我国城市商业银行可持续发展路径探析
中国商业银行的国际化发展路径探析
中国商业银行的国际化发展路径探析【摘要】中国商业银行作为我国金融行业的主要力量，国际化发展已成为必然趋势。
本文从中国商业银行国际化发展的必要性、现状分析、路径探讨、策略分析和风险应对等方面进行探讨。
中国商业银行国际化发展的必要性在于拓展市场、提升国际影响力和实现跨国竞争优势。
通过对中国商业银行国际化发展的现状进行分析，可以更好地把握发展趋势和挑战。
在探讨中国商业银行国际化发展的路径时，需要考虑市场选择、战略合作和技术创新等因素。
中国商业银行国际化发展的策略应包括战略定位、产品创新、管理创新和人才培养等方面。
必须认识到中国商业银行国际化发展面临着一定的风险，因此需要建立健全的风险管理机制。
展望未来，中国商业银行国际化发展前景广阔，但也需要不断探索和创新。
【关键词】中国商业银行、国际化发展、必要性、现状分析、路径探讨、策略分析、风险应对、前景展望1. 引言1.1 中国商业银行的国际化发展概况中国商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，随着中国经济的不断发展和对外开放的加快，中国商业银行也面临着国际化的挑战和机遇。
国际化是现代商业银行不可回避的发展趋势，也是实现可持续发展的重要路径。
中国商业银行国际化发展的目标是通过在国际舞台上扩大业务范围，增加盈利空间，降低风险敞口，提升企业竞争力，促进金融创新和跨国合作，实现跨越式发展。
目前，中国商业银行的国际化进程已经取得一定的成就，不少银行在国际金融市场上有了一定的话语权和影响力。
中国商业银行国际化发展仍面临着一系列挑战和困难，如国际金融市场的竞争激烈、监管环境的复杂性、跨国业务的风险等。
中国商业银行需要制定切实可行的国际化发展战略，加强风险管理能力，提升国际竞争力，不断推动国际化发展走向深入和稳健。
2. 正文2.1 中国商业银行国际化发展的必要性中国商业银行的国际化发展具有迫切的必要性。
在全球化经济背景下，国际金融市场日益融合，商业银行需要在国际市场上寻找更多的发展机遇和资源。
商业银行的可持续发展
汇报人:可编辑
2024-01-03
目
CONTENCT
录
• 商业银行可持续发展的定义与重要 性
• 商业银行可持续发展的战略与实践 • 商业银行可持续发展的挑战与机遇 • 商业银行可持续发展的监管与政策
环境
目
CONTENCT
录
• 商业银行可持续发展的成功案例分 析
• 结论：商业银行可持续发展的未来 展望
国际组织和各国政府纷纷出台相关政策和标准，推动商业银行实 现可持续发展，以满足社会和经济的长期发展需求。
中国商业银行可持续发展的前景展望
中国政府高度重视可持续发展，出台 了一系列政策措施，鼓励商业银行积 极探索可持续发展路径。
中国商业银行在可持续发展方面取得 了一定的成果，但仍面临诸多挑战， 如绿色金融、普惠金融、风险管理等 方面的难题，需要不断创新和完善。
01
商业银行可持续发展的定义与重要性
商业银行可持续发展的定义
商业银行可持续发展是指银行 在满足当前金融需求的同时， 考虑未来金融需求，实现经济 、社会和环境的长期协调发展 。
商业银行可持续发展要求银行 在经营活动中，注重社会责任 、环境保护和经济效益的平衡 ，实现经济、社会和环境的共 赢。
商业银行可持续发展需要银行 在内部管理、风险控制、金融 创新等方面采取可持续的策略 和措施，确保银行的长期稳定 发展。
客户需求的变化
随着客户需求的多样化，商业银行需要不断创新 以满足客户的需求，这对银行的创新能力提出了 挑战。
监管政策的变化
金融监管政策的变化对商业银行的业务模式、风 险管理等方面提出了更高的要求。
环境、社会和治理（ESG）因素
随着可持续发展理念的普及，商业银行需要关注 环境、社会和治理因素对业务的影响，这对银行 的战略规划和风险管理提出了新的要求。
