民间金融的现状与发展出路
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路一、中国民间借贷的现状1. 发展历程中国的民间借贷活动可以追溯到古代，当时人们在缺乏正规金融机构的情况下，就通过民间借贷来解决资金需求。
随着时间的推移，民间借贷逐渐形成了自己的规模和体系，成为了我国金融体系中不可或缺的一部分。
2. 规模庞大中国的民间借贷规模庞大，据统计，目前中国的P2P网络借贷平台数量高达数千家，涉及的资金规模达到了数万亿元。
还有大量的私人借贷、小额信贷等民间借贷活动，形成了一个庞大且复杂的民间借贷体系。
3. 风险和问题随着民间借贷规模的不断扩大，一些问题也日益凸显。
首先是借贷风险的加大，由于缺乏监管，一些不法分子利用民间借贷平台进行诈骗活动，导致投资者和借款人的损失。
其次是资金链断裂和逾期风险的上升，一些平台和个人借款人因资金链断裂而面临破产风险，导致借款人无法按时还款，造成借贷风险的进一步加大。
4. 监管不足目前，我国对民间借贷的监管还处于不健全的状态，虽然相关政策陆续出台，但仍存在监管不力、监管法律法规不完善等问题。
这给了一些不法分子可乘之机，导致一些投资者和借款人受到不必要的损失。
1. 完善监管针对中国民间借贷存在的问题，我们首先需要完善监管制度，加强对民间借贷平台的监管力度，确保平台的合法合规运营。
也需要建立健全的民间借贷信息披露和风险提示制度，提升投资者和借款人的风险意识，降低风险发生的可能性。
2. 加强宣传和教育我们还需要加强对民间借贷活动的宣传和教育，提升社会公众对民间借贷活动的认知水平，培养其良好的借贷习惯。
只有通过宣传和教育，才能使民间借贷活动得到更好的规范和管理。
3. 强化风险管理在民间借贷活动中，风险管理是至关重要的，我们需要进一步强化风险管理意识，建立完善的风险管理体系。
在平台的运营和管理中，需要注重风险的预测和控制，有效应对各种风险事件的发生，降低社会风险和经济风险。
4. 加强协作我们还需要加强各方的协作，政府、国际组织、企业和民间团体等需要共同努力，加强合作，共同推动民间借贷行业的健康发展。
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路一、中国民间借贷的现状1. 快速增长的规模随着我国市场经济的不断发展，民间借贷市场规模快速增长。
根据中国人民银行的统计数据显示，2018年末我国民间借贷余额达到10.63万亿元，同比增长17.1%。
这表明民间借贷市场的规模已经非常庞大，对于缓解我国企业、个人的融资需求起到了重要作用。
2. 高利率的问题由于传统金融机构对小微企业和个体经营者的信贷支持度不高，民间借贷市场填补了这一空白。
伴随着高风险的高利率成为了一个普遍问题。
一些无资质的民间借贷机构乱收费、高利滚存，导致借款人沦为“套路贷”的受害者。
3. 法律监管不完善目前我国对民间借贷市场的法律监管不够完善，导致了一些不法分子的滋生。
一些民间借贷机构以及个人通过非法途径进行借贷活动，给社会治安带来了严重的危害。
4. 面临风险民间借贷市场面临着高风险的挑战，一些民间借贷机构存在违规行为，乱收费、高利滚存等问题。
这给投资者和借款人带来了严重的不良影响。
中国民间借贷市场在成长发展的同时也存在着一系列的问题。
为了解决这些问题，我们需要积极探讨出路，寻求合理的发展模式。
1. 加强监管和规范针对民间借贷市场目前存在的问题，首先要加强监管和规范。
政府部门应当出台更加严格的法律法规，规范民间借贷市场的秩序，减少不法分子的滋生。
建立健全的风险防控机制，提高监管力度，加强对民间借贷机构和个人的信用管理。
2. 增加金融科技的应用随着科技的不断进步，金融科技已经成为了金融行业发展的重要方向。
在解决民间借贷市场问题的过程中，可以增加金融科技的应用。
通过互联网金融平台，实现对借款人的信息识别和风险评估，提高透明度和便利性。
