交通银行资产管理业务介绍(4月)
交通银行资管对公业务介绍
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2012年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
交通银行考试：2022交通银行(对公存款业务)真题模拟及答案(2)
交通银行考试：2022交通银行(对公存款业务)真题模拟及答案(2)共214道题1、“531”工程上线后，托收业务编号变更为（）位。
（单选题）A. 15B. 17C. 16D. 19试题答案：B2、贵金属同业拆入业务到期前，交易员应提前（）确认落实交行归还贵金属实物事宜。
（单选题）A. 一天B. 二天C. 三天D. 五天试题答案：C3、现金错款按照（），可分为技术性错款、责任性错款、特殊性错款、案件性错款。
（单选题）A. 发生时间的不同B. 错款责任人的不同C. 发生原因的不同D. 错款性质的不同试题答案：C4、个人外币整存整取存款账户存期分（）和2年。
（多选题）A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 1年试题答案：A,B,C,D5、在“531”工程签约内容中的实现目标以（）为中心，简化签约手续，拓展签约功能。
（单选题）A. 柜员B. 客户C. 管理人员试题答案：B6、经办柜员可通过银保通当日业务清单查询查询并打印网点（）内的银保通产品销售业务清单。
（单选题）A. 一个月B. 三个月C. 六个月试题答案：A7、531工程中分户帐对账单上打印（）印章。
（单选题）A. 会计业务专用章B. 会计业务章C. 业务受理章D. 业务公章试题答案：B8、客户透支业务的审批、签约、终止，（）在授信系统登记，信息导入账务系统。
开立透支账户，用于核算透支款项。
（单选题）A. 营运部门B. 分行营运管理部C. 总行营运管理部D. 授信部门试题答案：D9、在理财产品认购中，网点（）按现有规定对客户的风险承受能力进行风险评估，并协助客户填写《申请书》。
（单选题）A. 营运主管B. 客户经理C. 经办柜员试题答案：C10、定活两便帐户开户起点金额为（），多存不限。
（单选题）A. 20元人民币B. 10元人民币C. 0金额D. 50元人民币试题答案：D11、（）凭证用于开立本外币理财产品交易记录证明和存款发生额证明。
（单选题）A. 《个人资信证明（余额）》B. 《个人资信证明（发生额）》C. 《个人资信证明业务申请书》D. 《个人存款证明》试题答案：B12、保函手续费成功收取后，系统产生电子回单，客户可在扣款（）通过电子回单系统或企业网银自行打印回单。
交通银行小企业信贷业务考试题库
交通银行小企业信贷业务考试一、单选题1、展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。
a. 4000，2000，1000b.3000，1000，500c. 4000，3000，1000d. 4000，3000，500答案：c2、银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元（含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含）以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
a. 500，2000，1000，3000b. 500，1000，500，3000c. 1000，3000，500，3000d. 1000，1000，1000，3000答案：b3、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。
a. 三项机制b. 四项机制c. 五项机制d. 六项机制答案：d4、银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。
a. 自主经营、自负盈亏b. 自主经营、自负盈亏、自担风险c. 自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作d. 自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案：c5、研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
a. 国家经贸委b. 国家计委c. 财政部d. 国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：d6、展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：a. 贴近小企业b.服务方法新c. 审批效率高d. 担保方式多答案：c7、下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：a. 创新授信额度使用方式和还款方式b.可以用房地产等进行抵押c. 全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求d. 利率费水平适中答案：a8、下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：a. 采购阶段产品组合b. 销售阶段产品组合c. 投标阶段产品组合d. 生产建设阶段产品组合答案：c9、“展业通”组合套餐生产经营一站通中的采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：a. 及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行b. 减少资金占压，提高运营效益c. 提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件d. 以上全部答案：d10、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：a. 对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。
交通银行资管对公业务介绍-48页PPT资料
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
三大行金融产品介绍
利率
对比收益
起存金额
天添利 至尊款 每天8:45—19:00
比活期收益高20
2.50% 倍
500万
天添利 C款 每天8:45—19:00
比活期收益高21
2.40% 倍
10万
产品亮点:资金当天赎回,当天到帐,即可使用!!