商业银行如何打造可持续发展的业务模式
商业银行如何打造可持续发展的业务模式近年来，随着全球环境和社会问题的日益突出，可持续发展成为了各行各业的热门话题。
商业银行作为金融机构的重要组成部分，拥有巨大的社会责任和影响力。
因此，商业银行需要积极探索和推动可持续发展的业务模式，以实现企业的长期稳健发展。
本文将探讨商业银行如何打造可持续发展的业务模式，以应对当前面临的挑战。
1. 确立可持续发展的战略目标商业银行在打造可持续发展的业务模式之前，首先需要明确和确立可持续发展的战略目标。
这需要从商业利益和社会责任两个角度进行考虑。
商业银行应该努力平衡经济效益和社会责任，在追求盈利的同时，积极参与社会环境保护、社会公益事业等可持续发展的活动。
2. 加强企业治理和内部控制良好的企业治理和内部控制机制是商业银行打造可持续发展的业务模式的基础。
商业银行应该建立健全的内部控制制度、监管制度和风险管理制度，加强对业务的监管和管理，防范各类风险的发生。
同时，商业银行要加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和可持续发展意识。
3. 推动绿色金融和可持续投资作为金融机构，商业银行有责任推动绿色金融和可持续投资。
商业银行可以通过发放绿色贷款、发行绿色债券等方式，支持和推动环保和可持续发展的项目。
此外，商业银行还可以建立环境风险评估和管理体系，加强对环境和社会风险的识别和管理，引导客户和企业向可持续发展的方向转型。
4. 积极参与金融创新和科技应用商业银行可以通过积极参与金融创新和科技应用，推动可持续发展的业务模式。
例如，商业银行可以利用区块链技术提高金融交易的透明度和安全性，降低金融交易的成本和风险；利用人工智能技术提高风险管理和客户服务的效率和质量；利用大数据技术分析客户需求和行为，量身定制可持续发展的金融产品和服务等。
5. 建立合作与共赢的伙伴关系商业银行应该积极建立合作与共赢的伙伴关系，共同推动可持续发展的业务模式。
商业银行可以与政府部门、环保机构、非营利组织等建立战略合作关系，共同制定和实施可持续发展的计划和项目。
银行业的可持续发展策略
银行业的可持续发展策略近年来，随着环境保护和社会责任的重要性的日益提高，可持续发展成为各个行业的重要议题之一。
银行作为金融服务业的重要组成部分，也开始着眼于可持续发展的战略，旨在实现经济、社会和环境三方面的平衡。
本文将探讨银行业的可持续发展策略，并提出相应的建议。
I. 环境保护银行业在环境保护方面可以采取一系列的措施，以降低对环境的不良影响。
首先，银行可以推行纸质化进程，减少使用纸张和文件的数量，鼓励电子文件的使用。
其次，银行可以使用绿色能源，如太阳能或风能，来供应部分电力需求。
此外，银行还可以支持可再生能源的开发和利用，例如提供贷款和投资，以加速可再生能源项目的发展。
在内部管理方面，银行应加强能源利用效率，采用节能措施和环保技术，减少资源浪费。
II. 社会责任银行业的可持续发展策略还应包括社会责任的履行。
银行可以通过提供普惠金融服务来帮助贫困地区的居民融入金融体系，促进金融包容。
此外，银行也可以通过开展慈善活动和社会公益项目来回馈社会，改善社区环境和居民生活。
例如，银行可以投资教育基金，提供奖学金和学费援助，帮助贫困学生接受良好教育。
银行还可以支持社会企业和创业项目，促进就业机会的增加。
社会责任不仅可以增强银行的社会形象，还可以提高员工的凝聚力和满意度。
III. 经济可持续性在追求可持续发展的同时，银行也需要保持经济可持续性。
银行可以通过推出绿色金融产品和服务，鼓励客户在环保、清洁能源等领域进行投资。
此外，银行可以为中小企业和创新型企业提供贷款和融资支持，促进经济发展和创新创业。
银行还应加强风险管理和合规方面的工作，保障自身的良好运作。
