第一章现金规划题库17-0-8
理财规划师考试复习题-第一章-现金规划
一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
现金规章制度业务管理题库
现金规章制度业务管理题库1. 现金管理的重要性及现金资金的作用
1)说明现金管理在企业中的重要性和影响；
2)分析现金资金在企业经营中的作用，并举例说明。
2. 现金管理制度的基本内容
1)现金管理制度包括哪些基本内容？
2)如何建立一套科学有效的现金管理制度？
3. 现金收支管理
1)现金收支管理中存在的主要风险有哪些？
2)如何合理安排现金收支，降低风险？
4. 现金流量管理
1)什么是现金流量管理？
2)现金流量管理的具体方法有哪些？
5. 现金资金的使用和投资
1)企业现金资金的使用应该遵循哪些原则？
2)现金资金的投资应该注意哪些事项？
6. 现金管理中的内部控制
1)现金管理中的内部控制措施有哪些？
2)如何确保内部控制的有效性和可靠性？
7. 现金管理的信息化建设
1)现金管理的信息化建设有哪些优势和挑战？
2)如何进行现金管理的信息化建设？
8. 现金管理的风险管理
1)现金管理中存在哪些风险？如何规避这些风险？
2)如何建立并健全企业现金管理风险管理体系？
9. 现金管理的监督与考核
1)现金管理的监督与考核应该具备哪些条件？
2)如何进行现金管理的监督与考核，以确保规章制度的有效执行？
10. 现金管理的改进和优化
1)如何定期评估现金管理工作，并提出改进建议？
2)如何优化现金管理流程，提高工作效率和管理水平？
以上就是现金规章制度业务管理的题库内容，希望对大家的学习和工作有所帮助。
三级理财规划师-现金规划(附答案)
三级专业能力-现金规划一、单项选择题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此( )不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。
根据我国货币市场基金的相关规定，( )是货币市场基金可以投资的对象。
A.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单B.股票C.剩余期限超过三百九十七天的债券D.信用等级在AAA级以下的企业债券3、某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2,000元，则他( )。
A.不论任何时候还款，均可享受免息期B.没有免息期C.若在本月28日前还款，可以享受免息期D.若在本月28日后还款，也可以享受免息期4、2005年张小姐存入一年期定期存款5,000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和( ) (注：一年期整存整取的年利率为2．52％)。
A.5,126元B.5，101元C.5,025元D.5,226元5、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( )为限。
A．被保险人所缴纳的保费B．现金价值的一定比例C．事先约定的赔偿金额 D．保单所具有的现金价值6、目前，我国的储蓄业务共有( )。
A．6种 B．8种 A．10种 D．13种7、定活两便储蓄具有定期和活期储蓄的双重性质。
存期3个月以内的按活期计算， 3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的( )计息。
A．五折 B．六折 C．七折 D．八折8、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50，000元资金存入银行，则李先生准备的这50，000元属于（）。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。
现金消费规划(1,2,3)作业
现金消费规划作业（一）一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、（）不能视为现金或现金等价物。
（2005.12.）（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款2、王先生今年35岁，以5万元为初始投资。
希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益8%的投资组合上。
（2005.12）（A）0.8万元（B）1.24万元（C）1.8万元（D）2.26万元3、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。
（2005.12）（A）前者利息支出总额较小（B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力叫大4、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5.08%。
在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）（2005.12）（A）2353元（B）4353元（C）2253元（D）4253元5、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。
（2005.12）（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过20%—25%（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%—30%（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过30%—35%（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%6、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。
（2005.12）（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值7、关于货币市场基金说法不正确的是（）。
（2006.11专2）（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
（B）货币市场基金具有两好的流动性（C）货币市场基金具有较高的安全性（D）一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资8、家庭消费收大于支模式的图形表现为（）。
现金规划A(答案)
现金规划测试卷(A) 答案及解析一、单项选择题1．答案：D解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。
2．答案：D解析：买卖货币市场基金一般免手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。
3．答案：C解析：本题考查的是短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
4．答案：C解析：交易动机是个人或家庭由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而一个家庭或个人必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要；个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素；一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大。
为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机是谨慎动机。
5．答案：D解析：现金规划的一般工具包括现金、储蓄、货币市场基金。
三者的流动性都较强，具有很强的变现能力。
不包括债券市场基金。
6．答案：B解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
7．答案：D解析：流动性弱的资产不易变现或在变现的过程中不可避免地要损失一部分价值。
8．答案：C解析：对于工作稳定，收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
一般来说，理财规划师在确定现金和现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍。
在这个案例中杨先生收入稳定，因此流动资产保持在每月开支的3倍左右较合适。
9．答案：C解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，银行理财产品不属于现金等价物。
10．答案：B解析：本题考查的是与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有的现金规划工具中流动性最强；另一个特点就是持有现金的收益率低。
《现金规划》PPT课件
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
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理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
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理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
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⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
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第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
个人理财---现金规划讲义
现金规划第一节现金规划一、什么是现金规划现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
二、现金规划考虑的基本范畴1、持有现金的成本对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。
现金具有很高的流动性，因此他必将伴随着一定的机会成本。
现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得。
如果你持有现金，就意味着你放弃收益。
因此要在资本的流动性和收益进行权衡。
2、紧急备用金的重要性（1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。
如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断。
则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。
或者因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。
（2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。
这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。
因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。
保证自己在投资规划上的正常运作。
三、现金规划中常见量化分析指标：流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 3流动性资产：主要指现金和现金等价物根据客户的具体情况，兼顾资产的流动性和收益性，进而提出有价值的理财建议。
理财规划师考试现金规划习题
第一章现金规划一、单项选择题1．下列( )不属于现金等价物。
A．活期储蓄 B．货币市场基金 c．各类银行存款 D．股票2．下列( )不属于对金融资产流动性的要求。
A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机 D．个人偏好3．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。
A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B．流动性比率=净资产／总资产c．流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产4．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
A．1 B．2 C．3 D．105．下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
A．现金流量表 B．损益表 C．资产负债表 D．支出表6．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
A．月 B．季 C．半年 D．年7．客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。
A．2．25％的6折 B．2．25％的7折 C．2．07％的6折 D．2．25％8．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。
A．现金 B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单c．剩余期限在397天以内(含：397天)的债券 D．股票9．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。
A．根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元 C。
最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构10．中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为( )。
A．5．40％ B．5．50％ C．5．58％D．5．85％11．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C．可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取12．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。
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第一章现金规划题库
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问题：
[多选]理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括（）。
A.所在机构的宣传和介绍材料
B.所在机构的营业执照副本复印件
C.所在机构从事理财业务的许可文件
D.理财规划师个人职业资格文件
E.理财方案样本
问题：
[判断题]根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。
（）
A.正确
B.错误
问题：
[判断题]典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
（）
A.正确
B.错误
(辽宁11选5 )
问题：
[判断题]久期是通常反映货币市场基金收益率高低的指标。
（）
A.正确
B.错误
问题：
[判断题]现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。
（）
A.正确
B.错误
问题：
[判断题]所有的保单都是可以质押的。
（）
A.正确
B.错误
问题：
[判断题]中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。
其中，一年期整存整取的年利率由2.25%提高至2.52%。
（）
A.正确
B.错误
问题：
[判断题]定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息。
（）
A.正确
B.错误。