我区居民储蓄存款攀升现象分析
中国城市居民储蓄率的影响因素分析
中国城市居民储蓄率的影响因素分析近年来，中国城市居民的储蓄率仍然保持在一个较高的水平。
根据最近发布的数据，2019年全国城镇居民储蓄率为38.6%，比上年提高了0.9个百分点。
然而，这个高储蓄率背后又隐藏着哪些影响因素呢？本文将会从多个方面进行分析。
一、收入水平影响着储蓄率首先，人们的储蓄率很大程度上受到收入水平的影响。
收入水平越高，居民在储蓄上的余地就越大。
因为收入有保障才会有更大的机会去进行储蓄，而不会被其他紧急的事情所影响，例如生病、事故等等。
此外，有更多的收入也可以带来更多的理财机遇，使人们更愿意去储蓄和投资。
同时，收入水平也与社会阶层紧密相关，属于高社会阶层的人们有更多信仰的投资机会、更加了解风险等等，因此储蓄率也会随之而上升。
二、房贷支出影响下的储蓄率其次，房贷支出也是影响储蓄率的重要因素。
现在不少城市的房价已经十分昂贵，不少拥有一套房子的人们都需要还房贷。
这种支出对于许多人来说是非常庞大的，因此他们的储蓄率自然就会受到很大程度的影响。
此外，在购房之后，有不少人选择了把存款投入到房屋的装修等方面，也会带来大量的支出，增加了人们的经济负担，影响着他们的储蓄行为。
三、教育支出也会影响储蓄率教育支出对于每个家庭来说都是必然的消费，这不仅是一项巨大的支出，而且是一项长周期的支出。
在城市中，由于竞争的激烈，很多父母会将自己的孩子送到从小开始学习各种课程的机构，弥补公立学校的不足。
这种教育支出也会对家庭预算产生很大的消费压力，影响金融储蓄的大小。
四、人们的支出习惯也是一个重要因素在储蓄行为中，每个人的消费支出习惯占有很大的比重。
这些支出是影响储蓄率的一大因素。
过多的购物和撞衫，不惜花大量的钱去维护生活质量，也让许多人在储蓄上面的余地变得极小。
不同的人有着不同的价值观和消费习惯，这也是造成储蓄率差异的重要原因。
例如在一些特定社会群体中，比如内向群体和一些爱好文化娱乐等消费群体，他们的收入虽然较少，但是储蓄能力也非常强，他们的储蓄率也普遍较高。
我国居民储蓄持续增长的因素分析
（ 中国建设银行股份有 限公 司西安和平路 支行 ７ ００ ） １０ ５
【 摘 要】 我国经济保持了近三十年的持续增长， 民生活水平也得到 人
了较 大改善 ， 民储 蓄的持 续增 长就是一 个 明显 的表现 。然 而 ， 额 居 居 巨
一
、
引 言
自改革开放 以来 ， 国居 民生活水 平得 到了极大提高 ， 民储 我 居
蓄水平也连年攀 升（ 如图 １ 。截止到 ２１ 年 ｌ ） ０ １ ０月底 ， 我国居 民储 蓄水平达到 了近 ３．万亿元人 民币 （３４８ １ 。在世界 经济危机 ３ ５ ３４９． ） １ 的大背景下 ， 国居 民有如此庞大的居 民储 蓄 ， 我 可谓是抵御危机 的 道坚固屏 障。相对 而言 ， 巨额储 蓄存 款的存在 ， 也使我 国居 民丧
３５ｏ ４６ ５ ４６０ ６７ ５４４ ７９ ９ ６ ８０ ６ ５５ ７１ ． ３４ ７ ２ ７９ ７ ６６２ ８５ ９ ０７ － ４
５２ ． ２ ５３ ５ ５ 乃 ５８ ． ８ ５７ ９ ６ 仍 － ６ 所
二 、 证 分 析 实