只有经济可持续，才能为其他两个方面的可持续性提供有力的支撑。
IV. 技术创新技术创新是银行业持续发展的重要推动力。
银行可以引入人工智能、大数据和区块链等先进技术，提升服务效率和体验，降低成本，同时减少对资源的消耗。
例如，银行可以开发智能手机应用程序，提供便捷的手机银行服务，减少对实体银行网点的需求。
商业银行的金融创新与可持续发展
商业银行的金融创新与可持续发展近年来，随着金融科技的迅猛发展，商业银行的金融创新成为推动可持续发展的重要驱动力。
金融创新不仅促进了商业银行的业务转型和升级，还对全球金融体系的可持续发展产生了深远影响。
本文将探讨商业银行在金融创新方面所取得的成就，并分析其对可持续发展的贡献。
一、商业银行的金融创新商业银行作为金融体系的核心，扮演着资金中介和信用评估的重要角色。
金融创新使得商业银行能够更好地满足客户需求，并为经济发展提供有力支持。
1.数字化银行随着信息技术的迅速发展，商业银行推出了一系列的数字化服务，如移动银行、电子支付和云存储等。
这些创新使得客户可以随时随地便捷地进行金融交易，提高了用户体验，并降低了交易成本。
数字化银行的兴起不仅推动了商业银行的转型升级，也有效推动了经济的发展。
2.智能风控商业银行利用大数据、人工智能等技术手段，建立了智能风控系统。
通过智能风控，银行可以更准确地评估风险，提高贷款审核的效率。
这种创新不仅降低了不良贷款的风险，还为更多中小微企业提供了融资机会，推动了实体经济的可持续发展。
3.绿色金融商业银行积极响应可持续发展的号召，推出了绿色金融产品。
这些产品主要用于支持环保领域的投资和项目，如可再生能源、清洁生产和节能减排等。
通过绿色金融，商业银行不仅为环保产业提供了资金支持，还推动了社会的低碳转型。
二、商业银行金融创新的可持续发展贡献商业银行的金融创新不仅促进了自身的可持续发展，也对整个金融体系和经济发展产生了积极影响。
1.金融体系稳健金融创新使得商业银行加强了对风险的识别和评估能力，降低了金融风险的发生概率。
商业银行通过引入新的金融工具和技术，提高了金融市场的交易效率和透明度，有助于构建更加稳健的金融体系。
2.支持实体经济商业银行通过金融创新，提供了更加灵活多样的融资手段，为中小微企业和创新型企业提供了更多的贷款机会。
这些企业在获得融资支持后，能够更好地发展壮大，进而推动经济的可持续发展。
商业银行的可持续发展与社会责任
商业银行的可持续发展与社会责任商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务社会的重要使命。
在当前社会背景下，商业银行的可持续发展和社会责任已经逐渐成为业界关注的焦点。
本文将从可持续发展的角度探讨商业银行应该承担的社会责任，并分析如何实现可持续发展与社会责任的良性循环。
一、商业银行的可持续发展可持续发展被视为人类社会的未来发展方向。
在商业银行的层面上，可持续发展意味着一个机构在满足当代金融需求的同时，要能够保证未来世代金融需求的满足。
商业银行的可持续发展包括以下几个方面：1. 金融可持续性：商业银行应积极追求稳定收益和可持续盈利，遵循合规经营和风险管理的原则。
此外，银行还应减少不良资产的比例，提升资本充足率，确保金融体系的稳定和可持续性。
2. 经济可持续性：商业银行应当支持并提供各类金融服务，促进经济发展和产业升级。
银行在资金配置方面，应注重支持可持续发展的产业，如新能源、环保技术等，进一步推动绿色低碳经济的发展。
3. 社会可持续性：商业银行在发展过程中应注重服务社会的功能。
银行可以通过提供普惠金融服务，加强消费者权益保护，支持创业和就业，改善金融服务的覆盖率和质量，从而实现社会可持续发展的目标。
4. 环境可持续性：商业银行作为金融机构，负有环保和资源节约的责任。
银行应积极推动绿色金融发展，加大对环保项目的支持力度，提供绿色信贷和债券等金融产品，鼓励客户投资和参与具有环境效益的项目，推动金融与环保的有机结合。
