刘译璟_大数据驱动的金融业务创新
《银行数字化转型之路：全行业通用的数字化转型结构化指南》随笔
《银行数字化转型之路：全行业通用的数字化转型结构化指南》读书随笔目录一、书籍概述 (1)二、数字化转型的核心要素 (2)（一）制定清晰的数字化战略方向 (3)（二）设定短期与长期的数字化目标 (4)（三）实施有效的数字化转型规划步骤 (6)三、银行数字化转型的挑战与机遇 (7)（一）传统银行业务与数字化融合的挑战 (9)（二）数字化时代银行面临的竞争压力与挑战分析 (10)（三）数字化转型带来的业务创新与机遇探索 (12)（四）构建数字化的客户关系管理策略 (13)四、银行业务数字化的具体应用实践 (14)（一）数字化金融业务创新与推广 (16)（二）智能网点建设的实践经验分享 (18)（三）数字化风险管理实践与优化措施 (20)（四）数字化营销与客户服务提升策略探讨 (21)五、银行数字化转型成功案例研究与分析 (22)一、书籍概述在我所从事的金融行业中，数字化转型已成为一个不容忽视的趋势，对于银行从业者而言，掌握数字化转型的核心要点和实际操作指南是至关重要的。
《银行数字化转型之路：全行业通用的数字化转型结构化指南》这本书为我打开了一扇洞察银行业数字化转型的窗口，让我对数字化转型有了更为深刻的理解。
本书从银行业面临的数字化挑战出发，深入剖析了数字化转型的必要性和紧迫性。
书中不仅涵盖了数字化战略、业务模式创新等宏观层面的内容，更从微观角度详细阐述了银行如何进行技术选型、组织架构调整、人才培养等实际操作层面的内容。
本书的结构清晰，既有理论深度，又不乏实践案例，是一本不可多得的数字化转型指南。
在阅读本书的过程中，我深感数字化转型不仅仅是技术层面的变革，更是银行整体战略、业务模式、组织架构、文化等方面的全面变革。
这本书以结构化指南的形式，全方位、多角度地展示了银行数字化转型的方方面面，既有理论指导，又有实践经验的分享，对我启发很大。
本书对于我这样一名银行从业者来说，具有重要的指导意义。
通过阅读本书，我不仅对数字化转型有了更为深刻的认识，更在实际操作层面获得了宝贵的经验和启示。
银行AI项目实战：典型业务场景的AI解决方案与案例实现_随笔
《银行AI项目实战：典型业务场景的AI解决方案与案例实现》读书随笔目录一、内容简述 (2)1.1 本书背景与目的 (2)1.2 AI在银行业的应用趋势 (3)二、银行业务场景与AI技术概述 (5)2.1 银行业务场景分类 (6)2.2 AI技术概览 (7)三、典型业务场景的AI解决方案 (9)3.1 客户服务与营销 (10)3.1.1 智能客服 (12)3.1.2 个性化推荐系统 (13)3.2 风险管理 (14)3.2.1 欺诈检测与预防 (15)3.2.2 信用评分模型 (17)3.3 内部运营与管理 (18)3.3.1 智能审核流程 (19)3.3.2 数据分析与挖掘 (21)四、案例实现与经验分享 (22)4.1 案例一 (24)4.1.1 项目背景与目标 (25)4.1.2 实施过程与挑战 (26)4.1.3 最终成果与效益 (27)4.2 案例二 (29)4.2.1 项目背景与目标 (30)4.2.2 技术选型与实现 (31)4.2.3 性能与优化策略 (33)4.3 案例三 (35)4.3.1 项目背景与目标 (36)4.3.2 技术架构与实现 (37)4.3.3 效果评估与改进方向 (39)五、总结与展望 (40)5.1 本书总结 (41)5.2 行业发展趋势与展望 (43)一、内容简述在数字化浪潮席卷全球的今天，银行业正经历着前所未有的变革。
人工智能（AI）技术的应用已成为推动银行业转型升级的关键力量。
《银行AI项目实战：典型业务场景的AI解决方案与案例实现》为我们深入剖析了银行业AI项目的实战历程，通过典型的业务场景案例，展示了AI技术如何为银行带来前所未有的效率和竞争优势。