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在以下的分析中 ， 我们将引入国 民收入因素 ， 结合名义存款利 率效应一并对我国居民储 蓄的增长 问题进行分析 。 （ 数据选择 一） 本文选取 １９ — ０ １ ９０ ２ １ 年我 国国民总收入 （ 和名 义存 款利率 Ｙ） （】 Ｒ 的历年数据作 为影响居 民储 蓄 （ ） Ｓ 变动 的因素 ， 整体 上对影 从
我国居民高储蓄的原因分析
蠡 薤
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居民储蓄是一国经济循环 过程中投资资金的重要来源 ， 居 民储蓄与经济增长之间存 在着相互促进的关系 ， 居民储 蓄可以 转化为投资对经济增长起到拉 动作用 ， 而 经济增长使得居民的 收入水平得到提高 ， 从而促进居 民储 蓄的增加 。但居民储蓄的 增加却相对降低了 自身消费的比重 ，进而又抑制了经济增长 。 从长远 来看国民经 济的持续发展 ， 离不开稳 定的储蓄 ， 但又不 能有过 量的储蓄 ， 储蓄需 要有一个适度 的规 模 ， 与经济 发展水 平相适应。 改革开 放以来 ， 随着社会 和经济的 发展 ， 我国居 民收入水 平有 了很大 的提高 ； 同时我国居民储蓄的数量和比 率也 有了很
看 ，我 国的居民储蓄存款 从 １ ９ ７ ８年的 ２ １ ０ ． ６ 亿 元增加到 ２ ０ ０ ８
年的 ２ １ ７ ８ ８ ５ 亿元 。３ ０ 年 内增加了 １ ０ ３ ７倍 ， 平均年 增长 速度为
２ ６ ． ５ ％。最高的年份是 １ ９ ８ ０年 ， 储蓄增长率高达 ４ ２ ． １ ７ ％， １ ９ ９ ６ 年 以来我国城 乡居民的储 蓄增长率也有所下降 ， １ ９ ９ ９ 年下降到 １ １ ． ６ ４ ％， ２ ０ ０ ０年下降到 ７ ． ９ ０ ％。２ ０ ０ ０年 以后 ， 中国储蓄快速增 长的主要特点是 ，居民储蓄增长率虽有所下降但仍平 稳增 长。 其 中定期储蓄占多数比重 ， 并且不断攀升。从增长速度看 ， 我 国 居 民储 蓄存款的增长 明显快于 Ｇ ＤＰ的增长 ，我 国的 Ｇ ＤＰ从
Ｃ ■ ■ Ｏ ■ ■ Ｎ ■ ● ● Ｔ ● ■ ＥＭ ■ ■ ■ ■ Ｐ ■ ■ Ｏ ■ ■ Ｒ ■ ■ Ａ ■ ■ Ｒ ■ ● Ｙ ■ ■ ＥＣ ■ ● ● Ｏ ■ 一 Ｎ Ｏ Ｍ ｒ Ｃ ０ Ｓ ■ ■ ■ ● ● ■ ■ ■ ＿ ■ ■ ■ ■ ■ ＿ ■ ■ ＿
居民储蓄存款行为分析报告
居民储蓄存款行为分析报告居民储蓄存款说到底是一种金融行为，反映着居民的金融意识和金融行为习惯。
从宏观层面看，储蓄存款对于国家经济的稳定和发展起着重要作用。
本文将从居民储蓄存款意义、储蓄存款总体情况、储蓄存款行为的影响因素、未来趋势以及政策建议等方面对居民储蓄存款行为进行深入分析。
储蓄存款对居民个人和国家经济都有重要意义。
对于个人而言，储蓄存款可以保障个人的消费能力和生活品质，同时具备投资和创业的能力；对于国家经济而言，储蓄存款可以为金融供给提供有力支撑，帮助经济稳定增长和资金融通。
从储蓄存款总体情况来看，中国居民储蓄存款持续稳定增长。
根据国家统计局数据，2024年居民储蓄存款余额达到了89.8万亿元，同比增长了8.7%。
尤其是农村地区的居民储蓄存款增速更快，农村居民储蓄存款余额达到了45.6万亿元，同比增长了9.2%。
这表明居民储蓄存款已经成为中国金融体系中不可或缺的一部分。
居民储蓄存款行为受多种因素的影响。
首先是个人收入水平和家庭财务状况。
收入水平高的个人和家庭往往更有能力进行储蓄存款。
其次是利率水平。