（二）、黄金投资
1.黄金收藏 2.沃德金
“沃德金”是指由我行与中金公司合作生产的以“沃德金” 命名的投资金条，成色高达99.99%，“沃德金” 现已全面面 向所有客户开放。
（3）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法 及分阶段还款法等7种还款方式。 （4）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、 贷款变更服务等。 3、贷款对象
具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情 况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 4、贷款额度
最高可达房产价值的80%。 5、贷款期限
信用 版权保证、 知识产权质押 专业担保机构担保
传统抵、质押、第三方保证 等
中小企业信贷业务担保方式
展业通-为小企业提供全方位的融资解决方案
贴近小企业 服务方法新 信贷品种全
交行小企业信用评级主要注重经营者 个人素质，包括从业经历、经营业绩、 个人信用等，不过分关注财务报表
如可采用在一定时间和金额内随时提款， 随时偿还的循环使用方式
举例
（二）、个人汽车贷款——潇洒自驾 圆梦同行 1、产品定义
银行向借款人发放的用于购买生活自用汽车的贷款。 2、产品特色 （1）“直客”“间客”任您选择――借款人可在购车前直接向 银行申请汽车贷款，也可在购车时通过经销商向银行申请贷款； （2）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及 分阶段还款法等7种还款方式； （3）担保方式选择多，手续简单——可以提供房产抵押、质押， 也可以由保险公司提供信用保证保险或由经销商、担保公司提供 担保 3、贷款对象
交通银行考试：2021交通银行(个贷业务)真题模拟及答案(4)
交通银行考试：2021交通银行（个贷业务）真题模拟及答案(4)共43道题1、下列关于个贷面签经办人员应落实的“面核”手续的错误描述是：（）。
（单选题）A. 受托人代为签署合同的，应留存受托签约人身份证复印件；B. 面签经办人在向借款当事人口头解释借款法律文本条款时，若借款人仍不清楚的，可出具书面解释性说明；C. 由合作机构承担连带保证责任的，应核对合作机构签字（章）是否与其预留印鉴或签字样本一致；D. 对共有人身份核实时，应核实相应的共有证明原件。
试题答案：B2、以下哪项不是e贷通2.0产品的特点：（）（单选题）A. 无需提交纸质申请资料B. 客户自助申请，即时知晓审批结果C. 无需提交用途证明材料D. 实施白名单准入试题答案：C3、以下哪项不是责任认定的原则：（）（单选题）A. 及时性原则B. 全面性原则C. 重要性原则D. 合规性原则试题答案：D4、实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、贷放分离及（）。
（单选题）A. 操作与管理分离B. 资产与负债分离C. 信用与收入分离D. 人档分离试题答案：D5、以下哪些职业属于慎选职业类型？（）（多选题）A. 卡拉OK、夜总会、歌舞厅等休闲娱乐业员工B. 清洁公司、搬家公司等小型服务业员工C. 自由职业或无法核实工作单位的客户D. 临时工、退休人员试题答案：A,B,C,D6、对合作机构的管理，应由下列哪个岗位人员负责：（）（单选题）A. 营销岗B. 审查岗C. 贷后催收管理岗D. 中介岗试题答案：D7、张某通过某房屋中介按市场价购买了刘某的房屋，并委托朋友陈某代为办理房屋产权过户手续。
张某后来发现，虽然房产证上写明的所有权人是自己，但是房地产主管机关的不动产登记簿上记载该房屋的所有权人为陈某，并且没有证据证明不动产登记簿确有错误，那么：（）（单选题）A. 该房屋归张某所有B. 该房屋归陈某所有C. 该房屋归张某和陈某共有D. 该房屋归刘某所有试题答案：B8、代发客群中高风险客户不包括（）。
交通银行操作风险管理项目业务手册
交通银行操作风险管理项目业务手册一、本文概述1、背景介绍a. 交通银行及其操作风险管理项目的简述交通银行是中国五大国有商业银行之一，其业务涵盖广泛，包括个人、企业及金融机构客户。
在过去的几年中，交通银行一直致力于提升其风险管理能力，其中操作风险管理是重中之重。
操作风险管理项目旨在识别、评估和管理交通银行内部的操作风险，以确保银行业务的稳健运行。
b. 编写本手册的目的和意义为了帮助交通银行的操作风险管理项目组成员更好地理解和执行风险管理任务，编写本手册具有重要的目的和意义。
本手册旨在提供清晰、实用的操作指南，使得项目组成员能够快速掌握操作风险管理的基本概念、流程和方法。
通过提供实际案例和最佳实践，本手册旨在提高项目组成员的专业技能和实际操作能力。