本书内容丰富，涵盖了从AI技术基础到实际应用的全方位知识。
作者通过生动的语言和详实的案例，将复杂的AI算法和技术原理娓娓道来，使得非专业的读者也能轻松理解并掌握相关知识。
书中还结合了大量银行的实际业务场景，让我们能够更直观地看到AI技术在银行业的具体应用和价值。
中国银行携手百度创新“互联网＋金融”资讯服务模式
中国银行携手百度创新“互联网＋金融”资讯服务模式
佚名
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2018(0)3
【摘要】近日，中国银行与百度知识在京签署合作协议，力求发挥各自领域优势，创新“互联网＋金融”资讯服务模式，为双方用户提供更专业、更权威的金融资讯与即时搜索服务。
【总页数】1页(P92-92)
【关键词】服务模式;中国银行;互联网;金融;创新;百度;资讯;合作协议
【正文语种】中文
【中图分类】TP393
【相关文献】
1.“互联网+”助力农业机械化——农机360网携手金融保险服务龙头企业打造“互联网+金融保险服务” [J], 晓琳
2."互联网+农村金融"服务模式创新实践:基于广西"四位一体"新型农村金融服务模式的比较案例分析 [J], 黄玲霞;陈颖;肖智华;覃孙意;蒋倩倩
3.互联网金融背景下金融服务创新模式研究——以“余额宝”理财服务创新为例[J], 唐文轩;
4.中国银行创新“互联网＋金融”资讯服务模式 [J],
5.中国银行携手百度创新“互联网＋金融”资讯服务模式 [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
聚焦业务本质,赋能金融科技高质量发展——专访赞同科技高级副总裁、首席创新官章铭
聚焦业务本质,赋能金融科技高质量发展——专访赞同科技高
级副总裁、首席创新官章铭
郑清源
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2024()4
【摘要】数字化转型背景下,以科技为驱动的业务创新成果不断涌现,并不断反哺技术体系向着更加科学、合理的方向发展。
尤其对于商业银行而言,业务架构作为开展应用架构规划、组件化系统建设的关键输入,更是受到了业界的广泛关注。
为深入探究科学实施业务建模的可行路径和方法。
【总页数】2页(P92-93)
【作者】郑清源
【作者单位】不详
【正文语种】中文
【中图分类】F83
【相关文献】
1.聚势谋远以金融科技赋能高质量发展--访交通银行首席信息技术专家、金融科技部总经理李海宁
2.聚焦光学和传感,艾迈斯欧司朗践行科技赋能生活--专访艾迈斯欧司朗全球销售和市场营销执行副总裁Pierre Laboisse
3.“专业能力+全局视野”,科技中台助力打造业务场景新生态--赞同科技股份有限公司高级副总裁吴允、咨询业务总监雷新访谈
4.聚焦网点业务变革助力银行降本增效——赞同科技股份有限
公司副总裁、技术管理中心副总经理徐志丰访谈5.把握数字经济发展机遇让智慧为城市安全赋能——专访佳都科技产品业务群副总裁兼智慧城市产品事业部总经理洪敏新
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
商业银行金融市场业务数字化转型路径研究
商业银行金融市场业务数字化转型路径研究
刘思雨
【期刊名称】《现代营销（上）》
【年(卷),期】2024()6
【摘要】商业银行作为金融体系的核心组成部分,其金融市场业务的数字化转型尤为重要。
客户对金融市场业务需求日趋个性化和多样化,加快推动商业银行金融市场业务数字化转型对提升银行市场竞争力、促进金融市场普惠性发展、提高商业银行风险管理水平具有重要意义。
传统商业银行金融市场业务在风险管理、效率及成本等方面面临巨大挑战。
基于此,本文分析商业银行金融市场业务在数字化转型中存在的不足,提出解决路径,以期助力商业银行金融市场创新发展,增强商业银行金融体系的抗风险能力,让金融行业健康繁荣发展。