较高的储蓄存款利率可以刺激居民进行储蓄，相反，较低的利率则可能导致居民选择其他投资方式。
此外，金融稳定性和信用环境也会对居民储蓄存款行为产生影响，良好的金融稳定和信用环境可以增强居民对储蓄存款的信心。
最后，金融教育的重要性不可忽视。
拥有金融知识和意识的居民更容易形成长期的储蓄存款习惯。
未来，居民储蓄存款行为可能会面临一些挑战和变化。
首先，随着经济发展和收入水平提高，人们的消费观念可能会发生变化，倾向于更多关注享受当下而非长期储蓄存款。
其次，金融市场的发展和创新可能会提供新的投资选择，吸引部分资金从储蓄存款流向其他金融产品。
再者，随着老龄化问题的加剧，居民可能需要更多的储蓄存款来应对养老和医疗需求。
针对以上问题和趋势，政府可以出台一系列政策来引导和促进居民储蓄存款行为。
首先，提高利率水平，让储蓄存款具有更高的回报率，增加居民进行储蓄存款的动力。
我国居民储蓄存款情况分析
我国居民储蓄存款情况分析1. 引言储蓄是个人和家庭财务管理的重要组成部分。
对一个国家来说，居民的储蓄水平直接关系到经济的稳定和可持续发展。
本文将对我国居民储蓄存款情况进行分析，探讨储蓄存款的变化趋势、影响因素，并对未来的发展趋势进行展望。
2. 我国居民储蓄存款的变化趋势近年来，我国居民储蓄存款总额呈现稳步增长的趋势。
根据国家统计数据显示，截至2020年底，我国居民储蓄存款总额已超过100万亿元人民币。
在近几年的增长中，城乡居民储蓄存款均呈现增长的态势。
其中，城镇居民储蓄存款增速略高于农村居民。
这一趋势部分反映了城乡居民收入差距的逐渐缩小。
同时，我国居民储蓄存款的结构也在逐步优化。
近年来，居民储蓄存款的增速明显高于居民收入增速，这意味着居民储蓄水平不断提高。
与此同时，居民债务相对稳定，债务负担较轻，也为居民储蓄提供了良好的环境。
3. 影响我国居民储蓄存款的因素3.1 收入水平居民的收入水平是影响储蓄存款的重要因素之一。
较高的收入水平可以提供更多的储蓄资金，从而增加居民的储蓄存款。
近年来，我国居民收入不断增加，这也为储蓄存款的增长创造了有利条件。
3.2 宏观经济环境宏观经济环境对居民储蓄存款有着直接影响。
当经济增长稳定、通胀率低和就业水平较高时，居民更愿意将多余的资金储蓄起来。
而当经济不景气、通胀率高和就业市场不稳定时，居民可能更倾向于消费而非储蓄。
3.3 利率水平利率水平对居民储蓄存款起着重要作用。
较高的利率能够提高储蓄存款的吸引力，鼓励居民进行储蓄。
而较低的利率可能会降低储蓄存款的增长速度。
3.4 政策导向政策导向也是影响居民储蓄存款的重要因素。
政府可以通过相关政策引导居民进行储蓄，例如税收优惠政策、储蓄奖励政策等。
4. 对我国居民储蓄存款的展望展望未来，我国居民储蓄存款有望继续稳步增长。
随着国民经济的不断发展和居民收入水平的提高，居民储蓄资金将继续增加。
此外，随着人口老龄化问题的日益突出，居民对养老金的需求也将推动储蓄存款的增长。
存款分析报告
存款分析报告
根据最近的存款分析报告，以下是对当前存款情况的分析和总结：
1.总体存款额稳定增长：根据数据显示，最近几个季度的存款
金额呈现稳定增长的趋势。
这表明，客户对于银行的信任度在提高，并选择将资金储存在银行中。
2.个人储蓄占比较高：从存款类型的角度来看，个人储蓄账户
的余额占到了存款总额的大部分比例。
这表明，个人储蓄仍然是人们主要的财务规划方式，也可能意味着大部分人对于风险较小的储蓄方式更感兴趣。