通过本手册，项目组成员可以更好地了解交通银行的操作风险管理项目，掌握风险识别、评估和管理的基本技能。
这将有助于提高交通银行的全面风险管理能力，保障银行业务的安全和稳定运行。
2、使用指南2、使用指南 a. 本手册的结构和组织方式本手册按照交通银行操作风险管理项目的实施流程进行组织和结构，包括以下六个章节：第一章概述：介绍了操作风险管理的背景和重要性，以及交通银行操作风险管理项目的目标和意义。
第二章项目启动：详细介绍了项目启动阶段的主要工作内容，包括项目团队的组建、风险评估的策划、风险评估的执行和风险评估的报告编写等。
第三章风险识别：阐述了风险识别的概念和方法，以及在交通银行操作风险管理项目中的具体应用。
第四章风险评估：介绍了风险评估的方法和工具，包括定量评估和定性评估，以及在交通银行操作风险管理项目中的具体应用。
第五章风险控制：详细介绍了风险控制的主要措施和工具，包括内部控制、风险缓释、资本计量等，以及在交通银行操作风险管理项目中的具体应用。
第六章项目监控与收尾：介绍了项目监控与收尾阶段的主要工作内容，包括风险管理计划的制定、风险监控的执行、风险管理报告的编写和项目总结等。
银行资产管理业务
银行资产管理业务概述银行资产管理业务是指银行通过对客户的资产进行有效配置、管理和运用，以提供长期稳定的投资回报和专业的资产托管服务的金融业务。
银行资产管理业务是银行的重要业务之一，也是银行实现利润增长和风险控制的重要手段。
业务范围银行资产管理业务的范围较广，主要包括以下几个方面：1.资产配置：银行根据客户的风险偏好和投资目标，通过分散投资和资产组合管理的方式，将客户资金投向不同的资产类别，如股票、债券、房地产、基金等，以实现风险和回报的平衡。
2.资产托管：银行作为资产托管人，负责管理客户的资产，包括资金的划拨、证券的交割和结算、报告的编制等，以确保客户资产的安全和合规。
3.投资顾问：银行向客户提供投资建议和风险评估，帮助客户制定投资策略和资产配置计划，以提高客户的投资收益和风险把控能力。
4.资产评估：银行对客户的资产进行评估和估值，为客户提供资产价值的参考和决策依据。
5.产品发行：银行开发和销售各类金融产品，如理财产品、基金、保险等，满足客户不同的投资需求和风险偏好。
业务特点银行资产管理业务具有以下几个特点：1.风险与回报的平衡：银行资产管理业务注重控制风险，尽量通过分散投资和资产组合管理来降低风险，并在保证风险可控的前提下，追求较高的回报。
2.专业化服务：银行作为金融机构，拥有丰富的资金和资源，可以提供专业化的资产管理服务，包括专业的投资策略、风险评估和组合管理。
3.个性化定制：银行资产管理业务根据客户的不同需求和风险偏好，提供个性化的资产配置和投资建议，帮助客户实现个人财富增值。
4.透明度和合规性：银行资产管理业务注重透明度和合规性，银行需向客户提供资产配置和交易明细、风险评估和报告等信息，确保客户可以清楚了解自己的资产状况和投资风险。
监管要求银行资产管理业务属于金融业务，受到严格的监管要求，主要包括以下几个方面：1.资质审查：银行在开展资产管理业务前需要申请相应的资质，并接受监管机构的审查和核准。
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分配原则
项目资产投 资指导价格
公布方式
1、对于总行组合类产品来说，融资成本超过项目资 产投资指导价格及相关的通道费用（如信托费、信托 受益权转让费、北金所的交易服务费、保管费等）的 部分。 2、对于总行单一项目类产品来说，财务顾问费的收 取比例和方式由主办分行的资产提供条线和产品销售 条线协商确定。
核对方式：1、 《理财对接项目资产要素表》顾问费率、收费方式、收费时点，
并将财务顾问费电子版提交总行资产管理部； 2、 《理财对接资产财务顾问费入账清单》
月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱
2.2.3 资产提供分行理财收入——投资管理费
定义:分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以 投资管理费形式核算的中间业务收入
交通银行资产管理业务介绍
交通银行资产管理部
2013年3月
内容
1
资产管理部主要业务
2
理财业务收入分配
3
人民币对公理财业务介绍
4
银监会8号文解读
1
资产管理部主要业务
1.1 资产管理部主要业务
本外币理财业务
资产管理投资顾问业务
债券结算代理业务
代销和代收付业务
1.1.1 本外币理财业务
银行通过发售本外币理财计划，集中客户 的资金，按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资和资产管理，以投资实际 收益作为客户投资回报并收取管理费、手 续费等相关费用的中间业务。
