第三章 贷款申请受理和贷前调查-借款人应具备的资格
第三章 贷款申请受理和贷前调查-借款人应符合的要求
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人应符合的要求● 定义：(1)“诚信申贷”的基本要求(2)借款人的主体资格要求(3)借款人经营管理的合法合规性(4)借款人信用记录良好(5)贷款用途及还款来源明确合法● 详细描述：(1)“诚信申贷”的基本要求一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料， 并且承诺所提供材料的真实性、 完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、 经营管理合规合法、 信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。
(2)借款人的主体资格要求借款人的主体资格要求包括:企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续； 事业法人依照 《事业单位登记管理条例》 的规定办理登记备案； 特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。
(3)借款人经营管理的合法合规性借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定(4)借款人信用记录良好借款人必须资信状况良好， 有按期偿还贷款本息的能力。
(5)贷款用途及还款来源明确合法借款人必须以真实有效的商务基础合同、 购买合同或其他证明文件为依据， 说明贷款的确切用途和实际使用量， 不得挪用信贷资金， 不使用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。
例题：1.下列选项中，符合借款人基本要求的是（）。
A.借款人恪守诚实守信的原则，按贷款人要求提供贷款申请材料B.借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人C.借款人通过贷款卡发现有逾期贷款情况D.借款人有挪用信贷资金情况E.新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例可以低于国家规定的投资项目资本金比例正确答案：A,B解析：“诚信申贷”的基本要求贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求:一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的真实性、完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。
借款中的借款人资格和背景调查
借款中的借款人资格和背景调查借款是一种金融交易活动，涉及到大量的资金和信任问题。
为了保障借款的安全性和合法性，借款方在借款之前需要进行借款人资格和背景调查。
本文将介绍借款人资格和背景调查的重要性以及常见的调查方法。
一、借款人资格调查借款人资格调查是确认借款方是否符合借款资格的过程。
根据不同的借款类型和借款机构的要求，借款人资格可能包括以下几个方面的调查：1. 个人身份验证：借款方需要提供有效的个人身份证明材料，包括身份证、户口簿、驾驶证等。
这些材料可以帮助借款机构确认借款人的真实身份，并核实借款人的年龄、居住地等信息。
2. 信用记录查询：借款机构会通过查询借款人的信用记录来评估其信用状况。
信用记录一般包括借款人的还款记录、逾期记录、负债情况等。
借款人的良好信用记录可以增加其获得借款的机会，而不良信用记录可能导致借款申请被拒绝或者高利率的借款。
3. 收入和职业状况核实：借款机构会调查借款人的收入情况和职业状况，以评估其偿还能力。
这包括查看借款人的工资单、银行流水、工作证明等。
如果借款人的收入稳定且职业状况良好，借款机构会更有信心批准其借款申请。
二、背景调查借款人背景调查是了解借款人的个人和经济背景，以判断其信用状况和还款能力的过程。
背景调查的内容可能包括以下几个方面：1. 个人履历调查：通过核查借款人的学历、工作经历、个人经历等，借款机构可以了解借款人的背景信息和稳定性。
2. 财务状况调查：借款机构需要了解借款人的财务状况，包括个人资产、负债情况、个人经营状况等。
这可以帮助借款机构评估借款人的还款能力和财务稳定性。
3. 反欺诈调查：借款机构需要确保借款人的身份信息和财务信息真实可靠，以防止欺诈行为的发生。
这可能包括通过公安机关查询个人信用信息、与借款人面谈核实信息等。
三、常见的调查方法进行借款人资格和背景调查时，借款机构可以采用多种调查方法来获取信息，包括但不限于以下几种：1. 资料审核：借款机构可以通过要求借款人提交相关的身份证明、收入证明、财务报表等文件，然后进行核实和审核。
第三章 个人贷款管理-贷款的受理与调查
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第三章 个人贷款管理知识点：贷款的受理与调查● 定义：贷款受理程序、贷前调查、个人贷款申请条件、贷款调查● 详细描述：贷款受理程序：（1）接受申请，贷款受理人应要求借款申请人填写“个人住房借款申请书”，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料（2）初审，贷款受理人主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
贷前调查包括：（1）审查借款申请材料（2）面谈（3）实地调查；调查内容：（1）材料一致性（2）身份证明（3）信用状况（4）还款能力（5）担保材料（6）真实性；个人贷款申请应具备条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人（2）贷款用途明确合法（3）贷款申请数额、期限和币种合理（4）借款人具备还款意愿和还款能力（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录（6）贷款人要求的其他条件。
贷款调查：（1）借款人基本情况（2）借款人收入情况（3）借款用途（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物的价值及变现能力。
例题：1.如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应（）。
A.要求申请人补齐资料B.退回贷款申请C.重新提供有关材料D.向相关部门汇报备案后办理E.视情况继续办理正确答案：A,C解析：如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐资料2.贷前调查的方式不包括（）。
A.现场核实B.电话查问C.电子邮件调查D.信息咨询正确答案：C解析：贷前调查的方式有现场核实、电话查问、信息咨询3.审查借款人的收入，应该重点审查借款人的()。
A.工资收入B.租金收入C.投资收入D.经营收入E.中奖收入正确答案：A,B,C,D解析：审查借款人的收入，应该重点审查借款人的工资收入、租金收入、投资收入、经营收入。
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》科目初级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》科目初级
考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷
基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法
规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
【考试内容】
一、公司信贷
(一)掌握公司信贷的要素和种类;
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;
(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;
(四)掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;
(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;
(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。
第三章 贷款申请受理和贷前调查-借款人的权利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人的权利● 定义：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
例题：1.下列属于借款人的权利的有()。
A.可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝合同以外的附加条件D.有权向银行上级监管单位举报E.有权向任意第三方转让债务正确答案：A,B,C,D解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下:（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。
（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款。
（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
（4）有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
（5）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
2.下列关于借款人权利的说法，错误的是（）。
A.可以自主向主办银行或其他银行申清贷款B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务正确答案：D解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利有：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
故D选项说法错误。
3.根据《货款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（)。
第三章 贷款申请受理和贷前调查-面谈
、信用履约记录等。 6.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理 ，调查人员应（）。 A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 正确答案：D 解析：面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时 对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式）作出必要反应。 ①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客 户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有 关承诺。 ②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客 户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 7.面谈中需要了解的（）属于客户的贷款需求状况 A.贷款金额 B.贷款用途 C.还款资金来源 D.贷款条件 E.贷款利率 正确答案：A,B,D,E 解析：（1）面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东 背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行 业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷 款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户 的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源 、保证人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价 值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往 来状况、信用履约记录等。 8.“6C”标准原则的内容不包括（）。
贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一 步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺 。②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向 客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 11.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。 A.品德(Character) B.竞争(Competition) C.资本(Capital) D.环境(Condition) E.控制(Control) 正确答案：A,C,D,E 解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即 品德(Character)、能力(Cabracity)、资本(Cabrital)、担保 (Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)。 12.银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。 A.资本构成 B.股东背景 C.现金流量构成 D.抵押品变现难易程度 E.信用履约记录 正确答案：A,B,C,D,E 解析：面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，客户的贷款需求状况 ，抵押品的可接受性．客户的还贷能力，客户与银行的关系。A、B属于客户 的公司状况，C属于客户的还贷能力，D属于抵押品的可接受性。E属于客户 与银行的关系。 13.在贷款申请受理的面谈访问中，影响客户还贷能力的因素有（）。 A.现金流量构成 B.经济效益 C.还款资金来源 D.贷款用途 E.保证人的经济实力
第三章 贷款申请受理和贷前调查-贷前调查
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：贷前调查● 定义：是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。
贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。
业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象从以下方面人手进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。
● 详细描述：贷款合规性调查（1） 认定借款人、 担保人合法主体资格。
（2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性。
（3）对需董事会决议同意借款和担保的（4） 对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定。
（5）对贷款使用合法合规性进行认定。
（6）对购销合同的真实性进行认定。
（7）对借款人的借款目的进行调查。
2. 贷款安全性调查银行业务人员必须对借款人的风险状况和资质作出判断。
3. 贷款效益性调查（1）对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力（2）对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。
（3）对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测 例题：1.贷款合法合规性调查的内容包括()。
A.认定借款人法人资格B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对借款人的借款目的进行调查E.对抵押物的价值评估情况进行调查正确答案：A,B,D解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。
调查的内容应包括:（1）认定借款人、担保人合法主体资格。
第三章 贷款申请受理和贷前调查-借款人的义务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人的义务● 定义：(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。
(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。
(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。
企业借款用途与贷款能否按期归还有密切关系。
(4)应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。
(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。
(6)有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。
● 详细描述：1) 要求借款人如实提供银行要求的资料，不得误导银行；借款人必须如实向银行提供其多头开户、账户余额等情况，使银行可以真实3借款人资金运行情况。
在此基础上对借款人的资信作出评价；银行的调查、审查、检查，贯穿于贷款审批、发放、执行的各环节中，银行可以借此了解借款人的生产经营情况，确保贷款的安全。
对此，借款人应积极配合。
2) 许多情况下，贷款的用途会影响到偿还贷款的资金来源，如果借款人擅自改变贷款用途，银行预期的贷款风险、收益就会变得不确定。
因此，借款人有义务根据合同约定的要求使用贷款3) 银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。
如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。
银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。
例题：1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有下列（）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。
A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现未及时采取有效措施的E.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的正确答案：A,B,C,D解析：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
第三章 贷款申请受理和贷前调查-商业银行项目融资贷前调查报告内容要求
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：商业银行项目融资贷前调查报告内容要求● 定义：项目融资贷前调查是根据项目具体情况， 对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性进行分析和判断， 为融资决策提供依据。
贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。
● 详细描述：（1）非财务分析①项目背景②项目建设环境条件③项目组织与人力资源水平④技术与工艺流程⑤生产规模及原辅材料⑥市场需求预测（2）财务分析①项目投资估算与资金筹措评估②项目建设期和运营期内的现金流量分析③项目盈利能力分析④项目清偿能力评价⑤项目不确定性分析例题：1.商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析包括（）。
A.项目背景B.项目建设环境条件分析C.项目建设期和运营期内的现金流量分析D.项目不确定性分析E.生产需求预测正确答案：A,B,E解析：非财务分析①项目背景:主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划，企业基本情况，项目必要性分析。
②项目建设环境条件:主要包括内部的人力、物力、财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资供应配套条件。
③项目组织与人力资源水平:主要包括组织机构分析及人力资源的配备与流动情况。
④技术与工艺流程:主要包括技术工艺与设备选型的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性分析。
⑤生产规模及原辅材料:主要包括项目规模的主要制约因素，生产经营条件，原辅材料的生产工艺要求、供应数量、储运条件及成本。
⑥市场需求预测:主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。
2.市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。
对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。
A.区域市场潜量B.行业的预计销售额C.公司的市场占有率D.总的市场潜在需求量正确答案：B解析：市场需求预测:主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。
公司信贷考点习题：第三章 贷款申请受理和贷前调查-中大网校
公司信贷考点习题：第三章贷款申请受理和贷前调查总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。
A. 关联方B. 债权人C. 债务人D. 担保人(2)（）综合反映了商业银行经营管理的水平。
A. 贷款安全性B. 贷款发放额C. 存款吸收额D. 贷款盈利性(3)根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）。
A. 倾向性意见B. 综合性诊断结果C. 贷前调查报告D. 纪要文件(4)贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。
A. GDP增长率B. 汇率C. 通货膨胀率D. 存款准备金率(5)下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是（）。
A. 在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应B. 对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺C. 如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D. 业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈(6)下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（）。