【总页数】3页(P46-48)
【作者】刘思雨
【作者单位】国家开发银行吉林省分行
【正文语种】中文
【中图分类】F860.2
【相关文献】
1.中小银行金融市场业务之数字化转型路径探索
2.数字技术引领商业银行零售业务发展新阶段数字化转型路径研究
3.数字化转型视角下商业银行金融市场业务优化
路径研究4.商业银行数字化转型趋势下交易银行业务发展路径研究5.商业银行业务数字化转型路径研究
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略
金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略
刘浩轩
【期刊名称】《中国市场》
【年(卷),期】2024()7
【摘要】时代的不断发展让信息技术、科学水平获得了突飞猛进的发展。
信息化
时代已经正式到来,这也就意味着商业银行要积极变革传统的运营模式,要在自身盈
利能力的提升过程当中引入“金融科技”这一个关键的力量支撑。
伴随着银行业竞争的日益激烈,我国以四大银行为代表的商业银行纷纷在金融科技领域的发展上做
出了长足的探索,并取得了一定的成绩。
文章首先对金融科技的基本内涵以及发展
历程进行了梳理,在全面分析商业银行金融科技发展现状的基础之上,基于积极引进
和培养金融科技人才、加强与金融科技公司的合作、采取适合自身的规划发展金融科技以及加强和完善金融科技风险管理体系四个维度提出了优化完善的策略和建议。
【总页数】4页(P33-36)
【作者】刘浩轩
【作者单位】西安财经大学
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.科技金融视域下商业银行提升盈利能力的策略研究
2.科技金融视域下商业银行盈利能力提升的途径
3.科技金融视域下商业银行盈利能力提升对策分析
4.论科技金
融视域下商业银行盈利能力提升的实施策略5.金融科技背景下商业银行盈利能力提升路径探讨
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
大宗商品贸易中港口物流供应链金融的创新
大宗商品贸易中港口物流供应链金融的创新目录1. 内容概括 (2)1.1 研究背景 (2)1.2 研究目的与意义 (3)1.3 文献综述 (5)2. 大宗商品贸易概述 (6)2.1 大宗商品的种类与特性 (8)2.2 大宗商品贸易的重要性 (8)3. 港口物流供应链金融现状 (9)3.1 供应链金融的发展历程 (11)3.2 港口物流供应链金融的基本模式 (12)3.3 存在的问题与挑战 (13)4. 大宗商品贸易中的物流供应链 (14)4.1 物流供应链的主要环节 (16)4.2 大宗商品贸易中的物流需求 (17)4.3 物流服务模式与优化策略 (19)5. 供应链金融的创新方向 (20)5.1 区块链技术在供应链金融中的应用 (21)5.2 金融科技的创新 (23)5.3 绿色供应链金融的发展 (24)6. 港口物流供应链金融的创新实践 (25)6.1 港口物流供应链金融的创新案例分析 (26)6.2 创新的挑战与风险管理 (28)7. 策略与建议 (29)7.1 加强技术创新与应用 (31)7.2 政策支持与法规完善 (32)7.3 企业合作与信息共享 (33)1. 内容概括本文深入探讨了在大宗商品贸易背景下，港口物流供应链金融的最新创新，旨在分析其发展现状、影响因素及未来展望。
我们将概述大宗商品贸易的特点，以及港口物流在其中的关键地位，阐述供应链金融在货物流动中的重要作用。
将聚焦于港口物流供应链金融创新实践，包括但不限于：基于区块链技术的信用评估、智能合约应用、供应链保险数字化转型等。
