第五章-保险公司业务经营环节
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保险代理人资格考试—题库大全（参考答案）第一章风险与风险管理题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACBAD21—25AABAC41—45BAD61—6581—8506—10BCBDD26—30ACBAD46—5066—7086—9011—15ADABB31—35CADCC51—5571—7591—9516—20DACAB36—40CACCB56—6076—8096-100第二章 保险概述题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACABC21—25DBDDC41—4561—6581—8506—10ABBDD26—30BDDBD46—5066—7086—9011—15DADDD31—35BACAC51—5571—7591—9516—20AACCC36—40DAAAA56—6076—8096-100第三章 保险合同题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BACAA21—25CCAAB41—45BBBAC61—65BDABD81—85AADAB06—10BAADB26—30DADCB46—50CACBC66—70ABBAB86—9011—15BCAAA31—35DCBDC 51—55ADACA71—75BBCBA91—9516—20CDABA36—40BCCBC56—60CBBDD76—80CDDCA96-1004 11 1628第四章 保险的基本原则题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BCDDB21—25BCCCD41—45CADAB61—6581—8506—10BBBAD26—30DDBBD46—50ABAAB66—7086—9011—15BDADC31—35CABCA51—5571—7591—9516—20DDCDA36—40BBCAA56—6076—8096-100第五章 保险公司业务经营的主要环节题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05CDAAC21—25DCBAC41—4561—6581—8506—10DAACA26—30AAACB46—5066—7086—9011—15BBABD31—35ACDCB51—5571—7591—9516—20AABAB36—40DAD56—6076—8096-100第六章 财产保险题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05DBCAB21—25CABCC41—45DAACA61—65DBCDC81—85CAAAC06—10BCCBB26—30ACDDB46—50DDDBA66—70DDBAC 86—90ACDAB11—15ABDBC31—35ACCAC51—55BBADA71—75ACCBC91—95ADCCD4 1 1628中国平安16—20CCBBC36—40DABAD56—60BCBBA76—80BCDBA96-100BDABA题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案101—105BBBCA106—110BADAB 111—115DABAB 116—120BDD121—125第七章 人身保险题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BBCBC21—25BDBDD41—45BDBBB 61—65ABADA 81—85AACDD 06—10CAADA26—30DBACA46—50CDBBD66—70ACBAA86—90AAAAB11—15AABAC31—35BADCB51—55CBBDA71—75ABBCD91—95BCACC16—20BAAAA36—40CDCBA56—60ADDCB76—80BACBB96-100AABDC题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案101—105DCDBA 121—125CAACB 141—145DAACB 161—165ACAAD181—185ADCCA106—110ADDAA 126—130DABDC 146—150CACCB 166—170CBABD186—190DBAAB111—115CADAB 131—135BDCCD 151—155ABDDA 171—175CBBCA191—195CACBC116—120AAAAA 136—140CABBB 156—160DBAAB 176—180ADABC196-200CACBD题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案201—205DAABC 206—210BBDAC 211—215CC216—220221—225第八章 保险代理人概述题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案016中国平安01—05DBADB21—2541—4561—6581—8506—10DDACB26—3046—5066—7086—9011—15CABDB31—3551—5571—7591—9516—20CCBA36—4056—6076—8096-100第九章 保险代理人从业人员的职业道德题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BACCA21—25CCA41—4561—6581—8506—10AAABA26—3046—5066—7086—9011—15ACACB31—3551—5571—7591—9516—20DCBCB36—4056—6076—8096-100《保险专业代理机构监管规定》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACDCA21—25ABCAD41—4561—6581—8506—10DDBAB26—30DBC46—5066—7086—9011—15DBDDC31—3551—5571—7591—9516—20DCBDD36—4056—6076—8096-100《民法通则》4 