3. 完善金融服务体系要解决民间借贷市场存在的问题，还需要加大对小微企业和个体经营者的金融支持力度，完善金融服务体系。
政府可以通过设立专门的小微企业金融服务机构，提供更加优惠的信贷政策和金融服务，帮助小微企业和个体经营者解决融资难题。
2023年民间融资行业市场分析现状
2023年民间融资行业市场分析现状民间融资行业是指民间资本组织或个人通过直接借贷、股权投资、融资租赁、商业保理等方式向企业提供融资支持的一种金融活动。
随着国家对金融市场监管力度的加大和传统金融机构对中小微企业融资支持不足的情况，民间融资行业迅速崛起并发展壮大。
当前，民间融资行业在我国金融体系中的地位逐渐凸显。
首先，民间融资行业成为填补金融市场空白的重要力量。
在传统金融机构无法满足金融需求的情况下，民间融资成为中小企业最主要的融资方。
其次，民间融资行业成为推动经济增长和就业的重要支撑。
由于中小微企业在国民经济中的重要性以及其在就业中的贡献，民间融资为这些企业提供了更多的融资选择，有效推动了经济的发展和就业的增加。
最后，民间融资行业的发展也为金融创新提供了重要机会。
在传统金融机构无法满足创新型企业融资需求的情况下，民间融资在信用评估、融资模式、风险控制等方面进行了探索和创新。
然而，民间融资行业也面临着一些问题和挑战。
首先，行业监管不完善。
由于民间融资行业的发展较快，监管部门对其监管手段和政策尚未完善，存在一些漏洞和问题，如无证经营、高利贷等。
其次，行业风险较高。
由于民间融资行业的特殊性，存在着较大的信用风险和流动性风险，一些机构和个人可能存在违规经营、挪用资金等问题。
最后，行业竞争激烈。
随着市场的逐渐饱和和竞争的加剧，不合规、不专业的机构和个人也涌现出来，对行业发展造成一定的负面影响。
为了解决这些问题，需要采取一系列措施。
首先，加强行业监管。
相关监管部门应加大对民间融资行业的监管力度，完善监管政策和法规，提高行业的透明度和规范化程度。
其次，提高行业准入门槛。
通过加强对机构和个人的资质审查，筛选优质的民间融资机构和个人，提高行业的专业化水平。
最后，加强信息披露和风险提示。
通过建立健全的信息披露机制，及时向投资者披露相关信息，提高投资者的风险意识和防范能力。
总之，民间融资行业作为金融市场的重要补充，正日益崛起并发展壮大。
农村金融发展的困境与解决策略
农村金融发展的困境与解决策略随着我国农村经济的快速发展，农业生产水平不断提高，农民收入不断增加，农村金融也日益成为各方关注的焦点。
农村金融是指为农村居民和农村经济发展服务的金融机构和金融产品。
农村金融发展面临着一系列困境，其中包括金融服务不足、金融产品不够多样化、金融机构不完善等问题。
本文将分析农村金融发展的困境，并提出相应的解决策略。
一、农村金融发展的困境1. 金融服务不足目前，我国农村金融服务面临着“最多跑一次”、“最多跑两次”的情况。
由于农村金融资源匮乏，农村居民在办理金融业务时需要频繁往返于城市和农村，增加了时间成本和金融成本。
特别是在返乡创业、务农经营等方面，农村居民对金融服务的需求更加迫切，但是也受到了金融服务不足的困扰。
2. 金融产品不够多样化目前，农村金融产品主要以贷款、储蓄等传统金融产品为主，金融产品的种类和数量相对较少。
由于农村居民的需求日益多样化，这些传统金融产品已不能完全满足农村居民的需求。
这非常阻碍了农村金融的进一步发展。
3. 金融机构不完善在农村地区，金融机构的数量相对较少，覆盖面不广，金融服务能力有限。
大部分农村金融机构规模小、技术力量薄弱，对于农村居民的金融需求无法提供有效支持。
甚至一些偏远地区，连基本的金融服务都难以覆盖。
为了解决农村金融服务不足的困境，需要加大金融服务力度，提高金融服务的覆盖面。
可以通过建设农村金融服务网点，加强农村金融机构之间的合作，提高金融机构服务效率等方式来改善农村金融服务不足的问题。