将分析这些创新带来的积极影响，如融资效率提升、风险控制加强、供应链协同性提高等。
展望港口物流供应链金融未来的发展趋势，探讨人工智能、大数据应用等新技术在其中的潜在机遇。
1.1 研究背景在当下全球化贸易的框架下，大宗商品贸易占据着举足轻重的地位。
如石油、天然气、金属、煤炭和粮食等，的交易贯穿于国际贸易的各个层面，并且对全球经济具有深远影响。
金融科技助力下的商业银行发展与转型
2017中国数据大工匠
融合论坛2017中国数据大工匠蒋步星 北京润乾信息系统技术有限公司董事长、首席科学家从奥赛金奖到软件“隐形冠军”，蒋步星凭借自身的天赋与不断地努力探索，带领润乾软件成为国内领先的报表工具及数据处理软件厂商。
作为润乾软件创始人、首席科学家，他为实现中国自主可控的大数据计算之路做出了卓越贡献。
李纪洲 北京久其软件股份有限公司大数据交付中心总经理多年来，李纪洲一直从事一线产品研发和项目交付，熟悉从底层核心技术到上层平台架构的完整构建过程，能够从多个角度对大数据项目进行专业解读，他曾带领团队取得多项发明技术专利和多项大数据建设成果，是大数据的卓越践行者。
于洋 美林数据技术股份有限公司智能制造事业部副总经理于洋在制造业信息化领域拥有10余年的沉淀，积累了深厚的技术经验和行业实践。
作为美林数据的技术带头人，他曾为公司及客户突破多项大数据技术难题，为公司大数据业务的拓展提供强有力的支撑，是工业大数据领域的资深专家。
王轩 普元信息软件产品部副总、大数据产品部总经理王轩具有十年大型企业信息化架构设计与建设经验，在大数据技术创新及企业数字化转型方面具有独到的研究和探索。
在他的带领下，普元专注数据治理，其大数据产品在银行核心业务、电信信息化等领域有着不可撼动的市场地位。
田春华 昆仑智汇数据科技（北京）有限公司首席数据科学家作为昆仑数据的首席数据科学家，田春华具有丰富的数据分析全球实战经验，在高端装备、产品运维服务、新能源运营优化等多个领域，都拥有前沿见解和成熟的经验，在他和团队的努力下，昆仑数据将在大数据时代稳步前行，再创佳绩。
刘译璟 百分点集团技术副总裁兼首席架构师刘译璟曾参与多个国家自然科学基金项目，具备深厚的技术功底和研发经验。
在他的带领下，公司完成了百分点推荐引擎、百分点分析引擎及系列行业智能应用产品的设计与开发，在大数据实践探索方面屡创佳绩。
孙冰 杭州中奥科技有限公司首席数据科学家作为中奥科技的首席数据科学家，孙冰致力于研究尖端技术开发项目，推动以大数据理念再造警务流程，真正实现大数据与公安信息化与实战应用的深度融合，引领警务改革和机制创新，是警务大数据领域的实战专家。
精准营销，数据为王
精准营销，数据为王
张艺曦
【期刊名称】《市场观察：广告主》
【年(卷),期】2011(000)007
【摘要】真正的精准营销就是一个“庖丁解牛”的过程。
“解”出来的是真实有效的数据，是3．5亿网民每天上网浏览所留下的足迹。
【总页数】1页(P81-81)
【作者】张艺曦
【作者单位】不详
【正文语种】中文
【中图分类】F713.5
【相关文献】
1.大数据为精准营销铺路 [J], 曲晓琳
2.人才数据建设的跃升路径分析——从"数据为王"到"需求为王" [J], 王修来
3.精准营销，数据为王 [J], 张艺曦
4.关于“内容为王”还是“数据为王”的一点想法 [J], 宋蕊
5.精准营销,数据为王 [J], 张艺曦
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
用户名 邮箱
用户名 邮箱
微信ID 手机 用户名 邮箱
一定能得到 的标识
有可能得到 的标识
官网 商城
第三
方电 商
体验 店/销 售专
员
第三
方线 下渠 道
论坛 社区
微信
微博
智能 产品
客服
用户全渠道ID打通
用户A 用户C
用户B
图中
• 有三类ID
• ID间有相互联系 • 相互联系的ID反映出它们很有可能代表同
财 ...