11中国平安题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACADB21—25BBDCA41—4561—6581—8506—10DBDAC26—30BDDDA46—5066—7086—9011—15DDADC31—35CDBBA51—5571—7591—9516—20BABBD36—4056—6076—8096-100《消费者权益保护法》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05CDBAA21—2541—4561—6581—8506—10BBBDC26—3046—5066—7086—9011—15AB31—3551—5571—7591—9516—2036—4056—6076—8096-100《反不正当竞争法》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BBADD21—2541—4561—6581—8506—10ABBBD26—3046—5066—7086—9011—15DCDBD31—3551—5571—7591—954 1 1628中国平安16—20DCC36—4056—6076—8096-100《保险专业代理机构监管规定》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACDCA21—25ABCAD41—4561—6581—8506—10DDBAB26—30DBC46—5066—7086—9011—15DBDDC31—3551—5571—7591—9516—20DCBDD36—4056—6076—8096-100《保险营销员管理规定》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05DCBCA21—25AABBC41—45ACCDD61—6581—8506—10CADDB26—30DAAAD46—50A66—7086—9011—15AAABD31—35CDADA51—5571—7591—9516—20ADBCB36—40BDDAC56—6076—8096-100《保险法》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案41 162中国平安01—05TFTFF21—25FTTFF41—45FTFFF61—65FTTTF81—85TTFTF06—10FTFFF26—30FFFTT46—50FFFFF66—70FFFFF86—90TFTTT 11—15FFFTF31—35TFFFT51—55FFFFF71—75FFFTF91—95FFFFT16—20FFFTF36—40FTFFF56—60FTTTT76—80FTFTF96-100FTFFF4题号答案题号答案题号答案题号答案题号答案101—105FTTFT121—125TFTTF141—145TTFTF161—165FFTTT181—185FFFTF 106—110FTFTT126—130FFFFT146—150FTFFF166—170TFTTF186—190FFFFF 111—115TTTFF131—135TTFFT151—155FTTTT171—175TFFTT191—195FFFFF 116—120FFFFF136—140TFFTF156—160TTFFF176—180TTTTT196-200FFTTF题号答案题号答案题号答案题号答案题号答案201—205TT206—210211—215216—220221—225。
代理人考试重点知识汇总
1.风险是指某种事件发生的不确定性，包括风险是否发生、发生时间和导致结果的不确定性。
2.在保险实务中，通常将损失分为：直接损失和间接损失。
在风险管理中，通常将损失分为：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
3.纯粹风险：只有损失而无获利；投机风险：既有损失又有获利。
4.静态风险：社会经济正常的情况下……；动态风险：人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化邓。
5.基本风险：非个人行为引起的风险，如：地震、洪水、海啸、经济衰退等；特定风险：个人行为引起的风险，如：火灾、爆炸、窃盗等。
6.风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
7.在风险管理的演变中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司买保险。
8.进入21世纪，巨灾风险事故的频发，许多国家政府介入了风险管理的领域。
9.控制型风险管理技术主要变现为：事故发生前，降低事故发生的频率（例：下雪天，运输公司不出车）；事故发生时，将损失减少到最低限度（例：汽车安全气囊）。
避免和预防都是事故发生前的措施，区别看避免,避免一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高的情况下用，剩下的就是预防。
10．抑制是损失发生时或发生之后采取的措施。
第二章保险概述1.保险的定义：从法律角度看，保险是一种合同行为；从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
2.可保风险的条件：风险应当是纯粹风险;风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；风险应当有导致重大损失的可能。
3.风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面也是概率论和大数法则（精算原理）在保险经营中得以运用的条件。
4.同质风险是指风险单位在品质、种类、性能、价值等方面大体相近。
（品种性价大体相近）5.合理性是针对某险种的平均费率而言，要求保费不能过高；适度性针对的是整体保险业务，要求保费不能过低。
6.保险的商品性，商品经济直接表现为：个别保险人与个别投保人之间的交换关系。
第五章保险经营
人身保险的核保
I人身保险核保(underwriting)的由来及发展
