31.答案：B解析：根据规定每卡每日取现金额累计不超过人民币2 000元。
32.答案：B解析：当户可以将不动产作为当物抵押给典当行，所以选项A是错误；办理赎当时，当户必须出具本人的有效身份证，所以选项C是错误的；典当期限由双方约定，最长不超过6个月，所以答案D是错误的。
解析：调高临时信用额度后，超额使用部分不加收任何费用，但不能享有循环信用的便利，在到期还歉日一次还清。
34.答案：A解析：流动性比率的计算公式为流动性资产与每月支出的比值，李女士拥有的流动性资产为10 000 +5 000 +5 000 =20 000元，每月支出为4 000元，因此，流动性比率为20 000/4 000 =5。
35.答案：D解析：流动性强的资产能够迅速变现而价值不受损失，选项A股票保证不了不受损失或损失很小；选项B货币市场基金，变现能力不如活期储蓄强；选项C-年期整存整取价值不受损失，但变现能力较弱；只有活期储蓄，既可以保证流动性又不受任何损失。
二、多项选择题1．答案：A、B、C、D、E解析：根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指当户可以将其动产、财产权利作为当物抵押或者将其房地产可以作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期间内支付利息、偿还当金、赎回当物的行为。
办理出当与赎当，当户均应出具本人的有效身份证件。
2．答案：A、B、C、D、E解析：在现金规划中涉及的银行储蓄类型包括活期储蓄、整存整取、定活两便储蓄、存本取息、个人通知存款、零存整取、整存零取。
3．答案：C、D、E解析：影Ⅱ向货币市场基金收益率的主要因素包括利率因素、规模因素、费用因素。
4．答案：A、B、D解析：通常情况下，银行信用卡免息还款期由客户刷卡消费日期、银行对账单日、银行指定还款日因素决定。
5．答案：C、D、E解析：在保单满足条件下，保险公司和银行都可以进行保单质押，所以选项A是错误的；不是所有的保单都可以进行保单质押，质押保单本身必须具备现金价值才可以进行质押，所以选项B是错误的。
三、案例题1．答案：B解析：流动性比率=流动资产／家庭月支出= 50 000/20 000=2.5。
流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。
2．答案：D解析：流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120 000元。
3．答案：C解析：货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的中央银行票据等，但不可以投资可转换债券。
4．答案：D解析：选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。
5．答案：D解析：短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。
6．答案：A解析：流动性比率=流动资产／每月支出。
徐先生家庭的流动资产包括活期存款和货币市场基金，共25 000元，其家庭流动性比率= 25 0001 (4 000+5 000) =2.78。
7．答案：D解析：货币市场基金的特点有：本金安全、资金流动性强、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低和分红免税。
赎回时本金并不会受到损失，且时间较短，一般是“T+O”或“T+1”，分红是免税的。
解析：徐先生用信用卡刷卡消费时，自己不需要承担手续费，而是由商家承担；徐先生用信用卡取现，需要一定的手续费，同时需要支付利息，且无免息期。
9．答案：C解析：典当物通常包括：汽车、房产、股票和民品（珠宝、玉石、名表等）。
基金、期货不能用于典当，公司提供的宿舍不属于徐先生的资产，所以也不可以用于典当。
10．答案：A解析：典当的期限最长不超过6个月。
助理理财规划师(三级)实操知识现金规划章节练习试卷2(题后含答
助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.4B．17.4C．30D．40.4正确答案：D解析：若钱先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元×0.05%×29天(5月25日至6月23日)+(2000元-100元)×0.05%×12天(6月23日至7月5日)=40.4(元)。
知识模块：现金规划5．若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为()元。
A．0B．11.4C．12D．15.6正确答案：A解析：由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。
知识模块：现金规划6．若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期为()天。
A．54B．30C．22D．21正确答案：C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。
若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月2～23日，为22天。
知识模块：现金规划7．若钱先生于6月7日消费2000元，免息还款期为()天。
A．47B．28C．19D．17正确答案：A解析：消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对帐单日与还款日之间的天数。
若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当月7日到下月23日，即47天。
知识模块：现金规划8．钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是()。
A．按每笔预借现金金额的3%计算的手续费B．手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元C．由甲方记账日起按日利率5%计收利息至清偿日止D．按每笔预借现金金额的5%计算的手续费正确答案：D解析：持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元，境内交易(除港澳台地区外)按人民币收取，境外交易(含港澳台地区)按美元收取。
现金规划练习试卷3(题后含答案及解析)
现金规划练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．关于绿色存款,下列说法中错误的是( )。
A．中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B．客户可以是签约账户利息捐赠,也可以是现金直接捐赠C．签约账户利息捐赠的币种不限D．签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户正确答案：C解析：“绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币,暂不开办外币捐赠业务。
知识模块：现金规划2．下列各项中,( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。
A．股票B．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据C．可转换债券D．剩余期限超过397天的债券正确答案：B解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具:(1)股票。
(2)可转换债券。
(3)剩余期限超过397天的债券。
(4)信用等级在AAA级以下的企业债券。
(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
知识模块：现金规划3．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。
A．收益高B．风险大C．分红免税D．基金单位资产净值是固定不变的正确答案：D解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的,一般一个基金单位是1元,这是与其他基金最主要的不同点。
知识模块：现金规划4．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。
A．1B．100C．1000正确答案：C解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元,追加的投资也是1000元的整数倍。