为了解决农村金融产品不够多样化的困境，需要创新金融产品，根据农村居民的实际需求，推出更加多元化的金融产品。
可以开发适合农村居民特点的金融产品，比如小额信贷、农业保险、金融理财产品等，以满足农村居民多样化的金融需求。
4. 加强金融监管为了解决农村金融发展中存在的各种问题，需要加强对农村金融的监管，规范金融市场秩序。
可以通过建立健全的农村金融监管机制，加强对农村金融机构的监督管理，提高农村金融的服务水平和信誉度，以有效维护农村金融市场的秩序，保障农村居民的合法权益。
中国农村金融市场的发展现状和未来趋势
中国农村金融市场的发展现状和未来趋势在中国，农村是全国经济社会发展中的一个重要组成部分。
农村金融市场的发展与农民的脱贫致富息息相关。
然而，长期以来，中国的农村金融市场存在着很多问题，如金融服务覆盖面不广，金融产品不适应农村特点等。
随着中国农村经济的快速发展，农村金融市场的发展也面临着新的机遇和挑战。
一、中国农村金融市场的发展现状（一）覆盖面不广中国的农村金融市场存在覆盖面不广的问题。
由于农村地区的地域广阔，金融机构在农村地区的分布相对集中，导致一些农村地区金融机构缺乏，一些偏远地区的村民很难享受到金融服务。
同时，一些金融机构在农村地区的服务质量较低，给农村居民带来了一定的不便。
（二）金融产品不适应农村特点当前，国内的金融机构提供的金融产品大多数针对城市居民，而不能满足农村居民的需求。
在农村，很多人需要的是“小额、短期、快速”的信贷服务，以满足他们的生产和生活需求，但是当前的金融产品不能很好地满足这些需求。
（三）缺乏金融知识在大多数农村地区，缺乏金融知识的居民还是比较多的。
一些农村居民对金融产品的了解比较少，不知道如何选择适合自己的金融产品。
加之部分农村居民没有信用记录，很难获得信贷服务，这也限制了他们的生产和生活发展。
二、中国农村金融市场的未来趋势（一）创新农村金融产品未来，中国的农村金融市场将继续创新金融产品，满足农村居民的需求。
金融机构需要深入了解农村的特点和需求，创新适合农村的金融产品。
例如，可以根据农村居民的生产和消费需求，开发出小额贷款、短期贷款、农村贷款等适合农村居民的金融产品。
（二）建设农村金融服务网络随着互联网+的发展，中国的农村金融市场也将因此得到发展。
未来，金融机构将逐渐建立起覆盖全国各地的农村金融服务网络，为农村居民提供更加便捷和高效的金融服务。
在此基础上，农村居民可以通过移动互联网等新技术手段获得更加广泛和灵活的金融服务。
（三）提高农村居民金融素质在未来，金融机构应该加强对农村居民的金融知识普及，提高农村居民的金融素质，让他们更加明智地选择适合自己的金融产品，并改善自己的财务管理。
中国农村金融市场的发展现状与问题
中国农村金融市场的发展现状与问题随着我国经济的快速发展，中国农村经济也开始蓬勃发展，但是在整个经济体系的建设中，农村金融市场的发展相对滞后，存在着许多问题。
本文将从现状和问题两个方面进行探讨。
一、中国农村金融市场的现状（一）金融机构发展相对较慢在我国农村金融市场建设中，金融机构的发展相对较慢。
虽然近年来政府加大了对农村金融市场的支持力度，但是农村金融市场缺乏专业的金融机构，金融服务的供给不足。
（二）金融产品结构单一目前，我国农村金融市场的产品结构相对单一，缺乏多元化的金融产品。
大部分农村金融机构只提供与农业相关的贷款服务，缺乏个性化、创新性的产品设计。
（三）金融服务形式不灵活多样中国农村金融市场的服务方式相对单一，大多是通过传统的银行柜台服务或上门服务形式提供，缺乏先进的互联网金融技术、移动金融技术的应用，服务形式不灵活多样。
（四）农民金融知识水平普遍较低在中国农村地区，大多数农民缺乏金融知识，对金融产品的理解和应用能力不足，很难适应市场的变化和需求。
二、中国农村金融市场存在的问题（一）金融机构的缺失和服务不足农村金融市场中存在缺乏专业金融机构，金融服务的覆盖不全等问题。