早期的人寿保险公司，对被保险人健康状况 的核保手段仅仅是填写问卷。 保险公司还会通过被保险人的家属、朋友、 医生来了解被保险人的健康状况，作为核保 的依据。 18世纪中期以前，英国盛行着一种“协和 社”(Amicable Society )组织。参加该社 的成员在死亡后给付保险金是由生存的成员 分摊。一些协和社规定，参加该社的人的年 龄必须在45岁以下，结合了年龄条件来进行 选择。
VII
人身保险核保结果
（一）风险等级划分 1、标准体（强体） 是指健康状况完全符合承保要求的被保险 人身体，对这一群体保险公司不附加任何 条件以标准费率加以承保，保险金额也不 加以限制。 2、次标准体（次健体、弱体） 是指身体状况达不到标准体的标准，又达 不到拒保程度，而附以条件限制的方式予 以承保的身体。
人身保险核保案例讨论
一、投保人与被保险人非第一继承关系 姐夫为小舅子投保祥和定期险（保障型），受益人为姐 夫。因各自成家单独生活，无保险利益。 二、体检暂不符合承保条件 王二，男，40岁，投保重大疾病终身险，保额10万，20年缴， 小企业主，告知每年体检正常。抽查体检，结果：大三阳， 肝功异常。 三、高保额件的审核 刘三，男，23岁，投保祥和定期险，保额100万，保险期限20 年，月缴，告知工厂技术员，索取财务证明文件（定期 存 款、固定资产），代理人称无法提供，生存调查结果为生产线 工人，月收入500。
保险经纪人展业 (Agency-building distribution)
保险经纪人受客户的委托，从客户的利益 出发，寻找保险公司，购买保单。
长安保险经纪有限公司 中怡保险经纪有限责任公司 竞盛保险经纪股份有限公司 华泰保险经纪有限公司
保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险客户服务
保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务保险公司业务经营环节——保险客户服务1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。
2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。
在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。
保险客户服务的主要内容有：（1）提供咨询服务。
（2）风险规划与管理服务。
首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。
其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。
（3）接报案、查勘与定损服务。
坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。
（4）核赔服务。
核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。
赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。
对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。
（5）客户投诉处理服务。
建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。
3．财产保险客户服务的特别内容。
（1）制定方案。
（2）重点落实。
定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。
保险代理人考试第五章题目答案
第五章保险公司业务经营环节单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的、1．被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区，无疆界的保险销售工具的是指（）A、电话B、报纸C、网络D、杂志2．保险销售人员在准客户对于投保建议书基于认同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程被称为（）A、促成保险B、保险承担C、保险承诺D、签定保单3．在保险承保环节中，签单员缮制单证后，还要开具一种“通知书”与保单的正、副本一起送复核员、“该通知书”是（）A、“签单通知书”B、“承保通知书”C、“复核通知书”D、“交纳保费通知书”4．在寿险理赔中，理赔人员对索赔做出给付、拒付，豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为（）A、理算B、核定C、评估D、调查5．发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件包括（）等A、申请人填写的《出险通知书》B、申请人填写《索赔申请书》C、申请人签署的《出险授权委托书》D、申请人签署的《理陪授权委托书》6．公司为销售而同目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户之间的联系，招揽生意，促成新的签约或老客户的保额增加叫做( )A、拨入电话销售B、拨出电话销售C、网络销售D、邮件销售7．对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过( )方式予承保A、正常承保B、优惠承保C、降低保险保额承保D、拒保8．对投保财产的关键部位重点检查，如建筑物的承重墙体是否牢固，船舶、车辆的发动机的保养是否良好，这些检查属于( )A、标的物所处的环境B、检验标的性质检验C、标的自身风险的检验D、标的是否处于危险状态的检验9．以保险产品为载体，以消费者为向导，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营为目标的一系列活动，叫做( )A、保险营销B、保险销售C、保险承保D、保险理赔10．保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务，叫做( )A、售前服务B、售中服务C、售后服务D、咨询服务11．当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利，称为（）A、代位求偿权B、物上代位权C、物上求偿权D、代位索赔权12．