知识模块：现金规划5．下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代,相对安全、收益稳定的投资方式B．就安全性而言,投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C．就流动性而言,货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D．就收益率而言,货币市场基金的收益率远高于7天通知存款正确答案：A 涉及知识点：现金规划6．从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( ),持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
现金规划(二)_真题(含答案与解析)-交互
现金规划(二)(总分50, 做题时间90分钟)一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案)1.下列关于信用卡说法不正确的有( )。
SSS_SINGLE_SELA 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D 从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C2.接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
SSS_SINGLE_SELA 1B 2C 3D 10该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C3.自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
SSS_SINGLE_SELA 月B 季C 半年D 年该题您未回答:х该问题分值: 1答案:B4.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5.22%上升为( )。
SSS_SINGLE_SELA 5.40%B 5.50%C 5.58%D 5.85%该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A5.下列( )不属于对金融资产流动性的要求。
SSS_SINGLE_SELA 交易动机B 谨慎动机或预防动机C 投机动机D 个人偏好该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D6.下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 现金B 1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C 剩余期限在397天以内(含397天)的债券D 股票该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D7.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
SSS_SINGLE_SELA 现金流量表B 损益表C 资产负债表D 支出表该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A8.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B 现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C 由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D9.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。
现金规划
现金规划[单项选择题]1、流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（）。
A.流动性比率=流动性资产／每月支出B.流动性比率=净资产／总资产C.流动性比率=结余／税后收入D.流动性比率=投资资产／净资产参考答案：A[单项选择题]2、下列不是货币市场基金应当投资的对象的是（）。
A.现金B.1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内（含397天）的债券D.股票参考答案：D[单项选择题]3、下列关于个人通知存款的说法不正确的是（）。
A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B.最低起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元D.支取时不需提前通知金融机构参考答案：D[单项选择题]4、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是（）。
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素参考答案：C[单项选择题]5、下列关于货币市场基金说法不正确的是（）。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求参考答案：D[单项选择题]6、以下资产流动性最强的是（）。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.具有现金价值的保单D.股票参考答案：A[单项选择题]7、张先生工作稳定，收入保障高，那么张先生的流动性比率在（）左右比较合适。
A.1B.2C.3D.6参考答案：C[单项选择题]8、流动性比率的计算公式是（）。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题库附有答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C2. ()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D3. 共有的形成原因不包括()。
A.共同生活B.共同生产C.共同经营D.共同占有【答案】 D4. 下列说法正确的是()。
A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】 C5. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。
A.客户应尽早准备学费B.客户应考虑学费增长率C.客户的学费负担压力不大D.客户的教育规划金额刚性较强【答案】 C6. 绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。
A.不交学费B.少交学费C.免交学费D.延期缴费【答案】 A7. 下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。
A.五种遗嘱都需要见证人B.具有完全民事行为能力C.继承人、受遗赠人不能作为见证人D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定【答案】 A8. 可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。
A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】 B9. 现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
助理理财规划师(三级)实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答
助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。
A．对金融资产流动性的要求B．个人风险偏好程度C．持有现金的机会成本D．持有现金等价物的机会成本正确答案：B 涉及知识点：现金规划2．下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益正确答案：C解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
知识模块：现金规划3．下列属于理财规划中现金等价物的是()。
A．股票及权证B．公司债券C．信托理财产品D．货币市场基金正确答案：D解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。
知识模块：现金规划4．下列关于交易动机的说法，正确的是()。
A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法正确答案：B解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。
知识模块：现金规划5．金融资产的流动性与收益率呈()变化。
A．反方向B．同方向C．不相关D．不确定正确答案：A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。