同时，金融机构对有些农村地区和农户的经济水平的评估不够准确，造成风险控制不当，引发不良资产的出现。
（二）金融产品不够多样化在农村金融市场中，金融产品的种类相对较少，个性化程度不高。
因此，农民的金融需求得不到满足，并导致不同金融机构之间的竞争性不强，无法有效刺激市场竞争。
（三）农民金融知识水平低在中国农村地区，大多数农民缺乏金融知识，缺乏金融素养，对金融产品的理解和应用能力不足，这就导致了他们在使用金融产品时容易出现误解和错误。
（四）农村金融市场监管不力在中国金融市场中，监管不力是一个普遍存在的问题，农村金融市场也不例外。
由于监管机制不完善，一些金融机构在进行风险管理时缺乏相应的法律约束，容易出现风险控制不当的现象。
三、中国农村金融市场的发展建议（一）加强金融机构的建设需要建设专业的农村金融机构，以提高农村金融服务的供给，弥补农村金融市场中的空白。
农村金融的发展状况和策略7篇
农村金融的发展状况和策略7篇第一篇一、我国农村金融发展的现状随着我国农村经济的发展，农村金融从作用的发挥上呈现出如下特点。
一是对农村金融的需求有所提高，融资额也在逐年增长。
二是农村金融在服务的领域逐步拓宽。
三是农村金融体系在逐步形成。
农村金融并非是简单的设在农村的金融机构，而是除金融机构以外，各种金融服务载体相配套的融资体系。
一段时期国有四大商业银行一度从农村撤并，只有农村信用社一直保留。
近年来随着金融业的改革和经济的发展，越来越多的金融机构正在关注农村，形成以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。
同时,随着担保公司、民间互助社会、典当公司、小额贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,使农村金融会灵活多样地发挥着作用。
二、目前我国农村金融发展面临的问题(一)资金困扰资金困扰是农村金融发展的瓶颈。
资金的供需情况必须相对的，分别从供给和需求两方面分析。
在需求方面，农户和农村企业在参与农业产业化经营中，需要资金用于扩大种植业养殖业规模、发展具有地方特色的产业化、更新大中型农业设备、加大技术投入、支持农村科教事业等，而且很多个体工商大户及中小企业都处于创业初级阶段，存在较大资金需求。
在供给方面，由于农村金融体系资金外流状况严重，农村金融市场上贷款增速低于存款增速，存贷差的不断扩大反映出资金从农村流向非农地区及产业。
这扩大了农村金融市场的供求缺口，阻碍了农村经济的健康发展。
(二)农村金融体制不健全及功能不完善从表面上看，农村金融功能齐备、种类齐全，但实际上，由于国家政策的调整与农村金融体制改革的滞后，目前农村金融机构的改革还是粗放型的，只是简单量的增加，忽视了质的提高，导致服务分化仍然不足，且功能不够完善。
具体体现在，中国农业发展银行的政策性功能弱化，未能真正承担起农业产业化经营的重任，农发行的作用仅限于农村经济的流通领域，而在生产领域中则难见踪影；中国农业银行逐渐商业化，始终是以利润最大化为经营目标，不敢承受风险，导致农行分支机构向城市收缩，乡镇分支机构大量撤并；农村信用合作社身单力薄，效率低下，由于农信社背负沉重的不良资产包袱，无心也无力为农业产业化发展提供完善的服务支持，妨碍农村经济发展；邮政储蓄加速“抽血”，中国邮储面向农户的贷款种类单一、贷款金额较低、贷款期限短，无法满足广大农村的资金需求，在业务上偏向存款，将储蓄资金转存央行，获取转存利率与吸储利率差额，致使资金流出农村市场；农业保险日益萎缩和风险投资金融严重缺乏,加之信用担保不健全，银行设置的贷款门槛较高，使得农村龙头企业只能暴露在自然和市场双重风险之中，融资困难。
农村金融发展的现状
农村金融发展的现状
1.金融服务覆盖面不广：目前，农村金融发展面临的最大问题
是金融服务覆盖面不广。
很多地方的乡村金融服务还是比较薄弱的，很多农村居民还没有享受到普通的金融服务。