影响死亡率的因素有（）A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、年龄13．保险营销载体是（）A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品14．一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则15．保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附件服务内容，以上是（）A、保险客户服务B、保险销售C、保险承担D、保险理赔16．非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一（）A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单载明的地点C、损失是否发生在被投保人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点17．在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近油污诸如易燃、易爆的危险源进行检验，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（）A、投保标的物所处的环境B、保险财产的占用性质C、投保标的物的主要风险隐患D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况18．保险客户服务是保险经营的重要环节之一、保险客户服务的目标是（）A、实现社会效益最大变化B、实现客户满意最大化C、实现业务结构合理化D、实现效益增长快速化19．保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的行为被称为（）A、保险理赔B、保险核损C、保险承保D、保险赔偿20．在寿险理赔中，理赔人员根据保险合同以及类别的划分进行理赔计算，缮制的单证包括（）A、《理赔资料受理凭证》和《理赔计算书》B、《理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》C、《理赔资料受理凭证》和《理赔授权委托书》D、《索赔申请书》和《理赔案件处理呈批表》21．保险人对投保申请进行审核并作出是否接受和如何接受的决定的过程被称为（）A、保险开拓B、保险展业C、保险决策D、保险承保22．在寿险契约保全中，为客户保费预缴转实收、保费豁免、保费抵缴、保险合同效力恢复等提供的服务，所涉及的寿险保全的具体工作内容属于（）A、合同权益行使B、保险关系转移C、合同内容变更D、续期收费23．就准保户面临的风险而言，可以将风险分为（）A、可保风险与不可保风险B、一般风险与特殊风险C、必保风险与非必保风险D、可保风险与特约可保风险24．保险公司在投保的全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的过程被称为（）A、核保风险B、事故单位C、损失的单位D、风险核查25．从法律角度看，无论保险人是否支付赔款，保险理赔的意义在于（）A、理赔是保险经营中体现经济补偿职能的重要环节B、理赔是提高保险人信誉和扩大社会影响的重要环节C、理赔是对承保业务和风险管理质量的检验D、理赔是履行保险合同过程的法律行为26．寿险公司“孤儿”保单服务的具体内容包括（）等A、生存给付、续期收费和保全服务B、合同权益行使和合同转移服务C、保单错误的更正、保险金和退保金给付服务D、保全服务、保单收展服务和全面收展服务27．根据保险原理，一次风险事故可能造成保险标的损失的范围称为（）A、风险单位B、事故单位C、损失的单位D、标的单位28．保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道称为（）A、间接销售渠道B、直接销售渠道C、宽销售渠道D、窄销售渠道29．对保险销售人员来说，合格的标准保户基本标准通常是（）A、有保险需求、有缴费能力、符合核保标准、容易接近B、与销售人员相识、有缴费能力、符合核保标准、容易接近C、有投资欲望、有缴费能力、符合核保标准、容易接近D、有固定职业、有缴费能力、符合核保标准、容易接近30．投保人向保险人要约的证明通常是( )A、保险单B、保险凭证C、投保单D、风险调查单31．保险商从保险公司向保险户转移过程中所经过的途径被称为( )A、保险销售手段B、保险销售渠道C、保险销售方式D、保险销售体制32．按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为( )A、直接销售渠道和间接销售渠道B、综合保险销售渠道和单一销售渠道C、固定销售渠道和变动销售渠道D、公司销售渠道和个人销售渠道33．在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决于( )A、被保险人的性别和投保金额B、被保险人的年龄和投保金额C、被保险人的职业和投保金额D、被保险人的种族和投保金额34．当保险标的与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）A、按地段划分风险单位B、按标的划分风险单位C、按事故发生的时间划分风险单位D、按投保单位划分风险单位35．保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节，应予遵循的原则包括( )A、公司利润最大化B、尊重客观规律C、实事求是D、客户利益最大化36．在客户服务中，财产保险公司应客户要求，搜集中长期气象。
保险学概论_中央财经大学_5 第五章保险经营_(5.1.1) 第五章保险经营PPT
第五章保险经营李晓林教授主讲【教学目的与要求】•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知识。
学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。
同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。
第一节保险经营概述•一、保险经营的概念•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。