二、商业银行的社会责任商业银行的社会责任是其可持续发展的重要组成部分。
商业银行在履行社会责任的过程中，应遵循以下几点原则：1. 诚信经营：商业银行应秉持诚实、透明和公平的原则，坚决抵制各种不法经营行为，保护客户利益，提高金融市场的透明度和公正性。
2. 保护消费者权益：商业银行应加强消费者权益保护，确保金融产品的信息透明，防范和打击商业欺诈行为，提供高质量的金融服务。
3. 职业道德：商业银行的从业人员应具备良好的职业道德，遵循职业道德规范，保守客户资料和商业机密，防止信息泄露和不当使用。
商业银行的可持续发展与社会责任
商业银行的可持续发展与社会责任商业银行是现代经济体系中不可或缺的一部分，其发展与社会责任密切相关。
商业银行作为金融机构，应该积极履行社会责任，促进可持续发展。
本文将从商业银行的可持续发展与社会责任两个方面进行探讨。
一、商业银行的可持续发展可持续发展是指同时实现经济、社会和环境的平衡发展，其中商业银行扮演着重要角色。
1.1 财务可持续发展商业银行应保持良好的盈利能力，保护股东权益，实现财务可持续发展。
可以通过提升金融服务质量，拓展创新金融产品，降低运营成本等手段实现这一目标。
1.2 业务可持续发展商业银行应积极参与社会实体经济的发展，支持中小微企业、农村经济和基础设施建设等领域。
通过为实体经济提供融资支持，促进企业发展，实现自身的业务可持续发展。
1.3 人力资源可持续发展商业银行应注重员工培养和激励，提供公平的晋升机会和良好的职业发展环境，吸引人才并留住人才。
这样有助于保持组织稳定性，推动人力资源的可持续发展。
二、商业银行的社会责任商业银行是经济和社会发展的重要推动力，应该承担起相应的社会责任。
2.1 金融风险管理责任商业银行作为金融机构，应加强风险管理，防范金融风险的发生。
建立健全的控制机制，加强内部审计和风险评估，维护金融市场的稳定运行。
2.2 金融知识教育责任商业银行应积极开展金融知识宣传和教育，提高金融素养普及率，帮助公众更好地理解金融产品和投资风险，避免出现因金融知识匮乏而导致的经济损失。
2.3 环境保护责任商业银行应推动绿色金融发展，支持和引导企业和个人选择环境友好型投资和消费。
通过绿色信贷、碳中和金融产品等手段，引导资源的高效利用和环境的可持续发展。
2.4 社会公益责任商业银行应积极参与社会公益事业，关注贫困地区和弱势群体，履行社会责任。
捐赠资金、参与志愿服务、开展公益项目等方式，为社会做出积极贡献。
总结：商业银行的可持续发展与社会责任是密不可分的。
商业银行在追求自身利益的同时，应承担起推动经济发展和社会进步的责任，为实现可持续发展目标做出贡献。
最新-商业银行可持续发展对策 精品
商业银行可持续发展对策摘要商业银行的对外开放是我国改革开放基本国策的有机组成部分，这种经济体系的转型不仅体现出我国不再是一个封闭性的国家，而且促进了世界的经济的大力发展，使得我国的经济地位在世界上占了一席之地。
由于商业银行对外尅方的模式的扩大，商业银行的可持续性的发展是一个严峻的问，本文就将商业银行对外经济开放的可持续发展进行探讨分析。
关键词国内外研究陈述；可持续发展对策一、国内外商业银行的经济对外开放的概述一国外商业银行在对外开放的概述。
经济对外开放的银行业使得发展中国家国内银行业的效率有效的提高了。
相关研究表明对于发展中国家而言市场上的外资银行的效率相比较本国内的银行的效率要高出很多，这更家体现出了商业银行的经济对外开放的重要性。
通过研究哥伦比亚1985至1998年之间外资银行的效率与国内银行效率的对比研究，研究显示哥伦比亚的外资银行在不当贷款率和存款准备金比率上都要比当地的银行低，营销率和利润都远远超过了本国的银行； 等著名人士2000在20世纪90年代的后期针对于阿根挺银行的营业状态进行了一定的研究分析，与之类似的结论也随之产生了；、 和 2001通过在拉丁美洲的一些以并购形式进入的外资银行的效率进行研究分析，研究表明其与国内的竞争者相比，在有外资银行参与的银行的提升的空间相当的大； , 和 1997年通过研究表明外资银行的效率要比本国银行的效率要高。