2.农村金融企业经营规模小：由于农村市场体量相对城市较小，加之农村人口流动性小，农村金融机构的规模往往比较小，经营效益不够理想。
3.技术水平和服务质量有待提高：农村金融机构在技术水平和
服务质量方面相对于城市还有差距，需要通过多种方式加强技术创新和推进服务水平提升。
4.信贷市场乱象严重：很多农村金融机构存在信贷市场乱象，
如“裸贷”“高利贷”等问题，严重影响金融市场的稳定性和繁荣
发展。
5.缺乏优秀人才：农村金融机构往往面临人才匮乏的问题，需
要通过多种人才政策吸引和培养优秀人才。
6.风险控制不足：目前，农村金融市场在风险控制方面还存在
不足，需要加强风险评估和风险管理，防范系统性风险。
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民间金融的现状与发展出路摘要目前我国民间金融发展迅速，规模空前。
我国民间金融的形式多样，民间金融作为正规金融机构的有效补充，它推动着金融创新，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，促进了农村经济的发展。
民间金融活跃的现实是不容置疑的，民间金融所起到的积极作用也是不可忽视的。
民间金融的发展，即是遵循市场需求，由下而上的变迁的结果，这是对金融改革方式的有益探索，为今后的改革提供了新思路。
民间金融蓬勃发展缓解了金融资源供需上的矛盾，推动了经济社会发展，在社会主义经济体制发展起到了举足轻重的作用。
但是民间金融不论从理论上，还是从政策上都存在一系列急需解决的问题。
中国现代民间金融有其产生的必然性及合理性，也有着自身的特点和弱点，它既促进了国民经济的发展，也给社会经济运行带来一定的风险。
长期以来，民间金融始终没有受到有效地扶植与保护，也没有法律地位，这对于民间金融的研究极为不利。
在这一背景下，研究民间金融的现状及其发展问题，制定了相关的改革政策以及规范化建议，最终使民间金融走上正规、合法的道路。
关键词：民间金融发展现状规范民间金融的建议正文：一、民间金融的概述（一）民间金融内涵：国外都将民间金融定义为“非正规金融”，是指在政府批准进行监管的金融活动（正规金融）之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。
民间金融，就是为了民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金活动。
从金融监管角度来说，以是否纳入政府金融监管体系为标准来划分，将不受国家法律保护和规范、处在金融当局监管之外的各种金融机构及其资金融通活动统称为民间金融，即未在工商部门登记注册而从事资金融通活动的组织。
民间金融的表现形式：民间借贷(含私人借贷、企业借贷及集资、“银背”等形式)，民间合会：轮会、摇会、标会，钱庄，民间典当，农村基金会：经历了从 1984 年的萌芽到改革试验、高速扩张、整顿发展，至 1996年清理关闭五个阶段，小额信贷组织，私募基金。
由于民间金融没有取得合法地位，所有，既未纳入监管范围，也不受法律保护。
而我国纳入正式金融体系即纳入政府监管范围的组织和机构都不同程度上取得了国家信用的担保。
农村信用社和城市信用社本应该属于民间金融的组织，由于有政府的监管，人事安排和经营的干预，以及经常性的整顿，本质上已经变成了一种准官方金融形式。
因此，可以这么认为，目前的民间金融实际上是以个人信用为基础的，没有得到国家法律认可的，尚未纳入政府监管范围的金融形式。
基于以上分析，民间金融可以定义为：由于一国区域经济发展的多样性和不平衡性，社会资金流动性需求与法定金融组织供给之间产生一定程度的错位，由此出现的以个人信用为基础，以利益最大化为基本动机，以经营行为避开国家监管为特征，活跃于经济生活中的金融组织形式和金融行为。
（二）民间金融发展的背景：民间金融在世界各国和地区以各种各样的形式存在。