保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。
二、保险经营的特征•（一）保险经营思想的特征1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。
2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。
3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。
4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。
•（二）保险经营行为的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动2.保险经营资产具有负债性3.保险经营成本和利润计算具有特殊性4.保险经营具有分散性和广泛性三、保险经营的原则•(一）保险经营的基本原则1. 经济核算原则2. 随行就市原则3. 薄利多销原则•（二）保险经营的特殊原则1. 风险大量原则2. 风险选择原则3. 风险分散原则第二节保险经营环节•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及资金运用等环节。
本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。
保险监管保险投资报险保险中介险种开发、推销风险大小、目前状况足额、超额、不足额保险被保险人、消防、公安、气象、、防汛等地点、时间、损失程度临时、合同、预约分保；非比例（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）机构（包括中介人）、业务、财务、偿付能力监管审核投保人审核投保标的审核投保金额缮制保险单复核签单收保费出收据单证验收现场查勘索赔接受查勘检验责任审核展业宣传保险推销保单承保核保签单防灾防损再保险加强联系协作提取防灾基金宣传防灾防损进行防灾检查原保险人分出业务再保险人分入业务理赔调查出险情况施救整理保护受损财产处理损余物资历核算实际损失提出索赔请求采取措施减轻损失提供索赔请求审定保险责任明确赔偿核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理保险人保险中是否完全民事行为能力、有保险利益比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，代位追偿、重复分摊A展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。
保险公司业务经营环节
客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法
保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况
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保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置
第五章保险公司业务经营环节
第五章保险公司业务经营环节单项选择题1、保险营销体现的是一种（）的理念。
A．以产品为导向B．以销售为导向C．以消费者为导向D．以市场为导向2、哪个是保险销售的主要环节（）。
A．疑问解答并促成签约B．确认准保户的需求C．准保户开拓D．设计方案3、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是A．高损失频率优先原则B．低损失频率优先原则C．高额损失优先原则D．低额损失优先原则4、专业的保险销售流程包括的环节有（)A．准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求B．设计并介绍保险方案C.疑问解答并促成签约D、以上都对5、准保户开拓的一条捷径是（）。
A.陌生拜访B．缘故开拓C．连锁介绍D．直接邮寄和电话6、在向准保户表述保险方案时，对于有关重要的信息则要解释准确，尤其是有关保险责任、（）、未来收益等重要的事项。
A．保险价值B．保险金额C．责任免除D．等待期7、作为“第四媒体“将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具是（）A．电话B．网络C．邮寄D．广播电视8、保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险营销员等中介销售产品的方式被称为（)A．直接销售渠道B．间接销售渠道C．保险代理人销售D．保险经纪人销售9、保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程，被称之为（）。
A．保险营销B．保险承保C.保险审核D.保险代理10、优惠承保的含义是（）。
A．低于标准费率承保B.免体检C.投保年龄不限D.延长保障期间11、对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的，保险公司通过（)方式予以承保。
A．正常承保 B.优惠承保 C.降低保额承保 D.拒保12、在寿险核保中、被保险人是否需要体检一般取决于（）A.被保险人的性别和投保金额B.被保险人年龄和投保金额＿C．被保险人的职业和投保金额D．被保险人的种族和投保金额13、以下影响人寿保险死亡率的是（）A．家庭背景B．经济收入C．身高D．性别14,财产保险核保时，查验被保险人以往的事故记录，一般选取被保人过去（）的事故记录A. 1-2年B. 3-5年C. 2-3年D. 1-5年15、保险核保信息来源的主要途径不包括（A．投保单B．外勤核保C．核保查勘 D.准保户16,属于财产保险核保要素正确的是（）。
保险基础知识第五章(保险公司业务经营的主要环节)试题及答案
1 、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为（ B ）。
A 、保险销售B 、保险营销C 、产品开发D 、保险服务2 、保险营销体现的是一种（ B ）为导向型的理念。