这些例子都足以证明商业银行对外开放是对经济促进最为的主要的动力。
二国内研究的综述。
董艳玲在《银行业开放理论的六个假说》文章中提出有关的说论，利用了三个假说对于银行在东道国开放的动机进行了阐述概论一是竞争假说。
即本国银行的开放性对于国内银行竞争力和效率有着进一步的促进错用；二是示范效应假说，自从商业银行对于商业银行进行了开放之后，起到良好的示范以及引导作用不得不归功于国外先进的运行方式以及管理经验和创新业务；三是危机成本假说，为防止国内经济金融造成的冲击。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
多年来，我国城市商业银行（以下简称“城商行”）妥善处置历史遗留问题，不断完善体制机制建设，努力适应市场变化，走出了一条自我积累、自我消化、自我革新、自我完善的快速发展之路。
城商行作为银行业改革发展的重要参与者、践行者，在繁荣地方经济、支持中小企业、服务城乡百姓中发挥着重要作用。
近几年，随着我国经济形势发展变化，城商行经营管理存在的深层次问题逐渐暴露，不良贷款上升，盈利能力下降，各类风险显现。
2019年以来，接连出现包商银行被接管、锦州银行重组和营口沿海银行发生挤兑等风险事件，引发社会的广泛关注，城商行生存与发展的双重考验迫在眉睫。
如何顺应经济发展形势，深度激发经营活力？如何在严监管、去杠杆、稳增长之间把握平衡，找到一条健康可持续发展之路？这是当前城商行不容回避的课题。
我国城商行发展现状纵观城商行现状，整体发展较快，但个体之间主要业绩指标参差不齐，呈现出“四低五分化”特征。
资产规模、资产质量、盈利能力、资本充足率四个方面低于银行业平均水平。
截至2019年末，全国134家城商行总资产达到37.28万亿元，占全国银行业的12.85%；实现净利润2509亿元，占全国银行业的12.59%；净息差为2.09%，较银行业平均水平低0.11%；资产利润率为0.70%，较银行业平均水平低0.17%；不良贷款率为2.32%，较银行业平均水平高0.46%；拨备覆盖率为153.96%，较银行业平均水平低32.12%；资本充足率为12.70%，较银行业平均水平低1.94%。
净利润、资产规模、资产质量、盈利能力、资产配置五个层面呈现明显分化。
第一，净利润严重分化。
以北京银行、上海银行为代表的第一梯队城商行，净利润超过或接近200亿元，已实现跨区域经营、完成上市，市值突破千亿元，规模甚至超过部分全国性股份制银行。
以江苏银行、宁波银行、南京银行为代表的东部沿海地区城商行，呈现出较好的发展态势，年净利润均已超过100亿元。
徽商银行、厦门国际银行、哈尔滨银行、杭州银行、贵阳银行5家净利润均超过50亿元，展现出较强的盈利能力。
净利润在50亿元以下、20亿元以上的有20家，这批城商行同头部10家相比虽有差距，但仍具备较好的盈利表现；20亿元以下、10亿元以上的有24家；其余均在10亿元以下，盈利能力较弱。
值得关注的是，有37家城商行净利润为负增长，如果净利润增长持续为负而侵蚀资本，这些城商行的生存与发展将难以为继。
第二，资产规模分化，头部特征突出。
千亿级以上的城商行达86家，千亿级以下的有48家。
资产规模在5000亿元以上的17家，其中3家突破了两万亿元，6家突破了万亿元；资产规模在4000亿～5000亿元的有5家。
这22家的总资产达19.62万亿元，占城商行整体资产总额的54.39%。
第三，资产质量呈现随区域经济水平分化的特征。
134家城商行中仅有7家不良贷款率在1%以下，占比为5.22%。