在西方发达国家，由于民营经济发达，与之相对应，民间金融也成为金融体系的主体和支柱。
因而，这些国家的金融很少区分民间和公营，只是区分合法和非合法。
而广大发展中国家和地区，由于官方正式金融体系不健全，滋生于民间的非正式金融大量存在，并且对经济的发展起到了重要作用。
中国的民间金融与其他发展中国家和地区的民间非正式金融有一些相似之处。
但由于特殊的历史背景、制度环境、文化因素，又使得中国民间金融呈现出独特的景象。
民间金融在中国有这十分悠久的历史，从公元前2000多年的夏商时期民间信贷逐渐昌盛，春秋时候的实物信贷到唐宋的纸币再到明清的钱庄票号兴盛，民间金融存在了四千多年。
新中国建立至1979年的计划经济时期，由于我们意识形态上排斥非公有成分，民营经济受到严厉禁止，与之相对应，民间金融也没有生存空间。
1955年，通过公私合办的形式将所有的金融企业国营化，第一次彻底消灭了民间金融，包括钱庄等机构也被国家的储蓄所代替了。
然而，以十一届三中全会为标志的中国经济体制改革开始，中国经济逐步由计划经济向市场经济转轨，民间金融这种几近消失的制度又得以重新产生。
只是这种新生的民间金融既不同于中国传统的民间金融，又有别于西方社会成熟的、居主体地位的民间金融。
中国现代民间金融这一市场化改革的产物，自产生那一刻起，就因其复杂性受到社会的普遍关注，并由此引发了许多争议。
2010年3月24日召开的国务院常务会议明确提出，鼓励和引导民间资本兴办金融机构。
业内人士在接受上海证券报采访时表示，这意味着民间金融组织有望取得合法身份。
早期的金融理论中，作为非正规金融的民间金融没有受到足够的重视，是政府打击的对象。
20世纪90年代初开始，许多国家通过实证研究表明，民间金融之所以能够产生并长期存在，在于它在资源的调动和分配活动中能发挥重要的作用，能解决许多正规金融系统难以解决的重要问题。
如中小企业和弱势群体的融资问题，民间金融开始受到越来越多的关注。
（三）民间金融的特点：一是民间金融主要依托地缘、亲缘支撑的信用体系。
二是民间金融在解决信息不对称问题、交易方式、交易价格等方面具有正规“大金融”所不具备的特点和优势。
首先，民间金融利用了私人相互信息和民间道德规范，构建了看不见的自选择机制，从而有效地解决了信息不对称问题。
其次，民间金融一般具有高效和灵活的交易方式。
三是相对于“官办金融”，我国民间金融尤其具有“效率高、风险也高”的特点。
（四）民间金融兴起的原因：民间金融兴起的供给因素主要有：第一，从紧的货币政策。
自2 0 1 0 年下半年以来，我国进入加息周期，法定存款准备金率不断提高，导致银行可用于贷款的资金越来越少。
商业银行作为市场中的经济主体，是以利润为目标的经济人，因此更倾向于把有限的贷款资源借贷给信用有保证的大型企业。
第二，利率管制下利差较小。
非市场化的利率形成机制扭曲了金融资产的价格，导致实际利率偏低，以至于一些潜在的资金供给者不去正规的金融中介机构存款而转向民间融资。
金融机构“有进有退”的差别化信贷政策，形成了“不需要钱的能借到钱，而真正需要钱的却借不到钱”的尴尬局面，也为民间融资的产生提供了客观条件。
第三，中间业务不足。
同拥有完善金融市场的发达国家相比，我国目前大概5%的利差并不算少。
但是完善金融市场中的商业银行以中间业务和表外业务为主营业务，其利润并不主要来自存贷利差。
而我国商业银行的存贷款业务却主要是起到了拓宽业务网络、拓展中间业务市场的作用，因此，其对贷款的供给并不会因为存贷利差小而减少。
而我国的经济体制改革是一个由上而下的强制性制度变迁与由下而上的诱致性制度变迁相结合的过程，但是在金融领域的改革更多的是由上而下的政府主导的强制性制度变迁。
无论是国有银行的改革，还是资本市场的改革都是如此。
它是这样一种思维逻辑：政府干什么就干什么。
而变迁的逻辑是:政府明令禁止的我不干，其他的都可以干。