现金规划练习试卷1(题后含答案及解析)
现金规划练习试卷1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是( )。
A．股票B．期货C．货币市场基金D．期权正确答案：C解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
知识模块：现金规划2．产生交易动机的原因是( )。
A．分散风险B．抓住有利投资机会C．未来收入和支出的不确定性D．收入和支出在时间上不同步正确答案：D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步,因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
知识模块：现金规划3．产生谨慎动机的原因是( )。
A．分散风险B．抓住有利投资机会C．未来收入和支出的不确定性D．收入和支出在时间上不同步正确答案：C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性,那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
知识模块：现金规划4．关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法中正确的是( )。
A．二者呈反方向变化B．二者呈同方向变化C．二者不相关D．以上说法都不对正确答案：A解析：通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。
知识模块：现金规划5．流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,流动性比率=( )。
A．流动资产/流动负债B．结余/每月支出C．流动性资产/每月支出D．流动性资产/总资产正确答案：C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。
知识模块：现金规划6．关于循环信用,下列说法中不正确的是( )。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．持卡人如果选择使用了循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D．计算方法是:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息3酃为计息利率正确答案：D解析：循环信用的利息计算方法为:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息5酃为计息利率。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟题库和答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟题库和答案单选题（共20题）1. 现金规划的核心是()。
A.提高资产的流动性B.建立应急基金C.提高资产的收益D.降低风险损失【答案】 B2. 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？()A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.不值得投资D.值得投资【答案】 D3. 能够达到帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是()。
A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券【答案】 B4. 最常见的动态资产配置方法不包括()。
A.购买并持有B.固定比例组合C.投资组合保险D.变动比例组合【答案】 D5. 理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是()。
A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，但继续办理委托事务【答案】 D6. 某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
()不属于定期寿险产品的三大特点之一。
A.可续保性B.可转换性C.不可转换性D.重新加入性【答案】 C7. 假设现在有一种赎回价格是1100元的可赎回债券以1000元的价格出售。
如果利率上升1%，债券价格将会降至950元。
如果利率下降1%，债券价格会升至1050元，该可赎回债券的有效久期是()年。
A.3B.4C.5D.6【答案】 C8. 某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
()不属于定期寿险产品的三大特点之一。
A.可续保性B.可转换性C.不可转换性D.重新加入性【答案】 C9. 保单理财的方式不包括()。
第二章现金规划习题答案1
2．王女士应选择信用卡划卡消费。
信用卡的基本功能就是透支，而在免息期内(25－56天)还款，银行是不收取利息的。作为普通消费者，大可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。因此王女士可以在账单日的第二天去购买电视，而且在免息期最后一天还款，这样她的1万元现金将多出大约50天的活期存款利息。当然，用信用卡划卡消费后需要注意及时还款，否则银行卡滞纳金十分昂贵。同时，还会影响信用记录，以后在买房等需要贷款时都会遇到难题。
3．从上述材料来看，这个家庭储蓄能力、偿债能力、投资能力都较强，基本属于有较高风险承受能力、零负债、财务状况良好的家庭。缺陷是流动性资产过多，投资结构不太合理。另外夫妻二人对现金规划：家庭流动性资产总额应能保证3-6个月开支即可。活期存款保留15000元、零星支付所用现金3000元；定期存款50000元可以分为两部分：其中1年期定期存款20000元，30000购买货币型基金，以便优化投资结构。该家庭成员喜好高风险投资，也可以将无风险的定期存款20000元转化成期限为1年的保险储蓄品种，该类产品的特点是本金有保障、分段计息随央行调息而调息、免征利息所得税、投资期间附加赠送保险利益保证，但也存在因央行降息而导致利息缩减的风险，而该种风险是夫妻二人可以承受的。
（4）没有把闲置资金进行储蓄或投资
4.现金规划包括几个步骤？
在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就要着手进行现金规划了。在规划的过程中，既要使资产的配置保持一定的流动性，又要实现一定的收益。
第一步：将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
2.如何储备紧急备用金
三级理财规划师-现金规划(附答案)
三级专业能力-现金规划一、单项选择题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此( )不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。
根据我国货币市场基金的相关规定，( )是货币市场基金可以投资的对象。
A.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单B.股票C.剩余期限超过三百九十七天的债券D.信用等级在AAA级以下的企业债券3、某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2,000元，则他( )。
A.不论任何时候还款，均可享受免息期B.没有免息期C.若在本月28日前还款，可以享受免息期D.若在本月28日后还款，也可以享受免息期4、2005年张小姐存入一年期定期存款5,000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和( ) (注：一年期整存整取的年利率为2．52％)。
A.5,126元B.5，101元C.5,025元D.5,226元5、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( )为限。
A．被保险人所缴纳的保费B．现金价值的一定比例C．事先约定的赔偿金额 D．保单所具有的现金价值6、目前，我国的储蓄业务共有( )。
A．6种 B．8种 A．10种 D．13种7、定活两便储蓄具有定期和活期储蓄的双重性质。
存期3个月以内的按活期计算， 3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的( )计息。
A．五折 B．六折 C．七折 D．八折8、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50，000元资金存入银行，则李先生准备的这50，000元属于（）。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。