3.企业存款增长较慢：尽管总体存款呈增长趋势，但企业存款
的增长相对缓慢。
这可能是因为较多的企业更倾向于将资金投资于其他项目，以获取更高的回报率。
然而，银行可以通过提供更具吸引力的企业银行服务和产品，来吸引更多的企业存款。
4.存款期限分布不均：根据报告数据，存款期限分布不均衡。
短期存款占据了较大的比例，可能是因为人们更喜欢将资金储存在灵活度较高的账户中，以应对紧急情况。
然而，持有长期存款的客户可以从更高的利率和其他福利中获益。
5.竞争对手的挑战：与其他银行相比，我们的存款增长速度相
对较慢。
这可能是由于竞争对手提供更具吸引力的利率和优惠活动，吸引了更多的客户。
因此，我们需要进一步改进我们的存款产品和服务，以提高客户留存率和吸引新客户。
综上所述，虽然存款总体上呈现稳定增长，但仍面临一些挑战。
通过深入分析存款类型、存款期限、竞争对手等因素，我们可以更好地了解客户需求，并采取相应的措施来提高存款增长和提供更好的银行服务。
我国居民储蓄情况分析
东北财经大学网络教育本科毕业论文我国居民储蓄问题研究作者黄礼康学籍批次1003学习中心奥鹏远程教育深圳学习中心层次专升本专业金融学指导教师李雪内容摘要近几年来，我国城乡居民储蓄存款高速增长，放款数量却没有明显增加，由此产生的存贷倒挂形成了严重影响我国宏观经济健康发展的银行体系“黑洞”。
我国居民的储蓄虽经过7次降惠，仍持续较快增长。
以我国现实情况为基础，运用统计数据通过实证分析，找出影响储蓄的相关因素，最后为抑制储蓄过快增长找到对策：净化股市环境，加快储蓄分流；建立健全社会保障制度，扩大养老、失业、医保等复盖面；放宽企业集资和民间借贷的审批制度等。
因此，如何合理、有效地进行居民储蓄分流成为我们面临的紧迫任务。
本文对我国居民储蓄分流的现状和存在的问题进行了比较深入的剖析，并且从推动我国储蓄替代型证券的发展的崭新视角，提出了解决我国居民储蓄分流问题的对策性建议。
本文对我国储蓄问题进行研究。
关键词：居民储蓄；储蓄问题；经济政策目录一、储蓄和居民储蓄的概念 (1)（一）储蓄率的决定因素 (1)（二）储蓄率的成因 .............................................................................................. 错误!未定义书签。
（三）有关居民储蓄的影响因素. (1)二、我国居民现阶段储蓄状况 (2)（一）分析我国现阶段居民的储蓄情况 (4)（二）我国居民储蓄的强烈愿望 (4)三、降低储蓄率的对策 (4)（一）继续扩大内需、刺激消费 (4)（二）缩小城乡差距、降低不确定性 (4)（三）改革二元社会经济体制 (5)（四）运用法律手段规范分配行为和秩序 (5)（五）积极推进金融体制改革和优化完善市场 (5)（六）在经济全球化背景下投资走出去 (5)四、居民储蓄结构的国际比较对我国的启示 (6)（一）注重对实物资产累积的研究 (6)（二）推进股票市场的规范建设，大力发展国债流通市场 (6)（三）坚持对外开放政策 (6)（四）大力推进科技创新和消费转型，突破资源环境约束 (6)（五）全方位大力刺激消费潜力，避免“高收入停滞” (7)五、结论与对策 (7)（一）根据全文得出的分析结论 (7)（二）解决问题的对策 (7)参考文献 (9)我国居民储蓄问题研究一、储蓄和居民储蓄的概念广义的讲，储蓄是收入中未被消费的部分，而且储蓄随收入增加而增加的比率递增。