A. 认定借款人的法人资格B. 对借款人的借款目的进行调查C. 考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D. 认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性(7)在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（）。
A. 资产负债率B. 存货净值与周转速度C. 流动资金数额与周转速度D. 主要客户、供应商和分销渠道(8)下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。
A. 客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B. 业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C. 业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D. 风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见(9)以下哪项不属于贷款效益性调查的内容?（）A. 借款人当前的经营状况’B. 借款人过去3年的经营效益状况C. 借款人和保证人的财务管理状况D. 借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益(10)公司贷款安全性调查的内容不包括（）。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人应具备的资格● 定义：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
● 详细描述：借款人应具备的基本条件(1)固定资产贷款借款人应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
(2)流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。
例题：1.《贷款通则》中，下列说法错误的是（）。
A.本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构B.本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人C.本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金D.本通则中的贷款币种指人民币正确答案：D解析：第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。
本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
本通则中的贷款币种包括人民币和外币。
2.流动资金贷款申请须具备的条件包括（）。
A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。
正确答案：A,B,C,D,E解析：第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。
3.对借款人的限制有()。
A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C.依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机D.不得向贷款人的上级反映有关情况E.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款正确答案：A,B,C,E解析：第二十条对借款人的限制:一、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
二、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
三、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。
四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
五、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。
六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。
七、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
八、不得采取欺诈手段骗取贷款。
4.下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是（）A.有按期还本付息的能力，原应付贷利息和到期贷款已偿清，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划B.已开立基本帐户或一般存款帐户C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%D.申请中期，长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本比例正确答案：C解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求:一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
5.以下哪项不是借款人申请贷款应当具备的基本条件（）A.产品有市场B.生产经营有效益C.不挤占挪用信贷资金D.家庭背景良好正确答案：D解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件:借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
（2）根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件:借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。
6.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企（事）业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关（或许管机关）校准登记的企（事）业法人正确答案：D解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。
7.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.30%B. 40%C.50%D.60%正确答案：C解析：借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50％。
8.关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属正确答案：B解析：《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员所投资的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
9.借款人应符合以下（）的要求。
A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B.没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D.已开立基本存款账户或一般存款账户E.借款人的资产负债率符合银行的要求正确答案：A,B,C,D,E解析：为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划。
这一要求的实质是借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。
②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。
③已开立基本存款账户或一般存款账户。
现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。
④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50％。
⑤借款人的资产负债率符合银行的要求。
银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。
⑥申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
10.公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
A.正确B.错误正确答案：B解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
11.借款人的不良记录可通过（）查阅A.中国人民银行企业信用信息基础数据库B.中国人民银行信贷登记咨询系统C.财政部公司信贷登记咨询系统D.银监会企业信用信息基础数据库正确答案：B解析：借款人的不良记录可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，申请固定资产贷款应具备的基本条件有（）。
A.借款人信用状况良好，无重大不良记录B.借款人依法经工商行政管理机构或主管机关核准登记C.借款用途及还款来源明确、合法D.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定正确答案：A,B,C,D,E解析：固定资产贷款借款人应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法的 ；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本资金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
13.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的（）。
A.个人B.政府机关C.部门D.企（事）业法人正确答案：D解析：公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。
14.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进行分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供（）。
A.由监理、评估、质检等三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件B.银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量书面文件C.当地政府签署确认的项目和质量的书面文件D.施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件正确答案：A解析：对于投资额大、技术复杂、按照项目进行分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。