从低到高依次为海南银行（0.36%）、台州银行（0.63%）、湖州银行（0.66%）、厦门国际银行（0.73%）、宁波银行（0.78%）、广州银行（0.86%）、南京银行（0.89%），主要在浙江和广东等发达地区。
不良贷款率在3%～4%的有8家，四川3家、山东2家，宁夏、辽宁、河南各1家；不良贷款率超过4%的有6家，分布于山东、四川、青海、云南、河北五地。
第四，盈利能力分化。
在已披露资本利润率ROE的108家城商行中，ROE在15%以上的仅12家，占比为11%；ROE在10%～15%的有38家；在10%以下的达58家，其中5%以下的有18家。
第五，资产配置分化。
信贷资产占比严重低于非信贷资产，资产机构配置脱实明显。
134家城商行贷款占总资产比例平均不到45%，其中有42家在40%以下、15家在35%以下、4家在30%以下。
由此可见，目前城商行群体发展中“马太效应”明显。
个别优秀的城商行具备明显的规模与质量优势，持续发展确定性较强；而大部分城商行由于发展战略、资源禀赋、盈利能力、产品创新等方面弱势明显，核心竞争力不足，发展后劲匮乏，面临着如何实现健康可持续发展的拷问。
城商行发展面临的突出问题面对国家宏观经济政策调整，城商行面临着外部形势严峻和内生动力不足的双重考验。
外部形势复杂多变，发展的不确定性增加。
世界正处于“百年未遇之大变局”，城商行稳健经营面临前所未有的挑战。
从国际看，全球经济仍处于金融危机深度调整期，世界格局加速演变，全球动荡源和风险点增多，世界经济增长低迷，经济走势很可能呈现低增长、低通胀、低利率，高债务、高风险的“三低两高”特征。
从国内看，国内经济结构性、体制性、周期性矛盾叠加，高科技产业供应链风险上升，中美贸易摩擦影响加深，经济增速下行压力持续增大。
2020年，受“新冠病毒”疫情影响，城商行经营管理决策的前瞻性、科学性、适应性均面临考验。
经营同质化趋势明显，发展的核心竞争力不足。
城商行在追求快速发展的冲动下，大多采取“跟随式”战略，乐于“小而全”，从而走上与大型银行高度同质化竞争的道路。
缺乏对市场、客户、产品的量身定制和自主创新，致使产品种类、服务功能、营销模式等缺乏品牌特色优势。
偏好于将有限资源要素投入到短期见效快的经营活动上，绩效考核的“指挥棒”，主要指向短期的年度业绩类指标，缺乏对特色培育、竞争优势、品牌塑造等长期发展类指标的考核，指挥棒对长期持续发展的导向作用不够，导致在市场中没有比较优势的核心竞争力。
资本补充内生能力不足，外源渠道狭窄，持续发展空间受限。
商业银行的发展规模受监管政策对资本充足最低要求的制约。
在巴塞尔资本协议Ⅲ新标准的约束下，城商行的发展面临日益增加的资本不足压力。
从内源性补充来看，由于近些年城商行资产规模快速扩张对资本消耗与盈利下降对资本补充减弱的“负向作用”，加大了资本补充缺口。
从外源性补充来看，城商行有效资本补充渠道、补充工具不多。
尽管2016年以来，部分城商行通过配售、定向增发、次级债、永续债等方式，使资本补充压力有所缓解；但就整体长期而言，资本补充满足程度有限。
2020年1月7日，国务院金融委第十四次会议又进一步重申，要多渠道补充中小银行资本金问题，但政策传导效应、投资者认可度及城商行资本补充时效还有待检验。
各类风险交织积聚，风险管控能力面临考验。
随着国家经济增速持续下降，城商行信用环境转弱，不良贷款累积增多，资产质量普遍承压。
尽管目前城商行普遍收紧不良贷款识别标准并做积极清转处置，但风险管控压力仍不断增加。
风险主要来自三个方面：一是抗风险能力偏弱的民营企业贷款比重上升，持续性信用风险暴露的可能性增加；二是部分城商行信贷资金大量投放于长期基础设施建设项目和具有政府背景的PPP项目，加剧了期限错配而致的流动性风险；三是包商银行风险事件之后，同业间的刚兑被打破，市场主体对中小银行的不信任情绪加剧。