中国储蓄率高增长的理性分析
中的一些现 实 问题 。 １９ ９ ６年起 ， 央行 连续 ８次下 调
到的高峰收人之比； 长期 因素对储蓄率的影响不大 ， 储蓄率仅取决于经济周期中的短期因素。相反 ， 美 国经济学家莫迪利安尼与弗里德曼分别提出生命周 期假说和持久收人假说 ， 认为消费和储蓄不是取决 于短期 收人 ， 是取决 于长期 收人 ， 而 消费 者会根 据效
一ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
在很大程度上依赖于以前的历史和文化因素”贺菊 ； 煌运用经济计量模型得出结论 ，中美居 民储蓄率差 异 的形成 “ ４ ％ 约 ２ 来源于两国居民收人增长率的差
、
理 论 回顾
资源在 当前消费和未来消费（ 储蓄） 之间的分配 ，
是 一切经 济所 面临 的基本 选择 之一 ， 就是说 ， 也 储蓄
重 。与此 同时 ，中国改革 的进一 步深 化又导 致人们
支出预期上升 。首先是社会福利体系的改革。养老 金的资金来源将从现收现付制转向基金制 ， 从长期 来看 ， 基金制将会强制个人储蓄。同时， 许多退休工 人考虑到最坏的情况 ， 可能储蓄了远远超过其未来
二、 我国居 民储蓄率 高增长 的影 响因素分析
异， 剩余的 ５％来源于两 国文化传统和有关制度的 ８ 差异” 。第二种观点认为 ， 前我国的消费不足主要 目
是 由于收人分配差距 过大。 根据西方经济学的理论 ，
是收人中未被消费掉 的部分 ， 它与消费息息相关 ， 因 而关于储蓄的决定也与消费的决定紧密关联 。马尔
萨斯、 西斯蒙第、 霍布森、 福斯特与卡靖斯等人在研 究经济发展周期时 ， 先后提 出了各 自的储蓄理论 ， 认
我国居民高储蓄的成因及其对策探讨
我国居民高储蓄的成因及其对策探讨摘要：我国居民储蓄的高企，已经成为我国经济改革和建设过程中不得不关注的重要问题。
本文从当前我国经济发展中的这一现实问题出发，对我国居民储蓄存款高速增长的现状和成因行了剖析，进而提出储蓄分流的途径和对策，以提高储蓄的使用效率，增强其内在稳定性。
关键词：居民储蓄，收入差距，消费，理财随着我国经济持续快速健康的发展，人们收入和生活水平的不断提高，居民储蓄总体上保持着较快的增长态势。
一、我国居民储蓄存款现状自从1992年居民储蓄存款余额突破1万亿元大关以来，居民储蓄存款增长迅猛，年均增长21%以上。
截止到2006年12月底,我国居民储蓄存款余额已经突破16万亿元。
从我国居民储蓄余额的变动情况我们可以发现，我国居民储蓄呈现明显的阶段性。
在1978年改革开放以前，居民储蓄余额相对较小，增长也比较缓慢，只有个别年份增长率超过两位数。
从1979年到1991年，是我国居民储蓄余额持续增长阶段，年均增长率超过30%。
第三阶段是1992年至今的居民储蓄总量高速增长阶段。
二、居民高储蓄的成因1、居民收入水平的大幅度提高按照凯恩斯的储蓄理论，居民的储蓄和收入水平是息息相关的。
如果不考虑通货膨胀问题，从1978年到2004年，我国农村居民家庭人均收入从133.6元增长到2936.4元，增长了近22倍，城镇居民家庭人均可支配收入由343.4增加到9421.6，增长了27倍多。
正是由于我国城乡居民人均收入的大幅度增加，刺激了居民储蓄的高速增长。
2、经济发展阶段的需要与其他主要的发达国家和一些新兴工业化国家相比，当前我国的确存在消费率偏低、储蓄率偏高的现象。