营销活动信息
用户对营销活动、以
预
事
模 型 标
测 标 签
实签
标
签
度
− 一般生活半径 − 日常打车路径 − 航空航班记录
社交网络关联关系
− 手机银行使用频率 − 微信银行使用习惯
...
产、交易为我行带来 的贡献
黑名单信息
及我行各类产品服务 的关系
自定义信息
不同属性的自定义标签 − 白领 − 高收入人群
− 同事关系 − 朋友关系 − 社区生活圈子
...
金融关联关系
用户在本行的业务关联 − 资金关联 − 雇佣关联 − 买卖关联 − 担保关系
...
− 产品持有金额 ...
非金融产品偏好
用户的兴趣爱好 − 喜欢高尔夫 − 经常看财经类新闻
...
行内渠道偏好
用户对我行渠道使用
− 是否有车 − 车的品牌型号 − 是否有房 − 房的大小、位置 − 年收入区间 − 是否企业高管 − 是否他行VIP
►Apriori ►FPTree ►Hybrid CF
►Content-based
►NBI二部图 ►Heat Diffusion
... ►SVD矩阵分解
相似度计算
►欧氏距离
►皮尔逊相似度
►Jaccard相似度
►LSH局部敏感哈希
►余弦相似度 ...
分类、聚类算法
►KNN ►神经网络
►贝叶斯网络
... ►SVM支持向量机
文本挖掘算法
►TF-IDF
►TextRank
►VSM
►TopicModel
►CRF条件随机场... ►LDA
用户性别标签产出流程示例
采集用户 互联网行为
用户采样
页面标签 抽取
用户标签 扩散
用户行为 建模
用户行为 建模
用户标签 生成规则
用户标签 生成规则
应用
应用案例：客户流失预警——模型框架
客户基础数据
互联网渠道类系统 门户网站 手机银行 微信银行 ……
数据文件
数
T+1
据
交
换
系
日志文件
统
T+1
采 实时 集
工 具
第三方数据
外联应用网关
实时
大数据平台
信用卡中心 大数据平台
实 时 接 口
大
大
大
数
数
数
据
据
据
技
管
应
术
理
用
数 据 文 件
T+0
Webservice
API
数据应用系统
通知类系统 短信平台 电子邮件
• 无处不在的网络将 人和设备连接在一 起，认识人、与人 沟通的方法将发生 本质性的变化
人类要学会从比特流中解读他人，更要教会机器从比特流中理解人类
• EugeneGoostman • 信息诈骗
• 个性化推荐 • 个性化医疗
• RTB • 智能客服
理论
用户画像感性认识
身长八尺，面如冠玉，头戴纶巾， 身披鹤氅，飘飘然有神仙之概
实践
大数据时代的金融应用框架：银行版
以客户为中心的数字化战略
数字化营销
营销活动 策划与支持
差异化广告 投放与推广
跨渠道 精准营销
搜索引擎 关键词优化
社会关系 营销
...
数字化洞察
客户 微观画像
高净值潜在 客户挖掘
多维度 客户细分
休眠客户 唤醒
客户流失 预测
...
数字化渠道
渠道交互
客户体验
分析与支持
ArchSummit全球架构师峰会 深圳站2020
大数据驱动的金融业务创新 百分点 首席架构师
未来的银行会是什么样？
未来的银行
柜面 客服 全渠道 自助
电子
互联网
个性化
智能
大数据
方便
主动
负债
中间
全业务
资产
“Big Data” 之 “BIG”
Big Brother
《1984》：The
Big Brother is watching
保险
媒体
营销类应用
数据接口
统一的用户画像标签体系
3.信息整合 4.分析建模 5.用户画像 1.数据清洗 2. 用户全渠道ID识别
数据采集
产品数据集成
数据源
企业网站
社区论坛
用户数据集成
移动App
第三方数据
数据集成和应用架构
数据源系统
数据中转系统
数据类系统 信用卡核心交易系统 信用卡风险关联系统
数据仓库 ……
...
− 忠诚度 − 用户满意度 − 用户流失概率 − 营销活动接受程
度
− 营销活动活跃度 ...