民间金融的发展，即是遵循市场需求，由下而上的变迁的结果，这是对金融改革方式的有益探索，为今后的改革提供了新思路。
民间金融蓬勃发展缓解了金融资源供需上的矛盾，推动了经济社会发展，在社会主义经济体制发展起到了举足轻重的作用。
但是随着民间金融的发展，一些弊端开始显现出来。
二、民间金融的现状（一）我国民间金融发展的经济社会制度背景1．民营经济高速发展而金融体制滞后是我国民间金融存在、发展的最主要的体制原因。
我国民间金融的兴起与发展是产业领域民营化、市场化远远超前于金融领域民营化、市场化的必然现象。
2．民间资金市场供需两旺是民间金融存在、发展的内生性原因。
民间私人财富的不断增长为民间金融的资金供给提供了源头；从需求方来讲，各类中小企业以及农户的迅速发展形成了对民间金融的强大需求。
3．地方政府的默许为部分地区的民间金融创造了相对宽松的环境。
4. 民间融资规模不断扩大，增速快，覆盖率高，且与地区民营经济发展程度密切相关。
5. 民间融资面广，融资主体是中小企业和农村家庭，但城镇家庭户均融资额明显高于农村。
6. 民间金融组织制度不健全，经营管理混乱，服务单一。
7. 企业进行民间融资主要解决流动资金不足，家庭融资主要是为生活消费和扩大生产规模。
8. 民间融资利率相对较高，融资期限较短，结构灵活。
9. 民间金融的公开化程度有所提高。
10.民间融资违约率较低。
（二）民间、非正规金融的主要发展形态我国的民间、非正规金融有许多种类和发展形态，从组织形态上，可大体分为“无组织”、“有组织”两种民间金融类型。
无组织的民间金融主要是没有民间金融机构作为中介的民间借贷，借贷双方直接发生一对一的金融交易关系，资金供应者要直接承担资金使用者违约风险和项目失败风险。
一般来说，这类金融活动都是无组织且分散的，缺乏连续性，规模也较小。
组织化的民间金融主要有合会、私人钱庄、农村合作基金会、当铺、民间集资、民间票据机构等形式（三）民间金融的积极作用1.民间金融是正规金融的重要补充，正规金融机构不能满足所有人的融资需求，所以民间金融起到了拾漏补遗的作用。
民间金融的贷款要求较低，并且一般不限制所贷款项的用途，金融产品期限、担保方式与利率多样化，可以满足不同的资金需求者各异的要求，极大地缓解了中小型企业的“融资难”问题，为中小企业融资提供了新途径，因而促进社会财富的快速增长。
民间金融使金融体系更加完善高效。
2. 有利于解决三农问题、推进农村城镇化进程。
正规农村金融（信用社与农村合作银行、农村商业银行）等不能够充分满足农村经济发展对金融支持的需求，民间金融顺应这种需求产生、发展，补充了农村金融体系的不足。
3.民间金融具有灵活性民间金融的形式较正规金融更为灵活。
借贷双方只要达成融资意向，只需要签订合同或者是口头协议就可以将资金贷给借款人，手续简便，耗时少，借款人可以迅速取得资金。
由于民间金融多发生在熟人之间，贷款人对借款人的信用及偿债能力有很深入的了解，因此信息收集成本基本为零。
民间金融的灵活性也体现在交易双方可以根据具体的情形设定利率、还款时间、担保方式等，这样可以更好地满足不同的资金需求者的要求。
4.民间金融为广大居民提供投资渠道民间金融拓宽了广大居民的投资渠道。
目前CPI不断上升，将存款放置于银行可能是负利率。
民间金融方式往往承担了更大的风险，因而通常可以带来“高回报”。
在民间借贷中超过银行同期利率的四倍的利率都是受法律保护的，所以民间金融为广大居民提供了一条投资渠道，可以避免资金闲置。
（四）民间金融存在的问题1.民间金融阻碍了国家宏观调控政策的实施民间金融一般处于“地下”活动状态，不易监管和调控。
中央银行制定货币政策时难以得到民间金融体系内的具体数据，因此民间金融的存在加大了中央银行制定货币政策的难度。
与此同时，民间金融的回报一般比正规金融体系的高，这导致资金从正规金融体系流入民间金融体系，因此国家宏观调控政策的有效性受到了影响，严重时会影响经济秩序。