但是，东亚地区的日本和韩国早期在实现工业化阶段和我国现在非常相似。
日本经济在1952-1973年开始进入快速增长阶段，这也是日本工业化阶段。
在这一时期内，平均储蓄率为34%，而资本形成率为33.48%。
而韩国经济实现工业化的阶段是从1962年到1992 年。
现阶段我国居民储蓄高增长分析与对策措施
现阶段我国居民储蓄高增长分析与对策措施一、我国居民储蓄的意义及现状发展储蓄事业，是社会主义初级阶段客观经济规律所决定的，也是党和国家的一项重要经济政策。
在积累资金、支持生产、回笼货币、平衡信贷收支、调节货币流通、缓和市场供求矛盾、帮助人民群众有计划地安排生产和生活、引导消费等方面都发挥了重要作用。
居民储蓄作为国家储蓄的组成部分，对于促进国民经济的发展也具有相当重要的意义。
发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，引导消费，帮助群众安排生活。
发展经济学认为，资本的形成和积累是经济增长的源泉。
资本最终来源于储蓄，只有储蓄有效转化为投资时，它才能为经济增长提供资本支出。
现阶段，我国的储蓄增长率远远高于经济增长率。
改革开放以来，我国居民储蓄额一直保持了较高的增速。
表1可看出，从1978年的210.6亿到1992年的11759.40亿到2006年的161587亿再到2009年的22万亿元，在这么短的时间内增长了几百倍，即使不考虑通货膨胀的因素，这种增长速度也是很令人震惊的。
与之相对应的居民储蓄率也一直保持在一个较高的水平，基本维持在30%~40%左右，有时甚至突破了50%。
目前，我国的储蓄率在世界上都名列前茅。
有资料显示，1995年、1997年、2005年中国的国内储蓄率分别为42％、45％、51％，呈增长势头。
而在2003年，全球平均储蓄率仅为19.7%。
到了2009年，我国储蓄占全球储蓄率的28％，与世界其他国家相比，我国储蓄率明显过高。
虽然我国居民储蓄明显过高，但是我国居民的人均储蓄并不算高。
首先，居民储蓄虽然总体规模很大，增长势头也相当迅猛，但由于人口基数也非常大，我国的人均储蓄水平还是比较低的。
以2002年为例，截至到2009年底，我国居民人均储蓄6766元，与1978 年的人均21.9 元相比，增长了309倍，年均增长27%。
这一数字远远高于2002 年农村居民家庭人均纯收入2476元，但是低于当年城镇居民家庭人均可支配收入7703 元。
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我区居民储蓄存款攀升现象分析
近年来，随着我区经济实力的不断增强，人民生活水平的逐
渐提高，我区的居民储蓄存款余额也产生了一系列新的变化，其中最为引人注目的是居民储蓄存款余额的高增长。
到20xx 年末首次突破了20xx年6月，更是达到了297.3亿元，在两年半的时间里增加了97亿元之多。
那是什么原因使我区的居民储蓄存款不断攀升呢？本文将对这一情况作简要分析。
一、五年来居民储蓄存款现状
（一）总体规模日益壮大
按照户籍人口计算，20xx年，全区金融机构居民储蓄存款
余额为150.2亿元，人均储蓄余额为3.0万元；此后一路飚升：20xx年为 3.9万元/人、20xx年为 4.4万元/人，20xx 年为 5.1万元/人，到今年上半年人均储蓄余额上升至 5.6万元/人。
（二）储蓄结构变化明显
居民储蓄存款高成长的另一个突出表现是定期储蓄存款的
居高不下。