入账方式：分行账务中心 “7030100109 单位客户投资管理费” “7030100110 同业客户投资管理费” “7030100108 个人客户投资管理费”
核对方式：
1. 《理财对接项目资产要素表》投资管理费率、收费方式、收费时点； 2. 《理财对接资产财务顾问费入账清单》 月初3个工作日内通过部门邮箱
1.2 资产管理部组织架构
资产管理部
综
产
投
风
合
品
资
险
运
管
交
审
营
理
易
查
部
部
部
部
1.3 资产管理业务的目标
对客户
提供产品和服务
对银行
提高中间业务收入
满足客户融资需求
维护客户关系
满足客户理财需求
促进资产负债业务
2
理财业务收入分配
2.1.1 表外理财业务收入考核原则
按“流程规范、价格透明、核算清晰、捆绑考核”的原则进行分 配，收入全部体现在分行账面，资产管理部作为表外理财业务的 牵头部门，考核理财业务规模及收入。
2.1.2 理财业务运作模式
理财产品
总行管理产品
授权分行管理产品
第三方管理产品
总行组合类
总行单一资产类
分行组合类
分行单一资产类
开放式产品
封闭式产品
北京
上海
深圳
河南
。。。
。。。
天添利
生息365 交银添利等 稳得利等
2.1.3 理财产品收入定义
财务顾问费
资产提供分行基于其提供的对接理财的各类资 产收取的费用，以财务顾问合同进行约定，一 般由融资人或信托公司支付给分行。
1、总行资产管理部在考核上采用“影子利润”的捆绑考核方式考 核总行资产管理部，全行理财业务的中收按照总行制定的分配原 则和标准全部反映在分行零售、公司、同业板块。 2、对私产品销售费收入、投资管理费收入纳入分行财富管理净收 入、零售板块中间业务净收入考核；财务顾问费、对公产品销售 费收入、投资管理费收入纳入分行对公板块中间业务净收入考核； 同业产品销售费收入、投资管理费收入纳入分行同业板块中间业 务净收入考核；销售的理财产品规模余额增量计入AUM增量指标 考核、理财业务日均规模考核等。
“操盘手”VS.“资产管理人”
1.1.4 代销和代收付业务
1.代理集合资金信托计划资金收付业务是指交 行接受信托公司的委托，代理集合资金信托计 划业务的信托资金收款、代理支付本金及收益 的业务。 2.代销证券公司集合资产管理计划业务是指银 行接受证券公司的委托，代理推广、托管该证 券公司发行的集合资产管理计划的业务。
发送总行资产管理——销售费收入
分配原则 支付方式
总行资产管理部根据资产投资收益、预期客户收益、 相关费用以及同业情况制定，并与总行销售部门逐笔 协商确定。 一般情况下，封闭式常规产品销售费不低于10BP，开 放式产品销售费不低于30BP，定制产品除外。
⑴对公封闭式产品，在产品到帐日次一个工作日由总 行向销售分行划付； ⑵对私封闭式理财产品，总行在当月最后一个工作日 前向销售分行划付本月到帐产品应付的销售费； ⑶对公和对私开放式理财产品，由总行在每月初5个 工作日内向销售分行划付上月应付的销售费。
2.3.2 理财产品销售分行收入——销售费收入
核对方式
在产品发行时，总行销售部门应在销售通知中向分行 明示销售费率； 在向分行支付销售费后，总行资产管理部将在总行内 部网“资产管理部”网站上将实付分行销售费明细向 全行公布，供分行查询核对。
申购赎回费
部分理财产品（尤其是净值类理财产品）在申购或赎 回时会收取一定申购赎回费。申购赎回费是指客户在 申购、赎回理财产品时向银行支付的费用，由分行网 点直接收取。若有申购赎回费的，应在产品说明书中 列明，同时总行销售部门应在销售通知中向分行明示。
1.1.2 资产管理投资顾问业务
资产管理投资顾问业务是指银行接受客户 委托，按照约定，向客户提供投资（包括 但不限于固定收益工具、货币市场工具， 以及中国银监会允许的其他金融资产投资） 建议服务，辅助客户做出投资决策，并直 接或者间接获取经济利益的经营活动。
1.1.3 债券结算代理业务
债券结算代理业务：债券结算代理人（简称 代理行）受市场其他参与者（简称委托人、 丙类成员）的委托，为其办理债券结算等业 务，使其参与银行间市场的行为。
总行资产管理部根据市场情况和理财资产组合的实际 情况制定，并定期通过总行资产管理部内网公布。
1、通过联系单告知公司部和投行部 2、通过总行资产管理部内网公布 3、直接发邮件给分行指定联系人
2.2.2 资产提供分行理财收入——财务顾问费
入账方式：分行账务中心 “7030100710 理财业务财务顾问收入” 登记《理财对接资产财务顾问费入账清单》
产品销售费
产品销售费是在产品说明书上列明的，按产品 规模和期限的一定比例支付给销售分行的费用
投资管理费
1.理财产品实际投资收益扣除客户收益和相关费 用后仍有盈余的部分作为投资管理费归银行所有; 2.分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾 问合同以财务顾问费形式核算的中间业务收入。
2.2.1 资产提供分行理财收入——财务顾问费