流动性风险和信用风险交织，顺着同业链条层层传导，在市场信息不对称背景下，增大了声誉风险和流动性风险事件爆发的概率。
不良资产增加和拨备覆盖率下降“逆向叠加”，使城商行风险管控面临前所未有的压力。
科技水平相对滞后，创新能力和发展驱动乏力。
随着互联网金融带来科技赋能的激烈竞争，由于受技术水平、资金实力、人才储备等方面制约，城商行在区块链、人工智能、大数据、云计算等前沿科技领域研发落后，对新技术赋能应用落地慢、市场敏感度弱，导致自主创新的金融科技基础支撑落后。
城商行的创新多以业务部门为主体，以满足考核要求的被动创新、以模仿同业的趋同创新，推出的新产品处于“有”而不“优”的状况，缺乏“以客户为中心、以需求为导向”的特色产品，市场应用、客户体验和认同感偏低，面临着新潮客户吸引力不足、新业务品种缺失和新兴市场难以及时有效占领等发展困境。
城商行可持续发展路径探析市场环境及政策变化、外部竞争加剧、内部治理不到位、发展短板诸多等问题，逼迫城商行在发展战略、经营理念、竞争模式、风险管控、科技应用等方面，应尽快摒弃片面追求规模扩张的旧思维，立足新时代贯彻新发展理念，顺应宏观经济改革发展和金融科技发展大潮流，主动求变、积极转型、加快创新、提升盈利能力，走出一条高质量可持续健康发展之路。
笔者尝试从以下几个方面进行探析。
治理结构可持续，制定规模、质量、效益协调相适的发展战略优化治理结构，提升履职能力和运行效率。
完善的公司治理结构是现代企业制度的核心，有效的公司治理是城商行健康可持续发展的基石。
城商行的公司治理应真正形成“三会一层”各自独立、权责分明、相互制约的机制，达到各司其职、权责明确、有效制衡、运转高效的状态。
提高董事会的战略把握能力和决策水平，加大监事会的监督职能，强化高管层对全行经营工作的领导、协调和管理职能。
统筹规划发展战略，提升盈利能力和价值最大化。
坚持安全性、流动性、效益性的经营原则，贯彻规模、质量、效益协调发展的经营理念，加强量、本、利分析的精细化管理，寻求规模、质量、效益三者之间的最佳平衡，实现盈利能力和经济价值的最大化，是商业银行经营管理的核心要义。
城商行在发展初期规模较小时，投入经营的固定成本资产未能充分利用，扩大业务规模，可有效摊薄经营成本，实现规模效益。
但规模不是越大越好，规模的扩张受边际效益递减规律制约。
当资产规模收益达到最高点之后，投入产出的收益则呈逐渐下降趋势；当新增资产规模达到边际收益与边际成本相等时，新增资产的收益率为零；若再继续增加成本、投入资源要素而扩张规模，扩张的资产增量就会产生亏损，将进一步降低资产收益率ROA和资本收益率ROE。
由此可见，精准把握经营的适度规模，加强资产负债管理，增加收益、降低风险成本和资本成本，使经济增加值EVA持续增长，实现盈利能力提升和经济价值最大化，是城商行保持经久不衰、可持续发展的精髓所在。
资源配置可持续，贯彻资金、人力、信息优化配置经营理念优化资源配置，提高资源使用效率，是商业银行经营管理的永恒主题。
资金、人力、信息等是商业银行的重要资源要素。
城商行只有保持适度的经营规模，统筹兼顾短期经营目标与中长期发展战略目标，优化配置资源要素，以最小的成本获得最大的效益，才能实现经营管理的健康持续发展。
优化资金配置，提高使用效率。
资金是商业银行获得资产收益的最重要经济资源。
发挥财务管理在资源配置的作用，强化财务预算约束，做好各类资源投入产出的事前评估和事后评价，力求在提高固定成本支出的充分利用、变动成本支出的降低上“做文章”。
优化资金在贷款、资金市场等各业务板块的有效配置，不断调整结构、激活存量、优化增量，提高资金使用效率，实现资金投入产出效益最大化。
优化人力资源配置，发挥人才最大潜能。
人力资源是商业银行经营活动中最活跃、最关键的资源要素，优化配置和充分利用人力资源事关企业的成败兴衰。
有效发挥优秀人才的智慧和潜能，推动人才队伍从完成任务型向研究管理型转变，为健康持续发展提供智力支撑。