A 、公司B 、消费者C 、产品D 、市场3 、保险营销包括（ A ）、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。
A 、市场调研B 、市场细分C 、选择目标市场D 、产品定位4 、保险销售流程通常包括四个环节，即（ D ）、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
A 、筛选B 、识别C 、产品介绍D 、准保户开拓5 、准保户开拓是（ D ）、接触并选择准保户的过程。
A 、选择B 、分析C 、确认D 、识别6 、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、（ D ）、符合核保标准、容易接近。
A 、认同保险B 、理解力强C 、文化层次高D 、有交费能力7 、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的（ D ）经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
A 、家庭状况B 、工作状况C 、心理认同状况D 、风险状况8 、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C ) ，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
A 、低额损失优先原则B 、高额补偿优先原则C 、高额损失优先原则D 、低额补偿优先原则9 、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、( B ) 、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
A 、家庭住所B 、保险金额的大小C 、相关咨询D 、风险定级表10 、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有( A ) 。
A 、保险代理人代签字B 、字迹清晰C 、资料完整D 、内容真实11 、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和（ D ）销售渠道。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
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4、保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径被称 A） 为（ A、保险销售渠道 B、保险销售方式 C、保险销售途径 D、保险销售环节 5、被称为第四媒体将成为21世纪无时区，无疆界的保险销售 工具是（D） A、电话销售 B、直接人员销售 C、直接邮寄销售 D、网络销售 6、（B ）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险 合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险精算师 D、保险代理公司
1、准保户开拓（最重要的一个步骤）、（保险销售人
员最主要工作）
2、调查并确认准保户的保险需求 3、设计并介绍保险方案 4、疑问解答并促成签约
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定—四个基本标准 2、准保户开拓的步骤（获取人名—确认是否购买—建
立信息库—经人引见拜访—淘汰不合格的）
3、准保户开拓的途径：陌拜、缘故、连锁介绍（ 让与销售人员相识的人把其带到其不相识的人群 中去）、直接邮件、和电话联络等。
财产保险特殊服务：
主动或应客户需要搜集中长期气象、灾害预报及实时 的天气预报信息；针对可能发生的暴风、台风等事先制定 可行方案并逐一落实。
（一）寿险契约保全服务
保全服务是寿险公司业务量最大的服务。一 般都设有处理保全业务的职能部门。
在遵循客户满意最大化原则的基础上，寿险 契约保全的具体工作包括： 1、合同内容变更
3、指导准保户填写投保单—投保单是投保人向保险人要约证明，也
是保险人承诺对象并确定合同内容的依据。
三、保险销售渠道（是保险产品从保险公司
向客户转移的途经）
按照有无中介参与可分为; （一）直接销售渠道
（二）间接销售渠道
（一）直接销售渠道—也称“直销制”
直接销售渠道是一种能够使保险公司与消费 者彼此进行直接交易的销售渠道。具体方法有： 1、直接人员销售 2、直接邮寄销售 3、电话销售（拨出与拨入销售） 4、网络销售（作为第四媒体，将成为21世 纪无时区、无疆界的保险销售工具）
• 7、寿险公司：“孤儿”保单服务的具体内容包括（ ）等。 • A、生存给付．续期收费和保全服务 • B、合同权益行使和合同转移服务 • C、保单错误的更正．保险金和退保金给付服务 D • D、保全服务．保单收展服务和全面收展服务 • 8、保险客户服务是保险经营的重要环节之一，保险客户服务的目标是 （ ）。 • A、实现社会效益最大化 • B、实现客户满意最大化 B • C、实现业务结构合理化 • D、实现效益增长快速化 C • 正确答案：B 9、查验被保险人以往的事故记录，一般从被保险人过去（ ）年间的事故 记录中看出被保险人对保险财产的管理情况，通过分析遗忘损失找出 风险所在，督促被保险人改善管理，采取有效措施，避免损失。 A、1~2 B、2~3 C、3~5年 D、5~8年
如果按全部损失赔偿，其残值应归保险人，或从赔
偿金额中扣除残值部分；如果按部分损失赔偿，保险人
可将损余折价给被保险人以充抵赔偿金额。
6、代位求偿
（如果是由第三者引起的，先赔付被保险
人，然后被保险人将追偿权转让给保险人，并协助保险 人向第三者责任方追偿。）
第五章 保险公司业务经营环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保
（四）复核签章 （五）收取保费—尤其对非寿险合同，要在合同中特
别约定并明确告知投保人，如不能按时缴纳保费，保险合 同将不生效，发生保险事故保险人不承担赔偿责任；如不 足额交纳保费，保险人将有限定地承担保险责任。
三、财产保险的核保
（一）财产保险的核保要素 （二）划分风险单位
（一）财产保险的核保要素
给予优惠费率，低于标准费率承保。
3、弱体风险—健康方面有缺陷、预期寿命低于正常人，