虽然近年来储蓄利率较低，国家又征收利息税，
但是仍未能让居民的“储蓄热情”减退，定期储蓄仍然占据主导地位。
从20xx年至今年上半年，比重始终保持在70%以上，其中20xx年达到最高值78.6%，20xx年跌至70.8%，到今年上半年又回升至73.1%。
（三）发展速度十分迅猛
从20xx年到今年上半年，我区的居民储蓄存款余额年平均增幅为21.8%，其中20xx年与20xx年增幅更是达到了30%以上。
储蓄存款的高速增长不仅高于同期的经济增长速度，而且也高于同期职工年平均工资、农村居民家庭年人均纯收入的增长水平。
从20xx年到今年上半年，我区的增加值年均增长为19.1%，同期职工年均工资增长为11.6%，同期农村居民家庭人均纯收入年均增长为8.3%，均明显低于储蓄平均增速。
二、导致居民储蓄高增长的因素
(一)居民收入增加
居民收入水平的提高无疑成为储蓄快速增长的重要源泉。
从20xx年到20xx年，我区的城镇职工年平均工资由18012
元增加到24597元，三年内增长了36.6%；农村居民年人均纯收入由7452元提高到9601元，三年内增长了28.8%。
然而随着居民收入差距的扩大，储蓄存款的数额也在扩大。
据
最近一次我区农村居民金融服务需求调查数据显示：今年上
半年，低收入家庭的储蓄存款占农村居民家庭人均现金收入
的19.3%；中等收入占比为29.4%；高收入占比为37.1%。
从以上数据可以看出，低收入家庭对居民储蓄的贡献是有限的，居民储蓄主要来自于中、高收入家庭；但是中、高收入居民
家庭的生活消费已经饱和，又缺乏投资渠道，生活节余资金
被大量沉积在银行，这是造成居民储蓄攀升的主要原因之一。
（二）投资渠道单一
当前，可供居民选择的投资项目主要有：属于金融产品的
国库券、股票、企业债券，中小型实业企业，某些可能增值
的收藏品等。
但是国库券受发放额度的限制，容纳资金有限；股市变化风云莫测，居民已经望而却步；企业债券是企业直接融资的最好形式，但没有真正形成市场。
因而，目前居民
投资渠道十分狭窄，只好选择储蓄这一安全而又灵活的投资
方式。
因此尽管利率较低，如1万元的一年期定期存款，按
照2.25%的利率计算，扣除20xx年的利息收入只有180元，但储蓄仍成为居民理财的首选。
（三）为了消费升级积累资金
近年来由于收入的提高和住房、汽车消费信贷的开展，不
少居民家庭购买了商品房和汽车。
看似居民手里的钱多了,但从总体来看，这仍然是少数。
今年上半年城镇居民购房支
出由20xx年的 5.5%上升至 6.1%。
从20xx年城镇居民家计调查和20xx年农村居民家计调查数据显示：每百户农村居
民拥有汽车6辆，每百户城镇居民拥有汽车7辆。
以居民现在的收入水平，对万元级及数十万元级以上的消费必须有一
个前期的积累过程，这个积累过程就体现在居民储蓄的增加。
（四）社会保障制度不健全
据20xx年嘉定区社会热点问题调查报告结果显示：当前居
民最关注的社会保障制度改革位居前两位的，分别为医疗和
养老，占比分别为68%、23.3%。
一是医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例明显提高，居民家庭用于治疗和药品方
面的的支出大幅增长，因此以防病为首要储蓄目的的家庭逐渐增多。
二是我国目前已步入老龄化社会，由于社会保障制
度尚不完善，不少中老年人对未来养老问题表示担忧，更愿
意把钱存入银行作养老备用。
此外，我国的义务教育只实施。