第一维：业务层次划分
用户画像应用逻辑架构
金融行 业用户
数据接口 和应用
银行 分析类应用
证券 服务类应用
数据管理
统一的产品类目和属性体系
4.品牌识别 5.属性识别 6.产品画像 1.数据清洗 2.文本建模 3.类别识别
设计优化
...
数字化创新
跨界 产品研发
产品 优化改进
...
运营管理
网点布局 优化设计
网点定位和 功能规划
客户访问 流量预测
网点服务 优化改进
柜台资源 配置优化
...
风险防范
申请过线率 提升
实时 反欺诈
客户信用 风险评价
客户 个性化定价
押品价值 自动评估
...
大
数
据
底
层
平
台
应用部门 个人金融部 电子银行部
• 机器学习：召回率
•搜
索：查全率
•…
标签（体系）准不准？
标签（体系）全不全？
大数据用户画像：验证
用户画像是对现实世界中用户的数学建模
模型是否反应了现实
现实是否在模型中体现
• 逻 辑：可靠性
• 机器学习：准确率 无法同时满足
•搜
索：查准率
•…
• 逻 辑：完全性
• 机器学习：召回率
•搜
索：查全率
•…
大数据 数据化
现实世界
大数据时代需要将“人”数据化：“用户画像” Big Data = 无处不在的数据
信息化建设
可穿戴设备
信息网络
• 全社会的信息化程度越 来越高，越来越多的业 务需要计算机应用，用 户与这些应用交互产生 大量数据
• 可穿戴设备甚至可植入 设备将越来越多的出现 在现实生活中
• 攻壳机动队（Ghost In The Shell）
系 • 本体就是一种特殊类型的术语集，具有结构化的特点，且更加适合于在计算机系统之中使用 • 本体实际上就是对特定领域之中某套概念及其相互之间关系的形式化表达
本体和知识表示
实例
类
本体
关系
函数
公理
个体元素 个体的集合
类之间的相互作用 一种特殊的关系 永真断言
本体通常采用谓词逻辑作为描述语言（符号表示、形式化表现）
...
用户社交网络图谱
− 粉丝数量 − 是否加V − 微信朋友圈 − 社交网络影响力
...
行外渠道偏好
用户全网渠道偏好 − 上网习惯 − 上网时长
...
− EVA − 客户综合价值 − 钱包份额 − 综合成本 − 业务紧密度 − 业务支持度
...
− 信用卡逾期黑名单 − 小贷逾期黑名单 − 欠费用户名单 − 保险骗保用户名单 − 最高法失信人名单 − 公安欺诈名单
分行 个人金融部 信用卡中心
分行 产品管理部门 渠道管理部门
运营管理部 分行
风险管理部 授信审批部 信用卡中心
科技部/ 信息中心
金融业用户画像体系：银行版
支持应用场景
用户基本属性 用户关联关系 用户兴趣偏好 用户价值信息 用户风险信息 用户营销信息
人口统计学
生活关联关系
金融产品偏好
用户自身价值
用户风险评价
客户基本信息 客户收入支出信息
人群属性 违约概率
用户流失概率 用户近期需求
模型预测
用户价值 渠道使用偏好
用户满意度
用户兴趣爱好 用户活跃度 用户风险评分
建模分析
账户历史趋势 产品购买次数
渠道使用频率 投诉次数
统计分析
客户持有产品
客户历史交易
客户渠道使用
客户资金往来
... ...
... ... ...
标签（体系）准不准？
标签（体系）全不全？
大数据用户画像：准确性验证
有事实标准
数据+学习，可以验证结果 • 训练集 + 测试集
示例 • 高、富 • 家住北京
无事实标准
假设+实现，只能验证过程 • 计算过程是否合乎逻辑
示例 • 好人 • 内心强大
实践检验
证伪主义 • 试错、A/B Test、数据闭环、自我完善
近期需求信息
− 姓名 − 身份证号
− 家庭关系 − 是否有子女