应按高于标准费率承保。
4、不可保风险—死亡概率极高，无法按照正常的大数法
则承保，只能拒保。
第五章 保险公司业务经营环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
一、保险理赔的含义
保险理赔：是指保险人在保险标的发生风 险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求 进行处理的行为。 注意：保险理赔并不等于支付赔款
二、保险理赔的基本原则
1、重合同、守信用（不任意扩大保险责任，也不惜赔）
2、主动、迅速、准确、合理
保险人收到请求后，情形复杂的，应在30日内作出核 定，属于保险责任的，达成协议后10内，履行赔偿义务； 保险人自收到请求证明、资料起60内，对赔偿数额不
（一）人寿保险的核保要素 （二）风险类别划分
（一）人寿保险的核保要素
影响死亡率的要素：
1、年龄和性别
2、体格及身体
3、个人病史和家族病史职业 4、习惯嗜好及生存环境
非影响死亡率要素：
保额、险种、交费方式、投保人财物状况、
投保人与被保险人及受益人之间的关系
（二）风险类别划分——根据体检结果决定：
1、标准风险—属于标准类别，标准费率承保。 2、优质风险—对身体健康、无家族病史、无不良习惯，
（三）设计并介绍保险方案
（1）保险方案的设计既要全面，又要突出重点
设计遵循首要原则是“高额损失优先原则”—即某一 风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应
优先投保。
（2）方案说明要简明、易懂、准确的解释。尤其涉
及到保险责任、责任免除、未来收益等重要事项
（四）疑问解答并促成签约
1、有针对性地解答准保户的疑问 2、促成签约
能确定的，应根据已有资料确定的数额先予支付；最终确
定赔偿数额后，应当支付相应的差额。
3、实事求是（既要严格按照条款办事，又不违背条款规定
，还应合情合理，具体问题具体分析，灵活处理案件。）
（一）寿险理赔的流程（七个环节）
1、接案（事故发生后，保险人接受客户的报案和索赔申请
的过程。）
2、立案（核赔部门受理客户索赔申请，进行登记编号，是
课程大纲
1
2 3 4 章节学习 练习题 知识点再回顾
疑难点解答
练习题
1、保险销售环节中最重要的环节是（ ） A、准保户开拓 B 、确认保险需求 C、设计保险方案 D、促成签约 2、设计保险方案既要全面，又要突出重点，一般来说，设计 保险方案的时候应遵循（A ） A、高额损失优先原则 B、低额损失优先原则 C、高额损失有限原则 D、低额损失有限原则 3、（B ）是指保险销售人员在准保户对于投保建议书基本认 同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程。 A、疑问解答 B、促成签约 C、设计保险方案 D、保险承保
保险营销是指以保险产品为载体，以消费 者为导向， 以满足消费者的需求为中心，运 用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实 现保险公司长远经营目标的一系列活动
保险销售是将保险产品卖出的一种行为， 是保险营销过程中的一个环节 （二）保险销售的意义
二、保险销售的主要环节—专业化销售流程：
通常包括四个环节
（二）间接销售渠道—亦称“中介制”
1、保险代理人销售
我国目前市场三种代理人类型： (1)保险专业代理机构、 (2) 保险兼业代理机构、 (3)保险个人代理
2、保险经纪人销售（基于投保人的利益）
我国目前只允许法人单位从事保险金经纪活动。
第五章 保险公司业务经营环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保
13、（ B ）是指保险事故发生后，保险人接受客户报案和 索赔申请的过程 A、报案 B、接案 C、索赔申请 D、理赔 • A 14、保险客户服务中，保险人为广大的潜在消费者提供的 各种有关保险行业资讯．咨询．免费讲座．风险规划与管 理等服务活动属于（ ）。 A、售前服务 B、售中服务 C、附加服务 D、售后服务
2、行使合同权益（保单借款、现金价值（红利）利益
、自动垫交保费、交清保险、展期保险、险别转换等）
3、续收保费
4、保险关系转移
5、生存给付
（二）“孤儿”保单服务
孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安排 人员跟进服务的保单
其服务内容包括： 1、“孤儿”保单保全服务 2、“孤儿”保单收展服务 3、全面收展服务
第三节 保险理赔
第四节 保险客户服务
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义
保险承保：是指保险人对愿意购买保险的单 位或个人（既投保人）所提出的投保申请进行审 核，作出是否同意接受或如何接受的决定的过程 。
二、保险承保的主要环节与程序
3、有条件地承保—对于低于正常标准但又不构成拒保条件
的，通过增加限制性条件或加收保费承保
4、拒保—明显低于承保标准，会及时发出拒保通知，拒绝
承保
（三）缮制单证—要求采用计算机统一打印，做到内
容完整、数字准确、不错不漏无涂改。同时，要开具“交 纳保费通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员 复核。
1、保险标的物所处的环境（工业区、商业区还是居民区 等） 2、保险财产的占用性质（建筑物的主体结构及使用的材 料） 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位 及防护措施状况（对投保财产自身的检查） 4、有无处于危险状态中的财产。（必然发生或即将发生 的风险，不予承保） 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录。过去3—5年事故记录 7、调查被保险人的道德情况
第五章
保险公司业务经营环节
课程大纲
1
2 3 4 章节学习 练习题 知识点再回顾
疑难点解答
第五章 保险公司业务经营环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保
第三节 保险理赔
第四节 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道